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How to Manage Finances with a Growing Family and Multiple Loans?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English
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नमस्ते, मैं 29 साल की हूँ और मेरे पति 35 साल के हैं। हमारा 1.5 साल का बच्चा है। हम दोनों काम करते हैं और हर महीने करीब 2.3 लाख कमाते हैं। हमारे पास घर का लोन और पर्सनल लोन है, जिसकी EMI 90,000 प्रति महीने कटती है नौकरानी और नानी का खर्च करीब 30 हजार प्रति महीने। रखरखाव सहित घर का खर्च करीब 30 हजार प्रति महीने। माता-पिता को हम हर महीने -20,000 भेजते हैं मैं हर साल 50,000 पीपीएफ में निवेश करती हूँ एनपीएस - 50,000 प्रति साल मेरे पति का एलआईसी - 40,000 प्रति साल बेटी के लिए एसएसवाई - 50,000 प्रति साल ज्वेलरी में गोल्ड स्कीम - 1000 प्रति महीने। हमारे पास करीब 4.5 लाख रुपए का लोन है हम बाहर खाना नहीं खाते या ज़्यादा यात्रा नहीं करते और अनचाही चीज़ों पर पैसे खर्च नहीं करते। हम मेट्रोपोलिटन शहर में रहते हैं। हालाँकि हम सावधानी से खर्च करते हैं, लेकिन महीने के अंत तक हमारे खाते में एक पैसा भी नहीं बचता। हम अपने वित्त का बेहतर तरीके से प्रबंधन करना चाहते हैं ताकि हम अपने होम लोन और पर्सनल लोन को जल्दी से चुका सकें और अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी बचत कर सकें।

Ans: आप और आपके पति मिलकर हर महीने 2.3 लाख रुपये कमाते हैं। हालांकि, ज़्यादा EMI भुगतान और दूसरे खर्चों के कारण बचत के लिए बहुत कम जगह बचती है। आइए उन मुख्य क्षेत्रों का आकलन करें जहां आपकी आय आवंटित होती है:

होम लोन और पर्सनल लोन EMI: 90,000 रुपये प्रति महीना।

नौकरानी और नैनी का खर्च: 30,000 रुपये प्रति महीना।

घरेलू खर्च: 30,000 रुपये प्रति महीना।

माता-पिता का समर्थन: 20,000 रुपये प्रति महीना।

PPF योगदान: 50,000 रुपये प्रति साल।

NPS योगदान: 50,000 रुपये प्रति साल।

LIC प्रीमियम: 40,000 रुपये प्रति साल।

SSY योगदान: 50,000 रुपये प्रति साल।

गोल्ड स्कीम: 1,000 रुपये प्रति महीना।

हैंड लोन बकाया: 4.5 लाख रुपये।

इन प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, यह समझ में आता है कि अपने वित्त का प्रबंधन करना एक चुनौती है।

वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना
अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए, आपको स्पष्ट प्राथमिकताएँ निर्धारित करने की आवश्यकता है। ध्यान इन पर होना चाहिए:

ऋण चुकौती: अपने व्यक्तिगत ऋण और हाथ के ऋण को तेज़ी से चुकाना।

बचत: अपने बच्चे के भविष्य और सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत बढ़ाना।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक निधि बनाना।

निवेश: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश की योजना बनाना।

1. ऋण चुकौती में तेज़ी लाना
अपने ऋणों को चुकाना सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। यहाँ बताया गया है कि आप इससे कैसे निपट सकते हैं:

सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को लक्षित करें: सबसे पहले हाथ के ऋण और व्यक्तिगत ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें, क्योंकि संभवतः उन पर आपके गृह ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।

बोनस और वेतन वृद्धि आवंटित करें: ऋण चुकौती के लिए किसी भी वार्षिक बोनस या वेतन वृद्धि का उपयोग करें। इससे मूल राशि और ब्याज का बोझ काफी कम हो सकता है।

अनावश्यक खर्च कम करें: हालाँकि आप पहले से ही सावधानी से खर्च करते हैं, लेकिन इस बात पर विचार करें कि क्या कोई और गैर-ज़रूरी खर्च है जिसे कम किया जा सकता है। बचाए गए हर एक रुपए को कर्ज चुकाने में लगाया जा सकता है।

ईएमआई विकल्पों का पुनर्मूल्यांकन करें: यदि संभव हो, तो अवधि बढ़ाकर अपनी ईएमआई कम करने के लिए बैंक से बातचीत करने पर विचार करें। इससे आपका मासिक नकदी प्रवाह आसान हो जाएगा, जिससे आप छोटे, उच्च-ब्याज वाले ऋणों का तेज़ी से भुगतान कर पाएँगे।

2. आपातकालीन निधि बनाना
ऋण का सहारा लिए बिना अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है:

छोटी शुरुआत करें: लिक्विड फंड या आवर्ती जमा में हर महीने 5,000 रुपये की बचत करके शुरुआत करें। जैसे-जैसे आपका कर्ज का बोझ कम होता जाए, इस राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

6 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें: आपका लक्ष्य ईएमआई सहित 6 महीने के घरेलू खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन जमा करना होना चाहिए।

3. मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें
आपने पीपीएफ, एनपीएस, एलआईसी, एसएसवाई और एक गोल्ड स्कीम में निवेश किया है। इन्हें ऑप्टिमाइज़ करने का तरीका यहां बताया गया है:

PPF और SSY: ये अच्छे रिटर्न वाले सुरक्षित निवेश हैं। अपनी बेटी के भविष्य के लिए इन्हें जारी रखें।

NPS: NPS रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप उचित एसेट एलोकेशन के साथ सही फंड में हैं।

LIC प्रीमियम: अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें। अगर वे एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान हैं, तो वे शायद सबसे अच्छा रिटर्न न दें। नॉन-परफॉर्मिंग पॉलिसियों को सरेंडर करने और सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के मार्गदर्शन में म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

गोल्ड स्कीम: हालाँकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, लेकिन 1,000 रुपये प्रति माह महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है। आप इस राशि को ऋण चुकौती या अन्य निवेशों के लिए पुनर्वितरित करने पर विचार कर सकते हैं।

4. अपने बच्चे के भविष्य और रिटायरमेंट के लिए निवेश
एक बार जब आपका कर्ज नियंत्रण में आ जाए, तो अपनी बचत और निवेश बढ़ाने पर ध्यान दें:

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP शुरू करें या बढ़ाएँ। इससे आपको अपने बच्चे की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने में मदद मिलेगी।

चाइल्ड एजुकेशन फंड: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग SIP अलग रखें। निवेश का समय जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही बेहतर होगा।

रिटायरमेंट प्लानिंग: सुनिश्चित करें कि आपका NPS योगदान आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हो। आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इक्विटी फंड में अतिरिक्त SIP पर भी विचार कर सकते हैं।

5. मासिक नकदी प्रवाह का प्रबंधन
अपने नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने और महीने के अंत तक पैसे खत्म होने से बचने के लिए:

मासिक बजट: सभी खर्चों को वर्गीकृत करते हुए एक विस्तृत मासिक बजट बनाएं। इस बजट के विरुद्ध वास्तविक खर्चों को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।

बचत को स्वचालित करें: जैसे ही आपका वेतन जमा होता है, बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अन्य चीजों पर खर्च करने से पहले खुद को भुगतान करें।

