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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10241 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Mar 07, 2024English
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नमस्ते मैं 47 साल का हूँ। मुझे नौकरी से निकाल दिया गया है। जब मैंने अपनी संपत्ति बेचकर उसे जोड़ने की कोशिश की। मेरे पास नकद के रूप में लगभग 1.9 करोड़ हैं। क्या यह राशि मेरे रिटायरमेंट के लिए ठीक है। मुझे 2024-2028 में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 6 लाख प्रति वर्ष और 2028-2032 तक अपने बेटे की शिक्षा के लिए 6 लाख प्रति वर्ष की आवश्यकता है। घर के लिए मेरी पत्नी का वेतन पर्याप्त है। कृपया सुझाव दें कि कैसे निवेश करें और शिक्षा और रिटायरमेंट के सभी लक्ष्यों को कैसे प्राप्त करें। मुझे 1.9 करोड़ से 1 लाख प्रति माह की उम्मीद है और इस 1 लाख में मैं 60 हजार का निवेश करूँगा। कृपया सुझाव दें कि क्या यह ठीक है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप छंटनी का सामना करने के बावजूद अपने रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक वित्तीय योजना तैयार करें:

रिटायरमेंट प्लानिंग:

1.9 करोड़ नकद के साथ, अपने रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1 लाख कमाना संभव लगता है। इस राशि का एक हिस्सा स्थिर आय-उत्पादक साधनों जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में निवेश करके आप अपने खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।

चूंकि आपकी पत्नी का वेतन घर के खर्चों को पूरा करता है, इसलिए आप एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जो आप दोनों के लिए एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करता है।

लंबी अवधि में जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट जैसी परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें।

शिक्षा योजना:

अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों के लिए अलग से धन आवंटित करें। प्रत्येक बच्चे के लिए 6 लाख रुपये के वार्षिक शिक्षा व्यय के साथ, आप अपने नकद भंडार का एक हिस्सा अलग रख सकते हैं या शिक्षा-विशिष्ट निवेश साधनों जैसे शिक्षा बचत योजनाओं या म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश कर सकते हैं।
अपनी बेटी के लिए 2024 में और अपने बेटे के लिए 2028 में शुरू होने वाले शिक्षा व्यय के लिए, उनकी भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं के लिए पूंजी को संरक्षित करते हुए विकास सुनिश्चित करने के लिए ऋण और इक्विटी फंड के संयोजन में निवेश करने पर विचार करें।
मासिक आय और निवेश:

1 लाख रुपये की मासिक आय में से 60,000 रुपये का निवेश करने की योजना बनाना धन संचय करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।
अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इन निवेशों को आवंटित करें। अपने उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें:

अपनी वित्तीय योजना और निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी बदलती जरूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।
बाजार की स्थितियों, जीवन की घटनाओं और व्यक्तिगत परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
निवेश और वित्तीय नियोजन के लिए अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करते हुए अपने सेवानिवृत्ति और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10241 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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नमस्ते मैं 46 साल का हूँ। 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 3 घर हैं, पहला फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है, दूसरा फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है और तीसरा विला 1.7 करोड़ का है, 1.18 करोड़ का होम लोन है, जिसकी EMI 1.07 लाख प्रति माह है। 3 लाख का कार लोन है, जिसकी EMI 8.5 हजार है। बचत के तौर पर मेरे पास EPF 75 लाख, FD 17 लाख, सरकारी बॉन्ड 10 लाख, म्यूचुअल फंड 25 लाख (SIP 50 हजार प्रति माह), PPF खुद के लिए और पत्नी के लिए 25 लाख और NSC 3.5 लाख है। मैं अपने रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख प्रति माह चाहता हूँ। क्या ये सभी निवेश मेरे लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। मुझे अपनी बेटी और बेटे की शिक्षा और शादी के लिए 1 करोड़ की आवश्यकता है।
Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है, जिसमें विविध संपत्तियां और पर्याप्त बचत है। हालांकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि आपके मौजूदा निवेश आपकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं के अनुरूप हैं या नहीं। रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख की वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, अपने निवेश आवंटन की समीक्षा करके और यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त योगदान पर विचार करके सुनिश्चित करें कि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्य पर्याप्त रूप से वित्तपोषित हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी रिटायरमेंट और वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10241 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ। मासिक वेतन लगभग 1.4 लाख है, और भी बहुत सी ज़िम्मेदारियाँ हैं.. 4 साल का बच्चा है, पत्नी गृहिणी है.. 4.5 लाख का लोन (क्रेडिट कार्ड 1.5, पर्सनल लोन 3) है, म्यूचुअल फंड में सक्रिय रूप से निवेश नहीं करता.. SBI रिटायरमेंट प्लान हर महीने 10 हज़ार का करता हूँ, क्रेडिट कार्ड बंद है और बचत खत्म हो गई है। मेरे परिवार पर लगभग 8 लाख का लोन बकाया है जिसे तुरंत चुकाने की ज़रूरत है और PL या OD या कोई और विकल्प चुनने के लिए कोई सुझाव है सर? कृपया सुझाव दें धन निर्माण और बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करने की योजना बनाने की ज़रूरत है (फ़िलहाल SSY पर 1 लाख प्रति वर्ष की योजना है)। क्या यह पर्याप्त है या मैं शिक्षा की ज़रूरतों और धन निर्माण के लिए क्या निवेश कर सकता हूँ? आपकी विशेषज्ञता और सुझावों का अनुरोध करता हूँ।
Ans: आप अभी बहुत कुछ मैनेज कर रहे हैं। आपकी मासिक सैलरी 1.4 लाख रुपये है जो कि काफी अच्छी है। आपका 4 साल का बच्चा है और आपकी पत्नी गृहिणी हैं। आपके मौजूदा लोन में 1.5 लाख रुपये क्रेडिट कार्ड का कर्ज और 3 लाख रुपये पर्सनल लोन शामिल हैं। आपके ऊपर 8 लाख रुपये का पारिवारिक लोन भी है। हाल ही में, आपने 3.5 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाया है, जिससे आपकी बचत खत्म हो गई है। आप SBI रिटायरमेंट प्लान में हर महीने 10,000 रुपये और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SSY में हर साल 1 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं। आइए आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका खोजें।

मौजूदा कर्ज का प्रबंधन
कर्ज चुकाने को प्राथमिकता दें
आपका सबसे जरूरी वित्तीय कार्य अपने कर्ज को संभालना है। क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च ब्याज वाले कर्ज से शुरुआत करें। ब्याज का बोझ कम करने के लिए सबसे पहले इन्हें चुकाने पर ध्यान दें। इससे दूसरे वित्तीय लक्ष्यों के लिए ज़्यादा पैसे बचेंगे।

लोन विकल्पों पर विचार
अपने 10,000 रुपये के लिए 8 लाख रुपये के पारिवारिक ऋण बकाया के लिए, व्यक्तिगत ऋण या ओवरड्राफ्ट (OD) पर विचार करें। दोनों विकल्पों के अपने फायदे और नुकसान हैं।

व्यक्तिगत ऋण: निश्चित ब्याज दर और EMI। आपके बजट की योजना बनाने में मदद करता है। सुनिश्चित करें कि ब्याज दर मौजूदा ऋणों से कम हो।

ओवरड्राफ्ट (OD): लचीला पुनर्भुगतान, केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज। अस्थिर नकदी प्रवाह के लिए अच्छा है। ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, इसलिए समझदारी से उपयोग करें।

वह विकल्प चुनें जो सबसे अच्छी ब्याज दर प्रदान करता हो और आपके नकदी प्रवाह के अनुकूल हो।

धन निर्माण के लिए निवेश
म्यूचुअल फंड से शुरुआत
क्या आप म्यूचुअल फंड में सक्रिय रूप से निवेश नहीं कर रहे हैं? इसे बदलने का समय आ गया है। म्यूचुअल फंड समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निवेश करने और बाजार समय जोखिम को कम करने के लिए SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) से शुरुआत करें।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करें। उच्च जोखिम, उच्च लाभ। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन निधियों के लिए अच्छा है।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित जोखिम और इनाम। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

बाल शिक्षा योजना
SSY में वर्तमान निवेश
SSY (सुकन्या समृद्धि योजना) में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का आपका निवेश एक अच्छी शुरुआत है। SSY आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है। इसमें नियमित रूप से योगदान करते रहें।

अतिरिक्त निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक शिक्षा योजना के लिए। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

बाल योजनाएँ: बाल शिक्षा के लिए समर्पित योजनाएँ। बीमा और निवेश को मिलाएँ। सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो और अच्छा रिटर्न दे।

सेवानिवृत्ति योजना
वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना
एसबीआई सेवानिवृत्ति योजना में आपका 10,000 रुपये मासिक योगदान एक सकारात्मक कदम है। सुनिश्चित करें कि यह योजना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

सेवानिवृत्ति निवेश में विविधता लाना
अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। विकास के लिए इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए डेट फंड। एक विविध पोर्टफोलियो जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने में आपकी मदद करता है। लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन निधि बनाने के चरण
छोटी शुरुआत करें: अपनी आय का एक छोटा हिस्सा बचाकर शुरुआत करें।

बचत को स्वचालित करें: अपने आपातकालीन निधि में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

लिक्विड फंड का उपयोग करें: आसान पहुँच के लिए अपने आपातकालीन फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।

बीमा योजना
बीमा का महत्व
पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।

बीमा के प्रकार
टर्म इंश्योरेंस: शुद्ध जीवन बीमा। वहनीय प्रीमियम। सुनिश्चित करें कि कवरेज आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना हो।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है। अपने परिवार के लिए एक व्यापक योजना चुनें।

वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष), मध्यम अवधि के लक्ष्य (3-5 वर्ष) और दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष)। इससे आपको उचित रूप से निवेश आवंटित करने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य सबसे अच्छे स्टॉक या बॉन्ड का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह विशेषज्ञता आपके पोर्टफोलियो में मूल्य जोड़ सकती है।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल बिठा सकते हैं। वे अवसरों का लाभ उठाने या नुकसान से बचने के लिए निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार के रिटर्न को मात देना है। हालांकि इसकी गारंटी नहीं है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना मौजूद है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड केवल बाजार के इंडेक्स की नकल करते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं या मंदी से बच नहीं सकते हैं।

कम रिटर्न की संभावना
इंडेक्स फंड आमतौर पर औसत बाजार रिटर्न देते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं है।

कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड में सक्रिय फंड मैनेजर नहीं होते हैं। वे निष्क्रिय निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। यह अनुकूलित दृष्टिकोण आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

पेशेवर विशेषज्ञता
CFP के पास जटिल वित्तीय बाजारों को नेविगेट करने की विशेषज्ञता है। वे आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित निगरानी
CFP के माध्यम से निवेश करने से आपके निवेश की नियमित निगरानी सुनिश्चित होती है। वे आपकी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत आधार है, लेकिन आपको अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की आवश्यकता है। उच्च-ब्याज ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें और पारिवारिक बकाया के लिए व्यक्तिगत ऋण या ओवरड्राफ्ट पर विचार करें। धन निर्माण और बच्चे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में सक्रिय रूप से निवेश करना शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज और एक ठोस आपातकालीन निधि है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10241 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ। मेरी पत्नी और 2 बच्चे हैं। बेटी विदेश में पढ़ाई के लिए जा रही है, बेटा 9वीं में है। मेरा निवेश और ऋण इस प्रकार है। गृह ऋण 25 लाख, शेष किस्त 24 हजार, कार ऋण 3 लाख, शेष किस्त 8 हजार। निवेश 77 लाख एफडी, 18 लाख म्यूचुअल फंड (50 हजार प्रति माह), ईपीएफ 76 लाख, पीपीएफ 30 लाख, अन्य सोना/शेयर 4 लाख और पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मैं 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरी पत्नी 55 हजार। हमें बेटी की शिक्षा के लिए अगले 6 साल तक 7 लाख प्रति वर्ष और बेटे की शिक्षा के लिए 4 साल बाद 4 साल के लिए 7 लाख की आवश्यकता है। हम 55 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायरमेंट चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी पत्नी की आय के साथ आपकी आय 2.55 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, पीपीएफ, सोना, शेयर और एनएससी शामिल हैं। आपके ऋण दायित्व आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये और आपके कार ऋण पर 3 लाख रुपये हैं, जिनकी ईएमआई क्रमशः 24,000 रुपये और 8,000 रुपये है।

आपकी बेटी की शिक्षा लागत अगले छह वर्षों के लिए सालाना 7 लाख रुपये होगी। आपके बेटे की शिक्षा के लिए चार साल की अवधि के लिए चार साल में 7 लाख रुपये सालाना की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आप 55 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की वांछित मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय लक्ष्य
1. शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

आपकी तत्काल प्राथमिकता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है। अपनी बेटी के लिए, आपको छह वर्षों में 42 लाख रुपये की आवश्यकता है। अपने बेटे के लिए, आपको चार साल में 28 लाख रुपये की जरूरत है। ये लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं और इसके लिए एक मजबूत योजना की आवश्यकता है।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट से नौ साल पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को संरेखित करना आवश्यक है कि यह लक्ष्य पूरा हो।

