I'm 37: When Should I Take Early Retirement With 2 Crores?

Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Urmi on Oct 03, 2024English

नमस्ते, मैं 37 वर्षीय एकल माँ हूँ और मेरे एक पाँच वर्षीय बच्चे की माँ हूँ। मेरे FD में लगभग 2 करोड़ रुपए हैं। मैं NPS (10K प्रति माह, वर्तमान कोष 2.5 लाख), PPF वर्तमान कोष 4 लाख, MF (वर्तमान कोष 10 लाख) में निवेश करती हूँ, म्युचुअल फंड में हर महीने लगभग 80k निवेश करती हूँ, मेरे पास एक फ्लैट है, मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। मैं PF खाते में प्रति वर्ष लगभग 5 लाख रुपए निवेश करती हूँ (वर्तमान कोष 25 लाख रुपए), मैं 6 साल बाद 1 करोड़ रुपए के लाभ के साथ सेवानिवृत्त होऊँगी। मेरा मासिक वर्तमान खर्च लगभग 1.2 लाख रुपए है। मेरे लिए सेवानिवृत्त होने का सबसे अच्छा समय कौन सा है, मैं समय से पहले सेवानिवृत्ति लेना चाहती हूँ।

Ans: आपने एक सराहनीय वित्तीय आधार तैयार किया है। आपकी वर्तमान वित्तीय परिसंपत्तियाँ और मासिक व्यय आपके भविष्य के लिए एक सुनियोजित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। आइए आपकी स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें।

वर्तमान परिसंपत्तियों का अवलोकन
आपके पास परिसंपत्तियों का एक मजबूत पोर्टफोलियो है जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। आपकी परिसंपत्तियों में शामिल हैं:

सावधि जमा: 2 करोड़ रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 2.5 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 4 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश: 80,000 रुपये
भविष्य निधि (पीएफ) कॉर्पस: 25 लाख रुपये
आवासीय फ्लैट: स्वामित्व
यह विविध पोर्टफोलियो आपको स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करता है।

मासिक व्यय का विवरण
आपने उल्लेख किया है कि आपके वर्तमान मासिक व्यय 1.2 लाख रुपये हैं। इस आंकड़े में विभिन्न लागतें शामिल हैं, जैसे:

आवश्यक व्यय: 1 लाख रुपये
विवेकाधीन व्यय: 20,000 रुपये
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये निकालने की आपकी रणनीति नकदी प्रवाह के प्रबंधन में आपकी दूरदर्शिता को दर्शाती है।

सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य
एक अकेली माँ के रूप में, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं। आपके प्राथमिक उद्देश्यों में शामिल हैं:

अपने बच्चे के लिए एक स्थिर भविष्य सुरक्षित करना: यह सर्वोपरि है। यह सुनिश्चित करना कि आपके बच्चे की शिक्षा तक पहुँच हो और एक आरामदायक जीवन आपकी प्राथमिकता है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना: आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और वित्तीय अनिश्चितता के तनाव के बिना अपने बच्चे के साथ जीवन का आनंद लेना चाहते हैं।

एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखना: यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली स्थिर और आनंददायक बनी रहे।

अपनी सेवानिवृत्ति अवधि को समझना
आपकी वर्तमान आयु 37 वर्ष है, इसे ध्यान में रखते हुए, लंबी सेवानिवृत्ति अवधि की योजना बनाना समझदारी है। आप संभावित रूप से 30 से 40 वर्ष और जी सकते हैं। यह अनुमान आपके रिटायरमेंट के वर्षों में आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक मजबूत वित्तीय रणनीति की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है।

अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण है। आइए इसकी ताकत और कमजोरियों का मूल्यांकन करने के लिए इसे और विभाजित करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट
कॉर्पस: 2 करोड़ रुपये
तरलता: उच्च; फिक्स्ड डिपॉजिट को जल्दी से भुनाया जा सकता है।
ब्याज आय: आम तौर पर, बैंक के आधार पर, FD दरें सालाना 5-7% के बीच होती हैं। यह एक सुरक्षित और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन लंबे समय में मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
वर्तमान कॉर्पस: 2.5 लाख रुपये
मासिक योगदान: 10,000 रुपये
दीर्घकालिक विकास: NPS को रिटायरमेंट बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट के बाद आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
वर्तमान कॉर्पस: 4 लाख रुपये
कर लाभ: योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं।
निवेश क्षितिज: पीपीएफ की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।
म्यूचुअल फंड
वर्तमान कोष: 10 लाख रुपये
मासिक निवेश: 80,000 रुपये
विकास की संभावना: म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे बाजार जोखिमों के अधीन हैं, इसलिए सही फंड चुनना आवश्यक है।
रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकताओं को समझना
अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकताओं का अनुमान लगाने के लिए, अपने वर्तमान खर्चों और रिटायरमेंट में अपेक्षित जीवनशैली पर विचार करें।

मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ आपके 1.2 लाख रुपये के वर्तमान मासिक खर्च में वृद्धि होगी। इस बारे में इस तरह से सोचें:

मुद्रास्फीति दर: मान लें कि औसत मुद्रास्फीति दर सालाना 6-8% है।
वर्तमान वार्षिक व्यय: 1.44 करोड़ रुपये
अपने 25-30 वर्षों के खर्चों को कवर करने के लिए, आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस आपकी वर्तमान बचत से काफी बड़ी होनी चाहिए।

मासिक SWP विश्लेषण
आप SWP के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये निकाल रहे हैं। यह दृष्टिकोण आपको नियमित आय प्रदान करने के साथ-साथ आपके निवेश को बढ़ने देने के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी निधि लंबी अवधि में इन निकासी का समर्थन करने के लिए पर्याप्त है।

इन कारकों पर विचार करें:

बाजार की स्थिति: बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश की वृद्धि को प्रभावित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि जोखिम कम करने के लिए आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे।

मुद्रास्फीति प्रभाव: आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपकी मासिक निकासी राशि को समय के साथ बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए भविष्य की योजना
एक अकेली माँ के रूप में, अपने बच्चे के भविष्य की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित पर विचार करें:

शिक्षा लागत: शिक्षा व्यय में वृद्धि होने की संभावना है। आपको भविष्य में उच्च शिक्षा के लिए धन आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है।

विवाह लागत: अपने बच्चे की शादी की योजना बनाना भी आवश्यक है। ये लागतें काफी हो सकती हैं और इन्हें आपकी सेवानिवृत्ति योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति लाभों का आकलन
आपने उल्लेख किया है कि आप 6 साल बाद 1 करोड़ रुपये के लाभ के साथ सेवानिवृत्त होंगे। यह एक महत्वपूर्ण राशि है, लेकिन यह समझना आवश्यक है कि यह आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर में कैसे फिट बैठता है। इन बिंदुओं पर विचार करें: पेंशन और लाभ: सुनिश्चित करें कि आप अपने सेवानिवृत्ति लाभों के विवरण को समझते हैं और उन्हें कैसे वितरित किया जाएगा। निकासी की स्थिरता: आपकी सेवानिवृत्ति कोष से निकासी आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति अवधि में टिकाऊ होनी चाहिए। अपनी वर्तमान वित्तीय रणनीति का मूल्यांकन करना आपकी वित्तीय रणनीति के कुछ पहलू यहां दिए गए हैं जिनमें समायोजन की आवश्यकता हो सकती है: वर्तमान निवेश की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड निवेश की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। वे लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सीधे फंड से बचें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर जानकारी और बेहतर फंड प्रबंधन मिल सकता है। आपातकालीन निधि बनाए रखें: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि तरल रूप में रखें। अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान यह महत्वपूर्ण हो सकता है। स्वास्थ्य कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने बच्चे के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।

वित्तीय स्थिरता के लिए अनुशंसित कार्य
यहाँ सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए कुछ अनुशंसाएँ दी गई हैं:

SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण तेज़ी से धन संचय करने में मदद करता है और बाज़ार की अस्थिरता का फ़ायदा उठाता है।

म्यूचुअल फ़ंड निवेश में विविधता लाएँ: विभिन्न क्षेत्रों और बाज़ार पूंजीकरण में निवेश करें। इससे जोखिम को प्रबंधित करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिलेगी।

सेवानिवृत्ति की आयु पर विचार करें: उस आयु पर विचार करें जिस पर आप सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आप जितनी जल्दी सेवानिवृत्त होंगे, आपको अपनी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए उतनी ही अधिक बचत की आवश्यकता होगी।

अपने बजट की समीक्षा करें: अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें। विवेकाधीन व्यय की पहचान करें जिसे आपके जीवन की गुणवत्ता का त्याग किए बिना कम किया जा सकता है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का मूल्यांकन
समय से पहले सेवानिवृत्ति एक महत्वपूर्ण निर्णय है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप वित्तीय रूप से तैयार हैं, निम्नलिखित पर विचार करें:

कुल सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें: आपका कुल कोष अब लगभग 2.5 करोड़ रुपये है। मूल्यांकन करें कि क्या यह राशि 30 वर्षों में आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है।

बढ़े हुए खर्चों के लिए योजना बनाएँ: जैसा कि पहले बताया गया है, जीवन यापन की बढ़ती लागत और स्वास्थ्य सेवा के खर्चों के लिए योजना बनाएँ।

निवेश वृद्धि की समीक्षा करें: अपने निवेशों की वृद्धि का नियमित रूप से आकलन करें। बाज़ार की स्थितियों के बारे में जानकारी रखें और अपनी रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है और आपको एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि एक CFP आपकी सहायता कैसे कर सकता है:

व्यक्तिगत वित्तीय रणनीति: एक CFP आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर एक अनुकूलित रणनीति बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: वे सुनिश्चित करेंगे कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप है और आप सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।

कर नियोजन: एक CFP आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपकी कर देनदारियों को कम करने के लिए प्रभावी कर रणनीतियों के साथ सहायता कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति योजना बनाना आवश्यक है, विशेष रूप से एक अकेली माँ के रूप में। एक ठोस वित्तीय आधार बनाने के आपके प्रयास सराहनीय हैं।

अपने बच्चे के भविष्य पर ध्यान दें: अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय अपने बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखें।

निवेश विकल्पों का पता लगाएँ: संभावित उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

नियमित रूप से वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करें: अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करना अपनी आदत बनाएँ।

सूचित रहें: बाज़ार के रुझानों के बारे में खुद को सूचित रखें और ज़रूरत के हिसाब से अपने निवेश को समायोजित करें।

एक सुविचारित योजना और अपने वित्त के सक्रिय प्रबंधन से समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सही रणनीति और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आराम से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ans: आप 48 वर्ष के हैं, विवाहित हैं, और आपके कोई बच्चे नहीं हैं।

आपकी सेवानिवृत्ति बचत में शामिल हैं:

भविष्य निधि (PF): 12 लाख रुपये

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 15 लाख रुपये

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): 16 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये

सावधि जमा (FD): 5 लाख रुपये

आपका अपना घर है और आप मेट्रो शहर में रहते हैं।

यह समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए एक ठोस आधार बनाता है।

विचार करने के लिए मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति कोष: यह सुनिश्चित करना कि आपकी बचत सेवानिवृत्ति के बाद 35+ वर्षों तक चलती रहे।

जीवनशैली व्यय: मेट्रो शहर में दिन-प्रतिदिन के खर्चों को कवर करना।

स्वास्थ्य सेवा: बीमा कवरेज से परे चिकित्सा व्यय की योजना बनाना।

मुद्रास्फीति: समय के साथ जीवन यापन की बढ़ती लागत का प्रबंधन करना।

प्रत्येक लक्ष्य हमें यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप कब आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन करना
48 वर्ष की आयु में, आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति आयु के करीब हैं।

