34-Year-Old Earns 1.5 Lakhs, Aims to Retire at 50: What's the Best Plan?

मैं 34 वर्ष का हूँ, मेरा मासिक वेतन 150000 रुपये है। अभी तक मेरे पास 3000000 का घर, 400000 का पीएफ, 400000 का म्यूचुअल फंड, 500000 रुपये का स्टॉक और 2500000 रुपये का एनपीएस है। मैं 50 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मुझे मेरी रिटायरमेंट को आसान बनाने के लिए सही योजना बताएं।

Ans: 50 साल की उम्र में रिटायर होना एक शानदार लक्ष्य है, और आप इस लक्ष्य को पाने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। आपने अपने घर, पीएफ, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और एनपीएस के साथ एक ठोस आधार तैयार किया है। आइए देखें कि आप अपनी योजना को कैसे बेहतर बना सकते हैं ताकि एक सहज और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित हो सके।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
घर: आपके पास 30 लाख रुपये का घर है। यह आपकी स्थिरता के लिए एक बेहतरीन संपत्ति है।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ): आपके पीएफ में 4 लाख रुपये हैं। यह रिटायरमेंट के लिए धन संचय करने का एक सुरक्षित तरीका है।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 4 लाख रुपये के साथ, आपने पहले ही एक अच्छी निवेश रणनीति शुरू कर दी है।

स्टॉक: 5 लाख रुपये का आपका स्टॉक निवेश विकास की संभावना की एक और परत जोड़ता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): आपका एनपीएस 25 लाख रुपये पर है, जो आपकी रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन आधार है।

1.5 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, आपके पास इस आधार पर निर्माण करने का अवसर है।

स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करना
50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको अपने लक्ष्य निर्धारित करने होंगे। आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता है? मान लीजिए कि आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 50,000 रुपये की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि सालाना 6 लाख रुपये।

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना
म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। एक बड़ा कोष बनाने के लिए अपने मासिक SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) को बढ़ाने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश रणनीति प्रदान कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

स्टॉक

स्टॉक में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी होते हैं। जोखिम को कम करने के लिए अपने स्टॉक निवेश को विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण बनाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

NPS आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक मूल्यवान घटक है। यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान करता है। एक बड़े कोष के लिए NPS में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों का मिश्रण शामिल होता है। इससे जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

इक्विटी निवेश

इक्विटी निवेश में स्टॉक और इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल हैं। ये उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। म्यूचुअल फंड में नियमित SIP और एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो इस जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

ऋण निवेश

ऋण निवेश स्थिर और कम जोखिम वाले होते हैं। इनमें PF, सावधि जमा और ऋण म्यूचुअल फंड शामिल हैं। स्थिरता प्रदान करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण में हो।

NPS और PF योगदान

NPS और PF में अपने योगदान को जारी रखें और बढ़ाएँ। वे सुरक्षित और कर-कुशल विकास प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रबंधन
बीमा

पर्याप्त बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास जीवन, स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी बीमा है। यह आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपको पैसे बचा सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ा सकता है।

कर-मुक्त निवेश

PPF, NPS और ELSS म्यूचुअल फंड जैसे कर-मुक्त साधनों में निवेश करें। वे कर लाभ प्रदान करते हैं और आपकी संपत्ति बढ़ाते हैं।

कर-कुशल निकासी

कर देनदारियों को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद अपनी निकासी की योजना बनाएं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर-कुशल निकासी की रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यक समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें। वे पेशेवर सलाह देते हैं, आपके निवेश को प्रबंधित करने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

सेवानिवृत्ति की तैयारी
सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं

सभी संभावित सेवानिवृत्ति व्ययों की सूची बनाएं। मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित लागतों पर विचार करें। इससे आपको सटीक रूप से योजना बनाने में मदद मिलती है।

सेवानिवृत्ति बजट बनाएं

अपने अनुमानित व्यय के आधार पर, सेवानिवृत्ति बजट बनाएं। अपने फंड को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए इस बजट का पालन करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय सृजन
एनपीएस वार्षिकी

