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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2424 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 13, 2025

Professor Suvasish Mukhopadhyay, fondly known as ‘happiness guru’, is a mentor and author with 33 years of teaching experience.
He has guided and motivated graduate and postgraduate students in science and technology to choose the right course and excel in their careers.
Professor Suvasish has authored 47 books and counselled thousands of students and individuals about tackling challenges in their careers and relationships in his three-decade-long professional journey.... more
Asked by Anonymous - Jun 13, 2025
Career

Good evening sir, Iam David i just completed 10th class and i gained 570 marks. And i applied to IIIT institution. Is this marks(570) is eligible for iiit sir?

Ans: Your question is not clear.
Career

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Nayagam P

Nayagam P P  |8236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 21, 2025

Career
Hi, My son got 92.5 in general category, any chance in IIIT
Ans: Bharathi Madam, Here is, How to Predict Your Son's Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main/Advanced Results – A Step-by-Step Guide

Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your admission chances based on the previous year’s data.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories.
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.
Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
आईए एलायंस यूनिवर्सिटी, अनेकल बीटेक सीएसई के लिए अच्छा है
Ans: लता, एलायंस यूनिवर्सिटी के अनेकल में कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग में बी.टेक यूजीसी-मान्यता प्राप्त और एनएएसी ए+-मान्यता प्राप्त है, जिसे पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा 1:60 छात्र-संकाय अनुपात के साथ पढ़ाया जाता है। इसके 60 एकड़ के वाई-फाई कैंपस में 30 से अधिक आईसीटी-सक्षम प्रयोगशालाएँ हैं, जिनमें एआई/एमएल, क्लाउड और साइबर सुरक्षा सुविधाएँ और एक स्मार्ट-क्लास एलएमएस सिस्टम शामिल हैं। एक कैरियर एडवांसमेंट और नेटवर्किंग कार्यालय सालाना 800 से अधिक भर्तीकर्ताओं को सुरक्षित करता है, जो 93% प्लेसमेंट स्थिरता और 98% इंटर्नशिप सहायता प्रदान करता है। रणनीतिक समझौता ज्ञापन - जैसे कि आईबीएम के साथ - पाठ्यक्रम में उद्योग के रुझानों को एकीकृत करते हैं और वास्तविक दुनिया की परियोजनाओं को सुविधाजनक बनाते हैं। ट्यूशन और मेरिट-आधारित ट्यूशन छूट के 50% तक की छात्रवृत्ति उच्च शुल्क चिंताओं को दूर करती है, जबकि शटल सेवाएँ और छात्रावास छूट स्थान की चुनौतियों को कम करती हैं। संकाय मेंटरशिप सत्र और एक मजबूत अतिथि-व्याख्यान श्रृंखला सीमित वैकल्पिक लचीलेपन को संतुलित करती है। कभी-कभी बुनियादी ढांचे की बाधाओं को दूर करने के लिए, छात्र उद्योग भागीदार प्रयोगशालाओं और ऑनलाइन शोध सहयोग का लाभ उठा सकते हैं।

एलायंस यूनिवर्सिटी अनेकल सीएसई मजबूत मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाएं, मजबूत उद्योग एकीकरण और उच्च प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है; वित्तीय सहायता विकल्पों और व्यावहारिक प्रदर्शन के साथ प्रौद्योगिकी-केंद्रित कैरियर के लिए, एलायंस यूनिवर्सिटी अनेकल बी.टेक सीएसई में शामिल होने की सिफारिश की जाती है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
मुझे सीयूएसएटी कैट में 6844 रैंक मिला है, क्या मैं इसके किसी भी परिसर में सीएसई ईसीई या आईटी प्राप्त कर सकता हूं और क्या यह योग्य है?
Ans: कौशिक, अखिल भारतीय CUSAT CAT रैंक 6 844 के साथ, आप न केवल थ्रिक्काकारा स्कूल ऑफ इंजीनियरिंग में बल्कि CuCEK कुट्टनाड और अलाप्पुझा और कोच्चि परिसरों में भी CSE, ECE और IT के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जहाँ सामान्य श्रेणी की समापन रैंक CSE के लिए लगभग 17 700, ECE के लिए 17 300 और IT के लिए 17 700 तक फैली हुई है। CUSAT के पास NAAC A+ मान्यता है, उन्नत कंप्यूटिंग, संचार और सॉफ्टवेयर प्रयोगशालाओं में पीएचडी-आधारित निर्देश प्रदान करता है, MoU के माध्यम से अनिवार्य उद्योग इंटर्नशिप को एकीकृत करता है, सक्रिय प्लेसमेंट सेल बनाए रखता है और इन शाखाओं में पिछले तीन वर्षों में 75-90% प्लेसमेंट स्थिरता प्राप्त करता है।

आपकी रैंक और कार्यक्रम की रुचियों को देखते हुए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने बेहतरीन बुनियादी ढांचे और उच्चतम भर्तीकर्ता जुड़ाव के लिए थ्रिक्काकारा स्कूल ऑफ इंजीनियरिंग में CSE करें। विकल्प के रूप में, CuCEK कुट्टनाड में ECE या अलाप्पुझा परिसर में IT की सिफारिश की जाती है, दोनों ही मज़बूत प्रयोगशालाएँ और ठोस प्लेसमेंट पाइपलाइन प्रदान करते हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
मैं दिल्ली में रहता हूँ। मेरी बेटी को बनस्थली में बी.टेक आई.टी., एन.एम.आई.एम.एस. एम.पी.एस.टी.एम.ई., मुंबई में बी.टेक ए.आई. तथा अखिलेश दास गुप्ता (आई.पी. यूनिवर्सिटी) में बी.टेक ए.आई.एम.एल. में प्रवेश मिल रहा है। उसके लिए कौन सा कॉलेज सबसे अच्छा रहेगा, मैं उलझन में हूँ। इन कॉलेजों का क्रम क्या होना चाहिए
Ans: आदित्य सर, बनस्थली विद्यापीठ का सूचना प्रौद्योगिकी में बी.टेक. पीएचडी संकाय, अत्याधुनिक सॉफ्टवेयर और नेटवर्किंग लैब, अनिवार्य 20-सप्ताह की उद्योग इंटर्नशिप और निरंतर >97% प्लेसमेंट स्थिरता के साथ केवल महिलाओं के लिए NAAC A++-मान्यता प्राप्त परिसर के रूप में उत्कृष्ट है। NMIMS MPSTME मुंबई का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में बी.टेक. H100-GPU AI/ML लैब, एक उद्योग-आकार का पाठ्यक्रम, एक पाँच-चरणीय प्लेसमेंट मॉडल और दो बैचों के भीतर 92%+ प्लेसमेंट को एकीकृत करता है। GGSIPU संबद्धता के तहत डॉ. अखिलेश दास गुप्ता इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट का AI & ML में बी.टेक. (पूर्व में नॉर्दर्न इंडिया इंजीनियरिंग कॉलेज) परिणाम-आधारित शिक्षा, गतिशील हैकथॉन, 180-सीट इनटेक, सक्रिय प्री-प्लेसमेंट प्रशिक्षण और शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ समझौता ज्ञापनों के माध्यम से 70-80% प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है। तीनों संस्थानों में मजबूत मान्यता, अनुभवी संकाय, मजबूत प्रयोगशालाएं, उद्योग भागीदारी और प्रौद्योगिकी क्षेत्रों में महिला छात्रों का समर्थन करने के लिए समर्पित प्लेसमेंट सेल हैं।

