24 वर्षीय व्यक्ति के लिए निवेश योजना जिसके पास 7 हजार की बचत है।
Ans: आइए 7,000 रुपये की बचत वाले 24 वर्षीय व्यक्ति के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्पों पर गौर करें। यहाँ उद्देश्य आपको 360-डिग्री दृष्टिकोण प्रदान करना है। यह दृष्टिकोण आपकी उम्र, समय सीमा और पूँजी को ध्यान में रखता है। आप जल्दी शुरुआत कर रहे हैं, जो बहुत अच्छी बात है। सही तरीके से निवेश की गई छोटी राशि समय के साथ अच्छी तरह बढ़ सकती है।
● उम्र का फायदा: समय आपके पक्ष में है
– आप अभी केवल 24 वर्ष के हैं। यह एक बड़ी ताकत है।
– आपके पास सेवानिवृत्ति तक 30 वर्ष से अधिक का समय है।
– इससे बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए पर्याप्त समय मिलता है।
– अभी शुरुआत करने से चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति मिलती है और काम करने के लिए अधिक समय मिलता है।
– छोटे मासिक निवेश भी बड़े हो सकते हैं।
– जल्दबाजी करने की कोई आवश्यकता नहीं है। लेकिन निरंतर निवेश करते रहना चाहिए।
– शुरुआत में छोटी पूँजी की भरपाई समय से हो जाती है।
● अपनी बचत का उद्देश्य समझें
– क्या यह ₹200 है? क्या 7,000 रुपये लंबी अवधि के लिए हैं?
– या आपको इसकी ज़रूरत 1 या 2 साल में है?
– आपकी निवेश योजना इसी समय-सीमा पर निर्भर करती है।
– लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श हैं।
– छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए, लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड का इस्तेमाल करें।
– अगर लक्ष्य नज़दीक है तो कभी भी इक्विटी में निवेश न करें।
● आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है
– क्या आपके पास पहले से ही एक आपातकालीन निधि है?
– आपको 3-6 महीने के खर्चों के लिए अलग से पैसे रखने चाहिए।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।
– यह आपको आपात स्थिति में उधार लेने से बचाता है।
– इसे जोखिम भरे या लंबी लॉक-इन योजनाओं में निवेश न करें।
– आपातकालीन निधि मानसिक शांति भी देती है।
● मासिक एसआईपी से शुरुआत करें
– 7,000 रुपये एक अच्छी शुरुआत है।
– लेकिन इसमें मासिक SIP भी शामिल करें।
– 500 रुपये से 1,000 रुपये प्रति माह भी ठीक है।
– राशि बढ़ाने से पहले इसे आदत बना लें।
– SIP के ज़रिए म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करना लचीला होता है।
– आप कभी भी राशि रोक सकते हैं, रोक सकते हैं या बदल सकते हैं।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड को प्राथमिकता दें
– कई लोग इंडेक्स फ़ंड का सुझाव देते हैं। लेकिन ये विदेशी बाज़ारों के लिए उपयुक्त हैं।
– भारतीय बाज़ार अभी पूरी तरह से कुशल नहीं हैं।
– इससे फ़ंड मैनेजरों को इंडेक्स को मात देने का मौका मिलता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड यह मौका देते हैं।
– इंडेक्स फ़ंड बस बाज़ार की नकल करते हैं।
– वे कभी भी इसे मात देने की कोशिश नहीं करते।
– वे भी बाज़ार के साथ गिरते हैं।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान आपको कोई विशेषज्ञ सुरक्षा नहीं मिलती।
– भारत में, सक्रिय फ़ंड ने अक्सर बेहतर प्रदर्शन किया है।
● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड न चुनें
– आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं के बारे में सुना होगा।
– कम व्यय अनुपात के कारण ये सस्ती लग सकती हैं।
