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समान प्रदर्शन और समान जोखिम वाले फंडों में से कौन से म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए उपयुक्त हैं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8005 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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मैं यह जानना चाहता हूं कि समान प्रदर्शन और जोखिम वाले लेकिन अलग-अलग एनएवी वाले समान प्रकार के फंडों में से एसआईपी में निवेश के लिए किस एमएफ का चयन किया जाना चाहिए।

Ans: समान प्रकार, प्रदर्शन और जोखिम वाले लेकिन अलग-अलग NAV वाले फंडों में से SIP के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय, निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. नेट एसेट वैल्यू (NAV) फंड के प्रदर्शन को नहीं दर्शाता है
कम या ज़्यादा NAV बेहतर रिटर्न का संकेत नहीं देता है।

NAV फंड के प्रति यूनिट मूल्य को दर्शाता है और रोज़ाना बदलता है।

निवेश की वृद्धि NAV मूल्यों पर नहीं, बल्कि प्रतिशत रिटर्न पर निर्भर करती है।

2. व्यय अनुपात और फंड लागत
कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न में सुधार कर सकता है।

कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड थोड़ा ज़्यादा शुल्क ले सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप निर्णय लेने से पहले लागत-से-लाभ अनुपात का मूल्यांकन करें।

3. फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और पिछले प्रदर्शन की समीक्षा करें।

मज़बूत बाज़ार ज्ञान वाला एक सुसंगत प्रबंधक मूल्य जोड़ सकता है।

बार-बार प्रबंधन परिवर्तन वाले फंड से बचें।

4. फंड हाउस की प्रतिष्ठा और AUM
मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस से फंड चुनें।

एक बड़ा एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) बेहतर स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।

बहुत कम AUM वाले फंड से बचें, क्योंकि उन्हें लिक्विडिटी की समस्या का सामना करना पड़ सकता है।

5. फंड के टैक्स निहितार्थ
मूल्यांकन करें कि लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स रिटर्न को कैसे प्रभावित करेंगे।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की विशिष्ट कर दरें हैं: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं, जो कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

6. निवेश लक्ष्य और समय क्षितिज
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ फंड का चुनाव संरेखित करें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों को इक्विटी-केंद्रित फंड से लाभ हो सकता है।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड या डेट-केंद्रित फंड की आवश्यकता हो सकती है।

7. किसी भी NAV में SIP लाभ
SIP समय के साथ खरीद लागत को औसत करने में मदद करते हैं, जिससे NAV अंतर का प्रभाव कम होता है।

केवल NAV के आधार पर निर्णय लेने से बचें, क्योंकि SIP रुपये की लागत औसत पर काम करते हैं।

8. पोर्टफोलियो संरचना पर ध्यान दें
फंड के पोर्टफोलियो मिश्रण और सेक्टर आवंटन की जांच करें।

सुनिश्चित करें कि विविधीकरण आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

जोखिम भरे क्षेत्रों में केंद्रित निवेश वाले फंड से बचें।

9. रिटर्न की स्थिरता का आकलन करें
रोलिंग रिटर्न और बाजार चक्रों में स्थिरता पर ध्यान दें।

अस्थिर बाजारों में स्थिर रिटर्न वाले फंड बेहतर होते हैं।

प्रदर्शन में उच्च अस्थिरता वाले फंड से बचें।

10. इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, अस्थिर बाजारों में लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उपयुक्त सक्रिय फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

11. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
रेगुलर फंड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) द्वारा निरंतर सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही म्यूचुअल फंड चुनने में NAV से परे मूल्यांकन करना शामिल है। दीर्घकालिक क्षमता, लागत दक्षता और लक्ष्यों के साथ संरेखण पर ध्यान केंद्रित करें। विशेषज्ञ सलाह के साथ SIP आपको वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 20, 2019

