मेरा बेटा आईआईटी जोधपुर में बीटेक मैकेनिकल और बिट्स गोवा या हैदराबाद में बीटेक मैथ और कंप्यूटिंग कर रहा है। हमें कौन सा विकल्प चुनना चाहिए?

Ans: हर बार अलग-अलग सब्जियों के साथ मिक्स वेजिटेबल सूप, कटलेट, पराठा, फ्राइड राइस या नूडल्स बनाएं।
अगर वह सब्जी पूरी नहीं खाती है, तो उसे कुछ और न दें।

Ans: संभवतः उसे बार-बार वायरल संक्रमण या एलर्जी की समस्या हो रही है। संतुलित आहार लें और उसे किसी खेल गतिविधि में शामिल करें। अच्छी नींद सुनिश्चित करें और स्क्रीन टाइम से दूर रखें।

Ans: उसे पौष्टिक भोजन में रुचि दिलाने के लिए आपको अलग-अलग तरह की रेसिपी आजमानी होंगी। खान-पान की योजना के लिए किसी आहार विशेषज्ञ से सलाह लें। उसे जबरदस्ती खाना न खिलाएं, क्योंकि इससे वह खाने से नफरत करने लगेगी।

Ans: आपको मल परीक्षण करवाना होगा और एक बाल रोग विशेषज्ञ गैस्ट्रोएंटेरोलॉजिस्ट से परामर्श लेना होगा।

Ans: नमस्कार,

कृपया मुझे बेहतर मार्गदर्शन देने के लिए अपने उद्देश्य, जोखिम उठाने की क्षमता, मासिक निकासी आदि जैसी अधिक जानकारी साझा करें।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

इस तरह की योजनाएँ अच्छी नहीं हैं। गणना के अनुसार, इनसे आपको मुश्किल से 3% वार्षिक रिटर्न मिलेगा। साथ ही, आपका पैसा इसमें फंसा रहेगा।
आपके लिए बेहतर होगा कि आप अपनी जमा राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जिससे आपको दोगुना रिटर्न मिलेगा। या फिर एक साधारण सावधि जमा (FD) आपको बेहतर रिटर्न देगी।

हमेशा अपने निवेश और बीमा को अलग-अलग रखें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: हाय समरजीत,

इस तरह के किसी भी फंड में अनियमित राशि से निवेश करने पर ऐसे परिणाम मिलते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए इस तरह के अनियमित फंडों में निवेश करने से बचें।
यदि आप दीर्घकालिक निवेश कर रहे हैं, तो नियमित रूप से निवेश की जाँच न करें। यदि आपका निवेश दीर्घकालिक है, तो SIP जारी रखें। हालांकि, आप वर्तमान SIP रोककर कोटक मल्टीकैप फंड में निवेश कर सकते हैं ताकि आपका निवेश अधिक विविधतापूर्ण हो जाए।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: दोनों ही अच्छे विकल्प हैं। प्रवेश लेने से पहले शुल्क संरचना की तुलना अवश्य कर लें। फिर भी, हमारी राय में, यदि संभव हो तो, थापर विश्वविद्यालय में सीएसई को प्राथमिकता दें।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: ईटीएफ और म्यूचुअल फंड की आपकी विचारपूर्ण तुलना की मैं सराहना करता हूँ। आपका प्रश्न बहुत ही व्यावहारिक है और यह आपकी अच्छी वित्तीय समझ को दर्शाता है। आइए इस पर ध्यानपूर्वक विचार करें ताकि आपको बिना किसी भ्रम के स्पष्टता मिल सके।

“ईटीएफ और इंडेक्स-लिंक्ड उत्पाद वास्तव में क्या करते हैं?
“मिडकैप और स्मॉलकैप इंडेक्स को ट्रैक करने वाले ईटीएफ केवल उन बाजार मानकों के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करते हैं।

“कमजोर बाजार के दौरान आपकी सुरक्षा के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन या स्टॉक चयन नहीं होता है।

“जब इंडेक्स में तेजी से गिरावट आती है, तो ईटीएफ में भी लगभग उसी प्रतिशत की गिरावट आती है। कोई रक्षात्मक कार्रवाई नहीं होती है।

“इंडेक्स-लिंक्ड उत्पाद कम रखरखाव वाले प्रतीत हो सकते हैं, लेकिन वे बाजार के परिवर्तनों के अनुकूल नहीं होते हैं।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित मिडकैप और स्मॉलकैप म्यूचुअल फंड अलग क्यों हैं?
“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो शोध, मूल्यांकन और जोखिम के आधार पर स्टॉक चुनते हैं।

“वे बाजार की स्थितियों के आधार पर क्षेत्रों और कंपनियों में अपने निवेश को समायोजित कर सकते हैं।

“ इसका अर्थ है कि अस्थिरता के दौर में, वे इंडेक्स ट्रैकर्स की तुलना में पूंजी की बेहतर सुरक्षा कर सकते हैं।

लंबे समय में, अच्छी तरह से प्रबंधित फंडों में निवेशित रहना सीखने से अक्सर बेहतर जोखिम-समायोजित परिणाम प्राप्त होते हैं।

“समय के साथ शीर्ष प्रदर्शन करने वाले” फंडों की बदलती चुनौती
– यह सच है कि पिछले प्रदर्शन की रैंकिंग हर साल बदलती है। कोई भी म्यूचुअल फंड हमेशा के लिए नंबर एक नहीं रहता।

इसलिए चयन दीर्घकालिक स्थिरता, प्रक्रिया, जोखिम प्रबंधन और प्रबंधन की गुणवत्ता पर आधारित होना चाहिए। केवल रिटर्न ही एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अच्छे मूलभूत सिद्धांतों वाले फंड चुनने में मदद करता है, न कि केवल हाल के उच्च रिटर्न वाले फंड।

“फंडों की निगरानी और स्विचिंग के बारे में
– केवल अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर बार-बार स्विच करना एक मजबूत निवेश आदत नहीं है।

एक वर्ष के भीतर बेचे जाने पर इक्विटी फंडों पर उच्च अल्पकालिक कर दर के कारण पूंजीगत लाभ कर लग सकता है, या एक वर्ष के बाद भी आपको 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​की दर से कर देना होगा।

“अच्छे निवेश का अर्थ है अपनी चुनी हुई रणनीति को काम करने के लिए समय देना, जब तक कि बदलाव का कोई स्पष्ट कारण न हो।

“दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ईटीएफ हमेशा बेहतर क्यों नहीं होते?
“केवल इसलिए कि ईटीएफ में उतार-चढ़ाव नहीं होता, इसका मतलब यह नहीं है कि कर के बाद वे बेहतर रिटर्न देते हैं। वे अभी भी सूचकांक के साथ ही बढ़ते और गिरते हैं।

“गिरते बाजारों में, सूचकांक ट्रैकर जोखिम को कम नहीं कर सकते, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कर सकते हैं।

“भले ही ईटीएफ सरल दिखते हों, लेकिन कमजोर बाजारों में वे बड़े नुकसान का कारण बन सकते हैं क्योंकि वे अनुकूलन नहीं कर सकते।

“दीर्घकालिक रूप से, कमजोर चरणों के दौरान पूंजी की रक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि रिटर्न प्राप्त करना।

“मिडकैप और स्मॉलकैप क्षेत्र में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कब उपयुक्त होते हैं?
“ यदि आपका निवेश का नजरिया दीर्घकालिक है (10 वर्ष या उससे अधिक), तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्टॉक अनुसंधान और जोखिम समायोजन के माध्यम से मूल्य बढ़ा सकते हैं।

इनका लक्ष्य केवल तेजी के दौर तक सीमित न रहकर, पूरे बाजार चक्र में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्राप्त करना होता है।

सीएफपी (CFP) के मार्गदर्शन से, आप बार-बार कर संबंधी बदलावों के बिना, मिडकैप, स्मॉलकैप और व्यापक इक्विटी निवेश को संतुलित करते हुए एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

“व्यावहारिक निवेशक व्यवहार परिप्रेक्ष्य”
“ईटीएफ निवेश को आसान बना सकते हैं, लेकिन आसान होने का मतलब हमेशा बेहतर परिणाम नहीं होता।

“निवेशक अक्सर ईटीएफ खरीदते हैं और फिर बाजार में बदलाव आने पर उन्हें पुनर्संतुलित या समायोजित करने में विफल रहते हैं।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में, फंड मैनेजर के निर्णय आपके दीर्घकालिक निवेश अनुशासन को पूरा करते हैं और आप पर से कुछ बोझ कम करते हैं।

“अंतिम निष्कर्ष”
“निवेश का चुनाव केवल उनके नामकरण (ईटीएफ या म्यूचुअल फंड) के आधार पर न करें। देखें कि वे वास्तव में बाजार में क्या करते हैं।

“ 10 वर्षों से अधिक समय तक मिडकैप और स्मॉलकैप शेयरों में निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स ईटीएफ की तुलना में दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल और जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं।
– यह सच है कि ईटीएफ स्विचिंग लागत से बचाते हैं, लेकिन यह सक्रिय फंडों द्वारा प्रदान की जाने वाली लचीलता और जोखिम प्रबंधन को अनदेखा करने का पर्याप्त कारण नहीं है।

कर का प्रभाव मायने रखता है, और समझदारी से योजना बनाकर आप बार-बार स्विच किए बिना लाभ को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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