शीर्ष प्लेसमेंट स्थिरता के साथ एक सुरक्षित, महिला-केंद्रित वातावरण के लिए, बनस्थली विद्यापीठ आईटी की सिफारिश की गई है। इसके बाद, उन्नत बुनियादी ढांचे और उच्च प्लेसमेंट दरों के लिए NMIMS MPSTME AI की सिफारिश की गई है। अंत में, व्यावहारिक OBE शिक्षाशास्त्र और सक्रिय उद्योग जुड़ाव के लिए ADGITM AI और ML। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9456 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Money
मैं 45 साल का हूँ और एक MNC में काम करता हूँ। 1.5 लाख मेरा टेक होम वेतन (वार्षिक बोनस सहित) है। 18 हजार किराए से मिलते हैं। माँ की पेंशन 53 हजार + ब्याज जो वह अपनी FD पर कमाती हैं 15 हजार प्रति माह। 3 मकान 60 लाख, 75 लाख और 30 लाख रुपये के हैं। 1 प्लॉट 30 लाख। FD 32 लाख, शेयर 2.15 लाख। SIP 25 हजार, ppf 19.5 लाख, pf 20.7 लाख, nps 9.7 लाख वर्तमान मूल्य, गोल्ड बॉन्ड 8 लाख वर्तमान मूल्य। एक गृह ऋण 19.8 लाख शेष है (मैं प्रत्येक ईएमआई में 15 हजार अतिरिक्त चुकाता हूं इसलिए केवल 4 वर्ष शेष हैं इसलिए मैं अपने 20 वर्ष के गृह ऋण को 10 वर्ष में ही समाप्त कर दूंगा। कार ऋण 7 लाख 5 वर्ष के लिए शेष है। 30 लाख के सोने के आभूषण। क्या मैं अपनी बचत में ठीक चल रहा हूं? हम एक सरल, एकजुट पारंपरिक परिवार हैं और बचत और निवेश पर विश्वास करते हैं। खर्च- 48 हजार गृह ऋण ईएमआई। कार ऋण 13600 ईएमआई 2 बच्चों के लिए कुल 21 हजार प्रति माह स्कूल फीस। घर का खर्च 15 हजार प्रति माह अन्य खर्च 10 हजार प्रति माह। मेरी गणना के अनुसार मैं लगभग 40 हजार प्रति माह बचाता हूं और मेरी मां लगभग 68 हजार प्रति माह बचाती हैं। एक आगामी पर्यटन स्थल पर? कृपया हमारी वर्तमान और भविष्य की योजना पर मार्गदर्शन करें।
Ans: आप बहुत अच्छा कर रहे हैं। आपकी बचत मजबूत है।

आपके लक्ष्य स्पष्ट और यथार्थवादी हैं।

आइए बिंदुवार जाकर 360 डिग्री की योजना बनाएं।

कुल आय सारांश
टेक-होम सैलरी 1.5 लाख रुपये (बोनस सहित) है।

18,000 रुपये का किराया निष्क्रिय आय जोड़ता है।

आपकी माँ 68,000 रुपये मासिक (पेंशन + FD ब्याज + बचत) का योगदान देती हैं।

इससे आपकी घरेलू आय का आधार मजबूत होता है।

आप पहले से ही 40,000 रुपये मासिक की बचत कर रहे हैं।

आप आक्रामक तरीके से ऋण चुका रहे हैं।

यह आपके वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

खर्च नियंत्रित हैं
होम लोन के लिए 48,000 रुपये की EMI।

कार लोन के लिए 13,600 रुपये की EMI।

स्कूल की फीस के लिए 21,000 रुपये।

घर के लिए 15,000 रुपये।

अन्य खर्च के लिए 10,000 रुपये।

सभी प्रमुख खर्चों का हिसाब रखा गया है।
आप अभी भी 40,000 रुपये बचाते हैं।
आपकी माँ 68,000 रुपये बचाती हैं।
यह परिवार के रूप में मासिक रूप से बचाए गए 1.08 लाख रुपये हैं।
यह एक शक्तिशाली बचत इंजन है।

एसेट सारांश अवलोकन
आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है:

3 घर: 60 लाख रुपये, 75 लाख रुपये, 30 लाख रुपये

1 प्लॉट: 30 लाख रुपये

FD: 32 लाख रुपये

शेयर: 2.15 लाख रुपये

SIP: 25,000 रुपये प्रति माह

PPF: 19.5 लाख रुपये

PF: 20.7 लाख रुपये

NPS: 9.7 लाख रुपये

SGB: 8 लाख रुपये

सोने के आभूषण: 30 लाख रुपये

यह एक ठोस आधार है।
आपने फिक्स्ड, इक्विटी और सोने को मिलाया है।
आपके पास रियल एस्टेट है, लेकिन और जोड़ने से बचें।
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम है और मेंटेनेंस ज़्यादा है।

वर्तमान लोन
19.8 लाख रुपये का होम लोन - 4 साल बाकी हैं और EMI भी अतिरिक्त है

7 लाख रुपये का कार लोन - 5 साल बाकी हैं

आप हर महीने 15,000 रुपये की अतिरिक्त EMI चुका रहे हैं।
इससे होम लोन 20 साल के बजाय 10 साल में खत्म हो जाएगा।
यह एक स्मार्ट प्लानिंग है।

एक्शन प्लान:

आगे प्रीपेमेंट न करें। मौजूदा प्रीपेमेंट लय बनाए रखें।

होम लोन खत्म होने के बाद EMI को SIP में बदल दें।

इससे आपके म्यूचुअल फंड की ग्रोथ बढ़ेगी।

म्यूचुअल फंड प्लानिंग
आप हर महीने SIP में 25,000 रुपये निवेश करते हैं।
बहुत बढ़िया योगदान।

सुनिश्चित करें:

आप इंडेक्स फंड में निवेश नहीं कर रहे हैं।

इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

वे मंदी के दौर में कम प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन देते हैं।

केवल नियमित फंड का उपयोग करें, सीधे नहीं।

डायरेक्ट फंड को प्रमाणित प्लानर से कोई सहायता नहीं मिलती।

नियमित फंड एमएफडी/सीएफपी सलाह, पोर्टफोलियो संतुलन देते हैं।

एसआईपी को निम्न में विभाजित करें:

एक लार्ज और मिड-कैप फंड

एक फ्लेक्सी-कैप फंड

एक हाइब्रिड इक्विटी फंड

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड (सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह के लिए)

हर 12 महीने में फंड की समीक्षा करें।
अक्सर बदलाव न करें।
बिना ब्रेक के सेवानिवृत्ति तक एसआईपी जारी रखें।

आपका पीपीएफ और पीएफ स्टेटस
पीपीएफ 19.5 लाख रुपये

पीएफ 20.7 लाख रुपये

ये दीर्घकालिक परिसंपत्तियां हैं।
समय से पहले निकासी न करें।
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिरता के लिए उपयोग करें।
पीपीएफ में प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये का योगदान करें।
पीपीएफ गारंटीड टैक्स-फ्री रिटर्न देता है।
प्लॉट खरीदने के लिए पीपीएफ का उपयोग करने से बचें।

एनपीएस - भविष्य की पेंशन सहायता
अभी तक NPS में 9.7 लाख रुपये

योगदान जारी रखें

अतिरिक्त 50,000 रुपये के लाभ के लिए धारा 80CCD(1B) का उपयोग करें

NPS आपको 60 के बाद मासिक पेंशन देगा।
लेकिन यह सीमित होगी।
इसके समर्थन के लिए आपको म्यूचुअल फंड कॉर्पस बनाना होगा।

FD और SGB - सुरक्षा और स्थिरता
FD: 32 लाख रुपये

ब्याज आपकी माँ की आय में वृद्धि करता है

सुरक्षा के लिए FD में 20 लाख रुपये रखें

FD को और न बढ़ाएँ

अतिरिक्त पैसा म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए

8 लाख रुपये के SGB एक अच्छा बचाव हैं
वे 2.5% ब्याज + सोने की कीमत में वृद्धि देते हैं
परिपक्वता तक होल्ड करते रहें

लेकिन पोर्टफोलियो के 10% से अधिक सोना न बढ़ाएँ
30 लाख रुपये के आभूषण पहले से ही कवर करते हैं

रियल एस्टेट होल्डिंग्स - रखें लेकिन जोड़ें नहीं
आपके पास पहले से ही है:

कुल 165 लाख रुपये के 3 घर

30 लाख रुपये का 1 प्लॉट

8-10 लाख रुपये में नया प्लॉट खरीदने की योजना

ज़मीन और प्रॉपर्टी में बहुत ज़्यादा निवेश जोखिम भरा है.

ये लिक्विड नहीं हैं.

किराये पर मिलने वाला रिटर्न कम है.

रखरखाव की लागत ज़्यादा है.

प्लॉट की कीमत लोकेशन और मांग पर निर्भर करती है.

ज़्यादा प्लॉट खरीदने से बचें.

इसके बजाय उस पैसे का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें.

आपको बेहतर कंपाउंडिंग मिलेगी.

बच्चों की शिक्षा और सहायता

आप दो बच्चों की स्कूल फीस के लिए 21,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं.

प्रत्येक बच्चे के लिए लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें.

दो म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें (प्रत्येक बच्चे के लिए एक)

शिक्षा के लिए हर बच्चे के लिए 7,000 रुपये मासिक निवेश करें

इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें - केवल नियमित योजनाएँ

बीमा से यूलिप या चाइल्ड प्लान का उपयोग न करें

शिक्षा लागत तेज़ी से बढ़ रही है।

10-12 साल बाद आपको प्रति बच्चे 30-40 लाख रुपये की आवश्यकता होगी

जल्दी शुरू करें। SIP के साथ बढ़ें।

सेवानिवृत्ति योजना - लक्ष्य कोष

आप 57 या 58 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

आप 60 के दशक में एक साधारण जीवन जीने की योजना बना रहे हैं।

आप 3-4 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष के बारे में सोच रहे हैं।

आइए समझते हैं कि आपके पास पहले से क्या है:

PPF + PF = 40 लाख रुपये

FD = 32 लाख रुपये

NPS = 9.7 लाख रुपये

SIP 12 साल में 1.3-1.6 करोड़ रुपये हो जाएगा

संपत्ति से मिलने वाला किराया भी आपकी मदद कर सकता है

आपकी माँ की संपत्ति विरासत में भी मिल सकती है

हाँ, आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।
आप 57-58 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।
लेकिन केवल तभी जब:

आप निवेशित रहें

आप ज़मीन में ज़्यादा निवेश न करें

आप लोन खत्म होने के बाद SIP बढ़ाएँ

आप समय से पहले निकासी से बचें

आप रिटायरमेंट के बाद की आय की संरचना करें

रिटायरमेंट के बाद मासिक कैश फ़्लो प्लान
आपको निम्न की आवश्यकता होगी:

मासिक जीवन व्यय

हेल्थकेयर बफर

यात्रा और सामाजिक गतिविधियाँ

रिटायरमेंट के बाद की आय निम्न से आएगी:

1-2 प्रॉपर्टी से किराया

FD या बॉन्ड से ब्याज

म्यूचुअल फंड से SWP

NPS मासिक पेंशन

SGB ब्याज आय

अपनी 60 के बाद की आय को इस तरह से संरचित करें:

म्यूचुअल फंड से 50%

FD/बॉन्ड से 25%

किराए से 15%

सोने/SGB से 10%

यह मिश्रण स्थिरता, विकास और नकदी प्रवाह देता है।

बीमा और आपातकालीन सुरक्षा
आपने स्वास्थ्य या जीवन कवर का उल्लेख नहीं किया।
कृपया सुनिश्चित करें:

आपके पास सभी के लिए फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी है

बीमित राशि कम से कम 15-20 लाख रुपये होनी चाहिए

आपके पास 60-65 वर्ष की आयु तक शुद्ध टर्म बीमा है

कोई यूलिप या प्रीमियम रिटर्न वाली टर्म योजना नहीं है

यदि आपके पास यूलिप/रिटर्न योजना है - तो उसे सरेंडर कर दें

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें - बेहतर विकास

आपातकालीन निधि 5-10 लाख रुपये होनी चाहिए
इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें
अचानक नकदी की जरूरत के लिए FD आदर्श नहीं है

कर दक्षता योजना
आप नई कर व्यवस्था के अंतर्गत हैं
इसलिए कोई कटौती नहीं की जाती
लेकिन फिर भी:

50,000 रुपये तक के NPS की अनुमति है

आप अभी भी धारा 80CCD(1B) के तहत कर बचा सकते हैं

कर व्यय को कम करने के लिए इसका समझदारी से उपयोग करें

यह भी ध्यान दें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है

इसलिए, म्यूचुअल फंड को बार-बार भुनाएँ नहीं

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने पैसे के साथ बढ़िया कर रहे हैं।
बचत मजबूत है। अनुशासन ठोस है।
लेकिन अब इन पर ज़्यादा ध्यान दें:

रियल एस्टेट की तुलना में म्यूचुअल फंड

इंडेक्स की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित योजनाएँ

रिटायरमेंट कैश फ़्लो प्लान

स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा

बच्चों के भविष्य के लिए SIP

आपका 3-4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

लेकिन नया टूरिस्ट प्लॉट न खरीदें।

इसके बजाय 10 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

रिटायरमेंट तक यह बढ़कर 25-30 लाख रुपये हो जाएगा।

हर 12 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करते रहें।

निवेशित रहें। घबराहट से बचें। जीवन को सरल रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9456 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
मैं 45 साल का हूँ। 1.5 लाख मेरा घर ले जाने वाला वेतन (वार्षिक बोनस सहित) है। 18 हजार किराए से मिलते हैं। माँ की पेंशन+उनकी FD पर मिलने वाला ब्याज 15 हजार प्रति माह। 3 मकान 60 लाख, 75 लाख और 30 लाख रुपये के हैं। 1 प्लॉट 30 लाख। FD 32 लाख, शेयर 2.15 लाख। SIP 25 हजार, ppf 19.5 लाख, pf 20.7 लाख, nps 9.7 लाख वर्तमान मूल्य, गोल्ड बॉन्ड 8 लाख वर्तमान मूल्य। एक गृह ऋण 19.8 लाख शेष है (मैं प्रत्येक ईएमआई में 15 हजार अतिरिक्त चुकाता हूं इसलिए केवल 4 वर्ष शेष हैं इसलिए मैं अपने 20 वर्ष के गृह ऋण को 10 वर्ष में ही समाप्त कर दूंगा। कार ऋण 7 लाख 5 वर्ष के लिए शेष है। 30 लाख के सोने के आभूषण। क्या मेरी बचत ठीक चल रही है? हम एक साधारण पारंपरिक परिवार हैं और बचत निवेश पर विश्वास करते हैं। खर्च 48 हजार गृह ऋण ईएमआई। कार 13600 ईएमआई 2 बच्चों के लिए कुल 21 हजार प्रति माह स्कूल फीस। घर का खर्च 15 हजार प्रति माह अन्य खर्च 10-12 हजार प्रति माह मेरी गणना के अनुसार मैं लगभग 40-45 हजार प्रति माह बचाता हूं। क्या सेवानिवृत्ति के बाद 43 करोड़ मेरे लिए पर्याप्त होंगे
Ans: आपकी बचत मानसिकता और अनुशासित निवेश आदत देखकर बहुत अच्छा लगा। आपके पास एक मजबूत परिसंपत्ति आधार और स्पष्ट लक्ष्य हैं। आइए हम आपकी स्थिति का गंभीरता से आकलन करें और एक अच्छी रणनीति प्रदान करें।

आपकी वर्तमान संपत्ति स्थिति का मूल्यांकन

आयु: 45 वर्ष

घरेलू वेतन: 1.5 लाख रुपये प्रति माह (बोनस सहित)

किराये की आय: 18,000 रुपये प्रति माह

माँ की पेंशन + FD ब्याज: 15,000 रुपये प्रति माह

कुल मासिक प्रवाह: 1.83 लाख रुपये

आपका सुनिश्चित नकदी प्रवाह मजबूत है। आपके पास विभिन्न श्रेणियों में संपत्तियां भी हैं:

आवासीय संपत्तियां: 60 लाख रुपये, 75 लाख रुपये, 30 लाख रुपये

प्लॉट: 30 लाख रुपये

एफडी होल्डिंग: 32 लाख रुपये

शेयर: 2.15 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड एसआईपी: 25 हजार रुपये प्रति माह

पीपीएफ बैलेंस: 19.5 लाख रुपये

पीएफ: 20.7 लाख रुपये

एनपीएस: 9.7 लाख रुपये

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: 8 लाख रुपये

सोने के आभूषण: 30 लाख रुपये

आपकी ज्ञात देनदारियां:

गृह ऋण: 19.8 लाख रुपये शेष, 10 वर्ष की अवधि शेष

कार ऋण: 7 लाख रुपये शेष, 5 वर्ष की अवधि

मासिक दायित्व:

गृह ईएमआई: 48 हजार रुपये

कार ईएमआई: 13,600 रुपये

बच्चों की स्कूल फीस: 21 हजार रुपये

घरेलू खर्च: 15 हजार रुपये

अन्य खर्च: 10-12 हजार रुपये

अनुमानित मासिक बचत: 40-45 हजार रुपये

आपका प्रश्न: क्या यह प्रगति अच्छी है? क्या रिटायरमेंट पर 4.3 करोड़ रुपये पर्याप्त होंगे? क्या आप 57-58 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं? आइए आकलन करें।

निकट भविष्य में आय स्थिरता

आपकी वर्तमान मासिक आमद (वेतन को छोड़कर) कुल 33,000 रुपये है। यह मददगार है, लेकिन मामूली है।

आपका वेतन मुख्य स्रोत है। सक्रिय और निष्क्रिय आमद दोनों को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना जारी रखें।

ऋण की स्थिति

19.8 लाख रुपये पर गृह ऋण: आप 15 हजार रुपये अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करते हैं। इससे अवधि कम हो जाती है और ब्याज कम हो जाता है।

7 लाख रुपये का कार ऋण 5 साल में खत्म हो जाएगा। अच्छा है।

अतिरिक्त नकदी का उपयोग करके गृह ऋण चुकौती में तेजी लाना बेहतर है।
नए ऋण की कोई आवश्यकता नहीं है। सेवानिवृत्ति से पहले ऋण-मुक्त होने का लक्ष्य है।

व्यय विश्लेषण और बचत स्वास्थ्य

कुल मासिक व्यय (निश्चित + परिवर्तनीय): लगभग 1.17 लाख रु.

1.83 लाख रु. के मासिक शुद्ध प्रवाह के साथ, आप 66,000 रु. बचाते हैं. यह व्यय के बाद ~40–45k बचत के आपके कथन से मेल खाता है.

आपकी वर्तमान बचत दर (~36%) आपकी उम्र के हिसाब से मज़बूत है.

यह अच्छा है कि आप लगभग 36% का विवेकपूर्ण व्यय अनुपात बनाए रखते हैं.

सेवानिवृत्ति कोष की ज़रूरत का आकलन

आपने 57–58 वर्ष—12–13 वर्ष बाद सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखा है.

आपका अनुमान है कि सेवानिवृत्ति पर आपको 4.3 करोड़ रु. कोष की ज़रूरत होगी. आइए पर्याप्तता की जाँच करें.

सामान्य धारणाएँ:

सेवानिवृत्ति के बाद का वार्षिक व्यय: 15 लाख रुपये (लगभग 1.25 लाख रुपये मासिक)

58 वर्ष के बाद का जीवन 30 वर्ष (88 वर्ष की आयु तक) हो सकता है

मुद्रास्फीति-समायोजित 15 लाख रुपये सालाना कमाने के लिए, मध्यम निकासी और पोर्टफोलियो रिटर्न मानते हुए 4-5 करोड़ रुपये का कोष उचित लगता है।

इसलिए, आपका 4.3 करोड़ रुपये का लक्ष्य एक सरल रूढ़िवादी मॉडल के साथ संरेखित प्रतीत होता है

अपने कोष संचय का अनुमान लगाना

आपके पास वर्तमान में निम्नलिखित संपत्ति है:

रियल एस्टेट: 1.95 करोड़ रुपये

वित्तीय संपत्ति (एफडी, पीपीएफ, पीएफ, एनपीएस, एसजीबी, शेयर): कुल लगभग 1.12 करोड़ रुपये

चालू एसआईपी: 25 हजार रुपये प्रति माह

अगले 13 वर्षों में:

आपका पीएफ, पीपीएफ, एनपीएस योगदान और ब्याज के माध्यम से बढ़ेगा

एसआईपी योगदान चक्रवृद्धि होगा

ऋण दायित्व कम हो जाएगा

अनुशासित निवेश और कोई बड़ी जीवनशैली मुद्रास्फीति नहीं होने के साथ, आप 4-5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की राह पर हैं।

लेकिन, एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता है। आइए हम इसकी रूपरेखा बनाते हैं।

वर्तमान संपत्तियों को अनुकूलित करने की रणनीति

अपनी संपत्ति रखें। यह प्रति माह 18 हजार रुपये का किराया देती है।

संपत्ति को पेंशन-आय वाली रियल एस्टेट में न बदलें। इसके लिए प्रयास करना पड़ता है।

लिक्विड रिजर्व के रूप में 32 लाख रुपये की एफडी बनाए रखें।

एनपीएस, पीएफ, पीपीएफ को रिटायरमेंट मिक्स का हिस्सा बनाए रखें। ये सभी टैक्स-एफिशिएंट साधन हैं।

शेयर: लंबी अवधि में ग्रोथ का लाभ उठाने के लिए एसआईपी के जरिए छोटे इक्विटी एक्सपोजर को जारी रखें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और आभूषण: पोर्टफोलियो वेट का 5–8% बनाए रखें।

ऋण कटौती योजना

होम लोन: 15 हजार रुपये की अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करें। इससे कुल ब्याज में काफी कमी आती है।