आपकी मौजूदा जमा पूंजी कुल 98 लाख रुपये है, जिसमें निवेश शामिल है।

बच्चों के बिना, भविष्य के खर्चे अधिक अनुमानित हो सकते हैं।

हालांकि, स्वास्थ्य सेवा और मुद्रास्फीति मुख्य चिंता का विषय बनी हुई है।

आइए देखें कि क्या आपकी जमा पूंजी जल्दी रिटायर होने के लिए पर्याप्त है।

रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाना
मेट्रो शहर में रहने का मतलब आमतौर पर अधिक खर्च होता है।

दैनिक लागत, उपयोगिताओं, परिवहन और अवकाश गतिविधियों पर विचार करें।

अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों को ध्यान में रखना न भूलें।

अपने वर्तमान मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

इससे रिटायरमेंट के बाद आवश्यक आय की पहचान करने में मदद मिलती है।

मुद्रास्फीति की भूमिका
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को कम करती है।

मामूली दर के साथ भी, खर्च 12-15 वर्षों में दोगुना हो जाता है।

अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकलना चाहिए।

इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

मुद्रास्फीति को अनदेखा करने से आपकी जमा पूंजी बहुत जल्दी खत्म होने का जोखिम रहता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
म्यूचुअल फंड (50 लाख रुपये): लंबी अवधि की जरूरतों के लिए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

एनपीएस (16 लाख रुपये): कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति-केंद्रित विकास प्रदान करता है।

पीपीएफ (15 लाख रुपये): सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न लेकिन सीमित तरलता।

पीएफ (12 लाख रुपये): स्थिर, दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

एफडी (5 लाख रुपये): सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देता है।

एक विविध मिश्रण, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय उत्पन्न करना
मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी आपके निवेश को बढ़ाते हुए नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।

स्थिर आय के लिए अपने कोष का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए इक्विटी निवेश बढ़ता रहता है।

यह रणनीति आय और विकास को प्रभावी ढंग से संतुलित करती है।

रिटायरमेंट के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें
धीरे-धीरे उच्च जोखिम से संतुलित निवेश की ओर बढ़ें।

शुरुआत में लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी में 60-70% निवेश रखें।

स्थिरता के लिए 30-40% निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट में करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर सालाना समीक्षा करें और समायोजित करें।

यह दृष्टिकोण विकास को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट को समझदारी से प्रबंधित करें
FD में 5 लाख रुपये की राशि लिक्विडिटी तो देती है, लेकिन कम रिटर्न देती है।

बेहतर रिटर्न के लिए कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करने पर विचार करें।

जल्दी पहुंच के लिए एक हिस्सा इमरजेंसी फंड के रूप में रखें।

FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें, क्योंकि मुद्रास्फीति के मुकाबले इनका मूल्य कम होता है।

FD को ऑप्टिमाइज़ करने से पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न बढ़ता है।

हेल्थकेयर लागतों के लिए योजना बनाना
उम्र बढ़ने के साथ मेडिकल खर्च तेजी से बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी पर विचार करें।

एक समर्पित हेल्थ इमरजेंसी फंड बनाएं।

हेल्थकेयर योजना बनाना महत्वपूर्ण है, खासकर रिटायरमेंट के बाद नियोक्ता कवरेज के बिना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि
12-18 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों में रखें।

यह संकट के समय दीर्घकालिक निवेश से निकासी की आवश्यकता को रोकता है।

वित्तीय सुरक्षा अप्रत्याशित के लिए तैयार रहने से आती है।

सेवानिवृत्ति के लिए कर नियोजन
सेवानिवृत्ति के बाद की आय अभी भी कर योग्य होगी।

म्यूचुअल फंड से SWP ब्याज आय की तुलना में कर-कुशल है।

इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए अनुकूल कर उपचार है।

पात्र होने पर वरिष्ठ नागरिक कर लाभ का उपयोग करें।

प्रभावी कर नियोजन आपकी शुद्ध आय को बढ़ाता है।

सबसे कम उम्र की सेवानिवृत्ति आयु की पहचान करना
आपकी निधि 1 करोड़ रुपये के करीब है।

