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23-Year-Old Earns 1 Lakh/Month: How to Invest for a House & Car?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 30, 2024English
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मैं 23 साल का हूँ और मेरा बेस सैलरी 1 लाख प्रति महीना है। चूंकि यह मेरी पहली नौकरी है, इसलिए मुझे नहीं पता था कि इस सैलरी में क्या-क्या बदलाव होंगे। मैंने किसी तरह का निवेश शुरू नहीं किया है। मेरा लक्ष्य है कि मैं एक घर खरीदना चाहता हूँ (जिसकी कीमत अब 1.2 करोड़ है), साथ ही मैं एक कार भी खरीदना चाहता हूँ (जिसकी कीमत अब 20 लाख है)।

Ans: सबसे पहले, अच्छी तनख्वाह के साथ अपनी पहली नौकरी शुरू करने के लिए बधाई। 23 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये प्रति माह कमाना सराहनीय है। यह दर्शाता है कि आपके पास अपने वित्तीय भविष्य को बनाने के लिए एक मजबूत आधार है। निवेश में उतरने से पहले, अपने वेतन के घटकों को समझना महत्वपूर्ण है। आपका मूल वेतन 1 लाख रुपये प्रति माह है। हालाँकि, बोनस, प्रोत्साहन और भत्ते जैसे अन्य चर हो सकते हैं। ये चर आपके मासिक टेक-होम वेतन और बचत और निवेश करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें आपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित किए हैं: 1.2 करोड़ रुपये का घर और 20 लाख रुपये की कार खरीदना। ये महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर हैं जिनके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित बचत की आवश्यकता होती है। आइए इन लक्ष्यों को तोड़ते हैं और जानते हैं कि आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं। घर खरीदना 1.2 करोड़ रुपये का घर एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। इस लक्ष्य के लिए समयसीमा निर्धारित करना आवश्यक है। क्या आप 5 साल, 10 साल या बाद में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं?

जितनी जल्दी आप खरीदने की योजना बनाते हैं, उतनी ही आक्रामक तरीके से आपको बचत करने की ज़रूरत होती है। लेकिन याद रखें, आक्रामक बचत आपकी मौजूदा जीवनशैली और अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है।

डाउन पेमेंट पर विचार करें, जो आमतौर पर घर के मूल्य का 20% होता है। 1.2 करोड़ रुपये के घर के लिए, यह 24 लाख रुपये है। होम लोन लेने से पहले इस राशि को पहले से ही बचा लेना चाहिए।

शेष 80% का वित्तपोषण संभवतः होम लोन के माध्यम से किया जाएगा। EMI प्रतिबद्धताओं को समझना और यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे आपके भविष्य के बजट में कैसे फिट होंगे। EMI आदर्श रूप से आपकी मासिक आय के 30-40% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

कार खरीदना
20 लाख रुपये की कार एक और बड़ी खरीद है। घर के विपरीत, कार एक मूल्यह्रास संपत्ति है। इसका मतलब है कि समय के साथ इसका मूल्य कम हो जाएगा।

आपको यह तय करने की ज़रूरत है कि आप कार को सीधे खरीदना चाहते हैं या लोन के ज़रिए इसे वित्तपोषित करना चाहते हैं। अगर आप लोन चुनते हैं, तो ब्याज दरों और लोन की अवधि पर विचार करें।

कार लोन पर आमतौर पर होम लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज दर होती है। यह मूल्यांकन करना ज़रूरी है कि यह लोन आपकी मासिक बचत को कैसे प्रभावित करेगा।

निवेश योजना बनाना
चूँकि आपने अभी तक कोई निवेश शुरू नहीं किया है, इसलिए यह एक संरचित योजना बनाने का सबसे सही समय है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि इससे आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने का मौका मिलेगा।

आपातकालीन निधि
निवेश शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से आपके 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।

आपातकालीन निधि को किसी तरल संपत्ति में रखा जाना चाहिए, जैसे कि बचत खाता या अल्पकालिक सावधि जमा।

अपने लक्ष्यों के लिए बचत करना
घर खरीदना: डाउन पेमेंट के लिए बचत करके शुरुआत करें। आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

कार खरीदना: चूंकि यह एक मध्यम अवधि का लक्ष्य है, इसलिए आप अपनी बचत को संतुलित म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। इस प्रकार का फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है, जो कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करता है।

नियमित निवेश
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। SIP नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जो सुनिश्चित करता है कि आप समय के साथ धन अर्जित करें।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जिसमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में निवेश करने से बचें। इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की निगरानी पेशेवरों द्वारा की जाती है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन कर सकते हैं।

कर नियोजन
प्रति माह 1 लाख रुपये के वेतन के साथ, कर नियोजन महत्वपूर्ण हो जाता है। आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करके अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश करने पर विचार करें। ये विकल्प न केवल कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि दीर्घकालिक धन सृजन में भी मदद करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट के बारे में सोचना शायद जल्दी लग सकता है, लेकिन अभी से शुरू करने से आपको बहुत फ़ायदा होगा। जब आप जल्दी शुरू करते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

NPS में योगदान करने पर विचार करें, जो रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करता है। यह धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है।

बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन
जैसे ही आप कमाना शुरू करते हैं, बीमा के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित करना ज़रूरी होता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है, खासकर बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें जो अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारियों और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करती हो।

