अगले 5 सालों में 10 करोड़ का पोर्टफोलियो। MF में 80-90 हजार का निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन भारतीय बाजार में नहीं। आपकी सलाह की आवश्यकता है? मैं और मेरी पत्नी की संयुक्त मासिक आय 3 लाख प्रति माह है। पेशे से मैं PVC फ्लेक्स मटेरियल ट्रेडर हूँ, मेरी पत्नी ट्रेनिंग सेंटर की मालकिन है। मेरे दो प्यारे और शरारती बेटे हैं, जिनकी उम्र 4 साल और 2 साल है।
मैं विशाल चौबे और मेरी पत्नी शांति, दोनों की उम्र 39 साल है।
5 घर हैं, जिनका किराया मिलाकर 55 हजार प्रति माह है। अगर कुछ होता है तो हम दोनों के लिए 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। 2026 में मैच्योर होने वाला 6 लाख का लाइसेंस। 31 मार्च 2024 तक PPF विशाल (10 लाख)+ 10(लाख) शांति। उज्जीवन बैंक 9 हजार शेयर @ 21 रुपये, मिक्स शेयर 2 लाख।
एडलवाइस ग्रेटर चाइना 3.1 लाख, एक्सिस चाइना फंड 5.2 लाख, निप्पॉन ताइवान में 49000/- का सिप वर्तमान निवेश 7.37 लाख मार्केट वैल्यू 9.53 लाख, आईसीआईसीआई टैक्स फंड में 3k सिप। आईडीएफसी टैक्स फंड में 70k का निवेश अब 2.6 लाख है, पिछले 3-4 सालों में कई फंड दोगुने हो गए हैं लगभग 50 लाख एमएफ पोर्टफोलियो। 14 लाख। 1 एकड़ का एक भूखंड लगभग 40 लाख। सभी संपत्ति पिछले 10 सालों में बनाई गई हैं। एक अपार्टमेंट बेचकर चाइना फंड में निवेश करना चाहते हैं, आपकी सलाह चाहिए?
Ans: नमस्कार विशाल और शांति,
यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाया है और अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए आपके प्रश्नों का उत्तर दें और कुछ सलाह दें:
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश:
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करके अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना जोखिमों को कम करने और वैश्विक विकास के अवसरों को प्राप्त करने की एक विवेकपूर्ण रणनीति है।
भारतीय बाजार के बाहर MF में SIP शुरू करने के आपके इरादे को देखते हुए, ऐसे फंडों पर शोध करने और उन्हें चुनने पर विचार करें जो मजबूत आर्थिक विकास संभावनाओं वाले क्षेत्रों या देशों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि अमेरिका, यूरोप या चीन जैसे उभरते बाजार।
ऐसे म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो और जिन्हें अंतरराष्ट्रीय बाजारों में विशेषज्ञता वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित किया जाता हो।
अपार्टमेंट बेचना और चीन फंड में निवेश करना:
चीन-केंद्रित फंड में निवेश करने के लिए अपने अपार्टमेंट में से एक को बेचना एक रणनीतिक कदम हो सकता है, बशर्ते आपने चीनी बाजार में निवेश से जुड़े जोखिमों और संभावित रिटर्न का अच्छी तरह से मूल्यांकन किया हो।
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश के निर्णय लेते समय भू-राजनीतिक तनाव, विनियामक परिवर्तन और आर्थिक स्थिरता जैसे कारकों पर विचार करें।
अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इस निवेश रणनीति की उपयुक्तता का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना:
अपने मौजूदा निवेशों, जिनमें MF, शेयर और अन्य संपत्तियाँ शामिल हैं, की समय-समय पर समीक्षा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं।
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और उन परिसंपत्तियों में धन को पुनः आवंटित करने के अवसरों का लाभ उठाएँ जो बेहतर विकास संभावनाएँ प्रदान करते हैं या आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बीमा:
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए अपनी टर्म बीमा पॉलिसियों जैसे पर्याप्त बीमा कवरेज को बनाए रखते हुए जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देना जारी रखें।
अपनी बीमा आवश्यकताओं का नियमित रूप से आकलन करें और समय के साथ अपनी वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव के अनुसार अपने कवरेज को अपडेट करने पर विचार करें।
दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना:
अपनी संयुक्त मासिक आय, संपत्तियों से किराये की आय और विविध निवेश पोर्टफोलियो को देखते हुए, अगले 5 वर्षों में 10 करोड़ मूल्य का पोर्टफोलियो बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें।
इस लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
कुल मिलाकर, वित्तीय योजना के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अंतर्राष्ट्रीय निवेश अवसरों का पता लगाने की इच्छा आपके वित्तीय भविष्य के लिए शुभ संकेत है। विशेषज्ञ की सलाह लेना जारी रखें और अपनी निवेश रणनीतियों को क्रियान्वित करने में अनुशासित रहें।