समीक्षा और समायोजन: अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें। जैसे-जैसे कर्ज कम होता है और आय बढ़ती है, अपनी बचत और निवेश को उसी के अनुसार समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
महत्वपूर्ण ऋण और जिम्मेदारियों के साथ वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन सही रणनीतियों के साथ, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना संभव है। ऋण चुकौती में तेजी लाने, मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करने और एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासित बजट और एक स्पष्ट निवेश रणनीति के साथ, आप अपने परिवार के लिए एक बेहतर भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं और लंबी अवधि में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Asked by Anonymous - Jun 04, 2024English
Money
मैं 47 वर्ष की हूँ, मेरे पति और मैं मिलकर 2 लाख प्रति माह कमाते हैं, हमारे ऊपर गृह ऋण, टॉप अप ऋण, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड बिल आदि देनदारियाँ हैं, जो लगभग 1.5 लाख प्रति माह हैं, बचत करना या किसी एसआईपी में निवेश करना या यहाँ तक कि ऋण चुकाना भी बहुत कठिन है, हमारे 2 बच्चे हैं और उनमें से एक इंजीनियरिंग करना चाहता है, उसने अभी-अभी 12वीं पास की है, हमने कोई जीवन बीमा नहीं लिया है, मैं ईपीएफ के लिए अपने वेतन से 10 हजार बचाती हूँ और 90 हजार एनपीएस ले रखा है, साथ ही 5-10 हजार मासिक का एसआईपी भी लेती हूँ, एक वर्ष पहले ही शुरू किया है, मेरे पास लगभग 150 ग्राम सोना है, मुझे नहीं पता कि हम अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करें, ऋण से बाहर निकलने और बिना किसी देनदारी के सेवानिवृत्त होने, बच्चों को अच्छी शिक्षा प्रदान करने और भविष्य के लिए अच्छी बचत करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है।
Ans: जब आपके पास बहुत ज़्यादा देनदारियाँ हों और भविष्य के महत्वपूर्ण लक्ष्य हों, तो अपने वित्त का प्रबंधन करना बहुत मुश्किल हो सकता है। लेकिन कुछ रणनीतिक योजना और अनुशासित कार्यों के साथ, आप वापस पटरी पर आ सकते हैं। आइए जानें कि आप अपने वित्त का प्रबंधन कैसे प्रभावी ढंग से कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के तरीकों की सक्रिय रूप से तलाश कर रहे हैं। कार्रवाई करने की आवश्यकता को पहचानना वित्तीय स्थिरता की ओर पहला कदम है।

मासिक आय बनाम व्यय
आप और आपके पति प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं, जो एक ठोस आय है। हालाँकि, 1.5 लाख रुपये की मासिक देनदारियों के साथ, आपके पास बचत और अन्य खर्चों के लिए केवल 50,000 रुपये ही बचते हैं। यह तंग मार्जिन आपके वित्त पर दबाव डाल रहा है और बचत या निवेश करना मुश्किल बना रहा है।

अपनी देनदारियों को समझना
आपकी देनदारियों में होम लोन, टॉप-अप लोन, कार लोन और क्रेडिट कार्ड बिल शामिल हैं। ये आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खा रहे हैं। प्रत्येक ऋण के लिए ब्याज दरें और अवधि जानना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट कार्ड ऋण में आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज दरें होती हैं, जो अगर संबोधित नहीं की जाती हैं तो जल्दी ही असहनीय हो सकती हैं।

वर्तमान बचत और निवेश
आपने EPF, NPS और SIP के माध्यम से बचत करना शुरू कर दिया है, जो बहुत बढ़िया है। EPF में 10,000 रुपये और NPS में 90,000 रुपये की बचत एक अच्छी शुरुआत है। 5,000 रुपये से 10,000 रुपये प्रति माह का आपका SIP योगदान भी फायदेमंद है, हालाँकि आपने पिछले साल ही शुरू किया है।

मौजूदा संपत्तियाँ
आपने 150 ग्राम सोना होने का उल्लेख किया है। हालाँकि यह एक मूल्यवान संपत्ति है, लेकिन जब तक इसे बेचा या संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किया जाता है, तब तक यह आय उत्पन्न नहीं करता है। इसे सुरक्षा जाल के रूप में रखना अच्छा है, लेकिन यह आपके मासिक नकदी प्रवाह में प्रत्यक्ष योगदानकर्ता नहीं है।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना
उच्च मासिक देनदारियों को देखते हुए, ऋण चुकौती पर ध्यान केंद्रित करना प्राथमिकता होनी चाहिए। अपने ऋण को कम करने से बचत और निवेश के लिए अधिक धन मुक्त होगा।

सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋण को लक्षित करें
क्रेडिट कार्ड बिल जैसे उच्च ब्याज वाले ऋण से निपटना शुरू करें। इन पर आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज दरें होती हैं और यदि जल्दी से भुगतान नहीं किया जाता है तो यह नियंत्रण से बाहर हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रबंधन करने के लिए कदम:

न्यूनतम से अधिक भुगतान करें: हमेशा न्यूनतम देय राशि से अधिक भुगतान करने का लक्ष्य रखें।
किसी भी अतिरिक्त फंड का उपयोग करें: इस ऋण के लिए किसी भी अतिरिक्त आय या बोनस को आवंटित करें।
बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अपने बैलेंस को कम ब्याज वाले कार्ड में ट्रांसफर करें।
होम और कार लोन
अपने होम लोन और कार लोन के लिए, नियमित भुगतान करने पर ध्यान दें। यदि संभव हो, तो मूलधन को तेज़ी से कम करने के लिए हर महीने थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करें। यह आपको ऋण की अवधि के दौरान महत्वपूर्ण ब्याज बचा सकता है।

ऋण पुनर्गठन की खोज करना
अपने ऋण पुनर्गठन के बारे में अपने ऋणदाता से चर्चा करने पर विचार करें। वे आपके मासिक भुगतान को कम करने या ऋण अवधि को बढ़ाने के विकल्प दे सकते हैं। इससे अल्पावधि में कुछ राहत मिल सकती है, हालांकि इससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज बढ़ सकता है।

बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक सख्त बजट बनाना महत्वपूर्ण है। यह आपको ट्रैक करने में मदद करता है कि आपका पैसा कहां खर्च होता है और आप कहां कटौती कर सकते हैं।

बजट योजना बनाना
अपनी सभी आय स्रोतों और खर्चों की सूची बनाएँ। अपने खर्चों को श्रेणियों में विभाजित करें: निश्चित (जैसे ऋण और किराया) और परिवर्तनीय (जैसे किराने का सामान और मनोरंजन)।

प्रभावी बजट बनाने के चरण:

अपने खर्च पर नज़र रखें: एक महीने के लिए हर खर्च का रिकॉर्ड रखें।
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें: ऐसे क्षेत्रों की तलाश करें जहाँ आप खर्च कम कर सकते हैं या खत्म कर सकते हैं।
बचत के लिए धन आवंटित करें: हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा बचाने को प्राथमिकता दें।
परिवर्तनीय खर्चों में कटौती करें
अपने विवेकाधीन खर्च पर नज़र डालें और देखें कि आप कहाँ कटौती कर सकते हैं। बाहर खाने-पीने, मनोरंजन की लागत और अन्य गैर-ज़रूरी खर्चों को कम करने से ऋण चुकौती और बचत के लिए अधिक पैसा मिल सकता है।

बचत को स्वचालित करना
अपने बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप उस पैसे को खर्च करने के प्रलोभन के बिना लगातार बचत और निवेश करते रहें।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपके बच्चे की शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। इंजीनियरिंग की शिक्षा महंगी हो सकती है, इसलिए पहले से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

शिक्षा लागत का अनुमान लगाना
अपने बच्चे की इंजीनियरिंग शिक्षा की कुल लागत का अनुमान लगाएँ, जिसमें ट्यूशन, किताबें, आवास और अन्य खर्च शामिल हैं। इससे आपको बचत करने के लिए एक लक्ष्य राशि मिल जाएगी।

शिक्षा निधि की स्थापना
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि की स्थापना करने पर विचार करें। अपनी बचत और किसी भी अप्रत्याशित आय का एक हिस्सा इस निधि के लिए आवंटित करें।

छात्रवृत्ति और ऋण की खोज
छात्रवृत्ति, अनुदान और शैक्षिक ऋण पर शोध करें। छात्रवृत्ति और अनुदान वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं, जबकि ऋण लागत को कई वर्षों तक फैला सकते हैं।

सुरक्षा जाल का निर्माण
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज होना आवश्यक है।

आपातकालीन निधि की स्थापना
एक आपातकालीन निधि में कम से कम 3 से 6 महीने के रहने के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह फंड अप्रत्याशित खर्च या आय में कमी की स्थिति में वित्तीय बफर के रूप में कार्य करता है।

आपातकालीन निधि बनाने के चरण:

छोटी शुरुआत करें: 50,000 रुपये से 1 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ शुरुआत करें।

नियमित योगदान: इस फंड के लिए हर महीने एक निश्चित राशि बचाएं।

इसे लिक्विड रखें: सुनिश्चित करें कि यह पैसा आपातकालीन स्थिति में आसानी से उपलब्ध हो।

पर्याप्त बीमा कवरेज प्राप्त करना

आपने जीवन बीमा न होने का उल्लेख किया है। यदि आपको या आपके जीवनसाथी को कुछ हो जाता है तो अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है।

विचार करने के लिए बीमा के प्रकार:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: कम लागत पर एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह खोई हुई आय की भरपाई के लिए आवश्यक है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है और स्वास्थ्य समस्याओं के मामले में वित्तीय बोझ को कम करता है।

निवेश की समीक्षा और अनुकूलन

EPF, NPS और SIP में आपकी वर्तमान बचत एक अच्छी शुरुआत है। आइए देखें कि आप बेहतर रिटर्न के लिए इन निवेशों को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

अपने SIP का मूल्यांकन करना
चूँकि आपने अभी-अभी SIP शुरू किया है, इसलिए उनके प्रदर्शन की समीक्षा करने का यह अच्छा समय है। सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं।
बाजार अनुकूलनशीलता: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: वे बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।
संभावित खराब प्रदर्शन: वे अस्थिर या मंदी वाले बाजारों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड की समीक्षा करना
डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन इसके लिए आपको अधिक प्रयास और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, पेशेवर सलाह और अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्रदान करते हैं, जो लंबे समय में अधिक फायदेमंद हो सकती हैं।

अपनी संपत्तियों का बुद्धिमानी से उपयोग करना
आपकी सोने की होल्डिंग एक मूल्यवान संपत्ति है। आइए देखें कि आप अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए उनका उपयोग कैसे कर सकते हैं।

वित्तीय स्थिरता के लिए सोने का लाभ उठाना
जब तक आवश्यक न हो, सोना बेचने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन आप इसे कम ब्याज वाले ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। यह उच्च ब्याज वाले ऋणों या आपातकालीन आवश्यकताओं को प्रबंधित करने का एक अस्थायी समाधान हो सकता है।

सोने का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के विकल्प:

सोने का ऋण: अपने सोने के बदले कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करें।

कम ब्याज वाले ऋण के लिए संपार्श्विक: व्यक्तिगत ऋण पर कम दर प्राप्त करने या उच्च ब्याज वाले ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए इसका उपयोग करें।

जल्दबाज़ी में निर्णय लेने से बचना
यह महत्वपूर्ण है कि आप आवेग में आकर सोना न बेचें। इसे अपने अंतिम उपाय के रूप में या ऋण चुकौती या आपात स्थितियों के लिए कम लागत वाले फंड तक पहुँचने के तरीके के रूप में देखें।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
वर्तमान वित्तीय चुनौतियों के बावजूद, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप आराम से और बिना किसी देनदारी के सेवानिवृत्त हो सकें, अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों की गणना करना
अपनी इच्छित जीवनशैली और संभावित खर्चों को ध्यान में रखते हुए, अनुमान लगाएँ कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितनी ज़रूरत होगी। इससे आपको अपनी बचत और निवेश के लिए एक लक्ष्य मिलता है।

ईपीएफ और एनपीएस योगदान को अधिकतम करना
आपका ईपीएफ और एनपीएस योगदान एक अच्छा आधार है। इन योगदानों को अधिकतम करने पर विचार करें, क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत की खोज करना
म्यूचुअल फंड या अन्य दीर्घकालिक निवेश विकल्पों के माध्यम से अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत स्थापित करने पर विचार करें। यह एक विविध सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है।

अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन करना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर रहे, अपनी सेवानिवृत्ति योजना की नियमित समीक्षा करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी बचत दर और निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करना आपको अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और रणनीति प्रदान कर सकता है।

सीएफपी के साथ काम करने के लाभ
एक सीएफपी आपकी अनूठी स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। वे ऋण चुकौती, निवेश रणनीतियों और सेवानिवृत्ति योजना पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

नियमित जांच-पड़ताल
अपनी प्रगति की समीक्षा करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए अपने सीएफपी के साथ नियमित जांच-पड़ताल का समय निर्धारित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय उच्च देनदारियों का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। लेकिन रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपनी वित्तीय स्थिति को बदल सकते हैं। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने, सख्त बजट बनाने, आपातकालीन निधि बनाने और अपने निवेशों को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। जब ज़रूरत हो तो पेशेवर मार्गदर्शन लें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। आप सलाह लेने और अपने भविष्य की योजना बनाने के द्वारा पहले से ही सही कदम उठा रहे हैं। आगे बढ़ते रहें, और आप वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Money
मैं 30 साल का हूँ और मेरी सैलरी 1.5 लाख है। मेरे पास 47 हजार का होम लोन और 20 हजार का कार लोन है। कृपया मुझे अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करें। ताकि मेरे पास निरंतर नकदी प्रवाह हो सके। मेरे पास कुल 2.3 लाख का MF है। मुझे अपनी शादी के खर्च का प्रबंधन करना है।
Ans: 30 साल की उम्र में 1.5 लाख रुपये प्रति महीने की सैलरी के साथ वित्तीय प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर जब ईएमआई और शादी जैसे बड़े खर्चे हों। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के तरीकों का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय:

मासिक वेतन: 1.5 लाख रुपये
होम लोन ईएमआई: 47,000 रुपये
कार लोन ईएमआई: 20,000 रुपये
ईएमआई के बाद बची हुई आय: 83,000 रुपये
आपकी मासिक ईएमआई आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खा जाती है। स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की तैयारी के लिए शेष 83,000 रुपये का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

मौजूदा निवेश:

म्यूचुअल फंड (एमएफ): 2.3 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में आपका निवेश एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए, आइए देखें कि अपने बचे हुए नकदी प्रवाह का सर्वोत्तम उपयोग कैसे करें और अपनी वित्तीय रणनीति को कैसे बेहतर बनाएँ।

अपने वित्त को अनुकूलित करने के चरण
अपने बजट की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
EMI से परे अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करके शुरुआत करें। यह जानना कि आपका पैसा कहाँ जाता है, संभावित बचत के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद कर सकता है।

अपने खर्चों पर नज़र रखें:

सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएँ: किराने का सामान, उपयोगिताएँ, भोजन, मनोरंजन, आदि।
खर्चों पर नज़र रखने के लिए ऐप या एक साधारण स्प्रेडशीट का उपयोग करें।
बचत के अवसरों की पहचान करें:

खर्चों को "ज़रूरतें" और "चाहतें" में वर्गीकृत करें।
अपने जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना विवेकाधीन खर्च कम करें।
एक यथार्थवादी बजट बनाएँ:

प्रत्येक व्यय श्रेणी के लिए विशिष्ट राशि आवंटित करें।
अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए अपने बजट पर टिके रहें।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। यह आपके वित्त को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में आपकी मदद करती है।

निधि का आकार निर्धारित करें:

EMI सहित 6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों का लक्ष्य रखें।
इसका मतलब है कि आप अपने खर्चों के आधार पर लगभग 4 से 5 लाख रुपये बचा सकते हैं। धीरे-धीरे फंड बनाएँ: अपने लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने एक निश्चित राशि बचाना शुरू करें। आसान पहुँच के लिए इस फंड को लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड में रखें। आपातकालीन स्थितियों के लिए MF का उपयोग करने से बचें: आपके म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए होने चाहिए, आपातकालीन उपयोग के लिए नहीं। ऋण प्रबंधन और कमी अपने ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना नकदी प्रवाह को मुक्त करने और वित्तीय तनाव को कम करने के लिए महत्वपूर्ण है। उच्च-ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता दें: यदि कार ऋण पर होम लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर है, तो उसे चुकाने पर ध्यान दें। समग्र ब्याज को कम करने के लिए कार ऋण के भुगतान में तेज़ी लाएँ। पुनर्वित्त पर विचार करें: जाँच करें कि क्या कम ब्याज दर पर अपने होम लोन को पुनर्वित्त करना संभव है। इससे आपका EMI का बोझ कम हो सकता है और अन्य ज़रूरतों के लिए नकदी बच सकती है। नए ऋण से बचें: जब तक आपके पास अधिक वित्तीय स्थिरता न हो, तब तक कोई भी नया ऋण या बड़ी खरीदारी स्थगित रखें। नकदी प्रवाह के लिए निवेश को अनुकूलित करना
अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें:

अपने मौजूदा MF के प्रदर्शन का विश्लेषण करें।

सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में संभावित रूप से बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें।

SIP योगदान बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी डिस्पोजेबल आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

यह समय के साथ आपके धन-निर्माण को बढ़ा सकता है।

शादी के खर्चों के लिए बचत
शादी के खर्चों को देखते हुए, वित्तीय तनाव से बचने के लिए पहले से योजना बनाना आवश्यक है।

लागत का अनुमान लगाएँ:

संभावित खर्चों की सूची बनाएँ: स्थल, खानपान, पोशाक, आदि।
अपनी शादी के लिए यथार्थवादी बजट निर्धारित करें।

एक समर्पित बचत कोष शुरू करें:

एक अलग बचत खाता खोलें या एक अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

आवश्यक राशि जमा करने के लिए इस कोष में नियमित रूप से योगदान करें।

अनावश्यक लागतों में कटौती करें:

मुख्य तत्वों पर समझौता किए बिना शादी के खर्चों को बचाने के तरीके खोजें।

आपके और आपके साथी के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीज़ों को प्राथमिकता दें।

निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना
अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

नकदी प्रवाह योजना बनाएँ:

मासिक आधार पर अपनी आय और व्यय की रूपरेखा बनाएँ।

अपने नकदी प्रवाह की स्पष्ट तस्वीर पाने के लिए सभी निश्चित और परिवर्तनीय व्यय शामिल करें।

बचत और निवेश को स्वचालित करें:

अपने बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

यह बिना किसी मैन्युअल प्रयास के अनुशासित बचत और निवेश सुनिश्चित करता है।

अनियमित व्यय के लिए योजना बनाएँ:

बीमा प्रीमियम जैसे तिमाही या वार्षिक व्यय के लिए धन आवंटित करें।

अचानक वित्तीय दबाव से बचने के लिए इन लागतों को पूरे वर्ष में फैलाएँ।

अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना

बीमा कवरेज:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है।

यह आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग:

पर्याप्त कोष बनाने के लिए रिटायरमेंट की योजना जल्दी बनाना शुरू करें।

अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेश विकल्पों पर विचार करें।

एस्टेट प्लानिंग:

अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।

अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

निरंतर वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से आपको ट्रैक पर बने रहने और परिवर्तनों के अनुकूल होने में मदद मिलती है।

वार्षिक वित्तीय समीक्षा:

अपने वित्तीय लक्ष्यों और प्रगति का सालाना पुनर्मूल्यांकन करें।

अपने बजट, बचत और निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल होना:

महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तनों को दर्शाने के लिए अपनी वित्तीय योजना को अपडेट करें।

इसमें विवाह, बच्चे या आय में होने वाले बदलाव शामिल हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

अपनी वित्तीय रणनीति को परिष्कृत करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत जानकारी और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

अंतिम जानकारी
अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक समग्र दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ उठाए जाने वाले प्रमुख कदमों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

अपने बजट की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें:

खर्चों पर नज़र रखें और बचत के अवसरों की पहचान करें।

यथार्थवादी बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें।
आपातकालीन निधि बनाएँ:

लिक्विड फंड में 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च का लक्ष्य रखें।
इस आवश्यक वित्तीय कुशन को बनाने के लिए धीरे-धीरे बचत करें।
ऋण का प्रबंधन करें और उसे कम करें:

उच्च-ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता दें और पुनर्वित्त विकल्पों पर विचार करें।
वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए नया ऋण लेने से बचें।
अपने निवेश को अनुकूलित करें:

अपने म्यूचुअल फंड की समीक्षा करें और उसमें विविधता लाएँ।
अपनी आय के अनुसार SIP योगदान बढ़ाएँ।
बड़े खर्चों की योजना बनाएँ:

अपनी शादी के खर्चों के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें।
वित्तीय तनाव से बचने के लिए लागतों का अनुमान लगाएँ और नियमित रूप से बचत करें।
निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करें:

नकदी प्रवाह योजना बनाएँ और बचत और निवेश को स्वचालित करें।
अपने वित्त को सुचारू बनाने के लिए अनियमित खर्चों की योजना बनाएँ।
अपने भविष्य की सुरक्षा करें:

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और सेवानिवृत्ति योजना जल्दी शुरू करें।
वसीयत तैयार करें और आवश्यकतानुसार संपत्ति नियोजन पर विचार करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें:

वार्षिक वित्तीय समीक्षा करें और जीवन में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन करें।
विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्त का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं, निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकते हैं, और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
Money
मेरी उम्र 46 साल है, मेरी पत्नी और मैं दोनों ही हर महीने 400000 के साथ काम करते हैं। मेरे पास 4 घर हैं, 3 लोन के अंतर्गत हैं। लोन का बकाया 2,10,00000 है और मैं लगभग 212000 का भुगतान EMI के रूप में करता हूँ, मेरे 2 बच्चे हैं, जिनमें से एक 15 साल का है और दूसरा 10 साल का है। मौजूदा बाजार के रुझान को देखते हुए मुझे नहीं लगता कि हम अगले 5 साल तक जीवित रह पाएँगे। प्रॉपर्टी मार्केट का मूल्यांकन लगभग 38500000 होगा। मैं एक शानदार रिटायरमेंट के लिए अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करूँ। कृपया रात में बताएँ कि हमारे पास कोई पीएफ या बचत नहीं है, लेकिन सुकन्या संरिधि में लगभग 2300000 हैं।
Ans: सबसे पहले, आइए अपने वित्त प्रबंधन में आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करें। आप और आपकी पत्नी दोनों की मासिक आय 4,00,000 रुपये है। यह सराहनीय है और वित्तीय नियोजन के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है।

आपके पास चार घर हैं, जिनमें से तीन पर ऋण है। बकाया ऋण राशि 2,10,00,000 रुपये है, जिसमें कुल EMI 2,12,000 रुपये है। आपके प्रॉपर्टी पोर्टफोलियो का मूल्य 3,85,00,000 रुपये है। इसके अतिरिक्त, आपकी बेटियों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में 23,00,000 रुपये हैं।

अब, आइए अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

प्रभावी ढंग से ऋण का प्रबंधन करें
2,12,000 रुपये का EMI बोझ महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपकी मासिक आय का आधा से अधिक हिस्सा ले लेता है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की एक रणनीति इस प्रकार है:

1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें:

सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें। इससे आपका ब्याज बोझ कम होगा और बचत और निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

2. ऋणों को पुनर्वित्त या समेकित करें:

यदि संभव हो, तो कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अपने ऋणों को पुनर्वित्त करें। ऋणों को समेकित करने से भुगतान भी सरल हो सकता है और संभावित रूप से आपकी ब्याज दर कम हो सकती है।

बचत और निवेश बढ़ाना
चूंकि आपके पास SSY के अलावा कोई भविष्य निधि या पर्याप्त बचत नहीं है, इसलिए अपनी बचत और निवेश पोर्टफोलियो बनाना शुरू करना महत्वपूर्ण है।

1. आपातकालीन निधि:

कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खाते या लिक्विड फंड में रखी जानी चाहिए।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इससे समय के साथ धन संचय में मदद मिलेगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

3. सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई):

अपनी बेटियों के लिए एसएसवाई में निवेश जारी रखें। यह उच्च ब्याज दरों और कर लाभों के कारण उनकी भविष्य की शिक्षा और विवाह के खर्चों के लिए एक बढ़िया साधन है।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
15 और 10 वर्ष की बेटियों के साथ, शिक्षा का खर्च जल्द ही एक बड़ी वित्तीय जिम्मेदारी होगी। इसके लिए योजना बनाने का तरीका यहां बताया गया है:

1. शिक्षा बचत योजना:

उनकी शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं और इन खर्चों को पूरा करने के लिए समर्पित एसआईपी शुरू करें। एक सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इन दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उच्च रिटर्न दे सकता है।

2. शिक्षा ऋण:

उच्च शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण पर विचार करें। यह वित्तीय बोझ को वितरित करेगा और धारा 80 ई के तहत कर लाभ प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति योजना
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, आपको आक्रामक रूप से बचत और निवेश करना शुरू करना होगा।

1. रिटायरमेंट कॉर्पस:

अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों और उन्हें बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाएं। इस कॉर्पस को बनाने के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर महत्वपूर्ण है।

2. नियमित निवेश:

अपनी मासिक आय का एक हिस्सा CFP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह पेशेवर मार्गदर्शन आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इष्टतम फंड चयन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।

बीमा कवरेज
बीमा वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण घटक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है:

1. टर्म इंश्योरेंस:

यदि पहले से कवर नहीं है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

2. स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय बचत पर एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है, और पर्याप्त बीमा इस जोखिम को कम करता है।

निवेश पोर्टफोलियो बनाना
वर्तमान बाजार के रुझान को देखते हुए, अपने निवेशों में विविधता लाना आवश्यक है। यहाँ एक योजना है:

1. विविध म्यूचुअल फंड:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। सीएफपी द्वारा अनुशंसित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

2. डेट फंड:

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

3. सोना:

सोने में थोड़ा हिस्सा आवंटित करें। यह मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है।

जोखिम कम करना और रिटर्न को अधिकतम करना
वित्तीय नियोजन में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। इसे प्राप्त करने का तरीका यहाँ बताया गया है:

1. एसेट एलोकेशन:

अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। इक्विटी, डेट और गोल्ड का मिश्रण स्थिरता और विकास सुनिश्चित करता है।

2. नियमित निगरानी:

सीएफपी के साथ नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हैं।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी बचत और निवेश को बढ़ा सकता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

1. कर-बचत निवेश:

ईएलएसएस फंड, पीपीएफ और एसएसवाई जैसे साधनों में निवेश करके धारा 80 सी का उपयोग करें। ये निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं और धन संचय में मदद करते हैं।

2. गृह ऋण लाभ:

धारा 24 के तहत गृह ऋण ब्याज पर और धारा 80 सी के तहत मूलधन पुनर्भुगतान पर कर कटौती का दावा करें। इससे आपकी कर देयता कम हो जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति चुनौतीपूर्ण है, लेकिन सही रणनीतियों के साथ प्रबंधनीय है। ऋण को कम करने, बचत बढ़ाने और समझदारी से निवेश करने पर ध्यान दें। जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से पेशेवर मार्गदर्शन लें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण और प्रतिबद्धता सराहनीय है। अनुशासित बचत, विवेकपूर्ण निवेश और रणनीतिक योजना के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं और अपनी बेटियों के लिए उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Money
नमस्ते, मैं 29 वर्ष की हूँ और मेरे पति 35 वर्ष के हैं। हमारा 1.5 वर्ष का बच्चा है। हम दोनों काम करते हैं और प्रति माह लगभग 2.3 लाख कमाते हैं। हमारे पास एक हाउस लोन और पर्सनल लोन है, जिसमें 90,000 प्रति माह की ईएमआई कटती है। नौकरानी और नाना का खर्च लगभग 30 हजार प्रति माह है। रखरखाव सहित घर का खर्च लगभग 30 हजार प्रति माह है। माता-पिता को हम -20,000 प्रति माह भेजते हैं। मैं पीपीएफ में 50,000 प्रति वर्ष निवेश करती हूं। एनपीएस - 50,000 प्रति वर्ष। मेरे पति का एलआईसी - 40,000 प्रति वर्ष। बेटी के लिए एसएसवाई - 50,000 प्रति वर्ष। आभूषणों में सोने की योजना - 1000 प्रति माह। हमारे पास लगभग 4.5 लाख का हाथ ऋण है। हम बाहर नहीं खाते या इतना यात्रा नहीं करते भले ही हम सावधानी से खर्च करते हों, लेकिन महीने के अंत तक हमारे खाते में एक पैसा भी नहीं बचता। हम अपने वित्त का बेहतर तरीके से प्रबंधन करना चाहते हैं ताकि हम अपने गृह ऋण और व्यक्तिगत ऋण को जल्दी से चुका सकें और अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी बचत कर सकें।
Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए लगन से काम कर रहे हैं। महानगरीय शहर में रहना महंगा हो सकता है, और परिवार का प्रबंधन वित्तीय दबाव को बढ़ाता है। आपकी आय पर्याप्त है, लेकिन आपके खर्चों और ऋणों के साथ, अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और इसे सुधारने के लिए रणनीतियों का पता लगाएं।

आय और व्यय अवलोकन
आप और आपके पति प्रति माह 2.3 लाख रुपये कमाते हैं, जो एक महत्वपूर्ण राशि है। हालाँकि, आपकी मासिक प्रतिबद्धताएँ इस आय का एक बड़ा हिस्सा लेती हैं:

घर और व्यक्तिगत ऋण EMI: 90,000 रुपये
नौकरानी और नानी का खर्च: 30,000 रुपये
रखरखाव सहित घर का खर्च: 30,000 रुपये
माता-पिता को सहायता: 20,000 रुपये
यह कुल 1.7 लाख रुपये प्रति माह है, जिसमें अन्य खर्चों और बचत के लिए 60,000 रुपये बचते हैं। हालाँकि, आपके पास कई वार्षिक निवेश भी हैं:

पीपीएफ: 50,000 रुपये
एनपीएस: 50,000 रुपये
पति की एलआईसी: 40,000 रुपये
बेटी के लिए एसएसवाई: 50,000 रुपये
गोल्ड स्कीम: 12,000 रुपये प्रति वर्ष
अपने नकदी प्रवाह का विश्लेषण
आपकी सावधानीपूर्वक खर्च करने की आदतें सराहनीय हैं। हालाँकि, यह स्पष्ट है कि आपके मौजूदा खर्च और निवेश बचत या आपातकालीन निधि के लिए बहुत कम जगह छोड़ते हैं। आइए अपने नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने के तरीकों का पता लगाएं।

ऋण चुकौती रणनीति
अपने ऋणों को तेज़ी से चुकाने से आपकी वित्तीय स्थिति में काफी सुधार होगा। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें
पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण। इससे समग्र ब्याज बोझ कम हो जाएगा और नकदी प्रवाह जल्दी से मुक्त हो जाएगा।

ऋण समेकन पर विचार करें
यदि संभव हो, तो अपने व्यक्तिगत ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋण में समेकित करें। इससे पुनर्भुगतान आसान हो सकता है और आपका मासिक व्यय कम हो सकता है।

