39-Year-Old With 2 Kids & INR 2.25 Lakh Salary: How to Plan for Higher Education and Early Retirement?

नमस्ते, मैं 39 वर्षीय पेशेवर हूँ, जिसकी मासिक आय 2.25 लाख रुपये है। मैं 2022 से 45:35:20 के अनुपात के साथ SIP के माध्यम से 50 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूँ, जिसमें लार्ज:मिड:स्मॉल कैप फंड्स हैं, जिनका वर्तमान कोष 30 लाख रुपये है। हाल ही में, मैंने 30 लाख रुपये के होम लोन से 1 करोड़ का फ्लैट खरीदा है। वर्तमान में मेरा मासिक खर्च 70 हजार रुपये है। मेरे 8 साल और 3 साल के 2 बच्चे हैं। कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और समय से पहले रिटायरमेंट (यदि संभव हो) की योजना कैसे बनाऊँ।

Ans: 39 की उम्र में, आप धन संचय के प्रमुख चरण में हैं। 2.25 लाख रुपये के मासिक वेतन और 50,000 रुपये के अनुशासित SIP के साथ, आपने एक अच्छी नींव रखी है। आपका वर्तमान SIP आवंटन (45% लार्ज-कैप, 35% मिड-कैप और 20% स्मॉल-कैप) संतुलित है। दो वर्षों में 30 लाख रुपये का आपका संचित कोष सराहनीय है। आपके पास 30 लाख रुपये का गृह ऋण भी है, जो आपकी आय को देखते हुए प्रबंधनीय है।

दो छोटे बच्चों के साथ, आप सही मायने में उनकी भविष्य की शिक्षा और अपनी संभावित प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना चाहते हैं।

आइए अब दोनों उद्देश्यों - बच्चों की शिक्षा और आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक रणनीति बनाएं।

अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपके बच्चे 8 और 3 साल के हैं, जिसका मतलब है कि उनकी उच्च शिक्षा की लागत क्रमशः लगभग 10 और 15 साल में आएगी। शिक्षा मुद्रास्फीति आम तौर पर नियमित मुद्रास्फीति से अधिक होती है, जिसमें लागत सालाना 8-10% बढ़ जाती है। यह विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।

उच्च शिक्षा योजना के लिए कदम:

शिक्षा लागत निर्धारित करें: स्नातक और स्नातकोत्तर शिक्षा दोनों के लिए वर्तमान ट्यूशन फीस, रहने के खर्च और अन्य संबंधित लागतों के आधार पर कुल लागत का अनुमान लगाएं। अब से 10-15 साल बाद गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा के लिए एक अनुमानित आंकड़ा अध्ययन के क्षेत्र और शिक्षा के देश के आधार पर प्रति बच्चे 25 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक हो सकता है।

शिक्षा के लिए SIP आवंटन: आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग SIP बना सकते हैं। अपनी वित्तीय क्षमता के आधार पर, इस उद्देश्य के लिए प्रति माह लगभग 20,000 रुपये का SIP शुरू करें। लंबी अवधि के क्षितिज के कारण लार्ज और मिड-कैप फंड के संयोजन वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड अच्छे से काम कर सकते हैं।

वार्षिक समीक्षा करें: हर साल, SIP राशि की समीक्षा करें और मुद्रास्फीति और बढ़ती शिक्षा लागतों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए इसे 10-15% तक बढ़ाएँ।

संतुलित वृद्धि: जैसे-जैसे शिक्षा का लक्ष्य करीब आता है, धीरे-धीरे संचित कोष को सुरक्षित, ऋण-उन्मुख फंड में स्थानांतरित करें ताकि बाजार की अस्थिरता से बचा जा सके।

इन चरणों को अपनाकर, आप एक कोष जमा कर सकते हैं जो आपके दोनों बच्चों की शिक्षा के खर्चों को पूरा करने में मदद करेगा।

समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाना
यदि आप समय से पहले रिटायर होना चाहते हैं, जैसे कि 50 या 55 की उम्र में, तो आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि होनी चाहिए। आपको रिटायरमेंट के बाद के वर्षों, संभवतः 30-40 वर्षों तक खुद को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बड़े कोष की भी आवश्यकता होगी।

समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के चरण:

रिटायरमेंट खर्चों का आकलन करें: अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का निर्धारण करने के लिए, अपने वर्तमान खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। आपका वर्तमान मासिक खर्च 70,000 रुपये है। भविष्य के मूल्य पर पहुंचने के लिए मुद्रास्फीति, जैसे कि 6-7%, को ध्यान में रखें। मुद्रास्फीति के कारण रिटायरमेंट पर आपके खर्च संभवतः अधिक होंगे।

SIP योगदान बढ़ाएँ: आपका वर्तमान 10,000 रुपये। 50,000 का SIP अच्छा है, लेकिन अगर आप जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य बना रहे हैं, तो आपको इसे धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए। हर साल अपने SIP को कम से कम 10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें, ताकि अगले कुछ सालों में यह 1 लाख रुपये प्रति महीने तक पहुँच जाए।

एसेट एलोकेशन रिव्यू: जबकि आपका मौजूदा अनुपात (लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में 45:35:20) ग्रोथ के लिए उपयुक्त है, लेकिन बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को शामिल करना अच्छा रहेगा। यह फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एलोकेशन को एडजस्ट करता है, जिससे सुरक्षा की एक परत जुड़ जाती है। यह आपके कुल पोर्टफोलियो का लगभग 20-25% हो सकता है।

डेट मैनेजमेंट: आपके पास 30 लाख रुपये का होम लोन है, जो आपकी आय की तुलना में अपेक्षाकृत छोटा है। इस लोन के प्रीपेमेंट को प्राथमिकता देने से आपको मानसिक शांति मिल सकती है और रिटायरमेंट के करीब आने पर आपका वित्तीय बोझ कम हो सकता है। अधिशेष फंड के साथ, अपने लोन पर एकमुश्त प्रीपेमेंट करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस एस्टिमेशन: जल्दी रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की आवश्यकता होगी। अपने खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपको जल्दी और आराम से रिटायर होने के लिए लगभग 5-6 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है। इससे आपको रिटायरमेंट के बाद 1.5-2 लाख रुपये की मासिक आय होगी, जिसमें मुद्रास्फीति भी शामिल है।

म्यूचुअल फंड और एनपीएस पर कराधान
रिटायरमेंट और शिक्षा दोनों लक्ष्यों के लिए योजना बनाते समय कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। यह आपके शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करेगा, और करों की योजना बनाने से आपको रिटायरमेंट या शिक्षा की ज़रूरतों के करीब निकासी को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

डेट म्यूचुअल फंड: इन फंडों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, और यहाँ LTCG और STCG दोनों लागू होते हैं।

अपने प्रभावी रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इन कर नियमों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा और आपातकालीन योजना
दो बच्चों के साथ, जीवन बीमा आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपनी देनदारियों (जैसे होम लोन) और भविष्य के लक्ष्यों (शिक्षा और सेवानिवृत्ति) को कवर करने के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस है।

टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो। अपनी वर्तमान आय के साथ, आपको लगभग 2.5 करोड़ रुपये के कवर का लक्ष्य रखना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: आपके पास अपने, अपने जीवनसाथी और अपने बच्चों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए। यह आपको चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में अपने निवेश में कटौती करने से रोकेगा।

आपातकालीन निधि: आपको आदर्श रूप से एक आपातकालीन निधि बनाए रखनी चाहिए जो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। आपके वर्तमान खर्चों को देखते हुए यह लगभग 4-8 लाख रुपये होगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आप अपने SIP निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, बढ़ती ज़िम्मेदारियों और शिक्षा और समय से पहले सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों के साथ, आपको कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: 10 लाख रुपये का लक्ष्य रखें। 1 लाख मासिक निवेश से आपको एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद मिलेगी।

शिक्षा के लिए अलग SIP: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करने पर विचार करें।

ऋण पूर्व भुगतान: भविष्य के नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

बीमा और आपातकालीन निधि: पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इन चरणों का पालन करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति दोनों के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति काफी मजबूत है। आपके पास 50 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में, 50 लाख रुपये प्रोविडेंट फंड (पीएफ) में, 30 लाख रुपये स्टॉक में और करीब 3 करोड़ रुपये रियल एस्टेट में हैं। आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है और आपके बच्चे की सालाना स्कूल फीस 3.6 लाख रुपये है। अगले सात सालों में आपका बच्चा स्कूली शिक्षा पूरी कर लेगा और उसके बाद कॉलेज जाएगा। रिटायरमेंट और शिक्षा की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण कदम है और मैं इन चिंताओं को दूर करने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूं।

अब, आइए विस्तार से चर्चा करें कि आप अपने लक्ष्यों और उपलब्ध संसाधनों को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट और अपने बच्चे की शिक्षा दोनों की योजना कैसे बना सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग

44 साल की उम्र में, रिटायरमेंट प्लानिंग का ध्यान रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित और आरामदायक जीवन सुनिश्चित करने पर होना चाहिए। आपका वित्तीय लक्ष्य अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और मेडिकल या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन जमा करना होना चाहिए।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं
अपने मौजूदा खर्च 30,000 रुपये प्रति माह के आधार पर, गणना करें कि रिटायरमेंट के दौरान आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, मान लें कि 6-7% प्रति वर्ष। इससे आपको रिटायरमेंट के लिए आवश्यक सटीक कॉर्पस की योजना बनाने में मदद मिलेगी। यह कॉर्पस आपको आने वाले वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता देगा।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
आपका पोर्टफोलियो रियल एस्टेट में बहुत अधिक केंद्रित है। हालांकि यह सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन इसमें तरलता और विकास की कमी है। मेरा सुझाव है कि रियल एस्टेट में निवेश कम करें और इन फंडों का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लिक्विड और विकास-उन्मुख साधनों में स्थानांतरित करें। आप सही समय आने पर अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स के एक हिस्से को लिक्विडेट करके शुरू कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जो धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है। बेहतर स्टॉक पिकिंग और सक्रिय प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करके, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर भारत के विकासशील बाजार में। वे रिटायरमेंट के लिए आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: अपने निवेश को सीमित करें
फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके 50 लाख रुपये सुरक्षित हैं, लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं। चूँकि FD रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात दे सकता है, इसलिए आपातकालीन लिक्विडिटी के लिए FD में केवल एक छोटा हिस्सा रखें। बाकी को म्यूचुअल फंड में लगाएँ जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

प्रोविडेंट फंड योगदान
प्रोविडेंट फंड (PF) एक ठोस कम जोखिम वाला साधन है जिसमें निश्चित रिटर्न मिलता है। इसमें योगदान करते रहें। यह एक स्थिर रिटायरमेंट फंड के रूप में कार्य करता है जो समय के साथ बढ़ता है। यह रिटायर होने पर एक विश्वसनीय आय स्रोत सुनिश्चित करता है।

हेल्थकेयर लागतों के लिए योजना बनाएँ
मेडिकल खर्च रिटायरमेंट के बाद एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। आप अपनी रिटायरमेंट बचत का एक हिस्सा हेल्थकेयर या आपातकालीन उद्देश्यों के लिए सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में भी रख सकते हैं।

रिटायरमेंट से पहले लोन कम करें
यदि आपके पास कोई लोन है, तो रिटायरमेंट से पहले उसे चुकाने की योजना बनाएँ। कर्ज मुक्त रिटायरमेंट में प्रवेश करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका कोष आपके जीवन-यापन के खर्चों को पूरी तरह से पूरा कर सके। रिटायरमेंट के करीब आने पर कोई नया लोन लेने से बचें।

बच्चे की शिक्षा की योजना

शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है। आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत में कटौती किए बिना इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त योजना बनानी चाहिए।

भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं
आपने उल्लेख किया है कि आपके बच्चे की वर्तमान स्कूल फीस 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष है, जबकि कॉलेज में प्रवेश करने में सात साल बाकी हैं। शिक्षा मुद्रास्फीति काफी अधिक हो सकती है, लगभग 8-10% प्रति वर्ष। इसे अपने भविष्य की लागत गणना में शामिल करें।

एक अलग शिक्षा निधि बनाएँ
आपको एक समर्पित शिक्षा निधि बनाना शुरू करना होगा। अगले सात वर्षों में इस निधि को बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। इससे आप अन्य वित्तीय लक्ष्यों को बाधित किए बिना स्कूल और कॉलेज के खर्चों को पूरा कर सकेंगे।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी का उपयोग करें
चूंकि आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा एक दशक से अधिक दूर है, इसलिए आपके पास एक उचित निवेश क्षितिज है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जो लंबी अवधि में उच्च वृद्धि प्रदान कर सकता है। इससे आपको अपने बच्चे की कॉलेज फीस के लिए पर्याप्त धन जमा करने में मदद मिलेगी।

शिक्षा ऋण पर विचार करें
उच्च शिक्षा के लिए, यदि आवश्यक हो तो शिक्षा ऋण लेने में संकोच न करें। शिक्षा ऋण अनुकूल ब्याज दरें प्रदान करते हैं और आप पर वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं। यह बच्चों में वित्तीय जिम्मेदारी पैदा करने में भी मदद करता है।

अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें

वर्तमान में, आपने रियल एस्टेट में 3 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। हालाँकि रियल एस्टेट सुरक्षा की भावना प्रदान करता है, लेकिन इसमें तरलता की कमी होती है। संतुलन लाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट के अनुपात को कम करने पर विचार करना बुद्धिमानी है।

दीर्घकालिक निवेश के रूप में रियल एस्टेट
हालाँकि रियल एस्टेट विकास प्रदान करता है, लेकिन यह तरलता की कमी के कारण आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए। एक बेहतर-संतुलित पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट, इक्विटी और ऋण साधन होंगे।

रियल एस्टेट परिसमापन की योजना बनाएं
अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स के एक हिस्से को धीरे-धीरे परिसमाप्त करने पर विचार करें। आय का उपयोग इक्विटी म्यूचुअल फंड और अन्य साधनों में पुनर्निवेश करने के लिए करें जो आपको बेहतर विकास और तरलता दे सकते हैं।

संपत्ति नियोजन और विरासत

यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी विरासत आपके परिवार के लिए सुरक्षित है। एक विस्तृत संपत्ति योजना बनाने पर विचार करें जिसमें शामिल हो:

वसीयत का मसौदा तैयार करना
अपनी संपत्ति को अपने उत्तराधिकारियों के बीच कैसे वितरित किया जाना चाहिए, यह निर्दिष्ट करने के लिए एक वसीयत तैयार करें। यह भविष्य के कानूनी विवादों को रोकेगा और सुनिश्चित करेगा कि आपकी इच्छाओं का पालन किया जाए।

वित्तीय संपत्तियों के लिए लाभार्थियों को नामित करें
अपने सभी वित्तीय खातों और निवेशों के लिए, सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्तियों का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है। इससे आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए संपत्तियों का हस्तांतरण आसान हो जाएगा।

नाबालिग बच्चों के लिए एक ट्रस्ट बनाएँ
यदि आपके बच्चे नाबालिग हैं, तो आप एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में उनकी शिक्षा और वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों।

कर योजना

कर योजना आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और आपकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है, जिससे आप सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए अधिक बचत कर सकते हैं।

पीएफ, पीपीएफ और ईएलएसएस निवेश के लिए धारा 80 सी का उपयोग करें
धारा 80 सी के तहत उपलब्ध कटौती का पूरा उपयोग करके अपने कर-बचत अवसरों को अधिकतम करें। आपका भविष्य निधि योगदान पहले से ही इस अनुभाग के अंतर्गत आता है। आप अतिरिक्त कर-बचत अवसरों के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। ELSS में तीन साल का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी-लिंक्ड ग्रोथ प्रदान कर सकता है।

दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कर आकर्षित करते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। अपने रिडेम्प्शन की योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट से टैक्स ड्रेन से बचें
फिक्स्ड डिपॉज़िट से मिलने वाले ब्याज पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है, जिससे कर का बोझ बढ़ सकता है। यह FD में निवेश को सीमित करने और म्यूचुअल फंड जैसे अधिक कर-कुशल साधनों की ओर बढ़ने का एक और कारण है।

अंत में

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति आपको एक मजबूत आधार देती है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा की ज़रूरतों दोनों को सुरक्षित कर सकते हैं। लिक्विडिटी, विकास और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने पर ध्यान दें। आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

जानकारी के आधार पर निर्णय लेने से आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपने बच्चे के भविष्य के लिए प्रावधान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
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• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
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• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
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• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
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आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

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