नमस्ते रामलिंगम, क्या आप मेरी सक्रिय SIP पर अपनी प्रतिक्रिया दे सकते हैं?
एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 5k
DSP ग्लोबल इनोवेशन FoF डायरेक्ट ग्रोथ - 10k
ICICI प्रूडेंशियल टेक डायरेक्ट ग्रोथ - 8k
एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10k
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट ग्रोथ - 2.5k
PGIM इंडिया मिडकैप ऑपरट्यूनिट्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 6k
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ - 15k
निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10k
क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10k
एक्सिस ELSS टैक्स सेवर रेगुलर ग्रोथ - 2.5k
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेगुलर - 4.3k
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप डायरेक्ट रेगुलर - 2.5k
कोटक स्मॉल कैप फंड ग्रोथ रेगुलर - 2.5k
Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण SIP पोर्टफोलियो है, लेकिन कुछ सुधार किए जा सकते हैं। नीचे सुझावों के साथ आपके पोर्टफोलियो की विस्तृत समीक्षा दी गई है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, फार्मा, टेक्नोलॉजी और अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर को कवर करता है।
पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड हैं, जिससे दोहराव होता है।
अधिक केंद्रित दृष्टिकोण विविधीकरण को बनाए रखते हुए रिटर्न में सुधार कर सकता है।
लार्ज-कैप एक्सपोजर
आपके पोर्टफोलियो में एक लार्ज-कैप फंड है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
कई ओवरलैपिंग के बजाय केवल एक लार्ज-कैप फंड रखने पर विचार करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को महत्वपूर्ण रूप से मात नहीं दे सकते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर
आपके पास कई मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड हैं। ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
स्मॉल-कैप और मिड-कैप में अत्यधिक एक्सपोजर जोखिम बढ़ा सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करने से अतिरेक से बचा जा सकेगा।
फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप एक्सपोजर
फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को मार्केट कैप में निवेश करने की अनुमति देते हैं।
एक फ्लेक्सी-कैप फंड पर्याप्त है। कई फ्लेक्सी-कैप फंड ओवरलैप की ओर ले जाते हैं।
एक अच्छी तरह से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकता है।
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
फार्मा और टेक्नोलॉजी फंड सेक्टोरल फंड हैं। वे विशिष्ट बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
सेक्टोरल फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं और कुल पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक नहीं होने चाहिए।
जब तक आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण न हो, तब तक सेक्टोरल फंड में निवेश कम करने पर विचार करें।
अंतर्राष्ट्रीय फंड एक्सपोजर
वैश्विक एक्सपोजर विविधीकरण को बढ़ाता है। हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में अलग-अलग जोखिम होते हैं।
विदेशी मुद्रा विनिमय दरें और भू-राजनीतिक जोखिम रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
विविधीकरण के लिए एक ही अंतर्राष्ट्रीय फंड पर्याप्त है।
कर-बचत ELSS फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर बचाने में मदद करते हैं।
ELSS में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कई टैक्स-सेविंग फंड के बजाय एक ELSS फंड पर्याप्त है।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है। डायरेक्ट फंड को सक्रिय ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।
रेगुलर फंड CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
यदि आप नियमित रूप से निगरानी नहीं कर रहे हैं, तो रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।
ओवरलैप विश्लेषण
कुछ फंड में समान स्टॉक होते हैं, जिससे पोर्टफोलियो ओवरलैप होता है।
ओवरलैपिंग फंड को कम करने से आपका पोर्टफोलियो अधिक कुशल बन सकता है।
एक केंद्रित दृष्टिकोण अत्यधिक विविधीकरण के बिना रिटर्न में सुधार करता है।
डेट फंड आवंटन
पोर्टफोलियो में कोई डेट फंड नहीं है।
डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
एक छोटी अवधि के डेट फंड में एक छोटा आवंटन अल्पकालिक लक्ष्यों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
पोर्टफोलियो सरलीकरण सुझाव
ओवरलैपिंग फंड की संख्या कम करें।
एक लार्ज-कैप, एक मिड-कैप, एक स्मॉल-कैप, एक फ्लेक्सी-कैप और एक सेक्टोरल फंड रखें।
एक ही फंड में अंतरराष्ट्रीय निवेश सीमित करें।
धारा 80सी के तहत आवश्यक होने पर ही कर-बचत निवेश बनाए रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन इसमें बहुत सारे फंड हैं।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से दक्षता और रिटर्न में सुधार होगा।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए सेक्टोरल और मिड/स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें।
स्थिरता और तरलता के लिए डेट फंड जोड़ें।
नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें या मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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