अंतिम जानकारी
स्पष्ट लक्ष्यों के साथ अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करना एक बढ़िया कदम है। आपका वर्तमान वेतन इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है।

कोई भी महत्वपूर्ण निवेश करने से पहले आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें। अनुशासित बचत और म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश पर ध्यान दें। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें; इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। इससे आपको बेहतर रिटर्न और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

करों की योजना बनाना और पर्याप्त बीमा के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित करना याद रखें। सेवानिवृत्ति योजना के साथ जल्दी शुरुआत करने से आपको आने वाले वर्षों में मन की शांति मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English
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नमस्ते, मैं 23 साल का हूँ। मैं 45 हजार प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास 25 साल और 24 साल के लिए 13 लाख का होम लोन है (11 हजार की EMI)। मेरे पास बच्चों और रिटायरमेंट के लिए छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य हैं। पहला लक्ष्य 25 हजार, 50 हजार और 1 लाख प्रति माह पेंशन है।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
23 साल की उम्र में, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा चुके हैं। 11,000 रुपये की EMI के साथ 13 लाख रुपये के होम लोन का प्रबंधन करना दर्शाता है कि आप अनुशासित और जिम्मेदार हैं। 45,000 रुपये की आपकी मासिक आय आगे बढ़ने के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। आइए देखें कि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में कैसे काम कर सकते हैं, जिसमें 25,000 रुपये, 50,000 रुपये और 1 लाख रुपये प्रति माह की पेंशन हासिल करना शामिल है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपके लक्ष्य यथार्थवादी हैं और सही रणनीति के साथ प्राप्त करने योग्य हैं। तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए एक आरामदायक पेंशन हासिल करना महत्वपूर्ण है। जल्दी से योजना बनाना शुरू करना बुद्धिमानी है, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं। आइए अपने लक्ष्यों को तोड़ते हैं:

25,000 रुपये प्रति माह पेंशन: यह वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपका पहला मील का पत्थर हो सकता है।

50,000 रुपये प्रति माह पेंशन: यह लक्ष्य आपकी अधिकांश ज़रूरतों को पूरा करते हुए एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करेगा।

1 लाख रुपये प्रति माह पेंशन: यह राशि आपको वित्तीय तनाव के बिना जीने में मदद करेगी, जिससे जीवन स्तर में सुधार होगा।

एक मजबूत आधार तैयार करना
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, एक ठोस वित्तीय आधार तैयार करना आवश्यक है। इसमें आपके ऋण का प्रबंधन, आपातकालीन निधि स्थापित करना और उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करना शामिल है।

1. अपने होम लोन का प्रबंधन
आपके होम लोन पर 24 साल शेष होने पर, समय के साथ चुकाया जाने वाला ब्याज काफी अधिक होगा। जब भी संभव हो मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

अपनी EMI बढ़ाने या एकमुश्त भुगतान करने से लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफी कम हो सकता है।

अपने निवेश लक्ष्यों के साथ अपने लोन का भुगतान संतुलित करें। अल्पकालिक ऋण में कमी के लिए दीर्घकालिक बचत का त्याग न करें।

2. आपातकालीन निधि स्थापित करना
चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए, लेकिन इसे आपके दैनिक खर्च के पैसे से अलग रखा जाना चाहिए।

3. बीमा कवरेज सुरक्षित करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। ये आपके परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए आवश्यक हैं।

टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त जीवन कवर सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है, जो विशेष रूप से होम लोन के मामले में महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।

रणनीतिक निवेश योजना
अपने पेंशन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीतिक निवेश योजना की आवश्यकता है। इसमें आपके निवेश में विविधता लाना, दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करना और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करना शामिल होगा।

1. दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करना
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करके शुरुआत करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है।

डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहता है।

केवल डायरेक्ट फंड पर निर्भर रहने से बचें। हालाँकि इनकी लागत कम होती है, लेकिन आप पेशेवर मार्गदर्शन से चूक सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ सुनिश्चित करती हैं कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपनी मासिक आय के एक हिस्से से SIP शुरू करें। अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसे धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ।

SIP अनुशासित निवेश करने और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं।

अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए नियमित रूप से अपने SIP की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

3. बचाव के तौर पर सोना
अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा सोने में लगाने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव का काम करता है।

गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ETF भौतिक सोने से बेहतर विकल्प हैं, जो भंडारण की चिंता किए बिना सुरक्षा और रिटर्न देते हैं।

विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
आपने अपने बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए छोटे वित्तीय लक्ष्य रखने का उल्लेख किया है। आइए इनके लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें:

1. बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए जितनी जल्दी हो सके बचत करना शुरू करें। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और एक समर्पित निधि सुनिश्चित करेगी कि आप तैयार हैं।

बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड में निवेश करें या अपनी बचत का एक हिस्सा अलग खाते में रखें।

अगर आपकी बेटी है तो सुकन्या समृद्धि योजना पर विचार करें। यह अच्छे रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है।

2. रिटायरमेंट फंड
आपके रिटायरमेंट लक्ष्य में 25,000 रुपये, 50,000 रुपये और 1 लाख रुपये प्रति माह की पेंशन शामिल है। प्रत्येक पेंशन लक्ष्य के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाकर शुरुआत करें।

अपने रिटायरमेंट कोष को बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड ग्रोथ देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से ऐसी रिटायरमेंट योजना बनाएँ जिसमें मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न शामिल हो।

3. दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
अपने तत्काल लक्ष्यों से परे, दीर्घकालिक संपत्ति सृजन पर ध्यान केंद्रित करें। इसमें म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसी समय के साथ बढ़ने वाली संपत्तियों में निवेश करना शामिल है।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें क्योंकि वे अक्सर भारत जैसे उभरते बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपनी संपत्ति सृजन क्षमता को अधिकतम करने के लिए अर्जित लाभांश और ब्याज का पुनर्निवेश करें।

कर नियोजन और अनुकूलन
कर नियोजन आपकी वित्तीय रणनीति का एक अनिवार्य हिस्सा है। अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करके, आप अपनी बचत और निवेश बढ़ा सकते हैं।

1. कर-बचत निवेश
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें। ये न केवल कर बचाते हैं बल्कि दीर्घकालिक विकास भी प्रदान करते हैं।

ईएलएसएस फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है और कर बचत और इक्विटी एक्सपोजर का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।

पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

2. कर-कुशल निकासी रणनीति
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए कर-कुशल निकासी रणनीति की योजना बनाएं। निवेश से इस तरह से निकासी करें कि कर देयता कम से कम हो।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें और एक निकासी योजना बनाएं जो आपके पेंशन लक्ष्यों और कर विचारों के साथ संरेखित हो।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदलते रहते हैं, और आपकी योजना अनुकूलन के लिए पर्याप्त लचीली होनी चाहिए।

1. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कुछ परिसंपत्तियों को बेचना और अन्य को खरीदना शामिल हो सकता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

2. जीवन में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन
शादी, बच्चे या करियर में बदलाव जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के लिए आपकी वित्तीय योजना में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

जब भी ऐसी घटनाएँ हों, अपने लक्ष्यों और रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव के बारे में सूचित रखें ताकि आपको अनुकूलित सलाह मिल सके।

अंत में
23 साल की उम्र में, आपके पास एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए पर्याप्त समय है। बचत, निवेश और योजना बनाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने परिवार के लिए एक आरामदायक पेंशन और वित्तीय सुरक्षा के अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें, तथा ट्रैक पर बने रहने के लिए हमेशा पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
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मैं 39 वर्ष का हूँ, 75 लाख का घर और 15 लाख की कार खरीदना चाहता हूँ, मेरे पास 20 लाख की पॉलिसी और 5 लाख का निवेश है और मेरा मासिक वेतन 1.65 लाख है, मैं इसका प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 39 वर्ष के हैं और 75 लाख रुपये के ऋण से एक घर और 15 लाख रुपये की कार खरीदना चाहते हैं। आपके पास 20 लाख रुपये की बीमा पॉलिसियाँ हैं और कुल 5 लाख रुपये का निवेश है। आपका मासिक वेतन 1.65 लाख रुपये है। आइए इन वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने के लिए एक रणनीति बनाएँ।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय

आपका मासिक वेतन 1.65 लाख रुपये है। ऋण चुकौती और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए धन आवंटित करने के लिए अपने वर्तमान मासिक खर्चों को समझना आवश्यक है।

मौजूदा निवेश और पॉलिसियाँ

आपके पास पॉलिसियों में 20 लाख रुपये और निवेश में 5 लाख रुपये हैं। ये एक सुरक्षा जाल के रूप में काम कर सकते हैं और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

घर और कार खरीदने के लिए वित्तीय योजना
घर ऋण रणनीति
ऋण राशि और EMI

लगभग 8% की ब्याज दर पर 20 वर्ष की अवधि के साथ 75 लाख रुपये का गृह ऋण लगभग 62,000 रुपये की EMI देता है।

डाउन पेमेंट

आमतौर पर, आपको घर के मूल्य का 20% डाउन पेमेंट करना होता है। 75 लाख रुपये के घर के लिए, डाउन पेमेंट लगभग 15 लाख रुपये होगा। इसके लिए अपने मौजूदा निवेश का उपयोग करें।

गृह ऋण पात्रता

1.65 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप संभवतः 75 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए पात्र हैं। ऋणदाता आमतौर पर EMI भुगतान के लिए आपके वेतन का 50% तक मानते हैं। सुनिश्चित करें कि सभी ऋणों के लिए आपकी EMI इस सीमा से अधिक न हो।

कार ऋण रणनीति
ऋण राशि और EMI

लगभग 9% की ब्याज दर पर 5 वर्ष की अवधि के साथ 15 लाख रुपये का कार ऋण लगभग 31,000 रुपये की EMI देता है।

डाउन पेमेंट

आपको कार लोन के लिए 10-20% का डाउन पेमेंट करना पड़ सकता है। 15 लाख रुपये के लिए, यह 1.5-3 लाख रुपये होगा। इसे आपकी मासिक बचत के ज़रिए मैनेज किया जा सकता है।

मासिक बजट और लोन रीपेमेंट
आय आवंटन

कुल मासिक आय: 1.65 लाख रुपये
होम लोन EMI: 62,000 रुपये
कार लोन EMI: 31,000 रुपये
शेष आय: 72,000 रुपये
मासिक खर्च

घरेलू खर्च, उपयोगिता, किराने का सामान और अन्य ज़रूरी चीज़ों सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मान लें कि आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है।

