क्या आप सर्वोत्तम माइक्रोफाइनेंस और पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म साझा कर सकते हैं?

Ans: आप 2 लाख रुपये का तत्काल ऋण चाहते हैं।

आपने यह भी बताया कि आप CIBIL डिफॉल्टर हैं।

आप बिना किसी अग्रिम शुल्क के ऋण चाहते हैं।

आइए आपकी स्थिति को समझें और फिर सुरक्षित, व्यावहारिक विकल्पों पर विचार करें।

सबसे पहले समझें कि आपको अस्वीकृति का सामना क्यों करना पड़ रहा है
बैंक ऋण देने से पहले आपका CIBIL स्कोर जाँचते हैं।

यदि आपका स्कोर कम या नकारात्मक है, तो वे ऋण अनुरोध अस्वीकार कर देते हैं।

पिछले ऋणों में चूक नकारात्मक ऋण इतिहास बनाती है।

एक भी विलंबित EMI आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान पहुँचाती है।

यदि आप CIBIL डिफॉल्टर हैं, तो अधिकांश बैंक नए ऋण देने से बचते हैं।

आइए बिना किसी घोटाले या धोखाधड़ी के संभावित सुरक्षित मार्गों पर चर्चा करें।

ऋण धोखाधड़ी और अग्रिम शुल्क जाल से बचें
CIBIL डिफॉल्टरों को ऋण देने का वादा करने वाले कई धोखेबाज हैं।
वे अग्रिम शुल्क या प्रसंस्करण शुल्क पहले ही माँगते हैं।
एक बार जब आप भुगतान कर देते हैं, तो वे गायब हो जाते हैं। कोई ऋण नहीं दिया जाता है।

धोखाधड़ी के चेतावनी संकेत:

ऋण स्वीकृति से पहले पैसे माँगना।

"CIBIL कोई मायने नहीं रखता" का दावा करना।

बिना किसी दस्तावेज़ के तुरंत लोन देना।

आँख मूंदकर पैन, आधार, OTP माँगना।

सुझाव:

लोन के लिए कभी भी एडवांस पैसे न दें।

OTP, डेबिट कार्ड, बैंक लॉगिन कभी भी शेयर न करें।

SMS या WhatsApp लोन ऑफ़र पर कभी भरोसा न करें।

हमेशा RBI रजिस्टर्ड लेंडर के पास जाएँ।

हमेशा कंपनी की वेबसाइट और हेल्पलाइन चेक करें।

सुरक्षा गति से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

अपनी प्रोफ़ाइल के आधार पर सुरक्षित विकल्प तलाशें
अगर आप वेतनभोगी या स्व-नियोजित हैं, तो नीचे दिए गए तरीके आज़माएँ:

1. बैंकों के बजाय NBFC से संपर्क करें

कुछ NBFC की क्रेडिट स्कोर नीतियाँ नरम होती हैं।

वे केवल CIBIL नहीं बल्कि सैलरी स्लिप, बैंक क्रेडिट देखते हैं।

NBFC आमतौर पर ज़्यादा ब्याज लेते हैं।

सुझाव:

जाँच ​​करें कि लॉकडाउन के बाद आपकी सैलरी नियमित है या नहीं।

केवल विश्वसनीय NBFC वेबसाइट के ज़रिए ही आवेदन करें।

एक बार में एक ही ऋणदाता के पास आवेदन करें।

2. पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म की जाँच करें

RBI द्वारा अनुमोदित कुछ P2P ऋणदाता CIBIL-डिफ़ॉल्टरों की सहायता करते हैं।

ये प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं को सीधे व्यक्तियों से जोड़ते हैं।

आप कम राशि प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अधिक ब्याज पर।

सुझाव:

केवल RBI पंजीकृत प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।

शर्तों और पुनर्भुगतान नियमों को ध्यान से पढ़ें।

यदि पुनर्भुगतान की संभावना कम है, तो ऋण न लें।

3. नियोक्ता या स्कूल अग्रिम का उपयोग करें

यदि आप किसी स्कूल में काम कर रहे हैं, तो वेतन अग्रिम का अनुरोध करें।

अधिकांश स्कूल शिक्षकों को आपातकालीन सहायता देते हैं।

पुनर्भुगतान आमतौर पर मासिक वेतन कटौती है।

4. परिवार या दोस्तों से ब्याज मुक्त ऋण के लिए पूछें

यह तत्काल और छोटी ज़रूरतों के लिए सबसे विश्वसनीय है।

किसी भी कागजी कार्रवाई या CIBIL जाँच की आवश्यकता नहीं है।

विवादों से बचने के लिए वादे के अनुसार पुनर्भुगतान करने का प्रयास करें।

5. आभूषण उपलब्ध होने पर गोल्ड लोन का उपयोग करें

बैंक और NBFC त्वरित गोल्ड लोन देते हैं।

CIBIL की हमेशा जांच नहीं की जाती है।

आपको सोने के मूल्य का 75-80% मिलेगा।

ब्याज व्यक्तिगत ऋण से कम है।

6. वेतन-आधारित ऋण ऐप का उपयोग करें (केवल RBI द्वारा अनुमोदित)

कुछ ऐप वेतन पर्ची के विरुद्ध ऋण देते हैं।

लेकिन कई ऐप फर्जी हैं। RBI सूची देखें।

फ़ोटो, संपर्क मांगने वाले अज्ञात ऐप इंस्टॉल न करें।

क्या न करें
एक ही समय में कई ऋणदाताओं के पास आवेदन न करें।

प्रत्येक अस्वीकृति CIBIL स्कोर को और कम करती है।

यदि आप पहले से ही पिछले ऋणों का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो ऋण के लिए आवेदन न करें।

केवल पुराने ऋण का भुगतान करने के लिए नया ऋण न लें।

ऐसे एजेंटों के कॉल पर भरोसा न करें जो 100% स्वीकृति का वादा करते हैं।

अपने CIBIL स्कोर को सुधारने की योजना बनाएं
आधिकारिक साइट से अपना CIBIL स्कोर जांचें।

पता लगाएं कि कौन सा लोन या क्रेडिट कार्ड कम स्कोर का कारण बन रहा है।

डिफॉल्ट अकाउंट में कम से कम न्यूनतम बकाया चुकाएं।

अकाउंट सेटल करने की कोशिश करें और NOC मांगें।

6 महीने बाद, स्कोर दोबारा जांचें।

आगे बढ़ते हुए समय पर EMI का भुगतान करें।

अनुशासन के साथ, स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होता है।

लोन के बिना आपातकालीन विकल्प
अगर लोन संभव नहीं है, तो ज़रूरत कम करें:

मकान मालिक से किराए में देरी के लिए कहें।

अगर दूसरों के लिए भुगतान कर रहे हैं तो स्कूल की फीस में छूट मांगें।

गैर-प्राथमिकता वाले लोन की EMI को मोरेटोरियम अनुरोध के ज़रिए टालें।

अगर संभव हो तो जीवनसाथी/परिवार की मदद मांगें।

किसी भी सरकारी आपातकालीन योजना की भी जांच करें।

कुछ राज्य शिक्षकों और कर्मचारियों को ब्याज-मुक्त सहायता प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपको तत्काल ज़रूरत है, और यह समझ में आता है।
लेकिन तत्काल ज़रूरत के कारण गलत लोन विकल्प नहीं चुनने चाहिए।

घोटाले, धोखाधड़ी वाले ऐप और नकली लोन एजेंट से बचें।
गारंटीड लोन का वादा करने वाले किसी भी व्यक्ति को पैसे न दें। अपने CIBIL स्कोर को चरणबद्ध तरीके से फिर से बनाना शुरू करें। गोल्ड लोन या स्कूल एडवांस जैसे सुरक्षित विकल्पों की तलाश करें। स्थिति में सुधार होने पर, भविष्य के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ। उचित योजना बनाकर इस स्थिति से दोबारा बचें। आय स्थिर होने पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment