मैं 42 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, मेरी एक बेटी है जो 12 साल की है। मैं गोवा में रहता हूँ। मैं अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए अपने EPF का इस्तेमाल करने पर विचार कर रहा हूँ। क्या मुझे इसका इस्तेमाल करना चाहिए या बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहिए?
Ans: 42 की उम्र में, जब आपकी बेटी की उच्च शिक्षा में लगभग 5-6 साल लग सकते हैं, तो पूंजी को सुरक्षित रखने और विकास की तलाश के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। आपके EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) का उपयोग करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बीच निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक तुलना दी गई है:
1. EPF:
फायदे:
• सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न: EPF वर्तमान में लगभग 8-8.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो कम जोखिम वाले निवेश के लिए अपेक्षाकृत अधिक है।
• कर लाभ: 5 साल की निरंतर सेवा के बाद EPF निकासी कर-मुक्त होती है, जिसमें अर्जित ब्याज भी शामिल है।
नुकसान:
• मध्यम वृद्धि: सुरक्षित होने के बावजूद, लंबी अवधि में रिटर्न इक्विटी म्यूचुअल फंड जितना अधिक नहीं हो सकता है।
• सेवानिवृत्ति निधि से समझौता: शिक्षा के लिए EPF का उपयोग करने से आपकी सेवानिवृत्ति बचत समाप्त हो सकती है, जिससे आपके बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा बनाए रखना मुश्किल हो जाता है।
2. म्यूचुअल फंड:
फायदे:
• उच्च संभावित रिटर्न: 5-6 साल की अवधि में, एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (विशेष रूप से संतुलित या इक्विटी फंड) बेहतर रिटर्न दे सकता है, आमतौर पर 10-12% की सीमा में।
• लचीलापन: आप अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं (उदाहरण के लिए, शिक्षा व्यय के दृष्टिकोण के अनुसार इक्विटी से अधिक रूढ़िवादी ऋण फंड में स्थानांतरित करें)।
नुकसान:
• बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं, जिससे आपके निवेश मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है, खासकर अल्पावधि में।
• पूंजीगत लाभ कर: एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी निवेश पर 15% कर लगता है, और 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगता है।
आप क्या कर सकते हैं:
• सेवानिवृत्ति के लिए अपना EPF बनाए रखें: चूंकि EPF एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष है, इसलिए जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, गैर-सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के लिए इसका उपयोग करने से बचना उचित है।
• म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखें: 5-6 साल के समय क्षितिज को देखते हुए, आप म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रख सकते हैं, खासकर इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में। जैसे-जैसे समय नजदीक आता है, जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे सुरक्षित डेट या संतुलित फंड की ओर बढ़ें। • लक्षित शिक्षा फंड पर विचार करें: आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए विशेष रूप से एक समर्पित म्यूचुअल फंड या एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू कर सकते हैं, जबकि रिटायरमेंट के लिए अपने ईपीएफ को बरकरार रख सकते हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षा से समझौता किए बिना शिक्षा को निधि देने में मदद कर सकता है।