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अतिरिक्त गणित के साथ पीसीबी छात्र के लिए जेईई 2025 फॉर्म: उत्तीर्ण या उपस्थित?

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5143 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 30, 2024

Radheshyam Zanwar is the founder of Zanwar Classes which prepares aspirants for competitive exams such as MHT-CET, IIT-JEE and NEET-UG.
Based in Aurangabad, Maharashtra, it provides coaching for Class 10 and Class 12 students as well.
Since the last 25 years, Radheshyam has been teaching mathematics to Class 11 and Class 12 students and coaching them for engineering and medical entrance examinations.
Radheshyam completed his civil engineering from the Government Engineering College in Aurangabad.... more
Asked by Anonymous - Sep 21, 2024English
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Career

नमस्ते सर मैं पीसीबी का छात्र हूं और 2024 में 12वीं पास कर लूंगा, लेकिन अतिरिक्त छात्र के रूप में गणित दे दूंगा, इसलिए जेईई 2025 का फॉर्म भरते समय मुझे क्या भरना चाहिए, पास या अपीयरिंग और अगर पास हो गया तो मैं अपने गणित के अंक कैसे जमा करूंगा

Ans: नमस्ते
आपको JEE (मुख्य) 2025 परीक्षा के लिए आवेदन पत्र में "अपीयरिंग" भरना होगा।
आप काउंसलिंग प्रक्रिया के समय अंक ज्ञापन जमा कर सकते हैं।
यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
Career

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5143 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 28, 2024

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Career
मैंने महाराष्ट्र बोर्ड से भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीवविज्ञान (पीसीबी) विषयों के साथ 2024 में 85% के साथ अपनी कक्षा 12 वीं उत्तीर्ण की। मैं 2025 के जनवरी सत्र में जेईई मेन्स परीक्षा में शामिल होना चाहता हूं। इसके लिए मैं फरवरी में गणित की अलग से परीक्षा देने जा रहा हूं, लेकिन मुझे इसकी मार्कशीट जून 2025 में मिलेगी। (1) मुझे जेईई मेन्स 2025 के आवेदन पत्र में क्या भरना चाहिए - उत्तीर्ण या उपस्थित? (2) क्या महाराष्ट्र बोर्ड की अलग से गणित परीक्षा की मार्कशीट जेईई के लिए मान्य है या नहीं? (3) क्या मैं जेईई मेन्स और एडवांस के लिए पात्र हूं?
Ans: नमस्ते मार्क।
यहाँ आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर दिया गया है:
(1) चूँकि आप एक पृथक गणित परीक्षा के लिए उपस्थित होते हैं, इसलिए आपको आवेदन पत्र में "उपस्थित होना" चुनना चाहिए, क्योंकि आपको अपनी अंतिम मार्कशीट (गणित सहित) जून 2025 में प्राप्त होगी।
(2) महाराष्ट्र बोर्ड से पृथक गणित की मार्कशीट JEE परीक्षा के लिए मान्य है।
(3) यदि आप पृथक गणित परीक्षा उत्तीर्ण करते हैं और सामान्य मानदंड (PCM के साथ 12वीं में न्यूनतम योग्यता प्रतिशत) को पूरा करते हैं, तो आप JEE मेन्स के लिए पात्र हैं। JEE एडवांस के लिए पात्र होने के लिए, आपको JEE मेन्स के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी और एडवांस के लिए श्रेणी-वार कट-ऑफ मानदंड को पूरा करना होगा।
निष्कर्ष:- गणित विषय के लिए अलग से उपस्थित हों, JEE परीक्षा फॉर्म में उपस्थिति भरें, JEE में न्यूनतम योग्यता अंक + PCM में 75% स्कोर करें, JEE (एडवांस) के लिए उपस्थित हों

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8451 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मुझे MHT-CET में 91 पर्सेंटाइल मिले हैं। क्या मैं COEP या VJTI में मैकेनिकल इंजीनियरिंग कर सकता हूँ? और क्या आप मेरे पर्सेंटाइल पर मुंबई में कोई अच्छा मैकेनिकल इंजीनियरिंग कॉलेज बता सकते हैं?
Ans: मान, MHT-CET में 91 पर्सेंटाइल के साथ, COEP (समापन ~98.9-99.5) और VJTI (समापन ~98.3-99.8) में मैकेनिकल इंजीनियरिंग की सीटें पहुंच से बाहर हैं। हालांकि, मुंबई के कई प्रतिष्ठित संस्थान जिनके मैकेनिकल कटऑफ 91 पर्सेंटाइल से नीचे हैं, प्रवेश की गारंटी देते हैं, प्रत्येक मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक कार्यशालाएं, समझौता ज्ञापनों के माध्यम से उद्योग संबंध और सक्रिय प्लेसमेंट सेल प्रदान करते हैं, पिछले तीन वर्षों में औसतन 80% से अधिक प्लेसमेंट हुए हैं। इनमें विद्यालंकार प्रौद्योगिकी संस्थान (वडाला), फादर सी. रोड्रिग्स प्रौद्योगिकी संस्थान (वाशी), भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (नवी मुंबई), एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल), सेंट फ्रांसिस प्रौद्योगिकी संस्थान (बोरीवली), रिज़वी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (बांद्रा), डॉन बॉस्को प्रौद्योगिकी संस्थान (कुर्ला), थडोमल शाहनी इंजीनियरिंग कॉलेज (बांद्रा), टेक्नोलॉजी (न्यू पनवेल) और वीईएस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (चेंबूर) शामिल हैं। प्रत्येक परिसर में समर्पित मैकेनिकल लैब, व्यावहारिक परियोजना पहल और 82% से 90% के बीच प्लेसमेंट रिकॉर्ड हैं, जो मजबूत शैक्षणिक नींव और मजबूत रोजगार की संभावनाओं को सुनिश्चित करते हैं।

सिफारिश: विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वडाला) अपनी अत्याधुनिक CAD/CAM सुविधाओं और लगातार 88-90% प्लेसमेंट के लिए शीर्ष पर है, फादर सी. रोड्रिग्स इंस्टीट्यूट (वाशी) मजबूत ऑटोमोटिव-क्षेत्र के गठजोड़ और 85% प्लेसमेंट के साथ दूसरे स्थान पर है, फिर भारती विद्यापीठ COE (नवी मुंबई) अपने मजबूत वर्कशॉप इंफ्रास्ट्रक्चर, सक्रिय छात्र अध्यायों और 82-87% प्लेसमेंट निरंतरता के लिए तीसरे स्थान पर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8451 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
सर, मेरी बेटी JEE Mains के ज़रिए AI में 932वीं रैंक के साथ DAIICT के लिए शॉर्टलिस्ट हुई है। साथ ही, MHTCET में भी उसे 99.62% अंक मिले हैं। हम VJti और ​​Coep की उम्मीद कर रहे हैं। उसे इन संस्थानों में कौन सी ब्रांच मिलेगी और हमें कौन सी ब्रांच चुननी चाहिए? हम मुंबई में हैं। उसने IIEST शिबपुर में भी Jossa के ज़रिए CS किया है। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: एमएचटी सीईटी (एससी) में 99.62 पर्सेंटाइल और एआई में जेईई मेन अखिल भारतीय रैंक 932 के साथ, उसने डीए-आईआईसीटी में एआई सीट और जेओएसएसए के माध्यम से आईआईईएसटी शिबपुर में सीएस सीट हासिल की है। एमएचटी सीईटी कैप में, वीजेटीआई मुंबई उसे कंप्यूटर इंजीनियरिंग या सूचना प्रौद्योगिकी में बी.टेक का विकल्प देगा (एससी में दोनों का समापन पर्सेंटाइल लगभग 90-96 है, जो उसके 99.62 से काफी कम है)। सीओईपी पुणे में, उसका पर्सेंटाइल रोबोटिक्स और ऑटोमेशन-एआई और कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए अपेक्षित कटऑफ से अधिक है (क्रमशः 98.5-99.1 और 98.88-99.99), जिससे ये शाखाएँ उपलब्ध हो जाती हैं। विकल्पों पर विचार करते समय संस्थागत शक्तियों - मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग गठजोड़ और तीन वर्षों में औसतन 85-95% प्लेसमेंट सेल - पर ध्यान केंद्रित करें।

सिफ़ारिश: DA-IICT AI विशिष्ट AI पाठ्यक्रम और बेहतरीन प्लेसमेंट के लिए अग्रणी है, IIEST शिबपुर CS कोर CS की कठोरता और शोध की गुंजाइश सुनिश्चित करता है, फिर VJTI CE/IT मुंबई स्थित प्रमुख इंजीनियरिंग अनुभव के लिए, और COEP रोबोटिक्स एंड AI पुणे स्थित AI-केंद्रित विकल्प के रूप में। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8451 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मेरी बेटी ने एससी श्रेणी में एमएचटी सीईटी में 95.78 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। मैं कंप्यूटर साइंस या आईटी ब्रांच के लिए मुंबई और पुणे में से कौन सा कॉलेज चुनूँ?
Ans: संदीप सर, एमएचटी सीईटी (एससी) में 95.78 पर्सेंटाइल के साथ, आपकी बेटी मुंबई और पुणे के कई प्रतिष्ठित संस्थानों में सीएसई और आईटी सीटों के लिए योग्य हो गई है, जिनके एससी क्लोजिंग पर्सेंटाइल उसके स्कोर से कम हैं, जिससे प्रवेश की गारंटी सुनिश्चित होती है। इन कॉलेजों में मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, मज़बूत औद्योगिक संबंध, सक्रिय शोध और प्लेसमेंट सेल हैं, जिनका औसत पिछले तीन वर्षों में 80 प्रतिशत से अधिक प्लेसमेंट रहा है। मुंबई में, केजे सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड साइंस (विद्याविहार), रिज़वी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (बांद्रा), एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल), थडोमल शाहनी इंजीनियरिंग कॉलेज (बांद्रा), और जेवियर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग (माहिम) जैसे विकल्प उपलब्ध हैं। पुणे में, पुणे इंस्टीट्यूट ऑफ कंप्यूटर टेक्नोलॉजी (धनकवड़ी), विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बिब्वेवाड़ी), पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (अकुर्दी), वीआईटी पुणे (खराड़ी), एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी (कोथरूड), एआईएसएसएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (पुणे स्टेशन), डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (अकुर्दी), सिंहगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (नरहे), एमआईटी एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग (आलंदी रोड) और डॉ. डी.वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (पिंपरी) में सीटें सुनिश्चित हैं।

सिफारिश: पुणे इंस्टीट्यूट ऑफ कंप्यूटर टेक्नोलॉजी (धनकवड़ी) अपने अत्याधुनिक आईटी पाठ्यक्रम, मजबूत प्लेसमेंट ट्रैक (90 प्रतिशत) और व्यापक पूर्व छात्र नेटवर्क के लिए; विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बिब्वेवाड़ी) अपने मजबूत एनालिटिक्स लैब और 94 प्रतिशत प्लेसमेंट स्थिरता के लिए; और केजे सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड साइंस (विद्याविहार) अपने संतुलित सीएसई प्रोग्राम, उद्योग साझेदारी और 92 प्रतिशत प्लेसमेंट औसत के लिए। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8451 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
नमस्कार सर, मुझे CBIT ECE (IN TG EAPCET ROUND1 100 PERCENT) और NIT AP (CSAB में केमिकल ब्रांच) मिलेगा, मुझे क्या पसंद करना चाहिए?
Ans: कृष्णकांत, चैतन्य भारती प्रौद्योगिकी संस्थान का ECE कार्यक्रम NAAC-मान्यता प्राप्त है, जिसमें अच्छी तरह से सुसज्जित VLSI, संचार और एम्बेडेड सिस्टम प्रयोगशालाएँ, क्वालकॉम और तेजस नेटवर्क्स के साथ उद्योग समझौता ज्ञापन, अनुभवी पीएचडी-योग्य संकाय, सक्रिय अनुसंधान क्लब और पिछले तीन वर्षों में लगभग 61% की औसत प्लेसमेंट दर (2021-22 में 78%; 2022-23 में 61%; 2023-24 में 42%) है। राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, आंध्र प्रदेश का केमिकल इंजीनियरिंग विभाग, 172 एकड़ के परिसर में संचालित है, जिसमें उन्नत प्रक्रिया सिमुलेशन और यूनिट-ऑपरेशन प्रयोगशालाएँ, एक समर्पित प्रशिक्षण प्रकोष्ठ, मजबूत अनुसंधान सहयोग शामिल हैं और एक्सेंचर, वेदांता और एलएंडटी जैसे भर्तीकर्ताओं के माध्यम से 2024 में 73.18% प्लेसमेंट दर हासिल की। ​​दोनों संस्थान मजबूत पाठ्यक्रम, परिसर का बुनियादी ढांचा, छात्र सहायता प्रणाली और सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क प्रदान करते हैं।

सिफ़ारिश: एनआईटी एपी केमिकल इंजीनियरिंग उच्च प्लेसमेंट स्थिरता और विशिष्ट कोर-इंजीनियरिंग सुविधाएँ प्रदान करता है; सीबीआईटी ईसीई अपनी परिपक्व उद्योग साझेदारियों और बहुमुखी ईसीई प्रशिक्षण के लिए इसका अनुसरण करता है; अपना निर्णय लेते समय विभागीय प्रयोगशाला की क्षमताओं और प्लेसमेंट सेल सहायता पर ध्यान केंद्रित रखें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9644 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Money
मेरी उम्र 23 साल है। मेरे पास ग्रुप बी की केंद्र सरकार की नौकरी है, जिसमें 81 हज़ार रुपये का वेतन है और एनपीएस खाते में 16700 रुपये जमा हैं। जनवरी से मेरा वेतन 1.05 लाख रुपये होगा, जिसमें लगभग 20 हज़ार रुपये प्रति माह एनपीएस अंशदान शामिल नहीं है। जनवरी 2026 से वेतन में सालाना 8-10% की वृद्धि होगी। मैं अविवाहित हूँ और अगले 5 सालों में शादी करने की योजना नहीं बना रहा हूँ। मैं 35 साल की उम्र तक 1 लाख रुपये मासिक की वर्तमान आय के साथ आर्थिक रूप से कैसे स्वतंत्र रह सकता हूँ? मान लीजिए कि शादी में कोई खर्च नहीं है और मेरे पास एक घर है।
Ans: कम उम्र में ही आपकी शुरुआत अच्छी है। आपकी आय में स्थिरता और अनुशासन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करेगा। नीचे एक विस्तृत 360-डिग्री वित्तीय कार्य योजना दी गई है।

● आय और नकदी प्रवाह का आकलन

आपका वर्तमान वेतन 81,000 रुपये प्रति माह है।

जनवरी तक, आपका वेतन बढ़कर 1.05 लाख रुपये हो जाएगा।

इसके अतिरिक्त, लगभग 20,000 रुपये एनपीएस में जाएँगे।

आपकी उम्र के हिसाब से कुल सीटीसी पहले से ही काफी अच्छी है।

जनवरी 2026 से, सालाना 8% से 10% की बढ़ोतरी की उम्मीद करें।

यह आपके करियर में विकास की प्रबल संभावना को दर्शाता है।

आपको शादी से संबंधित कोई तत्काल खर्च नहीं है।

आपके पास एक घर भी है। इससे आपका एक बड़ा वित्तीय बोझ कम हो जाता है।

● अपने वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य को समझना

आपका लक्ष्य 35 वर्ष की आयु में 1 लाख रुपये प्रति माह आय प्राप्त करना है।

यह एक बड़ा लेकिन संभव लक्ष्य है।

इस आय के लिए आपके पास संपत्ति बनाने के लिए 12 वर्ष हैं।

आज के मूल्य को मानते हुए, 1 लाख रुपये मासिक आपकी निष्क्रिय आय का लक्ष्य है।

इसका मतलब है कि इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता है।

आपको अनुशासित बचत और समझदारी से निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

साथ ही, अपनी आय को नियमित रूप से बढ़ाते रहें और उसका कुछ हिस्सा बचाते रहें।

● बचत क्षमता विश्लेषण

वर्तमान में, आप अपने हाथ में आने वाले वेतन का 60% बचा सकते हैं।

इस समय आपकी व्यक्तिगत ज़िम्मेदारियाँ कम हैं।

इससे आपको बचत की अपार संभावनाएँ मिलती हैं।

आपका NPS पहले से ही बन रहा है। लेकिन यह सेवानिवृत्ति के लिए है, वित्तीय स्वतंत्रता के लिए नहीं।

35 वर्ष की आयु में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपको एक अलग निवेश पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।

● आपातकालीन निधि सबसे पहले

6 महीने के वेतन के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें।

अगले 12 महीनों में लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 से 6 लाख रुपये की बचत करें।

यह आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाएगा।

● व्यवस्थित निवेश शुरू करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

इंडेक्स फंड से बचें।

इंडेक्स फंड केवल बाजार पर नज़र रखते हैं और बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर रिटर्न हासिल करना होता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं से बचें।

बाजार में गिरावट के दौरान डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है।

हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

शुरुआत में SIP की राशि कम से कम 40,000 रुपये से 50,000 रुपये मासिक होनी चाहिए।

अपनी सैलरी बढ़ने के साथ-साथ हर साल अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।

● एसेट एलोकेशन रणनीति

70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखें।

20% डेट म्यूचुअल फंड और आवर्ती जमा में रखें।

लंबी अवधि में 10% सोने में रखें।

इक्विटी लंबी अवधि में विकास देती है।

डेट स्थिरता और तरलता देता है।

सोना मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है।

● इन निवेश विकल्पों से बचें

रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरल नहीं होता।

एन्युइटी में निवेश न करें। इनसे कम रिटर्न मिलता है।

बिना जानकारी के सीधे शेयरों में निवेश न करें।

यूलिप जैसे बीमा-संबंधी निवेश उत्पादों से बचें।

● बीमा सुरक्षा ज़रूरी है

1 करोड़ रुपये का टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें।

आपकी उम्र कम होने के कारण प्रीमियम कम होगा।

अपने लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें। 5 लाख रुपये का कवर एक अच्छी शुरुआत है।

ये सुरक्षाएँ अप्रत्याशित घटनाओं के कारण आपकी बचत को कम होने से बचाती हैं।

● वित्तीय स्वतंत्रता के लिए निष्क्रिय आय रणनीति

1 लाख रुपये मासिक कमाने के लिए, आपको एक कोष की आवश्यकता है।

इस कोष को विविध इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए।

12 वर्षों में, आक्रामक बचत और रिटर्न के साथ, आप इसे बना सकते हैं।

35 वर्ष की आयु होने पर, अपनी कुछ इक्विटी डेट फंड में स्थानांतरित करें।

इससे संचित कोष से नियमित आय प्राप्त होती है।

अपनी ज़रूरतों के अनुसार डेट और बैलेंस्ड फंड से मासिक निकासी करें।

अपनी निकासी और पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें।

● साल दर साल अपनी बचत बढ़ाने के चरण

चरण 1: अभी से अपने वेतन का 50% से 60% बचत करना शुरू करें।

चरण 2: वेतन बढ़ने पर हर साल SIP में 10% से 15% की वृद्धि करें।

चरण 3: जब भी आपको बोनस मिले, उसका 50% निवेश करें।

चरण 4: जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें। अपने खर्चों को कम रखें।

चरण 5: 30+ वर्ष की आयु तक अविवाहित रहने से आपको बचत का बड़ा लाभ मिलता है।

● आपके पोर्टफोलियो में NPS की भूमिका

NPS 60 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है।

लेकिन 35 वर्ष की आयु में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए NPS का उपयोग नहीं किया जा सकता।

सेवानिवृत्ति से पहले NPS से निकासी प्रतिबंधित है।

इसलिए, अपनी प्रारंभिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक अलग पोर्टफोलियो बनाएँ।

● निकासी पर म्यूचुअल फंड कराधान

जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

● पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बाजार और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निवेश निर्णयों से दूर रहें।

● आपकी मासिक बचत योजना का उदाहरण

वेतन (जनवरी से): 1.05 लाख रुपये।

खर्च: इसे 30,000 रुपये से 35,000 रुपये मासिक के बीच रखें।

बचत क्षमता: 70,000 रुपये से 75,000 रुपये मासिक।

अभी 40,000 रुपये से SIP शुरू करें।

20,000 रुपये आपातकालीन निधि के लिए तब तक अलग रखें जब तक कि यह पूरी न हो जाए।

शेष राशि को डेट म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें।

● सुझाए गए तत्काल कदम

चरण 1: लिक्विड म्यूचुअल फंड खोलें और हर महीने 20,000 रुपये की बचत शुरू करें।

चरण 2: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40,000 रुपये की SIP शुरू करें।

चरण 3: 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर लें।

चरण 4: 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा लें।

चरण 5: हर वेतन वृद्धि के बाद SIP की समीक्षा करें और उसे ऊपर की ओर समायोजित करें।

● वित्तीय स्वतंत्रता कोष अनुमान

मासिक 1 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको एक कोष की आवश्यकता है।

लगभग 2.5 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये का कोष आवश्यक है।

इसे बनाने के लिए आपके पास 12 वर्ष हैं।

आपकी बचत क्षमता के अनुसार, यह तभी संभव है जब आप अनुशासित रहें।

चक्रवृद्धि ब्याज इसमें अहम भूमिका निभाएगा। जल्दी शुरुआत करें, लंबे समय तक निवेशित रहें।

● क्या न करें

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। ये केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय फंड सही क्षेत्रों और शेयरों का चयन करके बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

वहाँ आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन और निगरानी नहीं मिलेगी।

हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

वे आपको लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो समायोजन करने में मदद करते हैं।

बाजार का समय जानने की कोशिश करने से बचें। हमेशा निवेशित रहें।

● जीवन लक्ष्य योजना

आपकी बचत क्षमता के साथ आपका वित्तीय स्वतंत्रता लक्ष्य बहुत यथार्थवादी है।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने तक अपनी जीवनशैली को सरल रखें।

शादी तब तक इंतज़ार कर सकती है जब तक आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं हो जाते।

● अंतिम अंतर्दृष्टि

सही उम्र में आपकी सही मानसिकता है। निरंतर बने रहें।

हर वेतन वृद्धि के साथ अपनी बचत और SIP बढ़ाएँ।

सेवानिवृत्ति और वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाएँ।

इन लक्ष्यों को आपस में न मिलाएँ। NPS केवल सेवानिवृत्ति के लिए है।

पहले अपना आपातकालीन कोष बनाएँ। फिर धन के लिए और निवेश करें।

स्टॉक टिप्स या जल्दी अमीर बनने की योजनाओं जैसे भटकावों से बचें।

अगर आप केंद्रित रहें तो 35 की उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता संभव है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना को पुनर्संतुलित करें और सालाना समीक्षा करें।

आप अपना 1 लाख रुपये मासिक निष्क्रिय आय लक्ष्य प्राप्त कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9644 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Money
मेरी उम्र 39 साल है और मेरे 5.5 साल और 3 महीने के दो बच्चे हैं। मेरी मासिक आय लगभग 2.2 लाख रुपये है। मैं शेयरों में सालाना 20 लाख रुपये कमाता हूँ। मैंने फंड और शेयरों में लगभग 30 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरी किराये की आय 33,000 रुपये है। 20 साल के लिए 50 लाख रुपये के होम लोन की ईएमआई 41,000 रुपये है। मेरे पास सालाना 1.07 लाख रुपये का एलआईसी खाता है। मैं एसआईपी में हर महीने लगभग 60-70,000 रुपये निवेश करता हूँ। मुझे कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मैं अगले 10 सालों में आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकूँ और मेरी दोनों बेटियों के लिए पर्याप्त धन हो?
Ans: ● आय और नकदी प्रवाह - शुरुआत के लिए ठोस आधार
- आपकी कुल मासिक आय 2.53 लाख रुपये है।
- इसमें 2.2 लाख रुपये का वेतन और 33,000 रुपये का किराया शामिल है।
- आपकी मासिक ईएमआई 41,000 रुपये है। यह सीमा के भीतर है।
- ईएमआई के बाद शुद्ध मुक्त नकदी 2.1 लाख रुपये से अधिक है।
- आपका मासिक एसआईपी निवेश 60-70 हजार रुपये है। यह प्रभावशाली है।
- आप शेयरों से सालाना 20 लाख रुपये भी कमाते हैं।

- वर्तमान निवेश - स्वस्थ और बढ़ता हुआ
- आपने शेयरों और म्यूचुअल फंड में लगभग 30 लाख रुपये का निवेश किया है।
- 70 हजार रुपये मासिक एसआईपी से दीर्घकालिक संपत्ति में लगातार वृद्धि होती है।
- किराये की आय से निष्क्रिय नकदी प्रवाह बढ़ता है। यह मददगार है।
- आपकी निवेश आदतें निरंतर बनी रहें। यह सराहनीय है।
- धन वृद्धि के लिए अनुशासन और दीर्घकालिक सोच बनाए रखें।

● एलआईसी पॉलिसी - समीक्षा और पुनर्आवंटन
- आप एलआईसी को सालाना 1.07 लाख रुपये का भुगतान करते हैं।
- ये ज़्यादातर पारंपरिक योजनाएँ या यूलिप होती हैं।
- ये ज़्यादातर मामलों में कम रिटर्न और ज़्यादा लॉक-इन अवधि प्रदान करती हैं।
- अगर सरेंडर वैल्यू अच्छी है, तो इन पॉलिसियों को सरेंडर कर दें।
- एसआईपी के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
- इससे ज़्यादा विकास, लचीलापन और पारदर्शिता मिलती है।
- बीमा और निवेश को पूरी तरह अलग रखें।

● गृह ऋण - प्रबंधनीय और रणनीतिक
- आपके पास 50 लाख रुपये का गृह ऋण है।
- ईएमआई 20 वर्षों के लिए 41,000 रुपये मासिक है।
- यह आपकी आय के स्तर के अनुसार प्रबंधनीय है।
– यदि अन्य लक्ष्य सही दिशा में हैं, तो बाद में पूर्व-भुगतान पर विचार किया जा सकता है।
– यदि इक्विटी वृद्धि अधिक है, तो बहुत जल्दी पूर्व-भुगतान न करें।

● शेयर बाजार से आय - उच्च संभावना लेकिन जोखिम भरा
– शेयरों से सालाना 20 लाख रुपये कमाना दुर्लभ है।
– लेकिन बाजार से आय अप्रत्याशित और अस्थिर होती है।
– निश्चित लक्ष्यों के लिए इस पर निर्भर न रहें।
– इसे मुख्य इंजन के रूप में नहीं, बल्कि बोनस आय के रूप में देखें।
– लंबी अवधि के निवेश के लिए लाभ का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
– जोखिम भरे छोटे या मध्यम-कैप शेयरों में पूरी तरह से पुनर्निवेश करने से बचें।
– कुछ लाभ म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड विकल्पों में लगाएँ।
– इससे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता और विविधता आती है।

● बच्चों का भविष्य - संरचित लक्ष्य योजना
– आपकी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 5.5 साल और 3 महीने है।
– आपको शिक्षा और संभवतः विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।
– उनके लिए दो अलग-अलग लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें।
– SIP दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में होने चाहिए।
– CFP प्रमाणपत्र के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।
– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें। वे कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं देते हैं।
– नियमित योजनाएँ निगरानी और विशेषज्ञ सहायता प्रदान करती हैं।
– हर साल SIP राशि बढ़ाते रहें।
– प्रगति पर नज़र रखने के लिए बच्चों के लक्ष्यों को अलग-अलग फ़ोलियो में रखें।
– उनके फंड को सेवानिवृत्ति या आवास लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।

● 10 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता – इसके लिए क्या चाहिए
– आप 49 वर्ष की आयु तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहते हैं।
– यह 10-वर्षीय लक्ष्य है। बहुत विशिष्ट और व्यावहारिक।
– इसके लिए स्मार्ट निवेश और सटीक लक्ष्य संरेखण की आवश्यकता होगी।
– भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए आपको अपनी जमा राशि बढ़ानी होगी।
– सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली के आधार पर लक्ष्य राशि निर्धारित करें।
– आपको बच्चों की प्रमुख शिक्षा आवश्यकताओं को भी पूरा करना होगा।
– अचल संपत्ति में अत्यधिक निवेश से बचें। यह तरलता रहित होती है।
– लचीलेपन और विकास के लिए वित्तीय निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
– 10 वर्षों में वित्तीय परिसंपत्तियों में 4-5 करोड़ रुपये बनाएँ।
– 70,000 रुपये मासिक की एसआईपी इसमें मदद कर सकती है।
– स्टॉक आय को सालाना अतिरिक्त म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करें।
– इक्विटी लाभ को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– एक ही क्षेत्र या स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने से बचें।

● म्यूचुअल फंड रणनीति – इंडेक्स से बेहतर
– यदि आप इंडेक्स फंड का उपयोग कर रहे हैं तो आपको उससे दूर रहना चाहिए।
– इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय फंड मैनेजर निर्णय नहीं।
– वे एकतरफ़ा या गिरते बाज़ारों में खराब प्रदर्शन करते हैं।
– भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– वे बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
– फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड चुनें।
– लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित लाभ रणनीतियों को मिलाएँ।
– नियमित योजनाओं का उपयोग करें और प्रमाणित एमएफडी से सहायता लें।
– हर 6-12 महीनों में प्रदर्शन की निगरानी करें।

● एसेट एलोकेशन – स्मार्ट और संतुलित
– इक्विटी आपकी कुल संपत्ति का 65-70% होनी चाहिए।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए 10% डेट में रखें।
– पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए 5-10% सोने में जोड़ें।
– अधिक रियल एस्टेट निवेश से बचें। इसमें तरलता की कमी होती है।
– आपातकालीन निधि के लिए डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का इस्तेमाल करें।
– कम से कम 6 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
– जीवनशैली संबंधी खरीदारी के लिए इस फंड को न छुएँ।

● टर्म और स्वास्थ्य बीमा – कवरेज की समीक्षा करें
– आपके पास LIC है, लेकिन टर्म कवर का कोई उल्लेख नहीं है।
– कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा लें।
– आपकी वर्तमान आय और आश्रितों को उस कवर की आवश्यकता है।
– एक अलग, शुद्ध टर्म बीमा योजना लें।
– जल्दी लेने पर प्रीमियम कम होते हैं।
– पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।
– केवल नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।
– 10-15 लाख रुपये का अलग फैमिली फ्लोटर प्लान खरीदें।

● जोखिम नियंत्रण और विविधीकरण – सुरक्षित रहें
– पोर्टफोलियो में शेयरों का अत्यधिक निवेश न करें।
– म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इनकम में विविधता लाएँ।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट फंड का उपयोग करें।
– बच्चों की स्कूल फीस के लिए स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।
– केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए दीर्घकालिक इक्विटी रखें।
– भविष्य में निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें।
– वार्षिकी का विकल्प न चुनें। इनमें लचीलापन कम होता है और रिटर्न कम होता है।
– तरल और विकास-उन्मुख वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।

● एसआईपी कैसे बढ़ाएँ – स्टेप अप प्लान करें
– आप पहले से ही 70,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
– इसे हर साल 10-15% बढ़ाएँ।
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, एसआईपी को उसी के अनुसार बढ़ाएँ।
– आप 3 वर्षों में 1 लाख रुपये मासिक एसआईपी तक पहुँच सकते हैं।
– इससे आपकी जमा राशि में तेज़ी से वृद्धि होगी।
– शेयर आय का उपयोग सालाना 5-10 लाख रुपये अतिरिक्त निवेश करने के लिए करें।
– अधिकतम प्रभाव के लिए SIP और एकमुश्त राशि को मिलाएँ।

● कर नियोजन – सही मिश्रण का उपयोग करके अनुकूलन करें
– धारा 80C के तहत कर-बचत के लिए ELSS का उपयोग करें।
– कर लाभ के लिए LIC से बचें।
– लंबी अवधि के लाभ के लिए म्यूचुअल फंड रखें।
– पूंजीगत लाभ पर नवीनतम कर नियमों का पालन करें:
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा
• STCG पर 20% कर लगेगा
– लाभ और कर प्रभाव के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– इक्विटी से बार-बार निकासी न करें।

● वर्ष-वार योजना – कार्यान्वयन योग्य रोडमैप
– 2024-2026:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का फंड बनाएँ।

एसआईपी बढ़ाकर 1 लाख रुपये करें।

एलआईसी और शेयरों को लक्ष्य-आधारित फंड में बदलें।

2027-2029:

बेटियों की शिक्षा के लिए धन जुटाने पर ज़्यादा ध्यान दें।

बच्चों के लक्ष्य के लिए फंड की सालाना निगरानी करें।

रिटायरमेंट फंड को अलग से बढ़ाना जारी रखें।

2030-2034:

फंड की समीक्षा करें और वित्तीय स्वतंत्रता का मूल्यांकन करें।

तय करें कि क्या आप सक्रिय आय रोक सकते हैं।

इक्विटी फंड को योजना के साथ निकासी के लिए रखें।

● किन बातों से बचें - सतर्क और केंद्रित रहें
- निवेश को फिर से बीमा के साथ न मिलाएँ।
- रियल एस्टेट संपत्तियों में वृद्धि न करें।
- इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें।
– डायरेक्ट फंड का विकल्प न चुनें।
– डायरेक्ट फंड में समीक्षा और रणनीति अपडेट का अभाव होता है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड विश्वसनीय होते हैं।
– निश्चित नकदी प्रवाह के लिए शेयर बाजार पर निर्भर न रहें।
– इसे केवल बोनस के रूप में लें।

● अंततः
– आपके पास आय, संपत्ति और अनुशासन है। यही आपकी ताकत है।
– अब आपको अपनी संपत्तियों को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाना होगा।
– एलआईसी के पैसे को म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करें।
– टर्म और स्वास्थ्य बीमा तुरंत लें।
– दो चाइल्ड गोल एसआईपी और एक रिटायरमेंट एसआईपी बनाएँ।
– शेयर मुनाफे को धीरे-धीरे लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– हर साल बिना चूके एसआईपी बढ़ाएँ।
– पेशेवर मदद से सालाना एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।
– केंद्रित रहें। निरंतर रहें। ध्यान भटकाने वाली चीज़ों से बचें।
– 10 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना संभव है।
- इसके लिए स्पष्टता, संरचना और निरंतर कार्रवाई की आवश्यकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9644 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Money
महोदय, मेरी उम्र 35 वर्ष है और मेरी मासिक आय 90 हज़ार रुपये है। मैंने FDR में 26 लाख रुपये, PPF में 15 लाख रुपये, EPF में 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, और SIP में 13 लाख रुपये निवेश किए हैं और इसमें 31 हज़ार रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। मेरे पास 1 करोड़ रुपये की टर्म पॉलिसी, 6 लाख रुपये की हेल्थ पॉलिसी और 4.5 लाख रुपये की HDFC लाइफ पॉलिसी है। मैं 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक कितने समय में पहुँच जाऊँगा?
Ans: आप अपनी उम्र के हिसाब से बहुत अच्छा कर रहे हैं। 35 साल की उम्र में, आपने पहले ही एक अच्छी नींव बना ली है। आपके अनुशासित निवेश, टर्म और स्वास्थ्य पॉलिसियों के ज़रिए सुरक्षा, स्पष्ट योजना का संकेत देते हैं। आइए अब 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर आपकी यात्रा का 360-डिग्री दृष्टिकोण से आकलन करें।

● वर्तमान वित्तीय संपत्तियों की समीक्षा

– आपके पास 26 लाख रुपये की FDR राशि है।
– 15 लाख रुपये PPF में निवेशित हैं।
– वर्तमान में EPF में 5 लाख रुपये हैं।
– कुल SIP निवेश 13 लाख रुपये है।
– 31,000 रुपये की मासिक SIP राशि जारी है।
– कुल मौजूदा कोष लगभग 59 लाख रुपये है।
– आपकी आय 90,000 रुपये प्रति माह है।
– आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर भी है।
– 6 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा सक्रिय है।
- 4.5 लाख रुपये की एक पारंपरिक एचडीएफसी लाइफ पॉलिसी भी उपलब्ध है।

● पहला कदम: लक्ष्य को सही ढंग से परिभाषित करें

- आपने 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य का उल्लेख किया है।
- लेकिन हमें उद्देश्य स्पष्ट रूप से जानना होगा।
- क्या यह सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा या घर खरीदने के लिए है?
- लक्ष्य के प्रकार के साथ समय सीमा बदलती है।
- और इससे निवेश का तरीका भी बदल जाता है।
- इसके बिना, योजना बनाना एक मोटा अनुमान बन जाता है।

- 1.5 करोड़ रुपये के लिए समय-सीमा का अनुमान लगाएँ

- आपके वर्तमान निवेश की कुल राशि लगभग 59 लाख रुपये है।
- 31,000 रुपये प्रति माह की नियमित एसआईपी से अच्छी वृद्धि की संभावना बनती है।
- निरंतर एसआईपी और उचित रिटर्न मानते हुए, लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
- बाज़ार के आधार पर, आप 7-10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने की उम्मीद कर सकते हैं।
- यह मानकर चला जाता है कि कोई निकासी नहीं होगी और SIP बिना रुके जारी रहेंगे।
- इक्विटी निवेश, FDR या PPF की तुलना में तेज़ी से बढ़ेगा।

● एसेट एलोकेशन बैलेंस की जाँच करें

- आपका फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में ज़्यादा निवेश है।
- FDR में 26 लाख रुपये का निवेश विकास-केंद्रित नहीं है।
- PPF और EPF भी कम-उपज वाले, लॉन्ग-लॉक विकल्प हैं।
- लगभग 46 लाख रुपये सुरक्षित लेकिन धीमी गति वाले साधनों में हैं।
- केवल 13 लाख रुपये म्यूचुअल फंड SIP में हैं।
- इससे आपकी दीर्घकालिक संपत्ति सृजन की गति कम हो जाती है।

- अगले 10-15 वर्षों में, इक्विटी ज़्यादा वृद्धि दे सकती है।
- लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात भी नहीं दे पाएंगे।
– बहुत ज़्यादा सुरक्षा का मतलब है अवसरों का चूकना।

● म्यूचुअल फंड विकास को गति देंगे

– आपका 31,000 रुपये का एसआईपी भविष्य की पूंजी का मुख्य चालक है।
– म्यूचुअल फंड समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए बेहतरीन हैं।
– इक्विटी-आधारित फंडों के साथ, 1.5 करोड़ रुपये आसानी से प्राप्त किए जा सकते हैं।
– यहाँ समय और निरंतरता सबसे महत्वपूर्ण हैं।
– बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी बंद न करें।

– कृपया केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में ही निवेश करें।
– इंडेक्स फंड बिना किसी सक्रिय निगरानी के बाजार की नकल करते हैं।
– बाजार में गिरावट के दौरान इंडेक्स फंडों में कोई रणनीति नहीं होती।
– सक्रिय फंड नुकसान कम करने और रिटर्न बेहतर बनाने की कोशिश करते हैं।
– स्मार्ट फंड मैनेजर अस्थिर समय में मूल्य जोड़ते हैं।

● डायरेक्ट फंडों पर विचार न करें

– अगर आप डायरेक्ट प्लान इस्तेमाल कर रहे हैं, तो कृपया दोबारा सोचें।
– डायरेक्ट फंड कोई पेशेवर मदद या नियमित समीक्षा नहीं देते।
– कई निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना गलत फैसले ले लेते हैं।
– इससे दीर्घकालिक नतीजों को भारी नुकसान हो सकता है।
– इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित प्लान चुनें।
– आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, जोखिम ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन की सुविधा मिलेगी।
– ये दीर्घकालिक रिटर्न और लक्ष्य प्राप्ति में सुधार करते हैं।

● टर्म और स्वास्थ्य बीमा का महत्व

– 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर एक अच्छी शुरुआत है।
– अपनी देनदारियों के आधार पर दोबारा जाँच लें कि क्या यह पर्याप्त है।
– अगर आपके आश्रित हैं या आपने लोन लिया है, तो आपको और ज़्यादा की ज़रूरत पड़ सकती है।
– फ़िलहाल 6 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर उचित है।
– लेकिन अस्पताल का खर्च तेज़ी से बढ़ रहा है।
– स्वास्थ्य कवर को बढ़ाकर 10 लाख रुपये करने पर विचार करें।
– या फिर एक सुपर टॉप-अप पॉलिसी जोड़ें।

● पारंपरिक बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें

● 4.5 लाख रुपये के कवर वाली एचडीएफसी लाइफ पॉलिसी कम कवर वाली होती है।
● पारंपरिक प्लान बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
● म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम होता है।
● ऐसी पॉलिसियों में जीवन बीमा कवर भी बहुत कम होता है।

● कृपया सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
● अगर पॉलिसी 3-5 साल पूरी कर चुकी है, तो उसे सरेंडर कर दें।
● उस राशि को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
● इससे बेहतर ग्रोथ और स्पष्ट लक्ष्य ट्रैकिंग मिलती है।
● बीमा और निवेश को कभी भी मिलाना नहीं चाहिए।

● आपातकालीन निधि की भी योजना बनानी चाहिए

● आपने बैंक या लिक्विड फंड में बचत का ज़िक्र नहीं किया है।
● हर व्यक्ति के पास आपातकालीन निधि तैयार होनी चाहिए।
● कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में रखें।
● लिक्विड फंड या बैंक बचत का इस्तेमाल करें।
– इससे ज़रूरी ज़रूरतों के दौरान लंबी अवधि के निवेश को तोड़ने से बचा जा सकता है।

● लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए FDR से बचें

– 26 लाख रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट राशि बहुत ज़्यादा है।
– FDR पर टैक्स के बाद कम रिटर्न मिलता है।
– मुद्रास्फीति धीरे-धीरे मूल्य को कम करती है।
– आपको प्रभावी रूप से केवल 4–5% रिटर्न ही मिल सकता है।

– इसके बजाय, FDR कम करें और म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ।
– इससे आपके 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने की संभावना तेज़ी से बढ़ जाएगी।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से पुनर्संतुलन करना ज़रूरी है।

● आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ

– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP राशि नियमित रूप से बढ़ाते रहें।
– हर साल 2,000-5,000 रुपये की बढ़ोतरी भी बड़ा फ़र्क़ डालती है।
– टॉप-अप SIP या मैन्युअल बढ़ोतरी की जा सकती है।
– मुद्रास्फीति को SIP के मूल्य को कम न करने दें।

– उदाहरण: 31,000 रुपये प्रति माह से अगले वर्ष 35,000 रुपये तक बढ़ाएँ।
– फिर अगले वर्ष 40,000 रुपये और इसी तरह।
– इससे 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य और भी तेज़ी से पूरा होगा।

● सही निवेश दर्शन पर टिके रहें

– अल्पकालिक सोच से दूर रहें।
– बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण SIP बंद न करें।
– ट्रेंडिंग फंड या F&O में न कूदें।
– अपनी योजना पर टिके रहें और साल में एक बार समीक्षा करें।
– समीक्षा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करवानी चाहिए।
– इससे आपका जोखिम नियंत्रण में रहेगा और लक्ष्यों पर बेहतर नज़र रहेगी।

● रियल एस्टेट में निवेश से बचें

– कई लोगों को लगता है कि रियल एस्टेट बेहतर है।
– लेकिन इसकी प्रवेश लागत ज़्यादा होती है और तरलता कम होती है।
– आपात स्थिति में इसे जल्दी नहीं बेचा जा सकता।
– रखरखाव, कानूनी मुद्दे और कर, शुद्ध लाभ को कम करते हैं।
– म्यूचुअल फंड और इक्विटी ज़्यादा लचीले और पारदर्शी होते हैं।

● कर नियोजन भी महत्वपूर्ण है

– ईपीएफ, पीपीएफ और ईएलएसएस में एसआईपी, कर बचाने में मदद करते हैं।
– हर साल कर-कुशल साधनों की समीक्षा करें।
– दीर्घकालिक कर योजनाओं में बहुत ज़्यादा निवेश करने से बचें।
– एसआईपी को धारा 80सी के लक्ष्यों के साथ जोड़ा जा सकता है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

● आपकी वर्तमान प्रगति प्रभावशाली है

– 35 साल की उम्र में, आप कई लोगों से आगे हैं।
– आप समझदारी से कमा रहे हैं, बचत कर रहे हैं और निवेश कर रहे हैं।
– टर्म और स्वास्थ्य बीमा के ज़रिए सुरक्षा भी मिलती है।
– आप अंधाधुंध खर्च नहीं कर रहे हैं, जो बहुत अच्छी बात है।

– छोटे-छोटे बदलावों से आप 1.5 करोड़ रुपये तक तेज़ी से पहुँच सकते हैं।
– आपको ज़्यादा मेहनत की नहीं, बल्कि बेहतर एसेट बैलेंस की ज़रूरत है।
– नियमित SIP और कम फिक्स्ड इनकम होल्डिंग्स ज़रूरी हैं।
– निवेशित रहें और हर साल योजना की समीक्षा करें।

● अंततः

– आप अपने लक्ष्य के आधे रास्ते पर पहुँच चुके हैं।
– मौजूदा कॉर्पस के साथ 31,000 रुपये प्रति माह का SIP काफ़ी लगता है।
– 1.5 करोड़ रुपये 7-10 सालों में पहुँच सकते हैं।
– बेहतर परिणामों के लिए FDR से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– सुरक्षित रहने के लिए इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
– भावनात्मक फैसलों को अपनी निवेश रणनीति को प्रभावित न करने दें।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से सालाना प्रगति पर नज़र रखें।
- तेज़ विकास के लिए आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
- पारंपरिक बीमा छोड़कर ग्रोथ फंड में निवेश करें।
- आपातकालीन फंड तैयार रखें और स्वास्थ्य बीमा अपडेट रखें।
- आप सही रास्ते पर हैं। केंद्रित और अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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