नमस्ते, मैं 28 साल का हूँ और 2024 में निम्नलिखित फंडों में SIP शुरू करना चाहता हूँ HDFC निफ्टी 50 इंडेक्स फंड -10000 एक्सिस स्मॉल कैप - 6000 एडलवाइस आईपीओ -1000 एसबीआई गोल्ड फंड - 1000 आईसीआईसीआई ब्लू चिप -1000 एचडीएफसी नेक्स्ट 250 -500 टाटा रिटायरमेंट -1000 एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप -500 मैं 2 करोड़ का कोर हासिल करना चाहता हूँ अगले 10 साल - 15 साल के लिए कृपया ऊपर दिए गए एमएफ में से सुझाव दें

Ans: लंबी अवधि में धन संचय के लिए एक रणनीतिक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो तैयार करना
28 साल की उम्र में SIP शुरू करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अगले 10-15 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने उद्देश्य के साथ संरेखित करने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें:

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:
HDFC निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड व्यापक बाजार एक्सपोजर और कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, यह फंड लगातार रिटर्न के लिए एक कोर होल्डिंग के रूप में काम कर सकता है।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। आपके समय क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप एक्सपोजर दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ा सकता है, बशर्ते आप संबंधित अस्थिरता के साथ सहज हों।

एडलवाइस आईपीओ फंड: आईपीओ में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि आईपीओ का प्रदर्शन अनिश्चित है। बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए इस राशि को अधिक विविध इक्विटी फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

एसबीआई गोल्ड फंड: सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव का काम करता है। जबकि सोना आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है, सुनिश्चित करें कि इस पर ज़्यादा ज़ोर न दिया जाए, क्योंकि यह आम तौर पर इक्विटी की तुलना में कम दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई ब्लू चिप फंड: ब्लू-चिप फंड स्थिरता के ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और स्थिर विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।

एचडीएफसी नेक्स्ट 250 फंड: नेक्स्ट 250 फंड निफ्टी 50 इंडेक्स से परे मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह फंड उच्च-विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करता है, जो आपके समग्र इक्विटी आवंटन को पूरक बनाता है।

टाटा रिटायरमेंट फंड: रिटायरमेंट फंड लंबी अवधि के धन संचय और परिसंपत्ति आवंटन के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है।

एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो को विविधीकरण और अनुकूलनशीलता प्रदान करता है।

संभावित समायोजन: इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ: अपने लंबे निवेश क्षितिज और 2 करोड़ जमा करने के लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी फंड, विशेष रूप से फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसे विविध फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें। क्षेत्रीय जोखिम की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविध है। किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक निवेश से बचें, क्योंकि यह क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के दौरान पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है। नियमित निगरानी: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बाजार की बदलती परिस्थितियों, आर्थिक दृष्टिकोण और फंड के प्रदर्शन के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी निवेश रणनीति को मान्य करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी दीर्घकालिक धन संचय के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। निष्कर्ष: अपने एसआईपी निवेशों को विविध इक्विटी फंडों में रणनीतिक रूप से आवंटित करके, आप संभावित रूप से अगले 10-15 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और धन सृजन क्षमता को अधिकतम करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in