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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 29, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
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नमस्कार सर, मैं 40 वर्ष का हूं, मेरे पास 70 लाख रुपये की सावधि जमा है और मासिक आय 5.5 से 6 लाख रुपये है, और कोई ईएमआई नहीं चल रही है, मुझे बताएं कि जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त करें ताकि मैं एक निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकूं और अपना समय मुक्त कर सकूं।

Ans: चूंकि आप युवा हैं, इसलिए फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा रखने की कोई जरूरत नहीं है, इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में बदल लें और चूंकि आप 5.5 से 6 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं, इसलिए आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
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नमस्कार सर, मेरे पास 70 लाख की सावधि जमा है और मासिक आय 5.5 से 6 लाख रुपये है, और कोई ईएमआई नहीं चल रही है, मुझे जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता पाने का तरीका बताएं।
Ans: आपकी विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों के लिए बधाई! आपकी पर्याप्त सावधि जमा और स्वस्थ मासिक आय के साथ, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना वास्तव में आपकी पहुँच में है।

अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना

अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों का आकलन करना वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है। आइए अपनी आकांक्षाओं और जोखिम सहनशीलता पर गहराई से विचार करें ताकि आपकी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप रणनीति तैयार की जा सके।

विविध निवेश रणनीति तैयार करना

विविधीकरण जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर, आप विकास क्षमता को अनुकूलित करते हुए बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं।

अनुकूलित निवेश दृष्टिकोण
आपकी पर्याप्त सावधि जमा आपके पोर्टफोलियो के लिए एक स्थिर आधार के रूप में कार्य करती है। हालाँकि, केवल सावधि जमा पर निर्भर रहने से मुद्रास्फीति के कारण आपकी संपत्ति संचय क्षमता सीमित हो सकती है।

इक्विटी निवेश: विकास क्षमता को अधिकतम करना
इक्विटी निवेश, सावधानी से चुने गए स्टॉक, म्यूचुअल फंड या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के एक अच्छी तरह से प्रबंधित पोर्टफोलियो के माध्यम से, पर्याप्त दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से ये लंबे समय में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने में पेशेवर मार्गदर्शन के महत्व पर जोर देता हूं। एक सक्षम म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के साथ साझेदारी करना, जिसके पास CFP क्रेडेंशियल है, आपको व्यक्तिगत सलाह और व्यापक पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान कर सकता है।

जोखिम कम करना और अवसरों को अपनाना
जबकि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, संभावित जोखिमों के प्रति सतर्क रहना और धन वृद्धि के अवसरों को जब्त करना आवश्यक है। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके विकसित लक्ष्यों और बाजार की गतिशीलता के अनुरूप रहें।

वित्तीय अनुशासन और धैर्य विकसित करना
वित्तीय स्वतंत्रता एक रात में प्राप्त होने वाली उपलब्धि नहीं है, बल्कि एक यात्रा है जिसके लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है। एक व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और आवेगपूर्ण निर्णयों से बचकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता के अपने लक्ष्य की ओर लगातार प्रगति कर सकते हैं।

निष्कर्ष
अपनी पर्याप्त संपत्तियों और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना कोई दूर का सपना नहीं है, बल्कि आपकी पहुंच में एक ठोस लक्ष्य है। एक विविध निवेश रणनीति अपनाकर, विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करके, और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप स्थायी वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि की ओर अग्रसर हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

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नमस्ते सर! मैं मदेश्वरन हूँ और मेरी उम्र 33 साल है। मैंने 10 साल तक काम किया है और मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैंने कुछ भी नहीं बचाया है। मेरे पास 4 साल पहले बचत में 6 लाख रुपये थे। 1 लाख का सोना खरीदा। 2 में कार खरीदी और 3.5 लाख में खरीदा और एक साल पहले फॉरेक्स में 3 लाख रुपये खो दिए। मेरे ऊपर अब 1 लाख का कर्ज है और मैंने 50,000 रुपये चुका दिए हैं। अब मेरी मासिक आय केवल 45,000 रुपये है। मेरे पास 30,000 रुपये का घर खर्च और 5,000 रुपये की लोन ईएमआई है। मैं दे देता हूँ। मैं यह पता लगाने में सक्षम नहीं हूँ कि बाकी 10,000 रुपये कैसे खर्च होंगे। अब मैं 50 साल की उम्र में अपनी वित्तीय स्वतंत्रता चाहता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और कैसे शुरुआत करनी चाहिए। मैं कुछ वित्तीय बफर प्राप्त करने के लिए द्वितीयक आय की भी तलाश कर रहा हूँ।
Ans: नमस्ते मदेश्वरन! यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त पर नियंत्रण रखना चाहते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में काम करना चाहते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और आपको वापस पटरी पर लाने के लिए कदम उठाएँ।

33 वर्ष की आयु में, 45,000 रुपये की मासिक आय और 35,000 रुपये के मासिक व्यय के साथ, यह समझना आवश्यक है कि शेष 10,000 रुपये कहाँ खर्च किए जा रहे हैं। अपने खर्चों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखने से उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिल सकती है जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और बचत और ऋण चुकौती की ओर धन पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

अपनी पिछली वित्तीय असफलताओं को देखते हुए, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और आगे के ऋण में जाने से बचने के लिए आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। सुरक्षा जाल के रूप में एक अलग बचत खाते में कम से कम 3 से 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च को अलग रखने का लक्ष्य रखें।

अपने मौजूदा 1 लाख रुपये के ऋण को संबोधित करना प्राथमिकता होनी चाहिए। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा पुनर्भुगतान के लिए आवंटित करके इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करने से ऋण घटाने के लिए अतिरिक्त धनराशि मिल सकती है।

50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, एक दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। विशिष्ट, प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करके और अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक बजट बनाकर शुरुआत करें।

फ्रीलांस काम, अंशकालिक नौकरी या साइड बिज़नेस शुरू करने जैसे अतिरिक्त स्रोतों के माध्यम से अपनी आय बढ़ाने के अवसरों का पता लगाएं। एक माध्यमिक आय उत्पन्न करना एक वित्तीय बफर प्रदान कर सकता है और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर आपकी यात्रा को गति दे सकता है।

शिक्षा के माध्यम से खुद में निवेश करना, नए कौशल हासिल करना, या करियर में उन्नति के अवसरों का पीछा करना भी लंबी अवधि में आपकी कमाई की क्षमता को बढ़ा सकता है।

अंत में, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं और रास्ते में सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, दृढ़ संकल्प, अनुशासन और रणनीतिक योजना के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है। अभी सक्रिय कदम उठाकर आप एक उज्जवल वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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मेरी उम्र 30 साल है और मैं एक सरकारी अधिकारी हूँ, जिसकी सैलरी करीब 65 हजार है। मैं आने वाले 3 सालों में वित्तीय आज़ादी चाहता हूँ। मेरे पास सिक्योर बॉन्ड में करीब 10 लाख और इक्विटी में करीब 2.5 लाख रुपये के निवेश हैं, क्योंकि मैंने निवेश देर से शुरू किया था। मेरा सालाना खर्च करीब 2 लाख रुपये है। कोई लोन या बकाया नहीं है। मेरे पास सरकारी कर्मचारियों की बीमा पॉलिसी के अलावा कोई बीमा पॉलिसी नहीं है। वित्तीय आज़ादी पाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए। क्या 3-5 साल में वित्तीय आज़ादी पाना संभव है?
Ans: आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है।

आपके पास कोई बकाया ऋण नहीं है। यह एक बड़ा लाभ है।

10 लाख रुपये के सुरक्षित बॉन्ड में बचत उल्लेखनीय है।

2.5 लाख रुपये के इक्विटी निवेश, देर से होने के बावजूद, एक अच्छी शुरुआत दिखाते हैं।

2 लाख रुपये के वार्षिक खर्च का मतलब है कि आपकी बचत क्षमता उत्कृष्ट है।

65,000 रुपये का सरकारी वेतन स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

हालांकि, आपके पास पर्याप्त बीमा नहीं है, जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है। आइए 3-5 वर्षों के भीतर वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक स्पष्ट योजना बनाएं।

वित्तीय स्वतंत्रता को परिभाषित करें
वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब हमेशा काम छोड़ना नहीं होता है।

इसका मतलब है निष्क्रिय आय के साथ अपने खर्चों को कवर करना।

आपको मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, सालाना 2 लाख रुपये की आवश्यकता है।

6% मुद्रास्फीति मानते हुए, यह तीन वर्षों में 2.4-2.6 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।

आपको 25,000 रुपये मासिक आय वाले निवेश की आवश्यकता होगी।

चरण-दर-चरण वित्तीय स्वतंत्रता योजना
1. बीमा कवरेज बढ़ाएँ
सरकारी कर्मचारी बीमा बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करता है। हालाँकि, यह पर्याप्त नहीं है।

अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान लें।

10-15 लाख रुपये के स्वास्थ्य बीमा प्लान में निवेश करें।

यह चिकित्सा या वित्तीय आपात स्थितियों के खिलाफ़ सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

2. एक मज़बूत आपातकालीन निधि बनाएँ
छह महीने के खर्चों को उच्च-तरलता वाले निवेश में रखें।

बचत खाते या लिक्विड फंड में 1-1.5 लाख रुपये आदर्श हैं।

यह आपको अप्रत्याशित खर्चों से बचाएगा।

3. सुरक्षित बॉन्ड का पुनर्मूल्यांकन करें
सुरक्षित बॉन्ड सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में 4-5 लाख रुपये लगाने पर विचार करें।

इक्विटी में निवेश करने से मुद्रास्फीति से निपटने और तेज़ी से धन बढ़ाने में मदद मिलेगी।

स्थिरता के लिए बॉन्ड में 5-6 लाख रुपये रखें।

4. इक्विटी निवेश का विस्तार करें
आपका वर्तमान इक्विटी आवंटन 2.5 लाख रुपये है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश बढ़ाएँ।

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड में प्रति माह 25,000-30,000 रुपये का निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविधता लाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाला म्यूचुअल फंड वितरक निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

5. एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें
60% इक्विटी, 30% डेट और 10% गोल्ड में आवंटित करें।

इक्विटी से संपत्ति बढ़ती है, डेट से सुरक्षा सुनिश्चित होती है और गोल्ड मुद्रास्फीति से बचाव करता है।

इस आवंटन की सालाना समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

6. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें
निष्क्रिय आय के लिए लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए तीन साल बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि निकासी से आपका मूल निवेश नष्ट न हो।

समय के साथ, इस निष्क्रिय आय को बढ़ाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

7. कर दक्षता का लाभ उठाएँ
धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें जैसे कि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड।

पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए कर-कुशल फंड चुनें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ के लिए, दर 20% है। इन नियमों को ध्यान में रखें।

8. बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से बचें
ये योजनाएँ कम रिटर्न और उच्च लॉक-इन अवधि प्रदान करती हैं।

म्यूचुअल फंड के साथ शुद्ध टर्म बीमा अधिक कुशल है।

9. बचत को स्वचालित करें और बढ़ाएँ
अनुशासन के लिए SIP के माध्यम से अपने निवेश को स्वचालित करें।

आपकी आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

10. नियमित वित्तीय समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

समय सीमा और व्यवहार्यता पर अंतर्दृष्टि
3 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आक्रामक बचत और निवेश की आवश्यकता होती है।

5-वर्ष की अवधि अधिक यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य है।

देर से शुरू करने का मतलब यह नहीं है कि वित्तीय स्वतंत्रता असंभव है।

इस योजना के मुख्य लाभ
बीमा और आपातकालीन निधियों के माध्यम से वित्तीय जोखिमों से सुरक्षा।

इक्विटी निवेशों के माध्यम से तेज़ धन वृद्धि।

खर्चों को कवर करने के लिए स्थिर निष्क्रिय आय।

टाली जा सकने वाली गलतियाँ
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें; उनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है।

इंडेक्स फंड आपकी आक्रामक विकास आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।

बीमा खरीद में देरी न करें; यह जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है।

अंत में
एक स्पष्ट और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है।

निवेश बढ़ाने, सुरक्षा सुनिश्चित करने और निष्क्रिय आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी प्रगति की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें।

आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सफलता की कामना करता हूँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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नमस्ते सर, मेरे पास 8 करोड़ की नेटवर्थ है जो रियल एस्टेट में है, 4 करोड़ ओपन प्लॉट 4 एग्रीकल्चर लैंड है और मेरे पास खुद का घर भी है। हालाँकि, प्रॉपर्टी से शायद ही कोई आय होती है। मैं एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है और मेरे ऊपर 30 लाख का लोन है, मेरी सैलरी का ज़्यादातर हिस्सा EMI में चला जाता है, मैं बहुत तनाव में हूँ, मुझे नहीं पता कि मैं वित्तीय रूप से कैसे मुक्त होऊँगा
Ans: आपका वित्तीय तनाव समझ में आता है। आपके पास एक मजबूत परिसंपत्ति आधार है, लेकिन इससे सीमित आय है। एक संरचित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आपकी वित्तीय स्थिति में मुख्य मुद्दे
उच्च नेट वर्थ, कम लिक्विडिटी: आपकी नेट वर्थ 8 करोड़ रुपये है, लेकिन यह रियल एस्टेट में बंद है।
उच्च EMI बोझ: आपके 1 लाख रुपये के वेतन का एक बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है।
निष्क्रिय आय की कमी: आपकी संपत्ति बहुत कम या कोई आय उत्पन्न नहीं करती है।
उच्च तनाव स्तर: वित्तीय तनाव आपके मन की शांति को प्रभावित कर रहा है।
तनाव कम करने के लिए तत्काल कार्रवाई
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और उन्हें कम करें: अपने खर्चों की सूची बनाएं और पैसे बचाने के लिए क्षेत्र खोजें।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें: जाँच करें कि क्या आप EMI कम करने के लिए ऋण अवधि बढ़ा सकते हैं।
संपत्तियों से नकदी प्रवाह बढ़ाएँ: अपनी संपत्ति के किसी हिस्से को किराए पर देने या पट्टे पर देने पर विचार करें।
नए ऋण से बचें: जब तक आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण न लें।
ऋण बोझ का प्रबंधन
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण को लक्षित करें। आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें: यदि संभव हो, तो EMI कम करने के लिए अपने ऋण का कुछ हिस्सा पूर्व भुगतान करें। निवेश और ऋण चुकौती को संतुलित करें: भारी ऋण में होने पर आक्रामक तरीके से निवेश करने से बचें। निष्क्रिय आय उत्पन्न करना संपत्ति को पट्टे पर देना या किराए पर देना: कृषि भूमि और खुले भूखंडों को पट्टे पर दिया जा सकता है। फ्रीलांस या साइड हसल: अतिरिक्त आय के लिए अपने IT कौशल का उपयोग करने पर विचार करें। लाभांश और ब्याज आय: ऐसी संपत्तियों में निवेश करें जो नियमित आय प्रदान करती हों। अपने वेतन का अनुकूलन करें आय में वृद्धि करें: बेहतर वेतन के साथ पदोन्नति या नौकरी के अवसरों की तलाश करें। कर नियोजन: कर व्यय को कम करने के लिए कटौती को अधिकतम करें। बजट बनाना: व्यय, बचत और निवेश के बीच बुद्धिमानी से धन आवंटित करें। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निवेश रणनीति आपातकालीन निधि बनाएँ: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में विविधता लाएं। निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: लिक्विड और आय-उत्पादक संपत्तियों पर ध्यान दें। व्यवस्थित निवेश: लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी नेटवर्थ आपके लिए काम करनी चाहिए: वित्तीय सुरक्षा के लिए परिसंपत्तियों को नकदी प्रवाह में बदलें।
धीरे-धीरे ऋण तनाव कम करें: एक संरचित पुनर्भुगतान योजना बोझ को कम करेगी।
आय और निवेश बढ़ाएँ: लंबी अवधि की स्वतंत्रता के लिए एक स्थिर निष्क्रिय आय सुरक्षित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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