बचत और निवेश

लोन EMI और मासिक खर्च घटाने के बाद, आपके पास 22,000 रुपये बचते हैं। इसे बचत और निवेश के लिए आवंटित किया जा सकता है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए इसे लिक्विड या बचत खाते में रखना चाहिए।

बीमा और निवेश
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें

सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं। कम लागत पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें। पर्याप्त पारिवारिक सुरक्षा के लिए आपकी 20 लाख रुपये की मौजूदा पॉलिसियों को पूरक बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

नियमित निवेश

अपने नियमित निवेश जारी रखें। शेष 22,000 रुपये को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लिए आवंटित करें। यह धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिरता सुनिश्चित करते हुए घर और कार खरीदने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

डाउन पेमेंट: घर के डाउन पेमेंट के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें। कार के डाउन पेमेंट के लिए मासिक बचत करें।

ऋण चुकौती: सुनिश्चित करें कि दोनों ऋणों की EMI आपकी मासिक आय के 50% के भीतर हो।

मासिक बजट: EMI, व्यय और बचत के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए खर्चों को ध्यान से ट्रैक करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें' खर्च।

बीमा कवरेज: पर्याप्त कवरेज के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उन्हें पूरक बनाएँ।

निवेश: धन संचय करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए नियमित निवेश जारी रखें।

इस रणनीति का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

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मेरी उम्र 38 वर्ष है, मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बेटा है जिसकी उम्र 7 वर्ष है, जो 1.7 लाख प्रति माह कमाता है। म्यूच्यूअल फण्ड में 7 लाख, PF में 25 लाख, NPS में 7 लाख, रियल एस्टेट में 45 लाख और हाथ में 7 लाख नकद हैं। मुझे तीन लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करें 1) मुझे तुरंत एक 2 bhk (~80 लाख) फ्लैट डाउन पेमेंट राशि समायोजन खरीदना है। 2) मेरे बच्चों की शिक्षा के लिए कम से कम 30 लाख 3) 53 वर्ष की आयु में रिटायर होना है, मुझे 2 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए कितना कर्ज़ जमा करना चाहिए
Ans: 38 साल की उम्र में, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। 1.7 लाख रुपये प्रति माह की कमाई एक ठोस आय आधार प्रदान करती है। आपने म्यूचुअल फंड में 7 लाख रुपये, पीएफ में 25 लाख रुपये, एनपीएस में 7 लाख रुपये और नकद में 7 लाख रुपये जमा किए हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास 45 लाख रुपये मूल्य की अचल संपत्ति है। ये संपत्तियां आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु प्रदान करती हैं। हालाँकि, अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीति की आवश्यकता होती है।

लक्ष्य 1: 2BHK फ्लैट के लिए डाउन पेमेंट

आप लगभग 80 लाख रुपये की कीमत वाला 2BHK फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं। तत्काल चुनौती डाउन पेमेंट की व्यवस्था करना है।

डाउन पेमेंट की आवश्यकता: आमतौर पर, डाउन पेमेंट संपत्ति के मूल्य का लगभग 20% होता है, जो 16-20 लाख रुपये होगा। नकद में 7 लाख रुपये उपलब्ध होने पर, आपको अतिरिक्त 9-13 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

संपत्ति का उपयोग: डाउन पेमेंट के कुछ हिस्से को कवर करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश में से कुछ को लिक्विडेट करने पर विचार करें। हालाँकि निवेश बेचना उल्टा लग सकता है, लेकिन अपने घर की खरीद को सुरक्षित करना प्राथमिकता है।

अल्पकालिक ऋण विकल्प: यदि आपको कमी का सामना करना पड़ता है, तो एक अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण अंतर को पाटने में मदद कर सकता है। सुनिश्चित करें कि यह ऋण प्रबंधनीय है और दीर्घकालिक वित्तीय तनाव से बचने के लिए इसे जल्दी से चुकाने की योजना बनाएं।

रियल एस्टेट एसेट को बनाए रखें: हालाँकि आप डाउन पेमेंट को फंड करने के लिए अपनी 45 लाख रुपये की संपत्ति बेचने के लिए प्रेरित हो सकते हैं, लेकिन इसे बनाए रखना उचित है। रियल एस्टेट समय के साथ बढ़ सकता है और भविष्य में वित्तीय सुरक्षा जाल या किराये की आय के स्रोत के रूप में कार्य कर सकता है।

आपातकालीन निधि पर विचार: सुनिश्चित करें कि डाउन पेमेंट करने के बाद भी आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखने का लक्ष्य रखें।

लक्ष्य 2: अपने बेटे के लिए शिक्षा निधि

आपका लक्ष्य अपने बेटे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये बचाना है। चूँकि आपका बेटा अभी 7 साल का है, इसलिए आपके पास इस कोष को बनाने के लिए लगभग 10-15 साल हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने SIP योगदान को जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ। बढ़ी हुई SIP समय के साथ शिक्षा निधि को संचित करने में मदद करेगी, जिससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा।

विविध पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड के विविध मिश्रण में निवेश करने से जोखिम और विकास क्षमता का अच्छा संतुलन मिल सकता है। जोखिम कम करने के लिए अपना सारा पैसा एक ही तरह के फंड में लगाने से बचें।