एनपीएस सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान करता है। अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने वाली उपयुक्त वार्षिकी योजना चुनें।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। यह लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

संपत्ति नियोजन
वसीयत और नामांकन

अपनी संपत्ति को अपनी इच्छानुसार वितरित करने के लिए एक वसीयत तैयार करें। सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में एक नामित व्यक्ति हो।

पावर ऑफ अटॉर्नी

किसी विश्वसनीय व्यक्ति को अपना पावर ऑफ अटॉर्नी नियुक्त करें। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं तो वे आपके वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और कुछ समायोजन के साथ, आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना को बढ़ा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड, स्टॉक और एनपीएस में अपने निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें। इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं और आपको सही रास्ते पर रख सकते हैं।

करों के लिए योजना बनाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि है। खर्चों का अनुमान लगाकर, बजट बनाकर और आय सृजन की योजना बनाकर सेवानिवृत्ति की तैयारी करें।

अंत में, वसीयत और पावर ऑफ अटॉर्नी के साथ उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और 49 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आपका मासिक वेतन 1.9 लाख रुपये और किराये की आय 55,000 रुपये है। साथ ही, आप पर 71 लाख रुपये का आवास ऋण और कुल 1.5 करोड़ रुपये का ऋण भी है। आपके पास कई आवासीय संपत्तियां, प्लॉट और 1.4 किलोग्राम सोना है। इस जटिल वित्तीय परिदृश्य के लिए व्यवस्थित और संतुलित योजना की आवश्यकता है। आइए, स्पष्ट चरणों और दिशानिर्देशों के साथ, चार वर्षों में आत्मविश्वास से सेवानिवृत्त होने में आपकी मदद करने के लिए एक 360-डिग्री रणनीति शुरू करें।

● अपनी सेवानिवृत्ति की दृष्टि स्पष्ट करें
– सबसे पहले, सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को परिभाषित करें।
– अधिक ऋण बोझ का अर्थ है कि सेवानिवृत्ति से पहले नकदी प्रवाह महत्वपूर्ण है।
– 49 वर्ष की आयु में अपनी आवश्यक मासिक आय तय करें।
– मुद्रास्फीति, चिकित्सा लागत, जीवनशैली, यात्रा, शौक पर विचार करें।
– जीवनशैली को सहारा देने के लिए एक लक्षित कोष निर्धारित करें - संभवतः कई करोड़ रुपये।
– यहाँ स्पष्टता होने से निवेश योजना को आकार देने में मदद मिलती है।

● अपनी ऋण स्थिति का विश्लेषण करें
– आवास ऋण 71 लाख रुपये है।
– आवास सहित कुल ऋण 1.5 करोड़ रुपये है।
– संभवतः उच्च ब्याज लागत आपकी भविष्य की बचत को खा रही है।
– पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान तेज़ करें।
– आप आवास ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार कर सकते हैं।
– इससे ब्याज कम होगा और आपका मासिक अधिशेष बढ़ेगा।
– प्लॉट और विला प्लॉट पर किश्तें हो सकती हैं - ब्याज और दंड को स्पष्ट करें।
– सेवानिवृत्ति से पहले व्यवस्थित रूप से ऋण चुकाने की योजना बनाएँ।
– कम ऋण का मतलब सेवानिवृत्ति के बाद कम वित्तीय दबाव है।

● अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें
– आपके पास दो फ्लैट, दो विला प्लॉट, दो खुले प्लॉट और दो निर्माणाधीन प्लॉट हैं।
– कई रियल एस्टेट संपत्तियाँ रखरखाव, कर और तरलता संबंधी समस्याएँ पैदा करती हैं।
– निर्देशानुसार, हम विकास के साधन के रूप में रियल एस्टेट की अनुशंसा नहीं करते हैं।
– आप कुछ होल्डिंग्स को कम करने या उनका पुनर्प्रयोजन करने पर विचार कर सकते हैं।
– किराया 55,000 रुपये है - उचित, लेकिन आपके वेतन की भरपाई के लिए पर्याप्त नहीं।
– सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए, आपको कुछ भूखंडों का मुद्रीकरण करना पड़ सकता है।
– मुक्त हुए धन को बेहतर रिटर्न और तरलता प्रदान करने वाले वित्तीय साधनों में लगाया जा सकता है।
– यह बदलाव चक्रीय संपत्ति जोखिम के प्रति आपके जोखिम को भी कम करता है।

