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Nayagam P

Nayagam P P  |9701 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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SUDHIR Question by SUDHIR on Jul 04, 2025English
Career

मैं अभी 11वीं कक्षा में हूं, मुझे जेईई में अच्छी रैंक हासिल करनी है। कृपया मेरी कुछ योजनाओं में मदद करें।

Ans: सुधीर, कक्षा 11 में JEE की तैयारी शुरू करने से अवधारणाओं में महारत हासिल करने, व्यापक रूप से अभ्यास करने और परीक्षा में आत्मविश्वास बनाने के लिए दो साल का समय मिलता है। इस चार-चरणीय योजना का पालन करें:

चरण 1 (कक्षा 11 का सेमेस्टर 1):

भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित (11वीं और 12वीं NCERT) में JEE मेन और एडवांस्ड के पूरे पाठ्यक्रम को मैप करें।

स्कूल के लिए 5 दिन और JEE विषयों के लिए 2 दिन आवंटित करते हुए एक साप्ताहिक समय सारिणी बनाएं; 10 मिनट के ब्रेक के साथ 50 मिनट के पोमोडोरो स्लॉट का उपयोग करें।

कक्षा 11 के मुख्य विषयों को प्राथमिकता दें: किनेमैटिक्स, मैकेनिक्स, थर्मोडायनामिक्स (भौतिकी); रासायनिक बंधन, बेसिक ऑर्गेनिक (रसायन विज्ञान); द्विघात, अनुक्रम (गणित) - कठिन समस्याओं से पहले सिद्धांत और NCERT उदाहरणों में महारत हासिल करें।

साथियों या ऑनलाइन फ़ोरम के माध्यम से 24 घंटे के भीतर प्रश्नों को साफ़ करने के लिए एक “संदेह लॉग” बनाए रखें।

चरण 2 (कक्षा 11 के सेमेस्टर 2 से ग्रीष्म 2026 तक):

अध्याय-वार अभ्यास शुरू करें: कोचिंग मॉड्यूल या प्रतिष्ठित पुस्तकों (एच.सी. वर्मा, ओ.पी. टंडन, आर.डी. शर्मा) से 30-50 प्रश्नों के टॉपिक टेस्ट हल करें।

समयबद्ध परिस्थितियों में द्विसाप्ताहिक अनुभागीय मॉक (एक बार में एक विषय) लें; त्रुटियों का प्रकार के अनुसार विश्लेषण करें और त्रुटि-विश्लेषण शीट बनाए रखें।

शॉर्ट-नोट्स और फॉर्मूला फ्लैशकार्ड बनाएं; प्रतिदिन 15 मिनट के लिए रिवीजन करें।

स्कूली पढ़ाई को जेईई की तैयारी के साथ एकीकृत करें: दोनों को मजबूत करने के लिए स्कूली परीक्षाओं को जेईई अवधारणाओं के साथ संरेखित करें।

चरण 3 (कक्षा 12 वर्ष, ग्रीष्म 2026 से ग्रीष्म 2027):

कक्षा 12 के पाठ्यक्रम को उसी कठोर दृष्टिकोण से कवर करें। थकान से बचने के लिए प्रतिदिन वैकल्पिक विषय लें।

जनवरी 2027 से हर पखवाड़े पूर्ण लंबाई वाली जेईई मेन मॉक शेड्यूल करें; हर महीने जेईई एडवांस मॉक शेड्यूल करें। सबसे कमज़ोर अध्यायों की पहचान करने और अपनी समय-सारिणी को अनुकूलित करने के लिए विश्लेषण का उपयोग करें।

30-दिन की अंतिम संशोधन योजना को लागू करें, जिसमें प्रत्येक विषय को तीन बार शामिल किया जाए, जिसमें दैनिक तीव्र-संशोधन स्लॉट और साप्ताहिक विषय परीक्षण शामिल हों।

चरण 4 (अंतिम 2 महीने प्री-एडवांस्ड):

70% मॉक टेस्ट और 30% तीव्र संशोधन पर स्विच करें।

प्रत्येक सप्ताह एक पूर्ण उन्नत मॉक लें, मेंटर के साथ तुरंत समीक्षा करें।

मानसिक स्वास्थ्य बनाए रखें: 7-8 घंटे की नींद, 20 मिनट का व्यायाम, माइंडफुलनेस ब्रेक और शौक के लिए समय-समय पर ब्रेक लें।

अन्य शीर्ष 10 निजी-विश्वविद्यालय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाएँ (बैक-अप):
BITSAT, SRMJEEE, VITEEE, COMEDK UGET, KIITEE, LPUNEST (LPU NEST), AEEE (अमृता), AUEEE (एमिटी), SITEEE (SIT), DSAT (दयानन्द सागर एप्टीट्यूड टेस्ट) और साथ ही 5-6 निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों को शॉर्टलिस्ट करें जिन्हें आप पसंद करते हैं और जो JEE/आपके स्कूल बोर्ड स्कोर को स्वीकार करते हैं।

सिफारिश: कक्षा 11 से आगे एक अनुशासित, अवधारणा-प्रथम अध्ययन दिनचर्या के लिए प्रतिबद्ध रहें, JEE-केंद्रित शिक्षा, नियमित मॉक और लक्षित संशोधनों के साथ स्कूल को पूरक करें। JEE की तैयारी में उत्कृष्टता प्राप्त करने के साथ-साथ प्रवेश विकल्पों में विविधता लाने के लिए एक या दो बैकअप निजी-विश्वविद्यालय परीक्षाओं के लिए जल्दी पंजीकरण करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.
Career

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5988 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 29, 2025

Asked by Anonymous - Jul 28, 2025English
Career
आदरणीय महोदय, मैं कक्षा 12 का एक औसत छात्र हूं, वर्तमान में मैं पढ़ाई में संघर्ष कर रहा हूं, कृपया जेईई मेन्स में 90 हजार से 1 लाख के बीच रैंक प्राप्त करने के लिए कुछ रणनीति बताएं, मेरी गणित और कार्बनिक रसायन विज्ञान बहुत कमजोर है।
Ans: नमस्ते प्रिय
अगर आप एक औसत कक्षा 12 के छात्र हैं और JEE Main में 90,000 से 1-L के बीच रैंक हासिल करना चाहते हैं, तो चिंता न करें - केंद्रित प्रयास और स्मार्ट प्लानिंग से यह हासिल किया जा सकता है, भले ही आपको अभी मुश्किल हो रही हो। सबसे पहले, NCERT के पाठ्यक्रम को प्राथमिकता दें, खासकर रसायन विज्ञान में, क्योंकि यह JEE Main के कई सीधे प्रश्नों का मूल है। कार्बनिक रसायन विज्ञान के लिए, NCERT सिद्धांत, अभिक्रिया तंत्र और अभिक्रियाओं के नाम से शुरुआत करें, फिर MS Chauhan's Elementary Problems या कोचिंग मॉड्यूल जैसी किताबों से बुनियादी समस्याओं पर आगे बढ़ें। गणित में, निर्देशांक ज्यामिति, द्विघात समीकरण, आव्यूह, सारणिक और सांख्यिकी जैसे उच्च-भारांक वाले, स्कोरिंग विषयों की पहचान करें और उन पर ध्यान केंद्रित करें। हर चीज़ में महारत हासिल करने की कोशिश न करें; इसके बजाय, कुछ अध्यायों को अच्छी तरह से करने का लक्ष्य रखें। 6-7 घंटे का एक केंद्रित दैनिक कार्यक्रम बनाएँ, भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित के बीच समय बाँटें, और प्रति सप्ताह एक मॉक टेस्ट दें, धीरे-धीरे आवृत्ति बढ़ाते जाएँ। लगातार रिवीजन करें, एक त्रुटि नोटबुक रखें, और केवल रटने के बजाय अवधारणा स्पष्टता सुनिश्चित करें। 5-6 महीनों की निरंतर, स्मार्ट वर्क और सही सामग्री (जैसे PYQ, NCERT, और प्रति विषय एक समस्या पुस्तिका) के साथ, अपने लक्षित रैंक तक पहुँचना यथार्थवादी है। प्रति विषय एक स्रोत का उपयोग करें, साप्ताहिक रिवीजन करें, और परीक्षा की तैयारी विकसित करने के लिए नियमित रूप से पूर्ण मॉक टेस्ट दें। अनुशासित अध्ययन और निरंतर सुधार के साथ, आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है! हर समय तनावमुक्त और आत्मविश्वासी रहें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5988 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 30, 2025English
Career
नमस्ते सर, मैंने जेईई मेन्स में 78.45 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, सीआरएल: 320k+, श्रेणी: सामान्य। मैं ड्रॉपर हूं। मैंने कक्षा 12 में 65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए, इस वर्ष सुधार हुआ है लेकिन परिणाम अच्छे नहीं रहे। सर, मैं पूछना चाहता हूं कि मुझे सबसे अच्छा कॉलेज और ब्रांच कौन सा मिल सकता है? मुझे यह पूछने में बहुत देर हो गई, इसके लिए क्षमा करें, कुछ वास्तविक कारणों से मेरा बहुत समय बीत गया। क्या अब प्रवेश लेने में कोई समस्या होगी? मैं न्यू एज कॉलेजों (स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी) जैसे न्यूटन, स्केलर, आदि के बारे में भी सोच रहा था। मुझे नहीं लगता कि वे कुछ को छोड़कर अच्छे हो सकते हैं लेकिन चूंकि देर हो चुकी है इसलिए वहां प्रवेश लेना भी मुश्किल हो सकता है। सर, कृपया सुझाव दें कि मेरे स्कोर के अनुसार मुझे सबसे अच्छा कॉलेज कौन सा मिल सकता है। मुझे आगे की पढ़ाई के लिए लोन लेना पड़ेगा, इसलिए अगर कॉलेज अच्छा होगा, तो लोन लेना आसान होगा। "मैं एक अच्छे कॉलेज के बारे में सोच रहा था जहाँ सिर्फ़ अकादमिक ही नहीं, बल्कि समग्र विकास हो सके।" मैंने MHTCET और UPTAC काउंसलिंग भी दी है। MHTCET काउंसलिंग में मुझे 25245 रैंक मिली है। धन्यवाद सर।
Ans: नमस्ते प्रिय
आपके लिए सबसे अच्छे विकल्प एमएचटीसीईटी (जैसे महाराष्ट्र के कुछ मध्यम-स्तरीय सरकारी या निजी कॉलेज) या यूपीटीएसी काउंसलिंग (जैसे एकेटीयू से संबद्ध कॉलेज), जैसे न्यूटन, स्केलर, आदि के माध्यम से राज्य-स्तरीय कॉलेज हैं।

(1) एमएचटीसीईटी के माध्यम से प्रवेश पर ध्यान केंद्रित करें: पीसीसीओई पुणे, वीआईटी पुणे, या जेएसपीएम, विशेष रूप से आईटी, ईसीई, या निचले दौर की काउंसलिंग में सीएसई जैसी मुख्य शाखाओं में प्रवेश का लक्ष्य रखें।

(2) जैसा कि आपने बताया, महंगे, कम मान्यता वाले कॉलेजों से बचें।

(3) जेईई-आधारित विकल्पों को छोड़ दें: आपकी जेईई रैंक एनआईटी या वीआईटी, एसआरएम, आदि जैसे शीर्ष निजी कॉलेजों के लिए बहुत अधिक है, और आपके 12वीं कक्षा के अंक न्यूनतम कटऑफ आवश्यकताओं वाले स्थानों में आपके अवसरों को सीमित कर सकते हैं।

(4) आप अभी भी प्रवेश ले सकते हैं! कई काउंसलिंग राउंड अभी भी चल रहे हैं, इसलिए और देरी न करें।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5988 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 30, 2025English
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5988 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 30, 2025

Career
नमस्ते महोदय, मेरी बेटी अभी 12वीं में JEE और CET के इंटीग्रेटेड कोर्स में है। उसकी पहली पसंद एस्ट्रोफिजिक्स है। कृपया मुझे इस कोर्स वाले कॉलेज, प्रवेश परीक्षा और चयन के लिए कटऑफ मार्क्स के बारे में जानकारी दें। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते प्रिय।

वह (1) भौतिकी में बी.एससी., (2) भारतीय विज्ञान संस्थान (IISc) बैंगलोर, (3) भारतीय विज्ञान शिक्षा एवं अनुसंधान संस्थान (IISERs), या (4) चेन्नई गणितीय संस्थान (CMI) के माध्यम से प्रवेश ले सकती है।

IISc में प्रवेश JEE (Adv), NEET, या KVPY के माध्यम से होता है। IISER, JEE (Adv), SCB (IISER एप्टीट्यूड टेस्ट), और KVPY/INSPIRE के माध्यम से उम्मीदवारों को स्वीकार करते हैं। चेन्नई गणितीय संस्थान (CMI) अपनी प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। आमतौर पर, JEE (Adv) या IISER एप्टीट्यूड टेस्ट में अच्छा स्कोर आवश्यक होता है (IISc के लिए <10,000 या IISERs के लिए शीर्ष 5,000 अधिक सुरक्षित है)।

B.Sc के बाद, वह M.Sc. के माध्यम से खगोल भौतिकी में विशेषज्ञता हासिल कर सकती है। या इंटर-यूनिवर्सिटी सेंटर फॉर एस्ट्रोनॉमी एंड एस्ट्रोफिजिक्स (IUCAA), टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ फंडामेंटल रिसर्च (TIFR), या इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ एस्ट्रोफिजिक्स (IIA) जैसे संस्थानों में शोध करें।

अस्वीकरण - उपरोक्त जानकारी विभिन्न स्रोतों से एकत्रित की गई है और आपके साथ साझा की गई है। आपसे अनुरोध है कि आप उल्लिखित परीक्षाओं के आधिकारिक पोर्टल देखें।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 25, 2025English
Money
सर, मैंने बीटेक सीएसई के लिए एनआईईटी ग्रेटर नोएडा चुना है। कॉलेज की कुल फीस 11.5 लाख आ रही है, हमने 50 हज़ार रुपये चुका दिए हैं। अब बैंक से 7.5 लाख रुपये लोन लेने की सोच रहे हैं। हमारे पास कोई गिरवी रखने लायक चीज़ नहीं है। पहले हमने सोचा था कि बाकी पैसे बिहार स्टूडेंट क्रेडिट से ले लेंगे, लेकिन बैंक कह रहा है कि लोन सिर्फ़ एक जगह से मिलेगा, लेकिन डीआरसीसी कह रहा है कि बैंक से लोन लेने के बाद भी लोन मिल जाएगा। मेरे पास 3.5 लाख रुपये कम हैं। मेरे बोर्ड्स में 73.8% प्रतिशत है। सर, मुझे कॉलेज की बाकी फीस कैसे मिलेगी, इसके बारे में सुझाव दें।
Ans: – एनआईईटी में बीटेक सीएसई चुनना एक सकारात्मक कदम है।
– अच्छी बात है कि आप अपनी फंडिंग की योजना पहले ही बना रहे हैं।

● अपनी वर्तमान फंडिंग की कमी को समझना
– कुल फीस: 11.5 लाख रुपये।
– पहले ही भुगतान किया जा चुका है: 50,000 रुपये।
– बैंक लोन की योजना: 7.5 लाख रुपये (बिना किसी गारंटी के)।
– अभी भी कम: 3.5 लाख रुपये।

● बैंक लोन और बिहार स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड में भ्रम
– बैंक आमतौर पर शिक्षा के लिए प्रति छात्र एक लोन देते हैं।
– हालाँकि, बिहार स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड योजना आंशिक लोन लेने पर भी फंडिंग की अनुमति देती है।
– अपने ज़िले के डीआरसीसी कार्यालय में व्यक्तिगत रूप से जाएँ और लोन की पूरी संरचना समझाएँ।
– उनसे लिखित स्पष्टीकरण प्राप्त करें।

● 10 लाख रुपये की व्यवस्था करने की रणनीतियाँ 3.5 लाख का अंतर
– असुरक्षित श्रेणी के अंतर्गत बैंक ऋण को अधिकतम अनुमत सीमा (7.5-10 लाख रुपये तक) तक बढ़ाने का प्रयास करें।
– यदि DRCC शेष राशि के लिए सहमत हो जाता है, तो आप ऋण को विभाजित कर सकते हैं।
– NIET की अपनी किश्त भुगतान योजनाओं का अन्वेषण करें। कई कॉलेजों में सेमेस्टर-वार शुल्क विभाजन होता है।
– कमी के लिए कॉलेज से शुल्क विस्तार का अनुरोध करें।
– एक छोटे अस्थायी ब्याज-मुक्त ऋण के लिए परिवार, दोस्तों या पूर्व छात्र नेटवर्क से संपर्क करें।

● निजी शिक्षा वित्त विकल्पों का अन्वेषण करें
– HDFC क्रेडिला, अवांसे, या इनक्रेड जैसी NBFC लचीली फंडिंग में मदद कर सकती हैं।
– वे पाठ्यक्रम और कॉलेज के आधार पर 10-15 लाख रुपये तक के बिना किसी संपार्श्विक के ऋण प्रदान करते हैं।

● ऋण स्वीकृति की संभावनाओं में सुधार
– ऋणदाताओं को मजबूत शैक्षणिक इरादा और उद्देश्य दिखाएँ।
– एक कोर्स प्लान, NIET का प्लेसमेंट रिकॉर्ड और अपने करियर के लक्ष्य तैयार करें।

● अंत में
– ज़्यादा चिंता न करें। इस 3.5 लाख रुपये के अंतर को पाटने के कई छोटे-छोटे तरीके हैं।
– DRCC और कॉलेज के साथ सक्रिय रहें। आगे बढ़ते रहें।
– आपने पहले ही आगे की योजना बनाकर सही कदम उठा लिए हैं। ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 23, 2025English
Money
मैं अभी 59 वर्ष का हूँ। अगले वर्ष मैं सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। वर्तमान में मेरे पास 9 करोड़ रुपये की इक्विटी, 80 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड, 50 लाख रुपये की एफडी और 85 लाख रुपये का पीएफ है और मेरे पास दो घर हैं। मुझे सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय की उम्मीद है। मेरी एक बेटी है, वह 22 वर्ष की है और पढ़ाई कर रही है।
Ans: 59 वर्ष की आयु में, जब सेवानिवृत्ति केवल एक वर्ष दूर है, आपकी अब तक की योजनाएँ दृढ़ अनुशासन दर्शाती हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये मासिक आय का आपका लक्ष्य पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है।
आइए, सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित वित्तीय रोडमैप बनाने के लिए आपकी स्थिति पर सभी कोणों से विचार करें।

● सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन

– आपका वर्तमान कोष उत्कृष्ट है।
– इक्विटी में 9 करोड़ रुपये का निवेश महत्वपूर्ण है।
– म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये का निवेश मज़बूत विविधीकरण प्रदान करता है।
– एफडी में 50 लाख रुपये निश्चित आय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– पीएफ में 85 लाख रुपये सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर तरलता सुनिश्चित करते हैं।
– दो घर आपकी समग्र स्थिरता और आत्मविश्वास में वृद्धि करते हैं।

– 11.15 करोड़ रुपये की वित्तीय संपत्तियों के साथ, आपकी वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित है।
– 2 लाख रुपये मासिक आय (24 लाख रुपये वार्षिक) का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।
– मामूली रिटर्न मानकर भी, यह 30+ साल की सेवानिवृत्ति तक चल सकता है।

● सेवानिवृत्ति के बाद पोर्टफोलियो आवंटन

– अब आक्रामक से संतुलित आवंटन की ओर रुख करें।
– सीधे इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे कम करें।
– हाइब्रिड या संतुलित लाभ वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए 30%-40% इक्विटी-उन्मुख फंड में रखें।
– नियमित आय के लिए 20%-25% डेट-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– अल्पकालिक ज़रूरतों और आपात स्थितियों के लिए 15%-20% एफडी में निवेश करें।
– अपना पीएफ बनाए रखें। सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे निकासी शुरू करें।

– नियमित मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
– ग्रोथ विकल्प को प्राथमिकता दें और एसडब्ल्यूपी के माध्यम से आवश्यकतानुसार निकासी करें।
– इससे आपको कर दक्षता और नकदी प्रवाह की भविष्यवाणी मिलती है।

● मासिक आय योजना

– आप सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाने का लक्ष्य रखते हैं।
– स्रोतों का एक स्मार्ट संयोजन इसे प्राप्त कर सकता है।

म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें: 80,000 रुपये - 1 लाख रुपये प्रति माह का लक्ष्य रखें।

FD से ब्याज: 30,000 रुपये - 40,000 रुपये प्रति माह।

आंशिक PF निकासी: 15-20 वर्षों के लिए 40,000 रुपये प्रति माह।

किराये की आय (यदि दूसरे घर से उपलब्ध हो): अतिरिक्त सहायता।

– मुद्रास्फीति और बाजार में बदलाव के अनुसार समायोजन के लिए हर 1-2 साल में पुनर्संतुलन करें।

● जोखिम प्रबंधन और सुरक्षा

– FD या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में 25-30 लाख रुपये रखें।
– यह बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए आपातकालीन और बफर के रूप में कार्य करता है।

– इस समय नए उच्च-जोखिम वाले इक्विटी दांव लगाने से बचें।
– आपकी वर्तमान इक्विटी को धीरे-धीरे पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए।

– बैंकों या एजेंटों से यूलिप, पीएमएस या संरचित उत्पादों से बचें।
– ये सेवानिवृत्ति के बाद उपयुक्त नहीं हैं।

– संयुक्त स्वामित्व और नामांकन अद्यतन के माध्यम से संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करें।

● कर योजना

– सेवानिवृत्ति के बाद, आपकी कर योग्य आय बदल जाएगी।
– म्यूचुअल फंड से प्राप्त SWP पूंजीगत लाभ लाभ के कारण कर-कुशल है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

– स्लैब के अनुसार FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। पारिवारिक नाम पर FD को स्प्रेड करें।
– कर बचाने के लिए बेटी को (जब वह कमाए) धन उपहार में देने पर विचार करें।

– समग्र कराधान को अनुकूलित करने के लिए पारिवारिक आय-विभाजन रणनीति बनाएँ।

● सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड की भूमिका

– म्यूचुअल फंड अब एक केंद्रीय भूमिका निभाएंगे।
– सीएफपी क्रेडेंशियल वाले विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
– प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें।

– प्रत्यक्ष योजनाओं में मार्गदर्शन, समीक्षा और भावनात्मक कोचिंग का अभाव होता है।
– नियमित योजनाओं के साथ, आपको सक्रिय निगरानी और जोखिम नियंत्रण मिलता है।
– सेवानिवृत्ति में, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन आपको बहुत अधिक लाभ देता है।

– इंडेक्स फंड से दूर रहें।
– इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।
– उनमें नकारात्मक पक्ष सुरक्षा और फंड मैनेजर विशेषज्ञता का अभाव होता है।
– सक्रिय फंड पुनर्संतुलन, जोखिम नियंत्रण और बेहतर सेवानिवृत्ति फिट प्रदान करते हैं।

● बेटी की शिक्षा और सहायता

– 22 साल की उम्र में, उसे उच्च शिक्षा या करियर के लक्ष्यों के लिए सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
– उसकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए डेट फंड या FD में 15-20 लाख रुपये अलग रखें।
– इससे आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
– अल्पकालिक शैक्षिक ज़रूरतों के लिए इक्विटी पर निर्भर न रहें।

– जब वह कमाना शुरू कर दे, तो उसे जल्दी से अपनी वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रोत्साहित करें।

● संपत्ति और विरासत योजना

– बिना देर किए एक स्पष्ट वसीयत बनाएँ।
– सभी वित्तीय और अचल संपत्ति संपत्तियों को शामिल करें।
– सभी खातों और निवेशों में नामांकित व्यक्तियों का स्पष्ट रूप से उल्लेख करें।
– कानूनी मजबूती के लिए यदि संभव हो तो वसीयत पंजीकृत करें।

– पासवर्ड, खाता संख्या और बैंक लॉकर का सुरक्षित रिकॉर्ड रखें।
– विश्वसनीय परिवार के सदस्यों के साथ साझा करें।

– अपनी निधि के वितरण की अच्छी योजना बनाएँ। जीवनसाथी, बेटी, या यदि चाहें तो दान।
– उचित दस्तावेज़ों के साथ कानूनी विवादों से विरासत की रक्षा करें।

● स्वास्थ्य कवरेज और आकस्मिक व्यय

– एक मज़बूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें।
– चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए केवल बचत पर निर्भर न रहें।
– ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप स्वास्थ्य योजना लें।
– सुनिश्चित करें कि जीवनसाथी भी कवर हो।

– चिकित्सा मुद्रास्फीति अधिक है। डेट फंड में 10-15 लाख रुपये का बफर रखें।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए सेवानिवृत्ति आय से पैसे नहीं निकालेंगे।

● संपत्ति का उपयोग

– आपके पास दो घर हैं।
– एक में रहें और यदि संभव हो तो दूसरे को किराए पर दें।
– जब तक बहुत ज़रूरी न हो, बेचने से बचें।

– किराये की आय म्यूचुअल फंड निकासी पर दबाव कम करने में मदद करती है।
– हालाँकि, संपत्ति को सेवानिवृत्ति योजना के रूप में न देखें।
– बुढ़ापे में नकदी की कमी और रखरखाव बड़े जोखिम हैं।

● मुद्रास्फीति और जीवनशैली

● 2 लाख रुपये प्रति माह आज के लिए ठीक है।
● लेकिन मुद्रास्फीति इसे धीरे-धीरे कम कर देगी।
● 10 साल बाद, आपको उसी जीवनशैली के लिए 3.5-4 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता हो सकती है।

● इसलिए अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 35% इक्विटी फंड जैसी विकास संपत्तियों में रखें।
● यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।

● हर 2 साल में अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें।
● बाजार और खर्चों के आधार पर निकासी और निवेश को समायोजित करें।

● व्यवहारिक और भावनात्मक अनुशासन

● बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराहट से बचें।
● निकासी रणनीति के साथ अनुशासित रहें।
● भावनात्मक निवेश संबंधी गलतियों से बचने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

● सेवानिवृत्ति एक लंबा दौर है - शायद 25+ साल।
- आपको विकास, आय, सुरक्षा और शांति की ज़रूरत है।
- अपनी रणनीति पर टिके रहें। रिटर्न के पीछे न भागें।

- खर्च की प्राथमिकताएँ स्पष्ट करें - ज़रूरतें बनाम इच्छाएँ।
- स्वास्थ्य, रिश्तों और अनुभवों पर ध्यान दें - दिखावटी जीवनशैली पर नहीं।

● कार्य योजना (अगले 6-12 महीने)

- पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: इक्विटी कम करें, हाइब्रिड और डेट फंड बढ़ाएँ।
- नियमित नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड से SWP स्थापित करें।
- आपातकालीन निधि को FD या लिक्विड फंड में आवंटित करें।
- वसीयत बनाएँ और नामांकित व्यक्तियों को अपडेट करें।
- अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
- बेटी की शिक्षा के लिए 15-20 लाख रुपये अलग रखें।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सेवानिवृत्ति के बाद की आय योजना को अंतिम रूप दें।

● अंततः

आप एक मज़बूत स्थिति से सेवानिवृत्ति में प्रवेश कर रहे हैं।
आपने 11 करोड़ रुपये से अधिक की वित्तीय संपत्तियों के साथ एक ठोस आधार तैयार किया है।
सही मार्गदर्शन, नियमित निकासी और अनुशासन के साथ, आपका सेवानिवृत्ति जीवन शांतिपूर्ण हो सकता है।

