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Geeta

Geeta Ratra  | Answer  |Ask -

Visas, Study Abroad Expert - Answered on Feb 15, 2024

Geeta Ratra has been an immigration expert for more than two decades and has strong knowledge of international immigration policies and procedures. She is vice president, operations, at Abhinav Immigration Services. Besides visa and immigration services, they also provide study abroad advice that includes application assistance, counselling and university shortlisting.... more
Hansa Question by Hansa on Feb 20, 2023English
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Career

नमस्ते गीता मैम, कृपया बताएं कि स्टार्ट अप वीज़ा श्रेणी क्या है? क्या यह केवल कनाडा के लिए लागू है या अन्य देशों के लिए भी? क्या यह 50 वर्ष से अधिक उम्र के पेशेवरों के लिए है? हमें इसके बारे में अधिक जानकारी कहां से मिल सकती है? धन्यवाद गौरी

Ans: नमस्ते गौरी,
आप स्टार्टअप वीज़ा के बारे में विस्तृत जानकारी www.abhinav.com पर प्राप्त कर सकते हैं
कृपया लिंक की समीक्षा करें और मुझे यकीन है कि आप उपयोगी जानकारी प्राप्त कर सकेंगे।
Career

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2599 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 11, 2024

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Career
नमस्ते सर, मैंने हाल ही में 60% अंकों के साथ अपनी स्नातक की डिग्री उत्तीर्ण की है। और मैं एक गैर इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि से आता हूं, जिसमें कंप्यूटर कोड भाषा का कोई ज्ञान नहीं है, लेकिन मेरे पास कई स्टार्टअप योजनाएं हैं, जिनमें से एक योजना भारत में लोगों की ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी है। लेकिन मुझे नहीं पता कि मैं अपनी योजना के साथ कैसे आगे बढ़ूं। कृपया मेरी मदद करें
Ans: अच्छा विचार है। मैं आपके विचार के लिए आपकी सराहना करता हूँ। सबसे पहले अलग-अलग YOU TUBE वीडियो से कोडिंग की मूल बातें सीखें, फिर सर्टिफिकेट कोर्स करें। उसके बाद कम से कम तीन लोगों का एक समूह बनाएँ और अपना स्टार्टअप शुरू करें। शुरू में ज़्यादा निवेश न करें। मेरे संपर्क में रहें, मुझे यहाँ फ़ॉलो करें और LINKEDIN पर भी मुझसे जुड़ें। चिंता न करें। सब ठीक हो जाएगा। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफ़ेसर.................................... :)

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5393 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Career
मुझे MIT WPU से CSE (AIDS) के लिए प्रोविजनल एडमिशन ऑफर मिला है। लेकिन फीस बहुत ज़्यादा है - 3.7 लाख प्रति वर्ष, साथ ही हॉस्टल और मेस के बाहर का खर्च 5 लाख तक जाएगा, यानी बीटेक के लिए 20 लाख। मैंने सुना है कि इस कॉलेज का प्लेसमेंट प्रबंधन थोड़ा संदिग्ध है। आपकी क्या राय है, क्या 20 लाख में यह फीस लेना उचित है?
Ans: नमस्ते प्रिय।
हम आमतौर पर किसी भी कॉलेज में प्रवेश अंतिम रूप देने से पहले उसके परिसर और प्लेसमेंट विभाग का दौरा करने की सलाह देते हैं। आपको MIT-WPU से एक अस्थायी प्रवेश प्रस्ताव मिला है। कॉलेज अच्छा और प्रतिष्ठित है। प्लेसमेंट रिकॉर्ड के संबंध में, हम कॉलेज के प्लेसमेंट विभाग का दौरा करने का सुझाव देते हैं ताकि उनके दावों की वास्तविकता का पता चल सके। किसी भी कॉलेज के बारे में भविष्यवाणी करना हमारे लिए संभव नहीं है। कभी-कभी, हमारी जानकारी विभिन्न कारणों से गलत या भ्रामक भी हो सकती है। केवल हम ही कह सकते हैं कि कॉलेज अच्छा है। शुल्क संरचना और अन्य जानकारी के लिए, कृपया व्यक्तिगत रूप से परिसर का दौरा करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5393 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5393 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Career
नमस्कार सर, मुझे एमएचटी सीईटी में 80.78 प्रतिशत अंक मिले हैं। मुझे मुंबई में टेक ब्रांच (सीएस, एआई एमएल, एआई डीएस) के लिए सीएलजी का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते प्रिय।
बताए गए अंकों के साथ, आपके विकल्प संभवतः टियर 2 या 3 निजी कॉलेजों तक ही सीमित हैं। आप विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (ECE/AI‑DS), शाह एंड एंकर कच्छी (CSE/ECE), या AI/ML/डेटा साइंस के लिए रिज़वी/TCET पर विचार कर सकते हैं, लेकिन VJTI/SPIT जैसे उच्च-स्तरीय संस्थान शायद आपकी पहुँच से बाहर हैं। मेरा सुझाव है कि निम्न-स्तरीय कॉलेजों में CS/AI/ML/DS चुनने के बजाय उच्च-स्तरीय कॉलेजों में कोर ब्रांच चुनें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5393 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Career
मेरे बेटे को आईआईआईटी भोपाल में भौतिकी और कम्प्यूटेशनल इंजीनियरिंग में प्रवेश मिल गया है। अब वह जेईई एडवांस की तैयारी करना चाहता है क्योंकि अगले साल यह एक अच्छा विकल्प है। उसने सीबीएसई बोर्ड की 12वीं में 90% अंक प्राप्त किए हैं।
Ans: नमस्ते शिखा
हम आमतौर पर ड्रॉप लेने की सलाह नहीं देते। अगर वह शीर्ष आईआईटी में प्रवेश पाने के लिए कड़ी मेहनत करने को तैयार है, तो आप यह जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन बिना किसी निश्चितता के। सुरक्षा के लिए, आईआईआईटी भोपाल में पढ़ाई जारी रखना और कौशल विकास व कोडिंग पर ध्यान केंद्रित करना भी बेहतरीन करियर परिणाम दे सकता है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5393 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Career
नमस्ते सर, आशा है आप कुशल मंगल होंगे। मेरी भतीजी ने NEET परीक्षा में OBC श्रेणी में 32000वीं रैंक हासिल की है। वह केएमसी मणिपाल या बैंगलोर के मेडिकल कॉलेजों को प्राथमिकता देती है। कृपया मार्गदर्शन करें कि कौन से कॉलेज उसके लिए सर्वोत्तम हैं और कौन से कॉलेज में दाखिला ले सकती है। वह अच्छे संकाय, क्लिनिकल अनुभव और अतिरिक्त पाठ्यक्रम को प्राथमिकता देती है।
Ans: नमस्ते प्रिय।
आपकी भतीजी के जीएमसी में प्रवेश के अवसर सीमित हैं, लेकिन वह केएमसी मणिपाल जैसे डीम्ड विश्वविद्यालयों और बैंगलोर के अन्य निजी कॉलेजों में प्रवेश पा सकती है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरी एक 4 महीने की बेटी है। मैं एक रक्षा आधारित निजी कंपनी में काम करता हूँ। मेरी कमाई 53 हज़ार रुपये है। मेरे मासिक खर्च लगभग 20 हज़ार रुपये हैं। मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है और 8,000 रुपये प्रति माह की SIP कर रहा हूँ। मैंने अब तक कई फंडों में लगभग 1.5 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे EPFO खाते में भी लगभग 1.2 लाख रुपये हैं। मैं पिछले एक साल से अपनी बेटी के लिए हर महीने 20 हज़ार रुपये बचा रहा हूँ, जो इस समय लगभग 2 लाख रुपये होते हैं। मैं इसे लंबी अवधि के लिए उसके नाम पर निवेश करना चाहता हूँ। इसके अलावा, मेरे पास अभी कोई संपत्ति या देनदारी नहीं है। कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी बेटी के लिए बचाई गई राशि को सर्वोत्तम रिटर्न के लिए कहाँ निवेश करूँ। और कृपया यह भी सुझाव दें कि बेटी की शिक्षा और शादी के साथ-साथ इसी तरह के मासिक खर्च को ध्यान में रखते हुए मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ।
Ans: आप जीवन के एक बेहद अहम दौर से गुज़र रहे हैं। 32 साल की उम्र में, एक छोटे बच्चे और एक स्थिर आय के साथ, आपने एक मज़बूत शुरुआत की है। जल्दी बचत और निवेश करने की आपकी आदत आपको काफ़ी फ़ायदा पहुँचाएगी। आपका परिवार आप पर निर्भर है, और आपका अनुशासन उनके भविष्य को सुरक्षित करेगा।

आइए सब कुछ एक व्यवस्थित और सरल तरीके से देखें।

● अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

– आपकी आय 53,000 रुपये है।
– आप हर महीने 20,000 रुपये खर्च करते हैं।
– आप बाकी बचत और निवेश करते हैं, जो बहुत अच्छी बात है।
– आप पहले से ही 8,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी करते हैं।
– आपके पास म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये हैं।
– आपके पास ईपीएफओ में 1.2 लाख रुपये हैं।
– आपने अपनी बेटी के लिए 2 लाख रुपये बचाए हैं।
– आप पर कोई कर्ज़ नहीं है।
– आपके पास घर या सोना जैसी कोई संपत्ति नहीं है।

यह एक अच्छी शुरुआत है। आप पहले से ही अपनी आय का केवल 40% ही खर्च कर रहे हैं। इससे धन संचय की गुंजाइश बनती है। अब, आइए देखें कि आगे क्या करना है।

● अपनी बेटी के 2 लाख रुपये का निवेश: दीर्घकालिक दृष्टिकोण

यह आपकी बेटी के भविष्य के लिए है। संभावित उपयोग उच्च शिक्षा या विवाह हो सकते हैं। दोनों ही दीर्घकालिक लक्ष्य हैं।

- वह अभी केवल 4 महीने की है।
- आपके पास 15 से 20 साल का समय है।
- इससे विकास-आधारित निवेश की गुंजाइश बनती है।

आप ये कर सकते हैं:

- इन 2 लाख रुपये को 2 या 3 इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
- इंडेक्स फंड से बचें। ये केवल बाजार की नकल करते हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।
– ये बाजार के अवसरों के आधार पर समायोजन करते हैं।
– 15 वर्षों में, ये आमतौर पर इंडेक्स फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इसके अलावा,

– सीएफपी-समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
– जब तक आप स्वयं निवेश का प्रबंधन और समीक्षा नहीं कर सकते, तब तक डायरेक्ट प्लान से बचें।
– डायरेक्ट प्लान सहायता, समीक्षा या पोर्टफोलियो संतुलन प्रदान नहीं करते हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रहने में मदद करती हैं।
– एक योग्य योजनाकार बाजार की निगरानी करता है और पुनर्संतुलन का मार्गदर्शन करता है।
– आप महंगी भावनात्मक गलतियों से बचते हैं।

बेटी के फंड के लिए रणनीति:

– 2 लाख रुपये को 2 या 3 अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंडों में विभाजित करें।
– कम से कम 15 वर्षों तक निवेशित रहें।
– बीच में निकासी न करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से सालाना समीक्षा करें।
– यह एक अच्छी शिक्षा या विवाह निधि बन सकती है।

और चूँकि आप पहले से ही उसके लिए हर महीने 20,000 रुपये बचा रहे हैं, इसे जारी रखें।
उसके लिए SIP में हर महीने 5,000 या 10,000 रुपये भी समय के साथ बहुत बड़ा बदलाव लाएँगे।

● अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना: दीर्घकालिक लेकिन ध्यान देने योग्य

सेवानिवृत्ति की योजना अभी से शुरू कर देनी चाहिए। आपके पास समय है, लेकिन जितनी जल्दी हो सके, उतना अच्छा है।

– अब आप 32 वर्ष के हैं।
– आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रख सकते हैं।
– इससे आपको बचत करने के लिए 28 वर्ष मिलते हैं।
– लेकिन मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम कर देती है।
– इसलिए आज 20,000 रुपये का खर्च सेवानिवृत्ति तक बहुत बढ़ जाएगा।

आपको निम्न के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है:

– सेवानिवृत्ति के बाद आपके अपने खर्च
– आपकी पत्नी की ज़रूरतें
– बुढ़ापे में चिकित्सा खर्च
– यात्रा और आपात स्थिति
– सेवानिवृत्ति के बाद कोई आय नहीं

आपको क्या करना चाहिए:

– आय बढ़ने पर अपनी SIP धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– अभी आप म्यूचुअल फंड में 8000 रुपये निवेश करते हैं।
– इसे हर साल 1000 रुपये बढ़ाएँ।
– केवल सेवानिवृत्ति के लिए एक नया SIP भी शुरू करें।
– बेटी के लक्ष्य से अलग।

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्यों मददगार हैं:

– इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देते हैं।
– ये 20+ वर्षों में धन संचय करते हैं।
– सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड न चुनें।
– डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन कम वृद्धि दर देते हैं।
– ये अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।

EPFO योगदान जारी रखें:

– ईपीएफओ एक अच्छा दीर्घकालिक साधन है।
– यह सेवानिवृत्ति पर सुरक्षित और कर-मुक्त निधि प्रदान करता है।
– अन्य उपयोगों के लिए ईपीएफ न निकालें।
– इसे सेवानिवृत्ति तक बढ़ने दें।

● अपने मासिक बजट पर नज़र रखना और निवेश अनुशासन बनाए रखना

आपके खर्च केवल 20,000 रुपये हैं।
आप हर महीने लगभग 30,000 रुपये बचाते हैं।
इससे आपको सभी लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन प्राप्त होता है।

– 8,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें या इसे बढ़ाएँ।
– बेटी के लिए 5,000 रुपये की एसआईपी शुरू करें।
– सेवानिवृत्ति के लिए 5,000 रुपये की एसआईपी शुरू करें।
– आपातकालीन बचत के लिए 5,000 से 7,000 रुपये रखें।
– आपातकालीन निधि के रूप में 1 लाख रुपये रखें।
– आसान पहुँच के लिए इसे लिक्विड फंड या एफडी में जमा करें।

इस तरह:

– आप बच्चे की ज़रूरतों को पूरा करते हैं।
– आप सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाते हैं।
– आप आपात स्थितियों के लिए तैयार रहते हैं।

● जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा: निवेश नहीं, लेकिन ज़रूरी

ये निवेश नहीं हैं। लेकिन ये ज़रूरी हैं।
ये आपके परिवार और वित्तीय स्थिति को अचानक आने वाले झटकों से बचाते हैं।

– 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
– केवल शुद्ध टर्म इंश्योरेंस चुनें।
– यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी न लें।
– ये कम रिटर्न और ज़्यादा लागत देते हैं।
– अगर आपके पास पहले से ही ऐसे उत्पाद हैं, तो आप उन्हें सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं।
– उस राशि को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

– फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा भी खरीदें।
– आपको, आपकी पत्नी और बेटी को कवर किया जाना चाहिए।
– न्यूनतम 5 लाख रुपये का कवरेज।
– स्वास्थ्य संबंधी खर्च हर साल बढ़ता है।

● बेटी की शिक्षा और विवाह योजना

ये बड़े लक्ष्य हैं। लेकिन ये दीर्घकालिक हैं, इसलिए समय आपका मित्र है।

शिक्षा योजना:

– उच्च शिक्षा के लिए बड़े फंड की ज़रूरत होती है।
– 5000 रुपये प्रति माह का एक अलग SIP शुरू करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– हर साल समीक्षा करें और SIP बढ़ाएँ।
– किसी और ज़रूरत के लिए इस निवेश को न छुएँ।

विवाह योजना:

– यह 20+ साल बाद है।
– आप यहाँ एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।
– आपके द्वारा बचाए गए 2 लाख रुपये इसके लिए हो सकते हैं।
– शिक्षा निधि स्थिर होने के बाद इस लक्ष्य को धीरे-धीरे बनाएँ।

विवाह और शिक्षा योजना को एक साथ न मिलाएँ।
इन्हें दो अलग-अलग लक्ष्यों के रूप में देखें।

● वित्तीय स्थिरता के लिए संपत्ति का निर्माण

वर्तमान में आपके पास कोई भौतिक संपत्ति नहीं है। यह कोई समस्या नहीं है।

वित्तीय संपत्तियाँ बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

- म्यूचुअल फंड तरल होते हैं और अच्छी वृद्धि कर सकते हैं।
- ईपीएफओ स्थिरता और दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
- आपातकालीन निधि मन की शांति सुनिश्चित करती है।
- टर्म इंश्योरेंस पारिवारिक ज़रूरतों को पूरा करता है।
- स्वास्थ्य बीमा बचत की रक्षा करता है।

इन पर टिके रहें। सोने या अचल संपत्ति के चक्कर में न पड़ें।

अचल संपत्ति में तरलता कम होती है और रखरखाव ज़्यादा होता है।
- इसके अलावा, पुनर्विक्रय या किराये पर देना आसान नहीं होता और रिटर्न अनिश्चित होता है।

● आपको इंडेक्स फंड से क्यों बचना चाहिए

इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन उनकी सीमाएँ हैं।

- वे केवल निफ्टी जैसे बाजार सूचकांक की नकल करते हैं।
- वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।
- गिरते बाजारों में, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
- जोखिम प्रबंधन के लिए कोई सक्रिय फंड मैनेजर नहीं है।
- मुद्रास्फीति इंडेक्स फंड के रिटर्न को मात दे सकती है।

दूसरी ओर:

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अनुभवी प्रबंधक होते हैं।
– वे कमज़ोर क्षेत्रों में निवेश कम करते हैं।
– वे मज़बूत क्षेत्रों में निवेश बढ़ाते हैं।
– लंबी अवधि में, वे बेहतर मूल्य प्रदान करते हैं।

हमेशा किसी CFP-निर्देशित सलाहकार के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।
वे आपको पुनर्संतुलन और सही रास्ते पर बने रहने में मदद करते हैं।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आदर्श क्यों नहीं हैं?

डायरेक्ट फंडों का व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन उनमें मार्गदर्शन का अभाव होता है।

– फंड चयन में कोई मदद नहीं।
– कोई समीक्षा या पुनर्संतुलन सहायता नहीं।
– कोई जोखिम प्रोफ़ाइल नहीं।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई मदद नहीं।

निवेशक अक्सर घबरा जाते हैं या भावुक हो जाते हैं।
इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ता है।

दूसरी ओर:

– नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन देती हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से, आपको वार्षिक समीक्षा मिलती है।
– आपको लक्ष्यों के आधार पर पोर्टफोलियो संरेखण मिलता है।
– गलतियाँ टाली जाती हैं।

थोड़ी ज़्यादा लागत, उससे मिलने वाले मूल्य के लायक है।
दीर्घकालिक अनुशासन, छोटे लागत अंतर से बेहतर है।

● हर साल क्या समीक्षा करें

हर साल, इन बिंदुओं की समीक्षा करें:

– एसआईपी राशि और वृद्धि
– फंड का प्रदर्शन
– बेटी के लक्ष्य की प्रगति
– सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान
– आय या व्यय में बदलाव
– नई ज़िम्मेदारियाँ या चिकित्सा ज़रूरतें
– आपातकालीन निधि की पर्याप्तता

आपका योजनाकार इस समीक्षा का अच्छी तरह से मार्गदर्शन कर सकता है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके सभी लक्ष्य सही रास्ते पर रहें।

● अंत में

आप जीवन के अपने पड़ाव पर बहुत अच्छा कर रहे हैं।

– आप पर कोई ऋण नहीं है।
– आप बचत में अनुशासित हैं।
– आप अपनी बेटी के लिए योजना बना रहे हैं।
– आप सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं।

यह सोच आपको शांतिपूर्वक धन संचय करने में मदद करेगी।

इन चरणों का पालन करें:

– लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– रिटर्न के पीछे न भागें।
– सालाना समीक्षा करें।
– लक्ष्य के अनुसार निवेश करें।
– आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
– सोने और रियल एस्टेट जैसे विकर्षणों से बचें।
– बीमा और निवेश को एक साथ मिलाने से बचें।
– जहाँ ज़रूरत हो, पेशेवर मदद लें।

इसके साथ, आप आत्मविश्वास से अपना वित्तीय भविष्य बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5393 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 15, 2025

Career
नमस्ते सर, क्या मुझे डीयू से बीएससी बायोमेडिकल साइंसेज और बीएससी बायोकेमिस्ट्री और माइक्रोबायोलॉजी जैसे समकक्ष कोर्स चुनने चाहिए या किसी निजी विश्वविद्यालय से बीटेक बायोटेक? सर, मैंने डीटीयू में बीएससी एमएससी इंटीग्रेटेड कोर्स के लिए आवेदन किया है। तो सभी कारकों और वित्तीय लागत को ध्यान में रखते हुए, मुझे कौन सा कोर्स चुनना चाहिए? मैं आपकी अंतर्दृष्टि के लिए आभारी रहूँगा।
Ans: नमस्ते अनुष्का
आपके विकल्पों और शैक्षणिक मूल्य तथा वित्तीय पहलुओं को ध्यान में रखते हुए, सबसे संतुलित और भविष्य-अनुकूल विकल्प डीटीयू में बीएससी-एमएससी एकीकृत कार्यक्रम होगा। अगर डीटीयू में पढ़ाई ठीक से नहीं होती है, तो दिल्ली विश्वविद्यालय (डीयू) से बायोमेडिकल साइंसेज, बायोकेमिस्ट्री या माइक्रोबायोलॉजी में बीएससी करना एक बेहतर विकल्प है। इसके विपरीत, किसी निजी विश्वविद्यालय से बायोटेक में बीटेक करना काफी महंगा हो सकता है और इसमें प्लेसमेंट की गारंटी नहीं हो सकती। कई निजी संस्थानों में सफल बायोटेक करियर के लिए आवश्यक अनुसंधान बुनियादी ढांचे और उद्योग संबंधों का अभाव होता है, इसलिए निवेश पर रिटर्न अक्सर कम होता है। अंततः, पहले डीटीयू के एकीकृत पाठ्यक्रम को प्राथमिकता दें, फिर डीयू के बीएससी विकल्पों को, और केवल निजी बीटेक बायोटेक पर ही विचार करें। अंतिम निर्णय आपका है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Money
सरजी मैंने पिछले वित्तीय वर्ष यानी 2023-24 में 74,58,474 रुपये का 54F क्लेम किया था। शेयर 10/08/2023 को बेचे गए। फ्लैट 25/08/2023 को खरीदा गया। मैंने वित्तीय वर्ष 2024-25 में 18/11/2024 को एक और फ्लैट खरीदा। चूँकि मैंने मूल संपत्ति (10/08/2023 को बेची गई) की बिक्री के दो साल के भीतर एक और फ्लैट (18/11/2024 को) खरीद लिया है, इसलिए मुझे समझ में आ रहा है कि पिछले वित्त वर्ष 23-24 में किया गया ₹74.58 लाख का LTCG कर अमान्य कर दिया जाएगा और उसे वित्त वर्ष 24-25 की आय में वापस जोड़ दिया जाएगा। प्रश्न - चूँकि शेयरों की बिक्री का लेन-देन 23 जुलाई 2024 (10/08/2023 को) से पहले हुआ था, क्या मुझ पर 10% LTCG कर लगेगा?? या 12.50%, क्योंकि शर्त 18/11/2024 (23 जुलाई 2024 के बाद) को तोड़ी गई थी। सादर नारायणन
Ans: ● आपका लेन-देन संक्षेप में

– आपने 10 अगस्त 2023 को सूचीबद्ध शेयर बेचे।
– आपने 25 अगस्त 2023 को एक फ्लैट खरीदने पर पूंजीगत लाभ के तहत छूट का दावा किया।
– आपने अब 18 नवंबर 2024 को एक और फ्लैट खरीदा है।
– आप जानते हैं कि इससे 74.58 लाख रुपये की पूर्व छूट रद्द हो सकती है।
– आप सही पूछ रहे हैं कि कर 10% होगा या 12.5%।

यह एक बहुत ही विचारशील और दूरदर्शी प्रश्न है। आइए इसे बिंदुवार समझते हैं।

● छूट कब रद्द की जाती है?

– पूंजीगत लाभ छूट शर्तों पर आधारित होती है।
– ऐसी ही एक शर्त यह है कि आपको 2 साल के भीतर कोई दूसरा आवासीय फ्लैट नहीं खरीदना चाहिए।
– आपने 18 नवंबर 2024 को इस शर्त का उल्लंघन किया।
– इसलिए, पहले ली गई छूट रद्द हो जाती है।
– 74.58 लाख रुपये की राशि फिर से कर योग्य हो जाती है।
– यह उलटाव उस वित्तीय वर्ष में होता है जब शर्त टूट जाती है।
– इसलिए, यह आय वित्त वर्ष 2024-25 में वापस जोड़ दी जाएगी।

● इस उलटे LTCG पर कौन सी कर दर लागू होगी?

– आपने अगस्त 2023 में शेयर बेचे, यानी 23 जुलाई 2024 से पहले।
– यह तिथि कराधान नियमों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।
– 12.5% की नई LTCG दर केवल 23 जुलाई 2024 को या उसके बाद के लेनदेन पर लागू होती है।
– आपका मूल लेनदेन इस कट-ऑफ से पहले हुआ था।
– इसलिए, आपके मामले में 10% का पुराना LTCG कर नियम लागू होता है।

इसलिए, भले ही अब छूट वापस ले ली गई है, कर की दर 10% ही रहेगी।
ऐसा इसलिए है क्योंकि लेन-देन की तारीख ही निर्णायक कारक है।
छूट वापस लेने की तारीख नहीं।
तो आपकी समझ सही है, और इसकी सराहना की जाती है।

● क्या आपको इंडेक्सेशन या एसटीसीजी के बारे में चिंता करनी चाहिए?

- नहीं। चूँकि शेयर 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए थे, इसलिए यह स्पष्ट रूप से एलटीसीजी है।
- अल्पकालिक पूंजीगत लाभ नियम यहाँ लागू नहीं होंगे।
- साथ ही, इक्विटी शेयरों के लिए कोई इंडेक्सेशन लाभ उपलब्ध नहीं है।
- लेकिन 1 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 10% की दर उचित और वाजिब है।

- इसका वित्त वर्ष 2024-25 की कर फाइलिंग पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

- 74.58 लाख रुपये अब वित्त वर्ष 2024-25 में एलटीसीजी आय के रूप में दिखाई देंगे।
- आपको इसे आईटीआर में पूंजीगत लाभ अनुभाग के अंतर्गत रिपोर्ट करना चाहिए।
– यदि अभी तक भुगतान नहीं किया गया है, तो इस पर अग्रिम कर का भुगतान करें।
– अन्यथा, आपको धारा 234B और 234C के तहत ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।
– कृपया कर दाखिल करने के लिए अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से संपर्क करें।

अपने रिकॉर्ड को साफ-सुथरा रखने और जाँच से बचने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

● क्या इससे आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर असर पड़ेगा?

– 74.58 लाख रुपये पर 10% का एकमुश्त कर भुगतान = लगभग 7.45 लाख रुपये।
– यदि आपने इसकी अच्छी तरह से योजना बनाई होती, तो इसे आसानी से वहन किया जा सकता था।
– लेकिन अगर योजना नहीं बनाई जाती, तो यह तरलता को प्रभावित कर सकता है।
– आपको अपने आपातकालीन कोष और आकस्मिक योजना पर फिर से विचार करना चाहिए।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों को तदनुसार पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है।

● यह कर नियम क्यों लागू है - एक अंतर्दृष्टि

– कानून आपको LTCG को एक आवासीय फ्लैट में पुनर्निवेश करने की अनुमति देता है।
– यह लाभ घर खरीदने को प्रोत्साहित करने के लिए है, न कि सट्टा लगाने के लिए।
– इसीलिए, 2 साल के भीतर दूसरा घर खरीदना दुरुपयोग माना जाता है।
– इसलिए छूट वापस ले ली जाती है और LTCG को वापस जोड़ दिया जाता है।
– यह नियम सभी करदाताओं के लिए संतुलित और निष्पक्ष रहता है।

● क्या आपको कोई बीमा पॉलिसी सरेंडर करनी चाहिए?

– यदि आपके पास निवेश टैग वाली यूलिप या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसी हैं, तो कृपया उनकी समीक्षा करें।
– ये बहुत कम रिटर्न और कम लचीलापन देती हैं।
– यदि वे 5 साल से अधिक पुरानी हैं, तो आप उन्हें सरेंडर कर सकते हैं।
– उस राशि को MFD-CFP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– इससे आपको बेहतर रिटर्न, तरलता और पारदर्शिता मिल सकती है।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्यों न चुनें?

– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी होता है।
– कोई मार्गदर्शन नहीं, कोई जोखिम-निर्धारण नहीं, कोई लक्ष्य संरेखण नहीं।
– ये आपको गलत फंड चयन और गलत SIP आवंटन के लिए प्रेरित करते हैं।
– CFP के साथ MFD आपको सहारा देता है और बेहतर फंड फ़िल्टरेशन प्रदान करता है।
– इसके अलावा, रेगुलर प्लान में अंतर्निहित सलाहकार मूल्य होता है।
– वित्तीय शांति के लिए यह लागत चुकाने लायक है।

● इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हैं?

– इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे केवल बाजार के रुझान का अनुसरण करते हैं।
– वे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते या अल्फा रिटर्न नहीं देते।
– अस्थिर या गिरते बाजारों में, वे खराब सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– वे क्षेत्रीय परिवर्तनों या आर्थिक चक्रों के अनुकूल नहीं होते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की चाल के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
– उनके पास शोध समर्थन, फंड मैनेजर की बुद्धिमत्ता और अल्फा जनरेशन है।

आपके मामले में, जहाँ पूंजीगत लाभ शामिल है, जोखिम-प्रबंधित रिटर्न महत्वपूर्ण हैं।
इसलिए नियमित मार्ग के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हैं।

● इस LTCG कर प्रभाव को कैसे अवशोषित करें

– संतुलित म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे अधिशेष निवेश करने के लिए SIP-आधारित STP शुरू करें।
– 6 महीने के जीवन-यापन व्यय के बराबर एक बफर फंड बनाएँ।
– 7.45 लाख रुपये के LTCG कर प्रभाव के लिए एक अलग फंड बनाए रखें।
– इसे इक्विटी या जोखिम भरे उपकरणों में न रखें।
– इसके लिए अल्ट्रा-शॉर्ट या कम अवधि वाले फंड का उपयोग करें।

● आगे बढ़ने के लिए आपके लिए कर नियोजन अंतर्दृष्टि

– छूट लेने से पहले, हमेशा लॉक-इन और प्रतिबंध अवधि की समीक्षा करें।
– जब तक आप कर का भुगतान करने के लिए तैयार न हों, 2 वर्षों के भीतर कभी भी दूसरी संपत्ति न खरीदें।

– सभी प्रॉपर्टी की खरीद-बिक्री को एक साधारण एक्सेल शीट में दर्ज करें।
– समय-सीमा और लॉक-इन अवधि को चिह्नित रखें।
– इससे अप्रत्याशित घटनाओं से बचा जा सकता है और टैक्स प्लानिंग सुचारू रूप से सुनिश्चित होती है।

साथ ही, अपने CA और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बीच तालमेल बनाए रखें।
उन्हें आपकी वित्तीय स्थिति के लिए एक टीम के रूप में काम करना चाहिए।

● क्या अलग किया जा सकता था

– आप दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए 2 साल से ज़्यादा इंतज़ार कर सकते थे।
– या, आप शुरुआत में छूट का दावा करने से बच सकते थे।
– फिर सक्रिय म्यूचुअल फंड में लाभ का निवेश करके 10% टैक्स बुक कर सकते थे।
– इससे आपकी वित्तीय रणनीति ज़्यादा लचीली रह सकती थी।
– लेकिन हाँ, अतीत को बदला नहीं जा सकता। आइए आगे पर ध्यान केंद्रित करें।

वित्त वर्ष 2024-25 के टैक्स आउटफ्लो की योजना बनाने के लिए आपके पास अभी भी पर्याप्त समय है।
आपको इस अनुभव से स्पष्टता भी मिली है। यह अपने आप में एक संपत्ति है।

● आपके अगले कदम क्या होने चाहिए

– दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए 7.45 लाख रुपये अलग रखें।
– वित्त वर्ष 2024-25 के कर अनुमान के लिए अपने CA को पहले ही सूचित कर दें।
– अगले कुछ वर्षों तक कोई और आवासीय संपत्ति खरीदने से बचें।
– अपने दीर्घकालिक परिसंपत्ति आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।
– यूलिप, पारंपरिक एलआईसी, डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से प्रबंधित लक्ष्य-आधारित एमएफ पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।

● अंत में

आप आगे की सोच रहे हैं और कराधान पर नज़र रख रहे हैं। यह बहुत सराहनीय है।
आपने नेक इरादे से काम किया है। कर कानून की अपनी सीमाएँ हैं।
लेकिन यह स्पष्टता अब आपको समझदारी से काम लेने की शक्ति देती है।
आज ही कुछ सही कदम उठाएँ, और आप अभी भी पूरी तरह से सही रास्ते पर बने रह सकते हैं।
कृपया घबराएँ नहीं। इस स्थिति में 10% की दर एक राहत है।
अपने दस्तावेज़ साफ़ रखें और अपने CA को सूचित रखें।

अपनी दीर्घकालिक धन यात्रा के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बने रहें।
वे आपको अपने लक्ष्यों, करों और मन की शांति के अनुरूप बने रहने में मदद करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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