मुझे JEE 7649 मिला है। क्या मुझे IIT Chem/Aero या कोड चुनना चाहिए?

Ans: नमस्ते प्रिय
शीर्ष विश्वविद्यालयों में बीएससी भौतिकी के लिए आवेदन करें। बीएससी के बाद एमएससी + शोध (जैसे JAM, JEST, आदि) के लिए एक मजबूत आधार बनाएं। अधिक कॉलेज विकल्पों का पता लगाने के लिए CUET के लिए उपस्थित होने का प्रयास करें। चूंकि आपने BITSAT के लिए उपस्थित नहीं हुए हैं, इसलिए BITS का दरवाजा बंद है।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: अनिल, बिट्स पिलानी मैकेनिकल इंजीनियरिंग को NIRF 2024 में #20 रैंक दिया गया है और यह अपनी अकादमिक कठोरता, असाधारण संकाय और मजबूत कैंपस जीवन के लिए प्रसिद्ध है, जिसमें लगभग 95% प्लेसमेंट और Google, Microsoft और Amazon जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं तक पहुँच है। यह कार्यक्रम दो अनिवार्य इंटर्नशिप, एक लचीले पाठ्यक्रम और तकनीकी और सांस्कृतिक उत्सवों, क्लबों और नेतृत्व के अवसरों के एक जीवंत पारिस्थितिकी तंत्र के माध्यम से मजबूत उद्योग प्रदर्शन प्रदान करता है। बिट्स पिलानी में मैकेनिकल को सदाबहार माना जाता है, जिसमें कोर और अंतःविषय दोनों भूमिकाओं में प्लेसमेंट होता है, और संस्थान की प्रतिष्ठा वैश्विक स्तर पर दरवाजे खोलती है। मणिपाल यूनिवर्सिटी जयपुर CSE प्रगतिशील है, जिसने 93-98% प्लेसमेंट, आधुनिक लैब और एक गतिशील कोडिंग संस्कृति प्राप्त की है, जिसमें IBM, Dell और Capgemini जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता और उद्योग की जरूरतों के अनुरूप पाठ्यक्रम है। जबकि MUJ CSE आईटी और सॉफ्टवेयर में बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, बिट्स पिलानी की राष्ट्रीय प्रतिष्ठा, पूर्व छात्र नेटवर्क और प्लेसमेंट स्थिरता बेजोड़ है, खासकर उन लोगों के लिए जो विविध इंजीनियरिंग और प्रबंधन भूमिकाओं के लिए खुले हैं। यह सिफारिश की जाती है कि बिट्स पिलानी मैकेनिकल को इसकी बेहतर प्रतिष्ठा, प्लेसमेंट इकोसिस्टम और दीर्घकालिक मूल्य के लिए प्राथमिकता दी जाए, जब तक कि आपको सॉफ्टवेयर करियर में मजबूत, विशेष रुचि न हो, जहां एमयूजे सीएसई भी एक ठोस विकल्प है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: गुजरात गृह राज्य कोटे के तहत 2,21,000 की जेईई मेन रैंक के साथ, प्रीमियर एनआईटी या आईआईआईटी में सीएसई या ईसीई हासिल करना संभव नहीं है, लेकिन उत्तरी भारत में कई प्रतिष्ठित निजी संस्थान इन शाखाओं के लिए 1.2-2.5 लाख रैंक तक के उम्मीदवारों को प्रवेश देते हैं। ये कॉलेज कोर शाखाओं से समझौता किए बिना मजबूत पाठ्यक्रम, आधुनिक प्रयोगशालाएं और मजबूत प्लेसमेंट लिंकेज प्रदान करते हैं। नीचे दिल्ली एनसीआर, हरियाणा, पंजाब, उत्तर प्रदेश और उत्तराखंड में 20 अनुशंसित निजी कॉलेजों की समेकित सूची दी गई है, जहाँ CSE या ECE प्रवेश यथार्थवादी हैं:

एमिटी यूनिवर्सिटी, नोएडा (CSE/ECE कटऑफ ~90–95 प्रतिशत)

जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, नोएडा (JEE रैंक 2,50,000 तक)

गलगोटिया यूनिवर्सिटी, ग्रेटर नोएडा (CSE अंतिम समापन रैंक ~1,20,000; ECE ~1,60,000)

शारदा यूनिवर्सिटी, ग्रेटर नोएडा (ECE समापन रैंक ~964,000; CSE ~1,111,000)

मानव रचना यूनिवर्सिटी, फरीदाबाद (JEE रैंक ≤2,50,000)

चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, मोहाली (CSE/ECE के लिए CUCET कटऑफ ~1,50,000)

एमिटी यूनिवर्सिटी, गुरुग्राम (सीएसई/ईसीई कटऑफ ~90 पर्सेंटाइल)

द नॉर्थकैप यूनिवर्सिटी, गुड़गांव (जेईई रैंक ≤2,00,000)

मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, जयपुर (रैंक ≤2,50,000)

बेनेट यूनिवर्सिटी, ग्रेटर नोएडा (रैंक ≤2,30,000)

एसआरएम यूनिवर्सिटी, सोनीपत (रैंक ≤2,50,000)

चितकारा यूनिवर्सिटी, पंजाब (रैंक ≤2,50,000)

लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी, पंजाब (रैंक ≤2,50,000)

थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, पटियाला (रैंक ≤2,30,000)

KIIT यूनिवर्सिटी, भुवनेश्वर (ओपन रैंक ≤2,50,000)

SASTRA यूनिवर्सिटी, तंजावुर (रैंक ≤2,50,000)

बिरला इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, रांची (रैंक ≤2,50,000)

PSG कॉलेज ऑफ टेक्नोलॉजी, कोयंबटूर (रैंक ≤2,50,000)

मानव रचना इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, फरीदाबाद (रैंक ≤2,50,000)

SRM यूनिवर्सिटी, चेन्नई (रैंक ≤2,50,000)

ये संस्थान CSE/ECE प्रोग्राम की ताकत, उद्योग सहयोग और प्लेसमेंट सेल बनाए रखते हैं जो मध्य श्रेणी के रैंक के छात्रों की सेवा करते हैं, जिससे कोर इंजीनियरिंग भूमिकाओं और प्रौद्योगिकी क्षेत्रों में उनका अनुभव सुनिश्चित होता है।