अलग शिक्षा निधि: यह सुनिश्चित करने के लिए कि इन बचतों का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाता है, एक समर्पित शिक्षा निधि स्थापित करने पर विचार करें। यह निधि बच्चों के लिए विशेष योजनाओं या शिक्षा लक्ष्यों के उद्देश्य से लक्षित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके बनाई जा सकती है।

समय-समय पर समीक्षा: बाजार की स्थितियों और अपने बेटे की शिक्षा समय-सीमा के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यदि आपको कोई कमी या बेहतर अवसर दिखाई देते हैं, तो आवश्यक समायोजन करें।

मुद्रास्फीति पर विचार करें: मुद्रास्फीति के कारण शिक्षा लागत बढ़ने की संभावना है। अपने 10 लाख रुपये के निवेश की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें। 30 लाख का लक्ष्य। भविष्य की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपको अपने लक्ष्य को 40-50 लाख रुपये तक बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

लक्ष्य 3: 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति

आप 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और आपको एक सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है जो 2 लाख रुपये की मासिक आय प्रदान कर सके। मुद्रास्फीति के साथ, आपके सेवानिवृत्त होने तक यह आवश्यकता बढ़ जाएगी।

मुद्रास्फीति-समायोजित आय: यदि हम 6% की मुद्रास्फीति दर मानते हैं, तो आज 2 लाख रुपये 15 वर्षों में लगभग 4.5-5 लाख रुपये मासिक के बराबर होंगे। आपकी सेवानिवृत्ति निधि इतनी बड़ी होनी चाहिए कि आप यह आय उत्पन्न कर सकें।

अनुमानित निधि: प्रति माह 4.5-5 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको लगभग 10-12 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता होगी। यह अनुमान सेवानिवृत्ति के दौरान एक सुरक्षित निकासी दर और एक संतुलित निवेश रणनीति मानता है।

वर्तमान निवेश: आपके पास वर्तमान में पीएफ में 25 लाख रुपये, एनपीएस में 7 लाख रुपये और 10 लाख रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में 7 लाख रुपये जमा करें। इनमें, खास तौर पर NPS और PF में, योगदान करना जारी रखें, क्योंकि ये टैक्स लाभ और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपना योगदान बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

SIP योगदान में वृद्धि: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए, अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अब अधिक योगदान करने से चक्रवृद्धि के माध्यम से अधिक वृद्धि होगी।

विविधीकरण और विकास: आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण होना चाहिए। यह दृष्टिकोण विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करता है, जिससे आपकी रिटायरमेंट योजनाओं को प्रभावित करने वाले बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम हो जाता है।

ऋण चुकौती: आपके पास वर्तमान में 8 लाख रुपये का बकाया ऋण है। रिटायरमेंट से पहले इन ऋणों को चुकाने को प्राथमिकता दें। अपनी देनदारियों को कम करने से आपका वित्तीय तनाव कम होगा और आप रिटायरमेंट के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर पाएँगे।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी विचार: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज और जीवन बीमा है। बढ़ती चिकित्सा लागतों से बचने के लिए अपने स्वास्थ्य कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। अपने जीवन बीमा की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि अगर आपको कुछ होता है तो यह आपके परिवार को सहायता प्रदान करता है।

नियमित वित्तीय समीक्षा: हर 2-3 साल में अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और सेवानिवृत्ति समय-सीमा में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश और रणनीतियों को समायोजित करें।

निवेश रणनीति और परिसंपत्ति आवंटन

तीनों लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपकी निवेश रणनीति को प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है:

अल्पकालिक लक्ष्य (डाउन पेमेंट): डाउन पेमेंट के लिए म्यूचुअल फंड और बचत जैसी तरल संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक ऋण लेने से बचें।

मध्यम अवधि का लक्ष्य (शिक्षा निधि): विविध इक्विटी फंड में एसआईपी जारी रखें। यह 10-15 साल की अवधि में विकास और जोखिम को संतुलित करता है।

