मैं एसआईपी के माध्यम से एचडीएफसी मल्टीकैप में 3 हजार, क्वांट मिडकैप में 2 हजार और क्वांट स्मॉल कैप में 1 हजार का निवेश कर रहा हूं। मैं एक दीर्घकालिक निवेशक हूं (10 साल से अधिक)। क्या यह सही पोर्टफोलियो है? क्या मुझे एक ही एमएफ हाउस (क्वांट) में 2...

मैं एसआईपी के माध्यम से एचडीएफसी मल्टीकैप में 3 हजार, क्वांट मिडकैप में 2 हजार और क्वांट स्मॉल कैप में 1 हजार का निवेश कर रहा हूं। मैं एक दीर्घकालिक निवेशक हूं (10 साल से अधिक)। क्या यह सही पोर्टफोलियो है? क्या मुझे एक ही एमएफ हाउस (क्वांट) में 2 स्कीमों में निवेश नहीं करना चाहिए क्योंकि शेयर ओवरलैप हो सकते हैं और विविध निवेश शैली नहीं हो सकती है? कृपया मेरे लिए एमएफ हाउस को फिर से संतुलित करें।

Ans: लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के निर्माण के लिए बाजार पूंजीकरण और फंड हाउस के चयन दोनों के संदर्भ में विविधीकरण की आवश्यकता होती है। एक ही फंड हाउस की दो योजनाओं वाला आपका वर्तमान पोर्टफोलियो ओवरलैप के बारे में सवाल उठाता है। आइए एक व्यापक दृष्टिकोण से अपने दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें और अधिक संतुलित विविधीकरण के लिए संरचना को समायोजित करें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो इस प्रकार संरचित है:

मल्टीकैप फंड: यह फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविध निवेश प्रदान करता है, जो स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करता है।

मिडकैप फंड: मिडकैप फंड कुछ अस्थिरता के साथ विकास को जोड़ने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो अक्सर पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप वजन को संतुलित करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: यह सेगमेंट अधिक विकास क्षमता प्रदान करता है, हालांकि इसमें अधिक जोखिम होता है।

बेहतर संतुलन के लिए फंड हाउस में विविधता लाना
विभिन्न श्रेणियों में निवेश करते समय फंड हाउस में विविधता लाना समझदारी है। विभिन्न फंड हाउस अलग-अलग प्रबंधन शैलियों, जोखिम लेने की रणनीतियों और शोध प्रक्रियाओं का पालन करते हैं, जिससे अधिक अद्वितीय निवेश होता है।

संभावित ओवरलैप: क्वांट जैसे एक ही घर से दो फंड रखने से स्टॉक ओवरलैप हो सकता है। क्वांट फंड, आम तौर पर उच्च-विकास के होते हुए भी, समान स्टॉक या सेक्टर पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जिससे जोखिम सीमित हो सकता है।

विभिन्न निवेश शैलियाँ: प्रत्येक फंड हाउस की अपनी अलग-अलग खूबियाँ होती हैं। अलग-अलग घरों से फंड जोड़ने से निवेश शैलियों का बेहतर मिश्रण मिल सकता है, चाहे वह वैल्यू, ग्रोथ या संतुलित हो।

10-वर्षीय लक्ष्य के लिए सुझाया गया पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
अधिक विविधीकरण और सहज रिटर्न प्राप्त करने के लिए, विभिन्न फंड हाउस में निम्नानुसार पुनर्गठन पर विचार करें:

लार्ज-कैप या मल्टीकैप फाउंडेशन बनाए रखें
लार्ज या मल्टीकैप फंड: अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप/मल्टीकैप फंड रखें। अगर आप चाहें, तो ओवरलैप से बचने और व्यापक विविधीकरण जोड़ने के लिए आप किसी दूसरे फंड हाउस से नया मल्टीकैप फंड चुन सकते हैं।
संतुलित विकास के लिए मिडकैप फंड
मिडकैप आवंटन: अपने मिडकैप आवंटन को किसी दूसरे फंड हाउस में बदलें। प्रत्येक फंड हाउस का मिडकैप जोखिम को प्रबंधित करने का एक अलग तरीका होता है, इसलिए किसी दूसरे फंड हाउस को चुनने से आपकी मिडकैप रणनीति में विविधता आ सकती है।
दीर्घावधि विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप एक्सपोजर: किसी दूसरे फंड हाउस से स्मॉल-कैप फंड में स्विच करने पर भी विचार करें। अलग-अलग फंड हाउस के स्मॉल-कैप फंड में अनूठी रिसर्च ताकतें होती हैं, जो विकास की संभावना को बनाए रखते हुए एकाग्रता जोखिम को कम कर सकती हैं।
आदर्श फंड हाउस का चयन
अनुकूलन के लिए, मजबूत प्रदर्शन, सुसंगत प्रबंधन और स्पष्ट निवेश शैलियों के लिए जाने जाने वाले तीन फंड हाउस चुनें:

