जेईई मेन्स 2025 में 98.02 पर्सेंटाइल के साथ डब्ल्यूबी एससी छात्र: क्या मैं टियर 1 एनआईटी में सीएसई प्राप्त कर सकता हूं?

Ans: नमस्ते
एनआईटी सुरथकल खनन शाखा ओबीसी-एनसीएल रैंक 300036 पर गृह राज्य कोटे के तहत लड़कियों के उम्मीदवारों के लिए बंद कर दी गई है।

Ans: नमस्ते सर/मैम
इस ​​प्रतिशत पर एनआईटी-सूरथकल में प्रवेश पाना मुश्किल होगा।

Ans: नमस्ते शशि
ईमानदारी से कहूँ तो ओपन कैटेगरी के लिए इस पर्सेंटाइल पर सीएसई प्राप्त करना संभव नहीं है। आप IIITs के लिए प्रयास कर सकते हैं, वे बहुत अच्छे हैं। साथ ही, यदि CSE ही एकमात्र विकल्प है, तो आपको CSAB का इंतज़ार करना होगा।

Ans: नमस्ते मंगीपुडी
आप जिस संयोजन की तलाश कर रहे हैं, उसके बहुत अच्छे अवसर हैं। मैं CSE के लिए IIITs पर भी विचार करने का सुझाव दूंगा। वे छात्रों को उद्योग के लिए तैयार कर रहे हैं, और प्लेसमेंट भी अच्छे हैं।

Ans: नमस्ते
5K से कम में पहुंचने की अच्छी संभावना है, लेकिन यह साथी प्रतियोगियों पर भी निर्भर करता है।

Ans: आप धन सृजन के प्रति दृढ़ संकल्पित हैं। आपके म्यूचुअल फंड SIP, एकमुश्त निवेश और प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग्स एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

आइए आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ।

1. आपके पोर्टफोलियो में ताकत
आपने कई फंडों में उच्च SIP आवंटन किया है, जो विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल/थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों को कवर करता है।

आपका प्रत्यक्ष स्टॉक एक्सपोजर स्थिरता (HDFC बैंक) को उच्च-विकास अवसरों (टेक, मीडिया और वित्तीय स्टॉक) के साथ संतुलित करता है।

आपने म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये और स्टॉक में 40 लाख रुपये के साथ पहले ही एक मजबूत आधार बना लिया है।

ये कारक दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक ठोस आधार बनाते हैं।

2. सुधार के क्षेत्र
जबकि विविधीकरण अच्छा है, बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं। आपके फंड चयन में कुछ ओवरलैप मौजूद हैं। यहाँ बताया गया है कि क्या सुधार करना है:

फ़ंड ओवरलैप कम करें
आपके कई लार्ज-कैप फंड में समान अंतर्निहित होल्डिंग्स हैं। उन्हें समेकित करने पर विचार करें।
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड आपके कुल पोर्टफोलियो के 10-15% से अधिक नहीं होने चाहिए। बहुत अधिक होने से अस्थिरता बढ़ सकती है।
बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए फ्लेक्सीकैप और सक्रिय रूप से प्रबंधित मिडकैप फंड पर अधिक ध्यान दें।
इंडेक्स-आधारित निवेश से बचें
निफ्टी 200 मोमेंटम 30 और निफ्टी नेक्स्ट 50 जैसे इंडेक्स फंड में लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की चाल को दर्शाते हैं और बेहतर दीर्घकालिक विकास नहीं दे सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अनिश्चित बाजार स्थितियों में।
स्टॉक संकेन्द्रण जोखिम पर नज़र रखें
आपके स्टॉक पोर्टफोलियो का 50% एचडीएफसी बैंक में है। हालाँकि यह एक मजबूत कंपनी है, लेकिन एक स्टॉक में अत्यधिक संकेन्द्रण जोखिम को बढ़ाता है।
अन्य उच्च-विकास वाले लार्ज-कैप और मिडकैप स्टॉक में विविधता लाने पर विचार करें।
3. रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक SIP की गणना करना। 15 साल में 5 करोड़
अनुशासित निवेश के साथ, आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
आपको समय के साथ धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।
आवश्यक SIP को प्रोजेक्ट करने के लिए इक्विटी फंड से उचित रिटर्न की उम्मीद करें।
चूंकि आपके पास पहले से ही 20 लाख रुपये का कोष है, इसलिए 1.25 लाख रुपये और 1.5 लाख रुपये का मासिक SIP आपको 15 साल में 5 करोड़ रुपये तक ले जाएगा।

4. अपनी म्यूचुअल फंड रणनीति को अनुकूलित करना
कोर पोर्टफोलियो - स्थिरता और विकास
लगातार विकास के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड में 50-60% निवेश रखें।
डुप्लिकेशन से बचने के लिए अनावश्यक लार्ज-कैप फंड कम करें।
एक मजबूत मिडकैप आवंटन बनाए रखें, क्योंकि यह बेहतर कंपाउंडिंग प्रदान करता है।
उच्च-विकास पोर्टफोलियो - दीर्घकालिक धन सृजन
मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड में 20-30% आवंटन बनाए रखें।
बहुत सारे स्मॉल-कैप फंड से बचें, क्योंकि वे उच्च जोखिम वाले होते हैं। एक या दो अच्छी तरह से प्रबंधित फंड पर्याप्त हैं।
रणनीतिक आवंटन - क्षेत्रीय/विषयगत फंड
आपके पास कई विषयगत फंड हैं। अपने कुल पोर्टफोलियो के 10-15% तक ही निवेश करें।
उच्च-विश्वास थीम को बनाए रखें, लेकिन कमज़ोर थीम से बाहर निकलें।
सुनिश्चित करें कि क्षेत्रीय फंड दीर्घकालिक बाजार रुझानों के साथ संरेखित हों, न कि अल्पकालिक अटकलों के साथ।
5. प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश - जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
आपका 40 लाख रुपये का स्टॉक पोर्टफोलियो वित्तीय, उपभोक्ता, मीडिया और प्रौद्योगिकी में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालाँकि:

अत्यधिक एकल-स्टॉक जोखिम से बचने के लिए एचडीएफसी बैंक में निवेश कम करें।
क्षेत्रीय आवंटन की समीक्षा करें - वित्तीय या उच्च-बीटा स्टॉक में बहुत अधिक एकाग्रता अस्थिरता का कारण बन सकती है।
अंडरपरफॉर्मिंग स्टॉक का पुनर्मूल्यांकन करें - पिरामल एंटरप्राइजेज और नेटवर्क18 जैसी कंपनियों पर कड़ी निगरानी की आवश्यकता है।
स्टॉक में निवेश जारी रखें, लेकिन धीरे-धीरे अन्य उच्च-गुणवत्ता वाली विकास कंपनियों में निवेश करें। 6. जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता बाजार चक्रों पर अत्यधिक निर्भरता से बचें आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से इक्विटी आधारित है। स्थिरता के लिए 10-15% डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें। अल्पकालिक बाजार सुधार आपके लक्ष्य को प्रभावित कर सकते हैं। संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है। कर-कुशल निकासी रणनीतियों का उपयोग करें इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। अपने लक्ष्य तक पहुँचने पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ। अंत में अनुशासित एसआईपी के साथ आपका 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। दोहराव से बचने के लिए अपने म्यूचुअल फंड चयन को परिष्कृत करें। अस्थिरता को कम करने के लिए थीमैटिक फंड सीमित करें। एचडीएफसी बैंक एक्सपोजर को कम करके प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश को संतुलित करें। धीरे-धीरे अपने एसआईपी को 1.25 लाख रुपये और 1.5 लाख रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ। रिटर्न को स्थिर करने के लिए डेट फंड में एक हिस्सा रखें। फंड निकालते समय कर-कुशल निकास रणनीति का पालन करें। इन चरणों के साथ, आपकी निवेश यात्रा आसान और अधिक फायदेमंद होगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हाय
यह बहुत बढ़िया प्रतिशत है। आप 7K से कम रैंक की उम्मीद कर सकते हैं।

Ans: आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। आपने अपना गृह ऋण चुका दिया है, स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित कर लिया है, और एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाया है। हर महीने 1.5 लाख रुपये की डिस्पोजेबल आय के साथ, अब आप करों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करते हुए धन सृजन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

इस अधिशेष को निवेश करने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

1. कर-कुशल निवेश को मजबूत करना
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) - कर-मुक्त वृद्धि को अधिकतम करें
आपका वर्तमान PPF बैलेंस 5.7 लाख रुपये है, लेकिन आप इसे सक्रिय रखने के लिए ही योगदान कर रहे हैं।
PPF कर-मुक्त परिपक्वता और EEE (छूट-छूट-छूट) लाभ प्रदान करता है।
अपने योगदान को प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें। यह शून्य कर बोझ के साथ दीर्घकालिक चक्रवृद्धि प्रदान करेगा।
इसे अपने निश्चित-आय आवंटन के हिस्से के रूप में उपयोग करें।
कर-मुक्त बांड - शून्य कर बोझ के साथ स्थिर रिटर्न
चूँकि आपके पास कोई कर-मुक्त बांड नहीं है, इसलिए स्थिर आय के लिए उन्हें जोड़ने पर विचार करें।
ये कर-मुक्त ब्याज प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके कर ब्रैकेट के लिए कुशल बनाता है। सुरक्षा के लिए सरकार समर्थित संस्थानों द्वारा जारी किए गए बॉन्ड में निवेश करें। अपनी डिस्पोजेबल आय का 10-15% आवंटित करें। 2. विकास के लिए इक्विटी निवेश को बढ़ाना सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी बढ़ाना 26K रुपये का आपका मौजूदा एसआईपी लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप और मिडकैप फंड में एसआईपी बढ़ाएँ। वे बेहतर दीर्घकालिक क्षमता प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलेपन की कमी होती है और समय के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर ट्रैकिंग, पुनर्संतुलन और मार्गदर्शन प्रदान करती हैं। कर दक्षता के लिए संतुलित लाभ फंड (BAF) ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। LTCG कर नियम लागू होते हैं, जो उन्हें अधिक कर-कुशल बनाते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने अधिशेष का 10-15% आवंटित करें।
3. स्थिरता के लिए स्मार्ट डेट निवेश
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड - एफडी से बेहतर
डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में टैक्स के बाद अधिक रिटर्न देते हैं।
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं और इन पर कुशलता से टैक्स लगाया जाता है।
आपातकालीन कॉर्पस या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।
एफडी के बजाय अधिशेष का 10-15% यहां आवंटित करें।
उच्च यील्ड के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड फंड
बैंक डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए उच्च-क्रेडिट-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।
कम जोखिम वाले मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेट फंड पर कर लागू होता है, इसलिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
अपने मासिक अधिशेष का 10% यहां आवंटित करें।
4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
कर-मुक्त विकास के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
आपके पास रु. गोल्ड ईटीएफ में 4K, लेकिन एसजीबी अधिक कर-कुशल हैं।
परिपक्वता (8 वर्ष) तक रखने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं।
अतिरिक्त 2.5% वार्षिक ब्याज अर्जित करें, जो कर योग्य है, लेकिन रिटर्न में वृद्धि करता है।
गोल्ड ईटीएफ एक्सपोजर को कम करें और एसजीबी में शिफ्ट करें।
एसजीबी में डिस्पोजेबल आय का 5-10% निवेश करें।
5. ईपीएफ और एनपीएस से परे रिटायरमेंट प्लानिंग
स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) - जोखिम-मुक्त रिटायरमेंट बूस्ट
चूंकि आपका ईपीएफ पहले से ही सक्रिय है, इसलिए आप वीपीएफ के माध्यम से अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं।
सरकारी समर्थन के साथ जोखिम-मुक्त, कर-कुशल विकास प्रदान करता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
दीर्घकालिक, स्थिर धन सृजन के लिए आदर्श।
रिटायरमेंट ग्रोथ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
आपके एनपीएस में 13% का निश्चित योगदान है, लेकिन एनपीएस परिपक्वता कर योग्य है।
कर के बोझ को कम करने के लिए, अलग से एक इक्विटी फंड पोर्टफोलियो बनाएं।
बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए विविध इक्विटी फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।
55 या 60 की उम्र में रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।
6. आपातकालीन और तरलता योजना
कर-कुशल आपातकालीन कोष का निर्माण
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड म्यूचुअल फंड और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड के मिश्रण में रखें।

लिक्विड फंड बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से सुलभ होते हैं।

तुरंत लिक्विडिटी के लिए स्वीप-इन FD में कुछ नकदी रखें।

बचत खातों पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

बचत खातों में अत्यधिक नकदी न रखें क्योंकि ब्याज पर कर लगता है।

बेहतर दक्षता के लिए आर्बिट्रेज फंड जैसे कम-कर वाले साधनों में अधिशेष रखें।

7. कर योजना का अनुकूलन

उच्च-कर निवेश से बचें

फिक्स्ड डिपॉजिट पूरी तरह से कर योग्य हैं और कम रिटर्न देते हैं। दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए उनसे बचें।

प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।

पूंजीगत लाभ संचयन का उपयोग करें

इक्विटी फंड को 10 लाख रुपये के भीतर रखने के लिए रणनीतिक रूप से बेचें। 1.25 लाख LTCG छूट।
कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए आय का पुनर्निवेश करें।
धारा 80सी के लाभों को अधिकतम करें
1.5 लाख रुपये की सीमा को समाप्त करने के लिए EPF, PPF, ELSS म्यूचुअल फंड और VPF का उपयोग करें।
इससे कर योग्य आय को कुशलतापूर्वक कम किया जा सकेगा।
अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, कोई गृह ऋण बोझ नहीं है और उच्च अधिशेष है।
PPF, कर-मुक्त बॉन्ड और SGB जैसे कर-कुशल निवेशों को प्राथमिकता दें।
उच्च दीर्घकालिक विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ।
स्थिरता के लिए FD के बजाय अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें।
इक्विटी फंड और VPF के मिश्रण के साथ सेवानिवृत्ति बचत को अनुकूलित करें।
पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
इस रणनीति का पालन करके, आप कर देनदारियों को कम रखते हुए कुशलता से धन बढ़ा सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते श्री राजा
ओपन कैटेगरी के लिए एनआईटी या आईआईआईटी में इस प्रतिशत पर एडमिशन पाना बहुत मुश्किल है। दरअसल पिछले साल जनरल कैटेगरी के लिए कटऑफ 93% से ऊपर थी।