संस्तुति: दिल्ली एनसीआर के एमिटी नोएडा, गलगोटिया, जेपी नोएडा और शारदा यूनिवर्सिटी तथा चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी में आवेदन करने की संस्तुति की जाती है, क्योंकि वे सीएसई/ईसीई के लिए आपके रैंक के आसपास के उम्मीदवारों को लगातार प्रवेश देते हैं, जिसमें सम्मानित शिक्षाविद, आधुनिक बुनियादी ढाँचा और शाखा से समझौता किए बिना ठोस प्लेसमेंट सहायता शामिल है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: आपने अपनी वित्तीय जानकारी स्पष्टता के साथ साझा की है। आपने सोच-समझकर अपनी यात्रा की रूपरेखा तैयार की है। आपने करियर में ब्रेक लिया। लेकिन फिर भी आपने रियल एस्टेट बनाया है। स्वरोजगार के लिए आपके पास ठोस इरादे हैं। आपका रेंटल और रिसॉर्ट का विचार अच्छी तरह से सोचा-समझा है। अब हम आपके वित्तीय जीवन का पूरी तरह से अध्ययन करते हैं। हम आपको 360-डिग्री दृष्टिकोण से मार्गदर्शन करेंगे।

आपकी वर्तमान आयु और वित्तीय चरण
आप अब 52 वर्ष के हैं।

आपने दो बार करियर ब्रेक लिया।

आप फिर से नौकरी कर रहे हैं, जो एक सकारात्मक संकेत है।

आप 56 वर्ष की आयु तक उद्यमिता में जाना चाहते हैं।

इससे हमें तैयारी करने और सुरक्षित रूप से बदलाव करने के लिए चार साल मिलते हैं। आइए आपकी भविष्य की योजनाओं का समर्थन करने के लिए नकदी प्रवाह का निर्माण करें।

आपकी रियल एस्टेट होल्डिंग्स और किराये की आय
आपके पास तीन अपार्टमेंट हैं:

एक खुद के रहने के लिए (1.7 करोड़ रुपये)

दो किराए के (1.25 करोड़ रुपये और 65 लाख रुपये)

किराये की आय रु. 36,500/माह

मुख्य अवलोकन:

आपकी संपत्ति मूल्यवान है।

किराये की आय कम है (वर्तमान मूल्य पर 2.5% से कम)।

आप इस किराये की आय का उपयोग आंशिक रूप से अपनी EMI का भुगतान करने के लिए कर रहे हैं।

हालांकि ये तरल नहीं हैं, लेकिन ये बाद में आपकी सेवानिवृत्ति का समर्थन करेंगे। लेकिन वर्तमान में, वे तरलता में बहुत मदद नहीं करते हैं।

सरिस्का रिसॉर्ट योजना
आपने सरिस्का के पास जमीन खरीदी है। आप धीरे-धीरे 10 कमरों वाला रिसॉर्ट बनाना चाहते हैं।

योजना:

2026 में 3 कमरों से शुरुआत करें।

प्रति वर्ष 2 कमरे जोड़ें।

रेस्तरां और अन्य सेवाओं का प्रबंधन डेवलपर द्वारा किया जाएगा।

आप निष्क्रिय आय उत्पन्न करना चाहते हैं।

आप 56 के बाद एक कॉर्पोरेट ट्रैवल कंपनी भी शुरू करना चाहते हैं।

विचार करने के लिए मुख्य बिंदु:

इस परियोजना को समय के साथ स्थिर पूंजी की आवश्यकता है।

इससे तरलता बाधित नहीं होनी चाहिए।

निर्माण, अनुमति और विपणन में देरी हो सकती है।

आपको बाद में ट्रैवल बिज़नेस के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होगी।

इसलिए, अभी एक स्पष्ट पूंजी और तरलता योजना की आवश्यकता है।

ऋण की स्थिति
आपके पास 75 लाख रुपये का ऋण है।

मासिक व्यय 1.4 लाख रुपये है।

ऋण 7 साल में समाप्त हो जाएगा।

यह आपकी उम्र के लिए एक भारी EMI लोड है। आपको EMI तनाव को धीरे-धीरे कम करने की आवश्यकता है। ब्याज लागत धन सृजन को कम कर रही है।

आपकी वित्तीय संपत्तियाँ
आपके पास वर्तमान में है:

PPF - 7 लाख रुपये

NPS - 6 लाख रुपये

FD - 10 लाख रुपये

शेयर - 8 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड, ETF - स्पष्ट रूप से उल्लेख नहीं किया गया है

भौतिक सोना - 15 लाख रुपये

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड - राशि स्पष्ट नहीं है

आइए अब आपकी संपत्ति की गुणवत्ता और मिश्रण का आकलन करें।

भौतिक सोना - पोर्टफोलियो में भूमिका
आपके पास 15 लाख रुपये हैं। लॉकर में 15 लाख का सोना।

कमियाँ:

कोई ब्याज आय नहीं

कोई चक्रवृद्धि ब्याज नहीं

बिना बेचे आपात स्थिति में इस्तेमाल नहीं किया जा सकता

सोना कुल संपत्ति का 5-10% होना चाहिए। आप समय के साथ धीरे-धीरे सोने की होल्डिंग कम कर सकते हैं। आय का उपयोग उत्पादक संपत्तियों में निवेश करने के लिए करें।

पोर्टफोलियो में ETF
आपने पोर्टफोलियो में ETF का उल्लेख किया है।

ETF के नुकसान:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।

कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं।

अस्थिरता अधिक हो सकती है।

ट्रैकिंग त्रुटि मौजूद हो सकती है।

प्रवेश और निकास का समय कठिन है।

आप ETF से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित हो सकते हैं। उन्हें पेशेवर फंड मैनेजर संभालते हैं। उनका लक्ष्य उच्च रिटर्न स्थिरता है।

प्रत्यक्ष शेयर
आपने प्रत्यक्ष इक्विटी में 8 लाख रुपये रखे हैं।

क्या आप प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं?

क्या कंपनियाँ मौलिक रूप से मजबूत हैं?

क्या आप समय-समय पर समीक्षा करते हैं?

यदि नहीं, तो इसे म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। विशेषज्ञों को पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने दें। आप जोखिम विविधीकरण से लाभ उठा सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
आपके पास डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियां:

सीएफपी से कोई सहायता नहीं

समय पर फंड स्विच करने की सलाह नहीं

कर नियोजन सहायता नहीं

अस्थिरता के दौरान कोई भावनात्मक अनुशासन नहीं

लक्ष्य नियोजन एकीकरण नहीं

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित योजनाओं के लिए जाएं। वे आपको परिसंपत्ति आवंटन, फंड चयन, निकासी रणनीति और दीर्घकालिक धन निर्माण पर मार्गदर्शन करते हैं।

एनपीएस और पीपीएफ - ऋण आवंटन
आपके पास है:

एनपीएस में 6 लाख रुपये

पीपीएफ में 7 लाख रुपये

दोनों दीर्घकालिक ऋण साधन हैं।

एनपीएस सेवानिवृत्ति तक लॉक है।

पीपीएफ पर निश्चित ब्याज है, कर-मुक्त।

इन्हें कोर रिटायरमेंट सुरक्षा परिसंपत्तियों के रूप में रखें। इन्हें न निकालें या इन्हें न छेड़ें। ये बाद के वर्षों में स्थिर सहायता प्रदान करेंगे।

एफडी - 10 लाख रुपये
यह आपकी वर्तमान तरल संपत्ति है।

इसका उपयोग आपातकालीन निधि के रूप में किया जाना चाहिए।

जब तक जरूरत न हो, इसे न तोड़ें।

हमेशा लिक्विड एसेट में कम से कम 6 महीने का खर्च रखें।

लॉन्ग-टर्म FD में दोबारा निवेश करने से बचें। इसके बजाय शॉर्ट-टर्म FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड चुनें।

भविष्य की मासिक निवेश क्षमता
आप अगले 3 साल तक हर महीने 2 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं।

अब हम योजना बनाते हैं कि इसे कहां जाना चाहिए।

व्यवस्थित निवेश रणनीति
2 लाख रुपये प्रति महीने निवेश करने की चरण-दर-चरण रणनीति:

बैलेंस्ड एडवांटेज म्यूचुअल फंड में 70,000 रुपये

फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये

मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में 30,000 रुपये

डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में 20,000 रुपये

लिक्विड फंड में 30,000 रुपये (बाद में रिसोर्ट के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले)

CFP के साथ नियमित प्लान का इस्तेमाल करें। DIY डायरेक्ट प्लान से बचें। स्पष्ट लक्ष्यों के साथ निवेश करें — रिसॉर्ट फंडिंग, बिजनेस फंडिंग, रिटायरमेंट फंडिंग।

रिसॉर्ट बिल्डिंग कैपिटल प्लान
कॉर्पस तैयार होने के बाद ही कमरे बनाना शुरू करें।

बिल्डिंग फंड को लिक्विड फंड में अलग से रखें

अपने कोर रिटायरमेंट फंड का इस्तेमाल न करें

इस प्रोजेक्ट के लिए पर्सनल लोन न लें

खुद की पूंजी से ही 3 कमरे बनाएं

पहले 3 कमरे लाभदायक होने पर ही और कमरे जोड़ें

बिजनेस प्रॉफिटेबिलिटी को ट्रैक करें। इमरजेंसी फंड से विस्तार के लिए फंड न लें। रिसॉर्ट के लिए अलग अकाउंटिंग का इस्तेमाल करें।

ट्रैवल बिजनेस प्लान
आप 56 के बाद कॉर्पोरेट ट्रैवल बिजनेस शुरू करने की योजना बना रहे हैं।

पूंजी के लिए 10-15 लाख रुपये अलग रखें

प्रोफेशनल वेबसाइट और मार्केटिंग सेट अप करें

उन कंपनियों के साथ काम करें जिनके साथ आपके संपर्क हैं

ऑफिस के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें

बिजनेस कॉस्ट को वैरिएबल रखें, फिक्स्ड नहीं

छोटी शुरुआत करें। धीरे-धीरे कस्टमर बेस बनाएं। कैश फ्लो पर ध्यान दें, विस्तार पर नहीं।

अभी क्या करने से बचें
अधिक संपत्ति में निवेश न करें
लोन एक्सपोजर न बढ़ाएँ
निश्चित रिटर्न वाली योजनाओं के लिए प्रतिबद्ध न हों
बिना बैकअप के व्यवसाय शुरू न करें
केवल किराये की आय पर निर्भर न रहें
सेवानिवृत्ति को इनसे सहायता मिलनी चाहिए:

रिसॉर्ट लाभ

किराये की आय

म्यूचुअल फंड रिटर्न

पीपीएफ और एनपीएस

इन सभी को मिलाकर, यह स्थिर मासिक नकदी प्रवाह बनाएगा।

आपातकालीन निधि योजना
हमेशा 6-9 महीने के खर्चों को अलग रखें।

उपयोग करें:

एफडी

लिक्विड फंड

आर्बिट्रेज फंड

इस पैसे का उपयोग रिसॉर्ट बनाने में न करें। यह बफर मन की शांति देता है।

बीमा और जोखिम कवर
आपने जीवन या स्वास्थ्य कवर का उल्लेख नहीं किया है।

यदि अभी तक नहीं लिया है तो 65 वर्ष की आयु तक टर्म कवर लें

5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर 10-15 लाख रुपये का बीमा होना ज़रूरी है

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी लें

करियर ब्रेक के दौरान भी प्रीमियम न छोड़ें

एक स्वास्थ्य घटना सभी योजनाओं को प्रभावित कर सकती है। पहले अपनी बचत को सुरक्षित रखें।

बेटी को उपहार और विरासत
आपकी बेटी ने अपना करियर शुरू कर दिया है।

उसे जल्दी निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करें

उसे अपनी संपत्ति में नामांकित व्यक्ति के रूप में जोड़ें

55 के बाद वसीयत बनाएँ

वसीयत में रिसॉर्ट और व्यवसाय शामिल करें

परिवार को व्यवसाय और किराये की संपत्तियों के बारे में समझाएँ

पारिवारिक स्पष्टता विरासत संक्रमण में मदद करेगी।

ऋण के लिए पुनर्भुगतान रणनीति
1.4 लाख रुपये की ईएमआई अधिक है।

पूर्व भुगतान के लिए बोनस आय या किराये के अधिशेष का उपयोग करें

ऋण अवधि कम करें, ईएमआई नहीं

एक ऋण को जल्दी बंद करने का प्रयास करें

टॉप-अप ऋण से बचें

वार्षिक रूप से ब्याज दरों की समीक्षा करें

2027 तक ईएमआई को 1 लाख रुपये से कम करने का प्रयास करें।

कर नियोजन कोण
म्यूचुअल फंड कराधान पर नज़र रखें:

1.5 लाख रुपये से ऊपर का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% ​​टैक्स

STCG पर 20% टैक्स

डेब्ट फंड गेन पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स

CFP के साथ, रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स कम करने के लिए टैक्स हार्वेस्टिंग का इस्तेमाल करें।

अंत में
आपके पास प्रॉपर्टी, विजन और इरादा है।

लेकिन क्रियान्वयन के लिए योजना और स्पष्टता की जरूरत होती है।

अभी रिसॉर्ट के लिए अपने वित्त को न बढ़ाएं। एक बार में एक कमरा बनाएं। समानांतर रूप से संपत्ति बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

CFP सहायता के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें। समग्र योजना बनाएं। संपत्ति स्वामित्व से आय सृजन की ओर बढ़ें। निष्क्रिय आय के लिए स्पष्ट संरचना बनाएं।

लिक्विडिटी और जोखिमों का ख्याल रखें। बफर रखें। छोटी शुरुआत करें। लाभ होने पर ही विस्तार करें।

आपके पास नींव है। अब आपको संरचना की जरूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 51 की उम्र में रिटायरमेंट का क्या मतलब है
आप 51 की उम्र में भी युवा हैं
आप 85 या उससे ज़्यादा तक जी सकते हैं
आपको अगले 30+ सालों के लिए पैसे की ज़रूरत है
आपको सावधानी और उद्देश्य के साथ योजना बनानी चाहिए
सेवानिवृत्ति का मतलब सिर्फ़ काम बंद करना नहीं है. यह जीवन का एक नया दौर शुरू करने के बारे में है.
खुद से पूछें:
मैं हर दिन क्या करूँगा?
मैं खुद को मानसिक रूप से कैसे मज़बूत रखूँगा?
क्या मेरा पैसा अंत तक टिकेगा?
बिना किसी स्पष्ट उद्देश्य के, जल्दी रिटायरमेंट उबाऊ हो जाता है. उद्देश्य के साथ, यह शक्तिशाली बन जाता है.
51 की उम्र में रिटायर होने के संभावित कारण
1. स्वास्थ्य और मानसिक स्वतंत्रता
उम्र के साथ शरीर धीमा हो जाता है
50 के बाद तनाव हावी हो जाता है
आपको आराम और शांति की ज़रूरत हो सकती है
आपको अपने और परिवार के लिए समय चाहिए
कई लोग स्वास्थ्य समस्याओं के कारण जल्दी रिटायर हो जाते हैं. लेकिन तब तक इंतज़ार न करें जब तक कि स्वास्थ्य खराब न हो जाए.
स्मार्ट प्लान बनाएँ. शक्ति के साथ शांति बनाएँ.
2. आप परिवार के साथ ज़्यादा समय बिताना चाहते हैं
आपके बच्चे जल्द ही वयस्क हो सकते हैं
माता-पिता को ज़्यादा सहायता की ज़रूरत हो सकती है
आप जीवनसाथी के साथ यात्रा करना चाहते हैं
आप घर के नज़दीक रहना चाहते हैं
यह एक गहरा भावनात्मक कारण है। और एक वैध कारण।
परिवार के साथ खोया हुआ समय वापस नहीं पाया जा सकता।
3. आप किसी जुनून को आगे बढ़ाना चाहते हैं
आपको लिखना, संगीत, खेती या पढ़ाना पसंद है
लेकिन आपकी नौकरी इसकी अनुमति नहीं देती
आप अपने सपनों के प्रोजेक्ट पर काम करना चाहते हैं
या स्वयंसेवा के ज़रिए समाज की सेवा करना चाहते हैं
यहाँ रिटायरमेंट का मतलब काम बंद करना नहीं है। इसका मतलब है काम बदलना। यह समझदारी है।
4. आप आर्थिक रूप से तैयार हैं
आप पर कोई कर्ज नहीं है
आपके पास 30+ साल का कैश फ्लो तैयार है
आप सिर्फ़ पैसे के लिए काम नहीं करना चाहते
आपके पास निष्क्रिय आय की व्यवस्था है
अगर पैसे की कोई समस्या नहीं है, तो आज़ादी ही लक्ष्य बन जाती है।
रिटायरमेंट उम्र के बारे में नहीं है। यह तैयारी के बारे में है।
5. आप अपनी मौजूदा नौकरी का आनंद नहीं ले रहे हैं
आपका काम आपको थका देता है
आप रूटीन में फंसे हुए महसूस करते हैं
आप आगे नहीं बढ़ रहे हैं
आप जीवन को फिर से शुरू करने के लिए एक ब्रेक चाहते हैं
यह भी सही है। लेकिन इसकी योजना सावधानी से बनाएं।
गुस्से में रिटायर न हों। स्पष्टता के साथ रिटायर हों।
51 वर्ष की आयु से पहले आपको जिन मुख्य बातों पर विचार करना चाहिए
1. आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी
जीवन 30-35 साल और चलेगा
आपको अंत तक मासिक आय की आवश्यकता होगी
मुद्रास्फीति चीजों को महंगा बना देगी
स्वास्थ्य सेवा की लागत बहुत बढ़ जाएगी
आपको आय के लिए एक योजना की आवश्यकता है, न कि केवल बचत की।
2. पैसा कहां से आएगा
क्या आपके पास म्यूचुअल फंड कॉर्पस है?
क्या आपके पास पेंशन आय है?
क्या आपका जीवनसाथी कमाता है?
क्या आपके पास निष्क्रिय आय स्रोत हैं?
51 के बाद आपको आय के 3-4 स्रोतों की आवश्यकता होगी।
यदि आप एक स्रोत पर निर्भर हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।
3. क्या आपने सभी लोन चुका दिए हैं

कोई क्रेडिट कार्ड लोन नहीं

कोई होम लोन नहीं

कोई पर्सनल या व्हीकल लोन नहीं

आपको रिटायरमेंट में कर्ज मुक्त होना चाहिए।

रिटायरमेंट में कर्ज शांति को खत्म कर देता है।

4. क्या आपका परिवार सुरक्षित है

आपके पास 60 साल तक टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए

आपके पास स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए

आपके पास इमरजेंसी फंड होना चाहिए

आपके पास वसीयत और नामांकन तैयार होने चाहिए

परिवार की सुरक्षा वास्तविक स्वतंत्रता लाती है। न कि केवल नौकरी से जल्दी बाहर निकलना।

मानसिक और भावनात्मक कारक
रिटायरमेंट अकेलापन महसूस करा सकता है। इसलिए पूछें:

क्या मुझे ऑफिस के दोस्तों की याद आएगी?

क्या मैं घर पर बोर हो जाऊंगा?

क्या मेरे पास नए शौक तैयार हैं?

क्या मैं बदलावों को संभालने के लिए मानसिक रूप से मजबूत हूं?

आप जीवन से रिटायर नहीं हो रहे हैं। आप नौकरी से रिटायर हो रहे हैं।

इसलिए एक खुशहाल जीवनशैली की योजना बनाएं। न कि केवल पैसे की योजना।

इन कारणों से जल्दी रिटायर न हों

आप अपने वर्तमान बॉस से नफरत करते हैं

आप इस साल थका हुआ महसूस करते हैं

आप किसी और की नकल करना चाहते हैं

आपको लगता है कि शेयर बाजार सब कुछ फंड कर देगा

ये जल्दी रिटायर होने के खराब कारण हैं।

लक्ष्य-आधारित, कारण-समर्थित योजना बनाएँ।

51 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट का समर्थन करने के लिए वित्तीय उपकरण
आपको इन उपकरणों का उपयोग करना चाहिए:

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड

इक्विटी और डेट में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो

12-18 महीने का आपातकालीन फंड

बच्चों और व्यक्तिगत उपयोग के लिए अलग-अलग फंड

म्यूचुअल फंड SWP से मासिक आय योजना

इंडेक्स फंड और ETF से बचें

प्रत्यक्ष फंड का उपयोग न करें

सीएफपी के साथ MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। आपको समीक्षा और सही मार्गदर्शन मिलेगा।

अगर आपके पास LIC या ULIP है तो उनके प्रदर्शन की जाँच करें ज़्यादातर खराब रिटर्न देते हैं अगर उपयोगी न हों तो उन्हें सरेंडर कर दें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फिर से निवेश करें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से उचित मार्गदर्शन के साथ ही ऐसा करें। अंत में 51 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है। लेकिन केवल स्पष्ट कारण और मजबूत योजना के साथ। निर्णय लेने से पहले: जानें कि आप क्यों रिटायर होना चाहते हैं जानें कि उसके बाद आप क्या करेंगे जानें कि हर महीने पैसा कैसे आएगा जानें कि परिवार सुरक्षित है या नहीं जल्दी रिटायर हो जाएँ। लेकिन समझदारी से रिटायर हो जाएँ। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 18 साल की उम्र से शुरुआत करना बहुत दूरदर्शिता दिखाता है।

समय अब ​​आपका सबसे बड़ा दोस्त है।

आज के छोटे-छोटे कदम बाद में बड़े लाभ में बदल जाते हैं।

अपने नकदी प्रवाह को समझना

अपनी जेब में आने वाले हर एक रुपए को नोट करें।

पॉकेट मनी, पार्ट-टाइम वेतन, उपहार, इंटर्नशिप शामिल करें।

हर एक रुपए की सूची बनाएँ।

खाना, किताबें, डेटा पैक, सैर-सपाटा, गैजेट्स को शामिल करें।

इस सूची को सरल और ईमानदार रखें।

एक स्पष्ट मासिक अधिशेष का लक्ष्य रखें।

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना

लक्ष्य पैसे को दिशा देते हैं।

लैपटॉप खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्य लिखें।

पोस्ट-ग्रेजुएट फीस जैसे मध्यम लक्ष्य लिखें।

जल्द ही घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य लिखें।

प्रत्येक लक्ष्य के बगल में लक्ष्य तिथियाँ लिखें।

हर साल लक्ष्यों को बिना चूके अपडेट करें।

सही पैसे की आदतें बनाना

हर महीने सबसे पहले खुद को भुगतान करें।

खर्च करने से पहले बचत करें, बाद में नहीं।

खर्च और बचत के लिए अलग-अलग बैंक खातों का उपयोग करें।

नियंत्रण के लिए साप्ताहिक खर्च को ट्रैक करें।

आवेगपूर्ण ऑनलाइन खरीदारी से बचें।

नकद या UPI का उपयोग करें, क्रेडिट जाल से बचें।

आपातकालीन सुरक्षा तैयार करना

जीवन में अचानक सभी को खर्चे उठाने पड़ते हैं।

कम से कम तीन महीने के खर्चे संभाल कर रखें।

एक साधारण बचत खाता या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

आक्रामक निवेश से पहले इस फंड को बनाएँ।

जब भी आप इसका उपयोग करें, फंड को फिर से भरें।

बैंकिंग की मूल बातें सीखें

एक प्राथमिक बचत खाता बनाए रखें।

बचत और SIP के लिए ऑटो-डेबिट सक्षम करें।

न्यूनतम शेष राशि के नियमों को ध्यान में रखें।

अनावश्यक खाता शुल्क से बचें।

त्वरित निगरानी के लिए नेट बैंकिंग का उपयोग करें।

बीमा सुरक्षा पहले

बीमा धन को झटकों से बचाता है।

18 वर्ष की आयु में, जीवन बीमा से अधिक स्वास्थ्य बीमा मायने रखता है।

यदि माता-पिता के पास फैमिली फ्लोटर है, तो उसमें शामिल हों।

अन्यथा, एक छात्र स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।

आपकी आयु में प्रीमियम कम है।

प्रत्येक वर्ष कवर आकार की समीक्षा करें।

कर की मूल बातें समझना

मूल स्लैब से नीचे की आय पर कोई कर नहीं लगता।

माता-पिता से मिलने वाले अनुदान और उपहार आम तौर पर कर मुक्त होते हैं।

निवेश रिटर्न पर अभी भी कर लग सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ आपके टैक्स स्लैब से मेल खाते हैं।

सभी लेन-देन के लिए डिजिटल रिकॉर्ड रखें।

कर योग्य आय पार करने के बाद रिटर्न दाखिल करें।

सरल निवेश साधन चुनना

लंबे समय तक लॉक रहने वाले फैंसी उत्पादों से बचें।

पहले सिद्ध साधनों का इस्तेमाल करें।

इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड

पांच साल से अधिक के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

500 रुपये से कम से SIP शुरू करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से फंड चुनें।

प्लानर चयन, जोखिम मिलान और समीक्षा का मार्गदर्शन करता है।

इस चरण में खुद से करने की उलझन से बचें।

संतुलित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

इक्विटी और डेट का मिश्रण आसान सफर देता है।

प्लानर सही आवंटन तय करने में मदद करता है।

आवर्ती जमा

दो साल के भीतर छोटे लक्ष्यों के लिए आदर्श।

सरल, सुरक्षित, अनुमानित रिटर्न।

जल्दी से खाता खोलने के लिए बैंक ऐप का उपयोग करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

दीर्घकालिक, कर अनुकूल, सरकार समर्थित।

पंद्रह साल की लॉक-इन अवधि रिटायरमेंट किटी के लिए उपयुक्त है।

आप कभी भी छोटी रकम जमा कर सकते हैं।

इस उम्र में रियल एस्टेट से दूर रहें।

एन्युटी प्लान को पूरी तरह से छोड़ दें।

जटिल बाजार से जुड़ी बीमा योजनाओं से दूर रहें।

SIP की शक्ति का उपयोग करना

SIP का मतलब है व्यवस्थित निवेश योजना।

हर महीने म्यूचुअल फंड में पैसे अपने आप डेबिट हो जाते हैं।

निवेश करने से समय की चिंता दूर होती है।

बिना प्रयास के अनुशासन बनता है।

वेतन वृद्धि के साथ सालाना SIP राशि को ऊपर ले जाएँ।

प्रक्रिया को स्वचालित करना

पहले बचत करने के लिए एक स्वचालित नियम बनाएँ।

उदाहरण: वेतन के दिन आय का 20% स्थानांतरित करें।

वेतन तिथि के दो दिन बाद SIP शेड्यूल करें।

स्वचालन विलंब को समाप्त करता है।

निगरानी और समीक्षा

हर छह महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

लक्ष्य की प्रगति, फंड का प्रदर्शन और जोखिम के स्तर की जाँच करें।

समीक्षा के दौरान अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

अल्पावधि में गिरावट पर घबराकर न बेचें।

चक्रवृद्धि के जादू के लिए बने रहें।

निवेशक मानसिकता विकसित करें

प्रत्येक तिमाही में एक व्यक्तिगत वित्त पुस्तक पढ़ें।

प्रतिष्ठित वित्त पॉडकास्ट का पालन करें।

सलाहकारों और माता-पिता के साथ पैसे पर चर्चा करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।

याद रखें: अस्थिरता सामान्य है, घबराना वैकल्पिक है।

सामान्य गलतियों से बचें

शेयरों में त्वरित लाभ का पीछा न करें।

निवेश के लिए उधार न लें।

गैजेट के लिए आपातकालीन निधि को न तोड़ें।

छोटे खर्चों को नज़रअंदाज़ न करें; वे बढ़ते जाते हैं।

दोस्तों से मिलने वाली यादृच्छिक युक्तियों पर भरोसा न करें।

सावधानी से क्रेडिट प्रतिष्ठा का निर्माण करें

छात्र क्रेडिट कार्ड से शुरुआती क्रेडिट स्कोर बन सकता है।

कार्ड का उपयोग केवल नियोजित खर्चों के लिए करें।

देय तिथि से पहले पूरा बिल चुकाएँ।

एक भी भुगतान चूकने से स्कोर पर बुरा असर पड़ता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर भविष्य में लोन स्वीकृत होने में आसानी देता है।

दान देने की आदत बनाना

दान के लिए छोटी राशि आवंटित करना।

साझा करने से स्वस्थ पैसे की प्रवृत्ति बनती है।

100 रुपये महीने भी सहानुभूति पैदा करता है।

कैंपस अवसरों का लाभ उठाना

कई कॉलेज फाइनेंस क्लब होस्ट करते हैं।

शामिल हों और व्यावहारिक पैसे कौशल सीखें।

एक्सपोज़र के लिए मॉक ट्रेडिंग प्रतियोगिताओं में भाग लें।

उद्योग विशेषज्ञों द्वारा सेमिनार में भाग लें।

पढ़ाई और कमाई में संतुलन

कमाई से ज़्यादा पढ़ाई को प्राथमिकता दें।

अगर समय मिले तो कौशल आधारित फ्रीलांसिंग चुनें।

निवेश को बढ़ावा देने के लिए फ्रीलांसिंग आय का उपयोग करें।

पढ़ाई का शेड्यूल बरकरार रखें।

प्रौद्योगिकी की भूमिका

खर्च पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप का उपयोग करें।

केवल विश्वसनीय AMC के निवेश ऐप का उपयोग करें।

हर जगह दो-कारक सुरक्षा सक्षम करें।

पासवर्ड को मज़बूत और अनोखा रखें।

नियमों का पालन करना

निवेश खाते खोलने से पहले KYC पूरा करें।

त्वरित सत्यापन के लिए PAN और आधार का उपयोग करें।

किसी भी बदलाव के बाद संपर्क विवरण अपडेट करें।

धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए RBI और SEBI अलर्ट का पालन करें।

सरल तरीके से समझाई गई चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति

पैसा हर साल रिटर्न कमाता है।

रिटर्न के बाद और अधिक रिटर्न कमाता है।

आप जितने लंबे समय तक रहेंगे, स्नोबॉल उतना ही बड़ा होगा।

18 साल की उम्र में शुरू करने से 40 साल से अधिक का समय मिलता है।

पहले तीन वर्षों के लिए नमूना समयरेखा

महीना 1: बचत और डीमैट खाते खोलें।

महीना 2: 5,000 रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।

महीना 3: इक्विटी फंड में 500 रुपये का SIP शुरू करें।

महीना 6: आपातकालीन फंड एक महीने के खर्च तक पहुँच जाता है।

महीना 12: इंटर्नशिप आय का उपयोग करके SIP को 1,000 रुपये तक बढ़ाएँ।

महीना 18: आपातकालीन फंड दो महीने के खर्च तक पहुँच जाता है।

महीना 24: 500 रुपये का हाइब्रिड फंड SIP जोड़ें।

महीना 30: प्लानर के साथ लक्ष्यों की समीक्षा करें।

महीना 36: तीन महीने के खर्च पर आपातकालीन निधि पूरी हो जाती है।

नियमित फंड और सीएफपी मार्गदर्शन का महत्व

नियमित फंड प्लानर को छोटी ट्रेल फीस देते हैं।

फीस प्लानर को जवाबदेह और उपलब्ध रखती है।

प्लानर लक्ष्य संरेखण और व्यवहारिक सहायता प्रदान करता है।

प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

गलत फंड चयन से रिटर्न में भारी कमी आ सकती है।

फीस पर बचाए गए पैसे गलत विकल्पों में खर्च हो सकते हैं।

बाजार में सुधार को संभालना

बाजार हर कुछ वर्षों में गिरता है।

गिरावट के दौरान SIP जारी रखें।

आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।

इससे लंबी अवधि के रिटर्न में वृद्धि होती है।

डर के कारण SIP बंद न करें।

समय के साथ निवेश मिश्रण को अपनाना

उम्र और आय के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।

शुरुआती वर्षों में इक्विटी शेयर बढ़ाएँ।

लक्ष्य के करीब पहुँचने पर अधिक ऋण साधन जोड़ें।

जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आते हैं, प्लानर मिक्स को एडजस्ट करता है।

टैक्स-एफिशिएंट निकासी सीखना

टैक्स कम करने के लिए एक साल बाद इक्विटी फंड को भुनाएँ।

अगर लाभ अधिक है, तो वित्तीय वर्षों में रिडेम्प्शन को फैलाएँ।

रिडेम्प्शन शेड्यूल की योजना बनाने के लिए लक्ष्य की समय-सीमा का उपयोग करें।

अनुपालन के लिए खरीद तिथियों का प्रमाण रखें।

आय वृद्धि रणनीतियाँ

उच्च इंटर्नशिप के लिए कौशल विकास पर ध्यान दें।

प्रमाणपत्र रोजगार और वेतन को बढ़ाते हैं।

उच्च आय निवेश क्षमता को बढ़ाती है।

सहकर्मी प्रभाव प्रबंधन

मित्र आकर्षक खरीदारी के पीछे भाग सकते हैं।

अपनी बजट योजना पर टिके रहें।

अगर ग्रहणशील हों, तो वित्तीय सीख को मित्रों के साथ साझा करें।

साथियों के दबाव के बजाय समूह अनुशासन बनाएँ।

शुरुआती निवेश में माता-पिता की भूमिका

माता-पिता के साथ अपनी योजना पर चर्चा करें।

वे बीमा या निवेश पर सह-हस्ताक्षर कर सकते हैं।

माता-पिता व्यावहारिक पैसे के सबक साझा कर सकते हैं।

उनके अनुभव का सम्मान करें लेकिन अपनी पसंद पर ध्यान दें।

नीतिगत बदलावों के साथ अपडेट रहना

बजट की घोषणाएँ कर और ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं।

बदलावों के लिए विश्वसनीय समाचार स्रोतों का अनुसरण करें।

जब भी नीति में बदलाव हो, प्लानर के साथ योजना को समायोजित करें।

वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखना

क्लाउड स्टोरेज में स्टेटमेंट की सॉफ्ट कॉपी रखें।

फ़ाइलों को वर्ष और इंस्ट्रूमेंट के अनुसार व्यवस्थित करें।

रिकॉर्ड टैक्स फाइलिंग और लक्ष्य समीक्षा को आसान बनाते हैं।

धोखाधड़ी से बचाव

बहुत ज़्यादा रिटर्न का वादा करने वाली अज्ञात निवेश योजनाओं को नज़रअंदाज़ करें।

बिचौलियों के सेबी पंजीकरण को सत्यापित करें।

साइबर सेल को संदिग्ध संदेशों की रिपोर्ट करें।

मौज-मस्ती और वित्त में संतुलन

हर महीने मौज-मस्ती के लिए छोटा बजट आवंटित करें।

बिना किसी अपराधबोध के खर्च करने से थकान नहीं होती।

सावधान रहें, लेकिन लचीले रहें।

अप्रत्याशित धन का बुद्धिमानी से उपयोग करें

जन्मदिन पर मिलने वाली नकदी या छात्रवृत्तियाँ बहुत बड़ी हो सकती हैं।

कम से कम आधी राशि निवेश के लिए आवंटित करें।

शेष राशि का उपयोग आवश्यक खरीदारी के लिए करें।

वित्त में सतत शिक्षा

वित्त क्षेत्र प्रौद्योगिकी के साथ विकसित होता है।

नियमित रूप से वेबिनार और कार्यशालाओं में भाग लें।

विश्वसनीय वित्त समाचारपत्रों की सदस्यता लें।

सीखने से गलतियाँ कम होती हैं।

पहली नौकरी की तैयारी

योजनाकार के साथ वेतन संरचना की समीक्षा करें।

कर दक्षता के लिए अनुकूलन करें।

वेतन आने पर तुरंत SIP बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि

18 वर्ष की आयु से शुरू करने से बेजोड़ चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

रिटर्न का पीछा करने से पहले आदतें बनाएँ।

आपातकालीन निधि, स्वास्थ्य कवर और बजट सुरक्षा प्रदान करते हैं।

इक्विटी उन्मुख म्यूचुअल फंड में SIP वृद्धि को बढ़ावा देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन आपको ट्रैक पर रखता है।

धैर्य और अनुशासन बाजार के शोर को मात देते हैं।

लक्ष्यों और पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सुसंगत रहें, सूचित रहें और विनम्र रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते प्रिय।
संभावनाएँ बहुत कम हैं। कोर शाखाओं वाले अन्य कॉलेजों की खोज करें।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: फ्लेक्सी-कैप फंड

बड़े, मध्यम और छोटे-कैप में स्वतंत्र रूप से निवेश कर सकते हैं।

प्रबंधक बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर आवंटन निर्णय लेता है।

क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण के बीच बदलाव करने की चपलता प्रदान करता है।

मल्टी-कैप फंड

न्यूनतम आवंटन बनाए रखना चाहिए (उदाहरण के लिए, प्रत्येक कैप सेगमेंट में 25%)।

आवंटन अधिक कठोर और नियम-आधारित है।

बाजार खंडों में विविधीकरण का लक्ष्य रखता है।

प्रमुख विशेषताओं की तुलना
1. आवंटन लचीलापन

फ्लेक्सी-कैप गतिशील परिसंपत्ति पुनर्संतुलन की अनुमति देता है।

मल्टी-कैप संरचना प्रदान करता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

2. जोखिम और अस्थिरता

फ्लेक्सी-कैप बुल मार्केट (उच्च रिटर्न लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव) में मध्यम/छोटे को अधिक वजन दे सकता है।

मल्टी-कैप डिजाइन द्वारा संतुलित है (आसान सवारी, संभवतः कम वृद्धि)।

3. प्रबंधक की भूमिका

फ्लेक्सी-कैप को समय-समय पर बदलाव करने के लिए कुशल प्रबंधक की आवश्यकता होती है।

मल्टी-कैप प्री-सेट कैप मिक्स पर अधिक निर्भर करता है।

4. विभिन्न चरणों में प्रदर्शन

बढ़ते बाजारों में, फ्लेक्सी-कैप बोल्ड आवंटन के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

अनिश्चित बाजारों में, मल्टी-कैप अंतर्निहित विविधीकरण के माध्यम से स्थिरता प्रदान करता है।

10-वर्षीय एसआईपी के लिए उपयुक्तता
यदि आपकी प्रोफ़ाइल विकास-उन्मुख है और आप फंड मैनेजर के स्टॉक चयन पर भरोसा करते हैं, तो फ्लेक्सी-कैप की लचीलापन रिटर्न बढ़ा सकती है।

यदि आप संरचनात्मक सुरक्षा पसंद करते हैं और लगातार विविधीकरण को प्राथमिकता देते हैं, तो मल्टी-कैप दीर्घकालिक स्थिरता के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय पोर्टफोलियो मंदी से पहले बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।

प्रबंधक की निगरानी रणनीति और अनुशासन प्रदान करती है।

इंडेक्स निवेश से बचें—यह बाजार में गिरावट के दौरान कोई बचाव नहीं करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को समायोजित करते हैं, पूंजी की रक्षा करते हैं और लाभ को बढ़ाते हैं।

नियमित (सलाह दी गई) योजनाओं का महत्व
प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती होती हैं, लेकिन समय पर पुनर्संतुलन की कमी हो सकती है।

सीएफपी-समर्थित एमएफडी वाली नियमित योजनाएँ संरचित सलाह, पुनर्संतुलन, कर सहायता और भावनात्मक मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।

10 साल जैसी लंबी एसआईपी अवधियों में विशेष रूप से सहायक।

अपने पोर्टफोलियो में एकीकृत करना
आप अपने जोखिम और लक्ष्यों के आधार पर दोनों को आवंटित कर सकते हैं:

आक्रामक दृष्टिकोण: एक अच्छी तरह से रेट किए गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से फ्लेक्सी-कैप में 100% एसआईपी।

संतुलित दृष्टिकोण:

विकास के लिए 60-70% फ्लेक्सी-कैप

अंतर्निहित विविधीकरण और स्थिरता के लिए 30-40% मल्टी-कैप

बाजार के चरणों और प्रदर्शन के आधार पर समय के साथ अनुपात समायोजित करें।

कर और रणनीति की समीक्षा करें
1 वर्ष के बाद, इक्विटी में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

कर देनदारियों को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर रिडेम्प्शन का उपयोग करें।

हर 6 से 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:

यदि फ्लेक्सी-कैप आवंटन बहुत अधिक या कम है, तो धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करें।

अपनी विकसित जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य प्रगति के साथ संरेखित करें।

निर्णय रूपरेखा
गतिशील विकास की तलाश करें और अस्थिरता से निपटने के लिए तैयार रहें → फ्लेक्सी-कैप के साथ जाएं।

संतुलित, नियम-आधारित विविधीकरण को प्राथमिकता दें → मल्टी-कैप चुनें।

दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ चाहते हैं → CFP मार्गदर्शन के माध्यम से निगरानी किए गए संयोजन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लेक्सी-कैप फंड अधिक लचीलापन और विकास क्षमता देते हैं।
मल्टी-कैप फंड अनुशासित विविधीकरण सुनिश्चित करते हैं।
CFP समर्थन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएं जोखिम नियंत्रण, कर दक्षता और भावनात्मक अनुशासन जोड़ती हैं।
अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार फंड का प्रकार चुनें और 10 साल की अच्छी एसआईपी रणनीति के लिए दोनों को मिलाकर देखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: IIIT लखनऊ के कंप्यूटर विज्ञान और व्यवसाय में बीटेक ने कोर सीएस को प्रबंधन सिद्धांतों के साथ एकीकृत किया, जिससे 94.1% प्लेसमेंट दर और ₹33.7 LPA का औसत पैकेज प्राप्त हुआ, जिसमें Amazon और Google जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल थे। NIT दुर्गापुर CSE में 83.8% प्लेसमेंट दर है, जिसमें 26% छात्रों को ₹15 LPA से अधिक के ऑफ़र और ₹21.45 LPA का औसत CSE पैकेज मिला, जिसने Microsoft और PwC जैसे भर्तीकर्ताओं को आकर्षित किया। NIT सिलचर CSE ने 94.6% प्लेसमेंट दर, लगभग ₹24 LPA का औसत पैकेज और 200 कंपनियों की भागीदारी दर्ज की, जिसमें 2024 में ₹20 LPA से अधिक के 50 से अधिक ऑफ़र थे। साइंटिफिक कंप्यूटिंग ने हाल के वर्षों में अपने 30-छात्रों के समूह में से लगभग 90% को नियुक्त किया है, जिसमें 2024 में औसत पैकेज ₹21 LPA के करीब है और एनालिटिक्स, फाइनेंस और रिसर्च भूमिकाओं में प्लेसमेंट है। यदि आप तकनीकी और प्रबंधकीय कौशल दोनों चाहते हैं, तो IIIT लखनऊ CS & Business को इसके अंतःविषय पाठ्यक्रम और मजबूत उद्योग कनेक्शन के लिए चुनने की सिफारिश की जाती है; वैकल्पिक रूप से, NIT सिलचर CSE शुद्ध CSE के लिए उच्चतम प्लेसमेंट दर प्रदान करता है, NIT दुर्गापुर CSE मजबूत औसत पैकेज प्रदान करता है, और IIIT ग्वालियर विशेष गणितीय कंप्यूटिंग और विश्लेषणात्मक करियर में उत्कृष्ट है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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