अभी सेवानिवृत्त होने के लिए, इस निधि को 35+ वर्षों तक बनाए रखना चाहिए।

बचत बढ़ाने के लिए कुछ और वर्षों तक काम करने पर विचार करें।

वैकल्पिक रूप से, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए जीवनशैली के खर्चों को कम करें।

सबसे कम उम्र की सेवानिवृत्ति आयु आपकी आय की जरूरतों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करती है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने की रणनीतियाँ
विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।

कर-मुक्त विकास के लिए PPF और NPS में योगदान को अधिकतम करें।

FD से मिलने वाले रिटर्न को उच्च-उपज वाले साधनों में फिर से निवेश करें।

अपने कॉर्पस को मजबूत करने के लिए रिटायरमेंट को 2-3 साल तक टालें।

आज किए गए छोटे-छोटे बदलाव बाद में बड़ा बदलाव ला सकते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

खर्च, आय या बाजार की स्थितियों में बदलाव के लिए समायोजन करें।

सही एसेट मिक्स बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है, न कि एक बार का काम।

अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों और निवेश रणनीति पर टिके रहें।

अल्पकालिक रुझानों के आधार पर भावनात्मक निर्णय न लें।

अनुशासन सफल रिटायरमेंट प्लानिंग की कुंजी है।

विरासत और संपत्ति के लिए योजना बनाना
अपनी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत बनाएँ।

अपने सभी वित्तीय खातों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।

जटिल परिस्थितियों के लिए यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

एस्टेट प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार प्रबंधित की जाए।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए खर्च कम करना
ऐसे गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें जिन्हें कम किया जा सकता है।

भौतिक संपत्तियों के बजाय अनुभवों पर ध्यान दें।

उपयोगिता बिल, सदस्यता और जीवनशैली की लागतों को अनुकूलित करें।

कम खर्च का मतलब है आपके रिटायरमेंट कोष पर कम तनाव।

विविधीकरण: सुरक्षा के लिए जोखिम को फैलाना
अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में फैलाएं।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बेहतर बनाता है।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो सभी बाजार स्थितियों में स्थिरता प्रदान करता है।

जीवनशैली मुद्रास्फीति का प्रबंधन
आय बढ़ने के साथ जीवनशैली मुद्रास्फीति खर्च बढ़ाती है।

सेवानिवृत्ति के बाद, धन को संरक्षित करने के लिए जीवनशैली लागतों को नियंत्रित करें।

उन सार्थक गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें अधिक खर्च की आवश्यकता नहीं होती है।

स्मार्ट जीवनशैली विकल्प आपके रिटायरमेंट कोष को बढ़ाने में मदद करते हैं।

निष्क्रिय आय के स्रोत बनाना
म्यूचुअल फंड से लाभांश जैसे निष्क्रिय आय स्रोतों का पता लगाएं।

किराये की आय (यदि लागू हो) सेवानिवृत्ति आय को पूरक कर सकती है।

निष्क्रिय आय आपकी सेवानिवृत्ति कोष पर निर्भरता को कम करती है।

कई आय स्रोत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

अंत में
आपने 98 लाख रुपये की बचत के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है।

हालांकि, तुरंत सेवानिवृत्त होने से 35+ वर्षों में आपके कोष पर दबाव पड़ सकता है।

बचत बढ़ाने के लिए कुछ और साल काम करने पर विचार करें।

वैकल्पिक रूप से, जल्दी सेवानिवृत्ति को व्यवहार्य बनाने के लिए खर्च कम करें।

निवेशित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

यह दृष्टिकोण एक आरामदायक और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

मैं 37 वर्ष का हूँ: मुझे 2 करोड़ रुपये के साथ समय से पहले रिटायरमेंट कब लेना चाहिए?