मैंने हाल ही में टाटा मोटर्स डीवीआर के 2800 शेयर @257, वर्तमान दर 226 और खरीदे हैं। महिंद्रा हॉलिडेज के 880 शेयर @223, मौजूदा रेट 190.2. कृपया अपने इनपुट का अनुरोध करें। धन्यवाद.</p>

Ans: यह सराहनीय है कि आपने चुनौतियों का सामना करने के बावजूद SIP के माध्यम से अपनी बचत यात्रा को फिर से शुरू किया है। आपकी स्थिति को देखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:
1. अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: विभिन्न फंडों में SIP के विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उनके संरेखण की समीक्षा करना आवश्यक है।
2. समेकन: अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाने और प्रशासनिक परेशानी को कम करने के लिए अपने SIP को कम फंडों में समेकित करने पर विचार करें। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
3. सेवानिवृत्ति योजना: अपने सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाने के लिए, सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित वार्षिक खर्चों की गणना करें और इसे उन वर्षों की संख्या से गुणा करें जिनकी आप सेवानिवृत्ति में जीने की उम्मीद करते हैं। खर्चों के भविष्य के मूल्य को निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति को कारक बनाएं।
4. बचत लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकता और सेवानिवृत्ति तक बचे वर्षों की संख्या के आधार पर, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक बचत की गणना करें। मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और सेवानिवृत्ति के बाद आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत जैसे कारकों पर विचार करें।
5. पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन कर सकता है और आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
6. आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित वित्तीय झटकों को कवर करने के लिए तीन से छह महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।
7. नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
अपने निवेशों को समेकित करके, स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: यह सराहनीय है कि आपने चुनौतियों का सामना करने के बावजूद SIP के माध्यम से अपनी बचत यात्रा को फिर से शुरू किया है। आपकी स्थिति को देखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:
1. अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: विभिन्न फंडों में SIP के विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उनके संरेखण की समीक्षा करना आवश्यक है।
2. समेकन: अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाने और प्रशासनिक परेशानी को कम करने के लिए अपने SIP को कम फंडों में समेकित करने पर विचार करें। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
3. सेवानिवृत्ति योजना: अपने सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाने के लिए, सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित वार्षिक खर्चों की गणना करें और इसे उन वर्षों की संख्या से गुणा करें जिनकी आप सेवानिवृत्ति में जीने की उम्मीद करते हैं। खर्चों के भविष्य के मूल्य को निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति को कारक बनाएं।
4. बचत लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकता और सेवानिवृत्ति तक बचे वर्षों की संख्या के आधार पर, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक बचत की गणना करें। मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और सेवानिवृत्ति के बाद आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत जैसे कारकों पर विचार करें।
5. पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन कर सके और आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सके।
6. आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित वित्तीय झटकों को कवर करने के लिए तीन से छह महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।
7. नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
अपने निवेशों को समेकित करके, स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, अपने होम लोन को चुकाने और भविष्य के लिए निवेश करने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करें, जैसे कि रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की शिक्षा और आपातकालीन निधि।

2. अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अतिरिक्त जोखिम लेने में सहज हैं।

3. अपने होम लोन की समीक्षा करें: ब्याज दरों में वृद्धि के साथ, कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने पर विचार करें, जो आपके मासिक EMI बोझ को कम कर सकता है।

4. आपातकालीन निधि बनाएँ: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है, आमतौर पर तीन से छह महीने के रहने के खर्च के बराबर।

5. निवेश करने पर विचार करें: यदि आपके पास अपने खर्चों को पूरा करने और आपातकालीन निधि बनाने के बाद अधिशेष धन है, तो म्यूचुअल फंड, स्टॉक या निश्चित आय वाले साधनों जैसी विविध परिसंपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें। इन निवेशों में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है।

6. वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लेना उचित है, जो आपकी वित्तीय स्थिति का समग्र रूप से आकलन कर सकता है और आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

7. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: जबकि निवेश करना आवश्यक है, अपने गृह ऋण जैसे उच्च लागत वाले ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। ब्याज के बोझ को कम करने और ऋण अवधि को छोटा करने के लिए अपने ऋण के लिए आंशिक पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

8. नियमित रूप से अपने वित्त की समीक्षा करें: अपनी आय, व्यय, निवेश और ऋण दायित्वों पर नियमित रूप से नज़र रखें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके विकसित लक्ष्यों और परिस्थितियों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है जिसके लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। सूचित निर्णय लेने और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए समझदारी से निवेश करना बहुत ज़रूरी है। आइए आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कुछ विकल्प देखें:

बचत और निवेश करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आप सलाह लेकर सही कदम उठा रहे हैं। आपको बधाई!

आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं, लेकिन वे बाज़ार के जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर मौजूदा कम ब्याज दर वाले माहौल में।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

रियल एस्टेट से बचना एक समझदारी भरा विकल्प है, क्योंकि इसमें उच्च प्रारंभिक लागत और लिक्विडिटी संबंधी समस्याएँ शामिल हैं।

सूचित निर्णय लेने के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकते हैं, और आपको उपयुक्त निवेश विकल्पों की ओर मार्गदर्शन कर सकते हैं।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं। अनुशासित रहें, और आप लंबे समय में पुरस्कार प्राप्त करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: यह सराहनीय है कि आप पिछले पाँच वर्षों से अपने वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए लगातार SIP में निवेश कर रहे हैं। अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें: अपने वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है। चूँकि आपका मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश है, इसलिए बाजार खंडों में पर्याप्त विविधता सुनिश्चित करें।
2. नियमित निगरानी: अपने SIP और अपने पोर्टफोलियो में मौजूद फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। फंड प्रबंधन, निवेश रणनीति या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव पर नज़र रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकता है।
3. SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें: 10 वर्षों में 1.5 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, आपको धन संचय में तेज़ी लाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है। अपने लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए अपनी अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश क्षितिज के आधार पर आवश्यक मासिक SIP राशि की गणना करें। 4. कर-बचत निवेशों का अन्वेषण करें: अपने वित्तीय लक्ष्य की दिशा में काम करते हुए कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का अन्वेषण करने पर विचार करें। ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह दीर्घकालिक धन सृजन की क्षमता प्रदान करते हैं।

5. दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें: निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

6. नियमित वित्तीय समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में अपनी प्रगति का आकलन करने, अपनी निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित वित्तीय समीक्षा करें।

इन चरणों का पालन करके और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते क्यों। हमारे साथ जुड़ने के लिए धन्यवाद। यह जानकर अच्छा लगा कि आप अपनी आगे की पढ़ाई के लिए यूएसए पर विचार कर रहे हैं। हालाँकि, मैं आपको बता दूँ कि गैर-टियर 1 स्नातक कॉलेजों के लोग नियमित रूप से इन कॉलेजों में स्नातक विद्यालय के लिए प्रवेश लेते हैं। आगे बढ़ते हुए, आप अधिक आईआईटी स्नातकों को एमआईटी या स्टैनफोर्ड में प्रवेश लेते हुए देखते हैं, इसका कारण यह नहीं है कि उन्हें वरीयता मिलती है, बल्कि इसलिए कि वे कम संस्थानों के लोगों की तुलना में अकादमिक रूप से अधिक मजबूत होते हैं, दोनों ही उनकी जन्मजात क्षमता के साथ-साथ पाठ्यक्रम के दौरान उनके द्वारा किए गए प्रयास के संदर्भ में। प्रवेश के लिए महत्वपूर्ण कारक आपका GPA, GRE स्कोर, सिफारिशें, शोध और उद्देश्य का विवरण (SOP) हैं। GPA और GRE को मूल रूप से कटऑफ के रूप में उपयोग किया जाता है, जबकि अन्य मानदंडों का उपयोग यह तय करने के लिए किया जाता है कि कटऑफ के बाद किसे प्रवेश दिया जाए। जब ​​तक आपके पास "आईआईटी छात्र" के समान स्कोर और काम की गुणवत्ता है, तब तक आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। ध्यान दें कि चूंकि आपके कॉलेज का पाठ्यक्रम और साथी छात्र आईआईटी के छात्रों की तुलना में बहुत कमजोर होने की संभावना है, इसलिए आपको अपने कॉलेज के अकादमिक से कहीं अधिक करने के लिए खुद पर काम करने की आवश्यकता होगी। ऐसा करने पर, आप IIT प्रोफेसरों के साथ समर इंटर्नशिप प्राप्त कर सकेंगे, जो आपके आवेदन के मामले में आपको IIT छात्रों के समान दर्जा देगा।
वास्तव में, IIT छात्रों का केवल एक छोटा हिस्सा ही MIT या स्टैनफोर्ड में प्रवेश पाता है, क्योंकि जाहिर है, उन सभी के लिए पर्याप्त सीटें नहीं हैं। इसलिए भले ही आप सभी मानदंडों में मजबूत हों, लेकिन भाग्य का एक तत्व है, इसलिए आप शीर्ष 10 कॉलेजों में से कुछ में प्रवेश पाने की उम्मीद कर सकते हैं और अन्य में नहीं। हालाँकि, यदि आप पर्याप्त रूप से अच्छे हैं तो आपको कुछ में प्रवेश अवश्य मिलेगा।

किसी भी अन्य प्रश्न के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है जो आपकी किसी भी चिंता या प्रश्न के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकती है।

Ans: नमस्ते श्रीराम। हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह सुनकर अच्छा लगा कि आप बेहतर भविष्य के लिए ऑस्ट्रेलिया को अपना ड्रीम डेस्टिनेशन मान रहे हैं। मैं आपको बता दूं कि मास्टर डिग्री हासिल करने और व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने के अपने फायदे और नुकसान हैं। अच्छा होगा कि आप मेलबर्न विश्वविद्यालय, ऑस्ट्रेलियन नेशनल यूनिवर्सिटी या न्यू साउथ वेल्स विश्वविद्यालय जैसे किसी प्रसिद्ध ऑस्ट्रेलियाई विश्वविद्यालय से साइबर सुरक्षा में मास्टर डिग्री हासिल करें। उल्लिखित विश्वविद्यालय न केवल व्यापक शिक्षा प्रदान करते हैं बल्कि साइबर सुरक्षा पर भी ध्यान केंद्रित करते हैं। यह क्षेत्र में गहन सैद्धांतिक और व्यावहारिक ज्ञान प्रदान करता है। मास्टर डिग्री आपके ज्ञान को बढ़ा सकती है, आपके करियर की संभावनाओं को व्यापक बना सकती है और साइबर सुरक्षा में उन्नत भूमिकाओं के लिए दरवाजे खोल सकती है। दूसरी ओर, व्यावहारिक अनुभव तब मूल्यवान होता है जब यह अधिक व्यावहारिक हो और वास्तविक दुनिया में सीखने का दृष्टिकोण प्रदान करे। मास्टर डिग्री करने के बाद, आपके पास प्रमुख साइबर सुरक्षा फर्मों, तकनीकी कंपनियों, सरकारी एजेंसियों और आईटी कंपनियों में इंटर्नशिप पाने की संभावना है। अपने लक्ष्यों पर विचार करने, ऑस्ट्रेलिया में रहने और काम करने के फायदे और नुकसान को तौलने और उसके अनुसार चुनाव करने की सलाह दी जाती है। किसी भी अन्य प्रश्न के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है जो आपकी किसी भी चिंता या प्रश्न के बारे में मार्गदर्शन कर सकती है।

Ans: नमस्ते नेर्गेश। हमसे जुड़ने के लिए धन्यवाद। यह जानकर अच्छा लगा कि आपकी बेटी केएलई कॉलेज, बेलगावी से अपनी फिजियोथेरेपी (बीपीटी) की डिग्री हासिल कर रही है। विदेश में मास्टर डिग्री हासिल करने की इच्छा वास्तव में विचार करने के लिए एक अच्छा निर्णय है। मैं आपको बता दूं कि ऑस्ट्रेलिया, यूनाइटेड किंगडम, कनाडा, यूएसए, नीदरलैंड और न्यूजीलैंड आपकी बेटी के लिए अत्यधिक अनुशंसित देश हैं। उल्लिखित प्रत्येक देश के अपने अनूठे लाभ और पेशकश हैं जिन पर आपकी बेटी अपने शैक्षणिक और कैरियर लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त खोजने के लिए सावधानीपूर्वक विचार कर सकती है। अतिरिक्त कारकों में कार्यक्रम की प्रतिष्ठा, संकाय विशेषज्ञता, अनुसंधान के अवसर और कैरियर के अवसर शामिल हैं। यह अच्छा होगा यदि आप हमें बताएं कि क्या आपकी बेटी के मन में कोई विशिष्ट देश है जहाँ से वह अपनी उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहती है। हमारी विशेषज्ञ टीम जल्द ही आपसे संपर्क करेगी।

किसी भी अन्य प्रश्न के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है जो आपकी किसी भी चिंता या प्रश्न के बारे में मार्गदर्शन कर सकती है।

Ans: दीर्घ अवधि के पूंजीगत लाभ पर कर बचाने के लिए; आप लाभ राशि का निवेश गृह संपत्ति खरीदने में कर सकते हैं और धारा 54 के तहत छूट प्राप्त कर सकते हैं। धारा 54 के अनुसार, यदि आप गृह संपत्ति की बिक्री से दीर्घ अवधि के पूंजीगत लाभ से आवासीय गृह संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो आपको शेयरों के ऐसे हस्तांतरण की तिथि से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष पहले आवासीय गृह संपत्ति खरीदनी होगी या ऐसी संपत्ति के हस्तांतरण की तिथि से 3 वर्ष के भीतर गृह संपत्ति का निर्माण करना होगा।

यदि आपने हस्तांतरण की तिथि से 1 वर्ष पहले तैयार फ्लैट (निर्मित गृह संपत्ति नहीं है / बिल्डर के पास निर्माणाधीन गृह संपत्ति बुक नहीं है) खरीदा है, तो आप कर छूट के लिए पात्र होंगे।