सुरक्षा, कर-कुशलता और स्थायी आय पर ध्यान केंद्रित करें।
जोखिम भरे उत्पादों, भावनात्मक निर्णयों और जीवनशैली में बड़े बदलावों से बचें।
अपनी संपत्ति को बिना किसी तनाव के अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने दें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आने वाले दशकों में नियमित रूप से आपका समर्थन कर सकता है।
न केवल रिटर्न के लिए, बल्कि समीक्षा, पुनर्संतुलन और पारिवारिक सुरक्षा के लिए भी।
आपके आगे के शांतिपूर्ण और समृद्ध सेवानिवृत्ति सफर की कामना करता हूँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 23, 2025English
Money
नमस्ते। मेरी उम्र 27 साल है और सभी कटौतियों के बाद मैं हर महीने 1,36,000 कमाता हूँ, और साल में एक बार लगभग 2-2.5 लाख का बोनस भी मिलता है। मुझे अपने भविष्य के लिए एक ठोस वित्तीय योजना बनाने की ज़रूरत है। मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ, इसलिए मुझे किराया नहीं देना पड़ता। हालाँकि अगले साल तक मेरी शादी हो जाएगी और कुछ पैसे तो उसमें भी खर्च हो जाएँगे। मेरा मासिक बिल लगभग 26,147 रुपये आता है; जिसमें से 24,000 रुपये मेरी एमबीए की फीस में जाते हैं, जिसकी 12 मासिक किश्तें अभी बाकी हैं। और बाकी पैसे वाई-फाई और अन्य सब्सक्रिप्शन पर खर्च होते हैं। इसके अलावा, मैं अपने भाई को उसके निजी खर्चों के लिए लगभग 10,000 रुपये भेजता हूँ। मैं अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के लिए कुल 60,000 रुपये का भुगतान करता हूँ। यह साल में एक बार देना होता है। अब बाकी बची रकम से मुझे बचत, खर्च और निवेश करना है। वर्तमान में मेरे पास FD में 3.7 लाख, PPF में 1.31 लाख, EPF में 3 लाख, म्यूचुअल फंड SIP में 3.5 लाख और स्टॉक में 50,000 (बहुत कम) हैं। नीचे मेरी वर्तमान मासिक निवेश योजना दी गई है (कुछ नई हैं और मैं अक्सर राशि अपडेट करता रहता हूँ): -मिराए एसेट टैक्स सेवर ELSS: 5000 -पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: 3000 -HDFC सेंसेक्स इंडेक्स फंड: 2500 -मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: 1500 -निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप फंड: 1000 -डीएसपी हेल्थकेयर फंड: 3000 -पीपीएफ: 5000 -एचयूएल स्टॉक एसआईपी: 2500 -एनटीपीसी स्टॉक एसआईपी: 500 (पता नहीं मैंने इसे क्यों जोड़ा, लेकिन कोई बात नहीं) -गोल्ड ईटीएफ: 2000 मेरी योजना डायरेक्ट स्टॉक में ज़्यादा निवेश करने की है, कार/घर के लिए किसी आक्रामक डेट/इंफ्रा फंड में 10 हज़ार और यात्रा में 5 हज़ार, और अन्य योजनाओं में भी निवेश बढ़ाने की। और इस महीने से, मैं एनपीएस में भी निवेश करूँगा, शायद 5 हज़ार मासिक। मेरा मुख्य प्रश्न: मुझे एक अच्छी वित्तीय योजना सुझाएँ, जैसे कि मुझे कितना पैसा निवेश/बचत/खर्च करना चाहिए। मुझे अपनी मौजूदा योजनाओं और राशि में बदलाव करने में कोई दिक्कत नहीं है। मैं बहुत खरीदारी और यात्रा करता हूँ, इसलिए मेरा ज़्यादातर पैसा इसी में जाता है। फिलहाल, मेरे लक्ष्य ये हैं: 1. घर बनाना/खरीदना 2. कार खरीदना 3. दीर्घकालिक संपत्ति बनाना 4. खरीदारी, यात्रा और मनोरंजन के लिए धन 5. खर्चों के लिए नकदी 6. एक आपातकालीन निधि 7. एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना (मेरा मानना है कि 5 हज़ार रुपये पीपीएफ में, 5 हज़ार रुपये एनपीएस में और 7 हज़ार रुपये ईपीएफ में पर्याप्त हैं और मेरे वेतन वृद्धि के अनुसार ईपीएफ भी हर साल बढ़ता रहेगा)
Ans: – आप अपनी उम्र के हिसाब से अच्छा कर रहे हैं।
– 27 साल की उम्र में, आपके पास पहले से ही मज़बूत इरादे और विविध निवेश हैं।
– माता-पिता के साथ रहने से देनदारियों को कम करने में मदद मिली है, जिससे आपको एक अच्छी शुरुआत मिलती है।
– एमबीए की फीस का प्रबंधन और अपने भाई का समर्थन करना सराहनीय है।
– आपने स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस को पहले ही शामिल कर लिया है, जिसे कई लोग छोड़ देते हैं।
– आइए अब अपनी योजना को उद्देश्यपूर्ण और स्पष्टता के साथ बनाएँ।

● आय और व्यय सारांश

– शुद्ध मासिक आय: ₹1,36,000.
– एमबीए ईएमआई: ₹24,000/माह (12 महीने शेष)।
– भाई का समर्थन: ₹10,000/माह।
– निश्चित बिल: ₹2,147/माह।
– वार्षिक बीमा प्रीमियम: ₹2,000/माह। 60,000 (5,000 रुपये/माह के बराबर)।
- बचत/निवेश/खर्च के लिए लगभग उपलब्ध राशि: 1,36,000 रुपये - 41,147 = 94,853 रुपये।
- हालाँकि, आपने यात्रा और खरीदारी पर उच्च विवेकाधीन खर्च का भी उल्लेख किया है।
- हम आपकी जीवनशैली को बरकरार रखते हुए समझदारी से आवंटन करेंगे।

● वर्तमान निवेश विश्लेषण

- म्यूचुअल फंड: 3.5 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है।
- स्टॉक: 50,000 रुपये (प्रायोगिक, अभी सीमित होना चाहिए)।
- ईपीएफ: 3 लाख रुपये (स्थिर योगदान द्वारा समर्थित)।
- पीपीएफ: 1.31 लाख रुपये (दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए अच्छा)।
- एफडी: 1. 3.7 लाख (आपातकालीन निधि बफर के रूप में उपयोगी)।

● एसआईपी वितरण समीक्षा

– ईएलएसएस (₹5,000): कर-बचत के लिए अच्छा है, लेकिन आपके पास पहले से ही ईपीएफ + पीपीएफ है।
– फ्लेक्सीकैप (₹3,000): लंबी अवधि के कोर इक्विटी निवेश के लिए उत्कृष्ट।
– सेंसेक्स इंडेक्स फंड (₹2,500): इससे बचें। इंडेक्स फंड कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर भारतीय बाजारों में अल्फा प्रदान करते हैं।
– लार्ज और मिडकैप (₹1,500): अच्छा संतुलन। जारी रखें।
– स्मॉल कैप (₹1,000): अस्थिर। कुल एसआईपी के 10% से कम रखें।
– हेल्थकेयर (₹3,000): सेक्टोरल फंड में जोखिम होता है। इसे वैकल्पिक बनाएं।
– गोल्ड ईटीएफ (2,000 रुपये): इसे घटाकर 1,000 रुपये करने पर विचार करें।
- स्टॉक एसआईपी (3,000 रुपये): एचयूएल ठीक है, एनटीपीसी शायद इससे मेल न खाए। एनटीपीसी एसआईपी से बाहर निकलें।
- पीपीएफ: 5,000 रुपये प्रति माह ठीक है।
- एनपीएस: 5,000 रुपये प्रति माह की योजना बनाना अच्छा है, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं।
- इंफ्रास्ट्रक्चर/आक्रामक ऋण: अच्छा विचार है, लेकिन मार्गदर्शन के साथ चुनें।

● अनुशंसित मासिक आवंटन योजना (एमबीए ईएमआई के बाद का चरण)

आय: 1,36,000 रुपये
एमबीए ईएमआई समाप्त होने के बाद अनुमानित आवंटन (12 महीने बाद):

- 25,000 रुपये - इक्विटी म्यूचुअल फंड (कोर डायवर्सिफाइड)
- 5,000 रुपये - पीपीएफ (जैसा है वैसा ही जारी रखें)
– 5,000 रुपये – एनपीएस (वैकल्पिक; सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करना बेहतर है)
– 5,000 रुपये – यात्रा निधि (अल्पकालिक ऋण या तरल निधि)
– 3,000 रुपये – सोना (विविधीकरण के लिए, इससे अधिक नहीं)
– 2,000 रुपये – प्रत्यक्ष स्टॉक एसआईपी (इस हिस्से को सीमित रखें)
– 5,000 रुपये – आपातकालीन निधि (जब तक आप 6 महीने के खर्च तक नहीं पहुँच जाते)
– 5,000 रुपये – बीमा/चिकित्सा कोष (टॉप-अप, वार्षिक प्रीमियम के लिए)
– 30,000 रुपये – अल्पकालिक लक्ष्य बकेट (4–5 वर्षों में घर/कार)
– 30,000 रुपये – खरीदारी और विवेकाधीन खर्च

● आपातकालीन निधि योजना

– आदर्श आपातकालीन निधि: ₹2.5 से ₹3 लाख (न्यूनतम 6 महीने के बुनियादी खर्च)।
– आपके पास पहले से ही FD में ₹3.7 लाख हैं।
– इसे आपातकालीन निधि के रूप में निर्धारित किया जा सकता है।
– जब भी आप इसका उपयोग करें, इसे भरते रहें।

● घर और कार का लक्ष्य

– रियल एस्टेट में जल्दबाज़ी न करें।
– इसके बजाय, लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ।
– 5-7 वर्षों में घर के डाउन पेमेंट के लिए, एग्रेसिव हाइब्रिड और डायनेमिक बॉन्ड फंड का उपयोग करें।
– कार खरीदने के लिए, एक छोटी अवधि के डेट फंड में ₹10,000/माह आवंटित करें।
– जब तक आवश्यक न हो, जीवन में जल्दी ऋण लेने से बचें।

● सेवानिवृत्ति योजना

– आप पहले ही ईपीएफ, पीपीएफ और एनपीएस से शुरुआत कर चुके हैं।
– इससे आपको एक स्थिर आधार मिलता है।
– सेवानिवृत्ति के लिए केवल इन्हीं पर निर्भर न रहें।
– ये रूढ़िवादी और निश्चित आय पर केंद्रित हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से विविध इक्विटी फंडों में दीर्घकालिक एसआईपी जोड़ें।
– इससे उच्च चक्रवृद्धि ब्याज मिल सकता है।
– जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, एसआईपी बढ़ाएँ।
– डायरेक्ट फंड से बचें। सीएफपी प्रमाणपत्र वाला एक योग्य एमएफडी आपको समीक्षाओं के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है।

● स्टॉक निवेश का दृष्टिकोण

– डायरेक्ट स्टॉक में गहन शोध की आवश्यकता होती है।
– समय, स्वभाव और ज्ञान महत्वपूर्ण हैं।
– अपनी कुल संपत्ति का अधिकतम 5% डायरेक्ट स्टॉक में रखें।
– दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।
– स्पष्ट विश्वास के बिना बेतरतीब स्टॉक एसआईपी से बचें।

● यात्रा और खरीदारी निधि

● 5,000-7,000 रुपये प्रति माह अलग से आवंटित करें।
● अल्पकालिक यात्रा के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।
● अपने दीर्घकालिक निवेशों का उपयोग अनावश्यक खर्चों के लिए करने से बचें।
● इनका बजट पहले से बना लें और इन्हें स्वचालित करें।

● वार्षिक बोनस योजना

● अपने वार्षिक 2-2.5 लाख रुपये के बोनस का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
● इसे विभाजित करें:
● 30% निवेश टॉप-अप (म्यूचुअल फंड या कार/घर के लिए) के लिए।
● 30% बीमा, चिकित्सा निधि के लिए।
● 20% यात्रा या उत्सव के लिए।
● 20% ज़रूरत पड़ने पर आपातकालीन निधि को फिर से भरने के लिए।
● इसे आवेग में खर्च करने से बचें।

● बीमा समीक्षा

● ₹ स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के लिए 60,000/वर्ष उचित है।
- सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना कवर करे।
- स्वास्थ्य बीमा में 10-15 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर होना चाहिए।
- ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस लें क्योंकि चिकित्सा लागत बढ़ रही है।
- शादी के बाद बीमा की ज़रूरतों का पुनर्मूल्यांकन करें।

● शादी का खर्च

- लंबी अवधि के फंड में हाथ न डालें।
- अपनी शादी का बजट अभी तय करें।
- बोनस या अल्पकालिक लिक्विड फंड से आवंटन करें।
- शादी के खर्चों के लिए लोन लेने से बचें।
- अपनी क्षमता के अनुसार काम करें।

● पीपीएफ, ईपीएफ और एनपीएस का समन्वय

- पीपीएफ (5,000 रुपये/माह) - लंबी अवधि के लिए टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग के लिए रखें।
- ईपीएफ (3 लाख रुपये) - नियोक्ता के माध्यम से योगदान जारी रखें।
- एनपीएस - ज़रूरत से ज़्यादा प्राथमिकता न दें।
- म्यूचुअल फंड ज़्यादा लचीले होते हैं, इनमें कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती और इन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है।
- अगर एनपीएस में निवेश कर रहे हैं, तो धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत कर लाभ का दावा करें।
- हर 2-3 साल में एक सीएफपी के साथ विकल्पों की समीक्षा करें।

● कर-बचत रणनीति

- ईएलएसएस, ईपीएफ, पीपीएफ, टर्म इंश्योरेंस, सभी 80सी के अंतर्गत आते हैं।
- एनपीएस 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त लाभ देता है।
- अगर 80सी की सीमा पहले ही पूरी हो चुकी है, तो ईएलएसएस में ज़्यादा निवेश न करें।
- इसके बजाय, इसे दीर्घकालिक विविध म्यूचुअल फंडों में लगाएँ।
- कर अनुकूलन के कारण गलत आवंटन विकल्प नहीं होने चाहिए।

● फंड का युक्तिकरण (तत्काल कार्रवाई योग्य)

– इंडेक्स फंड से बाहर निकलें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– हेल्थकेयर फंड की समीक्षा करें। सेक्टोरल फंड केवल वैकल्पिक होने चाहिए।
– गोल्ड ईटीएफ को घटाकर ₹1,000/माह करें।
– जब तक आपके पास दृढ़ विश्वास पर आधारित कारण न हो, एनटीपीसी एसआईपी बंद कर दें।
– अभी और सीधे स्टॉक एसआईपी जोड़ने से बचें।
– इसके बजाय एक मल्टी-कैप या फोकस्ड इक्विटी फंड जोड़ें।
– नियमित योजनाओं के माध्यम से हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
– इससे मार्गदर्शन, समीक्षा और भावनात्मक अनुशासन मिलता है।

● विवाह के बाद भविष्य की रणनीति

– खर्च के पैटर्न बदलेंगे।
– जीवनसाथी के साथ मिलकर घरेलू बजट की योजना बनाएँ।
– दोनों के लिए बीमा सुरक्षा जारी रखें।
– पारिवारिक स्वास्थ्य कवर शुरू करें।
– आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ।
– सामान्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
– शादी के शुरुआती दौर में जीवनशैली में मुद्रास्फीति और कर्ज़ लेने से बचें।

● आगे बढ़ने के सर्वोत्तम तरीके

– स्पष्ट अल्पकालिक, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें।
– प्रत्येक के लिए अलग-अलग SIP का उपयोग करें।
– हर 6 महीने में निवेश पर नज़र रखें।
– बार-बार फंड न बदलें।
– आँख मूँदकर ट्रेंड या YouTube प्रभावशाली लोगों का अनुसरण न करें।
– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म से बचें।
– योग्य MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर परिणाम देती हैं।
– निरंतर और अनुशासित रहें।

● अंत में

– आप वित्तीय रूप से जागरूक हैं, जो आपकी उम्र में दुर्लभ है।
– संरचित निवेश के साथ, आप अच्छी-खासी संपत्ति अर्जित करेंगे।
– जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा को अद्यतित रखें।
– प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश सीमित करें।
– ओवरलैपिंग फंड्स और सेक्टर संबंधी जाल से बचें।
– लक्ष्य निर्धारित करें, एसआईपी को स्वचालित करें और सालाना समीक्षा करें।
– विस्तृत समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने में संकोच न करें।
– धैर्य रखें। धन सृजन में समय और निरंतरता लगती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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