दीर्घकालिक लक्ष्य (सेवानिवृत्ति): इक्विटी और हाइब्रिड फंड में एनपीएस, पीएफ और एसआईपी को प्राथमिकता दें। ये अगले 15 वर्षों में विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि रखरखाव: हमेशा 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाएँ आपकी वित्तीय योजना को पटरी से न उतारें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके वित्तीय लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर उन्हें प्राप्त किया जा सकता है। फ्लैट खरीदने के लिए, कुछ म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करने और यदि आवश्यक हो, तो एक छोटा लोन लेने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को प्रभावित न करे। अपने बेटे की शिक्षा के लिए, अपने 30 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए व्यवस्थित निवेश और मुद्रास्फीति समायोजन पर ध्यान केंद्रित करें। अंत में, 53 साल की उम्र में 2 लाख रुपये (मुद्रास्फीति-समायोजित) की मासिक आय के साथ आराम से रिटायर होने के लिए, 10-12 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का लक्ष्य रखें। अपने SIP को बढ़ाना, मौजूदा लोन का भुगतान करना और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना इस लक्ष्य की ओर महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7802 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
सर, बिट्स में सिविल या मैकेनिकल में से कौन बेहतर है, बिट्स मेसरा में सिविल या चंडीगढ़ विश्वविद्यालय में सीएसई?
Ans: बिट्स पिलानी सिविल इंजीनियरिंग भारत के सबसे पुराने सीई विभागों में से एक है, NAAC A++ मान्यता प्राप्त है, जिसमें संरचनात्मक, परिवहन, पर्यावरण और सामग्री अनुसंधान के लिए अत्याधुनिक प्रयोगशालाएँ हैं, पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा पढ़ाया जाता है, और कोर इंफ्रास्ट्रक्चर फर्मों सहित 350+ भर्तीकर्ताओं के माध्यम से ~90% प्रथम-डिग्री प्लेसमेंट (2023-24 में 82.75%) दर्ज करता है। बीआईटी मेसरा सिविल ने ~65% कैंपस प्लेसमेंट (2024) हासिल किया, मैकेनिकल ने शीर्ष पीएसयू और मैन्युफैक्चरिंग भर्तीकर्ताओं के साथ ~78% प्लेसमेंट (2023) दर्ज किए, जिसे एनबीए मान्यता और विशेष पावर, सीएडी/सीएएम और डायनेमिक्स लैब का समर्थन प्राप्त है। चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी CSE, NAAC A+, NBA/ABET मान्यता प्राप्त, 30+ उन्नत कंप्यूटिंग और AI लैब, उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम प्रदान करता है, और 122 भर्तीकर्ताओं, औसत ₹8 LPA के साथ तीन वर्षों में 90%+ CSE प्लेसमेंट सुरक्षित करता है। अनुशंसा: प्रीमियर कोर-सेक्टर इंफ्रास्ट्रक्चर भूमिकाओं और बेजोड़ शोध गहराई के लिए, BITS पिलानी सिविल को प्राथमिकता दें। यदि आपको मैकेनिकल या मल्टीडिसिप्लिनरी इंजीनियरिंग में रुचि है, तो उच्च प्लेसमेंट स्थिरता (78%) और मजबूत प्रयोगशालाओं के लिए BIT मेसरा मैकेनिकल को चुनें। सॉफ्टवेयर/टेक करियर के लिए, चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी CSE अपने ABET-मान्यता प्राप्त कार्यक्रम, व्यापक भर्ती नेटवर्क और 90%+ प्लेसमेंट के लिए बेहतर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7802 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
मेरे बेटे को VIT AP में ECE मिला है और वह पश्चिम बंगाल में कल्याणी गवर्नमेंट इंजीनियरिंग कॉलेज और कल्याणी यूनिवर्सिटी ECE की उम्मीद कर रहा है। उनकी तुलना करने के लिए आपकी क्या सलाह है?
Ans: VIT-AP का B.Tech ECE प्रोग्राम UGC-मान्यता प्राप्त, AICTE-स्वीकृत और NAAC A++-मान्यता प्राप्त है, जिसमें ABET-मान्यता प्राप्त ECE लैब शामिल हैं, जिसमें VLSI, एम्बेडेड, सेंसर और नैनोटेक्नोलॉजी शामिल हैं, एक समर्पित CDC है जो 2024 में 10,000 से अधिक छात्रों (90%+ प्लेसमेंट, 620 रिक्रूटर्स) को नियुक्त करेगा, और इंटर्नशिप के लिए वैश्विक समझौता ज्ञापनों पर हस्ताक्षर करेगा। कल्याणी गवर्नमेंट इंजीनियरिंग कॉलेज ECE AICTE-स्वीकृत, MAKAUT के तहत UGC-संबद्ध और NAAC A-मान्यता प्राप्त है, जिसमें 42 ऑन-कैंपस लैब, 160-नोड कंप्यूटिंग सेंटर और लगातार 75%+ ECE प्लेसमेंट है, जिसका औसत पैकेज ₹5.5 लाख है, जिसमें TCS, विप्रो, एरिक्सन और कैपजेमिनी जैसे कोर रिक्रूटर्स शामिल हैं। अनुशंसा: VIT-AP ECE को इसके बेहतर मान्यता, ABET-स्तर की प्रयोगशालाओं, व्यापक उद्योग भागीदारी और 90% से अधिक प्लेसमेंट स्थिरता के लिए चुनें। ठोस कोर-सेक्टर प्लेसमेंट और मजबूत आधारभूत संरचना के साथ बजट-अनुकूल सरकारी-ट्यूशन मार्ग के लिए KGEC ECE पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P  |7802 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
सर, रोजगार की दृष्टि से भारती विद्यापीठ में E&TC कैसा है? वह बोइंग/एयरबस के साथ काम करने की इच्छा रखते हैं।
Ans: भारती विद्यापीठ का E&TC कार्यक्रम AICTE द्वारा अनुमोदित है, जिसे PhD-योग्य संकाय द्वारा संचालित किया जाता है, तथा विशेष प्रयोगशालाओं (डिजिटल सिस्टम डिज़ाइन, संचार इंजीनियरिंग, नेटवर्किंग, FPGA, तथा IoT) द्वारा समर्थित है। संस्थान ने उद्योग भागीदारी की है, विशेष रूप से स्वचालन तथा इंस्ट्रूमेंटेशन प्रशिक्षण के लिए सीमेंस समझौता ज्ञापन, तथा इंटर्नशिप और परियोजनाओं के लिए IT तथा कोर इंजीनियरिंग फर्मों के साथ सहयोग करता है। पिछले तीन वर्षों में, E&TC के छात्रों ने TCS, Siemens, Capgemini, LG, तथा L&T सहित प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ 85-90% प्लेसमेंट दर हासिल की है। जबकि बोइंग तथा एयरबस जैसी प्रमुख एयरोस्पेस फ़र्म नियमित कैंपस भर्तीकर्ता नहीं रही हैं, लेकिन मजबूत आधारभूत प्रशिक्षण, सक्रिय प्लेसमेंट सेल, तथा इंटर्नशिप के अवसर स्नातकों को एयरोस्पेस आपूर्ति श्रृंखलाओं में भूमिकाएँ सुरक्षित करने तथा बाहरी रूप से विशेष इंटर्नशिप करने के लिए प्रेरित करते हैं। अनुशंसा:
बोइंग/एयरबस की आकांक्षाओं के साथ तालमेल बिठाने के लिए, कॉलेज के प्लेसमेंट सेल और बाहरी उद्योग प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लक्षित एयरोस्पेस इंटर्नशिप करके अपनी E&TC डिग्री को मज़बूत करें, प्रमाणित एवियोनिक्स या एम्बेडेड सिस्टम कोर्स में शामिल हों, और सीमेंस और कोर-इंजीनियरिंग भागीदारी का लाभ उठाएँ—यह केंद्रित मार्ग अग्रणी एयरोस्पेस OEM में भूमिकाओं के लिए आपकी उम्मीदवारी को बढ़ाता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P  |7802 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
एनएमआईटी ईईई या चाणक्य यूनिवर्सिटी सीएसई में से कौन बेहतर है?
Ans: वीना, NMIT बेंगलुरु की इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग NBA टियर-1 और NAAC A+ से मान्यता प्राप्त है, जिसमें 60 सीटों का प्रवेश है, जिसका नेतृत्व पावर सिस्टम, पावर इलेक्ट्रॉनिक्स और स्मार्ट ग्रिड में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा किया जाता है, जिसे EPLAN, ETAP, Mi-Power, FPGA और DSP लैब की विशेषता वाले पावर इंजीनियरिंग में उत्कृष्टता केंद्र द्वारा समर्थित किया जाता है। विभाग नियमित रूप से औद्योगिक दौरे और विशेषज्ञ व्याख्यान आयोजित करता है। पिछले तीन वर्षों में EEE प्लेसमेंट औसतन लगभग 67% (2024: 67.44%) EV, ऑटोमेशन और पावर सेक्टर में कोर रिक्रूटर्स के साथ रहा है। चाणक्य विश्वविद्यालय का CSE, एक निजी AICTE- और UGC-अनुमोदित कार्यक्रम है जो 116 एकड़ के विकसित परिसर में है, जो डिजिटल कक्षाओं, बुनियादी कंप्यूटिंग और सॉफ्टवेयर लैब और अनिवार्य इंटर्नशिप के साथ एक अंतःविषय पाठ्यक्रम को जोड़ता है। कर्नाटक सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त, इसका प्लेसमेंट सेल अभी नया है, जिसमें 2022 में कुल मिलाकर लगभग 85% विश्वविद्यालय प्लेसमेंट की रिपोर्ट है, जिसमें इंफोसिस, विप्रो और टीसीएस जैसे कोर आईटी रिक्रूटर्स शामिल हैं। फैकल्टी उद्योग में अनुभवी हैं, लेकिन सीएसई स्ट्रीम शुरुआती विकास में है, उद्योग भागीदारी और अनुसंधान पहल धीरे-धीरे विकसित हो रही है।