● अतिरिक्त संपत्ति का निपटान या पुनर्वितरण
– उन संपत्तियों की पहचान करें जिन्हें आप अपनी जीवनशैली को नुकसान पहुँचाए बिना बेच सकते हैं।
– कर प्रभावों पर विचार करें - दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।
– आय से उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान किया जा सकता है।
– ऋण चुकौती के बाद, अधिशेष राशि म्यूचुअल फंड और सुरक्षित निवेश में लगाई जा सकती है।
- सेवानिवृत्ति के बाद किराये की आय प्राप्त करने के लिए आप कम से कम एक फ्लैट अपने पास रख सकते हैं।
- आय-उत्पादक संपत्तियों और पूंजी वृद्धि संपत्तियों के बीच संतुलन।

● गोल्ड होल्डिंग समीक्षा
- 1.4 किलोग्राम सोना रखना पर्याप्त है।
- सोना कम प्रतिफल और उच्च अस्थिरता देता है।
- सोना मुद्रास्फीति से बचाव का काम कर सकता है, लेकिन धन सृजन नहीं।
- सोने को अपनी कुल निवल संपत्ति के 5-10% के भीतर रखें।
- सोने की होल्डिंग को धीरे-धीरे कम करने पर विचार करें।
- आय को वित्तीय निवेशों में स्थानांतरित किया जा सकता है।
- इससे रिटर्न की संभावना और विविधीकरण में सुधार होता है।

● आपातकालीन निधि रखरखाव
- आपको कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को तरल रूप में बनाए रखना चाहिए।
- बचत खाते और तरल म्यूचुअल फंड के संयोजन में धन रखें।
– वास्तविक आपात स्थितियों को छोड़कर इस फंड को छुआ नहीं जाएगा।
– ऋण चुकौती के बाद भी, नए ऋण से बचने के लिए इस बफर को बनाए रखें।
– सेवानिवृत्ति के बाद यह आपका पहला बचाव है।

● बीमा और जोखिम सुरक्षा
– टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा की स्थिति की समीक्षा की आवश्यकता है।
– आपके वेतन और आश्रितों के आधार पर, 2-3 करोड़ रुपये का टर्म कवरेज उचित है।
– सुनिश्चित करें कि पॉलिसी में उपयुक्त राइडर या टॉप-अप शामिल हों।
– सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य कवरेज में गंभीर बीमारी और महत्वपूर्ण देखभाल शामिल हो।
– यदि नहीं, तो सेवानिवृत्ति से पहले अभी टॉप-अप पॉलिसी खरीदें।
– बीमा वित्तीय सुरक्षा की रीढ़ हैं।

● यूलिप और पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ
– यदि आपके पास यूलिप या एंडोमेंट प्लान हैं, तो ये आमतौर पर बीमा और निवेश का मिश्रण होते हैं।
– इनकी लागत संरचना रिटर्न को कम कर देती है।
– सेवानिवृत्ति कोष के लिए, ये अकुशल हैं और बहुत कम लचीलापन प्रदान करते हैं।
– ऐसी पॉलिसियों को अभी सरेंडर करने पर विचार करें।
– यह निर्णय लॉक-इन और सरेंडर शुल्कों के अनुरूप होना चाहिए।
– यदि निवेश का हिस्सा छोटा है, तो भविष्य के प्रीमियम रोकने पर विचार करें।
– पारदर्शिता और विकास के लिए इन फंडों को म्यूचुअल फंडों में पुनर्आवंटित किया जा सकता है।

● म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पुनर्गठन
– आप इंडेक्स फंड सहित विभिन्न श्रेणियों के म्यूचुअल फंडों में निवेश करते हैं।
– इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार पर नज़र रखते हैं और अच्छे और बुरे दोनों तरह के शेयरों को अपने पास रखते हैं।
– ये मंदी के दौरान कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब क्षेत्रों से बाहर निकल सकते हैं।
– ये शोध और जोखिम नियंत्रण के आधार पर पुनर्संतुलित होते हैं।
– इंडेक्स फंड आवंटन को धीरे-धीरे गुणवत्तापूर्ण सक्रिय इक्विटी फंडों से बदलें।
– लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंडों में से चुनें।
– जोखिम और तरलता की ज़रूरतों के अनुरूप ऋण आवंटन बनाए रखें।
– नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा के साथ संतुलित विकास को सक्षम करें।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड बनाम रेगुलर प्लान
– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें सलाहकारी सहायता नहीं होती।
– ये आपको गलत फ़ैसलों और हड़बड़ी में निकासी के लिए मजबूर करते हैं।
– रेगुलर प्लान में सलाह और समीक्षा शामिल होती है, जो आपको प्रतिबद्ध रहने में मदद करती है।
– व्यवहारिक अनुशासन दशकों तक छोटी-मोटी बचत से बेहतर होता है।
– एमएफडी और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश जारी रखें।

● संरचित एसआईपी वृद्धि
– आप वर्तमान में 42 हज़ार रुपये की एसआईपी + पत्नी की 15 हज़ार रुपये की एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।
– ऋण चुकौती के बाद, ईएमआई बचत को एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें।
– एसआईपी को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ - उदाहरण के लिए, हर साल 10% बढ़ाएँ।
– इससे एक बढ़ता हुआ चक्रवृद्धि आधार बनता है।

– यह आपको आय से धन संचय की ओर बढ़ने के लिए भी तैयार करता है।

● सेवानिवृत्ति के लिए परिसंपत्ति आवंटन
– लक्ष्य 4 वर्षों में अपनी जीवनशैली को सहारा देने के लिए पर्याप्त धन संचय के साथ सेवानिवृत्त होना है।
– सेवानिवृत्ति तक, विकास के लिए अधिक इक्विटी निवेश की आवश्यकता होती है।
– सुझाया गया पोर्टफोलियो: 60-70% इक्विटी (सक्रिय), 20-30% डेट/हाइब्रिड, 10% गोल्ड/लिक्विड।
– सेवानिवृत्ति के बाद, अस्थिरता को कम करने के लिए धीरे-धीरे डेट और हाइब्रिड की ओर रुख करें।
– मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए इन फंडों से SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

● सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना
– सेवानिवृत्ति के बाद, पूरे धन संचय को समाप्त न करें।
– इसके बजाय, मासिक आय प्राप्त करने के लिए हाइब्रिड फंडों से SWP का उपयोग करें।
– शेष राशि को विकास और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए निवेशित रखें।
– यह तरीका FD या वार्षिकी की तुलना में लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

● कर दक्षता और पूंजीगत लाभ
– इक्विटी म्यूचुअल फंड से प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है।
– STCG (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।
– कर को अनुकूलित करने के लिए दीर्घकालिक होल्डिंग और SWP का उपयोग करें।
– अन्य कर-बचत रणनीतियों में 80C के तहत ELSS शामिल है – लेकिन लॉक-इन के साथ समझौता करना याद रखें।
– आपका योजनाकार कर प्रभाव को कम करने के लिए वार्षिक निकासी सीमा के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।

● सेवानिवृत्ति कोष अनुमान
– 1.9 लाख रुपये वेतन + 1.5 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए 0.55 लाख किराया = 2.45 लाख रुपये।
- सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के बाद 2.5 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखें।
- सालाना यह 30 लाख रुपये है।
- 4-5% की सुरक्षित निकासी दर 6-7.5 करोड़ रुपये के कोष का सुझाव देती है।
- मुद्रास्फीति, चिकित्सा लागत और बढ़ते मानकों के लिए अतिरिक्त धन जमा करें।
- 4 वर्षों में इसे प्राप्त करने के लिए शुद्ध निवेश योग्य अधिशेष में तीव्र वृद्धि की आवश्यकता है।
- आपकी संपत्ति का मुद्रीकरण और ऋण में कमी संसाधनों को मुक्त करने में मदद करेगी।
- एसआईपी में आक्रामक वृद्धि और अनुशासित निवेश जारी रखें।

● सेवानिवृत्ति समयरेखा कार्य योजना

वर्ष 1 (अभी):
- सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को अंतिम रूप दें।
- जहाँ समझदारी हो, यूलिप/पारंपरिक पॉलिसियों को छोड़ दें।
- इंडेक्स से एक्टिव फंड्स की ओर धीरे-धीरे बदलाव शुरू करें।
– आपातकालीन फंड बनाएँ और आवश्यकतानुसार बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें।
– आगामी EMI अधिशेष के साथ SIP का उपयोग बढ़ाएँ।

वर्ष 2:
– हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
– आवश्यकतानुसार फंड का पुनर्वितरण करें।
– यदि मासिक फंडिंग की अभी भी आवश्यकता है, तो एक प्लॉट बेचने पर विचार करें।
– इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाना जारी रखें।

वर्ष 3:
– सेवानिवृत्ति के बाद रखी जाने वाली संपत्तियों को अंतिम रूप दें।
– किराया समझौतों, किराये की संपत्ति की आय मैपिंग पर विचार करें।
– प्लॉट की बिक्री और कॉर्पस निर्माण के लिए कर रणनीतियों की योजना बनाएँ।
– कम अस्थिरता के लिए कुछ डेट फंड्स को हाइब्रिड में स्थानांतरित करें।

वर्ष 4 (सेवानिवृत्ति वर्ष):
– SWP संरचना और निकासी कार्यक्रम तैयार करें।
– मासिक खर्चों के लिए बैंक ऑटो-SWP स्थापित करें।
– बीमा नवीनीकरण को अंतिम रूप दें।
– दीर्घकालिक पोर्टफोलियो आवंटन को स्थिर रखें।
– संचय से आय मोड में संक्रमण।

● गैर-वित्तीय सेवानिवृत्ति योजना
– सेवानिवृत्ति केवल धन से कहीं अधिक है।
– जीवनशैली में बदलाव के लिए मानसिक रूप से तैयार रहें।
– उद्देश्यों के लिए योजना बनाएँ: शौक, परिवार के साथ समय बिताना, यात्रा, समुदाय।
– अपनी संभावित भूमिकाओं की पहचान करें – सलाहकार, मार्गदर्शक, फ्रीलांसर।
– सुनिश्चित करें कि आपकी स्वास्थ्य सेवानिवृत्ति के जीवन के लिए उपयुक्त रहे।
– गाँव में रहने से लागत कम होती है, लेकिन स्वास्थ्य लागत बढ़ सकती है।
– सेवानिवृत्ति के बाद एक साप्ताहिक कार्यक्रम और लक्ष्य बनाएँ।
– यह मानसिक योजना आपकी वित्तीय योजना का पूरक है।

● नियमित निगरानी और सलाहकार सहायता
– आपकी वित्तीय स्थिति जटिल है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी से संपर्क करना महत्वपूर्ण है।
– वे फंड चयन, कर नियोजन और व्यवहार के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
– हर 6 महीने में मीटिंग करने से आपकी योजना पटरी पर रहेगी।
- यह सहायता आपको घबराहट में बिक्री जैसी भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करती है।

● अंतिम अंतर्दृष्टि
आप उच्च आय और किराये के प्रवाह के साथ एक मजबूत स्थिति में हैं।
लेकिन ऋण और अचल संपत्ति के संकेंद्रण को प्रबंधित करना होगा।
देनदारियों को कम करने और निवेश बढ़ाने के लिए गैर-आय वाली संपत्तियों का मुद्रीकरण करें।
अक्षम बीमा उत्पादों को छोड़ दें और पूँजी को पुनर्निर्देशित करें।
मजबूत बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखें।
ऋण चुकौती के बाद म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ावा दें।
इंडेक्स फंड को गुणवत्तापूर्ण सक्रिय फंड से बदलें।
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय के लिए एसडब्लूपी की योजना बनाएँ।
वार्षिक समीक्षा और व्यवहार समर्थन जारी रखें।
समर्पण और व्यवस्थित कार्रवाई के साथ, 49 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति प्राप्त करना संभव और सुरक्षित है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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