क्या 21 साल की उम्र में NEET की तैयारी शुरू करना मेरे लिए बहुत देर हो चुकी है?

Ans: 35 वर्षों के लिए 3 लाख रुपये प्रति माह का SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) बनाने के लिए, हमें आवश्यक कोष का आकलन करना चाहिए। इसमें मुद्रास्फीति, बाजार रिटर्न और कर निहितार्थ शामिल हैं। एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो, दीर्घ अवधि में पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थायी नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

कॉर्पस प्लानिंग के लिए मुख्य विचार
1. मासिक आवश्यकता और मुद्रास्फीति समायोजन:

आज के संदर्भ में 3 लाख रुपये प्रति माह 36 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है।

35 वर्षों में, मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। मुद्रास्फीति को 6% पर मानते हुए, कोष को वार्षिक रूप से बढ़ती निकासी का समर्थन करना चाहिए।

2. पोर्टफोलियो संरचना:

स्थिरता और विकास के लिए एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है।

आवंटन में इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड फंड शामिल होने चाहिए।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करती है, जबकि ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

इक्विटी और ऋण का 60:40 अनुपात दीर्घ अवधि के लिए आदर्श है।

3. निकासी दर का आकलन:

एसडब्लूपी में नियमित निकासी शामिल होती है। निकासी दर में स्थिरता और वृद्धि का संतुलन होना चाहिए।

अत्यधिक निकासी से समय से पहले ही कोष समाप्त हो जाता है।

4. कर निहितार्थ:

म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेब्ट फंड: आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।

कर-कुशल निकासी से अधिकतम रिटर्न मिल सकता है।

5. बाजार में उतार-चढ़ाव:

इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं।

डेब्ट फंड में 3 साल के खर्च के लिए बफर मंदी के दौरान जोखिम को कम करता है।

नियमित समीक्षा से लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण सुनिश्चित होता है।

आवश्यक कोष का मूल्यांकन
1. कोष के आकार का अनुमान लगाना:

कोष 35 साल तक हर महीने 3 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, एक बड़े आरंभिक कोष की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति के बाद 7% का वास्तविक रिटर्न मानते हुए, अनुमानित कोष 7 करोड़ रुपये से लेकर 9 करोड़ रुपये तक हो सकता है।

2. विकास और स्थिरता को संतुलित करना:

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट फंड पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

हाइब्रिड फंड दोनों उद्देश्यों को संतुलित करते हैं।

3. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:

पुनर्संतुलन इक्विटी और डेट मिश्रण को समायोजित करता है क्योंकि लक्ष्य विकसित होते हैं।

समय-समय पर समीक्षा स्थिरता और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन

1. डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

निवेशक पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के अवसरों को खो सकते हैं।

अस्थिर बाजारों में, प्रत्यक्ष निवेश में गलत कदम उठाना आम बात है।

2. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत रणनीति प्रदान करते हैं।

नियमित फंड पोर्टफोलियो समायोजन के लिए निरंतर समर्थन प्रदान करते हैं।

पेशेवर निरीक्षण कर दक्षता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
1. इंडेक्स फंड की सीमाएँ:

इंडेक्स फंड बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

जोखिम कम करने के लिए उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

अस्थिर बाजारों में, रणनीतिक निर्णयों के कारण सक्रिय फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

सक्रिय फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

फंड मैनेजर बेंचमार्क से अधिक रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

कस्टमाइजेशन निवेश को लक्ष्यों के साथ जोड़ता है।

आदर्श SWP कॉर्पस बनाने के चरण
1. मौजूदा बचत और निवेश का आकलन करें:

मौजूदा संपत्तियों की गणना करें।

SWP फंडिंग के लिए उनकी क्षमता का मूल्यांकन करें।

2. एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ:

विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न के अंतर को पाटते हैं।

3. आपात स्थितियों के लिए आवंटित करें:

चिकित्सा या अप्रत्याशित जरूरतों के लिए फंड अलग रखें।

आपातकालीन फंड पोर्टफोलियो में व्यवधान को रोकते हैं।

4. मुद्रास्फीति का कारक:

मुद्रास्फीति निकासी मूल्य को प्रभावित करती है।

निवेशों को मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देना चाहिए।

5. निगरानी और समायोजन:

वार्षिक समीक्षा पोर्टफोलियो स्थिरता सुनिश्चित करती है।

पुनर्संतुलन बदलते लक्ष्यों और बाजार के रुझान के साथ संरेखित होता है।

अतिरिक्त जानकारी
1. यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान से बचें:

ये उत्पाद कम रिटर्न और उच्च लागत प्रदान करते हैं।

ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने से म्यूचुअल फंड के लिए फंड मुक्त हो सकते हैं।

2. व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें:

एसटीपी चरणबद्ध तरीके से ऋण से इक्विटी में फंड ट्रांसफर करते हैं।

यह दृष्टिकोण बाजार समय जोखिम को कम करता है।

3. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य को शामिल करें:

इक्विटी फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

धैर्य और अनुशासन रिटर्न को बढ़ाता है।

अंतिम जानकारी
3 लाख रुपये मासिक के एसडब्ल्यूपी की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक रणनीति की आवश्यकता होती है। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करता है। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि कॉर्पस 35 साल तक चले, मुद्रास्फीति और बाजार में होने वाले बदलावों को ध्यान में रखते हुए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करने से पेशेवर प्रबंधन, कर दक्षता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: निश्चित रूप से बी.टेक. शुभकामनाएं. प्रोफेसर.................................:)

Ans: मैं इस पर टिप्पणी नहीं कर सकता, लेकिन अमेरिकी विश्वविद्यालयों के प्रोफेसर आम तौर पर अधिक सहायक और सहयोगी होते हैं। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर..................................:)

Ans: सैद्धांतिक रूप से समान

Ans: सैद्धांतिक रूप से समान

Ans: नमस्ते श्री संदीप

इस्तीफा देना एक व्यक्तिगत पसंद है।

इस्तीफा देने से पहले कुछ बातों पर विचार किया जा सकता है

- क्या आपके पास कोई दूसरी नौकरी है
- क्या आपके पास कम से कम 1 साल के लिए खर्च चलाने के लिए और मेडिकल और दूसरी आपात स्थितियों के लिए कुछ पैसे हैं

इन दो बातों के आधार पर आप इस्तीफे के विकल्पों पर विचार कर सकते हैं

शुभकामनाएँ

Ans: नमस्ते

कृपया विभिन्न फ्रीलांसिंग और रिमोट वर्किंग वेबसाइटों पर अवसरों की खोज करें

शुभकामनाएँ

Ans: नमस्ते

चूंकि आप काम करना चाहते हैं, इसलिए सुझाव है कि आप अवसरों की तलाश करते रहें।

चूंकि आपने वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है, इसलिए आप फ्रीलांस असाइनमेंट या प्रोजेक्ट आधारित असाइनमेंट पर भी विचार कर सकते हैं, इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप काम कर रहे हैं और साथ ही साथ आपको विविध अनुभव भी मिलेंगे।

शुभकामनाएँ

Ans: नमस्ते

रिमोट जॉब पाने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं
- रिमोट जॉब देने वाली विभिन्न फ्रीलांसिंग वेबसाइट पर सर्च करें
- दोस्तों और परिवार से बात करें
- प्रोफेशनल दुनिया में अपने सहयोगियों से बात करें।

शुभकामनाएं