सिफ़ारिश: सुनिश्चित कोर-सेक्टर इंजीनियरिंग भूमिकाओं और मजबूत विशेष प्रयोगशालाओं के लिए, NMIT बेंगलुरु EEE को प्राथमिकता दें। लचीले अंतःविषय प्रशिक्षण और उच्च प्रारंभिक प्लेसमेंट दरों के साथ बढ़ते CSE कार्यक्रम में व्यापक सॉफ़्टवेयर और तकनीकी अवसरों के लिए, चाणक्य विश्वविद्यालय CSE की सिफारिश की जाती है। पावर इंजीनियरिंग में स्थिरता के लिए NMIT EEE चुनें; निजी-विश्वविद्यालय के माहौल में शुरुआती सॉफ़्टवेयर एक्सपोज़र के लिए चाणक्य CSE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P  |7802 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
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सर, मेरे बेटे को एमएचटी सीईटी में 93.59 प्रतिशत अंक मिले हैं और उसका जेईई स्कोर 73.42 प्रतिशत है। उसकी पसंद सीएसई, डेटा साइंस, रोबोटिक साइंस, साइबर सिक्योरिटी और आखिरी ईएंडटीसी ब्रांच है। मैं महाराष्ट्र से हूं और एसबीसी श्रेणी से संबंधित हूं, इसलिए पुणे या मुंबई शहर में सर्वश्रेष्ठ कॉलेज का सुझाव दें
Ans: एसबीसी कोटा के तहत एमएचटी-सीईटी में 93.59 पर्सेंटाइल के साथ, आपका बेटा 2024 के समापन पर्सेंटाइल और संस्थागत प्रतिष्ठा के आधार पर मुंबई और पुणे में निम्नलिखित दस प्रतिष्ठित कॉलेजों और शाखाओं का लक्ष्य रख सकता है: सीओईपी पुणे (सीएसई/ई एंड टीसी)¹, वीजेटीआई मुंबई (सीएसई/आईटी)₂, पीआईसीटी पुणे (सीएसई/डेटा साइंस)₂, एसपीआईटी मुंबई (ईसीई/साइबर सुरक्षा)₁, वीआईटी पुणे (सीएसई-एआई एंड एमएल)₆, VIIT पुणे (आईटी/डेटा साइंस)₁, पिंपरी-चिंचवाड़ सीओई पुणे (सीएसई/एआई-एमएल)₂⁰, टीसीईटी मुंबई (सीएसई/साइबर सुरक्षा)₅, जीएचआरसीईएम पुणे (सीएसई/एआई/डीएस/साइबर सुरक्षा)₉, और एआईएसएसएमएस पुणे (सीएसई/आईटी/ई एंड टीसी)₉। सभी संस्थानों के पास NBA/NAAC मान्यता है, पीएचडी-योग्य संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, सक्रिय उद्योग संबंध और पिछले तीन वर्षों में 80-95% की प्लेसमेंट दर है।

सिफ़ारिश:
प्रीमियर NIRF रैंकिंग और 99%+ प्लेसमेंट के लिए COEP पुणे CSE को प्राथमिकता दें, फिर मज़बूत उद्योग लिंक के लिए VJTI मुंबई CSE और संतुलित कटऑफ़ और मज़बूत प्रयोगशालाओं के लिए PICT पुणे CSE/डेटा साइंस को प्राथमिकता दें। SPIT मुंबई साइबर सुरक्षा और VIT पुणे CSE-AI & ML को प्रतिस्पर्धी विकल्पों के रूप में उपयोग करें, और VIIT पुणे, PCCOE पुणे, TCET मुंबई, GHRCEM पुणे और AISSMS पुणे को विश्वसनीय बैकअप के रूप में देखें। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P  |7802 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
नमस्ते सर, मेरी बेटी को नीचे दिए गए कॉलेजों में एडमिशन मिल गया है- वीआईटी वेल्लोर- सीएसई विद एआई एमएल मणिपाल जयपुर- सीएसई (विशेषज्ञता बाद में जोड़ी जाएगी) नरसी मोनजी, मुंबई- ईसीई क्या आप कृपया हमें यह सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि हमें इन कॉलेजों पर किस प्राथमिकता पर विचार करना चाहिए?
Ans: वीआईटी वेल्लोर का सीएसई-एआई और एमएल कार्यक्रम, एक ए++ एनएएसी-मान्यता प्राप्त निजी डीम्ड विश्वविद्यालय, एआई, एमएल और डेटा साइंस लैब को एक मजबूत प्लेसमेंट इकोसिस्टम के साथ एकीकृत करता है; इसने पिछले तीन वर्षों में 632 भर्तीकर्ता, 10 027 प्रस्ताव और 80-95% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़ॅन और सिस्को जैसे प्रमुख भर्तीकर्ता शामिल हैं। मणिपाल यूनिवर्सिटी जयपुर का बी.टेक सीएसई, ए+ एनएएसी-मान्यता प्राप्त और इंजीनियरिंग के लिए एनआईआरएफ 2024 में #64 रैंक, स्मार्ट क्लासरूम, एचपीसी क्लस्टर और उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसने 75% इंटर्नशिप, £8 एलपीए के औसत पैकेज और अमेज़ॅन और डेलोइट जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ 88% सीएसई प्लेसमेंट दर हासिल की। ​​नरसी मोनजी कॉलेज ऑफ कॉमर्स एंड मुंबई में अर्थशास्त्र (स्वायत्त, NAAC A, मुंबई विश्वविद्यालय से संबद्ध) आधुनिक DSP और VLSI प्रयोगशालाओं, एक सहायक प्लेसमेंट सेल के तहत ECE प्रदान करता है, और पिछले तीन वर्षों में इसके लगभग 80% इंजीनियरिंग स्नातकों को इलेक्ट्रॉनिक्स और दूरसंचार में मुख्य भर्तीकर्ताओं के साथ रखा गया है; छात्रों को मजबूत सहकर्मी नेटवर्क और शहरी उद्योग निकटता का लाभ मिलता है। तीनों संस्थानों में पीएचडी-योग्य संकाय, तकनीकी विभागों के लिए NBA मान्यता, सक्रिय उद्योग संबंध और आधुनिक शोध सुविधाएं हैं, लेकिन प्लेसमेंट स्थिरता, शोध गहराई और ब्रांड पहचान में भिन्नता है।

अनुशंसा: VIT वेल्लोर CSE (AI & ML) को इसकी बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता (80-95%), व्यापक भर्ती नेटवर्क और अत्याधुनिक AI प्रयोगशालाओं के लिए प्राथमिकता दें। इसके बाद, अपनी मजबूत NIRF रैंकिंग (#64), 88% प्लेसमेंट दर और मजबूत इंटर्नशिप पाइपलाइन के लिए मणिपाल जयपुर CSE चुनें। अंत में, यदि इलेक्ट्रॉनिक्स और VLSI प्राथमिक रुचि है, तो इसके विशेष ECE बुनियादी ढांचे और शहरी उद्योग के प्रदर्शन के लिए नरसी मोनजी मुंबई ECE पर विचार करें। (हालांकि, यदि आप महाराष्ट्र में रहते हैं, तो अपनी बेटी के लिए नरसी मोंजी-मुंबई-ईसी को अंतिम रूप देना बेहतर होगा)। एडमिशन और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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