MBA in HR but no job? Help for my daughter.

Ans: नमस्ते
आप एमबीए या कंपनी सेक्रेटरी कोर्स कर सकते हैं, दोनों ही बहुत फायदेमंद हैं।

Ans: नमस्ते
सच कहूँ तो भारत में कोई भी स्कूल बोर्ड और ओलंपियाड के लिए एक साथ प्रशिक्षण नहीं देता है। दक्षिण में कोटा और मुंबई में कुछ स्कूल ही ओलंपियाड और अन्य प्रवेश परीक्षाओं के लिए छात्रों को प्रशिक्षित करते हैं क्योंकि आखिरकार वे कोचिंग क्लास ही हैं जो स्कूल के रूप में पंजीकृत हैं।

मैं सुझाव दूंगा कि 10वीं तक केवी के साथ बने रहें और एक अलग कोचिंग ज्वाइन करें। 11वीं-12वीं के दौरान आप इस कोचिंग और जूनियर कॉलेज संयोजन में जा सकते हैं।

Ans: नमस्ते;

आपके मासिक खर्च:
वर्तमान EMI: 67000
नई EMI: ~133000
किराया: 35000
घरेलू खर्च:~ 50000
कुल मासिक खर्च: 285000
कुल मासिक आय:~ 300000

आपके पास निवेश के लिए शायद ही कोई आय बची हो।

अगर मैं आपकी जगह होता, तो मैं बचत के कुछ हिस्से का इस्तेमाल करके नया होम लोन लेने से पहले पहले के लोन चुका देता।

साथ ही मैं दूसरे शहर में फ्लैट बेच देता और बिक्री से मिलने वाली रकम का इस्तेमाल नए घर की खरीद के लिए डाउन पेमेंट के तौर पर करता।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि मेरे मौजूदा निवेश में ज़्यादातर बदलाव नहीं होगा (लोन प्रीपेमेंट को छोड़कर)।

मुझे पुराने फ्लैट की बिक्री से होने वाले लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन से छूट मिलती है क्योंकि मैंने इसे नए घर में फिर से निवेश कर दिया है (ITax अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार)।

मेरी EMI का बोझ बहुत कम होगा और मैं म्यूचुअल फंड और NPS में आक्रामक तरीके से निवेश कर सकता हूँ:

1. बच्चे की उच्च शिक्षा और 2. सेवानिवृत्ति

यह मेरा दृष्टिकोण था।

आपका दृष्टिकोण अलग हो सकता है, लेकिन मुख्य बात यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास उचित मात्रा में ऋण हो ताकि आपके पास भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश के लिए खर्च करने योग्य आय बची रहे।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आपके मासिक खर्च:
वर्तमान EMI: 67000
नई EMI: ~133000
किराया: 35000
घरेलू खर्च:~ 50000
कुल मासिक खर्च: 285000
कुल मासिक आय:~ 300000

आपके पास निवेश के लिए शायद ही कोई आय बची हो।

अगर मैं आपकी जगह होता, तो मैं बचत के कुछ हिस्से का इस्तेमाल करके नया होम लोन लेने से पहले पहले के लोन चुका देता।

साथ ही मैं दूसरे शहर में फ्लैट बेच देता और बिक्री से मिलने वाली रकम का इस्तेमाल नए घर की खरीद के लिए डाउन पेमेंट के तौर पर करता।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि मेरे मौजूदा निवेश में ज़्यादातर बदलाव नहीं होगा (लोन प्रीपेमेंट को छोड़कर)।

मुझे पुराने फ्लैट की बिक्री से होने वाले लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन से छूट मिलती है क्योंकि मैंने इसे नए घर में फिर से निवेश कर दिया है (ITax अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार)।

मेरी EMI का बोझ बहुत कम होगा और मैं म्यूचुअल फंड और NPS में आक्रामक तरीके से निवेश कर सकता हूँ:

1. बच्चे की उच्च शिक्षा और 2. सेवानिवृत्ति

यह मेरा दृष्टिकोण था।

आपका दृष्टिकोण अलग हो सकता है, लेकिन मुख्य बात यह है कि उचित मात्रा में ऋण सुनिश्चित करें ताकि आपके पास भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश के लिए खर्च करने योग्य आय बची रहे।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Ans: आपके पास समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है। आइए अपनी संपत्ति को इस तरह से व्यवस्थित करें कि एक स्थायी आय उत्पन्न हो, आपके बच्चे की शिक्षा सुनिश्चित हो और लंबी अवधि के लिए संपत्ति सुरक्षित रहे।

अपने वित्तीय विवरण का मूल्यांकन
1. संपत्ति का अवलोकन
नकदी के लिए सावधि जमा और बचत खातों में 35 लाख रुपये।

लंबी अवधि के विकास के लिए स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 2.5 करोड़ रुपये।

भविष्य में पूंजी वृद्धि की पेशकश करते हुए 1 करोड़ रुपये की जमीन।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम करते हुए 5 लाख रुपये का सोना।

खुद का घर, शून्य किराया दायित्व सुनिश्चित करना।

2. मासिक व्यय विश्लेषण

मासिक व्यय 80,000 रुपये हैं।

वार्षिक व्यय आवश्यकता 9.6 लाख रुपये है।

3. सेवानिवृत्ति क्षितिज

आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं।

आपके खर्चों को अगले 30-35 वर्षों के लिए वित्त पोषण की आवश्यकता है।

अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का प्रबंधन
A. तत्काल लिक्विडिटी
आपातकालीन निधि

लिक्विड फंड या FD में 10-12 लाख रुपए अलग रखें।
इससे 12-15 महीने के खर्च पूरे हो जाने चाहिए।
अल्पकालिक जरूरतें

कम जोखिम वाले डेट म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपए रखें।
इससे 2-3 साल तक आपके खर्च पूरे हो जाएंगे।
B. दीर्घकालिक विकास और आय
इक्विटी आवंटन

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपए रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड योजनाओं में फंड आवंटित करें।
इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न देती है।
ऋण आवंटन

उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपए का निवेश करें।
ऋण स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

ऋण और हाइब्रिड फंड से मासिक आय निकालने के लिए SWP का उपयोग करें।
रुपए से शुरू करें। 80,000 मासिक और मुद्रास्फीति के लिए सालाना समायोजित करें।
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना
A. अनुमानित शिक्षा लागत
शिक्षा व्यय के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 25-30 लाख रुपये आवंटित करें।
यह कोष शिक्षा शुल्क को कवर करने के लिए 5-7 वर्षों में बढ़ेगा।
B. समर्पित पोर्टफोलियो
शिक्षा लक्ष्यों के लिए एक अलग पोर्टफोलियो बनाएं।
अन्य जरूरतों के लिए इस पोर्टफोलियो से निकासी से बचें।
भूमि और सोना
A. भूमि संपत्ति
भूमि एक गैर-आय वाली, दीर्घकालिक संपत्ति है।
आप इसे संभावित पूंजी वृद्धि के लिए रख सकते हैं।
जब तक प्रमुख लक्ष्यों के लिए आवश्यक न हो, तब तक लिक्विडेट करने से बचें।
B. सोना धारण करना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना बनाए रखें।
जब तक कोई विशेष आवश्यकता न हो, आवंटन बढ़ाने से बचें।
सेवानिवृत्ति के बाद कर योजना बनाना
A. म्यूचुअल फंड लाभ
1.25 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
बी. डेट फंड कराधान
लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
सी. वरिष्ठ नागरिक कर लाभ
60 वर्ष की आयु होने पर, वरिष्ठ नागरिक कर कटौती का दावा करें।
रु. 50,000 तक की ब्याज आय के लिए धारा 80TTB का उपयोग करें।
स्वास्थ्य सेवा और आकस्मिकता
ए. स्वास्थ्य बीमा
कम से कम 20-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप पॉलिसी शामिल करें।
बी. आकस्मिकता निधि
विशेष रूप से चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए 5-7 लाख रुपये आरक्षित करें।
इस राशि को अपने आपातकालीन निधि से अलग रखें।
संपत्ति नियोजन
ए. वसीयत निर्माण
अपनी इच्छाओं के अनुसार अपनी संपत्ति वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
संपत्ति और वित्तीय परिसंपत्ति आवंटन में स्पष्टता सुनिश्चित करें।
बी. नामांकन अपडेट
सभी निवेशों, एफडी और बीमा पॉलिसियों के लिए नामांकन अपडेट करें।
यह परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करता है।
आम गलतियों से बचें
A. एन्युटी प्लान से बचें
एन्युटी कम रिटर्न देती है और इसमें लचीलापन नहीं होता।
हो सकता है कि वे समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल न रख पाएं।
B. डायरेक्ट स्टॉक में अत्यधिक निवेश से बचें
स्टॉक अस्थिर होते हैं और रिटायरमेंट की ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकते।
डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कम करें और म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
C. डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित फंड में निवेश करें।
अंतिम जानकारी
आप 50 की उम्र में आराम से रिटायर होने की मज़बूत स्थिति में हैं। अपने निवेशों में विविधता लाकर और उन्हें अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप वित्तीय सुरक्षा और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट सुनिश्चित कर सकते हैं। अपने मासिक खर्चों, बच्चे की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए व्यवस्थित योजना पर ध्यान दें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड के बारे में मानक चेतावनी याद रखें:

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

अस्थिरता इक्विटी बाजारों की एक विशेषता है, यह आपको अल्पावधि से मध्यम अवधि में प्रभावित कर सकती है लेकिन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न दे सकती है।

आप फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप फंड के संयोजन में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

संबंधित श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुनें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @ mars_invest

Ans: नमस्ते;

स्मॉल कैप फंड में आपका निवेश काफी अधिक है।

आपके पास 20 हजार के सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप फंड और एक एग्रेसिव हाइब्रिड (इक्विटी) फंड होना चाहिए।

आपकी पत्नी के पास 20 हजार के सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप फंड और एक लार्ज एंड मिडकैप टाइप फंड हो सकता है।

इसके अलावा आप मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप फंड में 5 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

45 हजार का यह कुल मासिक सिप आपको 10 साल में 1 करोड़ की मनचाही रकम दे सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आप संबंधित श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या इसके लिए किसी एमएफडी से सलाह ले सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: डिप्लोमा के बाद वह पढ़ाई के लिए विदेश नहीं जा सकता। पहले उसे डिग्री कोर्स पूरा करना होगा। फुटबॉल उसका शौक है। उसे उसका आनंद लेने दो। लेकिन विदेश में पढ़ाई के लिए ग्रेजुएशन जरूरी है। सादर प्रणाम। प्रोफेसर.........................:)

Ans: हाय राजन,

यह जानकर अच्छा लगा कि आपने अपने बेटे की शिक्षा के लिए निवेश की योजना बनाई है। निवेश की योजना बनाते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए जो बाजार से जुड़ी हों।

बाजार से जुड़े निवेश से लाभ प्राप्त करने के लिए समय सीमा बहुत महत्वपूर्ण है। आपके मामले में आपका बेटा इस साल कॉलेज में दाखिला लेने जा रहा है और इसका मतलब है कि आपको उसकी फीस के लिए इस पैसे की आवश्यकता होगी। इसके साथ ही जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड का चयन।

इस समय 2 चीजें चिंता का विषय हैं - 1. बाजार में वर्तमान में मंदी है और 2. निवेश किए जाने के लिए पर्याप्त समय नहीं है। साथ ही आपने जो फंड चुने हैं वे बहुत उच्च जोखिम वाली श्रेणी के हैं और इसलिए आपको बाजार की तुलना में फंड मूल्य में अधिक प्रभाव देखने को मिल सकता है।

यदि आपको अभी भी 19% का रिटर्न मिलता है, जैसा कि उल्लेख किया गया है, तो मैं आपको सलाह दूंगा कि आप पैसे निकाल लें और जब तक आपके पास पैसा है, उसका उपयोग करने से पहले बैंक एफडी जैसे निवेश के कम जोखिम वाले विकल्प पर विचार करें।

यह आपके पैसे की सुरक्षा और तरलता प्रदान करेगा।

आपके बेटे को उसके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

धन्यवाद & सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।