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मैं और मेरी पत्नी निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी चला रहे हैं: कृपया मुझे अपने सुझाव बताएं। मेरे एसआईपी:&nbsp;</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(181, 238, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1) एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ विकल्प - 3000 रुपये</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू-चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -रु. 2000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3) एसबीआई ब्लू-चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 3000 रुपये</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4) एसबीआई स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि - 5000 रुपये</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5) मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड -रु 5000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1) मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू-चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ -रु 5000</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2) मिराए एसेट टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ - रु 6000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3) मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड नियमित वृद्धि -रु 6000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: <p><strong>मिडकैप्स:&nbsp;</strong>गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प हैं:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30</li> <li>DSP मिडकैप</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड</li> </ul> <p><strong>बड़े कैप्स:</strong><strong>&nbsp;</strong></p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>LIC MF लार्ज कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड &ndash; विकास</li> </ul> <p><strong>स्मॉल कैप्स:</strong></p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप&nbsp;</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8005 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Sep 30, 2024English
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एसआईपी के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है?
Ans: एसआईपी के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुनना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। यहाँ एक विस्तृत गाइड दी गई है जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी।

अपने निवेश क्षितिज पर ध्यान दें
आपके निवेश क्षितिज की लंबाई सही फंड चुनने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लंबी अवधि, जैसे 7-10 साल या उससे अधिक, इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड के पक्ष में हैं। कम अवधि के लिए स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण की आवश्यकता हो सकती है।

दीर्घकालिक निवेशक (7 साल या उससे अधिक): आप उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो सकते हैं।

मध्यम अवधि के निवेशक (3-7 साल): संतुलित या हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, अच्छे रिटर्न देते हुए जोखिम प्रबंधन के लिए बेहतर होते हैं।

अल्पकालिक निवेशक (3 साल से कम): अल्पकालिक क्षितिज वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए, डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

एसआईपी के लिए फंड के प्रकार
आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, यहाँ विभिन्न प्रकार के फंड का विवरण दिया गया है:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं। ये लंबी अवधि में स्थिर, मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। स्थिर विकास चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। जोखिम अधिक है, लेकिन रिटर्न बेहतर हो सकता है। उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड सभी आकार की कंपनियों में निवेश को विविधता प्रदान करते हैं। वे स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता रखते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे उन निवेशकों के लिए अच्छे हैं जो सुरक्षा जाल के साथ मध्यम विकास चाहते हैं। हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के दौरान अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड भारतीय निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। वे बस एक बाजार सूचकांक की नकल करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों को खो सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर बेहतर रिटर्न मिलता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड, विशेषज्ञ सलाह और चल रही पोर्टफोलियो समीक्षा का लाभ प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं क्योंकि उनमें कमीशन शामिल नहीं होता है, लेकिन उचित मार्गदर्शन के बिना, आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से चूक सकते हैं या महंगी गलतियाँ कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पर कराधान
एसआईपी के लिए म्यूचुअल फंड चुनते समय कराधान को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड: डेट फंड में LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसलिए, वे लंबी अवधि के निवेशकों के लिए इक्विटी फंड की तरह कर-कुशल नहीं हो सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपना सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण आपके जोखिम और लाभ को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा
साल में कम से कम एक बार अपने SIP निवेश की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और बदलती बाजार स्थितियों या अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, SIP के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें, बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से बचें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8005 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English
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नमस्ते सर, मैं विजयलक्ष्मी हूं और 24 साल की हूं। मैं SIP करना चाहती हूं। कृपया बताएं कि निवेश के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है।
Ans: विजयलक्ष्मी, यह बहुत अच्छी बात है कि आप 24 साल की कम उम्र में निवेश करना चाहती हैं।

जल्दी शुरू करने से आपको समय का लाभ मिलता है।

आपका निवेश क्षितिज लंबा होने की संभावना है, जो SIP निवेश के लिए आदर्श है।

किसी भी फंड का चयन करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करने की आवश्यकता है।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के अनुकूल होंगे।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

फंड में विविधता

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करेगा।

आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार के फंड में जोखिम और संभावित रिटर्न का अपना स्तर होता है।

लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

हो सकता है कि आपने लोगों को इंडेक्स फंड का सुझाव देते सुना हो, लेकिन आइए उनका मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

उनके पास सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निर्णय लेने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता है।

