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Ans: 47 साल की उम्र में, आपके पास PF में 1.20 करोड़ रुपये, NPS में 50 लाख रुपये और PPF में 22 लाख रुपये के साथ एक ठोस आधार है। 13 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, रिटायरमेंट तक 6 करोड़ रुपये और रिटायरमेंट के बाद 3 लाख रुपये मासिक आय अर्जित करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, इसके लिए अनुशासन, उचित परिसंपत्ति आवंटन और नियमित योगदान की आवश्यकता होगी।

आइए देखें कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं।

मौजूदा पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में प्रोविडेंट फंड (PF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और म्यूचुअल फंड का मिश्रण है। यह विविध दृष्टिकोण सराहनीय है और दीर्घकालिक विकास के लिए स्थिरता प्रदान करता है।

प्रोविडेंट फंड (PF): आप प्रति माह 26,600 रुपये का योगदान कर रहे हैं। यह सुरक्षा और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है, लेकिन समय के साथ मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

NPS: आपका 23,600 रुपये मासिक योगदान कर लाभ के साथ रिटायरमेंट की जरूरतों को भी पूरा करेगा। एनपीएस इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करता है, जिससे मध्यम वृद्धि मिलती है।

पीपीएफ: 3 लाख रुपये का वार्षिक योगदान कर-मुक्त कोष बनाने में मदद करता है, खासकर आपके बच्चों की शिक्षा के लिए।

म्यूचुअल फंड: आपके पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये हैं और मासिक एसआईपी 19,000 रुपये है। आपके पोर्टफोलियो के इस हिस्से में वृद्धि की संभावना है, लेकिन बेहतर रिटर्न के लिए इसमें कुछ समायोजन की आवश्यकता है।

वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विश्लेषण
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है। हालांकि, कुछ योजनाओं में आपका योगदान बहुत कम है (1,000 रुपये प्रति फंड) जो महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं डाल सकता है। साथ ही, बहुत अधिक छोटे एसआईपी होने से रिटर्न कम हो सकता है।

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता के लिए यह आवश्यक है। लेकिन यहां अधिक निवेश से बचें, क्योंकि लार्ज कैप मिड और स्मॉल कैप की तुलना में धीमी गति से बढ़ते हैं।

मिड और स्मॉल-कैप फंड: आपके पास मिड और स्मॉल-कैप फंड में निवेश है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक हैं। ये फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता ज़्यादा होती है।

हाइब्रिड फंड: आपका हाइब्रिड फंड संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, लेकिन आवंटन बहुत कम (1,000 रुपये) होता है। यह प्रभावशाली नहीं हो सकता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सुझाए गए बदलाव
हाई ग्रोथ फंड पर ध्यान दें:

आपको आक्रामक वृद्धि के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ज़्यादा ध्यान देना चाहिए।

अंडरपरफॉर्मिंग एसआईपी कम करें:

कुछ फंड में आपके कुछ छोटे निवेश (1,000 रुपये) आपके पोर्टफोलियो पर ज़्यादा असर नहीं डालेंगे। आप अंडरपरफॉर्मिंग फंड में एसआईपी रोक सकते हैं या कम कर सकते हैं और इस राशि को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में फिर से लगा सकते हैं।

बहुत ज़्यादा फंड से बचें:

बड़े एसआईपी वाले कुछ फंड पर ही टिके रहें। इससे आपके निवेश को बेहतर तरीके से बढ़ाने में मदद मिलेगी। फंड की संख्या को 5 या 6 तक कम करके अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाएँ।
एसआईपी की मात्रा धीरे-धीरे बढ़ाएँ:

10% स्टेप-अप के साथ हर महीने 45,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना अच्छी है। धीरे-धीरे SIP की राशि बढ़ाने से 6 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को तेज़ी से हासिल करने में मदद मिलती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ETF जैसे निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में, जहां फंड मैनेजरों के लिए अल्फा उत्पन्न करने की अभी भी गुंजाइश है।
ETF में अत्यधिक आवंटन से बचें:

जबकि ETF कम लागत वाले निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, वे निष्क्रिय हैं और भारत जैसे उभरते बाजार में कम प्रदर्शन कर सकते हैं, जहां सक्रिय फंड मैनेजर बेहतर अवसरों की पहचान कर सकते हैं। ETF में आपका आवंटन कम रखा जा सकता है या इससे बचा भी जा सकता है।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) रणनीति
10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ SIP में 45,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना बेहतरीन है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप अपनी आय वृद्धि के अनुरूप अपना योगदान बढ़ाएँ। SIP धीरे-धीरे धन संचय करने का एक आदर्श तरीका है, खासकर जब रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

सुझाया गया आवंटन:

लार्ज-कैप फंड: 20% (स्थिरता और कम जोखिम)

मिड-कैप फंड: 40% (मध्यम जोखिम और उच्च विकास क्षमता)

स्मॉल-कैप फंड: 30% (उच्च जोखिम लेकिन उच्चतम विकास क्षमता)

फ्लेक्सी-कैप फंड: 10% (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में गतिशील आवंटन की अनुमति देता है)

यह मिश्रण जोखिम और इनाम के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करेगा, जिससे आपको अगले 13 वर्षों में वांछित कोष बनाने में मदद मिलेगी।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
आप पहले से ही एनपीएस में मासिक 23,600 रुपये का योगदान करते हैं। यह राशि आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्वस्थ कोष बनाने के लिए पर्याप्त है। एनपीएस का इक्विटी आवंटन विकास में मदद करता है, जबकि ऋण भाग स्थिरता प्रदान करता है। अपनी जोखिम क्षमता को देखते हुए, आप विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए अपने एनपीएस में इक्विटी जोखिम बढ़ा सकते हैं।

याद रखें, सेवानिवृत्ति के बाद, एनपीएस के एक हिस्से को वार्षिकी में परिवर्तित करने की आवश्यकता होगी, जो उच्च रिटर्न उत्पन्न नहीं कर सकता है। इसलिए, एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो होना भी महत्वपूर्ण है।

रियल एस्टेट पर विचार
हालाँकि आप अपने वर्तमान अपार्टमेंट को बेचने और 10 साल में एक नया अपार्टमेंट खरीदने पर विचार कर रहे हैं, मेरा सुझाव है कि निवेश के रूप में रियल एस्टेट पर बहुत अधिक भरोसा करने से पहले सावधानी से सोचें। रियल एस्टेट को रखरखाव की आवश्यकता होती है, इसमें कम तरलता हो सकती है, और रिटर्न की गारंटी नहीं होती है। इसके अलावा, भारत में किराये की पैदावार आम तौर पर कम होती है (लगभग 2-3%)।

इसके बजाय, यदि आप अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना जारी रखते हैं, तो आपके पास समय के साथ अधिक तरलता और बेहतर रिटर्न होगा।

बच्चों की शिक्षा
आपने अपने PPF फंड को अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बुद्धिमानी से आवंटित किया है। PPF सुरक्षित है, और इसकी कर-मुक्त प्रकृति इसे भविष्य के शिक्षा खर्चों के लिए आदर्श बनाती है। यह देखते हुए कि आपके बच्चे 12 साल के हैं, आपके पास उच्च शिक्षा की लागत शुरू होने से पहले लगभग 5 से 6 साल हैं। अपने PPF योगदान को जारी रखें, लेकिन बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए उनकी शिक्षा के लिए विशेष रूप से एक अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने पर भी विचार करें।

आप अपने मौजूदा SIP का एक हिस्सा PPF के पूरक के रूप में शिक्षा लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको लंबी अवधि में महंगाई को मात देने में मदद कर सकते हैं और समय आने पर एक बड़ा कोष प्रदान कर सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग और कोष लक्ष्य
आपने अपने रिटायरमेंट कोष के लिए 6 करोड़ रुपये का लक्ष्य निर्धारित किया है। इससे आप रिटायरमेंट के बाद 3 लाख रुपये की मासिक आय अर्जित कर सकेंगे। इसे प्राप्त करने के लिए, आपके मौजूदा निवेश और SIP के साथ-साथ 10% स्टेप-अप, पर्याप्त होना चाहिए, बशर्ते कि बाजार अच्छा प्रदर्शन करे।

रिटायरमेंट के लिए सुझाए गए कदम:
PF और NPS योगदान जारी रखें:

ये आपके रिटायरमेंट कोष का एक बड़ा हिस्सा बनेंगे।
म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ:

अपने SIP को सालाना 10% बढ़ाने की योजना अच्छी है। इससे आप वांछित कोष जमा कर सकेंगे।
रिटायरमेंट में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड कोष से SWP एक नियमित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। यह आपके निवेश के बढ़ने के दौरान पैसे निकालने का एक कर-कुशल तरीका है। रियल एस्टेट के विपरीत, म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और ग्रोथ प्रदान करते हैं। अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए तो SWP आपकी जमा पूंजी को तेजी से खत्म नहीं करेगा।

कर योजना:

म्यूचुअल फंड बेचते समय कर के प्रभावों को ध्यान में रखें। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर नया LTCG टैक्स 1.25 लाख रुपये के लाभ से अधिक पर 12.5% ​​है। डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। अपनी निकासी की योजना उसी के अनुसार बनाएं।