निवेश का अनुकूलन
PPF, NPS और SSY में आपके निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं। हालाँकि, आइए देखें कि क्या इन्हें प्रबंधित करने का कोई बेहतर तरीका है:

LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें
LIC पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है। यह मूल्यांकन करने के लिए कि क्या LIC पॉलिसी को सरेंडर करना और बेहतर विकास के लिए आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कर लाभ अधिकतम करें
सुनिश्चित करें कि आप धारा 80C, 80D और 80CCD के तहत कर लाभ अधिकतम कर रहे हैं। इससे आपकी कर योग्य आय कम होगी और आपकी शुद्ध बचत बढ़ेगी।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि होना बहुत ज़रूरी है। अपने कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर फंड बनाने का लक्ष्य रखें। यह हर महीने थोड़ी-सी राशि अलग करके धीरे-धीरे किया जा सकता है।

बजट बनाना और निगरानी करना
एक विस्तृत बजट आपको खर्चों को ट्रैक करने और बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद कर सकता है। यहाँ एक सरल बजट बनाने का तरीका बताया गया है:

खर्चों को वर्गीकृत करें
अपने खर्चों को घरेलू, बच्चों की देखभाल, ऋण और विवेकाधीन खर्च जैसी श्रेणियों में बाँटें। इससे आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि आपका पैसा कहाँ खर्च होता है और लागत कम करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करें।

बजट बनाने के उपकरण का उपयोग करें
बजट बनाने के उपकरण या ऐप का उपयोग करने पर विचार करें जो आपको वास्तविक समय में अपने खर्च की निगरानी करने और ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत करें
SSY में आपका निवेश एक अच्छी शुरुआत है। आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए यहाँ कुछ अतिरिक्त रणनीतियाँ दी गई हैं:

शिक्षा निधि
अपने बच्चे के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। उच्च दीर्घकालिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। यह मासिक SIP के माध्यम से किया जा सकता है।

बाल बीमा योजनाएँ
हालाँकि बाल बीमा योजनाएँ एक विकल्प हैं, वे अक्सर उच्च लागत और कम रिटर्न के साथ आती हैं। इसके बजाय, टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड निवेश के संयोजन पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप बेहतर तरीके से कैसे योजना बना सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योगदान बढ़ाएँ
यदि संभव हो, तो अपने NPS या अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान बढ़ाएँ। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

विविध निवेश करें
सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी, ऋण और रियल एस्टेट (यदि पहले से ही स्वामित्व में है) में अच्छी तरह से विविध है।

बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए रणनीतियाँ
स्वचालित बचत करें
अपने बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप खर्च करने से पहले बचत करें और लगातार निवेश करने में मदद करें।

नियमित रूप से वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। आय, व्यय या जीवन परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

आय धाराओं में वृद्धि
यदि संभव हो, तो अपनी आय बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें। यह साइड प्रोजेक्ट, फ्रीलांस काम या ऐसे कौशल में निवेश के ज़रिए हो सकता है जिससे आपको ज़्यादा पैसे वाली नौकरी मिल सकती है।

अनावश्यक खर्च कम करना
जबकि आप पहले से ही सावधानी से खर्च करते हैं, समय-समय पर अपने खर्चों की समीक्षा करने से आपको और भी ज़्यादा बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिल सकती है। इस पर विचार करें:

सदस्यता का पुनर्मूल्यांकन
अप्रयुक्त सदस्यता और सदस्यता रद्द करें।

ऊर्जा दक्षता
उपयोगिता बिलों को कम करने के लिए ऊर्जा-कुशल अभ्यास अपनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए कमाई, खर्च और बचत के बीच संतुलन की आवश्यकता होती है। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, निवेश को अनुकूलित करके, आपातकालीन निधि बनाकर और अपने बच्चे के भविष्य और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाकर, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण और अनावश्यक चीज़ों पर खर्च न करने की प्रतिबद्धता सराहनीय है। कुछ समायोजन और एक स्पष्ट रणनीति के साथ, आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बना सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 05, 2024

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मेरा बेटा NEET परीक्षा की तैयारी कर रहा है। उसने 12वीं पास कर ली है और NEET के लिए लंबे समय से तैयारी कर रहा है। अगर उसे MBBS में सीट नहीं मिलती है तो उसके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है?
Ans: नमस्ते नादकुदुरु,

यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि वह NEET परीक्षा देने की तैयारी कर रहा है। कृपया उसे प्रवेश पाने के उसके प्रयासों में प्रोत्साहित करें और उसका समर्थन करें। यदि वह सफल नहीं होता है, तो यहाँ कुछ पेशेवर पाठ्यक्रम दिए गए हैं, जिन्हें वह करने पर विचार कर सकता है।

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Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 05, 2024

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नमस्ते मैडम, मैं 60 साल का हूँ, रिटायर हूँ, मेरी पत्नी 47 साल की है, हमारा बेटा 23 साल का है। मैंने प्रेम विवाह किया था और एक खुशहाल शादीशुदा जीवन जी रहा था। हमारी शादी की सालगिरह की रजत जयंती के ठीक बाद मुझे अचानक पता चला कि मेरी पत्नी हमारे एक कॉमन शादीशुदा दोस्त से प्यार करती है जो एक साधारण सी दुकान चलाता है। जांच करने पर मुझे पता चला कि वे पिछले 12 सालों से रिलेशनशिप में हैं और इतने लंबे समय से मेरे ही घर में सेक्स का आनंद ले रहे थे। वह एक अशिक्षित परिवार से है और वह संस्कारी भी नहीं है। मुझे विश्वास नहीं हुआ कि एक उच्च शिक्षित सामाजिक रूप से प्रतिष्ठित व्यक्ति की पत्नी एक दुकानदार के साथ ऐसा कर सकती है जिसकी कोई सामाजिक आर्थिक स्थिति नहीं है। मैं अपने इकलौते बच्चे की खातिर अपनी पत्नी के साथ एक सामान्य जीवन जी रहा हूँ। एक बार जब वह जीवन में सेटल हो जाएगा तो मैंने अपना जीवन समाप्त करने का फैसला किया है। बेशक मैं अभी भी उससे प्यार करता हूँ क्योंकि हमारा प्रेम विवाह था। मैं इस संबंध में आपका बुद्धिमानी भरा सुझाव चाहता हूँ, क्या मुझे उससे तलाक ले लेना चाहिए या एक सामान्य जीवन जीना चाहिए जो हम जी रहे हैं?
Ans: प्रिय श्रीस्ती,
यह जानकर आपको बहुत झटका लगा होगा कि आपकी पीठ पीछे कुछ हो रहा है।
अब, आप इस मामले को किस तरह से आगे बढ़ाना चाहते हैं, यह निर्णय आपको ही लेना है! क्या आपने अपनी पत्नी से इस बारे में बात की है कि उसका दूसरे व्यक्ति के साथ क्या संबंध है? क्या उसे पता है कि आपको इस बारे में पता है?
अगर उसे नहीं पता है, तो आपको उसे इस बारे में अवगत कराना चाहिए और हाँ, उससे पूछना चाहिए कि क्या वह शादी में बिल्कुल भी दिलचस्पी रखती है। इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि क्या चीजें लड़ने लायक हैं या फिर दूर चले जाना ही बेहतर है!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1269 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
Relationship
नमस्ते महोदया, मैं 32 साल का शादीशुदा आदमी हूँ और मेरा एक बच्चा है, जो 6 साल का है। मैंने अपने फैसले से अरेंज मैरिज की है, मैंने अपने माता-पिता की बात मान ली थी, उस समय मैं एक लड़की के साथ कैजुअल रिलेशनशिप में था, मैंने लड़की से कुछ नहीं कहा और किसी और से शादी कर ली। उसके बाद मैंने उस लड़की के बारे में सोचे बिना अपनी पत्नी के साथ एक खुशहाल जीवन जीने की कोशिश की, जिसे मैंने पीछे छोड़ दिया था, बाहर से मैंने अपनी पत्नी के साथ खुश रहने की कोशिश की लेकिन मेरी पत्नी को लगा कि वह मुझसे मेल नहीं खाती इसलिए मैं अंदर से बहुत परेशान महसूस करता था। फिर भी मैं अपने बच्चे की खातिर रिश्ते को जारी रखने की कोशिश कर रहा था लेकिन अचानक मुझे अपने पूर्व प्रेमी का संपर्क मिला और मैं बहुत खुश था कि इतने लंबे समय के बाद मुझे उससे बात करने का मौका मिला, मैंने उससे मिलने की कोशिश की लेकिन उसने हमेशा मुझसे मिलने से इनकार कर दिया क्योंकि वह किसी रिलेशनशिप में थी। मैंने कई बार कोशिश की और कुछ गलत व्यवहार के कारण मैंने उसे दूसरी बार फिर खो दिया। इस समय जब वो मेरे साथ नहीं है तो उसकी यादें मुझे बहुत परेशान कर रही हैं मैं बहुत दर्द में हूँ, इस दर्द से छुटकारा पाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
सिर्फ़ इसलिए कि आपका कोई पुराना रिश्ता है, किसी और रिश्ते को चाहने का कोई मतलब नहीं है...क्या होगा अगर वह रिश्ता न होता, तो आप अपनी शादी को सफल बनाने के लिए प्रयास करते, है न?
तो बस यही करें...अपनी शादी को एक विकल्प के तौर पर न लें...कौन सी शादी सबसे बढ़िया होती है? और क्या सभी पति-पत्नी एक-दूसरे के लिए बने होते हैं?
तो, अगर उसकी सोच आपसे मेल नहीं खाती, तो आपकी सोच भी उससे मेल नहीं खाती...तो, क्या उसे भी किसी दूसरे रिश्ते में जाने के बारे में सोचना चाहिए। कृपया इस बारे में समझदारी से काम लें, खासकर जब पूरे समीकरण में एक बच्चा हो; एक-दूसरे को समझने की कोशिश करें...अपने मतभेदों के बारे में बात करें और उन्हें स्वीकार करके उन पर काम करने के तरीके खोजें। पूर्व-प्रेम आदि सब बहुत अच्छे लगते हैं, लेकिन जमीनी हकीकत पर ध्यान दें; कृपया...अपनी शादी पर काम करें!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
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Relationship
मेरी उम्र 50 साल है और मेरी शादी 15 साल पहले हुई थी। मैं बहुत ही सहज स्वभाव का व्यक्ति हूँ और जीवन, पार्टी आदि का आनंद लेता हूँ। मैं सामाजिक रूप से भी बहुत सक्रिय था। मेरी पत्नी बिल्कुल इसके विपरीत थी, इसलिए शादी के बाद उसने ये सब बंद कर दिया। वह किसी भी तरह का स्नेह नहीं दिखाती और शारीरिक अंतरंगता में उसकी कोई रुचि नहीं है। वह सिर्फ अपने घर के कामों में ही लगी रहती है। हमारे मानसिक दृष्टिकोण और बौद्धिक क्षमताओं में भी बहुत अंतर है। हम कभी भी अलग नहीं होंगे, हालाँकि, मैं उसके स्वभाव से नाखुश हूँ। उसके बहुत सारे दोस्त हैं, लेकिन वह हमेशा अपने ससुराल वालों से झगड़ा करती रहती है। हमें 6 महीने तक अलग रहना पड़ा, और मैंने कहीं और प्यार की तलाश की, हालाँकि कुछ महीनों के बाद, मुझे एहसास हुआ कि मुझे उसकी कमी खल रही है। मैं दुविधा में हूँ। उससे हमारे रिश्ते को सुधारने का अनुरोध करने के बावजूद, मुझे कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया सलाह दें कि आगे कैसे बढ़ना है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप मुश्किल स्थिति में हैं। लेकिन यह देखकर अच्छा लगा कि इतने सालों के मतभेदों के बाद भी, आपके मन में उसके लिए सच्ची भावनाएँ हैं। मैं दृढ़ता से विवाह परामर्श पर विचार करने का सुझाव देता हूँ। आपके विवाह के विवरण से ऐसा लगता है कि इसमें शुरू से ही समस्याएँ रही हैं। यह बहुत लंबा समय हो गया है और अब वे समस्याएँ गहरी जड़ें जमा चुकी होंगी। किसी पेशेवर से मिलना गेम-चेंजर हो सकता है। वे आपको इस मंदी से अधिक व्यवस्थित तरीके से बाहर निकाल सकते हैं और आपकी भावनाओं को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपकी पत्नी की उदासीनता के कारणों को समझने और इसे बेहतर तरीके से संभालने में भी आपकी मदद कर सकता है।

शुभकामनाएँ

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Relationship
मेरी एक गर्लफ्रेंड है जिसके माता-पिता नहीं हैं और मैं उससे शादी करना चाहता हूँ लेकिन मेरे माता-पिता बहुत पारंपरिक विचारों वाले हैं लेकिन मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ और उसे सबसे अच्छी ज़िंदगी देना चाहता हूँ। कृपया इस स्थिति में मेरी मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यकीन नहीं है कि आपके साथी के माता-पिता न होना आपके माता-पिता की पारंपरिक मानसिकता के विरुद्ध कैसे है। यह उसका अपना चुनाव नहीं है। यदि वे उसकी पारिवारिक पृष्ठभूमि के बारे में चिंतित हैं, तो यह बहुत अच्छा होगा यदि आप अपने माता-पिता के साथ अपनी प्रेमिका के किसी करीबी परिवार के साथ मिलने की व्यवस्था कर सकें। अपना समय लें और अपने माता-पिता को समझाएँ कि माता-पिता का न होना उसका दुर्भाग्य हो सकता है, लेकिन उसकी पहचान नहीं, और इस आधार पर किसी को अस्वीकार करने का कोई मतलब नहीं है।

आशा है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैंने 9 साल की डेटिंग और 6 साल बाद प्रेम विवाह किया है, शादी के बाद 2 बच्चे हैं, मेरा छोटा बच्चा अभी 11 महीने का है। मेरे पति का अपनी कंपनी में किसी से चैटिंग तक का अफेयर है, जो उनसे जूनियर है लेकिन अलग विभाग में है, जब मेरा छोटा बच्चा 1 महीने का था, तब बच्चे के जन्म और पारिवारिक ड्रामा के कारण हम मुश्किल दौर से गुज़र रहे थे। जब मैंने यह देखा और उनसे इस बारे में बात की, तो उन्होंने कहा कि उन्हें खेद है और वे ऐसा दोबारा नहीं करेंगे, उसके बाद 3-4 महीने तक हमारे बीच कई बार इसी कारण से झगड़े हुए, लेकिन वे ज्यादातर सुनते और सांत्वना देते। यह मेरे लिए बहुत मानसिक यातना रही है। मैं अपने पति से बहुत प्यार करती हूँ और वे एक अच्छे इंसान हैं, लेकिन कभी-कभी मैं उनके फोन में उनके संदेश देखती हूँ जिसमें वे छोटी-मोटी मदद या आकस्मिक संदेश माँगते हैं। वह भी शादीशुदा है। मुझे नहीं पता कि मेरे पति संदेश डिलीट करते हैं या क्या करते हैं, मैं इससे उबर नहीं पा रही हूँ। इससे पहले, यह काफी अच्छा रिश्ता था। मैं उच्च शिक्षित और स्वतंत्र महिला हूँ। मुझे अपने पति से प्यार के अलावा कुछ नहीं चाहिए। मुझे क्या करना चाहिए, जब भी मैं उनसे कहती हूँ कि मैं बस जाना चाहती हूँ और उन्हें अपनी ज़िंदगी जीने देना चाहती हूँ, तो वह किसी तरह मुझे ऐसा करने नहीं देते। हम हफ़्ते में 2-4 बार अच्छे शारीरिक संबंध बना रहे हैं (सिर्फ यह बताने के लिए कि हम कहाँ हैं)। कृपया मेरी मदद करें... मैं इस बात पर काबू नहीं पा सकती कि वह मुझे बेवकूफ़ बना रहे हैं...
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यह सुनकर खेद है कि आप इतनी मुश्किल स्थिति में हैं। मैं विवाह परामर्श पर विचार करने का सुझाव दूंगा। एक पेशेवर जो आप दोनों को इन मुद्दों से निपटने में मदद कर सकता है, इस स्थिति में मददगार होगा। मैं समझता हूं कि यह उसकी गलती थी और उसे आपको फिर से उस पर भरोसा दिलाने के लिए प्रयास करने की आवश्यकता है, लेकिन चूंकि आप अभी भी साथ हैं, इसलिए आपको इसे स्वीकार करने के लिए भी प्रयास करना होगा। मुझे पता है कि यह मुश्किल है और यहीं पर विवाह परामर्शदाता की भूमिका आती है। वे आपको इन भावनाओं से निपटने में मदद कर सकते हैं। इसके अलावा, अगर वह वास्तव में कुछ छिपा रहा है, तो थेरेपी उसे खुलकर सामने लाने में मदद कर सकती है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं (M38) और मेरी पत्नी (F37) 12 वर्षों से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और हमें एक बेटी भी है। पार्टनर (F28) एक ऐसे व्यक्ति (M) के साथ दोस्ती जारी रख रही है, जो शादी से पहले उस पर क्रश था, लेकिन इसे भावनात्मक बेवफाई माना जाता है? मैं (M38) और मेरी पत्नी (F37) 12 वर्षों से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और हमें एक बेटी भी है। मेरी पत्नी की दोस्ती (पूरी तरह से प्लेटोनिक) एक लड़के से है, जो 10वीं कक्षा में पढ़ता था (वही क्लास)। हमारी शादी से पहले (वह शायद कॉलेज में पढ़ रही होगी, हमारे रिश्ते को शुरू हुए शायद 2 हफ्ते ही हुए हैं) इस लड़के ने उससे कहा कि उसे उसमें सच्ची दिलचस्पी है और अगर वह चाहे तो वह इस रिश्ते को आगे ले जाना चाहता है, उसने कहा कि उसे रिश्ते में कोई दिलचस्पी नहीं है और वह प्रतिबद्ध हो गई, उसने हमेशा उसे एक दोस्त के रूप में देखा, उसके लिए कोई और भावना नहीं वे अब भी महीने में एक बार चैट करते हैं। उसने मुझे उससे मिलवाया और जब हम उसके शहर गए तो उसके घर भी आई। वह एक बार हमारे घर भी आया (मैं और मेरा परिवार वहाँ था)। वह मुझे उसके साथ हुई चैट और चैटिंग की विषय-वस्तु के बारे में अपडेट करती रहती थी। मुझे इससे कोई परेशानी नहीं है। जब हम 2 साल पहले अपने स्कूल और कॉलेज जीवन के बारे में बात कर रहे थे। उसने कहा कि इस लड़के को उसके कॉलेज के दिनों में उस पर क्रश था। मैंने उससे पूछा, उसने मुझे अब तक यह जानकारी क्यों नहीं बताई। उसने कहा कि यह जानबूझकर नहीं है, उसे ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि वह व्यक्ति उसके लिए उपयुक्त नहीं है और उसके प्रस्ताव को अस्वीकार करने के बाद भी वह एक अच्छा दोस्त बना हुआ है। मैं कोई अनावश्यक समस्या नहीं बनाना चाहता क्योंकि मुझे उसके साथ कोई भावना या ऐसा कुछ नहीं है। उस समय मैंने उनकी चैट पूरी तरह से जाँची, यह उनके सामान्य मित्रों, उनकी हाल की यात्रा, उनकी नौकरी, ध्यान पाठ्यक्रमों और हाल ही में पढ़ी गई पुस्तकों के बारे में अपडेट थी। मैंने उनमें से किसी से भी कोई छेड़खानी या रोमांटिक संदेश नहीं देखा। इसलिए मैं इससे पूरी तरह से सहमत हूँ और मुझे कोई समस्या नहीं है। मुझे हाल ही में भावनात्मक धोखाधड़ी की अवधारणा के बारे में पता चला जो मेरे लिए बिल्कुल नई है। इससे पहले मेरे लिए धोखा केवल छेड़खानी, सेक्सटिंग और शारीरिक संबंध था। मैंने भावनात्मक धोखाधड़ी/भावनात्मक संबंध के बारे में redddit.com पर बेवफाई उप मंच में सलाह मांगी है। वहाँ लोग सलाह दे रहे हैं कि किसी ऐसे व्यक्ति के साथ दोस्ती करना भी भावनात्मक धोखा है जो आप पर क्रश था क्योंकि यह अप्रत्यक्ष रूप से उसे आपकी ओर ले जा रहा है। इसलिए झूठ बोलकर उसे उस पर क्रश था और अप्रत्यक्ष रूप से उसे आपकी ओर ले जाकर पत्नी भावनात्मक रूप से आपको धोखा दे रही थी। यह धोखा देने के बराबर है। मेरे बहुत से दूसरे लिंग के दोस्त हैं, लेकिन किसी को भी मुझ पर क्रश नहीं था। क्या इसे भावनात्मक धोखा/संबंध माना जाएगा क्योंकि उसने यह नहीं बताया कि शादी से पहले उसे उस पर क्रश था? मैं थोड़ा उदास हूँ और अपनी पत्नी के साथ अच्छा समय नहीं बिता पा रहा हूँ जो प्रसवोत्तर अवसाद में है और अपनी बेटी की पहले की तरह ठीक से देखभाल नहीं कर पा रहा हूँ। क्या आप लोग मुझे सलाह दें कि मैं इस स्थिति से कैसे निपटूँ?
Ans: प्रिय अनाम, क्या आप हाल ही में सीखे गए किसी नए शब्द के आधार पर अपने खुशहाल रिश्ते को बर्बाद करने जा रहे हैं? भावनात्मक धोखा और इस तरह के कई और शब्द आते-जाते रहेंगे, जो सबसे ज़्यादा मायने रखता है वह है सच्चाई। वह इस लड़के की सिर्फ़ दोस्त है और अपने मन की शांति के लिए, आपने उनकी बातचीत भी देखी है- इसमें आपको कौन-सा हिस्सा धोखा लग रहा है? अगर कल, कोई अनजान व्यक्ति अपनी असुरक्षाओं को दर्शाते हुए दावा करता है कि एक पुरुष का किसी महिला से बात करना धोखा देने का कोई "नया रूप" है, तो क्या आप उस पर विश्वास करना शुरू कर देंगे? मेरा कहना है कि ये कुछ लोगों की सिर्फ़ बेतरतीब राय है- यह अंतिम सत्य नहीं है। पूरा संदर्भ मायने रखता है। इस आदमी को आपकी पत्नी पर क्रश था, उसने इसे अस्वीकार कर दिया, और अब वे सिर्फ़ दोस्त हैं। मुझे इसमें कोई गलत व्यवहार या बेवफाई नहीं दिखती। यह तथ्य कि आपके किसी भी दोस्त को आप पर क्रश नहीं था, बिल्कुल भी मायने नहीं रखता। इसके अलावा, आपकी पत्नी प्रसवोत्तर अवसाद में है- यह आपकी सबसे बड़ी चिंता होनी चाहिए, लेकिन आप यहाँ हैं, कुछ ऐसे लोगों के यादृच्छिक 2 बजे के विचारों को अधिक महत्व दे रहे हैं जिन्हें आप जानते भी नहीं हैं। कृपया पुनर्विचार करें कि क्या आप अपनी पत्नी के प्रति निष्पक्ष हैं- जो आपके बच्चे की माँ है।

शुभकामनाएँ

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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