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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Abhishek Shah | Answer |Ask -Follow

HR Expert - Answered on May 15, 2023

Abhishek Shah is an experienced tech and HR leader. He has over 10 years of experience in helping create sustainable thriving businesses, leveraging technology and mentoring people. He founded Testlify, a talent assessment platform in 2022. He is passionate about helping founders build high-performing tech teams. ... more

Asked by Anonymous - May 08, 2023English

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Career

हाय अभिषेक! मैं 13 वर्षों का अनुभव रखने वाला एक खोया हुआ उद्यमी हूं। मुझे अपने पिछले स्टार्टअप से अच्छा निकास मिला, जहां मैंने मार्केटिंग, ग्राहक सफलता, उत्पाद, तकनीक जैसी प्रारंभिक स्तर पर विभिन्न भूमिकाओं में 10 साल बिताए हैं, लेकिन कोई खास जगह विकसित नहीं कर पाया। पिछले 3 वर्षों में, मैंने एक शुरुआती चरण के स्टार्टअप के साथ काम किया है जो विफल रहा। अब जब मैं वहां से निकला, तो 13 साल का अनुभव होने के बाद भी कोई विशेषज्ञता न होने के कारण मुझे भविष्य को लेकर बहुत असुरक्षित महसूस हो रहा है। कृपया मार्गदर्शन करें कि मेरी पसंद का पता कैसे लगाया जाए और विशेषज्ञता को शीघ्रता से कैसे विकसित किया जाए या मैं अपने करियर को कैसे आगे बढ़ाऊं ताकि मुझे कम से कम एक सक्षम मध्य कैरियर पेशेवर के रूप में देखा जाए।

Ans: नमस्ते,

आपके व्यापक उद्यमशीलता अनुभव के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। अपना विशिष्ट स्थान ढूंढना और विशेषज्ञता विकसित करना आपके करियर को आगे बढ़ाने में एक मूल्यवान कदम हो सकता है। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप अपने करियर को आगे बढ़ा सकते हैं और आपको एक सक्षम मध्य-कैरियर पेशेवर के रूप में देखा जा सकता है:

अपने पिछले अनुभवों पर विचार करें: अपनी पिछली भूमिकाओं पर विचार करने के लिए कुछ समय लें और उन पहलुओं की पहचान करें जिनका आपने सबसे अधिक आनंद लिया। उन कौशलों पर विचार करें जिनमें आपने उत्कृष्टता हासिल की है और उन कार्यों पर विचार करें जिनसे आपको सबसे अधिक संतुष्टि मिली है। यह प्रतिबिंब विशेषज्ञता के संभावित क्षेत्रों में अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

अपनी शक्तियों और रुचियों का आकलन करें: अपनी शक्तियों, कौशलों और रुचियों की पहचान करने के लिए स्व-मूल्यांकन करें। आप स्वाभाविक रूप से किसमें अच्छे हैं? कौन से विषय या उद्योग आपको आकर्षित करते हैं? यह मूल्यांकन आपको उन क्षेत्रों को इंगित करने में मदद कर सकता है जहां आप अधिक तेज़ी से विशेषज्ञता बना सकते हैं।

उद्योग के रुझानों से अपडेट रहें: अपनी रुचि के क्षेत्र में नवीनतम रुझानों और विकास के बारे में सूचित रहें। प्रासंगिक न्यूज़लेटर्स की सदस्यता लें, सोशल मीडिया पर प्रभावशाली हस्तियों का अनुसरण करें और उद्योग सम्मेलनों या वेबिनार में भाग लें। इससे आपको विषय वस्तु की गहरी समझ हासिल करने और विशेषज्ञता के संभावित क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी।

सीखने के अवसरों की तलाश करें: उपलब्ध विभिन्न शिक्षण संसाधनों, जैसे ऑनलाइन पाठ्यक्रम, कार्यशालाएँ, या प्रमाणन का लाभ उठाएँ। ये आपको किसी विशिष्ट क्षेत्र में विशेषज्ञता बनाने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल प्रदान कर सकते हैं।

नेटवर्क और सहयोग करें: अपनी रुचि के क्षेत्र में पेशेवरों के साथ जुड़ें। उद्योग कार्यक्रमों में भाग लें, प्रासंगिक समुदायों या संघों से जुड़ें और नेटवर्किंग गतिविधियों में भाग लें। संबंध बनाने और दूसरों के साथ सहयोग करने से आपको एक्सपोज़र हासिल करने, विशेषज्ञों से सीखने और नए अवसरों की खोज करने में मदद मिल सकती है।

छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे निर्माण करें: अपनी रुचि के क्षेत्र के किसी विशिष्ट पहलू या क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करके शुरुआत करें। छोटी शुरुआत करके, आप धीरे-धीरे अपनी विशेषज्ञता बढ़ा सकते हैं और उस विशेष क्षेत्र में अपनी दक्षता के लिए जाने जा सकते हैं। जैसे-जैसे आप अनुभव और विश्वसनीयता हासिल करते हैं, आप अपना दायरा बढ़ा सकते हैं और अधिक चुनौतीपूर्ण परियोजनाओं पर काम कर सकते हैं।

याद रखें, विशेषज्ञता विकसित करने में समय और मेहनत लगती है। अपने आप पर धैर्य रखें और निरंतर सीखने को अपनाएं। अपने पिछले अनुभवों का लाभ उठाकर, अपनी शक्तियों और रुचियों की पहचान करके, अपडेट रहकर, सीखने के अवसरों की तलाश करके, नेटवर्किंग करके और छोटी शुरुआत करके, आप अपने चुने हुए क्षेत्र में एक सक्षम मध्य-करियर पेशेवर बनने की दिशा में काम कर सकते हैं।
आपको यात्रा की शुभकामनाएं!

सम्मान,
अभिषेक

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Nitin Sathe | Answer |Ask -Follow

HR, Recruitment Expert - Answered on Apr 06, 2023

Question by Vishal - Apr 05, 2023English

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Career

नमस्कार सर, मेरी उम्र 37 वर्ष है और फार्मेसी में अपना डिप्लोमा पूरा करने के बाद अपने पारिवारिक व्यवसाय में शामिल होने का मेरे पास 15+ वर्षों से अधिक का अनुभव है। दुर्भाग्य से, हमारे नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण, हम घाटे में चले गए और 2 साल पहले हमें अपना कर्ज चुकाने के लिए अपना व्यवसाय बेचना पड़ा। पिछले दो साल से मैं एक स्टार्टअप में सेल्स एग्जीक्यूटिव/लीड क्लाइंट सपोर्ट/कंटेंट राइटर के तौर पर काम कर रहा था लेकिन स्टार्टअप भी बंद होने वाला है। मैं पिछले 6 महीनों से नौकरियाँ ढूँढ़ने की कोशिश कर रहा हूँ, लेकिन मुझे केवल प्रवेश स्तर की ग्राहक सहायता भूमिकाएँ ही मिल रही हैं या फिर कोई जवाब ही नहीं मिल रहा है। मैंने बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन में अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी कर ली है, लेकिन चूंकि मैंने जीवन भर अपने पारिवारिक व्यवसाय में काम किया है, इसलिए मेरे पास नौकरी का कोई अनुभव नहीं है, न ही स्नातक से आगे की कोई डिग्री है। मैं फंस गया हूं और उलझन में हूं कि अब से मुझे अपने पेशेवर जीवन में कैसे प्रगति करनी चाहिए। कोई सलाह?

Ans: विशाल, मैं तुम्हें बस यही सलाह दे सकता हूं कि प्रयास करते रहो और हार मत मानो। आपने अपने पारिवारिक व्यवसाय में इतना अनुभव अर्जित कर लिया है जिसके बारे में आपने अधिक कुछ नहीं कहा है। यह अब आपका मुख्य क्षेत्र है जहां आप अपनी डिग्री आदि पर भरोसा करने के बजाय उत्कृष्टता प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने कौशल-सेट को बढ़ाने/तीखा करने के लिए कुछ व्यावसायिक पाठ्यक्रमों में दाखिला लेना पसंद कर सकते हैं और साथ ही साथ काम करना भी जारी रख सकते हैं। अपने बारे में बात फैलाने के लिए मित्र और परिवार में अपने संपर्कों का उपयोग करें। मुझे यह भी आशा है कि आपके पास एक अच्छा सीवी तैयार होगा! आप के लिए अच्छे की कामना!
अंत में, खुद पर विश्वास रखें, सकारात्मक रहें और हार न मानें!

R P Yadav | Answer |Ask -Follow

HR, Workspace Expert - Answered on Apr 10, 2023

Question by sandeep - Apr 10, 2023English

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Career

नमस्ते यादव सर, पिछले 12 वर्षों से मेरे करियर पथ में कई बार ब्रेक आने के कारण अनजाने में 9 कंपनियां बदल गईं। अब मैं सफल करियर कैसे बना सकता हूं।

Ans: हाय संदीप,
कई पेशेवर बार-बार नौकरी बदलने की गलती करते हैं जिससे उनका करियर ख़राब हो जाता है। यह अच्छा है कि आपको गलती का एहसास हो गया है और आप उसे सुधारने के इच्छुक हैं। मैं मानता हूं कि आपकी उम्र 30 के आसपास है और आगे आपका करियर लंबा है।
मेरा सुझाव है कि आप जिस अगली कंपनी में शामिल हों, उसके बारे में उचित परिश्रम करें और वहां लंबे समय तक बने रहने का प्रयास करें। विभिन्न बाधाएँ और मुद्दे हो सकते हैं जिनका आपको सामना करना पड़ेगा लेकिन दुनिया में ऐसी कोई कंपनी नहीं है जहाँ कोई समस्या न हो।
आपको सफलता मिले।

Nitin Sathe | Answer |Ask -Follow

HR, Recruitment Expert - Answered on Jan 12, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English

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Career

हेलो सर, मैं 39 साल का हूं, शादीशुदा हूं और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं 23 साल की उम्र से बीपीओ (जोखिम और अनुपालन विभाग) में काम करता हूं। चूंकि मैं अपने कॉलेज के दिनों में महत्वाकांक्षी नहीं था और अब तक मेरे पास कोई लक्ष्य नहीं है, कोई लक्ष्य नहीं है, कोई जुनून नहीं है, वर्तमान नौकरी मुझे बहुत उबाऊ लगती है। मैं पिछले 17 वर्षों से विश्लेषक स्तर पर अटका हुआ हूं। इसके अलावा, मेरे घर में बहुत सारी पारिवारिक समस्याएं होने के कारण, मेरा दिमाग खुलकर काम नहीं करता है और मैं आराम क्षेत्र में फंस गया हूं। मैं एक मेहनती व्यक्ति हूं लेकिन स्मार्ट वर्किंग नहीं हूं। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और मेरी नौकरी के अलावा उसकी कोई अन्य आय नहीं है। मैं आगे बढ़ना चाहता हूं, खूब मेहनत करना चाहता हूं लेकिन आत्मविश्वास की कमी के कारण मुझे हमेशा टीएल या मैनेजर स्तर पर पहुंचने का डर रहता है। इसके अलावा, मुझे यह भी नहीं पता कि मेरी रुचि किस उद्योग में है। मैं केवल 17 साल से यह काम कर रहा हूं, मैं सभी को बताता हूं कि मैं बीपीओ सेक्टर से हूं। लेकिन मैं वास्तव में और अधिक कमाना चाहता हूं ताकि मैं अपने परिवार की जरूरतों को पूरा कर सकूं लेकिन कृपया मेरी मदद करें कि मुझे किस दिशा में जाना चाहिए और कैसे? मैं जानता हूं कि 40 साल की उम्र में बिना किसी पूर्व अनुभव के मैं किसी नए क्षेत्र में काम करना शुरू नहीं कर सकता, लेकिन क्या वास्तव में क्षेत्र बदलने के लिए बहुत देर हो चुकी है? और यदि नहीं, तो कृपया मुझे कोई ऐसा उद्योग सुझाएं जहां मैं नए सिरे से शुरुआत कर सकूं, नई चीजें सीख सकूं और बहुत रुचि के साथ काम कर सकूं और खुद को विकसित कर सकूं।

Ans: मुझे आपके पहले कुछ वाक्य बहुत नकारात्मक लगे। कृपया अपने आप को संभालें और अपना खोया हुआ आत्मविश्वास पुनः प्राप्त करें। इस स्तर पर शून्य से शुरुआत करना उचित नहीं है, लेकिन आप उन संबंधित क्षेत्रों में आगे बढ़ सकते हैं जिनके बारे में आप सबसे अच्छी तरह जानते हैं। अपना दृष्टिकोण बदलें, सकारात्मक सोचें और समाधान आपके पास आएंगे! इसके अलावा वास्तव में कुछ भी विशिष्ट नहीं सुझाया जा सकता क्योंकि दी गई जानकारी अपर्याप्त है।

Maxim Emmanuel | Answer |Ask -Follow

Soft Skills Trainer - Answered on Jun 11, 2024

Question by Asif - May 23, 2024English

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Career

मेरी उम्र 45 साल है... मैं 10 साल से ऑनलाइन काम और सार्वजनिक सेवाओं के अपने खुद के व्यवसाय के साथ एक स्वरोजगार के रूप में काम कर रहा हूँ... मेरी समस्या यह है कि मैं अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने में असमर्थ हूँ.. मुझे लगता है, मैं अभी भी वहीं हूँ जहाँ मैं 10 साल पहले था... मुझे अपनी किशोरावस्था से ही खुद पर कम भरोसा है, जिसका मुख्य कारण बी.ई. स्नातक होना है और अच्छी नौकरी न मिलना है। जब भी मैं कुछ नया करने की कोशिश करता हूँ, तो मेरा मन इस डर से बदल जाता है कि कहीं मुझे नुकसान न हो जाए। कृपया मेरी मदद करें!!! मुझे इस पर एक सलाहकार की सख्त जरूरत है... मैंने पहले ही कई साल खो दिए हैं

Ans: मैं समझता हूँ कि आपकी समस्याओं पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है, जहाँ आपको हीन भावना और भय मनोविकृति पर काबू पाने के लिए अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।.. अंतर्निहित.!?

हालाँकि यदि आपको पेशेवर सलाह की आवश्यकता है तो सहायता करने में खुशी होगी!

https://m.me/maxim.emmanuel.2024

Patrick Dsouza |1266 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

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Career

हाय करियर एक्सपर्ट्स, मैं अपने 45वें वर्ष में हूँ और मैं एक योग्य मैकेनिकल इंजीनियर हूँ + मार्केटिंग में फुल-टाइम एमबीए हूँ। मैं एक टियर-3 शहर में रहता हूँ और पारिवारिक दायित्वों के कारण मुझे अपने बेस लोकेशन पर ही रहना पड़ता है। मैंने 16 साल तक काम किया लेकिन 2021 में मुझे अपनी नौकरी छोड़नी पड़ी क्योंकि मैं असंगत मुद्दों और कॉर्पोरेट जगत में व्याप्त दबावों को झेलने में सक्षम नहीं था। तब से, मैं किसी नौकरी में स्थिर नहीं हो पाया हूँ, हालाँकि मैंने लिंक्डइन जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर सक्रिय रूप से नौकरी के लिए आवेदन किया और उन्हें फ़ॉलो किया लेकिन सब व्यर्थ रहा। मैंने अपने दम पर शुरुआत करने की भी कोशिश की लेकिन जोखिम और असुरक्षा ने मुझे पीछे धकेल दिया। मैं किसी तरह अपनी बचत और निवेश से काम चला रहा हूँ, लेकिन यह बहुत आगे तक नहीं जा सकता। ऐसा लगता है कि मेरी उम्र, काम के बीच का अंतर, स्थान की कमी, शायद कुछ अन्य गलतियाँ आदि के कारण सभी मोर्चों पर सफलता नहीं मिल पा रही है? कृपया कुछ विशेष सलाह की प्रतीक्षा में हूँ (क्या करें और क्या न करें) जिससे मेरा करियर पुनः शुरू हो सके और उसमें नई जान आ सके, जो पूरी तरह से अस्त-व्यस्त हो चुका है। धन्यवाद और सादर !

Ans: जब आप नौकरी की तलाश कर रहे हों, तो कई स्रोतों की जाँच करें। लिंक्डइन उनमें से एक है। प्लेसमेंट एजेंसियों की जाँच करें, अपने पूर्व सहकर्मियों, अपने दोस्तों, एमबीए कॉलेज के अपने बैचमेट्स से जुड़ें जो खुद निर्णय लेने की स्थिति में हो सकते हैं। आपको कुछ छोटे पाठ्यक्रमों के साथ खुद को फिर से तैयार करना पड़ सकता है। साथ ही आप अपनी रुचि के आधार पर अपना खुद का कुछ शुरू करने पर विचार कर सकते हैं। निवेश सलाह या कोई छोटा व्यवसाय हो सकता है।

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |8365 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Question by Ram boy - Jul 09, 2025English

Career

सर मुझे AIT (आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी) आईटी ब्रांच और nit मिजोरम ece nit श्रीनगर केमिकल मिलेगा, कौन सा बेहतर है कृपया बताएं

Ans: राम, पुणे (महाराष्ट्र) स्थित आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, एनबीए और एनएएसी मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय, विशिष्ट आईटी लैब और मजबूत उद्योग संबंधों के साथ सूचना प्रौद्योगिकी में बी.ई. पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इसकी आईटी शाखा ने पिछले तीन वर्षों में ₹12.66 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 98% प्लेसमेंट दर हासिल की है। आइजोल (मिजोरम) स्थित राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, मिजोरम, आधुनिक प्रयोगशालाओं, सक्रिय अनुसंधान परियोजनाओं और उद्योग साझेदारियों के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसने 2024 में 89% ईसीई प्लेसमेंट दर और ₹6.61 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज दर्ज किया है। हजरतबल (जम्मू और कश्मीर) स्थित एनआईटी श्रीनगर, कोर प्रोसेस और मैटेरियल लैब, अनुसंधान सहयोग और 2023 में 104.29% प्लेसमेंट गति के साथ केमिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसका औसत पैकेज ₹8.46 लाख प्रति वर्ष है।

सिफ़ारिश: लगभग 100% आईटी प्लेसमेंट (हर साल थोड़ा-बहुत बदलता रहता है), बेहतर औसत पैकेज और केंद्रित उद्योग-सम्बन्धित पाठ्यक्रम के लिए AIT पुणे IT को चुनें; अगर आप कोर इंजीनियरिंग में असाधारण प्लेसमेंट गति और मज़बूत शोध सुविधाओं को महत्व देते हैं, तो NIT श्रीनगर केमिकल इंजीनियरिंग को चुनें; मज़बूत क्षेत्रीय भर्ती और उभरते स्टार्टअप अवसरों के लिए NIT मिज़ोरम ECE पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Question by Tapash - Jul 09, 2025English

Career

महोदय, कृपया बताएँ कि क्या ECE में बीटेक के बाद SRM KTR से एमटेक करना बेहतर करियर के लिए मददगार है। एमटेक के बाद प्लेसमेंट का प्रतिशत कितना है?

Ans: तपश, एसआरएम इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी, कट्टनकुलथुर (चेन्नई) में, इलेक्ट्रॉनिक्स एवं संचार, कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग और संबंधित विषयों में दो वर्षीय एम.टेक कार्यक्रमों में NAAC A+ मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय, आधुनिक अनुसंधान प्रयोगशालाएँ, उद्योग-संबंधित परियोजनाएँ और समर्पित करियर सेवाएँ शामिल हैं। पिछले तीन वर्षों में, एम.टेक स्नातकों ने 86% (2020-21), 83% (2021-22) और 89% (2022-23) की प्लेसमेंट दर हासिल की है, जबकि ईसीई-विशिष्ट समूहों में लगभग 80-85% प्लेसमेंट की रिपोर्ट है। भर्तीकर्ताओं में अमेज़न, सिस्को, सैमसंग और क्वालकॉम शामिल हैं, जो अनुसंधान एवं विकास, डिज़ाइन, एनालिटिक्स और साइबर सुरक्षा में भूमिकाएँ प्रदान करते हैं। मजबूत कैंपस इन्फ्रास्ट्रक्चर, वजीफा-समर्थित इंटर्नशिप और सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क रोजगार क्षमता को और बढ़ाते हैं।

सिफ़ारिश: तकनीकी विशेषज्ञता को और मज़बूत करने, 83-89% प्लेसमेंट की मज़बूत गति और विशिष्ट भूमिकाओं के लिए उद्योग सहयोग का लाभ उठाने, और साथ ही दीर्घकालिक करियर विकास को अधिकतम करने के लिए लक्षित परियोजनाओं और इंटर्नशिप के साथ तालमेल बिठाने के लिए SRM KTR से एम.टेक. करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Question by manjit - Jul 09, 2025English

Career

थापर में सीएसई बनाम जीएफटीआई में ईसीई

Ans: पंजाब के पटियाला स्थित थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (TIET) मंजीत, कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग में बी.टेक की डिग्री प्रदान करता है, जिसमें उद्योग-अनुकूल पाठ्यक्रम, पीएचडी-योग्य संकाय, उन्नत AI/ML और सॉफ्टवेयर लैब और एक केंद्रीकृत प्लेसमेंट सेल है, जिसने पिछले तीन वर्षों में 90% से अधिक CSE प्लेसमेंट और ₹11.90 LPA का औसत पैकेज दर्ज किया है। सरकार द्वारा वित्त पोषित तकनीकी संस्थान (GFTI) जैसे कि इंस्टीट्यूट ऑफ इंफ्रास्ट्रक्चर, टेक्नोलॉजी, रिसर्च एंड मैनेजमेंट-अहमदाबाद, IIIT नया रायपुर और JK इंस्टीट्यूट-इलाहाबाद, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम और कार्यात्मक इलेक्ट्रॉनिक्स, VLSI और संचार लैब के साथ इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग कार्यक्रम प्रदान करते हैं। GFTI में, ECE समूहों ने लगभग 75-85% प्लेसमेंट दर और लगभग ₹6-8 LPA का औसत पैकेज हासिल किया, हालाँकि अलग-अलग संस्थानों के मानक अलग-अलग होते हैं।

सुझाव: थापर विश्वविद्यालय में उत्कृष्ट प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत मुआवज़ा और अत्याधुनिक कंप्यूटिंग विशेषज्ञताओं के लिए CSE चुनें, या यदि आप सरकारी वित्त पोषित संस्थान, व्यापक भौगोलिक विकल्प और सम्मानजनक प्लेसमेंट गति के साथ एक ठोस कोर-इलेक्ट्रॉनिक्स पाठ्यक्रम पसंद करते हैं, तो GFTI में ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Question by Amit - Jul 09, 2025English

Career

सीएसई@आईईटी लखनऊ या ईसीई@जेआईटी सेक्टर 62 नोएडा।

Ans: अमित, आईईटी लखनऊ, लखनऊ में सीतापुर रोड पर स्थित, डॉ. ए.पी.जे. अब्दुल कलाम प्राविधिक विश्वविद्यालय के अंतर्गत एक राज्य-वित्तपोषित एआईसीटीई-अनुमोदित, एनबीए-मान्यता प्राप्त संस्थान है। इसके कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग विभाग में आधुनिक डिजिटल लैब, 1:20 संकाय-छात्र अनुपात और एक समर्पित प्लेसमेंट सेल है, जिसने 2024 में 382 बी.टेक छात्रों को ₹8.2 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज और माइक्रोसॉफ्ट, एडोब और टीसीएस सहित 50 से अधिक भर्तीकर्ताओं के माध्यम से ₹6.15 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ नियुक्त किया। दिल्ली के निकट सेक्टर 62 में स्थित जेआईआईटी नोएडा, एक निजी डीम्ड विश्वविद्यालय है, जो विशेष वीएलएसआई और संचार प्रयोगशालाओं के साथ ईसीई प्रदान करता है, जिसे उद्योग-प्रवीण संकाय और एक सक्रिय प्लेसमेंट सेल का समर्थन प्राप्त है, जिसने 2023-24 में लगभग 90% ईसीई प्लेसमेंट और सिस्को, अमेज़न और इंटेल जैसी शीर्ष फर्मों के साथ ₹7.8 लाख प्रति वर्ष का औसत सीटीसी प्राप्त किया है।

सुझाव: उच्च औसत पैकेज, व्यापक भर्ती विविधता और सरकारी कॉलेज स्थिरता के लिए IET लखनऊ CSE चुनें, या यदि दिल्ली-एनसीआर से निकटता, अत्याधुनिक इलेक्ट्रॉनिक्स पाठ्यक्रम और कोर ECE में 90% प्लेसमेंट की प्रबल गति आपके करियर लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाती है, तो JIIT नोएडा ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Question by Tanay - Jul 09, 2025English

Career

सर, मुझे ओबीसी एनसीएल श्रेणी के साथ एमएचटी सीईटी में 87.7 प्रतिशत और जेईई मेन्स में 85 प्रतिशत अंक मिले हैं। इस प्रतिशत के साथ सीएसई कोर या एआई ब्रांच के लिए मुझे कौन से सर्वश्रेष्ठ कॉलेज मिल सकते हैं?

Ans: तनय, एमएचटी-सीईटी में 87.7 प्रतिशत अंक लाने वाले ओबीसी-एनसीएल उम्मीदवार के लिए, सीएसई (कोर) या एआई शाखाओं में प्रवेश की गारंटी निम्नलिखित दस प्रतिष्ठित महाराष्ट्र संस्थानों में उपलब्ध है, जिनमें से प्रत्येक मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएं, मजबूत प्लेसमेंट सेल (पिछले तीन वर्षों में 75-90% प्लेसमेंट) और मजबूत उद्योग संबंध प्रदान करता है:
कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे (पुणे); विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कोंढवा, पुणे); सिंहगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (वडगांव, पुणे); डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (पिंपरी, पुणे); पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (अकुर्दी, पुणे); पीवीजी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (पुणे); जेएसपीएम नरहे तकनीकी परिसर (पुणे); द्वारकादास जे. संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (विले पार्ले पश्चिम, मुंबई)। कृपया ध्यान दें, आपके MHT-CET स्कोर के साथ शीर्ष 5 कॉलेजों में प्रवेश पाना मुश्किल होगा, फिर भी आप ऊपर दिए गए अन्य विकल्पों के अलावा प्रयास कर सकते हैं।

OBC-NCL के तहत JEE मेन में 85 पर्सेंटाइल के साथ, JoSAA/CSAB राउंड के माध्यम से इन दस संस्थानों में CSE/IT या AI की सुनिश्चित सीटें मिलती हैं, जिनमें मजबूत शैक्षणिक स्तर, सक्रिय प्लेसमेंट सेल (70-85% प्लेसमेंट) और उद्योग संबंध शामिल हैं:
NIT अगरतला (अगरतला, त्रिपुरा); NIT मेघालय (शिलांग, मेघालय); NIT रायपुर (रायपुर, छत्तीसगढ़); NIT गोवा (पोंडा, गोवा); NIT पुडुचेरी (कराईकल, पुडुचेरी); NIT दुर्गापुर (दुर्गापुर, पश्चिम बंगाल); NIT हमीरपुर (हमीरपुर, हिमाचल प्रदेश); IIIT इलाहाबाद (इलाहाबाद, उत्तर प्रदेश); IIIT कोट्टायम (कोट्टायम, केरल); BIT रांची (रांची, झारखंड)।

सुझाव: कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग पुणे के सीएसई/एआई को प्राथमिकता दें, क्योंकि यहाँ प्लेसमेंट की गति उच्च स्तर पर है और उद्योग जगत के साथ साझेदारी भी अच्छी है। इसके बाद विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी को इसकी विशिष्ट एआई प्रयोगशालाओं के लिए प्राथमिकता दें। जेईई मेन के लिए, विश्वसनीय कोर-इंजीनियरिंग इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए एनआईटी अगरतला के सीएसई या एनआईटी रायपुर के आईटी को चुनें, और आईआईआईटी इलाहाबाद को एक मजबूत एआई-केंद्रित विकल्प के रूप में चुनें। अंत में, संतुलित तटीय परिसर अनुभव और बढ़ते तकनीकी नियुक्ति रुझानों के लिए एनआईटी गोवा पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9553 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Question by Anant - Jul 09, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है। 16 वर्षों से एक ही घर में रह रहा हूँ, सारा ऋण चुका दिया है। फ्लैट खरीदा है, 12 वर्षों की EMI 58 हज़ार है। EPF - 41 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश - 31 लाख सोना - लगभग 600 ग्राम कार ऋण - शून्य मासिक आय - 1.5 लाख बेटी - IIT खड़गपुर में बीटेक की पढ़ाई कर रही है। बेटा - तीसरी कक्षा में पढ़ता है। पत्नी - गृहिणी। नए फ्लैट की आय इस वर्ष के अंत तक शुरू हो जाएगी और अनुमानित किराया 35 हज़ार है। क्या आप कृपया 1 लाख मासिक आय के साथ सेवानिवृत्ति जीवन को आसान बनाने के लिए निवेश रणनीति सुझा सकते हैं? क्या आप कृपया निवेश का कोई अवसर सुझा सकते हैं?

Ans: आप 48 साल के हैं और समय के साथ आपकी नींव मज़बूत हुई है। आपने अपने वित्तीय फैसलों में बहुत ज़िम्मेदारी दिखाई है। आपके पास पहले से ही एक घर है, कोई कार लोन नहीं है, और आप अपने खर्चों का अच्छी तरह से प्रबंधन कर रहे हैं। आपका EPF 41 लाख रुपये है, म्यूचुअल फंड निवेश 31 लाख रुपये है, और आपके पास 600 ग्राम सोना है। अगले 12 सालों के लिए दूसरे फ्लैट की आपकी EMI 58,000 रुपये है। साल के अंत तक 35,000 रुपये की अपेक्षित किराये की आय शुरू हो जाएगी। आपकी बेटी IIT खड़गपुर में है, और आपका बेटा तीसरी कक्षा में है। आपकी पत्नी गृहिणी हैं, और आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है।

आप सेवानिवृत्ति में 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रख रहे हैं। आइए, एक 360-डिग्री निवेश और सेवानिवृत्ति रणनीति बनाने के लिए इसे चरण-दर-चरण गहराई से देखें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आइए आपके परिसंपत्ति आधार और नकदी प्रवाह का स्पष्ट रूप से आकलन करें।

मुख्य घर: 16 साल से रह रहा हूँ, कोई कर्ज़ नहीं।

दूसरा फ्लैट: 12 साल के लिए 58,000 रुपये की ईएमआई।

ईपीएफ: 41 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड: 31 लाख रुपये निवेशित।

सोना: लगभग 600 ग्राम (आज के मूल्य में लगभग 37-39 लाख रुपये)।

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये।

किराये की आय: 35,000 रुपये जल्द ही मिलने की उम्मीद।

कार लोन: शून्य।

मासिक ईएमआई का बोझ: 58,000 रुपये।

जीवनसाथी: गृहिणी।

बच्चे: बेटी बीटेक में; बेटा तीसरी कक्षा में।

आपने एक स्थिर वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपका ईपीएफ, म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और सोना मज़बूत हैं। अब आपकी ईएमआई और ज़िम्मेदारियों की योजना इसके अनुसार बनाई जानी चाहिए।

वर्तमान नकदी प्रवाह मूल्यांकन
रुपये से। 1.5 लाख की आय:

ईएमआई: ₹58,000

जीवनयापन का खर्च, बच्चों की ज़रूरतें, शिक्षा: अनुमानित ₹70,000 से ₹80,000

मासिक निवेश के लिए बहुत कम जगह बचती है

किराये की आय शुरू होने पर:

₹35,000 कुछ हद तक ईएमआई की भरपाई कर देंगे

इससे अतिरिक्त राशि को मासिक निवेश किया जा सकेगा

शिक्षा, जीवनशैली और ईएमआई के कारण आपके खर्चे ज़्यादा रहेंगे। इसलिए, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीतिक आवंटन आवश्यक है।

प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य
आइए अपने वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों की सूची बनाएँ।

सेवानिवृत्ति: ₹1 लाख मासिक आय का लक्ष्य रखें

बेटी की शिक्षा: संभवतः 2-3 साल बाकी हैं

बेटे की शिक्षा: दीर्घकालिक खर्च; 12-15 साल की अवधि

ऋण चुकौती: 12 साल शेष

स्वास्थ्य सेवा: भविष्य में चिकित्सा सुरक्षा की आवश्यकता

आपातकाल: समर्पित निधि का कोई उल्लेख नहीं - निर्माण किया जाना है

आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, हमें एक सुनियोजित रणनीति की आवश्यकता है। आइए इसे लक्ष्य-वार विभाजित करते हैं।

लक्ष्य 1: सेवानिवृत्ति योजना
आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये कमाना चाहते हैं। यानी प्रति वर्ष 12 लाख रुपये। यह राशि मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगी। आपकी आयु अभी 48 वर्ष है। मान लीजिए कि आपकी सेवानिवृत्ति 58 और 60 वर्ष के बीच है। इससे आपको अपनी निधि बनाने के लिए 10-12 वर्ष मिलते हैं।

इसे हासिल करने के लिए, आपकी निवेश योजना इन पर केंद्रित होनी चाहिए:

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाना

हर महीने व्यवस्थित निवेश जोड़ना

55 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी और डेट के बीच पुनर्संतुलन

सेवानिवृत्ति के बाद एक स्मार्ट निकासी योजना (SWP) का उपयोग करना

आइए इसे और विस्तार से समझते हैं।

सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड फोकस

आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 31 लाख रुपये हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से SIP जारी रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

फंड प्रबंधक समय पर निर्णय लेते हैं। इंडेक्स फंड अनुकूलन नहीं करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें। कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं और कोई पुनर्संतुलन सहायता नहीं।

नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी और व्यवहारिक प्रशिक्षण प्रदान करती हैं।

अगले 10 वर्षों तक, छोटी राशि होने पर भी, लगातार SIP जारी रखें।

एसेट आवंटन रणनीति

संचय के वर्षों में इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण बनाए रखें।

55 वर्ष की आयु तक इक्विटी में 65% निवेश किया जा सकता है, फिर धीरे-धीरे कम किया जा सकता है।

55 वर्ष की आयु के बाद डेट फंड में 25-35% निवेश करें।

58 वर्ष की आयु से तीन श्रेणियां बनाएँ: अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक आवश्यकताएँ।

व्यवस्थित निकासी योजना

सेवानिवृत्ति के बाद, हाइब्रिड और डेट फंड से SWP में निवेश करें।

वर्तमान कोष और किराये की आय से 1 लाख रुपये मासिक का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

जब तक अत्यंत आवश्यकता न हो, आपके EPF कोष में कोई बदलाव नहीं होना चाहिए।

EPF पर कर-मुक्त ब्याज मिलता है। यह चिकित्सा या वृद्धावस्था देखभाल के लिए एक मज़बूत विकल्प है।

म्यूचुअल फंड कर विचारणीयता

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर व्यय कम करने की रणनीति के साथ निकासी करें।

लक्ष्य 2: बच्चों की शिक्षा के लिए धन
बेटी की शिक्षा

चूँकि वह आईआईटी में है, इसलिए ज़्यादातर खर्च अगले 2-3 सालों में पूरा होगा।

इसके लिए अल्पकालिक डेट फंड और बैंक बैलेंस का इस्तेमाल करें।

इस उद्देश्य के लिए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति संपत्तियों में हेरफेर न करें।

बेटे की शिक्षा

अभी शुरुआती दौर है।

उसे कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होने से पहले आपके पास लगभग 10-12 साल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके उसके लिए एक समर्पित एसआईपी बनाएँ।

स्थिरता के लिए बाद के वर्षों में हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश को सेवानिवृत्ति कोष के साथ न मिलाएँ।

लक्ष्य 3: गृह ऋण रणनीति
12 वर्षों के लिए आपकी 58,000 रुपये की एकमुश्त ईएमआई एक दीर्घकालिक बोझ है।

इसे बेहतर तरीके से प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है:

35,000 रुपये की किराये की आय ईएमआई के 50% से अधिक को कवर कर सकती है।

ईएमआई जारी रहने दें, बहुत ज़्यादा समय से पहले भुगतान न करें।

अतिरिक्त धनराशि का उपयोग निवेश के लिए करें।

समय के साथ ब्याज कम होता जाता है। उस समय का उपयोग चक्रवृद्धि ब्याज के लिए करें।

अगर आपका टैक्स स्लैब ज़्यादा है, तो आपको आवास ऋण कटौती का लाभ मिलता है।

पूरा ऋण समय से पहले चुकाने की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय, समझदारी से निवेश करें और किराए से ईएमआई चुकाएँ।

लक्ष्य 4: आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा
आपातकालीन निधि

आपने किसी आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया है।

8-10 लाख रुपये की राशि को प्राथमिकता के आधार पर बनाएँ।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप एफडी में निवेश करें।

केवल नौकरी छूटने, चिकित्सा या घर की तत्काल मरम्मत के लिए उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा

आपके विवरण में इसका उल्लेख नहीं है।

15-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर कवर होना ज़रूरी है।

ज़रूरत पड़ने पर सुपर टॉप-अप जोड़ें।

अगर ग्रुप पॉलिसी पर्याप्त नहीं है, तो परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए अलग से कवर खरीदें।

सिर्फ़ कंपनी की नीति पर निर्भर न रहें।

सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य संबंधी खर्च आपकी जमा राशि को नुकसान पहुँचा सकते हैं।

संपत्ति समीक्षा और पुनर्संरेखण
ईपीएफ - 41 लाख रुपये

बहुत अच्छा सुरक्षा कवच।

इसे सेवानिवृत्ति तक बढ़ने दें।

इसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इस्तेमाल न करें।

ब्याज कर-मुक्त और स्थिर है।

सोना - 600 ग्राम

लगभग 37-39 लाख रुपये मूल्य।

अच्छा विविधीकरण।

आवंटन को और बढ़ाने से बचें।

सोने से कोई नियमित आय नहीं। इसे निष्क्रिय संपत्ति मानें।

म्यूचुअल फंड - 31 लाख रुपये

आपकी सेवानिवृत्ति योजना का मूल।

लगातार एसआईपी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक लाभ के लिए निवेशित रहें।

दूसरी संपत्ति

किराया ईएमआई के बड़े हिस्से को कवर करता है।

इसे आत्मनिर्भर मानें।

संपत्ति की बिक्री या उसके मूल्य से सेवानिवृत्ति की योजना न बनाएँ।

संपत्ति किराए के अलावा मासिक नकदी प्रवाह नहीं देती।

रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश से बचें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय वितरण योजना
सेवानिवृत्ति के बाद, आय कई स्रोतों से प्राप्त की जा सकती है:

म्यूचुअल फंड से SWP: लगभग 50,000 से 60,000 रुपये मासिक।

किराये की आय: 35,000 रुपये मासिक।

EPF बैकअप: प्रमुख स्वास्थ्य या वृद्धावस्था देखभाल के लिए उपयोग करें।

सोना: केवल बुढ़ापे में ज़रूरत पड़ने पर ही उपयोग करें।

कोई अन्य पेंशन, PF, या जमा: अतिरिक्त सुविधा प्रदान कर सकता है।

अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए, तो यह संयुक्त योजना आपको आसानी से 1 लाख रुपये मासिक आय दे सकती है।

निवेश कार्य योजना: अगले 12 वर्ष
अभी से सेवानिवृत्ति तक, इन पर ध्यान दें:

म्यूचुअल फंड में मासिक SIP को अधिकतम करें।

EMI के दबाव के कारण SIP बंद न करें।

अनावश्यक बीमा उत्पादों से बचें।

इक्विटी आवंटन धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

बेटे की शिक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें।

होम लोन का समय से पहले भुगतान न करें। किराए से EMI का भुगतान करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ और उसे बनाए रखें।

अपने स्वास्थ्य बीमा को जल्द ही अपग्रेड करें।

अंततः
आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपकी संपत्ति का आधार मजबूत और विविध है। एकमात्र कमज़ोर क्षेत्र एक स्पष्ट आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा का अभाव है। आपकी किराये की आय और अनुशासित निवेश वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखने में मदद करेंगे।

अगले 10-12 साल महत्वपूर्ण हैं। इस समय का उपयोग अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए करें। अपने म्यूचुअल फंड्स को भारी काम करने दें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें। इंडेक्स फंड्स से बचें - वे बाजार में बदलावों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम नियंत्रण के साथ बेहतर लाभ प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान्स से बचें - कोई मार्गदर्शन या पुनर्संतुलन सहायता नहीं। किसी प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें जो उचित दिशा दे सके। उद्देश्यपूर्ण निवेश बनाए रखें।

बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति निधि को अलग रखें। SWP और किराए के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह की योजना बनाएँ। इस संतुलित दृष्टिकोण से, आप अपने सुनहरे वर्षों में शांति, स्थिरता और स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nayagam P P |8365 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Question by Tanishka - Jul 09, 2025English

Career

कृपया नागपुर में ECE या वारंगल में EEE का सुझाव दें।

Ans: तनिष्का, विश्वेश्वरैया राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, नागपुर (महाराष्ट्र) आधुनिक अनुसंधान और संचार प्रयोगशालाओं, पीएचडी-योग्य संकाय, सक्रिय मार्गदर्शन और उद्योग साझेदारी के साथ इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है। पिछले तीन वर्षों में, ईसीई प्लेसमेंट प्रतिशत 90.16%, 71.03% और 34.23% रहा है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹12 LPA और माध्य ₹12 LPA है। राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, वारंगल (तेलंगाना) उन्नत विद्युत प्रणालियों और इलेक्ट्रॉनिक्स प्रयोगशालाओं, 1:20 संकाय-छात्र अनुपात और परिसर में ISRO और PSU सहयोग के साथ इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है। इसके EEE समूहों ने 90% से अधिक प्लेसमेंट दर हासिल की है, जिसका औसत पैकेज ₹15 LPA है और Google, Microsoft, Amazon और Samsung जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता हैं।

सिफ़ारिश: लगातार उच्च (>90%) प्लेसमेंट गति, व्यापक भर्ती विविधता और बेहतर औसत पैकेज के लिए NIT वारंगल के EEE को चुनें; यदि आप NIRF की प्रतिष्ठा, विशिष्ट संचार-प्रणाली पाठ्यक्रम और निकटवर्ती संकाय मार्गदर्शन को प्राथमिकता देते हैं, तो VNIT नागपुर के ECE को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9553 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English

Money

आर्थिक तंगी के कारण हमें अपना घर 50 लाख में बेचना पड़ रहा है। मैं ग्रेजुएशन के दूसरे साल में हूँ। हमारे पास घर बेचकर मिलने वाले 50 लाख के अलावा कोई पैसा या संपत्ति नहीं है। कृपया मुझे बताएँ कि इसका इस्तेमाल कैसे करूँ और कहाँ निवेश करूँ। मैं 25 लाख एफडी पर लगाने की सोच रहा था।

Ans: यह आपके परिवार के लिए जीवन का एक महत्वपूर्ण पड़ाव है।
आप युवा हैं और अभी भी पढ़ाई कर रहे हैं।
आपके माता-पिता इन 50 लाख रुपये पर निर्भर हो सकते हैं।
अब आप पूरी वित्तीय ज़िम्मेदारी संभाल रहे हैं।

आइए हम आपको एक चरण-दर-चरण और व्यावहारिक योजना के साथ मार्गदर्शन करते हैं।
इससे पैसे की सुरक्षा और स्थिरता दोनों में मदद मिलेगी।

स्थिति की तत्काल समझ
आप स्नातक के दूसरे वर्ष में हैं

आपके परिवार ने एकमात्र घर बेच दिया है

बेचने के बाद, आपको 50 लाख रुपये मिलेंगे

कोई अन्य संपत्ति या नियमित आय नहीं है

आपने 25 लाख रुपये FD में रखने का सोचा था

इसका मतलब है कि 50 लाख रुपये आपके:

रहने का खर्च

शिक्षा का खर्च

भविष्य का किराया (क्योंकि आपके पास घर नहीं है)

आपातकालीन और स्वास्थ्य संबंधी स्थितियाँ

आपके परिवार की कोई भी अप्रत्याशित ज़रूरतें

इसलिए, हर रुपये का इस्तेमाल सोच-समझकर और उचित योजना बनाकर करना चाहिए।

चरण-दर-चरण वित्तीय रणनीति
अब हम इन 25 लाख रुपये को 10 लाख रुपये में बाँटेंगे। 50 लाख रुपये को भागों में बाँटें।
प्रत्येक भाग का एक स्पष्ट कार्य होगा।

1. आपातकालीन निधि - 5 लाख रुपये
आपको आपातकालीन धनराशि 1-2 वर्ष के लिए रखनी होगी।

लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD का उपयोग करें।

उपयोग में आसान, सामान्य FD से अधिक सुरक्षित।

यह निवेश के लिए नहीं है।

केवल तभी उपयोग करें जब कोई बीमार पड़ जाए या आय बंद हो जाए।

पर्सनल लोन लेने से बचने में मदद करता है।

इससे मन को शांति मिलती है।

2. मासिक व्यय सहायता - 15 लाख रुपये
आपकी कोई नियमित मासिक आय नहीं है।
इसलिए, इस हिस्से की योजना मासिक आय उत्पन्न करने के लिए बनाएँ।

एक कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये का उपयोग करें।

CFP से जुड़े MFD के माध्यम से नियमित योजना चुनें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

आप 10,000 रुपये से 20,000 रुपये तक निकाल सकते हैं। 12,000 मासिक

दीर्घकालिक निकासी पर कर कम होता है

पूरी राशि एक साथ न निकालें

शेष राशि को समय के साथ स्थिर रूप से बढ़ने दें

इससे किराया, किराने का सामान, यात्रा आदि का खर्च चलता है।

3. सुरक्षित निवेश - 10 लाख रुपये
यह राशि सुरक्षित होनी चाहिए, लेकिन FD रिटर्न से थोड़ी बेहतर होनी चाहिए।

पूरे 25 लाख रुपये FD में लगाने से बचें

FD कम रिटर्न देता है

कर के बाद यह लगभग 5.5% से 6.5% देता है

ब्याज पर हर साल कर लगता है

FD रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देता

कंज़र्वेटिव डेट म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करें

ये लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं

इनका कर-समायोजित रिटर्न बेहतर होता है

रिटर्न निश्चित नहीं, बल्कि स्थिर होता है

इस राशि का उपयोग 3 से 5 साल बाद ही करें।

4. लक्ष्य-केंद्रित दीर्घकालिक निवेश - 15 लाख रुपये
आप युवा हैं।
आप 2 से 3 साल में कमाई शुरू कर देंगे।
आपको अभी पूरे 50 लाख रुपये खर्च करने की ज़रूरत नहीं है।
इसलिए, इस हिस्से को लंबी अवधि की वृद्धि के लिए रखा जा सकता है।

इसका इस्तेमाल बैलेंस्ड इक्विटी म्यूचुअल फंड्स के मिश्रण में करें:

फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप फंड चुनें

सीएफपी से जुड़े एमएफडी के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें

डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें

डायरेक्ट प्लान कोई मदद या ट्रैकिंग नहीं देते

आप रीबैलेंसिंग या निकासी से चूक सकते हैं

धीरे-धीरे निवेश करने के लिए एसआईपी या एसटीपी का इस्तेमाल करें

सीधे इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने से बचें

यह हिस्सा आपके भविष्य की सुरक्षा के लिए बढ़ेगा।

5. स्वास्थ्य सुरक्षा - 1 लाख रुपये से 2 लाख रुपये
आपको अपने परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ज़रूर लेनी चाहिए।

आजकल इलाज का खर्च बहुत ज़्यादा है

छोटी सी बीमारी भी लाखों में पड़ सकती है

अगर आपके पास कोई बीमा नहीं है, तो आप अपना पूरा पैसा अस्पताल में खर्च कर सकते हैं

अपने और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा लें

5 से 10 लाख रुपये के बेसिक फैमिली फ्लोटर से शुरुआत करें

किसी अच्छे स्टैंडअलोन स्वास्थ्य बीमाकर्ता का इस्तेमाल करें

आपातकालीन निधि से सालाना प्रीमियम का भुगतान करें

इससे आपकी संपत्ति बीमारी से बर्बाद होने से बच जाएगी।

6. आपका स्नातक और करियर प्लानिंग
अपनी डिग्री अच्छे अंकों से पूरी करने पर ध्यान दें

अनावश्यक ब्रेक न लें

धन-संपत्ति का इस्तेमाल विलासिता की चीज़ों पर करने से बचें

सरकारी या निजी नौकरी की तैयारी करें

व्यावहारिक कौशल सीखें - कंप्यूटर, अकाउंटिंग, संचार

नौकरी मिलने के बाद, आप पारिवारिक संपत्ति का पुनर्निर्माण कर सकते हैं

आपके पास उम्र का लाभ है - 30 साल का भविष्य का कामकाजी जीवन

यह न भूलें कि अभी अच्छी शिक्षा बाद में बेहतर पैसा दिलाएगी।

पूर्ण FD निवेश एक अच्छा विचार क्यों नहीं है
आपने FD में 25 लाख रुपये लगाने के बारे में सोचा।
यह सुरक्षित लग सकता है। लेकिन लंबी अवधि में, यह मददगार नहीं है।

FD कम निश्चित रिटर्न देता है

कर के बाद, रिटर्न और कम हो जाता है

यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देता

FD के ब्याज पर हर साल पूरा कर लगता है

FD आपके पैसे को सार्थक रूप से नहीं बढ़ाता

पैसे को अलग-अलग साधनों में बाँटना बेहतर है।
इस तरह, जोखिम कम होता है, विकास ज़्यादा होता है।

50 लाख रुपये से नमूना आवंटन
आइए अब संक्षेप में देखें कि पूरी राशि को कैसे विभाजित किया जाए:

5 लाख रुपये - आपातकालीन निधि (तरल या अति-अल्पकालिक निधि)

15 लाख रुपये - मासिक आय योजना (हाइब्रिड निधि से SWP)

10 लाख रुपये - सुरक्षित दीर्घकालिक (डेट म्यूचुअल फंड)

15 लाख रुपये - दीर्घकालिक विकास (फ्लेक्सी/मल्टीकैप म्यूचुअल फंड)

2 लाख रुपये - स्वास्थ्य बीमा और अन्य कवर

रु. 3 लाख - शिक्षा, किराया और व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए अतिरिक्त धन

अब हर एक रुपये में एक नौकरी होगी।
इससे आपका जीवन और भी स्थिर हो जाएगा।

आपके लिए ज़रूरी सावधानियाँ
यूलिप, एंडोमेंट, मनी-बैक पॉलिसी में निवेश न करें

नकली निवेश सुझावों या अनजान एजेंटों के झांसे में न आएँ

इस समय रियल एस्टेट में निवेश न करें

रिश्तेदारों या दोस्तों को बड़ा कर्ज़ न दें

पूरी जानकारी के बिना शेयरों में ट्रेडिंग करने से बचें

एक ही बैंक में 10 लाख रुपये से ज़्यादा की एफडी न करें

बचत खाते में 2 लाख रुपये से ज़्यादा न रखें

बिना आय के क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें

अब आपकी पूँजी आपके परिवार की सुरक्षा है।
एक गलती इसे बर्बाद कर सकती है।

म्यूचुअल फंड पर कर: आपको ज़रूर जानना चाहिए
कर नियम अब बदल गए हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में, 10 लाख रुपये से ज़्यादा का LTCG 1.25 लाख रुपये पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड में, कर आपकी आय स्लैब के अनुसार लगता है।

इसलिए, एक साथ सारी राशि न निकालें।
रिडेम्पशन की योजना सावधानी से बनाएँ।
अपने MFD के साथ सालाना कर-बचत की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी
आप एक महत्वपूर्ण मोड़ पर हैं।
आपके पास ज़िम्मेदारी है, लेकिन आपके पास समय भी है।
अगर आप आज अच्छी योजना बनाते हैं, तो आप अपनी पारिवारिक संपत्ति का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

50 लाख रुपये का इस्तेमाल उद्देश्यपूर्ण तरीके से किश्तों में करें।
FD पूर्ण समाधान नहीं है।
आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास को मिलाएँ।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
सही योजनाएँ चुनने में सहायता प्राप्त करें।
हर 6 महीने में पोर्टफोलियो पर नज़र रखें।

सुरक्षा से शुरुआत करें, धीरे-धीरे बढ़ें।
आप फिर से निर्माण कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9553 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Question by Tuhin - Jun 26, 2025English

Money

मेरी उम्र 51 साल है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, पीपीएफ में 47 लाख, ईपीएफ में 26 लाख, एफडी में 50 लाख, स्वास्थ्य बीमा कवरेज में 17 लाख, 2029 में मैच्योर होने वाली 30 लाख की एलआईसी, आपातकालीन निधि के रूप में 50 लाख, 50 हजार की किराये की आय और 35 लाख का होम लोन है। मैं 53 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा इकलौता बेटा 11वीं कक्षा में है। मासिक खर्च 1.5 लाख है। क्या मैं 53 साल की उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: अब आप 51 वर्ष के हैं और 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, ईपीएफ, एफडी और बीमा के माध्यम से पहले ही एक ठोस परिसंपत्ति आधार तैयार कर लिया है। आपका गृह ऋण 35 लाख रुपये है और आपके मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये हैं। आपका बेटा 11वीं कक्षा में है। आपको किराए से भी हर महीने 50,000 रुपये मिलते हैं। यह एक विस्तृत वित्तीय स्थिति है, और आप 360-डिग्री दृष्टिकोण से योजना बनाने में सही हैं।

आइए चरण-दर-चरण और सरल तरीके से आपकी सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन और संरचना करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आइए सबसे पहले आपकी वर्तमान परिसंपत्तियों और देनदारियों पर नज़र डालें।

म्यूचुअल फंड: 2 करोड़ रुपये

पीपीएफ: 47 लाख रुपये

ईपीएफ: 26 लाख रुपये

सावधि जमा: 50 लाख रुपये

आपातकालीन निधि: 50 लाख रुपये

एलआईसी पॉलिसी: 1.5 लाख रुपये 2029 में 30 लाख की परिपक्वता

किराये की आय: ₹50,000 प्रति माह

स्वास्थ्य बीमा: ₹17 लाख का कवरेज

गृह ऋण: ₹35 लाख बकाया

आयु: 51

लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु: 53

मासिक घरेलू खर्च: ₹1.5 लाख

आप पहले से ही एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। यह दीर्घकालिक अनुशासन और समझदारी भरी योजना को दर्शाता है। आइए अब गहराई से देखें और सेवानिवृत्ति के बाद स्थिरता की जाँच करें।

मासिक आय बनाम सेवानिवृत्ति के बाद खर्च
आप अभी ₹1.5 लाख प्रति माह खर्च करते हैं। इसका मतलब है कि प्रति वर्ष ₹18 लाख। मुद्रास्फीति के कारण यह बढ़ जाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद, आपकी नौकरी से होने वाली आय समाप्त हो जाएगी।

आपको अभी भी किराए से ₹50,000 प्रति माह मिलेंगे।

यह आपके खर्चों का केवल एक-तिहाई ही पूरा करता है।

आपको निवेश से हर महीने ₹1 लाख और खर्च करने होंगे।

इसलिए, आपको 53 वर्ष की आयु के बाद अपने निवेश से स्थायी मासिक निकासी सुनिश्चित करनी होगी।

सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए प्रमुख जाँच बिंदु
आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य से केवल दो वर्ष दूर हैं। आइए प्रत्येक परिसंपत्ति का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड - 2 करोड़ रुपये

यह आपका विकास इंजन है।

यदि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अच्छी तरह से विविधता लाई जाए, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक हो सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड, FD या PPF की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।

PPF - 47 लाख रुपये

सुरक्षित और कर-मुक्त।

नकदी सीमित है।

परिपक्वता के बाद केवल चरणबद्ध तरीके से निकासी की अनुमति है।

EPF - 26 लाख रुपये

दीर्घकालिक सुरक्षा अच्छी है।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की जा सकती है।

यदि सेवानिवृत्ति के बाद भी इसे बरकरार रखा जाए तो ब्याज कर योग्य है।

FD - 50 लाख रुपये

पूंजी सुरक्षा उच्च है।

ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि के लिए उपयुक्त नहीं है।

आपातकालीन निधि - 50 लाख रुपये

बहुत मज़बूत बफर।

इसे अछूता रखें।

चिकित्सा या संपत्ति की मरम्मत जैसी किसी भी अचानक ज़रूरत के लिए उपयोगी।

एलआईसी - 30 लाख रुपये (2029 में परिपक्व)

यह सेवानिवृत्ति का साधन नहीं है।

कम रिटर्न और कम तरलता।

अभी सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

परिपक्वता दूर है (2029), जो जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

गृह ऋण - 35 लाख रुपये

यह एक प्रमुख दायित्व है।

सेवानिवृत्ति से पहले इसे चुकाने का प्रयास करें।

सेवानिवृत्ति के बाद ईएमआई का बोझ आपके नकदी प्रवाह पर दबाव डालेगा।

स्वास्थ्य बीमा - 17 लाख रुपये

अभी के लिए पर्याप्त।

कवरेज धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

यदि मौजूदा योजना भविष्य में होने वाली चिकित्सा मुद्रास्फीति को कवर नहीं करती है, तो टॉप-अप खरीदें।

बेटे की शिक्षा का खर्च - तैयार रहें
आपका बेटा 11वीं कक्षा में है।

स्नातक और संभवतः उच्च शिक्षा की तैयारी शुरू हो रही है।

अगले 6-8 वर्षों में 30-50 लाख रुपये की योजना बनाएँ।

उसकी शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग न करें।

म्यूचुअल फंड और डेट फंड का उपयोग करके एक अलग शिक्षा कोष बनाएँ।

इस विशिष्ट लक्ष्य के लिए अभी मासिक SIP शुरू करें।

53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लक्ष्य - क्या यह संभव है?
हाँ, 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। लेकिन इसके साथ कुछ शर्तें भी जुड़ी हैं।

यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं जो समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन करते हैं:

आपके पास पहले से ही 4.73 करोड़ रुपये का निवेश (MF + PPF + EPF + FD) है।

आपकी किराये की आय सालाना 6 लाख रुपये जोड़ती है।

होम लोन के अलावा कोई अन्य बड़ा कर्ज नहीं।

मजबूत स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि।

यहाँ कुछ ऐसी स्थितियाँ दी गई हैं जिन पर ध्यान देना ज़रूरी है:

आपका मासिक 1.5 लाख रुपये का खर्च बढ़ता रहेगा।

आपके बेटे की शिक्षा का खर्च अलग से प्रबंधित करना होगा।

गृह ऋण 53 वर्ष की आयु से पहले चुकाना होगा।

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि निवेश आय सृजन के लिए उचित रूप से आवंटित हो।

53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए सुझाई गई कार्य योजना
1. नकदी प्रवाह के लिए निवेश का पुनर्गठन करें

53 वर्ष की आयु से, आपका ध्यान आय सृजन पर केंद्रित होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड अभी भी एक भूमिका निभाएंगे, लेकिन 55 वर्ष की आयु के बाद निवेश कम कर दें।

डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड में निवेश बढ़ाना होगा।

53 वर्ष की आयु के बाद से हर साल 10% इक्विटी को हाइब्रिड डेट में स्थानांतरित करना शुरू करें।

2. एक SWP रणनीति बनाएँ

प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए म्यूचुअल फंड SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

1.5 लाख रुपये के मासिक खर्च को पूरा करने के लिए 50,000 रुपये का किराया + 1 लाख रुपये का SWP का उपयोग करें।

इससे आपकी पूँजी पर अनावश्यक रूप से असर नहीं पड़ता।

इक्विटी-डेट हाइब्रिड और शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

3. टैक्स का समझदारी से प्रबंधन करें

1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड एलटीसीजी पर 12.5% की दर से टैक्स लगता है।

एसटीसीजी पर 20% की दर से टैक्स लगता है।

डेट फंड से होने वाले लाभ पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएँ।

टैक्स कम करने के लिए टैक्स हार्वेस्टिंग और चरणबद्ध रिडेम्पशन का इस्तेमाल करें।

4. 53 साल की उम्र से पहले होम लोन चुकाएँ

होम लोन की ईएमआई आपके रिटायरमेंट के बाद के बजट पर दबाव डालेगी।

इस लोन को चुकाने के लिए एफडी या ईपीएफ के एक हिस्से का इस्तेमाल करें।

वित्तीय तनाव कम करता है और मानसिक शांति बढ़ाता है।

5. एलआईसी पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें

2029 में मैच्योरिटी का मतलब है कि यह आपके शुरुआती रिटायरमेंट के वर्षों में मददगार नहीं होगी।

एलआईसी से मिलने वाला रिटर्न आमतौर पर कम होता है।

अगर यह एंडोमेंट या यूलिप है, तो उसे सरेंडर कर दें।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित योजना के तहत म्यूचुअल फंड में सरेंडर वैल्यू का पुनर्निवेश करें।

6. बेटे के लिए शिक्षा योजना

देरी न करें।

इस लक्ष्य के लिए तुरंत SIP शुरू करें।

अल्पकालिक से मध्यम अवधि के डेट फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

उसकी शिक्षा पर खर्च के लिए 6 साल का रोडमैप बनाएँ।

रिटायरमेंट और शिक्षा फंड को एक साथ न रखें।

7. इमरजेंसी फंड को बरकरार रखें

50 लाख रुपये पर्याप्त से ज़्यादा हैं।

इसे इक्विटी में न बदलें या रोज़मर्रा के खर्चों के लिए इस्तेमाल न करें।

यह फंड आपका सबसे बड़ा सुरक्षा कवच है।

8. स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ

17 लाख रुपये अभी ठीक है।

भविष्य में चिकित्सा खर्च बहुत ज़्यादा होगा।

25 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ें।

यह आपके कोष को अस्पताल में भर्ती होने के झटकों से बचाता है।

9. केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें

इंडेक्स फंड से बचें। ये मुद्रास्फीति को प्रभावी ढंग से मात नहीं देते।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। इनमें फंड मैनेजर का कोई निर्णय शामिल नहीं होता।

मंदी के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं।

बेहतर दीर्घकालिक चक्रवृद्धि और नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा में मदद करते हैं।

10. यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं तो डायरेक्ट प्लान से बचें

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कमीशन बचाते हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं देते।

आप पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं या भावुक निर्णय ले सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं रणनीति और नियंत्रण लाती हैं।

डायरेक्ट प्लान में गलतियाँ बचाए गए कमीशन से ज़्यादा महंगी पड़ती हैं।

शांति और प्रदर्शन के लिए निर्देशित दृष्टिकोण अपनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप वित्तीय रूप से अनुशासित हैं और पहले से ही एक मजबूत आधार बना चुके हैं।

आपके मामले में 53 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना निश्चित रूप से संभव है।

लेकिन आपकी योजना में ये शामिल होना चाहिए:

रणनीतिक आय योजना

ऋण चुकौती

बेटे के लिए शिक्षा निधि

उच्च चिकित्सा कवर

पोर्टफोलियो का नियमित पुनर्संतुलन

कर-कुशल निकासी योजना

कम रिटर्न वाले उत्पादों का पुनर्निवेश

सुनिश्चित करें कि आप FD या LIC योजनाओं पर अत्यधिक निर्भर न हों।

म्यूचुअल फंड आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय रणनीति का इंजन बनने चाहिए।

53 वर्ष की आयु के बाद धीरे-धीरे विकास से आय-केंद्रित योजनाओं की ओर रुख करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें। इससे आत्मविश्वास और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

बेतरतीब फैसले लेने से बचें और योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

आपके आगे के सेवानिवृत्ति जीवन के लिए शुभकामनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9553 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English

Money

नमस्ते हम पति-पत्नी मिलकर लगभग 2.44 लाख रुपये प्रति माह घर लेते हैं। वर्तमान में हमारे पास कुल 70 हज़ार होम लोन की ईएमआई और 70 हज़ार पर्सनल लोन की ईएमआई (मूल राशि 30 लाख), लगभग 60 हज़ार SIP हैं। लगभग 20 लाख रुपये SIP में हैं। 3 लाख रुपये का आपातकालीन फंड है। पर्सनल लोन की ईएमआई बहुत ज़्यादा थी और हमें समझ नहीं आ रहा है कि इसे SIP से चुकाएँ या नहीं। कृपया आगे की योजना बताएँ।

Ans: आप और आपके जीवनसाथी हर महीने 2.44 लाख रुपये कमाते हैं।
आप दोनों होम लोन के लिए 70,000 रुपये की ईएमआई चुका रहे हैं।
आप पर्सनल लोन के लिए भी 70,000 रुपये की ईएमआई चुकाते हैं।
आप एसआईपी के ज़रिए हर महीने 60,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपके म्यूचुअल फंड का कुल मूल्य 20 लाख रुपये है।
आपातकालीन निधि 3 लाख रुपये है।

आप पर्सनल लोन के बोझ तले दबे हुए हैं।
स्पष्टता के लिए आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना देते हैं।

अपने मासिक नकदी प्रवाह को समझें

सबसे पहले, आइए आने-जाने वाले पैसे पर नज़र डालें:

आय: 2.44 लाख रुपये

ईएमआई: कुल 1.4 लाख रुपये (घर + व्यक्तिगत)

एसआईपी: 60,000 रुपये

खर्च: उल्लेख नहीं (मान लें 30,000-40,000 रुपये)

आपका खर्च लगभग 1,00,000 रुपये है। 2.3 लाख
आपके पास बहुत कम बचता है
जिससे तनाव और नकदी प्रवाह की समस्याएँ पैदा हो सकती हैं

यह दबाव खतरनाक है
एक भी अचानक हुआ खर्च आपकी स्थिरता को हिला सकता है

पर्सनल लोन के वास्तविक प्रभाव को जानें

आप पर 30 लाख रुपये का पर्सनल लोन है
आप हर महीने 70,000 रुपये की ईएमआई चुका रहे हैं
यह लोन आपको SIP से ज़्यादा नुकसान पहुँचा रहा है

क्यों?
क्योंकि पर्सनल लोन पर ब्याज ज़्यादा होता है
आमतौर पर 12% से 16%
आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं होती
लेकिन लोन का ब्याज निश्चित और सुनिश्चित होता है

पर्सनल लोन पर लंबे समय तक ब्याज देना धन का नाश है
यह वित्तीय स्वतंत्रता में देरी करता है
और दीर्घकालिक निवेश क्षमता को कम करता है

क्या आप लोन चुकाने के लिए SIP कॉर्पस का इस्तेमाल कर सकते हैं?

हाँ, यह एक संभावित विकल्प है
आपके पास 1,00,000 रुपये हैं एसआईपी कोष में 20 लाख
अगर आप आंशिक रूप से रिडीम करते हैं, तो आप इस बोझ को कम कर सकते हैं

लेकिन एक साथ पूरा रिडीम न करें
हमें पुनर्भुगतान और भविष्य की वृद्धि के बीच संतुलन बनाना चाहिए

आइए देखें कि आप क्या कर सकते हैं:

3 लाख रुपये का एसआईपी कोष बफर के रूप में रखें

आंशिक पुनर्भुगतान के लिए 10-12 लाख रुपये का उपयोग करें

5-7 लाख रुपये इक्विटी में निवेशित रखें

कुछ एसआईपी अस्थायी रूप से बंद करें (6-12 महीनों के लिए)

केवल 2-3 केंद्रित फंडों में ही एसआईपी रखें

ऋण का बोझ कम होने पर पूरी एसआईपी फिर से शुरू करें

इससे ईएमआई का बोझ कम होता है
और आपके मासिक नकदी प्रवाह में शांति आती है

कौन सी एसआईपी पहले बंद करें?

अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अगर आप बहुत सारे फंड में निवेश कर रहे हैं, तो उन्हें कम करें

रखें:

1 फ्लेक्सी-कैप फंड

1 लार्ज या मल्टी-कैप फंड

1 हाइब्रिड फंड

स्मॉल-कैप, मिड-कैप या थीमैटिक SIP को अस्थायी रूप से बंद कर दें
ये फंड ज़्यादा अस्थिर होते हैं
ये आपके नकदी प्रवाह में सुधार होने तक इंतज़ार कर सकते हैं

सभी SIP बंद न करें
कम से कम ₹15,000-20,000 प्रति माह निवेश जारी रखें
इससे चक्रवृद्धि ब्याज दर बनी रहती है

ऋण के लिए आपातकालीन निधि का उपयोग करने से बचें

आपके पास ₹3 लाख का आपातकालीन निधि है
इस राशि को न छुएँ
यह चिकित्सा या नौकरी छूटने की स्थिति में आपकी सुरक्षा है
ऋण चुकाने के लिए कभी भी आपातकालीन निधि का उपयोग न करें
आप आपात स्थिति में आसानी से ऋण नहीं ले सकते

इसके बजाय, इसे धीरे-धीरे ₹5 लाख तक बढ़ाएँ
इसके लिए छोटी बचत या बोनस का उपयोग करें

दीर्घकालिक निवेश के प्रभाव के बारे में क्या?

बहुत से लोग SIP बंद करने से डरते हैं
लेकिन आपके मामले में, SIP कम करने से मानसिक शांति मिलती है
इसके अलावा, आप कभी भी SIP फिर से शुरू कर सकते हैं
EMI कम होने पर, आप SIP को फिर से बढ़ा भी सकते हैं

ऋण ब्याज कम करना बेहतर है
दबाव में SIP जारी रखने से बेहतर है
एक बार जब कर्ज नियंत्रण में आ जाए
आपका भविष्य का निवेश मज़बूत और तनाव मुक्त होगा

इंडेक्स फंड के जाल में न फँसें

अगर आप इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं
तो आपको पहले उन्हें बंद कर देना चाहिए
वे इंडेक्स की नकल करते हैं
बाजार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह गिर जाते हैं
वे कोई सुरक्षा नहीं देते

इंडेक्स फंड का कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं होता
आप कम भुगतान करते हैं, लेकिन कोई समर्थन नहीं मिलता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं
वे गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं
वे बढ़ते चक्रों में भी अच्छी तरह से बढ़ते हैं

CFP के साथ प्रमाणित MFD के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें
आपको पेशेवर सहायता और परिसंपत्ति आवंटन सहायता मिलेगी

इस स्थिति में डायरेक्ट फंड से बचें

अगर आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं
तो आप व्यक्तिगत सलाह से वंचित हैं
डायरेक्ट फंड कोई पोर्टफोलियो प्रबंधन नहीं देते
कोई भी आपको यह नहीं बताता कि कब रिडीम या स्विच करना है
आप शायद गलत एसेट मिक्स रखना

प्रमाणित एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर होती हैं
वे वार्षिक समीक्षा प्रदान करती हैं
वे आपके लक्ष्यों के आधार पर आपका मार्गदर्शन करती हैं
वे बाज़ार चक्रों में भावनात्मक गलतियों से बचाती हैं

होम लोन रणनीति की भी समीक्षा करें

आप होम लोन के लिए 70,000 रुपये की ईएमआई चुका रहे हैं
आपने लोन राशि या अवधि का उल्लेख नहीं किया है
पहले ब्याज दर की जाँच करें
यदि 8.5% से अधिक है, तो कम दर पर पुनर्वित्त करें
ईएमआई स्थिर रखें, लेकिन अधिशेष आने पर पूर्व भुगतान करें

आपको अभी होम लोन बंद करने की आवश्यकता नहीं है
इससे कर लाभ भी मिलता है
लेकिन पर्सनल लोन को बंद करने के लिए लक्षित होना चाहिए

आप इस तरह की पुनर्भुगतान योजना बना सकते हैं

चरण-दर-चरण योजना आपको घबराहट से बचने में मदद करती है

एसआईपी कोष से अभी 10-12 लाख रुपये का उपयोग करें

पर्सनल लोन का मूलधन कम करें

यदि संभव हो तो बैंक से ईएमआई पुनर्गठित करने के लिए कहें

रु. 1 साल के लिए 30,000-40,000 रुपये की SIP

मासिक पूर्व भुगतान के लिए बची हुई नकदी का उपयोग करें

आपातकालीन निधि को न छुएँ

12 महीनों के बाद SIP को धीरे-धीरे फिर से शुरू करें

इससे आपकी EMI किफ़ायती हो जाती है
और आपके निवेश आधार का एक हिस्सा भी सुरक्षित रहता है

महत्वपूर्ण: इन गलतियों से बचें

सिर्फ़ राहत पाने के लिए होम लोन न बंद करें

एक साथ सभी SIP न तोड़ें

अभी नया बीमा या एंडोमेंट प्लान शुरू न करें

शॉर्टकट के तौर पर रियल एस्टेट में निवेश न करें

नए क्रेडिट कार्ड या लोन के प्रस्ताव न लें

वित्तीय सुधार पर ध्यान केंद्रित रखें
फिर दीर्घकालिक धन रणनीति पर आगे बढ़ें

3 साल के लिए नए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

कर्ज कम होने के बाद, लक्ष्य निर्धारित करें
आपके पास ये हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति कोष योजना

बाल शिक्षा कोष

कार या छुट्टी

माता-पिता के लिए स्वास्थ्य कोष

सभी इनके लिए म्यूचुअल फंड रणनीति की ज़रूरत है
केवल PPF या FD पर निर्भर न रहें
CFP के साथ प्रमाणित MFD के माध्यम से लक्ष्य-आधारित SIP का उपयोग करें
आप अपने लक्ष्यों तक तेज़ी से और शांतिपूर्वक पहुँचेंगे

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप दोनों अच्छी कमाई करते हैं।
आपके ऋण बड़े हैं, लेकिन प्रबंधनीय हैं
आपने SIP में 20 लाख रुपये की बचत करके अनुशासन दिखाया है
यह एक बड़ी उपलब्धि है
अब ऋण के दबाव को कम करने का समय आ गया है
ऋण चुकाने के लिए SIP कोष का कुछ हिस्सा उपयोग करें
मासिक नकदी मुक्त करें
बिना किसी अपराधबोध के कुछ SIP रोक दें
रियल एस्टेट, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
दीर्घकालिक सफलता के लिए CFP के साथ प्रमाणित MFD का सहारा लें
अनुशासित रहें। शांत रहें। धीरे-धीरे और स्थिर रूप से आगे बढ़ें

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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