3. ऋण चुकौती

अपने घर और कार ऋण का भुगतान करने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा, जिसे अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक वित्तीय योजना
1. ऋण चुकौती का अनुकूलन

गृह ऋण: आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये शेष हैं। 24,000 रुपये की ईएमआई के साथ, शेष अवधि लंबी होने की संभावना है। इस ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। पूर्व भुगतान से अवधि कम हो जाएगी और ब्याज की बचत होगी। ऐसा करने के लिए आप अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। यह कार्रवाई भविष्य में 24,000 रुपये प्रति माह मुक्त करेगी।

कार ऋण: बकाया राशि रु. 3 लाख रुपये और EMI 8,000 रुपये है। लोन का आकार छोटा होने के कारण, इसे जल्दी चुकाना उचित है। आप इसके लिए अपनी बचत या FD का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको हर महीने 8,000 रुपये की बचत होगी।

2. शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

बेटी की शिक्षा: छह साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 42 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास पहले से ही FD में 77 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित विकल्प है। हालांकि, मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि ये फंड न केवल सुरक्षित हों बल्कि बढ़ भी रहे हों। आप इनमें से कुछ फंड को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं। यह FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देगा और साथ ही अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला भी होगा।

बेटे की शिक्षा: चार साल में शुरू होने वाले चार साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 28 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए समय है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और राशि बढ़ाने पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास समय है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण उचित है।

3. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान बचत: आपका EPF (76 लाख रुपये) और PPF (30 लाख रुपये) ठोस आधार हैं। उनमें योगदान करना जारी रखें। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में आपके 18 लाख रुपये बढ़ते रहने चाहिए। SIP में हर महीने 50,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले नौ सालों में काफ़ी बढ़ेगा।

विविध निवेश: रिटायरमेंट में हर महीने 1.5 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपको सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। यह आपके कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

4. आकस्मिक निधि बनाना

आपातकालीन बचत: अपनी मौजूदा आय के साथ, आपको लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखने चाहिए। यह लगभग 18 लाख रुपये होगा। आपकी FD आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है, लेकिन आप एक अलग आकस्मिक निधि पर भी विचार कर सकते हैं।
5. स्वास्थ्य और बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। यदि आपका वर्तमान कवरेज 10-20 लाख रुपये से कम है, तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। आपके बकाया ऋण और भविष्य के दायित्वों का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज होना चाहिए। इसे सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान सबसे किफ़ायती तरीका है।

विस्तृत वित्तीय अनुशंसाएँ
1. शिक्षा निधि

बेटी की शिक्षा: अपनी FD से प्रति वर्ष 7 लाख रुपये आवंटित करें। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए शेष FD को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित करता है।

बेटे की शिक्षा: इस कोष को बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड SIP का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास 10 लाख रुपये हों। जब तक उसे इसकी ज़रूरत होगी, तब तक 28 लाख रुपये हो जाएँगे।

2. लोन का प्रीपेमेंट

होम लोन: अपने FD से 10-15 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपके लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफ़ी हद तक कम हो जाएगा।

कार लोन: इस लोन को जल्द से जल्द चुकाएँ। इस EMI को खत्म करने के लिए अपनी बचत या FD से 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इससे आपका मासिक कैश फ्लो बढ़ जाएगा।

3. रिटायरमेंट निवेश

EPF और PPF में योगदान जारी रखें: ये आपके सबसे सुरक्षित निवेश हैं। सुनिश्चित करें कि आप सालाना अपने PPF में अधिकतम योगदान कर रहे हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने 50,000 रुपये के SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा कम अस्थिर फंड में लगाएँ। इसमें कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप फंड शामिल हो सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में लगाने पर विचार करें। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

4. आपातकालीन निधि और बीमा

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 18 लाख रुपये अलग रखें। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड में होती है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये कवर करने के लिए टॉप अप करें।

सुरक्षित जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा योजना है जो आपके बकाया ऋण और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने ऋणों का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें, क्योंकि ये तत्काल और महत्वपूर्ण खर्च हैं। साथ ही, नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने की दिशा में काम करें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्रति माह 1.5 लाख रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10241 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024
Money
51 years old , I am started 25000 rs investment in mutual fund from last year , presently two houses one loan of rs 40 lakhs and 1/2 kg gold and 35lakhs fd, and 1 open plot of worth 65Lakhs my daughter is studying B.E and son 9th is it effoungh for my retirement.Lic of rs 5000.rs.per month.
Ans: At 51, you are building a good foundation for retirement. Let us evaluate your current situation and provide actionable insights to strengthen your plan.

Current Financial Assets
Mutual Funds: A monthly SIP of Rs. 25,000 started last year is a strong beginning.

Real Estate: You own two houses and an open plot worth Rs. 65 lakhs.

Fixed Deposits (FDs): You have Rs. 35 lakhs in FDs for stability.

Gold: Possession of 1/2 kg of gold adds diversification to your portfolio.

Insurance: A LIC premium of Rs. 5,000 monthly ensures some financial protection.

Loan: You have a Rs. 40 lakh home loan that requires regular servicing.

Strengths in Your Portfolio
Asset Diversification: Your portfolio includes real estate, mutual funds, gold, and fixed deposits.

Children’s Education: You are well-placed to support their higher education expenses.

Steady Investments: The SIP ensures consistent contributions towards wealth creation.

Areas for Improvement
Mutual Fund Investments
Expand Your SIP Contributions: Rs. 25,000 monthly may need an increase to meet retirement goals.

Focus on Active Funds: Actively managed funds can deliver higher returns than index funds over time.

Disadvantages of Index Funds: Index funds lack adaptability during market fluctuations, limiting growth potential.

Use Regular Plans Through CFP: Regular funds ensure expert guidance, tax efficiency, and consistent monitoring.

Real Estate
Low Liquidity: Real estate may not offer quick access to cash during emergencies.

Maintenance Costs: Real estate requires ongoing expenses, reducing its overall profitability.

Fixed Deposits
Inflation Risk: FD returns are lower and may not match inflation rates.

Better Alternatives: Consider debt funds for higher post-tax returns.

LIC Premiums
Low Returns: Traditional insurance policies like LIC provide limited returns compared to mutual funds.

Recommendation: Surrender and reinvest the proceeds into mutual funds for better growth.

Children’s Education Planning
Daughter’s Higher Education: Prioritise building a specific education fund for her postgraduate expenses.

Son’s Future Needs: Start early to save for his higher education.

Balanced Allocation: Use equity for growth and debt for stability in these funds.

Loan Management
Accelerate Loan Repayment: Clear your Rs. 40 lakh home loan faster to reduce interest costs.

Avoid New Debt: Focus on reducing liabilities to achieve financial independence sooner.

Emergency Fund
Liquidity is Key: Ensure at least 6–12 months of expenses in a liquid emergency corpus.

