मैं 31 साल का हूँ और अपने पेशेवर जीवन में संतृप्ति के बिंदु पर पहुँच गया हूँ। मैं समय से पहले रिटायरमेंट लेने या कम से कम अगले पाँच सालों के लिए छुट्टी लेने पर विचार कर रहा हूँ। वर्तमान में, मेरे पास म्यूचुअल फंड में निवेशित 1 करोड़ रुपये का कोष है। इसके अतिरिक्त, मुझे अगले पाँच सालों में अपने पिता से विरासत में कुछ मिलने की उम्मीद है, जिसमें 35 लाख रुपये की संपत्ति का मूल्य और 1 करोड़ रुपये की बचत शामिल है। मैं अविवाहित हूँ, कभी शादी नहीं की, और बिना किसी बुरी आदत और प्रतिबद्धता के न्यूनतम जीवनशैली का पालन करता हूँ। मेरे पास 1.5 करोड़ का जीवन बीमा टर्म प्लान और 10 लाख रुपये का पारंपरिक बीमा और 50 लाख रुपये का चिकित्सा बीमा है। मैं वर्तमान में एक मेट्रो शहर में रहता हूँ, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर ग्रामीण क्षेत्र में स्थानांतरित होने के लिए तैयार हूँ। यदि आवश्यक हो, तो मैं छह साल बाद एक नया करियर पथ तलाशने के लिए तैयार हूँ, भले ही इसका मतलब कम वेतन पर काम करना हो। मेरी परिस्थितियों को देखते हुए, मैं इस बारे में आपके सुझावों की सराहना करूँगा कि क्या इस साल रिटायर होना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। आपकी अंतर्दृष्टि से मुझे अपनी योजनाओं को अंतिम रूप देने में बहुत मदद मिलेगी। धन्यवाद!

Ans: शिव, मैं समझता हूँ कि आप काम के दबाव और तनाव के कारण जल्दी रिटायर होने पर विचार कर रहे हैं। इतना बड़ा निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति पर करीब से नज़र डालें और देखें कि आप अपनी रिटायरमेंट योजना को और अधिक व्यवहार्य और आरामदायक बनाने के लिए इसे कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी वर्तमान संपत्तियों में शामिल हैं:

LIC पॉलिसियाँ: 25 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड और इक्विटी: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 1 करोड़ रुपये
आपकी कोई EMI नहीं है, और आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है। यह आपको एक मजबूत आधार देता है, लेकिन अनुकूलन की गुंजाइश है।

मासिक खर्च और भविष्य के अनुमान
आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, जो सालाना 3.6 लाख रुपये होता है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, समय के साथ आपके खर्च बढ़ेंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी बचत आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे, इस क्रमिक वृद्धि की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश का आकलन करना
LIC पॉलिसियाँ
LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करना

LIC पॉलिसियाँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन वे म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती हैं।

अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह बेहतर विकास और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी
1. म्यूचुअल फंड के लाभ

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं:

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में फैलाएँ, जिससे जोखिम कम हो।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर आपके पैसे को कहाँ निवेश करना है, इस बारे में सूचित निर्णय लेते हैं।
चक्रवृद्धि: समय के साथ, चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
2. विचार करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।
डेट म्यूचुअल फंड: ये बॉन्ड में निवेश करते हैं और कम अस्थिर होते हैं। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
3. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत से लाभ देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालकर नियमित आय प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति में आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को लागू करना
1. SWP कैसे काम करता है
SWP में, आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालते हैं। यह आपको नियमित आय प्रदान करता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।
2. SWP सेट अप करना
सही फंड चुनें: स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए संतुलित या डेट म्यूचुअल फंड चुनें। निकासी राशि निर्धारित करें: अपने मासिक खर्चों की गणना करें और उसके अनुसार अपनी निकासी राशि निर्धारित करें। सुनिश्चित करें कि यह लंबी अवधि में टिकाऊ हो। निगरानी करें और समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा करता है, अपने SWP की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। रियल एस्टेट का प्रबंधन 1. किराये की आय यदि आपकी रियल एस्टेट किराये की आय उत्पन्न कर सकती है, तो यह धन का एक स्थिर स्रोत हो सकता है। सुनिश्चित करें कि किराये की आय आपके मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा कवर करती है। 2. तरलता संबंधी विचार रियल एस्टेट बहुत अधिक तरल नहीं है। यदि आपको तुरंत नकदी की आवश्यकता है, तो संपत्ति बेचने में समय लग सकता है। इसलिए, अन्य तरल निवेश करना महत्वपूर्ण है। स्वास्थ्य सेवा और बीमा 1. पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को जल्दी से खत्म कर सकती है। यदि आवश्यक हो तो अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाने पर विचार करें। 2. आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय को कवर करना चाहिए। मुद्रास्फीति से बचाव
1. विकासोन्मुखी निवेश

अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकासोन्मुखी निवेशों में रखें। इससे मुद्रास्फीति को मात देने और अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

2. नियमित समीक्षा

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और मुद्रास्फीति दर के अनुरूप हैं।

सेवानिवृत्ति निकासी रणनीति
1. 4% नियम

आमतौर पर सुझाई जाने वाली रणनीति 4% नियम है। अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का 4% सालाना निकालें, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें। यह रणनीति आय की जरूरतों को संतुलित करने और पूंजी को संरक्षित करने में मदद करती है।

2. निकासी में विविधता लाएं

अपने निकासी स्रोतों में विविधता लाएं। स्थिरता और संधारणीयता सुनिश्चित करने के लिए SWP, किराये की आय और अन्य निवेशों से आय को मिलाएं।

विस्तृत म्यूचुअल फंड रणनीति
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड

स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

3. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे विकास और आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

रेगुलर म्यूचुअल फंड के लाभ
1. पेशेवर प्रबंधन

रेगुलर फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे सूचित निवेश निर्णय लेते हैं, जिससे आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

2. सुविधा

CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना सुविधाजनक है। वे कागजी कार्रवाई संभालते हैं और नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।

3. विविधीकरण

म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

डायरेक्ट फंड से बचना
1. मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निवेश को चुनना और प्रबंधित करना होता है। उचित ज्ञान और अनुभव के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

2. समय लेने वाला

डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला और तनावपूर्ण हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
शिवा, रिटायर होने का आपका निर्णय महत्वपूर्ण है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, यह संभव है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक सारांश दिया गया है:

LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करें: बेहतर विकास के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच संतुलन बनाएँ।
एक SWP सेट करें: अपने निवेश को बढ़ाते हुए एक नियमित आय स्ट्रीम सुनिश्चित करें।
किराए की आय उत्पन्न करें: यदि संभव हो, तो अपने खर्चों का समर्थन करने के लिए किराये की आय का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आप अप्रत्याशित खर्चों के लिए कवर हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें।
इन चरणों का पालन करके, आप आराम से और आत्मविश्वास से रिटायर हो सकते हैं, यह जानते हुए कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति से पता चलता है कि आप समय से पहले रिटायर होने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, समय से पहले रिटायर होने के लिए जीवन भर के लिए वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। नीचे आपके इनपुट के आधार पर विस्तृत मूल्यांकन और योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
ताकत

2.20 करोड़ रुपये की पर्याप्त राशि एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

आपके पास कोई ऋण या देनदारियाँ नहीं हैं, जिससे EMI के लिए कोई निकासी सुनिश्चित नहीं होती है।

आपके खर्च आपके कोष की तुलना में उचित हैं।

चुनौतियाँ

स्वास्थ्य और टर्म बीमा की कमी आपको वित्तीय जोखिम में डालती है।

बैंक और पोस्ट ऑफिस FD पर निर्भरता से रिटर्न कम हो जाता है।

अवसर

आपका म्यूचुअल फंड निवेश एक विश्वसनीय धन जनरेटर हो सकता है।

अपने कोष में विविधता लाने से रिटर्न बढ़ सकता है और स्थिरता सुनिश्चित हो सकती है।

अपनी नौकरी छोड़ने से पहले महत्वपूर्ण कदम

स्वास्थ्य और टर्म बीमा

कम से कम 20-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।

अपने वार्षिक खर्चों का 10-15 गुना कवर करने के लिए टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

आपातकालीन निधि

अपने आपातकालीन निधि में 16 लाख रुपये रखें।
सुनिश्चित करें कि यह कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को कवर करता है।
व्यय विश्लेषण

बेहतर नियंत्रण के लिए अपने खर्चों को ट्रैक और वर्गीकृत करें।
अगले 40-50 वर्षों के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों की योजना बनाएं।
विविध निवेश योजना
इक्विटी आवंटन

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
12-18 महीनों में व्यवस्थित रूप से डेट से इक्विटी में फंड ट्रांसफर करें।
डेट इंस्ट्रूमेंट्स

स्थिरता और अनुमानित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा बनाए रखें।
कुछ FD को उच्च-उपज वाले डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड

नियमित फंड समय-समय पर समीक्षा और पेशेवर सलाह सुनिश्चित करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को अनुकूलित कर सकता है।
सोना

विविधीकरण के लिए सोना बनाए रखें, लेकिन अपने पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक निवेश करने से बचें।
भंडारण और तरलता संबंधी समस्याओं के कारण भौतिक सोने में और अधिक निवेश करने से बचें।
निकासी रणनीति

अपने कोष से व्यय के लिए सालाना केवल 4–5% निकालें।
ऐसे फंड से निकासी की योजना बनाएं, जिनमें कर का कम से कम प्रभाव हो।
कर प्रबंधन
आयकर बचत

धारा 80सी और 80डी कटौती का अनुकूलन करें।
अतिरिक्त योगदान के लिए पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-कुशल साधनों पर विचार करें।
पूंजीगत लाभ कर

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक मोचन की योजना बनाएं।
निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाना
लाभांश-उपज वाले निवेश

लगातार लाभांश के ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी फंड और स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करें।
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी)

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।
एसडब्ल्यूपी कर-कुशल और स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड

विकास और आय के मिश्रण के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
जीवनशैली संबंधी विचार
स्वास्थ्य प्रबंधन

अपने और अपने परिवार के लिए नियमित स्वास्थ्य जांच को प्राथमिकता दें।
बीमा कवरेज के साथ भी एक आपातकालीन स्वास्थ्य निधि अलग रखें।
पारिवारिक लक्ष्य

अपने बच्चे की शिक्षा और भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं।
सुकन्या समृद्धि योजना या अन्य उपयुक्त बाल-केंद्रित साधनों में निवेश करें।
वित्तीय स्वतंत्रता चेकलिस्ट
आपके वार्षिक व्यय आपके कोष द्वारा उत्पन्न रिटर्न से कम होने चाहिए।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
कोष की दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए अपनी निकासी के साथ अनुशासित रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी नौकरी छोड़ने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं, बशर्ते आप इन चरणों को लागू करें। अपने निवेशों में विविधता लाएं, पर्याप्त बीमा सुरक्षित करें और खर्चों को समझदारी से प्रबंधित करें। एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध रणनीति यह सुनिश्चित करेगी कि आप जल्दी सेवानिवृत्ति और आजीवन वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: जल्दी रिटायर होना एक आकर्षक लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा निधि, आय के स्रोत और अपेक्षित व्यय व्यवहार्यता तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

यहाँ जल्दी रिटायरमेंट के लिए आपकी वित्तीय तत्परता का विस्तृत विवरण दिया गया है:

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निधि: 1.10 करोड़ रुपये
इक्विटी आवंटन: 70% इक्विटी में
निष्क्रिय आय:
कृषि आय: 6 लाख रुपये प्रति वर्ष (50,000 रुपये प्रति माह)
किराये की आय: 20,000 - 30,000 रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति में नियोजित व्यय: 30,000 - 40,000 रुपये प्रति माह
आपकी निष्क्रिय आय (70,000 - 80,000 रुपये प्रति माह) बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त लगती है। हालाँकि, रिटायरमेंट केवल खर्चों को कवर करने के बारे में नहीं है। मुद्रास्फीति, आपात स्थिति और दीर्घकालिक धन संरक्षण पर भी विचार किया जाना चाहिए।

36 साल की उम्र में रिटायर होने से पहले विचार करने योग्य मुख्य कारक
1. कॉर्पस सस्टेनेबिलिटी
आपका 1.10 करोड़ रुपये का कॉर्पस दशकों तक चलना चाहिए।
इक्विटी आवंटन अधिक है, लेकिन बाजार जोखिम निकासी को प्रभावित कर सकते हैं।
जल्दी रिटायरमेंट का मतलब है 50+ साल के लिए निवेश पर निर्भर रहना।
समाधान: स्थिर, आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में कम से कम 50% बनाए रखें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखें।
2. मुद्रास्फीति और जीवनशैली समायोजन
आज 30,000 रुपये का खर्च मुद्रास्फीति के कारण बढ़ जाएगा।
6% मुद्रास्फीति पर, 30,000 रुपये 20 साल में 96,000 रुपये हो जाएंगे।
समाधान: सुनिश्चित करें कि मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए आपकी निष्क्रिय आय बढ़ती रहे।
3. चिकित्सा और आपातकालीन तैयारी
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागत बचत को खत्म कर सकती है।
आपके बच्चे की शिक्षा और भविष्य की जिम्मेदारियों के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है।
समाधान: उच्च चिकित्सा कवर और कम से कम 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें। 4. निवेश पोर्टफोलियो संरचना इक्विटी निवेश हमेशा स्थिर रिटर्न नहीं दे सकता है। किराये और कृषि आय में उतार-चढ़ाव हो सकता है। समाधान: स्थिर, कम जोखिम वाले आय स्रोतों को जोड़कर विविधता लाएं। सुरक्षा के लिए इक्विटी, ऋण और लिक्विड फंड का मिश्रण रखें। 5. भविष्य की कमाई की संभावना 36 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब यह नहीं है कि आप अंशकालिक काम नहीं कर सकते। निष्क्रिय आय मजबूत है, लेकिन एक माध्यमिक आय धारा सुरक्षा जोड़ती है। समाधान: यदि आवश्यक हो तो नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए फ्रीलांसिंग, परामर्श या अंशकालिक काम पर विचार करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपके लिए जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन केवल अनुशासित वित्तीय योजना के साथ। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करते हैं। कम जोखिम वाली संपत्तियों में कम से कम 3-5 साल का खर्च रखें। बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए एक मजबूत मेडिकल कवर रखें। जरूरत पड़ने पर कमाने का विकल्प रखकर वित्तीय लचीलापन बनाए रखें। 36 साल की उम्र में रिटायरमेंट तभी कारगर हो सकता है जब आपके आय स्रोत स्थिर रहें और आपके खर्च नियंत्रण में रहें। हालाँकि, वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब काम को पूरी तरह से बंद कर देना नहीं है। इसका मतलब है अपनी शर्तों पर काम करने की लचीलापन होना।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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