हालांकि उनकी लागत कम होती है, लेकिन उनका रिटर्न हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, एक पेशेवर फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करता है, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समायोजन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के लाभ

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

यह आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है।

यह वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आपको बाजार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी; SIP आपके लिए इसका ख्याल रखता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं।

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

अब, निवेश के तरीके के बारे में बात करते हैं।

डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।

रेगुलर फंड आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह आपको अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।

एक रेगुलर प्लान आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए निरंतर समर्थन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

वे बाजारों की गहरी समझ लाते हैं और समय के साथ आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फंड विकल्पों में लचीलापन

फंड चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप लचीले विकल्प चुनें।

कुछ फंड कठोर होते हैं और केवल एक निश्चित श्रेणी के शेयरों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकते हैं।

लचीले फंड, जैसे मल्टी-कैप फंड, फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं।

यह लचीलापन समय के साथ फंड के लगातार रिटर्न देने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

वे आम तौर पर समय के साथ डेट फंड, एफडी और अन्य रूढ़िवादी साधनों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी फंड बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यही वजह है कि उनके विकास की संभावना अधिक होती है।

हालांकि, वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इसलिए, इक्विटी फंड में निवेश करते समय धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना महत्वपूर्ण है। ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन? म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में से किसी एक को चुनना होगा। चूंकि आप युवा हैं और संभवतः धन संचय करना चाहते हैं, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपके लिए अधिक उपयुक्त है। ग्रोथ ऑप्शन आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभ फंड में फिर से निवेश किया जाता है। लाभांश विकल्प समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है, जो नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। आपके मामले में, आपको अभी नियमित आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड पर कराधान म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

इसका मतलब है कि अगर आप तीन साल से पहले अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ पर STCG के रूप में कर लगेगा।

अगर आप फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के किसी भी लाभ पर LTCG के रूप में कर लगेगा।

चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए यह आपके पक्ष में काम करेगा क्योंकि आप LTCG लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

भविष्य में, जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे, तो आप अपने SIP निवेश को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदल सकते हैं।

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश से आय का एक स्थिर स्रोत बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चूँकि आप युवा हैं, इसलिए SWP पर निर्भर होने से पहले आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए बहुत समय है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

24 वर्ष की आयु में, SIP शुरू करना एक शानदार कदम है।

आपका समय क्षितिज आपको इक्विटी बाजार के जोखिम उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।

विकास विकल्प चुनने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपका लाभ फिर से निवेश किया जाएगा।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना याद रखें।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1036 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 18, 2025

Asked by Anonymous - Feb 18, 2025English
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मैं 10 लाख का लोन लेकर जमीन खरीदने की योजना बना रहा हूँ। जब मैंने आईसीआईसीआई से संपर्क किया, तो उन्होंने बताया कि स्वीकृत की जाने वाली न्यूनतम राशि 20 लाख है। क्या मैं अधिशेष राशि को ईएमआई के हिस्से के रूप में चुका सकता हूँ? यदि हाँ, तो मेरी मासिक ईएमआई 1,75,000 होगी मेरी कुल आय 1.5 लाख प्रति माह है और मैं अधिशेष राशि और वेतन आय का उपयोग करके 1.75 ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम हूँ क्या यह समझदारी भरा निर्णय है? ब्याज दर 8.75
Ans: नमस्ते;

अपनी आवश्यकता से अधिक उधार लेना वित्तीय रूप से समझदारी नहीं है।

आप किसी अन्य ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं।

भले ही ब्याज दर थोड़ी अधिक हो, लेकिन केवल आवश्यक राशि के लिए ही ऋण लें।

साथ ही, लंबी पुनर्भुगतान अवधि चुनें ताकि EMI का बोझ कम हो।

जैसे ही आपको बोनस जैसी अतिरिक्त आय मिले, ऋण मूलधन का पुनर्भुगतान जल्द से जल्द करें।

आपको सेवानिवृत्ति और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए भी निवेश करना होगा।

शुभकामनाएँ;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |771 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 18, 2025

Asked by Anonymous - Feb 18, 2025English
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