Fund Sources: Your FDs or a portion of your SIP can be redirected for this.

Retirement Planning
Corpus Estimation
Inflation Adjustment: Factor in inflation to calculate the required retirement corpus.

Living Expenses: Estimate your monthly needs post-retirement, including healthcare and leisure.

Asset Rebalancing
Gradual Shift to Debt Funds: From 55 onwards, reduce equity exposure for stability.

Balanced Allocation: Aim for a 60% debt and 40% equity ratio by retirement.

Tax Efficiency
New MF Tax Rules: Plan redemptions considering the 12.5% LTCG tax above Rs. 1.25 lakh.

Debt Funds Taxation: Gains are taxed as per your income slab; plan accordingly.

Final Insights
Your current financial status is strong, but enhancements are necessary. Increase SIP contributions, diversify into actively managed funds, and focus on reducing liabilities. Revisit your LIC policy and redirect funds for higher returns. Secure your children's education and your retirement with a clear and balanced strategy.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10241 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2025

Money
Hi Sir, I am 45 years old. Salaried 1.6 Lakhs per month. I have two kids -Son is 15 years old and daughter is 11 years old. I would like to retire at the age of 55 and allocate 1 crores for children education and marriage. I have own house and would like to have 3 crores as retirement corpus at the age of 55. My current investments are - 40L in mutual fund , 9 Lakhs in stocks and 15 Lakhs in PF. Monthly contributing 15K in PF and having SIP of 60K per month in mutual funds. Pls advise whether the current investments are sufficient to acheive my goal. Thanks.
Ans: At 45, your commitment towards early retirement, children’s future, and disciplined saving is deeply appreciated.

Let’s evaluate your goals, current resources, and what changes you may need. This answer will help you take corrective steps and prepare a practical, structured plan.

Understanding Your Financial Vision
You wish to:

Retire at 55 with Rs 3 crores retirement corpus

Allocate Rs 1 crore for children's education and marriage

You are already:

Saving Rs 60K monthly in mutual funds (SIPs)

Contributing Rs 15K monthly into PF

Have Rs 64 lakhs accumulated already (MF + PF + Stocks)

Living in a self-owned house (no rent expenses in retirement)

These are solid and encouraging building blocks. However, the key question is — are these numbers enough?

Retirement Corpus Requirement Evaluation
Let’s begin with retirement.

You are targeting Rs 3 crores at 55

This needs to support at least 25-30 years of retired life

Your monthly income today is Rs 1.6 lakhs

Retirement expenses (without kids' education or EMIs) may be around Rs 70K to Rs 90K/month

Inflation will make these numbers higher by the time you retire

So, Rs 3 crores is a reasonable and safe retirement goal.

But let’s now assess if you are on track.

Reviewing Existing Investments and Monthly Contributions
You already have:

Rs 40 lakhs in mutual funds

Rs 15 lakhs in PF

Rs 9 lakhs in stocks

You are also:

Contributing Rs 60K/month into mutual funds

Contributing Rs 15K/month into PF

That’s Rs 75K/month of disciplined investing. Very strong effort.

Still, we must assess future growth of each instrument, taking inflation and realistic return assumptions.

Suitability of Investment Mix
Mutual Funds – Rs 40L corpus, Rs 60K SIP monthly

You’re doing well with equity mutual fund SIPs

Make sure these are active mutual funds and not index funds

Index funds lack downside protection and underperform in sideways markets

Actively managed funds provide flexibility in dynamic Indian markets

Focus on diversified equity mutual funds

You must have a mix of large cap, flexi cap, mid cap, and select sector/thematic

Avoid sectoral overexposure, stay away from new NFOs without track record

Stocks – Rs 9L

Direct stocks are high-risk and need continuous monitoring

Don’t treat this as core retirement corpus

Use stock portfolio for opportunity-based returns only

No need to increase stock exposure at this stage

PF – Rs 15L corpus, Rs 15K contribution/month

Good for stability and conservative fixed income

PF will provide a safe retirement cushion

But do not rely on PF alone for retirement corpus creation

Rate of return is fixed and may not beat long-term inflation fully

Children’s Education and Marriage Fund: Rs 1 Crore Target
Your son is 15 and daughter is 11.

So you will need:

Partial fund in next 2-3 years (son’s education)

Major amount by next 10-12 years (daughter’s education and marriage)

This means you need to create a parallel corpus of Rs 1 crore without disturbing your retirement savings.

Plan of Action:

Allocate a separate mutual fund folio for this goal

Do not mix it with your retirement investments

Choose balanced advantage, flexi-cap, and large-mid funds for this purpose

Withdraw from equity gradually once goal is near (start moving to short-term debt funds 3 years before need)

You may already be on track here if you dedicate part of the Rs 60K SIPs

But if all your SIPs are targeted for retirement only, you must either:

Increase your SIPs by Rs 15K–20K/month

OR

Allocate part of your stock portfolio and annual bonuses for kids’ goal

Evaluating SIP Sufficiency Towards Retirement
Rs 60K/month SIP in equity mutual funds for 10 years will build solid corpus only if:

Funds are actively managed by competent AMC

SIPs increase 10% every year (step-up SIPs)

You don’t stop SIPs even during market crashes

You rebalance regularly through a Certified Financial Planner

If you stay consistent, you are likely to reach Rs 3 crore, but without much surplus.

So, there is limited cushion in your current plan. You’re on track, but only marginally.

Required Adjustments for Better Safety
Increase Monthly Investment Gradually

From Rs 75K/month, try to increase SIPs by 10-15% yearly

Use salary hikes, annual bonus, or incentives to fund extra SIPs

Keep PF as it is; no need to increase PF contribution beyond current limit

Separate Goals and Tracking

Create two sets of SIPs: one for retirement, one for kids’ education

Avoid mixing funds or redeeming prematurely from retirement corpus

Avoid Index and Direct Funds

Direct funds lack advisory, tax planning, rebalancing, and behaviour control

You may miss correction opportunities or exit too late during volatility

Better to invest via regular plans with a trusted MFD or CFP

They offer active support, periodic alerts, tax strategy, and customised advice

Many investors earn less not because of bad funds, but due to bad timing and behaviour

Certified Financial Planner brings discipline and strategy in market fluctuations

Insurance and Risk Protection
You didn’t mention any insurance.

At 45 with family responsibilities, review:

Term insurance: Ensure Rs 1 crore+ coverage till age 60

Health insurance: Have Rs 10–20 lakh family floater + top-up

Critical illness cover: Optional but useful after 50

Without insurance, even the best investment plan can collapse under sudden medical or death risk.

Emergency Fund
You didn’t mention cash reserves.