अंतिम जानकारी
आप अपने निवेश और लक्ष्यों के साथ सही रास्ते पर हैं। 13 साल के क्षितिज के साथ, विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। किराये की आय के लिए रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें, क्योंकि म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और रिटर्न प्रदान करते हैं।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को कम करके अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सरल बनाएं।

उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और अपने SIP को नियमित रूप से बढ़ाएं।

रिटायरमेंट स्थिरता के लिए अपने NPS और PF योगदान को जारी रखें।

रियल एस्टेट पर निर्भर रहने के बजाय SWP को रिटायरमेंट आय उपकरण के रूप में उपयोग करें।

आपके बच्चों की शिक्षा आपके पीपीएफ और एक अलग शिक्षा-केंद्रित पोर्टफोलियो के माध्यम से सुरक्षित की जा सकती है। अनुशासन के साथ अपने निवेश को जारी रखें, और आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, जिससे आपके पास 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 13 साल बचे हैं। आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है, और आपके मौजूदा निवेश सही दिशा में बढ़ रहे हैं। आपकी संयुक्त मासिक आय 1.65 लाख रुपये और मासिक SIP 35,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है। हालाँकि, 55 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये का कोष हासिल करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासन और अपनी निवेश रणनीति में कुछ समायोजन की आवश्यकता होगी। आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन आपको अपने वर्तमान दृष्टिकोण का मूल्यांकन करने और संभावित रूप से कुछ बदलाव करने की आवश्यकता होगी।

अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो के विभिन्न घटकों की समीक्षा करें।

म्यूचुअल फंड (28 लाख रुपये): आप प्रति माह 35,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा योगदान है। म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास और धन-निर्माण के अवसर प्रदान करते हैं। हालाँकि, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण हों। चूंकि आप मुख्य रूप से रिटायरमेंट और अपनी बेटी की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, इसलिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी फंड, हाइब्रिड फंड और डेट फंड का मिश्रण होना आदर्श होगा। इक्विटी म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF, 12 लाख रुपये): PPF सेक्शन 80C के तहत कर लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। आपका 1 लाख रुपये का वार्षिक निवेश विवेकपूर्ण है, क्योंकि यह एक गारंटीकृत, जोखिम-मुक्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। PPF रूढ़िवादी निवेशकों के लिए अच्छा काम करता है, लेकिन आक्रामक विकास के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न नहीं देता है। आप इसे अपने पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले हिस्से के रूप में जारी रख सकते हैं। हालांकि, उच्च विकास के लिए, आपका ध्यान इक्विटी म्यूचुअल फंड पर बना रहना चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट (22 लाख रुपये): फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं, जो मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों के लिए अपनी संपत्ति का कुछ हिस्सा FD में रखना बुद्धिमानी है। हालांकि, FD में बहुत ज़्यादा बैलेंस होने से आपके पोर्टफोलियो की कुल वृद्धि धीमी हो सकती है। आप बेहतर लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लिए इसमें से कुछ को म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं। आप FD में लगभग 5-10 लाख रुपये रख सकते हैं और बाकी को एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में लगा सकते हैं।

एंडोमेंट इंश्योरेंस (10 लाख रुपये): एंडोमेंट प्लान में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं, लेकिन आम तौर पर ये कम रिटर्न देते हैं। हालांकि, ये लाइफ़ कवर देते हैं, लेकिन इनके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड या दूसरे शुद्ध निवेश उत्पादों से बहुत कम होता है। आप इन प्लान को सरेंडर करने और इनसे मिलने वाली रकम का इस्तेमाल हाई-ग्रोथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में जा सकते हैं, जो आपको कम प्रीमियम पर ज़्यादा कवरेज देगा।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY, 2 लाख रुपये): यह आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक बढ़िया बचत विकल्प है। इसमें टैक्स बेनिफिट मिलता है और इसकी ब्याज दर भी अच्छी है। अपने बच्चे की शिक्षा निधि के हिस्से के रूप में इसमें योगदान करना जारी रखें। SSY बेटियों के लिए दीर्घकालिक बचत के लिए सबसे अच्छा काम करता है और यह एक सुरक्षित, सरकार समर्थित योजना है।

बैंक में नकद (8 लाख रुपये): आपातकालीन जरूरतों के लिए अपने बचत खाते में 8 लाख रुपये रखना अच्छा है। आपको अपने छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखनी चाहिए। 1.65 लाख रुपये की संयुक्त मासिक आय के साथ, 8 लाख रुपये का आपातकालीन निधि उपयुक्त है। आप अपने आपातकालीन निधि से परे किसी भी अतिरिक्त नकदी को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक उत्पादक निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

अपनी बेटी के लिए एक और फ्लैट खरीदना
आपने अपनी बेटी के लिए एक और फ्लैट खरीदने की इच्छा का उल्लेख किया है। जबकि रियल एस्टेट खरीदना अक्सर एक अच्छा निवेश माना जाता है, यह हमेशा धन सृजन के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। रियल एस्टेट निवेश आमतौर पर लंबी अवधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इसके अलावा, रियल एस्टेट के लिए बड़ी अग्रिम पूंजी की आवश्यकता होती है, और म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम तरल होता है। चूंकि आपका प्राथमिक ध्यान सेवानिवृत्ति और अपनी बेटी की शिक्षा पर है, इसलिए वित्तीय निवेश के माध्यम से उन लक्ष्यों को प्राथमिकता देना बेहतर विकास और लचीलापन प्रदान कर सकता है।

एक और फ्लैट खरीदने के बजाय, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखने पर विचार करें। इससे आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ेगी और आपको अपनी बेटी की शिक्षा के खर्च और रिटायरमेंट की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ज़्यादा लिक्विडिटी मिलेगी। इसके अलावा, अगर उसे अपनी शिक्षा के दौरान आवास की ज़रूरत पड़े, तो आप समय आने पर एक फ्लैट किराए पर लेने पर विचार कर सकते हैं। जर्मनी में बेटी की शिक्षा अपनी बेटी को मास्टर की शिक्षा के लिए जर्मनी भेजना एक सराहनीय लक्ष्य है। विदेश में शिक्षा महंगी हो सकती है, और जर्मनी में रहने की लागत, ट्यूशन फीस और यात्रा व्यय सभी को ध्यान में रखना चाहिए। मौजूदा लागतों के आधार पर, विदेश में मास्टर की शिक्षा दो साल में लगभग 50-70 लाख रुपये खर्च कर सकती है। इसके लिए तैयारी करने के लिए, आपको उसकी शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करनी चाहिए। आप अपने मासिक निवेश का एक अलग हिस्सा उसकी शिक्षा निधि के लिए अलग रखने पर विचार कर सकते हैं। फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त होंगे, क्योंकि वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। सुकन्या समृद्धि योजना में 2 लाख रुपये के साथ आपके पास पहले से ही एक अच्छी नींव है। इसे अतिरिक्त इक्विटी निवेश के साथ पूरक किया जा सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अगले 6-7 वर्षों में उसकी शिक्षा के लिए आवश्यक कोष को पूरा कर सकें।

2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने की रणनीति
55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति और इसे बढ़ाने के तरीके पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें: आपकी वर्तमान मासिक SIP 35,000 रुपये की राशि एक अच्छी राशि है। आपको लगातार निवेश जारी रखना चाहिए। यह देखते हुए कि आपके पास सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष शेष हैं, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी। आपको दीर्घकालिक विकास क्षमता वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड को लक्षित करना चाहिए। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में निवेश के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करेगा। हर 1-2 साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना भी आवश्यक है।

SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने धन-निर्माण में तेजी लाने के लिए, हर साल अपनी मासिक SIP राशि को 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके निवेश मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय के साथ तालमेल रखने में सक्षम होंगे। धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी आय बढ़ने के साथ आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर अधिक योगदान दे रहे हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड पर विचार करें: चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए आप अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित कर सकते हैं। ये स्थिरता प्रदान करेंगे और रिटायरमेंट के करीब आने पर आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करेंगे। डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता प्रदान करते हैं और कम निवेश क्षितिज वाले लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस: जबकि आपके पास वर्तमान में एक एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान है, टर्म इंश्योरेंस जीवन कवरेज के लिए एक बेहतर विकल्प होगा। टर्म प्लान आपको और आपके परिवार को किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम एंडोमेंट प्लान की तुलना में बहुत कम है, जिससे आप निवेश के लिए अधिक पैसा मुक्त कर सकते हैं।

टैक्स प्लानिंग: पीपीएफ जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करना जारी रखें, जो सेक्शन 80सी लाभ प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके म्यूचुअल फंड निवेश को आपकी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए योजनाबद्ध किया जा सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। अपने इक्विटी फंड से निकासी की योजना कुशलतापूर्वक बनाने से आपको रिटायरमेंट के लिए कॉर्पस का उपयोग शुरू करने पर कर भुगतान को कम करने में मदद मिलेगी।

स्वास्थ्य बीमा
यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके और आपके परिवार के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। आपको अपनी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी और गंभीर बीमारियों सहित सभी संभावित चिकित्सा खर्चों को कवर करती है। आपकी पत्नी का कवरेज, यदि उसके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाता है, तो आपके बीमा को पूरक कर सकता है, लेकिन स्वतंत्र कवरेज होना हमेशा बेहतर होता है। आप अपनी बेटी के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ-साथ अतिरिक्त गंभीर बीमारी या दुर्घटना बीमा पर भी विचार कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि
अभी के लिए आपका 8 लाख रुपये का आपातकालीन फंड पर्याप्त है, लेकिन आपको अपने खर्चों के बढ़ने पर इसे थोड़ा बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए। आपके घरेलू खर्चों के छह महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि आमतौर पर पर्याप्त होती है। यदि आपका मासिक खर्च 1.65 लाख रुपये है, तो आपातकालीन बचत में 8-10 लाख रुपये एक उचित राशि है। इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखने से इसे थोड़ा बढ़ने में मदद मिलेगी और साथ ही आपात स्थिति में आसानी से इस्तेमाल किया जा सकेगा।

अंत में
आप अपने निवेश और वित्तीय नियोजन के साथ सही रास्ते पर हैं। अनुशासित बचत, म्यूचुअल फंड के सही मिश्रण और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा के साथ अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है।

जोखिम और वृद्धि का संतुलन सुनिश्चित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर ध्यान दें।

बेहतर रिटर्न के लिए अपने कुछ फिक्स्ड डिपॉजिट फंड को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

टैक्स लाभ के लिए अपने होम लोन को रखें और बेहतर निवेश अवसरों के लिए एंडोमेंट प्लान फंड का उपयोग करें।

सुकन्या समृद्धि योजना और म्यूचुअल फंड के संयोजन के माध्यम से अपनी बेटी की शिक्षा की योजना बनाएं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास आपके, आपकी पत्नी और आपकी बेटी के लिए पर्याप्त कवरेज है, अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।

अपने रिटायरमेंट और शिक्षा लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

इन चरणों का पालन करके और अपनी प्रगति की लगातार समीक्षा करके, आप 55 वर्ष की आयु में वांछित कॉर्पस के साथ आराम से रिटायर होने की स्थिति में होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति बचत और निवेश के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाती है। 2.6 लाख रुपये की संयुक्त वार्षिक आय के साथ, आप विभिन्न वित्तीय साधनों के माध्यम से संपत्ति जमा करने में मेहनती रहे हैं।

वर्तमान संपत्ति का विवरण
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF):
आपका PPF बैलेंस 18.9 लाख रुपये है, जो लगभग 10 वर्षों के बाद एक महत्वपूर्ण राशि है। आपके पति के PPF में लगभग छह वर्षों के बाद 4.6 लाख रुपये का बैलेंस है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):
आप दोनों NPS में योगदान करते हैं, जिसमें आप 9,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं और आपके पति 10,000 रुपये मासिक योगदान करते हैं। NPS रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक ठोस विकल्प है, क्योंकि इसमें कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न की संभावना है।

भविष्य निधि (PF):
आपका PF बैलेंस 5.6 लाख रुपये है, जबकि आपके पति के पास 5.9 लाख रुपये हैं। PF खाते न केवल सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं, बल्कि समय के साथ चक्रवृद्धि से भी लाभान्वित होते हैं।

बच्चे की शिक्षा निधि:
आपने पांच साल के लिए 2.5 लाख रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एचडीएफसी ग्रोथ प्लस पॉलिसी ली है। यह योजना आपके बच्चे के भविष्य के शैक्षिक खर्चों के लिए धन इकट्ठा करने के लिए बनाई गई है।

घर की बिक्री से प्राप्त आय:
अपने घर की बिक्री के साथ, आपके पास 50 लाख रुपये उपलब्ध होंगे। यह राशि आपके निवेश को बढ़ाने का एक अनूठा अवसर प्रस्तुत करती है।

देयताएँ:
आपके पास वर्तमान में अगले पाँच वर्षों के लिए 10,500 रुपये प्रति माह की ईएमआई के साथ एक कार ऋण है। अपने समग्र नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने के लिए इस देयता को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना आवश्यक है।

मासिक व्यय:
आपके मासिक व्यय लगभग 1.5 लाख रुपये हैं, जिसमें किराया, कार ऋण, स्कूल की फीस और अन्य घरेलू खर्च शामिल हैं। इन खर्चों की निगरानी और प्रबंधन करना महत्वपूर्ण होगा क्योंकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर काम करते हैं।

कॉर्पस बिल्डिंग के लिए निवेश रणनीति
पांच साल में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता होगी जो आपकी मौजूदा संपत्तियों और आय का लाभ उठाती हो। आइए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का पता लगाते हैं।

1. बिक्री आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें
घर की बिक्री से आपको मिलने वाली 50 लाख रुपये की राशि एक महत्वपूर्ण राशि है। यहाँ बताया गया है कि आप इन निधियों को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि:

आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख रुपये अलग रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश में कटौती नहीं करनी पड़ेगी।
आपातकालीन निधि को आदर्श रूप से कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करना चाहिए।
दीर्घकालिक निवेश:

शेष 40 लाख रुपये को विकास-उन्मुख निवेशों के लिए आवंटित करें। यह आवंटन आपकी कॉर्पस-बिल्डिंग रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनेगा।

2. विकास-उन्मुख निवेश
आपको अपने पाँच साल के क्षितिज को ध्यान में रखते हुए ऐसे निवेश चुनने की ज़रूरत है जो उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हों। यहाँ उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। ऐतिहासिक रूप से, इनमें पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम निवेश और इंडेक्स फंड की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं। इससे बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की आपकी संभावना बढ़ जाती है। SIP निवेश: म्यूचुअल फंड में अपने मासिक SIP जारी रखें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको लगातार निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है। यदि आर्थिक रूप से संभव हो तो अपने SIP योगदान को बढ़ाना आपके दीर्घकालिक धन संचय को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है। कर-बचत विकल्प: धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) का पता लगाएं। ELSS में निवेश करने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है और साथ ही कर राहत भी मिल सकती है। इन योजनाओं में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन इनमें महत्वपूर्ण पूंजी वृद्धि की संभावना होती है। विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण है। विविधीकरण जोखिमों को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है। अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल करें ताकि बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ा जा सके।

3. NPS योगदान को अधिकतम करना
NPS के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यह रिटायरमेंट बचत के लिए एक बेहतरीन साधन है और विभिन्न लाभ प्रदान करता है। अपने NPS योगदान को अधिकतम करने का तरीका इस प्रकार है:

बढ़ा हुआ योगदान:

यदि संभव हो, तो अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अधिक योगदान से रिटायरमेंट कॉर्पस बड़ा होगा और चक्रवृद्धि से लाभ होगा।

NPS आपको इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच अपना निवेश मिश्रण चुनने की अनुमति देता है। इस मिश्रण को अपनी जोखिम क्षमता और रिटायरमेंट टाइमलाइन के अनुसार ढालें।

निवेश मिश्रण:

अपने NPS खाते में परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का संतुलित मिश्रण है।

NPS के भीतर एक संतुलित पोर्टफोलियो समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकता है जबकि समग्र जोखिम को कम कर सकता है।

4. प्रोविडेंट फंड (PF) योगदान का मूल्यांकन
PF योगदान बढ़ाने का आपका निर्णय समझदारी भरा है। PF योजना स्थिर वृद्धि प्रदान करती है। ध्यान रखने योग्य बातें:

स्वैच्छिक योगदान:

पीएफ में अपना स्वैच्छिक योगदान जारी रखें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

समय के साथ पीएफ ब्याज का चक्रवृद्धि प्रभाव आपकी दीर्घकालिक बचत में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है।

वृद्धि की निगरानी:

अपने पीएफ वृद्धि पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि आपका योगदान आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

नियमित निगरानी आपको आवश्यकतानुसार अपनी बचत रणनीति में आवश्यक समायोजन करने की अनुमति देती है।

वर्तमान निवेश का आकलन

आपने अपने बच्चे के लिए एचडीएफसी ग्रोथ प्लस योजना होने का उल्लेख किया है। इस निवेश का मूल्यांकन करने के बारे में यहाँ गहन जानकारी दी गई है:

निवेश मूल्यांकन:

एचडीएफसी ग्रोथ प्लस योजना के प्रदर्शन का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है, इसकी तुलना बेंचमार्क से करें।

यदि पॉलिसी लगातार खराब प्रदर्शन दिखाती है, तो उन फंडों को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें, जो निवेश क्षितिज पर बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

विकल्पों पर विचार:

अगर एचडीएफसी ग्रोथ प्लस से मिलने वाला रिटर्न संतोषजनक नहीं है, तो निवेश के दूसरे विकल्पों पर विचार करें। म्यूचुअल फंड आमतौर पर पेशेवर प्रबंधन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के कारण बेहतर प्रदर्शन देते हैं।
ऋण प्रबंधन
अपने कार लोन का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। इसे कैसे अपनाएँ:

कार लोन रणनीति:

पेनल्टी से बचने और अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए कार लोन का समय पर भुगतान करें।
अगर आपके पास अतिरिक्त फंड है, तो लोन का कुछ हिस्सा पहले ही चुकाने पर विचार करें। इससे ब्याज लागत में बचत होगी और आपका कुल कर्ज का बोझ कम होगा।
ऋण-मुक्त लक्ष्य:

कार लोन चुकाने के बाद कर्ज-मुक्त होने को प्राथमिकता दें। इससे नकदी प्रवाह में सुधार होगा और आप उन फंडों को निवेश में लगा सकेंगे।
होम लोन न होने पर, आपका ध्यान जल्द से जल्द कार लोन चुकाने पर होना चाहिए।
मासिक व्यय प्रबंधन
आपके मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख रुपये हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करते समय इन खर्चों का कुशल प्रबंधन महत्वपूर्ण है। यहाँ विचार करने के लिए रणनीतियाँ दी गई हैं:

बजट बनाना:

अपने खर्चों को ट्रैक और प्रबंधित करने के लिए एक विस्तृत मासिक बजट बनाएँ। आवश्यक और विवेकाधीन खर्चों के लिए धन आवंटित करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी वित्तीय योजना पर टिके हुए हैं, अपने बजट की नियमित समीक्षा करें।
व्यय समीक्षा:

अपने मासिक खर्चों की नियमित समीक्षा करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं, विशेष रूप से विवेकाधीन खर्चों में।
खर्चों को कम करने के अवसरों की तलाश करें, जैसे कि बाहर खाने या मनोरंजन की लागत।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान को समझना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का विकल्प चुनना क्यों फायदेमंद हो सकता है:

विशेषज्ञता की कमी:

प्रत्यक्ष फंड के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। इसके बिना, आप बिना सोचे-समझे निर्णय ले सकते हैं जो आपके रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
ज्ञान की कमी के कारण फंड का गलत आवंटन हो सकता है, जो संभावित रूप से आपके वित्तीय विकास को नुकसान पहुँचा सकता है।
समय प्रतिबद्धता:

प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है। इसके लिए निरंतर निगरानी, ​​शोध और बाजार विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
यदि आपकी नौकरी में बहुत ज़्यादा मेहनत है या अन्य प्रतिबद्धताएँ हैं, तो निवेश को सीधे प्रबंधित करना संभव नहीं हो सकता है।
बेहतर विकल्पों तक पहुँच:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर निवेश विकल्पों और विशेष फंड तक पहुँच प्रदान कर सकते हैं। उनके पास शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों के बारे में जानकारी होती है जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकती है।
एक योजनाकार आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सही फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।
व्यक्तिगत रणनीति:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड एक अनुकूलित निवेश रणनीति की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण आपकी बदलती वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुकूल हो सकता है।
एक व्यक्तिगत रणनीति बेहतर समग्र प्रदर्शन और आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण की ओर ले जा सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अगले पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपके लिए अच्छा साबित होगा। यहाँ आपके कार्रवाई योग्य कदमों का सारांश दिया गया है:

विकास पर ध्यान दें:

विकास-उन्मुख निवेशों पर ज़ोर दें, मुख्य रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में। इससे लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिलेगा।
संसाधनों का बुद्धिमानी से उपयोग करें:

अपनी बिक्री आय का अधिकतम लाभ उठाएँ और सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत आपातकालीन निधि है।

निगरानी करें और समायोजित करें:

अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

प्रतिबद्ध रहें:

अपने मासिक योगदान के साथ अनुशासित रहें और अपने खर्चों पर कड़ी नज़र रखें।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में प्रभावी ढंग से काम कर सकते हैं।

रणनीतिक निवेश, अनुशासित बचत और प्रभावी ऋण प्रबंधन का संयोजन आपको भविष्य की वित्तीय सफलता के लिए अच्छी स्थिति में रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

इक्विटी को एक ऐसेट क्लास के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जिसका इस्तेमाल लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए किया जा सके।

अगर आप इससे नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं, तो आपको अपनी मौजूदा नौकरी छोड़कर पूर्णकालिक इंट्राडे और FNO ट्रेडर बनना पड़ सकता है।

इसके लिए कम से कम 25 लाख जोखिम पूंजी की जरूरत होगी, लेकिन इतना सब करने के बाद भी परिवार को सहारा देने के लिए नियमित आय अर्जित करने की संभावना बहुत कम है।

अगर आपको फंडामेंटल एनालिसिस और रिसर्च की अच्छी समझ है, तो लंबी अवधि के लिए अच्छे स्टॉक की पहचान करें।

लेकिन बाजार के उतार-चढ़ाव में लालच/डर को मैनेज करने का स्वभाव विकसित करें।

इक्विटी में निवेश के बारे में ऑनलाइन सीखें, क्योंकि अब कई प्लेटफॉर्म उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए elearnmarkets

टीवी और सोशल मीडिया टिप्स के आधार पर ट्रेडिंग करना ऑनलाइन यूट्यूब वीडियो से सड़क पर कार चलाना सीखने जैसा है। इसके झांसे में न आएं।

आप जो भी करने का फैसला करें, उसे अपने दृढ़ विश्वास और जोखिम के साथ करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

Ans: नमस्ते;

प्रश्न 1:

हां, कम किराया देने वाली वाणिज्यिक संपत्ति को अभी बेचना बेहतर है, बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अगले वर्ष के लक्ष्यों जैसे बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और कार खरीदने के लिए करें, जबकि शेष राशि को म्यूचुअल फंड (इक्विटी बचत प्रकार म्यूचुअल फंड) में निवेश किया जाना चाहिए।

प्रश्न 2:

सभी निष्क्रिय म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें और 16.9 लाख रुपये का निवेश मिराए एसेट इक्विटी बचत फंड (कम से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल) में करें।

इसके बाद आपको 3.6% पर SWP शुरू करना चाहिए ताकि NPS में अतिरिक्त मासिक आवंटन के लिए 5 हजार रुपये की आय उत्पन्न हो सके।

आपको केवल निम्नलिखित 3 फंड में ही SIP करना चाहिए:
एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड (15 हजार)
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 हजार)
आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (15 हजार)

इन फंडों पर कराधान इक्विटी फंडों की तरह ही होता है, लेकिन इनमें वैकल्पिक एसेट क्लास में निवेश होता है, ताकि बाजार में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के दौरान कॉर्पस को कुछ स्थिरता मिल सके, जो आपकी आयु वर्ग के लिए भी उपयुक्त है।

लिक्विड एसेट+ गोल्ड+ एनपीएस कॉर्पस मिलाकर लगभग 6.51 करोड़ रुपए हो जाएंगे, जिन्हें अगर एन्युइटाइज किया जाए, तो टैक्स के बाद 2.15 लाख रुपए की मासिक आय होगी।

एमएफ कॉर्पस अभी भी आपके मुद्रास्फीति युद्ध कोष को बढ़ाने के लिए बढ़ सकता है।

परिवार की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य देखभाल कवर को सुरक्षित एहतियात के तौर पर न्यूनतम 50 लाख रुपए तक बढ़ाया जा सकता है।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करें। आप पर्याप्त जानकारी, सेटअप और स्वभाव के साथ न्यूनतम जोखिम पूंजी के साथ शौक के तौर पर ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

Ans: नमस्ते।

मुझे फिर से संपर्क करने के लिए धन्यवाद। जैसा कि मैंने पहले कहा, गणित में 11वीं की परीक्षा देने की कोई आवश्यकता नहीं है। आप अपने चुने हुए विषयों के साथ 12वीं की बोर्ड परीक्षा दे सकते हैं। अभी आप 12वीं में हैं, इसलिए आपके लिए 11वीं और 12वीं के गणित के महत्वपूर्ण विषयों को कम समय में कवर करना आसान है। इसलिए गणित विषय में सीधे बोर्ड परीक्षा दें।

आप 12वीं की बोर्ड परीक्षा क्यों नहीं दे पा रहे हैं, यह मुझे अभी तक स्पष्ट नहीं है। क्या आप जेईई में शामिल होना चाहते हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है।

निष्कर्ष/सुझाव:

1) गणित के साथ 11वीं दोहराने का विचार त्याग दें।

2) गणित विषय में 12वीं की बोर्ड परीक्षा दें

3) आप कम समय (अधिकतम 30-45 दिन) में पास होने के दृष्टिकोण से महत्वपूर्ण विषयों को आसानी से कवर कर सकते हैं

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: नमस्ते

कृपया ध्यान दें कि यह कोई जॉब पोर्टल नहीं है, कृपया इस पर खोजें।

आपको ढेर सारी शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते
इस प्रश्न का उत्तर पहले ही दिया जा चुका है। कृपया उत्तर पढ़ने के लिए निम्न लिंक को अपने ब्राउज़र में कॉपी और पेस्ट करें: https://gurus.rediff.com/question/qdtl/career/hello-done-11th-biology-repeat-11th-mathematics-affect-placements-career/5185849

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: नमस्ते.
आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है. क्या आप अभी 11वीं कक्षा में पढ़ रहे हैं? आप 11वीं कक्षा दोहराने की क्यों सोच रहे हैं, और वह भी गणित के साथ? प्लेसमेंट तो ग्रेजुएशन के बाद ही मिलेगा. 11वीं गणित के साथ दोहराने के बजाय, 12वीं गणित के साथ जारी रखें. आप 12वीं कक्षा में बैकलॉग भी कवर कर सकते हैं. इससे आपका पूरा एक साल बच जाएगा.

अगर आप जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें.
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
धन्यवाद.

राधेश्याम