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क्या मैं इन म्यूचुअल फंडों के साथ अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंच सकता हूं?

Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by ajaykumar on Sep 29, 2024English

मैं 35 साल का हूँ और रिटायरमेंट और बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास अभी कुछ महीने का बेटा है। रिटायरमेंट के लिए 30k SIP और मैं अगले 15 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 1.6 लाख प्रति महीना है। अगर मैं अगले 15 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ तो मुद्रास्फीति के हिसाब से मुझे लगभग 5 करोड़ चाहिए। कृपया मेरे म्यूचुअल फंड देखें और सुझाव दें कि क्या मैं 30k SIP के साथ अगले 5 सालों में अपने लक्ष्य तक पहुँच सकता हूँ। 1. निप्पॉन स्मॉल कैप 2. टाटा स्मॉल कैप 3. मोतीलाल मिड कैप 4. क्वांट मिड कैप 5. जेएम फ्लेक्सी कैप ये रिटायरमेंट के लिए हैं, प्रत्येक 6k 6. क्वांट फ्लेक्सी कैप, भविष्य की शिक्षा के लिए 5k अगर मैं दूसरे बच्चे की योजना बनाता हूँ तो मैं एक और फंड जोड़ूँगा मैं इंडेक्स और लार्ज कैप में नहीं जाना चाहता क्योंकि उनमें रिटर्न कम है और मेरी रिटायरमेंट अवधि कम है। क्या मुझे कोई फंड हटा देना चाहिए? या बदलाव की ज़रूरत है? पराग पारीक अच्छा है, मैंने सुना है, लेकिन मैं एलएम फ्लेक्सी कैप के साथ गया क्योंकि मैं जोखिम ले सकता हूँ मेरे पास 16200 ईएमआई का कार लोन और 25 हजार ईएमआई का होम लोन है मैं अपने कार लोन की शेष राशि 5 लाख रुपये जल्द से जल्द चुकाना चाहता हूँ, क्योंकि इस पर होम लोन से कम ब्याज लगता है मैं टैक्स छूट के लिए होम लोन रखना चाहता हूँ। मेरे पास कॉर्पोरेट बीमा है, लेकिन मैं बाहर भी ले लूँगा, एचडीएफसी एर्गो 3600 प्रति माह, मेरी पत्नी हमारे 3 का भुगतान करेगी माता-पिता की देखभाल के लिए 5 हजार प्रति माह स्वास्थ्य बीमा जल्द ही लूँगा, इसका भुगतान मैं करूँगा कोई सुझाव?? मेरे फंड में कोई ओवरलैप है, क्या ये अगले 15 सालों के लिए अच्छे हैं? मैं जो बीमा लेने जा रहा हूँ, क्या वे अच्छे प्लान हैं? मेरे पास 4 लाख रुपये हैं, मैं कार लोन चुका दूँगा। मैं अभी आपातकाल के लिए 1 लाख के आसपास कुछ राशि रखूँगा और कार लोन चुकाने के बाद इसे बढ़ा दूँगा।

Ans: आप अपने 30,000 रुपये के SIP निवेश प्लान के साथ सही रास्ते पर हैं। हालांकि, अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ अगले 15 सालों में 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड हासिल करने के लिए एक आक्रामक रणनीति की आवश्यकता होगी।

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण है। इनमें उच्च वृद्धि क्षमता है, लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक है।

15 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, आपको लगभग 12-14% का औसत वार्षिक रिटर्न चाहिए होगा।

यह आपके मौजूदा फंड चयन के साथ संभव है, लेकिन यह बाजार के प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करता है। अस्थिरता के लिए तैयार रहें।

फंड ओवरलैप आकलन
म्यूचुअल फंड में ओवरलैपिंग निवेश से बचना महत्वपूर्ण है। ओवरलैप तब होता है जब अलग-अलग फंड एक जैसे स्टॉक रखते हैं, जिससे विविधीकरण कम हो जाता है।

निप्पॉन स्मॉल कैप और टाटा स्मॉल कैप: दोनों ही स्मॉल-कैप फंड हैं, जो इस अस्थिर सेगमेंट में ओवरएक्सपोजर के कारण जोखिम बढ़ाते हैं। आप एक को रखने और दूसरे को बेहतर संतुलन के लिए मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में बदलने पर विचार कर सकते हैं।

मोतीलाल और क्वांट मिड कैप: दोनों मिड-कैप फंड स्टॉक होल्डिंग में ओवरलैप कर सकते हैं। दो मिड-कैप फंड होना ठीक है, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे एक ही स्टॉक में भारी निवेश नहीं कर रहे हैं। जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

जेएम फ्लेक्सी कैप और क्वांट फ्लेक्सी कैप: दो फ्लेक्सी-कैप फंड होने से भी ओवरलैप हो सकता है। आप दो में विभाजित करने के बजाय एक उच्च प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप फंड में समेकित करना चाह सकते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: क्या यह एक अच्छा विकल्प है?
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप अपने संतुलित पोर्टफोलियो और अंतरराष्ट्रीय स्टॉक में निवेश के कारण वास्तव में लोकप्रिय है। हालाँकि, चूँकि आपने जोखिम के साथ सहज होने का उल्लेख किया है, इसलिए अपने मौजूदा फ्लेक्सी-कैप फंड से चिपके रहना आपकी रणनीति के साथ अधिक संरेखित हो सकता है।

यदि आप स्विच करना चाहते हैं, तो पराग पारिख अपने विविधीकरण के कारण एक सुरक्षित, दीर्घकालिक दांव हो सकता है, लेकिन आप जेएम फ्लेक्सी कैप के साथ वर्तमान में मौजूद उच्च-जोखिम, उच्च-लाभ क्षमता को खो सकते हैं।
अपनी ऋण रणनीति की समीक्षा
ऋण के लिए आपका दृष्टिकोण उचित लगता है।
कार ऋण चुकाना: 5 लाख रुपये के कार ऋण को चुकाने को प्राथमिकता देना एक स्मार्ट निर्णय है। इससे लिक्विडिटी बढ़ेगी और आपका मासिक नकदी प्रवाह बेहतर होगा।
होम लोन: कर लाभ के लिए होम लोन रखना एक अच्छी रणनीति है, खासकर अगर ब्याज दर अन्य ऋण विकल्पों की तुलना में कम है।
परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
एचडीएफसी एर्गो और कॉर्पोरेट कवरेज के साथ आपकी वर्तमान बीमा योजना अभी के लिए पर्याप्त लगती है, लेकिन यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि कवरेज सभी संभावित चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।
माता-पिता के लिए: अपने माता-पिता के लिए 5,000 रुपये प्रति माह का स्वास्थ्य बीमा प्लान जोड़ना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। वृद्ध परिवार के सदस्यों के लिए कवरेज सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ने लगते हैं।
आपातकालीन निधि और तरलता
आपातकालीन निधि के रूप में 1 लाख रुपये अलग रखना एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन समय के साथ, आपको इस राशि को अपने घरेलू खर्चों के कम से कम छह महीने तक बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए।

कार ऋण चुकाने के बाद, आप धीरे-धीरे इस आपातकालीन निधि का निर्माण कर सकते हैं। यह अप्रत्याशित खर्चों या नौकरी में बदलाव के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।
क्या आपको दूसरे बच्चे के लिए एक और फंड जोड़ना चाहिए?
अगर आप दूसरे बच्चे की योजना बना रहे हैं, तो एक और शिक्षा निधि जोड़ना समझदारी है। आप प्रत्येक बच्चे के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित बनाने के लिए एक और समर्पित SIP जोड़ सकते हैं।

इस लक्ष्य के लिए फ्लेक्सी-कैप या मिड-कैप फंड से चिपके रहें, क्योंकि ये जोखिम और विकास क्षमता का संतुलन प्रदान करते हैं। आप दूसरे बच्चे की शिक्षा के लिए समय क्षितिज के आधार पर SIP राशि को समायोजित कर सकते हैं।
क्या 30,000 रुपये का SIP 15 साल में 5 करोड़ रुपये के लिए पर्याप्त है?
30,000 रुपये प्रति माह निवेश के साथ, आप 15 साल में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए उच्च रिटर्न का लक्ष्य बना रहे हैं।

यह आकलन करने के लिए कि क्या यह यथार्थवादी है, इस बात पर विचार करें कि आपको अपने निवेश को सालाना लगभग 12-14% की दर से बढ़ाने की आवश्यकता होगी। हालांकि यह आक्रामक फंडों के साथ प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव से सावधान रहना महत्वपूर्ण है।

आप हर साल अपनी SIP राशि को 10-15% तक बढ़ाना चाह सकते हैं। यह स्टेप-अप रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति और आय वृद्धि के साथ-साथ बढ़ें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पोर्टफोलियो समेकन: ओवरलैप को कम करके और आगे विविधता लाकर अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाना आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाएगा।

जोखिम प्रबंधन: आपने उच्च जोखिम वाले फंड चुने हैं, जो आपकी समय सीमा के साथ संरेखित हैं। हालांकि, नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करना और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

ऋण रणनीति: पहले कार ऋण को चुकाने से तरलता में सुधार होगा। कर लाभ के लिए गृह ऋण लेना जारी रखें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज पर्याप्त है, खासकर माता-पिता के लिए। यह भविष्य के चिकित्सा खर्चों के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है।

SIP स्टेप-अप: मुद्रास्फीति और बढ़ती वित्तीय जरूरतों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने कार ऋण को चुकाने के बाद अपने आपातकालीन निधि को बढ़ाने पर ध्यान दें।

इन समायोजनों के साथ, आपकी योजना आपको 15 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जा सकती है। निरंतरता, अनुशासन और नियमित समीक्षा आपकी सफलता की कुंजी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Oct 07, 2024 | Answered on Oct 08, 2024

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प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद, लेकिन मुझे चिंता है कि मैं बीमा से भरा हुआ हूँ लेकिन ये आवश्यक हैं।

Ans: बीमा के बारे में ऐसा सोचना स्वाभाविक है, लेकिन आपके परिवार को अप्रत्याशित चिकित्सा या वित्तीय झटकों से बचाने के लिए पर्याप्त कवरेज होना बहुत ज़रूरी है। इसे बोझ के रूप में देखने के बजाय, इसे एक सुरक्षा उपाय के रूप में सोचें जो सुनिश्चित करता है कि आपको संकट के दौरान अपने रिटायरमेंट या आपातकालीन फंड में से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी। अपने निवेश के साथ बीमा को संतुलित करने से आप और आपके प्रियजनों के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Asked on - Oct 12, 2024 | Answered on Oct 14, 2024

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ठीक है, एक और सवाल.. अपने पहले बच्चे के लिए मैंने पहले ही SIP शुरू कर दिया है जो क्वांट फ्लेक्सी कैप है। क्या मुझे भविष्य के बच्चे के लिए अब एक और 5k SIP शुरू करने की ज़रूरत है? या बच्चे के जन्म के बाद ही शुरू करना बेहतर होगा, अगर मैं अभी शुरू करता हूँ तो लिक्विडिटी की समस्या होगी.. आप क्या सुझाव देंगे?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने पहले बच्चे के लिए SIP शुरू कर दिया है। अपने भावी बच्चे के लिए, अब एक नया SIP शुरू करना आपकी वर्तमान लिक्विडिटी और समग्र वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। यदि लिक्विडिटी चिंता का विषय है, तो दूसरे बच्चे के जन्म तक प्रतीक्षा करना बेहतर है। इस तरह, आप अपने खर्चों का आकलन कर सकते हैं और अपने वित्त पर दबाव डाले बिना एक आरामदायक स्तर पर SIP शुरू कर सकते हैं।

हालांकि, अगर आपको विश्वास है कि आपका बजट वर्तमान खर्चों या लिक्विडिटी को प्रभावित किए बिना इसे संभाल सकता है, तो पहले शुरू करने से चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए अधिक समय मिल सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Oct 19, 2024 | Answered on Oct 19, 2024

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कृपया स्पष्ट करें। टाटा स्मॉल कैप 6k निप्पॉन स्मॉल कैप 6k मोतीलाल मिड कैप 6k क्वांट मिड कैप 6k सेवानिवृत्ति के लिए 5 से ऊपर बच्चे के लिए क्वांट फ्लेक्सी कैप 6k कृपया सुझाव दें कि क्या बदलाव की आवश्यकता है, यदि आवश्यक हो तो उच्च रिटर्न के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है, क्या मुझे एक फ्लेक्सी कैप हटाने की आवश्यकता है? यदि हाँ तो क्या? क्या मुझे कोई फंड बदलने की आवश्यकता है, यदि हाँ तो वह क्या है? सेवानिवृत्ति के लिए अगले 5 वर्षों में 5 करोड़ की उम्मीद है और बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित फंड

Ans: टाटा स्मॉल कैप (6k) और निप्पॉन स्मॉल कैप (6k): दो स्मॉल-कैप फंड जोखिम बढ़ाते हैं, लेकिन संभावित रिटर्न भी बढ़ाते हैं। लंबी अवधि के लिए ठीक है, लेकिन विचार करें कि क्या आपको दोनों की आवश्यकता है।

मोतीलाल मिड कैप (6k) और क्वांट मिड कैप (6k): दो मिड-कैप फंड होने से जोखिम संतुलित रहता है। आप ओवरलैप को कम करना चाह सकते हैं।

क्वांट फ्लेक्सी कैप (6k): लचीलेपन के लिए अच्छा है। यदि आवश्यक हो, तो आप अतिरेक को कम करने के लिए एक फ्लेक्सी-कैप हटा सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए (5 साल में 5 करोड़): आपका पोर्टफोलियो आक्रामक है, और उच्च रिटर्न संभव है, लेकिन जोखिम भरा है। अधिक संतुलित दृष्टिकोण बेहतर हो सकता है।

बच्चों की शिक्षा के लिए: क्वांट फ्लेक्सी कैप लचीला है, लेकिन शिक्षा के लिए अधिक समर्पित समाधान उचित हो सकता है।

विशिष्ट परिवर्तनों और फाइन-ट्यूनिंग के लिए, कस्टम समाधान के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है। वे आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Oct 19, 2024 | Answered on Oct 21, 2024

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क्या मुझे जेएम फ्लेक्सी कैप हटा देना चाहिए? अगर हाँ, तो क्या मुझे क्वांट फ्लेक्सी कैप और क्वांट मिड कैप रखना चाहिए क्योंकि ये एक ही फंड हाउस से हैं और रिलायंस स्टॉक में निवेश कर रहे हैं।

Ans: विशिष्ट परिवर्तनों और फाइन-ट्यूनिंग के लिए, कस्टम समाधान के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है। वे आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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