Keep:

At least 6 months' expenses in liquid or ultra-short duration debt fund

Don’t keep this in equity or PF

You may use part of your PF loan provision only if very urgent

Investment Behaviour and Tax Awareness
Stay invested during downturns

Market cycles are natural

Many investors lose by stopping SIPs in bear markets

Those who stay invested enjoy strong recovery

Tax planning

Equity mutual funds LTCG: Only above Rs 1.25 lakh taxed at 12.5%

STCG in equity: Taxed at 20%

Debt funds: Taxed as per slab

Plan redemption accordingly with a Certified Financial Planner

Avoid real estate as an investment

Your house is an asset to live in, not a liquid financial tool

Real estate requires high maintenance, has low liquidity, and tax issues

Better to keep your future investments in mutual funds instead

Retirement Withdrawal Strategy
When you retire at 55:

Don’t withdraw entire mutual fund corpus

Keep equity portion invested and withdraw via SWP

Use bucket strategy:

First 3 years expenses in ultra short and liquid funds

Next 5 years in balanced or hybrid

Long-term part in equity

This protects you from selling during market crash

A Certified Financial Planner can set this up and track annually

Keep Reviewing Progress Every Year
Your current SIP discipline is very strong. But review:

Fund performance every 12 months

Goal progress every year

Increase SIPs gradually

Exit underperforming funds only under expert guidance

Avoid chasing star ratings or social media hype.

Key Action Points
Separate children’s corpus from retirement corpus

Increase SIPs by Rs 15K/month if possible

Avoid index and direct funds; shift to regular plans via MFD with CFP support

Keep investing during all market cycles

Maintain term and health insurance coverage

Create an emergency reserve now itself

Use a Certified Financial Planner for tracking and behaviour control

Do not withdraw from mutual funds prematurely

Review and rebalance annually

Finally
You are very close to being on track.

But only with continued discipline, increased SIPs, and expert guidance can you safely reach all goals.

You are doing far better than most. But don’t take comfort and stay static.

Make small changes now. They will give huge benefits later.

Retirement at 55 is fully possible — but only with strong control on investment behaviour and cash flow discipline. With a Certified Financial Planner by your side, you can fine-tune this further.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Career
मैं 11वीं में हूँ और 2027 में जेईई मेन्स देने वाला हूँ, तो 1200 से कम एससी रैंक पाने के लिए मुझे कितने मार्क्स चाहिए? चूँकि मैं एससी कैटेगरी से हूँ।
Ans: निखिल, जेईई मेन 2027 में एससी श्रेणी में 1,200 से कम रैंक हासिल करने के लिए, आपको आमतौर पर 99.22-99.65 पर्सेंटाइल के बीच स्कोर करना होगा, जो हाल के रुझानों के आधार पर ऐतिहासिक रूप से 220 और 250 के बीच अंकों के बराबर है। एससी श्रेणी के लिए, यह पर्सेंटाइल क्वालीफाइंग कटऑफ (लगभग 61.15) से काफी अधिक है, और 1,200 से नीचे रैंक हासिल करने के लिए उल्लेखनीय प्रदर्शन की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर 210-240 के बीच अंकों के बराबर होता है। परीक्षा की कठिनाई और उम्मीदवार के आँकड़ों के आधार पर अंक-रैंक का सहसंबंध सालाना बदल सकता है, लेकिन लगातार 220 अंकों की सीमा को पार करना एससी उम्मीदवारों के लिए एक सुरक्षित अनुमान है जो अत्यधिक मांग वाली एनआईटी शाखाओं और जेईई एडवांस्ड में एक मजबूत मौका चाहते हैं।

सुझाव: 2027 के लिए अपनी जेईई मेन परीक्षा की तैयारी में न्यूनतम 220-250 अंक प्राप्त करने का लक्ष्य रखें ताकि एससी रैंक 1,200 से कम हो, क्योंकि इससे आपको प्रमुख एनआईटी संस्थानों में प्रवेश मिलेगा और राष्ट्रीय योग्यता सूची में एक मज़बूत स्थान सुनिश्चित होगा। आपकी जेईई 2027 की तैयारी के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Asked by Anonymous - Aug 15, 2025English
Career
सर, मुझे RGNAU में एवियोनिक्स में विशेषज्ञता के साथ ECE का प्रस्ताव मिला है। क्या मुझे इसे स्वीकार करना चाहिए क्योंकि यह एक वांछनीय शाखा है? लेकिन मैं असमंजस में हूँ कि इसे स्वीकार करूँ या नहीं, क्योंकि यह अपेक्षाकृत नया संस्थान है और इसने इसी वर्ष यह पाठ्यक्रम शुरू किया है। मेरी एमटेक करने की भी योजना है, क्या मुझे इसे स्वीकार करना चाहिए या एक ड्रॉप ईयर पर विचार करना चाहिए?
Ans: राजीव गांधी राष्ट्रीय विमानन विश्वविद्यालय (RGNAU) 2013 में स्थापित एक विशिष्ट केंद्रीय विश्वविद्यालय है, जो भारत का एकमात्र बीटेक ईसीई (ECE) एवियोनिक्स विशेषज्ञता प्रदान करता है, जिसे एचएएल, इसरो, बीईएल, बोइंग और एयरबस जैसी शीर्ष विमानन कंपनियों और संगठनों के सहयोग से डिज़ाइन किया गया है। एवियोनिक्स की नई शाखा उद्योग-आधारित पाठ्यक्रम और विमानन केंद्रों में साझेदारी और नियमित इंटर्नशिप के माध्यम से व्यावहारिक शिक्षा प्रदान करती है। परिसर के बुनियादी ढाँचे में आधुनिक छात्रावास, उन्नत प्रयोगशालाएँ और सिमुलेशन सुविधाएँ शामिल हैं, लेकिन पाठ्येतर गतिविधियाँ और उत्सव सीमित हैं, लेकिन बढ़ रहे हैं। विमानन भूमिकाओं के लिए प्लेसमेंट समर्थन मज़बूत है, विश्वविद्यालय 85% से अधिक प्लेसमेंट दर दर्ज करता है, लेकिन अधिकांश अवसर क्षेत्र-विशिष्ट हैं, जिनमें हवाई अड्डों, एयरलाइनों, एटीसी और संबंधित संस्थाओं में भूमिकाएँ शामिल हैं; विशिष्ट क्षेत्र होने के कारण कुल मिलाकर कॉर्पोरेट प्लेसमेंट विविधता सीमित है। संकाय में अनुभवी विमानन पेशेवर शामिल हैं जो शैक्षणिक और उद्योग संबंधी अंतर्दृष्टि का मिश्रण करते हैं, और अनुसंधान संस्कृति विकसित हो रही है, जो अग्रणी संस्थानों में एमटेक सहित आगे के अध्ययनों का समर्थन करती है। कार्यक्रम के नए होने का अर्थ है सीमित पूर्व छात्र और ट्रैक रिकॉर्ड, जो तत्काल दृश्यता को प्रभावित कर सकते हैं।

सिफ़ारिश: अगर आप एवियोनिक्स और एविएशन टेक्नोलॉजी में एक अनोखे करियर के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो RGNAU ECE एवियोनिक्स चुनें; ड्रॉप ईयर तभी चुनें जब आप पुराने, स्थापित संस्थानों में पढ़ाई करना चाहते हों जो व्यापक इंजीनियरिंग विशेषज्ञता और कैंपस गतिविधियाँ प्रदान करते हों। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Career
हम उत्तर प्रदेश से हैं। बेटी ने IET लखनऊ से CSE और IIIT ऊना से CSE (साइबर सिक्योरिटी) पास किया है, UPSC को प्राथमिक लक्ष्य और सॉफ्टवेयर इंजीनियर कोडिंग को बैकअप प्लान के रूप में रखते हुए कहाँ जाना चाहिए?
Ans: आईईटी लखनऊ उत्तर प्रदेश का एक सुस्थापित, किफ़ायती सरकारी कॉलेज है, जो व्यापक परिसर संसाधनों, सक्रिय छात्र समूहों और सार्वजनिक व निजी क्षेत्रों के वरिष्ठ पूर्व छात्रों के साथ एक मज़बूत बीटेक सीएसई कार्यक्रम प्रदान करता है। उचित शैक्षणिक कार्यभार, पुस्तकालयों, सहकर्मी समूहों और अध्ययन सहायता तक पहुँच के कारण, परिसर का वातावरण प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी के लिए अनुकूल है; प्रमुख आईटी फर्मों द्वारा नियमित रूप से भर्ती के साथ, प्लेसमेंट दर औसतन 60-95% रही है। हिमाचल प्रदेश में स्थित एक केंद्र-वित्तपोषित संस्थान, आईआईआईटी ऊना, एक आधुनिक, उद्योग-उन्मुख सीएसई (साइबर सुरक्षा) पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसमें व्यावहारिक शिक्षण, छात्र परियोजनाओं और कोडिंग संस्कृति पर ज़ोर दिया जाता है; सीएसई में प्लेसमेंट दर पिछले तीन वर्षों से लगातार 85% से ऊपर रही है, और कॉर्पोरेट जगत में इसकी भागीदारी भी मज़बूत रही है, लेकिन यह संस्थान अपेक्षाकृत नया है और इसके पूर्व छात्रों का नेटवर्क छोटा है। आईआईआईटी ऊना एक जीवंत तकनीक-केंद्रित वातावरण बनाए रखता है, लेकिन प्रमुख कोचिंग केंद्रों से इसकी दूरी और सिविल सेवा नेटवर्क तक सीमित पहुँच के कारण, इसका स्थान यूपीएससी की तैयारी के लिए चुनौतियाँ पैदा कर सकता है।

सुझाव: घर के नज़दीक होने, यूपीएससी के लक्ष्यों के लिए बेहतर समर्थन, मज़बूत सहकर्मी नेटवर्क, प्रबंधनीय कार्यभार और स्थिर प्लेसमेंट के लिए IET लखनऊ CSE को प्राथमिकता दें; अगर तकनीकी विशेषज्ञता और उद्योग में भूमिकाएँ आपकी प्राथमिकताएँ हैं, तो IIIT ऊना CSE आदर्श है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Asked by Anonymous - Aug 12, 2025English
Career
नमस्ते, मेरे बेटे को थडोमल साहनी इंजीनियरिंग कॉलेज मुंबई में केमिकल इंजीनियरिंग ब्रांच और डू बोस्को माटुंगा मुंबई में आईटी ब्रांच मिली है। कृपया बताएं कि कौन सा अच्छा रहेगा?
Ans: NAAC-मान्यता प्राप्त संस्थान, थडोमल शाहनी इंजीनियरिंग कॉलेज (TSEC), मुंबई, अनुभवी संकाय, उद्योग-स्तरीय प्रयोगशालाओं और सक्रिय अनुसंधान सहयोगों के साथ कठोर रासायनिक इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम प्रदान करता है। मज़बूत शैक्षणिक माहौल और जीवंत परिसर जीवन के बावजूद, टाटा केमिकल्स और रिलायंस जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ, रासायनिक प्लेसमेंट लगभग 65% है। डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, माटुंगा, जो मुंबई विश्वविद्यालय से संबद्ध है और आईटी के लिए NBA-मान्यता प्राप्त है, समकालीन कंप्यूटर अनुप्रयोग कार्यक्रम, व्यावहारिक प्रोग्रामिंग प्रयोगशालाएँ और एक सक्रिय प्रशिक्षण प्रकोष्ठ प्रदान करता है। TCS, Infosys, Capgemini और L&T जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ, आईटी प्लेसमेंट लगभग 95% तक पहुँच जाता है, और एक सक्रिय उद्यमिता प्रकोष्ठ और छात्र सहायता नेटवर्क द्वारा समर्थित है, हालाँकि समग्र संस्थागत रैंकिंग TSEC से पीछे है।

सुझाव: बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, आधुनिक आईटी फोकस, मज़बूत उद्योग जुड़ाव और विशिष्ट छात्र सहायता के लिए डॉन बॉस्को माटुंगा में आईटी का विकल्प चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Career
मेरे बेटे को सीएसएबी राउंड 1 में आईआईआईटी कुरनूल की सीएस ब्रांच मिली है। कॉलेज के बारे में आपकी क्या राय है? हम दिल्ली से हैं, संभावना है कि उसे एनआईटी दिल्ली की इलेक्ट्रिकल ब्रांच आवंटित हो जाए। किसको प्राथमिकता दी जानी चाहिए? हम सामान्य वर्ग से हैं और बेटे की सीआरएल रैंक 42276 थी। कृपया सलाह दें।
Ans: विवेक सर, आईआईआईटी कुरनूल, शिक्षा मंत्रालय के तहत 2015 में स्थापित, कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग पर केंद्रित है और इसकी राष्ट्रीय उपस्थिति उभर रही है। हाल के वर्षों में इसकी प्लेसमेंट दरें लगभग 59-80% के बीच रही हैं, जिसमें अमेज़न, सिस्को और कैपजेमिनी जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता परिसर का दौरा करते हैं। सीएसई कार्यक्रम उद्योग-उन्मुख है, संकाय साख में सुधार हो रहा है, बुनियादी ढांचा आधुनिक है, और छात्र एक अच्छी शैक्षणिक संस्कृति और इंटर्नशिप और हैकथॉन में सक्रिय भागीदारी की रिपोर्ट करते हैं, हालांकि संस्थान की हाल ही में स्थापना के कारण अनुसंधान जोखिम और पूर्व छात्र नेटवर्क सीमित हैं। एनआईटी दिल्ली इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग, जो एक नया एनआईटी भी है, लगातार उच्च प्लेसमेंट दर (89-92%), मजबूत कॉर्पोरेट गठबंधन, आधुनिक प्रयोगशालाओं और एक चुनौतीपूर्ण शैक्षणिक वातावरण प्राप्त करता है; सीएसएबी 2025 के लिए, एनआईटी दिल्ली इलेक्ट्रिकल का गृह राज्य के लिए सीआरएल 37307-42758 के बीच समापन हुआ, जो आपके बेटे के सीआरएल 42276 (यदि गृह राज्य लागू होता है) के साथ प्रवेश की संभावना को दर्शाता है।

