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Chocko

Chocko Valliappa  |225 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Mar 24, 2024

Chocko Valliappa is the founder and CEO of Vee Technologies, a global IT services company; HireMee, a talent assessment and talent management start-up; and vice chairman of The Sona Group of education institutions.
A fourth-generation entrepreneur, Valliappa is a member of Confederation of Indian Industry, Nasscom, Entrepreneurs Organization and Young Presidents’ Organization.
He was honoured by the YPO with their Global Social Impact award in 2018.
An alumnus of Christ College, Bangalore, Valliappa holds a degree in textile technology and management from the South India Textile Research Association. His advanced research in the Czech Republic led to the creation of innovative polyester spinning machinery.... more
Asked by Anonymous - Dec 22, 2023English
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Career

मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और उसे आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा माइनिंग का शौक है। 1) क्या आप कृपया उसे इन क्षेत्रों में आने के लिए उपयुक्त विकल्प सुझा सकते हैं? 2) क्या कोई पाठ्यक्रम या वेबसाइट है जिसे वह अधिक जानने के लिए खोज सकता है? 3) रोजगार के अवसर क्या हैं? क्या यह क्षेत्र पहले से ही संतृप्त है? 4) क्या उसके लिए भारत या विदेश में कहीं और अपनी पढ़ाई जारी रखना बेहतर होगा? आपका बहुत-बहुत धन्यवाद!

Ans: मेरा मानना ​​है कि वह स्कूल में कंप्यूटर का अध्ययन कर रहा है, मेरा सुझाव है कि वह कंप्यूटर प्रतियोगिताओं, हैकथॉन में भाग ले और अपने स्कूल के कंप्यूटर शिक्षक के साथ काम करे। उसे स्कूल में अपनी पढ़ाई पर भी ध्यान केंद्रित करने दें, अच्छी तैयारी करें और एक इंजीनियरिंग कार्यक्रम में प्रवेश लें जहां वह अपनी पसंद का कार्यक्रम चुन सके।
Career

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Abhishek

Abhishek Shah  |76 Answers  |Ask -

HR Expert - Answered on Jul 24, 2023

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Career
नमस्ते सर, मेरे बेटे ने इस वर्ष एसएससी में 88% अंक प्राप्त किये हैं। वह कंप्यूटर साइंस में अपना करियर बनाना चाहता है। क्या आप कृपया कोई रोडमैप सुझा सकते हैं ताकि वह इससे अपना व्यवसाय बना सके। उनकी रुचि एआई में है।
Ans: आपके बेटे को एसएससी में 88% अंक प्राप्त करने पर बधाई! यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि वह कंप्यूटर साइंस में करियर बनाने में रुचि रखते हैं और एआई में उनकी विशेष रुचि है। एक विशेषज्ञ के रूप में, मुझे एआई के क्षेत्र में व्यवसाय को आगे बढ़ाने में मदद करने के लिए एक रोडमैप प्रदान करने में खुशी होगी। यहां चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

नींव को मजबूत करें: अपने बेटे को कंप्यूटर विज्ञान या एआई-संबंधित क्षेत्रों में एक अच्छे स्नातक कार्यक्रम में दाखिला लेने के लिए प्रोत्साहित करें। यह एक मजबूत आधार तैयार करेगा और उसे एआई के विभिन्न पहलुओं, जैसे मशीन लर्निंग, प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण, रोबोटिक्स आदि से अवगत कराएगा।

प्रोग्रामिंग कौशल हासिल करें: एआई के लिए प्रोग्रामिंग में दक्षता महत्वपूर्ण है। सुझाव दें कि वह पायथन और जावा जैसी लोकप्रिय प्रोग्रामिंग भाषाएं सीखें, क्योंकि एआई विकास में इनका व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

गणित और सांख्यिकी: एआई में बहुत सारी गणितीय अवधारणाएं और सांख्यिकीय विश्लेषण शामिल हैं। उन्हें एआई मॉडल के पीछे के एल्गोरिदम को समझने के लिए रैखिक बीजगणित, कैलकुलस, संभाव्यता और सांख्यिकी सीखने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम और प्रमाणन: उसे कौरसेरा, उडेसिटी, या ईडीएक्स जैसे प्लेटफार्मों से एआई में ऑनलाइन पाठ्यक्रमों और प्रमाणन के साथ अपनी औपचारिक शिक्षा को पूरक करने की सलाह दें। ये पाठ्यक्रम बहुमूल्य अंतर्दृष्टि और व्यावहारिक अनुभव प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत परियोजनाएँ: उसे व्यक्तिगत एआई परियोजनाओं पर काम करने के लिए प्रोत्साहित करें। वास्तविक दुनिया के अनुप्रयोगों का निर्माण उनके कौशल को बढ़ाएगा और संभावित ग्राहकों या नियोक्ताओं को दिखाने के लिए एक पोर्टफोलियो तैयार करेगा।

इंटर्नशिप और उद्योग अनुभव: अपनी पढ़ाई के दौरान, उन्हें एआई परियोजनाओं पर काम करने वाली कंपनियों में इंटर्नशिप या अंशकालिक पदों की तलाश करनी चाहिए। इससे उन्हें व्यावहारिक अनुभव और नेटवर्किंग के अवसर मिलेंगे।

मास्टर डिग्री (वैकल्पिक): उसकी रुचियों और करियर लक्ष्यों के आधार पर, एआई या संबंधित क्षेत्र में मास्टर डिग्री हासिल करना फायदेमंद हो सकता है। यह विशिष्ट ज्ञान और अनुसंधान के अवसर प्रदान कर सकता है।

नवीनतम रुझानों पर अपडेट रहें: एआई का क्षेत्र तेजी से विकसित हो रहा है। उसे नवीनतम शोध पत्रों से अपडेट रहने, सम्मेलनों में भाग लेने और एआई-संबंधित समुदायों में भाग लेने की सलाह दें।

साझेदारी और सहयोग बनाएँ: व्यवसाय के निर्माण में अक्सर सहयोग शामिल होता है। अधिक अनुभव प्राप्त करने के लिए उसे समान विचारधारा वाले व्यक्तियों के साथ जुड़ने, साझेदारी बनाने या एआई स्टार्टअप में शामिल होने के लिए प्रोत्साहित करें।

एक आला की पहचान करें: एआई एक व्यापक क्षेत्र है; उसके लिए एआई के भीतर एक विशिष्ट जगह की पहचान करना बुद्धिमानी होगी जिसके बारे में वह भावुक है। यह स्वास्थ्य देखभाल, वित्त, शिक्षा आदि हो सकता है।

व्यवसाय योजना: एक बार जब उसके पास अपने क्षेत्र और विशेषज्ञता के बारे में स्पष्ट दृष्टि हो, तो उसे एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाने में मदद करें। इसमें लक्षित बाजार, संभावित ग्राहक, राजस्व धाराएं और विपणन रणनीतियां शामिल होनी चाहिए।

नेटवर्किंग और मार्केटिंग: व्यवसाय बनाने के लिए नेटवर्किंग और मार्केटिंग कौशल की आवश्यकता होती है। उन्हें एआई से संबंधित कार्यक्रमों, सम्मेलनों में भाग लेना चाहिए और अपनी सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करना चाहिए।

नैतिक विचार: उसे एआई विकास में नैतिक विचारों के प्रति सचेत रहने की याद दिलाएं। उद्योग में जिम्मेदार एआई प्रथाएं तेजी से महत्वपूर्ण होती जा रही हैं।

सतत सीखना: एआई एक गतिशील क्षेत्र है, और निरंतर सीखना आवश्यक है। उसे नई तकनीकों का पता लगाने, शोध करने और ग्राहकों या उपयोगकर्ताओं से फीडबैक शामिल करने के लिए प्रोत्साहित करें।

याद रखें, एक सफल व्यवसाय बनाने में समय और समर्पण लगता है। आपके बेटे के लिए यह आवश्यक है कि वह केंद्रित रहे, चुनौतियों का सामना करता रहे और अपने कौशल को निखारता रहे। एआई के प्रति दृढ़ संकल्प और जुनून के साथ, वह क्षेत्र में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है और एक सफल करियर बना सकता है। इस रोमांचक यात्रा के लिए उन्हें शुभकामनाएँ!

सम्मान,
अभिषेक शाह

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Mayank

Mayank Chandel  |498 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 14, 2023

Rohit

Rohit Gupta  |52 Answers  |Ask -

Edtech/Online Education Expert - Answered on Jan 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2023English
Career
नमस्ते, मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और उसे प्रोग्रामिंग और टेक्नोलॉजी का शौक है। 1) क्या आप कृपया उसे आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा माइनिंग के क्षेत्र में आने के लिए उपयुक्त विकल्प सुझा सकते हैं? 2) क्या कोई पाठ्यक्रम या वेबसाइट है जिसे वह अधिक जानने के लिए खोज सकता है? 3) रोजगार के अवसर क्या हैं? क्या यह क्षेत्र पहले से ही संतृप्त है? 4) क्या उसके लिए भारत या विदेश में कहीं और अपनी पढ़ाई जारी रखना बेहतर होगा? आपका बहुत-बहुत धन्यवाद!
Ans: निश्चित रूप से! यह बहुत अच्छी बात है कि आपके बेटे को प्रोग्रामिंग और प्रौद्योगिकी का शौक है, लेकिन एआई और डेटा माइनिंग में जाने के लिए, वह पायथन और जावा जैसी प्रोग्रामिंग भाषाओं में एक मजबूत आधार के साथ शुरुआत कर सकता है। इसके अतिरिक्त, उसे सांख्यिकी, गणित और मशीन लर्निंग जैसे प्रासंगिक विषयों पर भी ध्यान देना चाहिए। कंप्यूटर विज्ञान या संबंधित इंजीनियरिंग की डिग्री इन डोमेन की व्यापक समझ प्रदान करेगी। कई विश्वविद्यालय और संस्थान विशेष रूप से एआई और डेटा माइनिंग पर केंद्रित विशेष पाठ्यक्रम और डिग्री प्रदान करते हैं।

इसके बारे में अधिक जानने के लिए, आपका बेटा कॉलेज विद्या जैसे प्लेटफार्मों पर विशेष पाठ्यक्रम तलाश सकता है। कॉलेज विद्या उन्हें सर्वोत्तम पाठ्यक्रम और विश्वविद्यालय/संस्थान खोजने में मदद करेगी और भारतीय शिक्षा प्रणाली और उद्योग की आवश्यकताओं के अनुरूप मूल्यवान परामर्श प्रदान करते हुए एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकती है।

एआई और डेटा माइनिंग में रोजगार के अवसर प्रचुर और विविध हैं। स्वास्थ्य सेवा, वित्त, ई-कॉमर्स और प्रौद्योगिकी जैसे उद्योग सक्रिय रूप से इन क्षेत्रों में विशेषज्ञता वाले पेशेवरों की तलाश कर रहे हैं। जबकि क्षेत्र प्रतिस्पर्धी है, कुशल व्यक्तियों की मांग बढ़ती है, जिससे कई नौकरियों के अवसर पैदा होते हैं। उभरती प्रौद्योगिकियों के साथ अद्यतन रहना और नौकरी बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए कौशल को लगातार बढ़ाना महत्वपूर्ण है।

4) भारत या विदेश में पढ़ाई जारी रखने का विकल्प विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। दोनों विकल्पों के अपने फायदे हैं। विदेश में अध्ययन करने से विविध दृष्टिकोण, अत्याधुनिक अनुसंधान और संभावित रूप से बेहतर संसाधनों का अनुभव मिल सकता है। हालाँकि, भारत में शिक्षा प्राप्त करना लागत प्रभावी हो सकता है, और उत्कृष्ट संस्थान एआई और डेटा माइनिंग में गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्रदान करते हैं। विशिष्ट विश्वविद्यालयों और उनके कार्यक्रमों पर शोध करना और निर्णय लेने से पहले लागत, सांस्कृतिक फिट और कैरियर लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

अपने बेटे को इन विकल्पों का पता लगाने, कोडिंग प्रतियोगिताओं में भाग लेने और क्षेत्र में नवीनतम विकास से जुड़े रहने के लिए ऑनलाइन समुदायों के साथ जुड़ने के लिए प्रोत्साहित करें। अंततः, एक मजबूत शैक्षिक नींव, व्यावहारिक अनुभव और सीखने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण का संयोजन एआई और डेटा माइनिंग में एक सफल कैरियर का मार्ग प्रशस्त करेगा।

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Chocko

Chocko Valliappa  |225 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Feb 26, 2024

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Career
मेरा बेटा एनिट्स कॉलेज, विशाखापत्तनम ए.यू. में कंप्यूटर विज्ञान (एआई एवं एमएल) चतुर्थ वर्ष की पढ़ाई कर रहा है। ऑटोनामस..वह अप्रैल/मई-2024 के अंत में रिलीज़ हो सकता है..अब वह 10 में से 9.35 सीजीपीए है। क्या उसके मूल आर्टिफिशियल इंटेलिजेंट या प्रासंगिक में रोजगार के कोई अच्छे अवसर हैं... कृपया सलाह दें
Ans: बधाई हो, आपके बेटे का स्कोर अच्छा है और एएल और एमएल गर्म और उभरते हुए क्षेत्रों में से हैं। मुझे यकीन है कि आपका बेटा उपयुक्त नौकरी पाने के लिए प्लेसमेंट टीम के साथ काम कर रहा है और शुरुआत कर रहा है। हालाँकि इस समय बाज़ार में कम नौकरियों के अवसर होने की खबरें हैं, लेकिन उसे मिलने वाली नौकरी पर अपने कौशल में सुधार जारी रखने के लिए प्रोत्साहित करें और साथ ही नौकरी बाजार में सुधार होने पर बेहतर नौकरी के अवसरों की तलाश में रहें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
मैं 40 वर्षीय बैंकर हूँ मेरे पति 46 वर्षीय बैंकर हैं पिछले 14 वर्षों के विवाहित जीवन में हमने 4 फ्लैटों में निवेश किया है, जिनकी कुल कीमत लगभग 4 करोड़ है। चॉल में 1 छोटा सा रिहायशी घर जिसकी कीमत 30 लाख है। कुल निवेश 4.30 करोड़ है हम 1.90 लाख के हाउसिंग लोन की किश्तें और 17000 का पर्सनल लोन चुकाते हैं। म्युचुअल फंड हर महीने 7000 यह सब दोनों के वेतन 1.40 लाख और 93000 की कुछ किराये की आय से संतुलित है। हमारे 2 बच्चे पढ़ रहे हैं। कभी-कभी खर्च का प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है कभी-कभी हम आगे बढ़ जाते हैं। क्या हमें आगे निवेश करना बंद कर देना चाहिए? हम कब रिटायर हो सकते हैं? हमने अभी तक छुट्टियां मनाना शुरू नहीं किया है। क्या कोई निवेश खत्म करना है या फिर से निवेश करना है?
Ans: यह सराहनीय है कि आप पिछले 14 वर्षों से रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड में लगन से निवेश कर रहे हैं, अपनी संयुक्त आय का लाभ उठाकर एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो बना रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर नज़र डालें और अपने निवेश को अनुकूलित करने, खर्चों का प्रबंधन करने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए संभावित रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड और किराये की आय में निवेश के साथ, आपने लगभग 4.30 करोड़ का एक बड़ा पोर्टफोलियो बनाया है। हालाँकि, अपने बच्चों की शिक्षा का समर्थन करते हुए आवास ऋण EMI, व्यक्तिगत ऋण और खर्चों का प्रबंधन करना कई बार चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

निवेश रणनीति की समीक्षा करना
अपनी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं और खर्चों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता को देखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना समझदारी है। मूल्यांकन करें कि क्या आगे का निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है और अधिक संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए संसाधनों को पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
रिटायरमेंट की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर आपकी उम्र और वित्तीय दायित्वों को ध्यान में रखते हुए। रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए अपने रिटायरमेंट के लक्ष्य, अपेक्षित खर्च और मनचाही जीवनशैली तय करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक रिटायरमेंट प्लान बनाने के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह लें।

खर्च प्रबंधन रणनीतियों की खोज
खर्चों को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने और वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए, बजट बनाने और ज़रूरी खर्चों को प्राथमिकता देने पर विचार करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपनी ज़िंदगी की गुणवत्ता से समझौता किए बिना खर्च में कटौती या अनुकूलन कर सकते हैं। इसमें विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करना और लागत कम करने के तरीके ढूँढ़ना शामिल हो सकता है।

रियल एस्टेट निवेश का पुनर्मूल्यांकन
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या वे आपके मौजूदा वित्तीय उद्देश्यों और रिटायरमेंट योजनाओं के साथ संरेखित हैं, अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें। विचार करें कि क्या कोई प्रॉपर्टी बेचना या ज़्यादा लिक्विड एसेट में फिर से निवेश करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से पूरा करेगा।

म्यूचुअल फंड निवेश का पुनर्मूल्यांकन
जबकि म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना है, फिर से मूल्यांकन करें कि क्या 7000 का मौजूदा मासिक निवेश आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं और रिटायरमेंट टाइमलाइन के साथ संरेखित है। आप अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने, योगदान बढ़ाने या अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं।

पेशेवर सलाह लेना
वित्तीय नियोजन और सेवानिवृत्ति की तैयारी की जटिलता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। एक सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कर सकता है, और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और वित्तीय कल्याण को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकता है।

निष्कर्ष
अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करके, खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करके, और एक वित्तीय पेशेवर के मार्गदर्शन में सेवानिवृत्ति की योजना बनाकर, आप अधिक वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और एक अच्छी तरह से योग्य सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना, अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करना और अपनी वित्तीय यात्रा को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लेना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
मैं 33 साल का हूँ और वर्तमान में SIP में 15 हजार प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास FD और NPS में 10 लाख की बचत है। मेरा सपना विदेश में यू.के. में बसने का है। मुझे और कितना बचाना चाहिए?
Ans: विदेश में यू.के. में बसने का सपना देखना शानदार है! वित्तीय रूप से आगे की योजना बनाना उस सपने को साकार करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। आइए चर्चा करें कि आप वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करते हुए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अधिक बचत कैसे कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्य का आकलन: यू.के. में विदेश में बसना
विदेश में बसने के लिए आव्रजन शुल्क, स्थानांतरण लागत, रहने का खर्च और शिक्षा या आवास में संभावित निवेश जैसे खर्चों को कवर करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। आवश्यक कुल राशि का अनुमान लगाने से आपको अपनी बचत का लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलेगी।

अपनी वर्तमान बचत और निवेश की समीक्षा करना
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में 10 लाख की बचत के साथ, आपने पहले ही वित्तीय आधार बनाने की दिशा में एक कदम बढ़ा दिया है। अब, आइए विदेश में बसने के अपने लक्ष्य का समर्थन करने के लिए अपनी बचत बढ़ाने पर ध्यान दें।

आवश्यक अतिरिक्त बचत की गणना करना
यह निर्धारित करने के लिए कि आपको कितनी अधिक बचत करनी चाहिए, अपने स्थानांतरण की समयसीमा, अपेक्षित खर्च और वांछित वित्तीय सुरक्षा जैसे कारकों पर विचार करें। अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं और जीवनशैली को संतुलित करते हुए आक्रामक तरीके से बचत करने का लक्ष्य रखें।

बचत के लिए बजट बनाना
अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अपनी बचत दर बढ़ाने के लिए कटौती कर सकते हैं। अपनी आय का एक हिस्सा विशेष रूप से विदेश में बसने के अपने लक्ष्य के लिए आवंटित करें, अपनी वित्तीय योजना में इस उद्देश्य को प्राथमिकता दें।

SIP योगदान बढ़ाना
चूँकि आप पहले से ही SIP में प्रति माह 15k निवेश कर रहे हैं, इसलिए धन संचय में तेज़ी लाने के लिए अपने मासिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है, अपने परिसंपत्ति आवंटन पर फिर से विचार करें।

अतिरिक्त निवेश अवसरों की खोज करना
SIP के अलावा, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश प्राथमिकताओं के आधार पर इक्विटी, ऋण या रियल एस्टेट जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपको विदेश में बसने के अपने लक्ष्य के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है। एक सीएफपी आपको व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपकी चिंताओं का समाधान कर सकता है और आपके सपनों को प्राप्त करने की दिशा में एक स्पष्ट मार्ग तैयार कर सकता है।

निष्कर्ष
अपनी बचत दर बढ़ाकर, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप यू.के. में विदेश में बसने की अपनी यात्रा को तेज़ कर सकते हैं। अनुशासित रहें, अपनी प्रगति की नियमित निगरानी करें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
मेरी उम्र 42 साल है और मैंने 53 लाख रुपये पीपीएफ में और 73 लाख रुपये एफडी में निवेश किए हैं। साथ ही, मैंने दुकान खोलने के लिए एक कमर्शियल प्लॉट भी खरीदा है। मैंने सोने के आभूषणों में लगभग 1.5 करोड़ रुपये निवेश किए हैं, जिन्हें मैंने ओडी सुविधा के लिए बैंक में जमा कर दिया है। मेरे पास लगभग 16 लाख रुपये लाभांश वाले स्टॉक हैं, जिनसे मुझे अच्छा रिटर्न मिलता है। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे अपनी निवेश रणनीति बदलनी चाहिए। एक पेशेवर के तौर पर मेरे पास हर महीने लगभग 4 लाख रुपये का निरंतर निवेश होता है।
Ans: यह स्पष्ट है कि आपने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध निवेश किए हैं, जो धन प्रबंधन के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए इस बात पर गौर करें कि क्या आपकी वर्तमान निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है और 4 लाख के अपने निरंतर मासिक निवेश को ध्यान में रखते हुए संभावित समायोजनों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपने अपने निवेशों को PPF, FD, वाणिज्यिक संपत्ति, सोना, लाभांश स्टॉक और OD सुविधा में विविधतापूर्ण बनाया है। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में स्थिरता और विकास के अवसर प्रदान करता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन
अपनी निवेश रणनीति में बदलाव पर विचार करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश समयरेखा पर फिर से विचार करना आवश्यक है। निर्धारित करें कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप है या नहीं और क्या कोई समायोजन आवश्यक है।

एसेट आवंटन और प्रदर्शन की समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो के भीतर प्रत्येक एसेट क्लास के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और आकलन करें कि क्या यह आपकी अपेक्षाओं को पूरा करता है। अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के आधार पर वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

विकास और आय के अवसरों की खोज
आपके पर्याप्त मासिक प्रवाह को देखते हुए, आप अपनी संपत्ति को और बढ़ाने या निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए अतिरिक्त निवेश अवसरों की खोज कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) या प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश जैसे विकल्पों पर विचार करें।

सोने और लाभांश शेयरों की भूमिका पर फिर से विचार करना
जबकि सोना मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक बचाव प्रदान करता है, इस बात पर विचार करें कि क्या आपके धन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सोने में बनाए रखना अभी भी आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप है। इसी तरह, लाभांश शेयरों के प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा करना जारी रखते हैं।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। एक CFP आपको अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन करने, सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और एक व्यापक निवेश रणनीति विकसित करने में मदद कर सकता है जो आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति विवेक और विविधीकरण को प्रदर्शित करती है, बदलती बाजार स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। अपने एसेट एलोकेशन का पुनर्मूल्यांकन करके, नए निवेश अवसरों की खोज करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप दीर्घकालिक सफलता के लिए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Money
मुझे दुबई में नौकरी मिल गई है और वेतन 3.3 लाख प्रति माह है। EMI और मासिक खर्चों के बाद मेरे पास 1 लाख की शुद्ध बचत है। NRI के रूप में क्या आप कृपया कुछ SIP सुझा सकते हैं और मुझे कैसे और कितना विविधीकरण करना चाहिए जैसे कि MF, बॉन्ड, गोल्ड, ETF, आदि। धन्यवाद।
Ans: दुबई में नौकरी के नए अवसर के लिए बधाई! यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप एक NRI के रूप में अपने वित्तीय भविष्य के लिए आगे की योजना बना रहे हैं। आइए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण के माध्यम से प्रति माह 1 लाख की अपनी शुद्ध बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए कुछ रणनीतियों पर चर्चा करें।

SIP और विविधीकरण को समझना
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न पाने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड: एक मुख्य निवेश विकल्प
अपनी मासिक बचत क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपनी बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इसमें अधिक अस्थिरता होती है। अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप विविध इक्विटी फंड या थीमैटिक फंड में निवेश करें।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करके स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। इक्विटी निवेश से जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में सोना
अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोना शामिल करना बाजार की अस्थिरता और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। इस कीमती धातु में निवेश करने के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड या गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) में निवेश करने पर विचार करें।

भौगोलिक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड
दुबई में काम करने वाले एक NRI के रूप में, आप अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में निवेश करके भौगोलिक विविधीकरण से लाभ उठा सकते हैं। ऐसे फंड की तलाश करें जो भारत के बाहर वैश्विक बाजारों और क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हों।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। बदलती बाजार स्थितियों और जीवन परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लेना
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश के प्रबंधन की जटिलता को देखते हुए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें, जिसे एनआरआई के साथ काम करने का अनुभव हो। एक सीएफपी आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको अंतर्राष्ट्रीय निवेश की पेचीदगियों को समझने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, गोल्ड और अंतर्राष्ट्रीय फंड में एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जिसका उद्देश्य जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए लंबी अवधि में धन अर्जित करना है। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करना और सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लेना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ और मेरे पास अभी 90 लाख की संपत्ति है, जिसे मैंने 8 साल पहले 60 लाख में खरीदा था। मेरी EMI अगले 20 साल के लिए लगभग 43K प्रति माह है। मैं और मेरी पत्नी लगभग 110000 प्रति माह कमाते हैं। मासिक खर्च लगभग 35K है। मेरा 1 बच्चा है। क्या मैंने सही निवेश किया है या कोई और रास्ता है।
Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन और संपत्ति में निवेश करने में लगन से लगे हुए हैं, जो एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। आइए अपनी स्थिति पर करीब से नज़र डालें और अपनी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित करने के लिए संभावित रणनीतियों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन: संपत्ति का स्वामित्व
90 लाख की कीमत वाली संपत्ति का स्वामित्व, जिसे आपने आठ साल पहले 60 लाख में खरीदा था, समय के साथ मूल्य में स्वस्थ वृद्धि को दर्शाता है। संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है जो संभावित दीर्घकालिक विकास और स्थिरता प्रदान करती है।

वित्तीय प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन: बंधक और मासिक व्यय
अगले 20 वर्षों के लिए 43k प्रति माह की EMI के साथ, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह दायित्व आपके बजट में आराम से फिट हो। आपकी संयुक्त मासिक आय 1,10,000 और 35k के खर्चों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन जिम्मेदारी से कर रहे हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना
एक बच्चे वाले परिवार के लिए भविष्य की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यह सराहनीय है कि आप वित्तीय सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश निर्णयों का सक्रिय रूप से आकलन कर रहे हैं।

वैकल्पिक निवेश अवसरों की खोज
जबकि संपत्ति निवेश आकर्षक हो सकता है, अन्य परिसंपत्तियों के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से अतिरिक्त लाभ मिल सकता है। अपने मौजूदा होल्डिंग्स के पूरक के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक या रिटायरमेंट अकाउंट जैसे निवेश विकल्पों की खोज करने पर विचार करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
अपने वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा परिसंपत्तियों को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं। एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, निवेश के अवसरों की पहचान करने और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
कुल मिलाकर, समय के साथ मूल्य में वृद्धि को देखते हुए, संपत्ति में आपका निवेश एक बुद्धिमान निर्णय साबित हुआ है। हालांकि, वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाशना और पेशेवर वित्तीय सलाह लेना आपकी वित्तीय भलाई को और बढ़ा सकता है और आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2320 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
Money
सबसे पहले, सभी के सवालों का धैर्यपूर्वक जवाब देने के लिए धन्यवाद ????. क्या आप कृपया कोई ऐसा MF सुझा सकते हैं जिसमें मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अगले 10 वर्षों तक निवेश करना चाहूँ। मैं बच्चों से संबंधित बहुत से म्यूचुअल फंड देखता हूँ, लेकिन किसी एक पर निर्णय नहीं ले पाता। मैं उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हूँ, क्योंकि मेरा निवेश दस वर्षों से अधिक समय के लिए होगा।
Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया निर्णय है, जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। मैं उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आइए इस उद्देश्य के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने के बारे में गहराई से जानें।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना
दस साल की अवधि में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना एक सराहनीय रणनीति है। चूँकि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, इसलिए आपके पास लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना है।

म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करते समय, लंबी अवधि में विकास के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। लगातार रिटर्न देने के इतिहास वाले अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन: सही विकल्प बनाना
जबकि इंडेक्स फंड कम शुल्क और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान। कुशल फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और संभावित रूप से बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने की सुविधा होती है।

सक्रिय प्रबंधन के लाभों पर जोर देना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी का लाभ प्रदान करते हैं, जहां फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए सक्रिय रूप से शोध करते हैं और निवेश का चयन करते हैं। यह दृष्टिकोण अस्थिर बाजारों में विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है, अनिश्चितताओं को दूर करने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने में मदद करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रत्यक्ष फंड के नुकसान और नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष निवेश के लिए शोध, चयन और निवेश की प्रभावी रूप से निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश रणनीतियों तक पहुँच प्राप्त करते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से, आप निरंतर समर्थन और पोर्टफोलियो समीक्षाओं से लाभ उठा सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप बने रहें।

सूचित निर्णय लेना
अपने बच्चे की शैक्षिक आकांक्षाओं से जुड़े क्षेत्रों या थीम पर ध्यान केंद्रित करने वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करें। जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है, इसलिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित पोर्टफोलियो वाले फंड चुनें।

निष्कर्ष
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो आपके निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता को ध्यान में रखता है। सक्रिय प्रबंधन के लाभों का लाभ उठाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके बच्चे के उज्ज्वल भविष्य की नींव रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Sushil

Sushil Sukhwani  |357 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
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Career
मैं अपने बेटे के लिए सलाह चाहता हूँ जो अभी 12वीं कक्षा में है (कॉमर्स विषय और एप्लाइड मैथ्स)। मैं उसे आगे की पढ़ाई के लिए विदेश भेजना चाहता हूँ। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि वह कौन से कोर्स कर सकता है, वह किन देशों में पढ़ाई कर सकता है और इसमें कितना खर्च आएगा। वह एक औसत छात्र है।
Ans: नमस्ते। हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह समझ में आता है कि आप अपने बेटे के भविष्य के बारे में पहले से ही चिंतित हैं। चूँकि आपका बेटा कॉमर्स विषयों और अनुप्रयुक्त गणित के साथ 12वीं कक्षा में है, इसलिए वह अपने स्नातक में व्यवसाय प्रवेश या प्रबंधन, अर्थशास्त्र, लेखा, वित्त या अर्थशास्त्र का चयन कर सकता है। यह अच्छा होगा यदि आप उसे अपने विश्वविद्यालय के आवेदनों को मजबूत करने के लिए कुछ पाठ्येतर गतिविधियाँ करने के लिए प्रोत्साहित करें।

देशों के संदर्भ में, यूएसए, यूके, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और जर्मनी लेखा कार्यक्रम करने के लिए सबसे अच्छे देशों में से कुछ हैं। इसके अलावा, प्रत्येक देश में अध्ययन की लागत अलग-अलग होगी। यह बेहतर होगा कि आप हमें बताएं कि क्या आपके मन में कोई विशिष्ट देश है ताकि हम आपको आगे मार्गदर्शन कर सकें।

किसी भी अन्य प्रश्न के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है जो आपकी किसी भी चिंता या प्रश्न के बारे में मार्गदर्शन कर सकती है।

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