Which engineering college is best for me: VIT AP Mechanical, SRM AP Mechanical, or VIT AP Mechanical (Robotics)?

Ans: आपकी उम्र अब 49 साल है।
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 35,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपने यह SIP 2023 में शुरू किया था।
SIP में हर साल 10% की बढ़ोतरी तय है।
आप NPS में भी हर महीने 6,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
यह भी सालाना 10% बढ़ रहा है।
आपके पास PPF में पहले से ही 15 लाख रुपये हैं।
आपके पास EPF में 25,000 रुपये हैं।
आप 60 साल की उम्र तक अपनी जमा राशि जानना चाहते हैं।
आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना के साथ आपके उत्तर को तैयार करें।

अपनी निवेश रणनीति को समझें

आपने अब तक अच्छे कदम उठाए हैं।
इक्विटी फंड में SIP आपको ग्रोथ देता है।
NPS आपको दीर्घकालिक सहायता और कर लाभ देता है।
PPF सुरक्षा और कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है।
आपके निवेश इक्विटी और डेट में विविध हैं।
आप SIP स्टेप-अप रणनीति का भी पालन कर रहे हैं।
इससे मज़बूत अनुशासन बनता है।
बहुत कम निवेशक स्टेप-अप की योजना बनाते हैं।
आप सही कर रहे हैं।

अब आइए देखें कि 11 सालों में ये क्या बन सकते हैं।

इक्विटी फंड में SIP से अपेक्षित राशि

आप अभी 35,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
यह राशि हर साल 10% बढ़ती है।
आप इसे 60 साल की उम्र तक जारी रखेंगे।
इससे आपको 11 साल और मिलेंगे।

मान लें कि आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।
इंडेक्स फंड से बचें।
वे बाज़ार की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
गिरावट के दौरान वे पूरी तरह गिर जाते हैं।
वे कोई सुरक्षा नहीं देते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
उनके पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।
वे खराब बाज़ारों में भी मदद करते हैं।
वे नियमित रूप से पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इससे आपकी राशि अधिक स्थिर होती है।

अब SIP पर वापस आते हैं।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ,
आपकी SIP राशि हर साल बढ़ती है।
11 वर्षों में, इस रणनीति से एक बड़ा कोष तैयार किया जा सकता है।
ऐतिहासिक इक्विटी फंड प्रदर्शन के आधार पर,
इक्विटी एसआईपी 1.05 करोड़ रुपये से 1.20 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
यह 10% से 11% वार्षिक रिटर्न पर आधारित है।

कृपया ध्यान दें, इक्विटी रिटर्न निश्चित नहीं होते।
ये हर साल ऊपर-नीचे होते रहते हैं।
लेकिन 10+ वर्षों में, इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
पूरे समय निवेशित रहें।
गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।
बाजार का सही आकलन करने की कोशिश न करें।
बस स्थिर रहें और निवेश जारी रखें।

एनपीएस से अपेक्षित कोष

आप अभी 6,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
10% स्टेप-अप के साथ, यह सालाना बढ़ेगा।
एनपीएस इक्विटी और डेट मिश्रण में निवेश करता है।
यह एक सेवानिवृत्ति-केंद्रित उत्पाद भी है।
एनपीएस पारंपरिक पेंशन योजनाओं से बेहतर है।
क्योंकि यह बाजार से जुड़ा रिटर्न देता है।

यदि आप इस एनपीएस को 11 वर्षों तक जारी रखते हैं, तो
इसकी राशि लगभग 18 लाख रुपये से 21 लाख रुपये तक बढ़ सकती है।
इसमें 9% प्रति वर्ष का औसत रिटर्न माना गया है।
पुनः, यह केवल एक अनुमान है।

आप एनपीएस में इक्विटी मिक्स चुन सकते हैं।
पूरा पैसा सरकारी बॉन्ड में न लगाएँ।
एनपीएस में कुछ इक्विटी निवेश चुनें।
यह लंबी अवधि में बेहतर वृद्धि देगा।

60 वर्ष की आयु से पहले टियर-1 एनपीएस से निकासी न करें।
इस पर कर लगेगा और आपकी सेवानिवृत्ति निधि सीमित हो जाएगी।
एनपीएस का उपयोग केवल 60 वर्ष की आयु के बाद ही किया जाना चाहिए।

आपके पीपीएफ खाते का अपेक्षित मूल्य

पीपीएफ पर निश्चित ब्याज मिलता है।
वर्तमान में यह लगभग 7.1% है।
यह पूरी तरह से कर-मुक्त है।
यही इसका सबसे बड़ा लाभ है।

आपके पीपीएफ में पहले से ही 15 लाख रुपये हैं।
यदि आप इसमें और निवेश नहीं करते हैं, तो यह अपने आप बढ़ता रहेगा।

11 सालों में, यह लगभग 30 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।
यानी अगर ब्याज दर स्थिर रहे।

अगर आप सालाना योगदान करते रहें, तो यह और भी ज़्यादा होगा।
PPF सुरक्षित और स्थिर धन के लिए एक बेहतरीन ज़रिया है।
सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों के लिए इसका इस्तेमाल करें।
या बाद में बच्चों के भरण-पोषण के लिए।

अपना PPF न तोड़ें।
इसे परिपक्वता तक बढ़ाते रहें।
यह आपकी सेवानिवृत्ति का एक प्रमुख आधार है।

EPF अभी भी छोटा है - इसे बढ़ाया जा सकता है

आपने बताया कि EPF बैलेंस 25,000 रुपये है। इस समय यह बहुत कम है।
हो सकता है कि आप अभी स्व-रोज़गार कर रहे हों।
या आपने अपनी वेतनभोगी नौकरी छोड़ दी हो।

अगर आप नौकरी कर रहे हैं, तो EPF में योगदान जारी रखें।
लेकिन EPF पर बहुत ज़्यादा निर्भर न रहें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड और NPS पर ज़्यादा ध्यान दें।
EPF मुख्य रूप से वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए है।
यह निश्चित रिटर्न देता है, लेकिन विकास दर को मात देने वाली मुद्रास्फीति नहीं देता।

अगर आपने काम करना बंद कर दिया है, तो EPF को ही रहने दें।
जब तक ज़रूरी न हो, इसे न निकालें।
निष्क्रिय रहने पर भी इस पर ब्याज मिलता है।

सब कुछ मिलाकर - 60 वर्ष की आयु तक कुल राशि

यहाँ आपकी अनुमानित कुल सेवानिवृत्ति राशि है:
आइए इसे घटक-वार विभाजित करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP राशि: 1.05 करोड़ रुपये से 1.20 करोड़ रुपये

NPS राशि: 18 लाख रुपये से 21 लाख रुपये

PPF राशि: 30 लाख रुपये (यदि कोई नया योगदान नहीं है)

EPF राशि: 25,000 रुपये (यदि निष्क्रिय छोड़ दिया जाए)

तो 60 वर्ष की आयु में कुल राशि लगभग हो सकती है:

1.55 करोड़ रुपये से 1.75 करोड़ रुपये

यह एक मज़बूत आधार है।
आप इसे और भी मज़बूत बना सकते हैं।
आप कुछ वर्षों में SIP की सीमा बढ़ाकर 15% कर सकते हैं।
बोनस या बचत मिलने पर आप एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं।
बचत खाते में बेकार पैसा न रखें।
लिक्विड फंड या STP में निवेश करके इक्विटी में निवेश करें।

इस योजना का प्रबंधन और सुधार कैसे करें

इसे बेहतर बनाने के लिए ये सुझाव दिए गए हैं:

अगले 11 वर्षों तक पूरी तरह से निवेशित रहें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP कभी न रोकें

रियल एस्टेट में दोबारा निवेश करने से बचें

LIC, ULIP, एंडोमेंट के झांसे में न आएँ

यदि आपके पास ऐसी कोई पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें

CFP के साथ प्रमाणित MFD के साथ साल में एक बार SIP फंड की समीक्षा करें

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड आपका मार्गदर्शन नहीं करते

वे समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं करते

प्रमाणित MFD के माध्यम से नियमित योजनाएं सहायता प्रदान करती हैं

वे आपके लक्ष्य को ट्रैक पर रखती हैं

इंडेक्स फंड से भी बचें।
वे इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

बाजार गिरने पर ये पूरी तरह से डूब जाते हैं।
कोई सुरक्षा नहीं, कोई फंड मैनेजर की सोच नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कहीं बेहतर होते हैं।

60 के बाद इस कोष का समझदारी से इस्तेमाल करें

60 की उम्र के बाद, पूरी रकम न निकालें
म्यूचुअल फंड से SWP का इस्तेमाल करें
खर्चों के लिए मासिक राशि निकालें
इससे कोष बढ़ता रहता है और आय मिलती है
सुरक्षा के लिए PPF मैच्योरिटी का इस्तेमाल करें
NPS एन्युटी का इस्तेमाल सावधानी से करें
एन्युटी में आँख मूंदकर निवेश न करें
ये कम रिटर्न देते हैं और पैसा रोक देते हैं
कितनी एन्युटी खरीदनी है, इस बारे में CFP की सलाह लें

स्वास्थ्य बीमा और संपत्ति नियोजन

स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें
चिकित्सा मुद्रास्फीति हर साल बढ़ रही है
रु. अभी 10-20 लाख का कवर
55 साल की उम्र से पहले प्रीमियम कम हैं

वसीयत भी लिखें
अपने सभी म्यूचुअल फंड, NPS, PPF की सूची बनाएँ
हर खाते में नामांकित व्यक्ति जोड़ें
अपने जीवनसाथी को लॉगिन और फ़ोलियो नंबर बताएँ
इससे बाद में भ्रम की स्थिति नहीं होगी

आखिरकार

आपने सही रास्ता चुना है।
आपकी SIP स्टेप-अप रणनीति मज़बूत है।
आप विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखते हैं।
आपका दीर्घकालिक कोष 1.7 करोड़ रुपये को पार कर सकता है
अगर आप केंद्रित और निरंतर रहें
रियल एस्टेट, इंडेक्स फंड, यूलिप और एन्युइटी से बचें
डायरेक्ट फंड से बचें और CFP के साथ प्रमाणित MFD का इस्तेमाल करें
हर साल अपने लक्ष्यों पर पुनर्विचार करें
सलाह लें, योजना की समीक्षा करें और अपने अनुशासन को मज़बूत बनाए रखें

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप बहुत मज़बूत स्थिति में हैं। आपकी मासिक आय 45,000 रुपये है। आप केवल 20,000 से 25,000 रुपये खर्च करते हैं। कोई ऋण या कर्ज़ नहीं है। आपके पास:

म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये

डायरेक्ट शेयरों में 9 लाख रुपये

सरकारी बॉन्ड में 45 लाख रुपये

बचत और निवेश के मामले में आप पहले से ही कई लोगों से आगे हैं। आप जिस अनुशासन का पालन करते हैं वह वाकई काबिले तारीफ है। आप समझदारी से खर्च कर रहे हैं और धैर्यपूर्वक निवेश कर रहे हैं। अब, आइए एक ऐसी रणनीति बनाते हैं जो आपको अगले स्तर तक ले जाने में मदद कर सके।

हम भविष्य की स्थिरता, विकास और सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए, इसे 360 डिग्री के कोण से देखेंगे।

वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा
कोई भी बदलाव करने से पहले, अपनी वर्तमान स्थिति को समझना ज़रूरी है। आइए समीक्षा करें।

आपका मासिक अधिशेष मज़बूत है: आप लगभग 10,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। 20,000 मासिक

कोई ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बकाया नहीं: यह बहुत अच्छा है और आपको तनाव मुक्त रखता है।

म्यूचुअल फंड निवेश ठोस हैं: 25 लाख रुपये एक मजबूत आधार है।

सरकारी बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं: 45 लाख रुपये आपकी रूढ़िवादी मानसिकता को दर्शाते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उचित है: 9 लाख रुपये विकास की संभावना बढ़ाते हैं।

इससे आपका कुल पोर्टफोलियो लगभग 79 लाख रुपये का हो जाता है, जो प्रभावशाली है। आपके निरंतर अनुशासन ने अच्छा फल दिया है।

निवेश लक्ष्यों का आकलन
केवल पैसा होना ही पर्याप्त नहीं है। इसके लिए दिशा की आवश्यकता होती है। आइए अपने भविष्य के लक्ष्यों की पहचान करें।

आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं?

क्या आप भविष्य में कुछ बड़ा खरीदना चाहते हैं?

क्या कोई पारिवारिक ज़िम्मेदारी है जिसकी योजना बनानी है?

क्या आपके पास कोई स्वास्थ्य आपातकालीन योजना है?

सेवानिवृत्ति के बाद आप कैसी जीवनशैली चाहते हैं?

जब तक आपके लक्ष्य स्पष्ट रूप से लिखे और मापे नहीं जाते, निवेश का कोई मतलब नहीं है। इसलिए आपका अगला कदम अपने प्रमुख लक्ष्यों को लिखना है।

आपातकालीन निधि - सुरक्षा की पहली परत
आपने किसी आपातकालीन निधि का ज़िक्र नहीं किया। यही वह पहला अंतर है जिसे भरना ज़रूरी है।

6 महीने के खर्चों के लिए तैयार रहें - कम से कम 1.5 से 2 लाख रुपये

इस पैसे को लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में रखें

जब तक कोई बड़ी आपात स्थिति न हो, इसे हाथ न लगाएँ

आपातकालीन निधि आपको बाज़ार में गिरावट या नौकरी छूटने के दौरान निवेशित रहने में मदद करेगी।

स्वास्थ्य बीमा - अपरिहार्य सुरक्षा कवच
आपने किसी स्वास्थ्य बीमा का ज़िक्र भी नहीं किया। यह एक गंभीर जोखिम है।

5-10 लाख रुपये का बुनियादी स्वास्थ्य कवर ज़रूरी है

एक अच्छी व्यक्तिगत या फ्लोटर पॉलिसी खरीदें

अस्पताल के बिलों के लिए सिर्फ़ बचत पर निर्भर न रहें

चिकित्सा खर्च आपकी बचत को खत्म कर सकता है। निवेश की सुरक्षा के लिए बीमा ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड - विकास का मुख्य इंजन
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये हैं। यह बहुत अच्छी बात है। इन बातों का ध्यान रखें:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेशित रहें।

प्रत्यक्ष फंडों से बचें। ये पुनर्संतुलन या व्यवहारिक सहायता प्रदान नहीं करते।

नियमित योजनाएं आपको बाजार चक्रों के अनुसार समायोजन करने में मदद करती हैं।

इंडेक्स फंडों से बचें। ये बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुकूलन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। ये विशेषज्ञों द्वारा संचालित प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर कम से कम ₹10,000 प्रति माह करें।

दीर्घकालिक धन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंडों को प्राथमिकता दें।

म्यूचुअल फंड आपके सेवानिवृत्ति कोष का आधार होना चाहिए। कम से कम 10-15 वर्षों तक निवेशित रहें।

सरकारी बॉन्ड - स्थिरता अच्छी है, लेकिन पर्याप्त नहीं
आपने सरकारी बॉन्ड में ₹45 लाख निवेश किए हैं। यह सुरक्षित है, लेकिन इसमें वृद्धि कम है।

सरकारी बॉन्ड पूँजी सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न निश्चित होते हैं।

मुद्रास्फीति समय के साथ उनके वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।

इन्हें केवल पूँजी संरक्षण के लिए रखें, दीर्घकालिक विकास के लिए नहीं।

समय के साथ एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

नियमित योजनाओं के माध्यम से अल्पकालिक और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड का उपयोग करें।

केवल बॉन्ड से विविधता लाएँ। आपको इक्विटी, डेट और लिक्विड विकल्पों का बेहतर मिश्रण चाहिए।

शेयर - उच्च जोखिम, गहन ध्यान देने की आवश्यकता है।

आपके पास प्रत्यक्ष शेयरों में 9 लाख रुपये हैं। प्रत्यक्ष शेयर निवेश के लिए प्रयास की आवश्यकता है।

इस हिस्से को केवल तभी रखें जब आपको गहन ज्ञान हो।

शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन भारी नुकसान भी पहुँचा सकते हैं।

विशेषज्ञ की मदद के बिना इसे बढ़ाने से बचें।

इस हिस्से को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना बेहतर है।

म्यूचुअल फंड प्रबंधकों को विविधीकरण और जोखिम संभालने दें।

यदि आप शेयर बाजारों पर सक्रिय रूप से नज़र नहीं रखते हैं, तो इस हिस्से को न बढ़ाएँ। म्यूचुअल फंड अधिक सुरक्षित और संतुलित होते हैं।

मासिक निवेश रणनीति - चरण-दर-चरण वृद्धि
आप लगभग 10 लाख रुपये बचाते हैं। 20,000 मासिक। इसे कैसे निवेश करें, यहाँ बताया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये मासिक एसआईपी

हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5,000 रुपये

डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म प्लान में 3,000 रुपये

आपातकालीन फंड बढ़ाने या टॉप-अप हेल्थ कवर के लिए 2,000 रुपये

आप अपनी आय या लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार इसे हर साल संशोधित कर सकते हैं। दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें।

पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन - दीर्घकालिक सफलता के लिए एक स्मार्ट कदम
आपका पोर्टफोलियो वर्तमान में बहुत रूढ़िवादी है। बॉन्ड में बहुत अधिक निवेश है।

सरकारी बॉन्ड से कुछ पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

अपने कुल बॉन्ड होल्डिंग को धीरे-धीरे 30-40% तक कम करें।

इक्विटी फंड को 50-60% आवंटन लेने दें।

5-10% लिक्विड या शॉर्ट-टर्म विकल्पों में रखें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो मिश्रण की सालाना समीक्षा करें। इससे आपको जोखिम नियंत्रित करने में मदद मिलेगी।

कर योजना - म्यूचुअल फंड की दक्षता का उपयोग करें
म्यूचुअल फंड का समझदारी से उपयोग करने पर कर-कुशल होते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लगता है।

इक्विटी में लघु अवधि पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

बार-बार खरीद-बिक्री से बचें। इससे कर बढ़ता है। फंड को चुपचाप चक्रवृद्धि होने दें।

इन सामान्य गलतियों से बचें
जाल से बचना भी ज़रूरी है। ये गलतियाँ न करें:

प्रत्यक्ष शेयरों में निवेश न बढ़ाएँ।

एनएफओ, यूलिप या बीमा योजनाओं में निवेश न करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सावधि जमा पर निर्भर न रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।

रियल एस्टेट में ज़्यादा पैसा न लगाएँ।

विशेषज्ञों के मार्गदर्शन में म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे आपको बेहतर नियंत्रण और विकास मिलता है।

धन की सुरक्षा - बीमा और नामांकन
सुरक्षा के बिना धन अधूरा है। आपको चाहिए:

स्वास्थ्य बीमा

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

प्रत्येक निवेश में उचित नामांकित व्यक्ति

सभी दस्तावेज़ व्यवस्थित और अद्यतन रखें

अपने पोर्टफोलियो को कानूनी और व्यावहारिक रूप से सुरक्षित रखें। इससे आपको और आपके परिवार को शांति मिलेगी।

भविष्य की योजना - सेवानिवृत्ति और निष्क्रिय आय
आइए अब आगे की ओर देखें। अपनी सेवानिवृत्ति और निष्क्रिय आय की योजना बनाएँ।

तय करें कि आप किस उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं

यह देखने के लिए कि आपको कितनी मासिक आय चाहिए, पीछे की ओर काम करें

एक ऐसा कोष बनाएँ जो म्यूचुअल फंड से वह आय दे सके

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें

स्थिर नकदी प्रवाह के लिए इसे सरकारी बॉन्ड के साथ मिलाएँ

79 लाख रुपये के साथ, आप उस भविष्य के निर्माण से बहुत दूर नहीं हैं। निरंतर बने रहें।

व्यवस्थित धन निर्माण - दीर्घकालिक आदतें मायने रखती हैं
धनवान बनने के लिए आपको बड़ी आय की आवश्यकता नहीं है। अनुशासन दीर्घकालिक सफलता का निर्माण करता है।

मासिक खर्चों पर नियंत्रण रखें

आय के साथ SIP बढ़ाएँ

निवेश की सालाना समीक्षा करें

बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान ध्यान केंद्रित रखें

वित्त के बारे में नियमित रूप से थोड़ा-बहुत जानें

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

धन सृजन एक बार का काम नहीं है। यह एक आजीवन प्रक्रिया है।

अंततः
आप बहुत अच्छी वित्तीय स्थिति में हैं। आपके अनुशासन ने आपको अच्छी बचत दी है। आपके म्यूचुअल फंड, शेयर और बॉन्ड की कुल राशि पहले ही 79 लाख रुपये हो चुकी है। बिना किसी कर्ज और कम खर्चों के, आपको लगातार बढ़ने की पूरी आज़ादी है।

बस इन पर ध्यान दें:

अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से लिखें

अपनी आपातकालीन और बीमा सुरक्षा बनाएँ

समय के साथ सीधे स्टॉक और बॉन्ड में निवेश कम करें

उचित एसेट मिश्रण के साथ म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बढ़ाएँ

लंबे समय तक निवेशित रहें और घबराहट से बचें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें

रिटर्न के पीछे न भागें। अपनी योजना पर टिके रहें। सरल और निरंतर रहें। आप निश्चित रूप से अपने सपनों को प्राप्त करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: राम, पुणे (महाराष्ट्र) स्थित आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, एनबीए और एनएएसी मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय, विशिष्ट आईटी लैब और मजबूत उद्योग संबंधों के साथ सूचना प्रौद्योगिकी में बी.ई. पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इसकी आईटी शाखा ने पिछले तीन वर्षों में ₹12.66 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 98% प्लेसमेंट दर हासिल की है। आइजोल (मिजोरम) स्थित राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, मिजोरम, आधुनिक प्रयोगशालाओं, सक्रिय अनुसंधान परियोजनाओं और उद्योग साझेदारियों के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसने 2024 में 89% ईसीई प्लेसमेंट दर और ₹6.61 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज दर्ज किया है। हजरतबल (जम्मू और कश्मीर) स्थित एनआईटी श्रीनगर, कोर प्रोसेस और मैटेरियल लैब, अनुसंधान सहयोग और 2023 में 104.29% प्लेसमेंट गति के साथ केमिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसका औसत पैकेज ₹8.46 लाख प्रति वर्ष है।

सिफ़ारिश: लगभग 100% आईटी प्लेसमेंट (हर साल थोड़ा-बहुत बदलता रहता है), बेहतर औसत पैकेज और केंद्रित उद्योग-सम्बन्धित पाठ्यक्रम के लिए AIT पुणे IT को चुनें; अगर आप कोर इंजीनियरिंग में असाधारण प्लेसमेंट गति और मज़बूत शोध सुविधाओं को महत्व देते हैं, तो NIT श्रीनगर केमिकल इंजीनियरिंग को चुनें; मज़बूत क्षेत्रीय भर्ती और उभरते स्टार्टअप अवसरों के लिए NIT मिज़ोरम ECE पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: तपश, एसआरएम इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी, कट्टनकुलथुर (चेन्नई) में, इलेक्ट्रॉनिक्स एवं संचार, कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग और संबंधित विषयों में दो वर्षीय एम.टेक कार्यक्रमों में NAAC A+ मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय, आधुनिक अनुसंधान प्रयोगशालाएँ, उद्योग-संबंधित परियोजनाएँ और समर्पित करियर सेवाएँ शामिल हैं। पिछले तीन वर्षों में, एम.टेक स्नातकों ने 86% (2020-21), 83% (2021-22) और 89% (2022-23) की प्लेसमेंट दर हासिल की है, जबकि ईसीई-विशिष्ट समूहों में लगभग 80-85% प्लेसमेंट की रिपोर्ट है। भर्तीकर्ताओं में अमेज़न, सिस्को, सैमसंग और क्वालकॉम शामिल हैं, जो अनुसंधान एवं विकास, डिज़ाइन, एनालिटिक्स और साइबर सुरक्षा में भूमिकाएँ प्रदान करते हैं। मजबूत कैंपस इन्फ्रास्ट्रक्चर, वजीफा-समर्थित इंटर्नशिप और सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क रोजगार क्षमता को और बढ़ाते हैं।

सिफ़ारिश: तकनीकी विशेषज्ञता को और मज़बूत करने, 83-89% प्लेसमेंट की मज़बूत गति और विशिष्ट भूमिकाओं के लिए उद्योग सहयोग का लाभ उठाने, और साथ ही दीर्घकालिक करियर विकास को अधिकतम करने के लिए लक्षित परियोजनाओं और इंटर्नशिप के साथ तालमेल बिठाने के लिए SRM KTR से एम.टेक. करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: पंजाब के पटियाला स्थित थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (TIET) मंजीत, कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग में बी.टेक की डिग्री प्रदान करता है, जिसमें उद्योग-अनुकूल पाठ्यक्रम, पीएचडी-योग्य संकाय, उन्नत AI/ML और सॉफ्टवेयर लैब और एक केंद्रीकृत प्लेसमेंट सेल है, जिसने पिछले तीन वर्षों में 90% से अधिक CSE प्लेसमेंट और ₹11.90 LPA का औसत पैकेज दर्ज किया है। सरकार द्वारा वित्त पोषित तकनीकी संस्थान (GFTI) जैसे कि इंस्टीट्यूट ऑफ इंफ्रास्ट्रक्चर, टेक्नोलॉजी, रिसर्च एंड मैनेजमेंट-अहमदाबाद, IIIT नया रायपुर और JK इंस्टीट्यूट-इलाहाबाद, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम और कार्यात्मक इलेक्ट्रॉनिक्स, VLSI और संचार लैब के साथ इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग कार्यक्रम प्रदान करते हैं। GFTI में, ECE समूहों ने लगभग 75-85% प्लेसमेंट दर और लगभग ₹6-8 LPA का औसत पैकेज हासिल किया, हालाँकि अलग-अलग संस्थानों के मानक अलग-अलग होते हैं।

सुझाव: थापर विश्वविद्यालय में उत्कृष्ट प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत मुआवज़ा और अत्याधुनिक कंप्यूटिंग विशेषज्ञताओं के लिए CSE चुनें, या यदि आप सरकारी वित्त पोषित संस्थान, व्यापक भौगोलिक विकल्प और सम्मानजनक प्लेसमेंट गति के साथ एक ठोस कोर-इलेक्ट्रॉनिक्स पाठ्यक्रम पसंद करते हैं, तो GFTI में ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: अमित, आईईटी लखनऊ, लखनऊ में सीतापुर रोड पर स्थित, डॉ. ए.पी.जे. अब्दुल कलाम प्राविधिक विश्वविद्यालय के अंतर्गत एक राज्य-वित्तपोषित एआईसीटीई-अनुमोदित, एनबीए-मान्यता प्राप्त संस्थान है। इसके कंप्यूटर विज्ञान एवं इंजीनियरिंग विभाग में आधुनिक डिजिटल लैब, 1:20 संकाय-छात्र अनुपात और एक समर्पित प्लेसमेंट सेल है, जिसने 2024 में 382 बी.टेक छात्रों को ₹8.2 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज और माइक्रोसॉफ्ट, एडोब और टीसीएस सहित 50 से अधिक भर्तीकर्ताओं के माध्यम से ₹6.15 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ नियुक्त किया। दिल्ली के निकट सेक्टर 62 में स्थित जेआईआईटी नोएडा, एक निजी डीम्ड विश्वविद्यालय है, जो विशेष वीएलएसआई और संचार प्रयोगशालाओं के साथ ईसीई प्रदान करता है, जिसे उद्योग-प्रवीण संकाय और एक सक्रिय प्लेसमेंट सेल का समर्थन प्राप्त है, जिसने 2023-24 में लगभग 90% ईसीई प्लेसमेंट और सिस्को, अमेज़न और इंटेल जैसी शीर्ष फर्मों के साथ ₹7.8 लाख प्रति वर्ष का औसत सीटीसी प्राप्त किया है।

सुझाव: उच्च औसत पैकेज, व्यापक भर्ती विविधता और सरकारी कॉलेज स्थिरता के लिए IET लखनऊ CSE चुनें, या यदि दिल्ली-एनसीआर से निकटता, अत्याधुनिक इलेक्ट्रॉनिक्स पाठ्यक्रम और कोर ECE में 90% प्लेसमेंट की प्रबल गति आपके करियर लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाती है, तो JIIT नोएडा ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: तनय, एमएचटी-सीईटी में 87.7 प्रतिशत अंक लाने वाले ओबीसी-एनसीएल उम्मीदवार के लिए, सीएसई (कोर) या एआई शाखाओं में प्रवेश की गारंटी निम्नलिखित दस प्रतिष्ठित महाराष्ट्र संस्थानों में उपलब्ध है, जिनमें से प्रत्येक मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएं, मजबूत प्लेसमेंट सेल (पिछले तीन वर्षों में 75-90% प्लेसमेंट) और मजबूत उद्योग संबंध प्रदान करता है:
कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे (पुणे); विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कोंढवा, पुणे); सिंहगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (वडगांव, पुणे); डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (पिंपरी, पुणे); पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (अकुर्दी, पुणे); पीवीजी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (पुणे); जेएसपीएम नरहे तकनीकी परिसर (पुणे); द्वारकादास जे. संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (विले पार्ले पश्चिम, मुंबई)। कृपया ध्यान दें, आपके MHT-CET स्कोर के साथ शीर्ष 5 कॉलेजों में प्रवेश पाना मुश्किल होगा, फिर भी आप ऊपर दिए गए अन्य विकल्पों के अलावा प्रयास कर सकते हैं।

OBC-NCL के तहत JEE मेन में 85 पर्सेंटाइल के साथ, JoSAA/CSAB राउंड के माध्यम से इन दस संस्थानों में CSE/IT या AI की सुनिश्चित सीटें मिलती हैं, जिनमें मजबूत शैक्षणिक स्तर, सक्रिय प्लेसमेंट सेल (70-85% प्लेसमेंट) और उद्योग संबंध शामिल हैं:
NIT अगरतला (अगरतला, त्रिपुरा); NIT मेघालय (शिलांग, मेघालय); NIT रायपुर (रायपुर, छत्तीसगढ़); NIT गोवा (पोंडा, गोवा); NIT पुडुचेरी (कराईकल, पुडुचेरी); NIT दुर्गापुर (दुर्गापुर, पश्चिम बंगाल); NIT हमीरपुर (हमीरपुर, हिमाचल प्रदेश); ​​IIIT इलाहाबाद (इलाहाबाद, उत्तर प्रदेश); ​​IIIT कोट्टायम (कोट्टायम, केरल); BIT रांची (रांची, झारखंड)।

सुझाव: कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग पुणे के सीएसई/एआई को प्राथमिकता दें, क्योंकि यहाँ प्लेसमेंट की गति उच्च स्तर पर है और उद्योग जगत के साथ साझेदारी भी अच्छी है। इसके बाद विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी को इसकी विशिष्ट एआई प्रयोगशालाओं के लिए प्राथमिकता दें। जेईई मेन के लिए, विश्वसनीय कोर-इंजीनियरिंग इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए एनआईटी अगरतला के सीएसई या एनआईटी रायपुर के आईटी को चुनें, और आईआईआईटी इलाहाबाद को एक मजबूत एआई-केंद्रित विकल्प के रूप में चुनें। अंत में, संतुलित तटीय परिसर अनुभव और बढ़ते तकनीकी नियुक्ति रुझानों के लिए एनआईटी गोवा पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: आप 48 साल के हैं और समय के साथ आपकी नींव मज़बूत हुई है। आपने अपने वित्तीय फैसलों में बहुत ज़िम्मेदारी दिखाई है। आपके पास पहले से ही एक घर है, कोई कार लोन नहीं है, और आप अपने खर्चों का अच्छी तरह से प्रबंधन कर रहे हैं। आपका EPF 41 लाख रुपये है, म्यूचुअल फंड निवेश 31 लाख रुपये है, और आपके पास 600 ग्राम सोना है। अगले 12 सालों के लिए दूसरे फ्लैट की आपकी EMI 58,000 रुपये है। साल के अंत तक 35,000 रुपये की अपेक्षित किराये की आय शुरू हो जाएगी। आपकी बेटी IIT खड़गपुर में है, और आपका बेटा तीसरी कक्षा में है। आपकी पत्नी गृहिणी हैं, और आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है।

आप सेवानिवृत्ति में 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रख रहे हैं। आइए, एक 360-डिग्री निवेश और सेवानिवृत्ति रणनीति बनाने के लिए इसे चरण-दर-चरण गहराई से देखें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आइए आपके परिसंपत्ति आधार और नकदी प्रवाह का स्पष्ट रूप से आकलन करें।

मुख्य घर: 16 साल से रह रहा हूँ, कोई कर्ज़ नहीं।

दूसरा फ्लैट: 12 साल के लिए 58,000 रुपये की ईएमआई।

ईपीएफ: 41 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड: 31 लाख रुपये निवेशित।

सोना: लगभग 600 ग्राम (आज के मूल्य में लगभग 37-39 लाख रुपये)।

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये।

किराये की आय: 35,000 रुपये जल्द ही मिलने की उम्मीद।

कार लोन: शून्य।

मासिक ईएमआई का बोझ: 58,000 रुपये।

जीवनसाथी: गृहिणी।

बच्चे: बेटी बीटेक में; बेटा तीसरी कक्षा में।

आपने एक स्थिर वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपका ईपीएफ, म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और सोना मज़बूत हैं। अब आपकी ईएमआई और ज़िम्मेदारियों की योजना इसके अनुसार बनाई जानी चाहिए।

वर्तमान नकदी प्रवाह मूल्यांकन
रुपये से। 1.5 लाख की आय:

ईएमआई: ₹58,000

जीवनयापन का खर्च, बच्चों की ज़रूरतें, शिक्षा: अनुमानित ₹70,000 से ₹80,000

मासिक निवेश के लिए बहुत कम जगह बचती है

किराये की आय शुरू होने पर:

₹35,000 कुछ हद तक ईएमआई की भरपाई कर देंगे

इससे अतिरिक्त राशि को मासिक निवेश किया जा सकेगा

शिक्षा, जीवनशैली और ईएमआई के कारण आपके खर्चे ज़्यादा रहेंगे। इसलिए, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए रणनीतिक आवंटन आवश्यक है।

प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य
आइए अपने वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों की सूची बनाएँ।

सेवानिवृत्ति: ₹1 लाख मासिक आय का लक्ष्य रखें

बेटी की शिक्षा: संभवतः 2-3 साल बाकी हैं

बेटे की शिक्षा: दीर्घकालिक खर्च; 12-15 साल की अवधि

ऋण चुकौती: 12 साल शेष

स्वास्थ्य सेवा: भविष्य में चिकित्सा सुरक्षा की आवश्यकता

आपातकाल: समर्पित निधि का कोई उल्लेख नहीं - निर्माण किया जाना है

आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, हमें एक सुनियोजित रणनीति की आवश्यकता है। आइए इसे लक्ष्य-वार विभाजित करते हैं।

लक्ष्य 1: सेवानिवृत्ति योजना
आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये कमाना चाहते हैं। यानी प्रति वर्ष 12 लाख रुपये। यह राशि मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगी। आपकी आयु अभी 48 वर्ष है। मान लीजिए कि आपकी सेवानिवृत्ति 58 और 60 वर्ष के बीच है। इससे आपको अपनी निधि बनाने के लिए 10-12 वर्ष मिलते हैं।

इसे हासिल करने के लिए, आपकी निवेश योजना इन पर केंद्रित होनी चाहिए:

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाना

हर महीने व्यवस्थित निवेश जोड़ना

55 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी और डेट के बीच पुनर्संतुलन

सेवानिवृत्ति के बाद एक स्मार्ट निकासी योजना (SWP) का उपयोग करना

आइए इसे और विस्तार से समझते हैं।

सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड फोकस

आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 31 लाख रुपये हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से SIP जारी रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

फंड प्रबंधक समय पर निर्णय लेते हैं। इंडेक्स फंड अनुकूलन नहीं करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें। कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं और कोई पुनर्संतुलन सहायता नहीं।

नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी और व्यवहारिक प्रशिक्षण प्रदान करती हैं।

अगले 10 वर्षों तक, छोटी राशि होने पर भी, लगातार SIP जारी रखें।

एसेट आवंटन रणनीति

संचय के वर्षों में इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण बनाए रखें।

55 वर्ष की आयु तक इक्विटी में 65% निवेश किया जा सकता है, फिर धीरे-धीरे कम किया जा सकता है।

55 वर्ष की आयु के बाद डेट फंड में 25-35% निवेश करें।

58 वर्ष की आयु से तीन श्रेणियां बनाएँ: अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक आवश्यकताएँ।

व्यवस्थित निकासी योजना

सेवानिवृत्ति के बाद, हाइब्रिड और डेट फंड से SWP में निवेश करें।

वर्तमान कोष और किराये की आय से 1 लाख रुपये मासिक का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

जब तक अत्यंत आवश्यकता न हो, आपके EPF कोष में कोई बदलाव नहीं होना चाहिए।

EPF पर कर-मुक्त ब्याज मिलता है। यह चिकित्सा या वृद्धावस्था देखभाल के लिए एक मज़बूत विकल्प है।

म्यूचुअल फंड कर विचारणीयता

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर व्यय कम करने की रणनीति के साथ निकासी करें।

लक्ष्य 2: बच्चों की शिक्षा के लिए धन
बेटी की शिक्षा

चूँकि वह आईआईटी में है, इसलिए ज़्यादातर खर्च अगले 2-3 सालों में पूरा होगा।

इसके लिए अल्पकालिक डेट फंड और बैंक बैलेंस का इस्तेमाल करें।

इस उद्देश्य के लिए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति संपत्तियों में हेरफेर न करें।

बेटे की शिक्षा

अभी शुरुआती दौर है।

उसे कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होने से पहले आपके पास लगभग 10-12 साल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके उसके लिए एक समर्पित एसआईपी बनाएँ।

स्थिरता के लिए बाद के वर्षों में हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश को सेवानिवृत्ति कोष के साथ न मिलाएँ।

लक्ष्य 3: गृह ऋण रणनीति
12 वर्षों के लिए आपकी 58,000 रुपये की एकमुश्त ईएमआई एक दीर्घकालिक बोझ है।

इसे बेहतर तरीके से प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है:

35,000 रुपये की किराये की आय ईएमआई के 50% से अधिक को कवर कर सकती है।

ईएमआई जारी रहने दें, बहुत ज़्यादा समय से पहले भुगतान न करें।

अतिरिक्त धनराशि का उपयोग निवेश के लिए करें।

समय के साथ ब्याज कम होता जाता है। उस समय का उपयोग चक्रवृद्धि ब्याज के लिए करें।

अगर आपका टैक्स स्लैब ज़्यादा है, तो आपको आवास ऋण कटौती का लाभ मिलता है।

पूरा ऋण समय से पहले चुकाने की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय, समझदारी से निवेश करें और किराए से ईएमआई चुकाएँ।

लक्ष्य 4: आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा
आपातकालीन निधि

आपने किसी आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया है।

8-10 लाख रुपये की राशि को प्राथमिकता के आधार पर बनाएँ।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप एफडी में निवेश करें।

केवल नौकरी छूटने, चिकित्सा या घर की तत्काल मरम्मत के लिए उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा

आपके विवरण में इसका उल्लेख नहीं है।

15-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर कवर होना ज़रूरी है।

ज़रूरत पड़ने पर सुपर टॉप-अप जोड़ें।

अगर ग्रुप पॉलिसी पर्याप्त नहीं है, तो परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए अलग से कवर खरीदें।

सिर्फ़ कंपनी की नीति पर निर्भर न रहें।

सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य संबंधी खर्च आपकी जमा राशि को नुकसान पहुँचा सकते हैं।

संपत्ति समीक्षा और पुनर्संरेखण
ईपीएफ - 41 लाख रुपये

बहुत अच्छा सुरक्षा कवच।

इसे सेवानिवृत्ति तक बढ़ने दें।

इसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इस्तेमाल न करें।

ब्याज कर-मुक्त और स्थिर है।

सोना - 600 ग्राम

लगभग 37-39 लाख रुपये मूल्य।

अच्छा विविधीकरण।

आवंटन को और बढ़ाने से बचें।

सोने से कोई नियमित आय नहीं। इसे निष्क्रिय संपत्ति मानें।

म्यूचुअल फंड - 31 लाख रुपये

आपकी सेवानिवृत्ति योजना का मूल।

लगातार एसआईपी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक लाभ के लिए निवेशित रहें।

दूसरी संपत्ति

किराया ईएमआई के बड़े हिस्से को कवर करता है।

इसे आत्मनिर्भर मानें।

संपत्ति की बिक्री या उसके मूल्य से सेवानिवृत्ति की योजना न बनाएँ।

संपत्ति किराए के अलावा मासिक नकदी प्रवाह नहीं देती।

रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश से बचें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय वितरण योजना
सेवानिवृत्ति के बाद, आय कई स्रोतों से प्राप्त की जा सकती है:

म्यूचुअल फंड से SWP: लगभग 50,000 से 60,000 रुपये मासिक।

किराये की आय: 35,000 रुपये मासिक।

EPF बैकअप: प्रमुख स्वास्थ्य या वृद्धावस्था देखभाल के लिए उपयोग करें।

सोना: केवल बुढ़ापे में ज़रूरत पड़ने पर ही उपयोग करें।

कोई अन्य पेंशन, PF, या जमा: अतिरिक्त सुविधा प्रदान कर सकता है।

अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए, तो यह संयुक्त योजना आपको आसानी से 1 लाख रुपये मासिक आय दे सकती है।

निवेश कार्य योजना: अगले 12 वर्ष
अभी से सेवानिवृत्ति तक, इन पर ध्यान दें:

म्यूचुअल फंड में मासिक SIP को अधिकतम करें।

EMI के दबाव के कारण SIP बंद न करें।

अनावश्यक बीमा उत्पादों से बचें।

इक्विटी आवंटन धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

बेटे की शिक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें।

होम लोन का समय से पहले भुगतान न करें। किराए से EMI का भुगतान करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ और उसे बनाए रखें।

अपने स्वास्थ्य बीमा को जल्द ही अपग्रेड करें।

अंततः
आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपकी संपत्ति का आधार मजबूत और विविध है। एकमात्र कमज़ोर क्षेत्र एक स्पष्ट आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा का अभाव है। आपकी किराये की आय और अनुशासित निवेश वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखने में मदद करेंगे।

अगले 10-12 साल महत्वपूर्ण हैं। इस समय का उपयोग अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए करें। अपने म्यूचुअल फंड्स को भारी काम करने दें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें। इंडेक्स फंड्स से बचें - वे बाजार में बदलावों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम नियंत्रण के साथ बेहतर लाभ प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान्स से बचें - कोई मार्गदर्शन या पुनर्संतुलन सहायता नहीं। किसी प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें जो उचित दिशा दे सके। उद्देश्यपूर्ण निवेश बनाए रखें।

बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति निधि को अलग रखें। SWP और किराए के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह की योजना बनाएँ। इस संतुलित दृष्टिकोण से, आप अपने सुनहरे वर्षों में शांति, स्थिरता और स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: तनिष्का, विश्वेश्वरैया राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, नागपुर (महाराष्ट्र) आधुनिक अनुसंधान और संचार प्रयोगशालाओं, पीएचडी-योग्य संकाय, सक्रिय मार्गदर्शन और उद्योग साझेदारी के साथ इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है। पिछले तीन वर्षों में, ईसीई प्लेसमेंट प्रतिशत 90.16%, 71.03% और 34.23% रहा है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹12 LPA और माध्य ₹12 LPA है। राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, वारंगल (तेलंगाना) उन्नत विद्युत प्रणालियों और इलेक्ट्रॉनिक्स प्रयोगशालाओं, 1:20 संकाय-छात्र अनुपात और परिसर में ISRO और PSU सहयोग के साथ इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है। इसके EEE समूहों ने 90% से अधिक प्लेसमेंट दर हासिल की है, जिसका औसत पैकेज ₹15 LPA है और Google, Microsoft, Amazon और Samsung जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता हैं।

सिफ़ारिश: लगातार उच्च (>90%) प्लेसमेंट गति, व्यापक भर्ती विविधता और बेहतर औसत पैकेज के लिए NIT वारंगल के EEE को चुनें; यदि आप NIRF की प्रतिष्ठा, विशिष्ट संचार-प्रणाली पाठ्यक्रम और निकटवर्ती संकाय मार्गदर्शन को प्राथमिकता देते हैं, तो VNIT नागपुर के ECE को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।