दोनों कॉलेज ठोस प्लेसमेंट और सीखने का माहौल प्रदान करते हैं, लेकिन एनआईटी दिल्ली—आपके शहर के करीब होने और व्यापक पारंपरिक इंजीनियरिंग अनुभव के साथ-साथ दिल्ली के तकनीकी पारिस्थितिकी तंत्र तक पहुँच प्रदान करने के कारण—सामान्य करियर विकल्पों और प्रगति के लिए थोड़ा आगे है।

सिफारिश: उच्च प्लेसमेंट दरों, स्थान लाभ, मजबूत संकाय और व्यापक करियर अवसरों के लिए एनआईटी दिल्ली इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग को प्राथमिकता दें, इसके बाद आईआईआईटी कुरनूल सीएसई है, जो मुख्य रूप से तकनीक-केंद्रित क्षेत्रों में उत्कृष्ट है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Career
मुझे NIT इलाहाबाद से CSE मिला है। क्या मुझे NIT कालीकट से CSE के लिए अपना फ्लोट विकल्प इस्तेमाल करना चाहिए? CSE के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है - NIT इलाहाबाद, NIT कालीकट या NIT सूरतखाल।
Ans: मोतीलाल नेहरू राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान इलाहाबाद (एनआईटी इलाहाबाद), राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान कालीकट (एनआईटी कालीकट), और राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान कर्नाटक सुरथकल (एनआईटी सुरथकल) सभी भारत के शीर्ष स्तरीय तकनीकी संस्थानों में शुमार हैं, और प्रत्येक ने कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में असाधारण परिणाम दिए हैं। एनआईटी कालीकट सीएसई के साथ हालिया प्लेसमेंट रिकॉर्ड में शीर्ष पर है, जिसने 96.77% प्लेसमेंट हासिल किए हैं, इसके ठीक बाद एनआईटी इलाहाबाद लगभग 90-95% और एनआईटी सुरथकल लगातार 83% से ऊपर है। एनआईटी कालीकट के सीएसई पाठ्यक्रम और संकाय ने प्रसिद्ध वैश्विक कंपनी भर्तियों, लगभग पूर्ण प्लेसमेंट दरों और उच्च-स्तरीय उद्योग इंटर्नशिप को सक्षम किया है, जबकि एनआईटी सुरथकल तीनों संस्थान अग्रणी बुनियादी ढाँचा, अनुभवी संकाय, शोध केंद्र, छात्र क्लब और मज़बूत परिसर जीवन प्रदान करते हैं, साथ ही नवाचार और उद्योग से जुड़ाव में स्वतंत्र क्षमता भी रखते हैं।

सुझाव: बेहतर प्लेसमेंट प्रतिशत और राष्ट्रीय प्रतिष्ठा के लिए एनआईटी कालीकट सीएसई को चुनें, उसके बाद करियर में उन्नति और शोध के अवसरों के लिए प्राथमिकता क्रम में एनआईटी सुरथकल और फिर एनआईटी इलाहाबाद का स्थान लें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Asked by Anonymous - Aug 12, 2025English
Career
नमस्ते सर मैंने वाईएमसीए फरीदाबाद से इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग और जीएल बजाज नोएडा से ईसीई की डिग्री प्राप्त की है, जो शैक्षणिक और प्लेसमेंट के लिहाज से अच्छी है।
Ans: जेसी बोस विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी विश्वविद्यालय, वाईएमसीए फरीदाबाद, लगातार शीर्ष 150 में एनआईआरएफ रैंकिंग दर्ज करता है और मजबूत शैक्षणिक कार्यक्रमों और संकाय विशेषज्ञता के लिए प्रसिद्ध है, विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग में। ईसीई और ईएनसी सहित इसकी तकनीकी शाखाओं के लिए प्लेसमेंट दर लगातार 89-96% तक होती है, जिसमें एडोब, सिस्को, सैमसंग और गोल्डमैन सैक्स जैसे प्रमुख भर्तीकर्ता आईटी, एनालिटिक्स और इलेक्ट्रॉनिक्स क्षेत्रों में विविध भूमिकाएं प्रदान करते हैं। इंटर्नशिप के अवसर और परिसर की सुविधाएं व्यापक हैं, जो समग्र विकास और उद्योग की तत्परता का समर्थन करती हैं। जीएल बजाज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट, नोएडा, ईसीई के लिए अद्यतित बुनियादी ढांचे और मजबूत औद्योगिक संबंधों के साथ एक उच्च रेटेड निजी कॉलेज है, जीएल बजाज में ईसीई के प्लेसमेंट रुझान प्रभावशाली हैं, जो तकनीकी उद्योग की माँगों के अनुरूप हैं, फिर भी इसकी राष्ट्रीय शैक्षणिक प्रतिष्ठा और शोध गतिविधियों की गहराई वाईएमसीए फरीदाबाद की तुलना में कम स्थापित है।

सुझाव: बेहतर शैक्षणिक क्षमता, विरासती संकाय, मज़बूत प्लेसमेंट, बेहतर राष्ट्रीय रैंकिंग और इलेक्ट्रॉनिक्स एवं कंप्यूटिंग दोनों में व्यापक करियर के अवसरों के लिए वाईएमसीए फरीदाबाद में इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग का विकल्प चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Asked by Anonymous - Aug 13, 2025English
Career
महोदय, मेरे बेटे को थापर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, पटियाला में रोबोटिक्स और एआई में दाखिला मिल गया है और उसका चयन न्यूटाउन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी में सीएस और एआई में नए ज़माने के स्कूल में हो गया है। कृपया बताएँ कि उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए।
Ans: पटियाला स्थित थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, जिसकी स्थापना 1956 में हुई थी और जिसे भारत के शीर्ष 20 इंजीनियरिंग संस्थानों में स्थान मिला है, रोबोटिक्स और एआई में मज़बूत प्रशिक्षण प्रदान करता है, जिसमें मज़बूत संकाय विशेषज्ञता, उन्नत शोध प्रयोगशालाएँ, मज़बूत उद्योग संबंध और पिछले तीन वर्षों में 83-96% प्लेसमेंट दर शामिल हैं। इसका विशाल 250 एकड़ का परिसर, जीवंत छात्र जीवन, अनुभवी संकाय और लगातार कॉर्पोरेट गठजोड़, गहन तकनीक और स्वचालन के क्षेत्रों में छात्रों के नवाचार और व्यावसायिक विकास को बढ़ावा देते हैं। सोनीपत स्थित न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी—जो सीएस और एआई पर केंद्रित एक नए ज़माने का स्कूल है—अत्याधुनिक पाठ्यक्रम, आधुनिक बुनियादी ढाँचे, 98% प्लेसमेंट दरों और वैश्विक बहुराष्ट्रीय कंपनियों में 2,500 से ज़्यादा छात्रों के प्लेसमेंट का दावा करता है, लेकिन यह अपेक्षाकृत नया है, और इसकी शुरुआती औद्योगिक प्रतिष्ठा, संकाय और पूर्व छात्रों की उपस्थिति अभी भी बढ़ रही है। यह संस्थान उद्योग में गहरी पैठ और परियोजना-संचालित शिक्षण पद्धति पर ज़ोर देता है, जो तेज़-तर्रार तकनीकी करियर के लिए उपयुक्त है, फिर भी इसमें थापर द्वारा प्रदान की जाने वाली विरासत और बहुआयामी परिसर परिवेश का अभाव है। हालाँकि दोनों ही संस्थान भविष्योन्मुखी हैं, लेकिन थापर के सिद्ध करियर परिणाम, गुणवत्ता आश्वासन और मज़बूत मार्गदर्शन उन्नत इंजीनियरिंग के सभी क्षेत्रों में स्थापित स्नातकों के लिए लाभकारी हैं।

सिफारिश: थापर इंस्टीट्यूट पटियाला रोबोटिक्स एंड एआई को इसकी स्थापित शैक्षणिक क्षमता, विविध अवसरों, उच्च प्लेसमेंट दरों और इंजीनियरिंग एवं प्रौद्योगिकी में सुरक्षित दीर्घकालिक करियर प्रगति के लिए चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

Career
नमस्कार सर, मैं सीएसएबी राउंड 1 में निफ्टम कुंडली से फ़ूड टेक्नोलॉजी और मैनेजमेंट में बीटेक कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए...
Ans: हर्षित, निफ्टम कुंडली खाद्य प्रौद्योगिकी और प्रबंधन के क्षेत्र में एक प्रमुख संस्थान के रूप में उभर कर सामने आता है, जो अपने विश्वस्तरीय बुनियादी ढाँचे, प्रौद्योगिकी और व्यवसाय के मिश्रण वाले अद्यतन पाठ्यक्रम और शिक्षा एवं उद्योग, दोनों क्षेत्रों में अनुभवी उच्च योग्य संकाय सदस्यों के लिए जाना जाता है। यह कार्यक्रम बेहतरीन प्लेसमेंट अवसर प्रदान करता है, जिसने पिछले तीन वर्षों में 70-90% प्लेसमेंट दर हासिल की है, जिसमें नेस्ले, आईटीसी, मदर डेयरी और कई खाद्य प्रसंस्करण बहुराष्ट्रीय कंपनियाँ शामिल हैं। संस्थान की अत्याधुनिक प्रयोगशालाएँ, ज्ञान केंद्र और सक्रिय उद्योग सहयोग नवाचार, अनुसंधान और कौशल विकास को बढ़ावा देते हैं। छात्रों को नियमित रूप से विविध इंटर्नशिप और प्रोजेक्ट के अवसर मिलते हैं, जिनका समर्थन एक सक्रिय प्लेसमेंट सेल द्वारा किया जाता है। कैंपस जीवन उत्कृष्ट सुविधाओं से भरपूर है, हालाँकि छात्रावासों की कीमतें सीमित हैं। खाद्य प्रौद्योगिकी क्षेत्र निजी और सरकारी दोनों क्षेत्रों में आशाजनक विकास और करियर विकल्प प्रदान करता है, जिससे स्नातकों को उभरते उद्योगों और अनुसंधान भूमिकाओं में बढ़त मिलती है।

सिफ़ारिश: NIFTEM कुंडली बीटेक फ़ूड टेक्नोलॉजी के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जो उच्च प्लेसमेंट क्षमता और गुणवत्तापूर्ण उद्योग अनुभव प्रदान करता है, और खाद्य क्षेत्र में करियर बनाने वालों के लिए आदर्श है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10303 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 15, 2025

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मेरी बेटी ने एलएसआर डीयू से बी.कॉम (ऑनर्स) और आईआईएम संबलपुर से डेटा साइंस और एआई में बीएस किया है। क्या चुनूँ? सुझाव चाहिए?
Ans: सीमा मैडम,
लेडी श्री राम कॉलेज (एलएसआर), दिल्ली विश्वविद्यालय, अकादमिक उत्कृष्टता, चुनिंदा प्रवेश और मजबूत संकाय विशेषज्ञता की विरासत के साथ राष्ट्रीय स्तर पर शीर्ष रैंक वाला बी.कॉम (ऑनर्स) प्रदान करता है। कार्यक्रम उच्च प्लेसमेंट दर प्राप्त करता है: 70% से अधिक औसत ऑफर, बिग 4 कंसल्टेंसी, निवेश बैंक और एमएनसी सहित शीर्ष भर्तीकर्ता, वाणिज्य, वित्त और प्रबंधन में उत्कृष्ट स्नातक और अक्सर शीर्ष स्नातकोत्तर कार्यक्रमों का पीछा करते हुए। एलएसआर एक जीवंत परिसर जीवन, कई छात्र संगठन, व्यापक पूर्व छात्र नेटवर्क और मजबूत सहकर्मी-संचालित शिक्षा प्रदान करता है। आईआईएम संबलपुर का डेटा साइंस और एआई में बीएस एक अग्रणी, पूरी तरह से आवासीय चार वर्षीय कार्यक्रम है करियर के नतीजे मज़बूत होने का अनुमान है, लेकिन कार्यक्रम के नए होने के कारण ठोस प्लेसमेंट डेटा अभी शुरुआती चरण में है।

सुझाव: स्थापित प्रतिष्ठा, वाणिज्य में सुरक्षित प्लेसमेंट प्रतिशत और व्यापक स्नातकोत्तर विकल्पों के लिए एलएसआर बी.कॉम (ऑनर्स) चुनें; आईआईएम संबलपुर को तभी प्राथमिकता दें जब आप उभरते तकनीकी करियर और डेटा विज्ञान एवं एआई में अंतःविषय अध्ययन के लिए अत्यधिक प्रतिबद्ध हों, क्योंकि कार्यक्रम नवीन लेकिन विकासशील है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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