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Ans: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना की आवश्यकता है। नीचे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए विस्तृत विवरण दिया गया है।

अपने निवेश क्षितिज को समझना
आप अभी 44 वर्ष के हैं।
आपके पास निवेश करने के लिए 16 वर्ष हैं।
एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि के माध्यम से धन सृजन में मदद करता है।
आपके लक्ष्य को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक
1. निवेश पर अपेक्षित रिटर्न
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ धन बढ़ने में मदद मिल सकती है।
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी फंड लंबी अवधि में 12-15% CAGR देते हैं।
लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है।
2. मासिक SIP आवश्यकता
आपको निवेश करने के लिए आवश्यक राशि अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करती है।
उच्च रिटर्न के लिए शुरुआती वर्षों में उच्च इक्विटी आवंटन की आवश्यकता होती है।
धीरे-धीरे सुरक्षित फंड में शिफ्ट होने से रिटायरमेंट के करीब आपके कोष की सुरक्षा करने में मदद मिलती है।
आपको कितना निवेश करना चाहिए?

10 लाख रुपये जमा करने के लिए 3 करोड़, आपकी मासिक SIP होनी चाहिए:
यदि रिटर्न 12% CAGR के आसपास है → तो प्रति माह 52,000 रुपये का निवेश करें
यदि रिटर्न 14% CAGR के आसपास है → तो प्रति माह 42,500 रुपये का निवेश करें
आपके लिए सबसे अच्छा निवेश दृष्टिकोण
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार रिटर्न को दर्शाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड का चयन करने में मदद करता है।
2. स्थिरता के लिए विविधीकरण
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि देते हैं।
यह मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।
3. समय के साथ अपने SIP को समायोजित करें
अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें।
बेहतर धन संचय के लिए हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
धीरे-धीरे वृद्धि मुद्रास्फीति से लड़ने और रिटर्न बढ़ाने में मदद करती है।
बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
1. फंड के प्रदर्शन को नज़रअंदाज़ करना
फंड के इतिहास की जाँच किए बिना आँख मूंदकर निवेश न करें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
एक सीएफपी लगातार रिटर्न वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।
2. मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।
हालाँकि, उन्हें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाहकार सहायता की कमी होती है।
नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
3. निवेश को बहुत जल्दी भुनाना
पूरे 16 साल की अवधि के लिए निवेशित रहें।
समय से पहले निकासी चक्रवृद्धि को बाधित करती है और विकास को कम करती है।
केवल उतना ही पैसा निवेश करें जिसकी आपको अल्पावधि में आवश्यकता नहीं होगी।
म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड - LTCG (1.25 लाख रुपये से ऊपर) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) - 20% कर लगाया जाता है।
डेट म्यूचुअल फंड - लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
रिटायरमेंट के करीब आने पर क्या करें?
55 वर्ष की आयु में, इक्विटी से हाइब्रिड और डेट फंड में फंड शिफ्ट करना शुरू करें।
इससे अस्थिरता कम होती है और संचित कोष की सुरक्षा होती है।
निरंतर वृद्धि के लिए रिटायरमेंट के बाद भी कुछ हिस्सा इक्विटी में रखें।
अंतिम जानकारी
3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आपको हर महीने 30,000 से 45,000 रुपये का निवेश करना होगा।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड से जुड़े रहें।
सालाना एसआईपी बढ़ाएं और 16 साल तक निवेशित रहें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) फंड चयन और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
इस योजना का पालन करके, आप वित्तीय सुरक्षा और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप चिकित्सा में अपनी स्नातक की डिग्री पूरी करने वाले हैं। चिकित्सा में आगे की पढ़ाई करने के लिए आपके पास कई विकल्प हैं, जिनमें यूके (आयरलैंड), ऑस्ट्रेलिया या यहां तक ​​कि यूएस भी शामिल है। यदि आप किफायती विकल्पों की तलाश में हैं, तो मैं यूके या ऑस्ट्रेलिया पर विचार करने की सलाह देता हूं। यूएस भी एक विकल्प है, लेकिन आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों की जांच अवश्य करें: विशेषज्ञता, पात्रता, छात्रवृत्ति, आदि।

इसके अतिरिक्त, वर्तमान भारतीय सरकार विदेशों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के इच्छुक युवाओं को बैंकों के माध्यम से वित्तीय सहायता प्रदान कर रही है।

Ans: स्त्री रोग संबंधी जांच, जो नियमित कैंसर जांच का एक हिस्सा है, अधिकांश कैंसर का पता लगाने के लिए अपने आप में बहुत सटीक नहीं है, खासकर शुरुआती चरणों में; डिम्बग्रंथि के कैंसर का पता लगाने में पैल्विक परीक्षा विशेष रूप से खराब है, और पैप स्मीयर का उपयोग मुख्य रूप से गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर की जांच के लिए किया जाता है, जिसका अर्थ है कि अधिकांश स्त्री रोग संबंधी कैंसर के निश्चित निदान के लिए आमतौर पर बायोप्सी जैसे अन्य परीक्षणों की आवश्यकता होती है। कैंसर की संभावना को खत्म करने के लिए कुछ स्क्रीनिंग टेस्ट उपलब्ध हैं: महिलाओं के लिए, कैंसर की संभावना को खत्म करने के लिए सबसे आम स्क्रीनिंग टेस्ट में स्तन कैंसर के लिए मैमोग्राम, गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर के लिए पैप स्मीयर (एचपीवी टेस्ट के साथ) और नियमित पैल्विक परीक्षाएं शामिल हैं। मैमोग्राम: स्तन का एक एक्स-रे जो कैंसरग्रस्त गांठों का जल्दी पता लगा सकता है जब उनका इलाज करना आसान होता है। पैप स्मीयर: एक परीक्षण जो गर्भाशय ग्रीवा से एकत्रित कोशिकाओं की जांच करता है ताकि असामान्य कोशिका परिवर्तनों की पहचान की जा सके जो गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर में विकसित हो सकते हैं। एचपीवी टेस्ट: मानव पेपिलोमावायरस (एचपीवी) का पता लगाता है जो गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर के लिए एक प्रमुख जोखिम कारक है। सह-परीक्षण: डीएनए के साथ एचपीवी
एंडोमेट्रियल कैंसर
एंडोमेट्रियल कैंसर अक्सर रजोनिवृत्ति के बाद योनि से रक्तस्राव के साथ जल्दी प्रकट होता है। नियमित ट्रांसवेजिनल अल्ट्रासाउंड किया जा सकता है।
यदि आवश्यक हो तो एंडोमेट्रियल बायोप्सी की जाती है और एंडोमेट्रियल कैंसर की ग्रेडिंग के लिए परीक्षण के लिए भेजा जाता है।
डिम्बग्रंथि का कैंसर
सीए-125 रक्त परीक्षण बायोमार्कर के उच्च स्तर को इंगित कर सकता है जो अन्य ट्यूमर मार्करों सीईए, एलडीएच, एएफपी, सीए 19.9 रोमा इंडेक्स के साथ डिम्बग्रंथि के कैंसर का संकेत हो सकता है।
यदि आवश्यक हो तो प्रसार की सीमा का पता लगाने के लिए एमआरआई किया जा सकता है।
स्वयं स्तन परीक्षण
मासिक धर्म के बाद महीने में एक बार रोगी को स्तन या अक्षिका में किसी भी गांठ या निप्पल में किसी भी बदलाव का पता लगाने में मदद मिल सकती है।
ये स्क्रीनिंग विधियाँ प्रारंभिक अवस्था में कैंसर के शुरुआती निदान और उपचार में मदद करती हैं।

Ans: लगभग 5% से 10% स्तन कैंसर और 10% से 15% डिम्बग्रंथि कैंसर वंशानुगत होते हैं।
जिन महिलाओं की मां या बहन को डिम्बग्रंथि कैंसर का निदान किया गया है, उनमें डिम्बग्रंथि कैंसर का जोखिम लगभग 3 गुना अधिक होता है।
यदि आपकी मां को डिम्बग्रंथि कैंसर का इतिहास रहा है, तो आपकी बेटी के लिए सबसे प्रभावी निवारक उपाय एक आनुवंशिक परामर्शदाता से परामर्श करना और यह निर्धारित करने के लिए आनुवंशिक परीक्षण पर विचार करना है कि क्या वह BRCA उत्परिवर्तन रखती है, जो डिम्बग्रंथि के कैंसर के जोखिम को काफी बढ़ा देता है; यदि सकारात्मक है, तो वह जोखिम-घटाने वाली सैल्पिंगो-ओओफोरेक्टॉमी (अंडाशय और फैलोपियन ट्यूब को हटाना) नामक एक निवारक सर्जरी करवाना चुन सकती है, और नियमित निगरानी और अपने डॉक्टर की सलाह से दीर्घकालिक मौखिक गर्भनिरोधक उपयोग जैसे अन्य निवारक विकल्पों पर चर्चा करने से भी लाभ उठा सकती है।
अन्य स्त्री रोग संबंधी कैंसरों की संभावना को दूर करने के लिए
1) नियमित स्त्री रोग संबंधी जांच
2) नियमित रक्त परीक्षण
3) गर्भाशय या डिम्बग्रंथि संबंधी किसी भी विकृति का पता लगाने के लिए श्रोणि का अल्ट्रासाउंड
4) गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर की संभावना को दूर करने के लिए एचपीवी डीएनए परीक्षण के साथ पैप
5) डिम्बग्रंथि के कैंसर की संभावना को दूर करने के लिए सीए125 जैसे ट्यूमर मार्कर
6) स्तन गांठों की संभावना को दूर करने के लिए मैमोग्राफी
और स्वयं स्तन परीक्षण।

Ans: डिम्बग्रंथि, गर्भाशय ग्रीवा और स्तन कैंसर के शुरुआती लक्षण
1). डिम्बग्रंथि कैंसर:
सूजन
पेट में दर्द, ऐंठन और बेचैनी
पैल्विक दर्द
मल त्याग की आदतों में बदलाव
पेशाब की आवृत्ति में वृद्धि या डिस्यूरिया
थकान
अनियमित रक्तस्राव
वजन घटना
गर्भाशय ग्रीवा कैंसर:
असामान्य निरंतर योनि स्राव
सेक्स के बाद योनि से रक्तस्राव।
रजोनिवृत्ति के बाद योनि से रक्तस्राव।
पीरियड्स के बीच योनि से रक्तस्राव या सामान्य से अधिक भारी या लंबे समय तक होने वाला पीरियड।
योनि स्राव जो पानी जैसा हो और जिसमें तेज गंध हो या जिसमें खून हो।
पैल्विक दर्द या सेक्स के दौरान दर्द।
स्तन कैंसर
स्तन में गांठ
अक्षिका में गांठ
स्तन में गांठ पर लालिमा
स्तन पर असामान्य शिरापरक फैलाव
स्तन की त्वचा का नारंगी छिलके जैसा दिखना
निप्पल से असामान्य या खूनी स्राव
पैप स्मीयर, मैमोग्राम और कोलोनोस्कोपी सभी कैंसर का जल्दी पता लगाने का एक तरीका प्रदान करते हैं —
डिम्बग्रंथि के कैंसर की जांच के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले 2 परीक्षण (एक पूर्ण श्रोणि परीक्षा के अलावा) ट्रांसवेजिनल अल्ट्रासाउंड (TVUS) और CA-125 रक्त परीक्षण हैं।
सर्वाइकल कैंसर की जांच में मदद के लिए पैप स्मीयर और HPV टेस्ट सहित नियमित स्त्री रोग संबंधी परीक्षाएँ की जाती हैं।
मैमोग्राम
स्वयं स्तन परीक्षण स्तन कैंसर का जल्दी पता लगाने में मदद करता है।
हाँ, डिम्बग्रंथि, गर्भाशय ग्रीवा और स्तन कैंसर का जल्दी पता लगाने से जीवित रहने की दर में काफी सुधार होता है, क्योंकि उनके शुरुआती चरणों में पकड़े गए कैंसर का इलाज अधिक संभव है और बाद के चरणों में निदान किए जाने की तुलना में सफल उपचार की संभावना बहुत अधिक होती है; यही कारण है कि इन कैंसर के लिए नियमित जांच की दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है।

Ans: हां, आई-पिल लेने से मासिक धर्म में देरी या अनियमित रक्तस्राव हो सकता है। आई-पिल एक आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली है जिसमें हार्मोन की उच्च खुराक होती है जो आपके मासिक धर्म चक्र को बाधित कर सकती है। लेकिन गर्भावस्था से इंकार करने के लिए गर्भावस्था परीक्षण करना उचित है

Ans: हां, आई-पिल लेने से मासिक धर्म में देरी या अनियमित रक्तस्राव हो सकता है। कभी-कभी आई-पिल लेने के 7 दिनों के भीतर स्पॉटिंग हो सकती है और अनियमित रक्तस्राव भी हो सकता है। आई-पिल एक आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली है जिसमें हार्मोन की उच्च खुराक होती है जो आपके मासिक धर्म चक्र को बाधित कर सकती है। लेकिन गर्भावस्था से इंकार करने के लिए गर्भावस्था परीक्षण करना उचित है। या मासिक धर्म में देरी होने पर अन्य कारणों का पता लगाने के लिए अपने नजदीकी स्त्री रोग विशेषज्ञ से मिलें

Ans: हां, आई-पिल लेने से मासिक धर्म में देरी या अनियमित रक्तस्राव हो सकता है। कभी-कभी आई-पिल लेने के 7 दिनों के भीतर स्पॉटिंग हो सकती है और अनियमित रक्तस्राव भी हो सकता है। आई-पिल एक आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली है जिसमें हार्मोन की उच्च खुराक होती है जो आपके मासिक धर्म चक्र को बाधित कर सकती है। लेकिन गर्भावस्था से इंकार करने के लिए गर्भावस्था परीक्षण करना उचित है। या मासिक धर्म में देरी होने पर अन्य कारणों का पता लगाने के लिए अपने नजदीकी स्त्री रोग विशेषज्ञ से मिलें

Ans: नमस्ते;

आपकी संपत्ति के निर्माण पर एक त्वरित नज़र डालने से प्रमुख दोष दिखाई देते हैं:

1. हमेशा की तरह निवेश के रूप में अक्षम लाइसेंस/एंडोमेंट पॉलिसियों पर जोर दिया जाता है।

2. यदि आप संपत्ति वर्ग के रूप में सोने में निवेश करना चाहते हैं तो एसजीबी, ईटीएफ, गोल्ड फंड बेहतर तरीके हैं।

सोने के आभूषण खरीदना कोई समस्या नहीं है, लेकिन फिर इसे संपत्ति के रूप में नहीं बल्कि केवल एक सजावटी/फैशन मूल्य के रूप में गिना जाना चाहिए।

मैं महिलाओं के अपने आभूषणों के प्रति भावनात्मक लगाव के बारे में पूरी तरह से जानता हूँ, इसलिए इसे भुनाना मुश्किल हो जाता है।

साथ ही, यदि संपत्ति वर्ग के रूप में सोने में निवेश करना उद्देश्य है, तो उस पर मेकिंग चार्ज और जीएसटी का भुगतान करना बेमानी है। यह गोल्ड ईटीएफ/फंड और एसजीबी पर लागू नहीं होता है।

आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अधिक बचत करनी होगी, क्योंकि शिक्षा क्षेत्र में बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, जिसे WPI या CPI सूचकांक में शामिल नहीं किया जाता है।

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको EPF, म्यूचुअल फंड और NPS में सबसे अधिक आवंटन करना चाहिए।

यदि संभव हो तो एक बीएचके बेच दें और बिक्री से प्राप्त राशि को अपने बच्चों के भविष्य के लिए संतुलित लाभ या मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में निवेश करें।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एनपीएस आवंटन में पर्याप्त वृद्धि करें।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest