Second NEET Dropper with 485 Score: Partial Drop from DU or Full Drop?

Ans: जब बच्चे पैदा करने की बात आती है, तो आपकी हिचकिचाहट समझ में आती है। बच्चे को दुनिया में लाना एक गंभीर निर्णय है जिसके लिए भावनात्मक तत्परता और व्यावहारिक योजना की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने पति की आर्थिक, भावनात्मक या व्यावहारिक रूप से योगदान करने की क्षमता के बारे में असमर्थ या अनिश्चित महसूस कर रही हैं, तो रुकना और विचार करना बुद्धिमानी है। इस कदम को टालने का आपका निर्णय आपकी आत्म-जागरूकता और बच्चे के लिए एक स्थिर और पोषण करने वाला वातावरण बनाने की आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सराहनीय है।

उसके करियर की दिशा के बारे में आपकी चिंता एक और महत्वपूर्ण कारक है। एक विवाह आपसी प्रयास से पनपता है, और यह उम्मीद करना उचित है कि आपका साथी अपने विकास और स्थिरता की जिम्मेदारी लेगा। हालाँकि, यह भी पता लगाना उचित है कि वह नौकरी क्यों नहीं बनाए रख पा रहा है। क्या यह आत्मविश्वास, बाजार की स्थितियों या प्रेरणा या दिशा की कमी जैसी कोई गहरी बात है? अगर वह चीजों को गंभीरता से नहीं ले रहा है, जैसा कि आपने बताया है, तो इस बारे में खुलकर और सहानुभूतिपूर्वक बातचीत करना महत्वपूर्ण है कि यह आप दोनों को कैसे प्रभावित कर रहा है।

साथ ही, आपके लिए उसका प्यार सच्चा लगता है, और इसे पहचानना महत्वपूर्ण है। नौकरी बदलने के लिए उसका सुझाव शायद आपकी देखभाल, संभवतः आपके स्वास्थ्य की चिंता या शिफ्ट में काम करने के बोझ से उपजा हो। हालाँकि, अगर आपकी मौजूदा नौकरी वित्तीय स्थिरता और संतुष्टि प्रदान करती है, तो आपको उसकी चिंताओं के साथ इसे तौलना होगा। खुद से पूछें: क्या यह अनुरोध आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है, या यह उसकी अपनी वर्तमान स्थिति से असहजता से आ रहा है?

जब आप इन भावनाओं से निपटते हैं, तो अपनी मूल ज़रूरतों और मूल्यों पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें। साझेदारी आपके लिए क्या मायने रखती है? क्या आपकी मौजूदा कुंठाएँ एक अस्थायी चरण हैं, या वे रिश्ते में गहरे, दीर्घकालिक पैटर्न को दर्शाती हैं? यह भी विचार करने लायक है कि क्या वह वास्तविक बदलाव करने के लिए तैयार है। क्या उसने अपने करियर और भविष्य की ज़िम्मेदारी लेने की इच्छा दिखाई है? क्या वह आपकी चिंताओं को सुनता है और उन्हें संबोधित करने के लिए सक्रिय रूप से काम करता है?

ऐसे क्षण आना ठीक है जब आप सवाल करते हैं कि आप इस रिश्ते में क्यों हैं—संदेह का मतलब विफलता नहीं है। इसका मतलब है कि आप दोनों के लिए कुछ बेहतर चाहते हैं। अगर आपको लगता है कि प्यार के लिए लड़ना उचित है, तो अपने पति के साथ ईमानदार, खुली बातचीत करना ज़रूरी है। बिना किसी दोष के अपनी भावनाओं को व्यक्त करें और उनके दृष्टिकोण को भी समझने का प्रयास करें। युगल परामर्श भी इन चुनौतियों से निपटने और आगे का रास्ता खोजने में आप दोनों की मदद करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है।

हालांकि, अगर आपको लगता है कि आपके प्रयासों के बावजूद रिश्ते में भावनात्मक और व्यावहारिक अंतर बना हुआ है, तो खुद से पूछना ठीक है कि क्या यह साझेदारी आपकी ज़रूरतों को पूरा कर रही है। आप अपनी शादी में समर्थित, मूल्यवान और सुरक्षित महसूस करने के हकदार हैं। आप जो भी निर्णय लें, उसे आत्म-सम्मान और उस जीवन को बनाने की इच्छा से लें जो आप वास्तव में चाहते हैं। इसमें आप अकेले नहीं हैं, और मार्गदर्शन प्राप्त करना यह दर्शाता है कि आप अपने भविष्य के लिए सर्वोत्तम निर्णय लेने के बारे में कितनी गहराई से सोचते हैं।

Ans: नमस्ते;

यह आपके जोखिम प्रोफाइल, वित्तीय लक्ष्य, परिसंपत्ति आवंटन और समय सीमा पर निर्भर करता है।

कृपया अधिक सहायता के लिए किसी म्यूचुअल फंड वितरक या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

शुभकामनाएं;

Ans: IIM B एंट्रेंस, NPAT, SET, क्राइस्ट, जेवियर्स जैसी परीक्षाएँ लिख सकते हैं। 5 साल के कोर्स के लिए IPMAT, JIPMAT लिख सकते हैं।

Ans: नमस्ते;

आपका EPF कोष, PPF अंशदान+ कोष और MF सिप कोष मिलकर आपको 10 वर्षों में 2.5 करोड़+ का कोष प्रदान करेंगे। (क्रमशः 8%, 6.9% और 12% रिटर्न माना जाता है)

एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियों की परिपक्वता आय, यदि कोई हो, अधिशेष है।

अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपने वार्षिक प्रोत्साहनों का एक हिस्सा सिप फंड में एकमुश्त निवेश के रूप में निवेश करें।

साथ ही हमेशा ध्यान रखें कि निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएं।

जीवन बीमा के लिए पर्याप्त अवधि का जीवन कवर पर्याप्त है।

एंडोमेंट पॉलिसियों का रिटर्न सबसे खराब है।

मल्टीकैप फंड को छोड़कर SIP फंड ठीक हैं, जिन्हें आप उस श्रेणी के किसी अन्य शीर्ष चतुर्थक फंड से बदल सकते हैं, क्योंकि उस फंड AMC पर फ्रंटरनिंग आरोपों की सेबी जांच चल रही है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

यदि यह बिना किसी अंतराल के 5+5 वर्ष (120 महीने) की निरंतर सेवा है तो आप ईपीएस नहीं निकाल सकते।

शुभकामनाएं;

Ans: आप जैसे युवा निवेशक को स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य के साथ देखना प्रेरणादायक है। अनुशासित SIP के माध्यम से 15-20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की योजना बनाना सही दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित करने के लिए यहाँ एक विस्तृत, 360-डिग्री योजना दी गई है।

एक मजबूत आधार स्थापित करें
लक्ष्य स्पष्टता: आपका लक्ष्य 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। समय-सीमा आपको इक्विटी की चक्रवृद्धि क्षमता का लाभ उठाने की अनुमति देती है।

निवेश अवधि: 15-20 साल का क्षितिज आपके मध्यम-से-उच्च जोखिम सहनशीलता के अनुकूल है। यह बाजार सुधारों से उबरने के लिए समय प्रदान करता है।

जोखिम सहनशीलता: 60/40 जोखिम आवंटन (सुरक्षित/जोखिम भरा) संतुलित है। यह नकारात्मक जोखिमों को सीमित करते हुए विकास प्रदान करता है।

SIP रणनीति
धीरे-धीरे शुरू करें: पहले दो वर्षों के लिए 6,000 रुपये मासिक से शुरू करें। उसके बाद 8,000 रुपये तक बढ़ाएँ। हर साल या दो साल में समय-समय पर बढ़ोतरी (स्टेप-अप एसआईपी) मददगार होगी।

आवंटन विभाजन: विकास के लिए इक्विटी फंड में 60% और स्थिरता के लिए डेट फंड में 40% निवेश करें। यह आपके जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित है।

इक्विटी फंड आवंटन
बड़े और मिड-कैप फंड: ये फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: वे बाजार पूंजीकरण में विविधतापूर्ण जोखिम प्रदान करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है।

स्मॉल-कैप फंड: यहां एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। स्मॉल कैप में विकास की अधिक संभावना होती है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक होती है।

डेट फंड आवंटन
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड: अस्थिर बाजारों में स्थिर रिटर्न के लिए उपयुक्त। ये आपके कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं।

कर-कुशल निवेश
इक्विटी फंड: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक होल्ड करें। सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। तीन साल से अधिक समय तक होल्ड करने पर इंडेक्सेशन लाभ मिलता है।

अधिकतम रिटर्न के लिए सुझाव
स्टेप-अप SIP: अपने SIP में सालाना 10% की वृद्धि करें। यह छोटी सी वृद्धि आपके कॉर्पस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों, फंड हाउस और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाएं। एक सेगमेंट में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

पुनर्संतुलन: हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। 60/40 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखने के लिए फंड को शिफ्ट करें।

जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन फंड: लिक्विड फंड में छह महीने के खर्च को बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपातकालीन स्थिति के दौरान आपके SIP जारी रहें।

टर्म इंश्योरेंस: अपने वार्षिक खर्चों का 10-15 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान लें। यह आपके आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए अपने निवेश को खत्म होने से बचाने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनें।

इंडेक्स फंड का नुकसान
इंडेक्स फंड अक्सर बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं। अनुभवी फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बच सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं अनुकूलित रणनीति प्रदान करती हैं। प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

पोर्टफोलियो निगरानी: सीएफपी प्रदर्शन की निगरानी करते हैं और समय पर समायोजन का सुझाव देते हैं। प्रत्यक्ष निवेशक इसे मिस कर सकते हैं।

समग्र योजना: सीएफपी आपके निवेश को आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ एकीकृत करते हैं। यह जीवन के चरणों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सुझाव
निवेशित रहें: समय से पहले फंड को भुनाने से बचें। दीर्घकालिक अनुशासन से धन का निर्माण होता है।

बाजार का समय तय करने से बचें: उतार-चढ़ाव की भविष्यवाणी करने के बजाय लगातार निवेश पर ध्यान दें।

लीवरेज कंपाउंडिंग: आप जितनी जल्दी निवेश करेंगे, कंपाउंडिंग लाभ उतना ही अधिक होगा।

अंत में
15-20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करना यथार्थवादी है। अपने SIP पर टिके रहें, अपनी योजना की समीक्षा करें और अनुशासित रहें। आपकी दृष्टि, रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ मिलकर, आपको मुद्रास्फीति को मात देने और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

होम लोन का भुगतान EMI के ज़रिए किया जा रहा है। कर प्रावधानों के अनुसार इसके लिए IT कटौती का दावा करें।

अब आपके पास जो अतिरिक्त निवेश योग्य फंड है, उसे इस तरह से निवेश करना चाहिए:
MF SIP: 7K प्रति माह + 3K प्रारंभिक
NPS: 7K प्रति माह + 4.5K प्रारंभिक
शेष राशि को SSY और PPF के बीच समान रूप से विभाजित किया जाना चाहिए, जो वर्तमान में 1K प्रति माह से अधिक अतिरिक्त निवेश है।

यदि आपको बोनस जैसी कोई एकमुश्त राशि मिलती है, तो आप इसका उपयोग हर साल होम लोन का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ans: विविध निवेशों के साथ आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।

आपके पास इक्विटी में 1.2 करोड़ रुपये, डेट में 55 लाख रुपये, गोल्ड में 20 लाख रुपये, एनपीएस में 25 लाख रुपये और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये हैं।

1 लाख रुपये की ईएमआई के साथ भी 3.3 लाख रुपये की मासिक बचत क्षमता प्रभावशाली है।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाता है।

लक्ष्यों का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति कोष

60 साल तक 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मौजूदा बचत के साथ हासिल किया जा सकता है।

म्युचुअल फंड (MF) में 2 लाख रुपये मासिक और NPS में 1 लाख रुपये निवेश जारी रखने से मदद मिलेगी।

बच्चों की उच्च शिक्षा

उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़ रुपये का प्रबंधन किया जा सकता है।
आपका इक्विटी निवेश दीर्घकालिक विकास का समर्थन करता है।

विवाह व्यय

विवाह के लिए 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी है।

ऋण और सोने में निवेश ऐसे लक्ष्यों के लिए स्थिरता प्रदान करता है।
घर खरीदना

15 साल बाद घर खरीदने के लिए विस्तृत योजना की आवश्यकता होगी।
समय के साथ इक्विटी और ऋण का मिश्रण इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है।
बोर्डिंग स्कूल के खर्च का प्रभाव
6% मुद्रास्फीति को देखते हुए, बोर्डिंग पर छह साल में 80-85 लाख रुपये खर्च होंगे।
यह एक महत्वपूर्ण बचत अवधि के दौरान एक महत्वपूर्ण खर्च है।
संभावित समायोजन
अल्पकालिक निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें

अस्थायी रूप से मासिक MF निवेश में 1 लाख रुपये की कमी करें।
इस राशि को बोर्डिंग खर्चों के लिए डायवर्ट करें।
ऋण निवेश को प्राथमिकता दें

ऋण फंड में मासिक 30,000 रुपये जारी रखें।
इस आवंटन का उपयोग बाद में स्कूल से संबंधित लागतों के लिए करें।
वाणिज्यिक संपत्ति पर फिर से विचार करें

संपत्ति को किराए पर देने की संभावना की जाँच करें।
आंशिक किराए पर भी EMI का बोझ कम हो सकता है।
अधिशेष संपत्तियों का उपयोग करें

आपात स्थिति में सोने को आंशिक रूप से भुनाया जा सकता है।
दीर्घकालिक विकास को बनाए रखने के लिए इक्विटी बेचने से बचें।
म्यूचुअल फंड और NPS पर अंतर्दृष्टि
भारतीय बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

पेशेवर फंड प्रबंधन बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से प्रभावी ढंग से ढल जाता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS कर-कुशल है।

लाभ को अधिकतम करने के लिए 1 लाख रुपये मासिक योगदान जारी रखें।

कर निहितार्थ
MF पर नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

रणनीतिक योजना
स्कूल की फीस के लिए MF योगदान से हर महीने 1 लाख रुपये आवंटित करें।

इक्विटी MF में 1 लाख रुपये और डेट MF में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करें।

NPS में हर महीने 1 लाख रुपये का योगदान बनाए रखें।

वैकल्पिक विकल्प
गुणवत्ता से समझौता किए बिना कम खर्चीले बोर्डिंग स्कूलों का मूल्यांकन करें।

छात्रवृत्ति या आंशिक फंडिंग विकल्पों की तलाश करें।

लिक्विडिटी संबंधी चिंताओं के लिए रियल एस्टेट निवेश से बचें।

आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन निधि के रूप में छह महीने के खर्चों को सुनिश्चित करें।

आसान पहुंच के लिए इस राशि को लिक्विड या डेट फंड में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप मामूली समायोजन के साथ बोर्डिंग स्कूल के खर्च को वहन कर सकते हैं।

अनुशासित निवेश के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर दो साल में अपनी योजना की समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यहाँ AI और मशीन लर्निंग में कुछ अत्यधिक अनुशंसित ऑनलाइन सर्टिफिकेट कोर्स दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

AI कोर्स
1. कोर्सेरा पर IBM द्वारा "आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का परिचय"।

2. कोर्सेरा पर एंड्रयू एनजी द्वारा "AI फॉर एवरीवन"।

3. कोर्सेरा पर IBM द्वारा "AI फ़ाउंडेशन फ़ॉर एवरीवन"।

4. कोर्सेरा पर यूनिवर्सिटी ऑफ़ पेनसिल्वेनिया द्वारा "शिक्षा में AI: शिक्षण के लिए ChatGPT का लाभ उठाना"।

5. कोर्सेरा पर Amazon Web Services द्वारा "मशीन लर्निंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के फ़ंडामेंटल्स"।

मशीन लर्निंग कोर्स

1. कोर्सेरा पर स्टैनफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी द्वारा "मशीन लर्निंग"।

2. कोर्सेरा पर IBM द्वारा "IBM मशीन लर्निंग प्रोफेशनल सर्टिफिकेट"।

3. कोर्सेरा पर DeepLearning.AI द्वारा "डीप लर्निंग स्पेशलाइज़ेशन"।

4. कोर्सेरा पर IBM द्वारा "पाइथन के साथ मशीन लर्निंग"।

5. कोर्सेरा प्रोजेक्ट नेटवर्क द्वारा "एज़्योर एमएल स्टूडियो के साथ मशीन लर्निंग पाइपलाइन्स"।