दृष्टिकोणों का संतुलित मिश्रण: आक्रामक विकास, संतुलित जोखिम प्रबंधन और मूल्य निवेश के मिश्रण वाले फंड हाउस का लक्ष्य रखें। अच्छी रेटिंग वाले फंड हाउस का मिश्रण इसे हासिल करने में मदद कर सकता है।

लगातार ऐतिहासिक रिटर्न: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं के अनुरूप है, प्रत्येक फंड के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड निवेश पर कराधान अंतर्दृष्टि
10 साल के क्षितिज के साथ, आपके पोर्टफोलियो विकास के लिए पूंजीगत लाभ पर कर को समझना आवश्यक है:

इक्विटी फंड कराधान: यदि लाभ सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक है, तो उस पर 12.5% कर लगाया जाता है। एक वर्ष के भीतर अल्पकालिक लाभ पर 20% की दर लागू होती है। लंबे समय तक निवेश करने से कर का बोझ कम होता है और इक्विटी वृद्धि के साथ तालमेल होता है।

कर नियोजन: इक्विटी-केंद्रित फंड में एक वर्ष से अधिक समय तक निवेशित रहने से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लाभ मिलता है, जिससे दीर्घकालिक निवेश कर-कुशल हो जाता है।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित फंड के लाभ
चूंकि आप दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) सहायता वाले नियमित फंड फायदेमंद हो सकते हैं:

व्यक्तिगत निगरानी: CFP बाजार में होने वाले बदलावों को ट्रैक करने में मदद करता है और प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल रखता है।

आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन: नियमित योजना निवेशकों को संरचित समीक्षाओं से लाभ होता है, जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।

कर दक्षता और लागत दक्षता: CFP मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप कर देनदारियों का प्रबंधन करें और SIP को प्रभावी ढंग से अनुकूलित करें, जिससे लागत दक्षता में सुधार हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप जैसे दीर्घकालिक, विकास-उन्मुख निवेशक के लिए, विभिन्न फंड हाउस और श्रेणियों के साथ एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है:

फंड हाउस में विविधता लाएं: ओवरलैप को सीमित करने और अद्वितीय प्रबंधन विशेषज्ञता लाने के लिए विभिन्न हाउस से फंड चुनें।

स्मॉल-कैप और मिडकैप आवंटन की निगरानी करें: ये फंड विकास प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं। लार्ज/मल्टीकैप के साथ एक संतुलित आवंटन रिटर्न को स्थिर कर सकता है।

पोर्टफोलियो निरीक्षण के लिए सीएफपी मार्गदर्शन प्राप्त करें: एक सीएफपी आपके 10-वर्षीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए फंड पुनर्संतुलन, कर नियोजन और जोखिम प्रबंधन का मार्गदर्शन कर सकता है।

विविध फंड हाउस और सावधानीपूर्वक चयनित श्रेणियों के साथ अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करके, आप विकास क्षमता को बढ़ा सकते हैं, जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रह सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 44 साल की उम्र में भविष्य के लिए निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। आप अपने SIP में लगातार बने रहकर पहले से ही सही रास्ते पर हैं। म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ने में समय लगता है, इसलिए लंबी अवधि के लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना महत्वपूर्ण है।

आपने अभी एक ही फंड हाउस, HDFC म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। हालांकि यह जरूरी नहीं कि बुरा विकल्प हो, लेकिन अलग-अलग फंड हाउस में निवेश करने से कुछ लाभ मिल सकते हैं, जिस पर हम चर्चा करेंगे। आइए आपकी इस चिंता पर भी ध्यान दें कि क्या अभी बदलाव किए जा सकते हैं।

क्या आपको अलग-अलग फंड हाउस में निवेश करना चाहिए?

आपके दोस्तों ने आपको अलग-अलग फंड हाउस में निवेश करने की सलाह दी है, और इसमें कुछ दम भी है। अलग-अलग फंड हाउस के अलग-अलग निवेश दर्शन, जोखिम प्रबंधन रणनीति और फंड मैनेजर होते हैं। फंड हाउस में निवेश करके, आप अपने जोखिम को फैलाते हैं और संभावित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ाते हैं।

फंड हाउस में निवेश करने के कई मुख्य कारण हैं:

जोखिम कम करना: प्रत्येक फंड हाउस के पास जोखिम और अवसरों को प्रबंधित करने का अपना तरीका होता है। अपने निवेश को फैलाने से उन अंतरों को संतुलित करने में मदद मिलती है।

प्रबंधकीय विशेषज्ञता: अलग-अलग फंड हाउस के पास विशिष्ट बाजार खंडों (जैसे मिड-कैप, लार्ज-कैप) को संभालने में विशेषज्ञता के विभिन्न स्तर होते हैं। यदि एक फंड हाउस खराब प्रदर्शन करता है, तो दूसरा उसकी भरपाई कर सकता है।

प्रदर्शन स्थिरता: फंड का प्रदर्शन बाजार चक्रों में भिन्न हो सकता है। विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आप किसी एक फंड हाउस के प्रदर्शन पर निर्भर न हों।

हालाँकि आपने अलग-अलग कैप में एचडीएफसी म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, लेकिन प्रदर्शन को संतुलित करने के लिए विविधीकरण पर विचार करें।

क्या आप अभी फंड हाउस बदल सकते हैं?

