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Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ, हाल ही में यू.के. में शिफ्ट हुआ हूँ, और हर महीने करीब 400k कमाता हूँ। मैंने HDFC मिडकैप मोमेंटम फंड में 50k/महीने का निवेश शुरू किया है, पहले से ही परागपारिख फ्लेक्सी कैप फंड 10k, क्वांट ELSS टैक्स सेवर फंड 10k, क्वांट मल्टी असेसमेंट फंड 5k और क्वांट स्मॉल कैप फंड 5k में निवेश कर रहा हूँ। मैं अगले 5 सालों में एक घर (औसत लागत 35000000) खरीदने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं और मुझे अपने निवेश को और अधिक कुशलता से विविधतापूर्ण बनाने के तरीके सुझा सकते हैं। मैं आपके मार्गदर्शन की सराहना करता हूँ।
Ans: यू.के. में आपके सफल कदम और आपकी प्रभावशाली आय के लिए बधाई! निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अधिक कुशलता से विविधता लाने के तरीकों का पता लगाएं।
एचडीएफसी मिडकैप मोमेंटम फंड, परागपारिख फ्लेक्सी कैप फंड, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, क्वांट मल्टी-एसेट फंड और क्वांट स्मॉल-कैप फंड में आपके निवेश में मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, टैक्स-सेविंग, मल्टी-एसेट और स्मॉल-कैप एक्सपोजर का मिश्रण दिखाई देता है। हालांकि, जोखिमों को कम करने और अगले पांच वर्षों में घर खरीदने सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
घर खरीदने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य समय-सीमा के करीब पहुंचते हैं, धीरे-धीरे अधिक स्थिर निवेश के रास्ते की ओर बढ़ना उचित है। जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। अपने निवेश के एक हिस्से को कम अस्थिर विकल्पों जैसे कि लार्ज-कैप फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, क्योंकि आप अपने घर खरीदने की समयसीमा के करीब हैं।
इसके अलावा, अंतर्राष्ट्रीय फंड या वैश्विक ETF को शामिल करने के लिए अपने निवेश क्षितिज का विस्तार करने से विविधीकरण को बढ़ावा मिल सकता है और भौगोलिक जोखिम कम हो सकता है। प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या उपभोक्ता वस्तुओं जैसे क्षेत्रों में निवेश करने से बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करने का अवसर भी मिल सकता है।
चूंकि अब आप यू.के. में रहते हैं, इसलिए स्थानीय निवेश अवसरों और कर-कुशल विकल्पों की खोज करना समझदारी है। अपने निवेश पोर्टफोलियो को व्यापक बनाने और यू.के. बाजार में उपलब्ध कर लाभों का लाभ उठाने के लिए यू.के. स्थित म्यूचुअल फंड, सरकारी बॉन्ड या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) पर शोध करें।
हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि भारतीय अर्थव्यवस्था वर्तमान में यू.के. की तुलना में बेहतर स्थिति में है। भारतीय इक्विटी फंड में निवेश करने से संभावित रूप से बेहतर विकास के अवसर मिल सकते हैं, खासकर भारत में अनुकूल आर्थिक दृष्टिकोण और विकास की संभावनाओं को देखते हुए।
जब आप विविधीकरण पर विचार करते हैं, तो अपने जोखिम सहनशीलता, तरलता की जरूरतों और निवेश क्षितिज की समीक्षा करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
अंत में, जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, समय के साथ अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना और नए निवेश के रास्ते तलाशना दक्षता को बढ़ा सकता है और आपको घर खरीदने सहित अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए बेहतर स्थिति में ला सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
एचडीएफसी मिडकैप मोमेंटम फंड, परागपारिख फ्लेक्सी कैप फंड, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड, क्वांट मल्टी-एसेट फंड और क्वांट स्मॉल-कैप फंड में आपके निवेश में मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप, टैक्स-सेविंग, मल्टी-एसेट और स्मॉल-कैप एक्सपोजर का मिश्रण दिखाई देता है। हालांकि, जोखिमों को कम करने और अगले पांच वर्षों में घर खरीदने सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
घर खरीदने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य समय-सीमा के करीब पहुंचते हैं, धीरे-धीरे अधिक स्थिर निवेश के रास्ते की ओर बढ़ना उचित है। जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। अपने निवेश के एक हिस्से को कम अस्थिर विकल्पों जैसे कि लार्ज-कैप फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, क्योंकि आप अपने घर खरीदने की समयसीमा के करीब हैं।
इसके अलावा, अंतर्राष्ट्रीय फंड या वैश्विक ETF को शामिल करने के लिए अपने निवेश क्षितिज का विस्तार करने से विविधीकरण को बढ़ावा मिल सकता है और भौगोलिक जोखिम कम हो सकता है। प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या उपभोक्ता वस्तुओं जैसे क्षेत्रों में निवेश करने से बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करने का अवसर भी मिल सकता है।
चूंकि अब आप यू.के. में रहते हैं, इसलिए स्थानीय निवेश अवसरों और कर-कुशल विकल्पों की खोज करना समझदारी है। अपने निवेश पोर्टफोलियो को व्यापक बनाने और यू.के. बाजार में उपलब्ध कर लाभों का लाभ उठाने के लिए यू.के. स्थित म्यूचुअल फंड, सरकारी बॉन्ड या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) पर शोध करें।
हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि भारतीय अर्थव्यवस्था वर्तमान में यू.के. की तुलना में बेहतर स्थिति में है। भारतीय इक्विटी फंड में निवेश करने से संभावित रूप से बेहतर विकास के अवसर मिल सकते हैं, खासकर भारत में अनुकूल आर्थिक दृष्टिकोण और विकास की संभावनाओं को देखते हुए।
जब आप विविधीकरण पर विचार करते हैं, तो अपने जोखिम सहनशीलता, तरलता की जरूरतों और निवेश क्षितिज की समीक्षा करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
अंत में, जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, समय के साथ अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना और नए निवेश के रास्ते तलाशना दक्षता को बढ़ा सकता है और आपको घर खरीदने सहित अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए बेहतर स्थिति में ला सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - May 21, 2024 | Answered on May 22, 2024
बहुत बहुत धन्यवाद सर
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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