– लेकिन आपको कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं मिलता।
– आप गलत योजनाएँ चुन सकते हैं।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर होती हैं।
– आपको समय-समय पर समीक्षा और सहायता मिलती है।
– यह आपको बाज़ार में गिरावट के समय घबराहट से बचाता है।
– यह सहायता छोटी सी फीस के लायक है।
● अनुशासन और धैर्य का निर्माण करें
– निवेश एक यात्रा है, तेज़ दौड़ नहीं।
– अपने पोर्टफोलियो को रोज़ाना देखने से बचें।
– बाज़ार की खबरों या सुझावों पर प्रतिक्रिया न दें।
– नियमित रूप से निवेश करें और उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।
– अपने CFP के साथ साल में केवल दो बार समीक्षा करें।
● बीमा और निवेश को अलग रखें
– बीमा को निवेश के साथ कभी न मिलाएँ।
– यूलिप या निवेश-लिंक्ड बीमा कम रिटर्न देते हैं।
– ये आपके पैसे को लंबे समय तक लॉक कर देते हैं।
– अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उनकी समीक्षा करें।
– सरेंडर वैल्यू और शुल्कों की जाँच करें।
– अगर उचित वृद्धि नहीं मिल रही है, तो बाहर निकल जाएँ।
– उस राशि को उचित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
● लक्ष्य-आधारित तरीके से निवेश करें
– सिर्फ़ निवेश करने के लिए निवेश न करें।
– पहले लक्ष्य निर्धारित करें।
– उदाहरण के लिए, 3 साल में कार, 10 साल में घर।
– अपने फंड के चुनाव को लक्ष्य की समय-सीमा के अनुसार चुनें।
– 5+ साल के लिए इक्विटी। 3 साल से कम के लिए डेट।
– मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड।
– स्पष्ट लक्ष्य आपको बेहतर निवेश बनाए रखने में मदद करते हैं।
● कर-बचत योजनाएँ - समझदारी से चुनें
– अगर आप कर बचत करना चाहते हैं, तो इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ एक विकल्प हैं।
– ये धारा 80C का लाभ देती हैं।
– लेकिन इनमें 3 साल का लॉक-इन होता है।
– केवल तभी चुनें जब आप कर बचत और इक्विटी निवेश दोनों चाहते हों।
– केवल कर बचाने के लिए ही न चुनें।
– पहले देखें कि क्या 80C की सीमा का उपयोग नहीं हुआ है।
– यदि हाँ, तो अपने CFP के माध्यम से उपयुक्त योजना चुनें।
● म्यूचुअल फंड कराधान नियम
– इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक पर कर लगता है।
– सीमा के बाद दर 12.5% है।
– यदि एक वर्ष से पहले बेचा जाता है, तो यह अल्पकालिक होता है।
– इस पर 20% कर लगता है।
– डेट फंडों के लिए, टैक्स आपके टैक्स स्लैब पर आधारित होता है।
– डेट फंडों में अभी कोई दीर्घावधि पूंजीगत लाभ नहीं है।
– निवेश करते समय होल्डिंग अवधि और टैक्स को ध्यान में रखें।
● बार-बार फंड बदलने से बचें
– कई निवेशक अक्सर फंड बदलते रहते हैं।
– इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ता है।
– हर बार जब आप फंड बदलते हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) रीसेट हो जाता है।
– इसके अलावा, स्विच करने से टैक्स भी लगता है।
– अच्छे प्रदर्शन वाली योजनाओं के साथ बने रहें।
– उन्हें कम से कम 3 से 5 साल का समय दें।
● सालाना समीक्षा करें, बार-बार नहीं
– अपने पोर्टफोलियो की दैनिक या साप्ताहिक जाँच न करें।
– अपने CFP के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।
– देखें कि क्या लक्ष्य सही रास्ते पर हैं।
– ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।
– निवेश में धैर्य सबसे बड़ा कौशल है।
– लगातार बदलाव रिटर्न को नुकसान पहुँचाते हैं।
● दिखावटी निवेश से बचें
– क्रिप्टो, फ़ॉरेक्स या स्मॉलकेस ट्रेंड के झांसे में न आएँ।
– ये आकर्षक लगते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।
– इनमें कई लोगों ने बड़ी रकम गँवाई है।
– इसके बजाय, समय-परीक्षित तरीकों पर ध्यान दें।
– उबाऊ निवेश लंबे समय में बेहतर काम करता है।
● पैसे के बारे में सीखते रहें
– बुनियादी व्यक्तिगत वित्त लेख पढ़ें।
– सीएफपी-निर्देशित वीडियो सुनें।
– जब आपको समझ न आए तो सवाल पूछें।
– लेकिन ऑनलाइन हर राय का पालन न करें।
– धीरे-धीरे सीखें और मजबूत आदतें बनाएँ।
● एसआईपी के आसपास एक बजट बनाएँ
– निवेश करने के लिए अतिरिक्त पैसे का इंतज़ार न करें।
– इसके बजाय, पहले निवेश करें और बाद में खर्च करें।
– अपने मासिक खर्चों में एसआईपी को शामिल करें।
– इससे अनुशासन और वित्तीय स्थिरता का निर्माण होता है।
● आय वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP बढ़ाएँ।
– स्टेप-अप SIP एक बेहतरीन विकल्प है।
– ये आपको बिना किसी दबाव के ज़्यादा निवेश करने में मदद करते हैं।
– 500 रुपये से शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ते जाएँ।
– इससे लंबी अवधि में आराम से धन अर्जित किया जा सकता है।
● बाज़ार का समय न देखें
– कोई भी बाज़ार के उतार-चढ़ाव का अनुमान नहीं लगा सकता।
– कम कीमत पर खरीदने और ज़्यादा कीमत पर बेचने की कोशिश अक्सर नाकाम होती है।
– इसके बजाय, हर महीने लगातार निवेश करें।
– इससे लागत औसत रहती है और जोखिम कम होता है।
● सिर्फ़ एक ही फ़ंड प्रकार पर निर्भर न रहें
– 3 से 4 अच्छे फ़ंड में विविधता लाएँ।
– लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फ़ंड शामिल करें।
– इससे बेहतर कवरेज और ग्रोथ मिलती है।
– फंड चुनने से पहले अपने सीएफपी से बात करें।
● रिटायरमेंट को जल्दी प्राथमिकता दें
– 24 साल की उम्र में रिटायरमेंट बहुत दूर लगता है।
– लेकिन यह सबसे महंगा लक्ष्य है।
– रिटायरमेंट फंड के लिए अभी से छोटी-छोटी एसआईपी शुरू करें।
– चक्रवृद्धि ब्याज के कारण यह बहुत बड़ा हो जाएगा।
– अभी 1,000 रुपये भी बाद में मायने रखेंगे।
● रियल एस्टेट से दूर रहें
– कई लोग सोचते हैं कि प्रॉपर्टी एक अच्छा निवेश है।
– लेकिन इसके लिए बड़ी रकम और कर्ज की जरूरत होती है।
– रिटर्न अनिश्चित है और ग्रोथ धीमी है।
– साथ ही, इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है।
– युवा निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
● आपका आगे का निवेश रोडमैप
– स्पष्ट लघु, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें।
– 6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।
– 2-3 इक्विटी फंडों में मासिक SIP से शुरुआत करें।
– डायरेक्ट और इंडेक्स फंडों से बचें।
– साल में एक बार CFP से समीक्षा करें।
– आय के साथ SIP धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– ULIP, वार्षिकी और रियल एस्टेट से बचें।
– सीखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
● अंत में
– आपने 24 साल की उम्र में निवेश के बारे में सोचकर अच्छा किया।
– 7,000 रुपये एक मज़बूत शुरुआत है।
– शुरुआत करने के लिए ज़्यादा पैसे का इंतज़ार न करें।
– समय और धैर्य के साथ, यह बड़ा हो सकता है।
– सही मार्गदर्शन के साथ सही प्रक्रिया का पालन करें।
– शॉर्टकट से बचें और लगातार बने रहें।
– यह सफ़र आपको समय के साथ फल देगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