हाँ, आप फंड हाउस बदल सकते हैं, भले ही आप पाँच महीने से निवेश कर रहे हों। बदलने का मतलब फिर से शुरू करना नहीं है; यह बस एक फंड हाउस से दूसरे में निवेश को स्थानांतरित करने या जोड़ने की प्रक्रिया है।

आप ये कर सकते हैं:

मौजूदा एसआईपी जारी रखें या रिडीम करें: आप या तो मौजूदा एचडीएफसी फंड में अपने एसआईपी जारी रख सकते हैं या अपने मौजूदा निवेश को रिडीम कर सकते हैं। रिडीम करने का मतलब है अपनी यूनिट बेचना और दूसरे फंड हाउस के फंड में फिर से निवेश करना।

अन्य फंड हाउस में नए SIP शुरू करें: आपको अपने मौजूदा SIP को तुरंत बंद करने की आवश्यकता नहीं है। आप अपने मौजूदा निवेश के साथ-साथ अन्य फंड हाउस में भी SIP शुरू कर सकते हैं। यह आपके मौजूदा निवेश को बाधित किए बिना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाएगा।

फंड हाउस बदलने के चरण
यदि आप फंड हाउस में अपने निवेश को बदलने या विविधता लाने का निर्णय लेते हैं, तो आगे बढ़ने का तरीका यहां बताया गया है:

नए फंड हाउस का मूल्यांकन करें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले अन्य प्रतिष्ठित फंड हाउस चुनें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड हाउस चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

फंड श्रेणियों का आकलन करें: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों में से फंड चुनें, लेकिन अलग-अलग हाउस से। यह सुनिश्चित करता है कि आप न केवल फंड प्रकार बल्कि फंड प्रबंधन शैली के अनुसार भी विविधतापूर्ण हैं।

रिडीम और रीइन्वेस्ट: यदि आप अपने मौजूदा SIP को रोकना चाहते हैं और अन्य फंड हाउस में जाना चाहते हैं, तो आप अपने HDFC म्यूचुअल फंड को रिडीम कर सकते हैं और अन्य फंड हाउस की नई योजनाओं में फिर से निवेश कर सकते हैं।

अपने CFP से सहायता लें: आपका CFP आपके लिए इस प्रक्रिया का प्रबंधन कर सकता है। वे कागजी कार्रवाई, फंड विश्लेषण और आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करेंगे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों को पूरा करता है।

रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड
कुछ निवेशक डायरेक्ट फंड चुनते हैं, यह सोचकर कि वे कमीशन बचाते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड का मतलब है कि आप बिना किसी पेशेवर मार्गदर्शन के अपने निवेश की निगरानी और प्रबंधन की भूमिका निभाते हैं।

यहाँ बताया गया है कि रेगुलर फंड (प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से) आपके लिए बेहतर क्यों हो सकते हैं:

चल रही सलाह: रेगुलर फंड आपको विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच प्रदान करते हैं। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको फंड चयन, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और ज़रूरत पड़ने पर स्विच करने के बारे में मार्गदर्शन करेगा।

तनाव-मुक्त निवेश: डायरेक्ट फंड के लिए आपको सक्रिय रूप से बाज़ार पर नज़र रखने और यह समझने की ज़रूरत होती है कि कब बदलाव करना है। ज़्यादातर निवेशकों के पास इसके लिए समय या विशेषज्ञता नहीं हो सकती है। रेगुलर फंड आपको यह जानकर मन की शांति देते हैं कि आपका पोर्टफोलियो पेशेवर हाथों में है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन: एक CFP आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करेगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश अभी भी आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। डायरेक्ट फंड यह सेवा प्रदान नहीं करते हैं।

यह देखते हुए कि आप म्यूचुअल फंड निवेश में नए हैं, नियमित फंड अधिक कुशल विकल्प हो सकते हैं।

सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो सभी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं, जो एक अच्छा विकल्प है। कुछ निवेशक इंडेक्स फंड की सलाह दे सकते हैं क्योंकि वे कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं। हालाँकि, इंडेक्स फंड केवल स्टॉक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं:

फंड मैनेजर विशेषज्ञता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, पेशेवर फंड मैनेजर गहन शोध और बाजार के रुझानों के आधार पर प्रतिभूतियों का चयन करते हैं। यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

बाजार को मात देने की क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इसके विपरीत, इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाएंगे, जो हमेशा आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकता है।

लचीलापन: सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स से बंधे होते हैं।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
धैर्य ही मुख्य है: म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ने के लिए समय की आवश्यकता होती है। बार-बार स्विच करने या भुनाने के लालच में न पड़ें। सार्थक रिटर्न देखने के लिए कम से कम 3-5 साल तक अपने SIP से जुड़े रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें। प्रदर्शन का आकलन करने के लिए एक अच्छी समय-सीमा हर 6-12 महीने है।

कर निहितार्थ: इक्विटी योजनाओं में 1 वर्ष से पहले अपने फंड को भुनाने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लगेगा। लंबी अवधि (1 वर्ष से अधिक) के लिए फंड रखने से आपकी कर देयता कम हो सकती है।

अति-विविधीकरण से बचें: जबकि विविधीकरण करना महत्वपूर्ण है, बहुत अधिक विविधीकरण आपके रिटर्न को कम कर सकता है। संतुलन का लक्ष्य रखें।

अंत में
आपने अपने SIP निवेश के साथ एक शानदार शुरुआत की है। फंड हाउस बदलना या विविधीकरण करना संभव है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर किया जाना चाहिए। अधिक फंड हाउस जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन बेहतर हो सकता है और जोखिम कम हो सकता है।

अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें, समझदारी से विविधता लाएँ और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित सलाह लें। आपकी वित्तीय यात्रा दीर्घकालिक प्रतिबद्धता और सावधानीपूर्वक पोर्टफोलियो प्रबंधन पर आधारित होनी चाहिए।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने योजना बनाने की आवश्यकता को पहचानकर पहला कदम उठाया है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के अपने इरादे की सराहना करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

आपका वर्तमान टेक-होम वेतन 53,000 रुपये है, और आपका EPF योगदान 4,900 रुपये है। हालाँकि, आपके पास बचत, निवेश और आपातकालीन निधि की कमी है। यहाँ एक चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए धन अलग रखें।

अपने वेतन का 10-15% मासिक रूप से उच्च-ब्याज बचत खाते में जमा करके शुरू करें।

आपातकालीन जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इस निधि को आपात स्थिति के लिए बनाए रखें।

बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें
स्वास्थ्य बीमा: अपनी कंपनी की स्वास्थ्य पॉलिसी बनाए रखें लेकिन एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी भी जोड़ें। 10-15 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनें।

टर्म इंश्योरेंस: अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान खरीदें। पॉलिसी को सरल रखें और निवेश से जुड़े बीमा से बचें।

अपनी आय का बजट बनाएं
अपनी आय को खर्च, बचत और निवेश के लिए सावधानी से आवंटित करें।

50-30-20 नियम का उपयोग करें: 50% ज़रूरतों के लिए, 30% इच्छाओं के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए।

अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों से बचें।

धीरे-धीरे निवेश करना शुरू करें
अल्पकालिक लक्ष्य (1-5 वर्ष): डेट फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें। डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न के लिए अच्छे हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष): उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लगातार प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर फंड प्रबंधन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना होती है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए EPF का उपयोग करें। आपका वर्तमान योगदान समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगा।

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

कॉर्पोरेट एनपीएस: आप कर-बचत लाभों के लिए एनपीएस का पता लगा सकते हैं। हालाँकि, रिटायरमेंट के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

कर-बचत निवेश
1.5 लाख रुपये तक कर बचाने के लिए धारा 80सी का उपयोग करें।

ईपीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा प्रीमियम इस धारा के तहत योग्य हो सकते हैं।

कर बचत और धन सृजन के लिए ईएलएसएस फंड का विकल्प चुनें।

मौजूदा खर्चों की समीक्षा करें
अनावश्यक खर्चों का मूल्यांकन करें और उन्हें कम करें।

छुट्टियों या गैजेट जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए ऋण लेने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने के लाभ
सीएफपी आपको समग्र रूप से योजना बनाने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लक्ष्यों पर टिके रहें।

वे उचित फंड आवंटन और निगरानी सुनिश्चित करते हुए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

पेशेवर सलाह प्राप्त करने के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

अनुशासन के लिए मुख्य कदम
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश को स्वचालित करें।

अपने मासिक बजट और निवेश प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें।

सीधे फंड से बचें। नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और फंड वितरक सहायता प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। निवेश करते समय इन पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अभी सलाह लेकर सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। बचत, बीमा और निवेश के साथ एक ठोस आधार बनाएँ। वित्तीय स्वतंत्रता की ओर छोटे कदम उठाएँ।

अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें, और अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment