मैं 22 साल का हूं और अभी अपनी पहली नौकरी पर हूं। मेरा मासिक घर ले जाना और खर्च क्रमशः 40,000 रुपये और 16,000 रुपये है। विभिन्न खर्चों को निपटाने के बाद मैं 25,000 रुपये बचाने में कामयाब हो जाता हूं। जब मैं 55 साल का हो जाऊंगा तो 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए मैं इस बचत का सर्वोत्तम निवेश कैसे कर सकता हूं? कृपया मेरे वित्तीय सपने को साकार करने में मेरी मदद करें।

Ans: मुझे खुशी है कि 22 साल की उम्र में आप पहले से ही 10 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि के बारे में सोच रहे हैं। वास्तव में, जल्दी शुरुआत करने से आपको सबसे पहले आगे बढ़ने का मौका मिलता है’ लाभ यह होगा कि आपके निवेश को चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय मिलेगा।
हालांकि, ईमानदारी से कहें तो, प्रति माह केवल 20,000 रुपये की बचत के साथ 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 33 साल की अवधि पर्याप्त नहीं है, आपको एक ठोस निवेश रणनीति बनाने की आवश्यकता होगी। यहां एक संभावित योजना है जिस पर आप विचार कर सकते हैं:
1. जल्दी शुरुआत करें (जो आप पहले से ही कर रहे हैं): कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण समय आपका सबसे बड़ा लाभ है। आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
2. निवेश माध्यम:
एक। इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का मिश्रण चुनें। म्यूचुअल फंड में अकेले निवेश करने के बजाय अपने वित्तीय सलाहकार से पेशेवर सलाह लें।
बी। सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): पीपीएफ लॉक-इन अवधि के साथ एक दीर्घकालिक, कर-बचत निवेश है। यह एक निश्चित, कर-मुक्त ब्याज दर प्रदान करता है और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सुरक्षित विकल्प है। अधिकांश रूढ़िवादी भारतीय अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए पीपीएफ को प्राथमिकता देते हैं। वेतनभोगियों के लिए, उनके मूल वेतन का एक हिस्सा अनिवार्य रूप से कर्मचारियों के खाते में जाता है। भविष्य निधि, उन्हें उनके स्वर्णिम वर्षों के लिए एक वित्तीय सहारा बनाने में मदद करती है जो सुरक्षा के साथ-साथ रिटर्न भी प्रदान करती है।
सी। स्टॉक: यदि आपके पास रुचि और ज्ञान है, तो व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने पर विचार करें। लेकिन अगर इक्विटी अधिक रिटर्न देते हैं तो उनमें निवेश करने पर जोखिम भी अधिक होता है। केवल इसलिए प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश में उद्यम न करें क्योंकि आपका पड़ोसी ऐसा करता है। आपको इस बात की अच्छी और ठोस समझ होनी चाहिए कि विभिन्न आर्थिक परिस्थितियों में इक्विटी बाज़ार कैसे व्यवहार करते हैं। मैं इक्विटी के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश पर ध्यान केंद्रित करने का सुझाव दूंगा।
3. व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने पर विचार करें। यह रणनीति रुपये की लागत का औसत निकालने में मदद करती है और बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिम को कम करती है। यह एक निवेशक में वित्तीय अनुशासन भी पैदा करता है।
4. परिसंपत्ति आवंटन: इक्विटी, ऋण, सोने और चांदी जैसी कीमती धातुओं और रियल एस्टेट सहित अन्य निवेश मार्गों जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। इससे जोखिम फैलने में मदद मिलती है.
5. नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
6. वित्तीय अनुशासन: अपनी निवेश योजना पर कायम रहें और अनावश्यक निकासी या आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।
7. एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों, आयु प्रोफ़ाइल, परिवार की गतिशीलता और जोखिम की भूख के अनुकूल योजना तैयार करने में मदद कर सकता है।
याद रखें, एक महत्वपूर्ण धनराशि का लक्ष्य रखते समय, अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना और अपनी और अपने आश्रितों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज रखना भी आवश्यक है।
अंत में, 55 तक 10 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य महत्वाकांक्षी है।
कृपया अपनी आय, व्यय और आर्थिक स्थितियों में वृद्धि के आधार पर समय-समय पर इस लक्ष्य का पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह प्राप्त करने योग्य और यथार्थवादी बना रहे।