अगर संभव हो तो 55 साल की उम्र से पहले होम लोन को बंद करने का लक्ष्य रखें।

कार लोन 5 साल में खत्म हो जाएगा। फिर 13.6 हजार रुपये को निवेश या लोन प्रीपेमेंट की ओर पुनर्निर्देशित करें।

वित्तीय बोझ को कम करने और मासिक अधिशेष बढ़ाने के लिए रिटायरमेंट से पहले कर्ज खत्म करें।

एसआईपी प्लानिंग और एसेट एलोकेशन

25 हजार रुपये प्रति महीने की मौजूदा एसआईपी अच्छी है। लेकिन आप इसे चुनिंदा तरीके से बढ़ा सकते हैं।

होम और कार लोन खत्म होने के बाद, उस ईएमआई को एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें।

अगले 5-7 वर्षों में एसआईपी में कम से कम 25-30 हजार रुपये प्रति माह की वृद्धि करें।

एसेट एलोकेशन अनुपात बनाए रखें: 60% ऋण/स्थिर आय, 30% इक्विटी, 10% सोना।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें—उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

डायरेक्ट फंड का उपयोग न करें—उनमें मार्गदर्शन, पेशेवर समीक्षा और पुनर्संतुलन की कमी होती है।

अनुशासित विकास और आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

आपातकालीन और आकस्मिक योजना

आपात स्थिति या चिकित्सा घटनाओं के लिए आपको लिक्विड फंड की आवश्यकता होती है।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 6-12 महीने के खर्च (7-8 लाख रुपये) बनाए रखें।

यदि आवश्यक हो तो अपनी माँ के लिए अलग से एक बफर रखें।

अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य कवर पर विचार करें, क्योंकि वृद्धावस्था में चिकित्सा लागत बढ़ जाती है।

बच्चों की शिक्षा की योजना

आपके बच्चों की स्कूल फीस कुल 21 हजार रुपये प्रति माह है।

आपकी मौजूदा बचत और आय स्नातक होने तक उनकी स्कूली शिक्षा का खर्च उठा सकती है।

लेकिन इस बात पर विचार करें:

भविष्य के शैक्षिक लक्ष्य (पेशेवर पाठ्यक्रम, विदेश, आदि)

उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग SIP के ज़रिए लक्ष्य-आधारित कोष बनाएँ।

जब फीस स्थिर हो जाए या कॉलेज खत्म होने के बाद कम हो जाए तो उसे संतुलित करें।

कर दक्षता और निवेश मिश्रण

घर का किराया मानक कटौती के ज़रिए आंशिक रूप से कर योग्य आय को कम करने में मदद करता है।

PPF और PF योगदान कर-कुशल हैं।

NPS योगदान पर 80CCD लाभ मिलता है, और टियर 1 निकासी पर अनुकूल कर उपचार मिलता है।

FD ब्याज और किराये की आय पूरी तरह से कर योग्य है; स्लैब प्लानिंग के ज़रिए प्रबंधित करें।

नए MF कर नियमों के अनुसार:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा

STCG पर 20% कर लगेगा

डेब्ट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा

टैक्स को अनुकूलित करने के लिए SIP SWP या लक्ष्य-आधारित निकास के माध्यम से म्यूचुअल फंड निकासी की योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति आय सृजन रणनीति

लक्ष्य: 57-58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना, वित्तीय रूप से सहज रहना।

सेवानिवृत्ति के बाद: आप इन पर निर्भर होंगे:

किराये की आय

म्यूचुअल फंड कोष से व्यवस्थित निकासी

पीएफ, पीपीएफ, एनपीएस, एफडी से ब्याज

पेंशन (यदि एनपीएस टियर 2 के तहत कोई हो)

1.25 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए:

किराया + पेंशन + ब्याज मिलाकर 60 हजार रुपये होने चाहिए

शेष 65 हजार रुपये को कवर करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी

4-5 करोड़ रुपये के कोष के साथ, ~6% की सुरक्षित निकासी दर से रिटर्न के आधार पर 25-30 हजार रुपये प्रति माह मिलते हैं

ब्याज और किराए को जोड़ने पर, यह आवश्यक राशि बन जाती है

वास्तविक रिटर्न प्रक्षेपवक्र और मुद्रास्फीति के आधार पर समायोजित करें।

समय के साथ पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन

जैसे-जैसे आपकी उम्र 55-58 के करीब पहुँचती है:

धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश कम करें और डेट आवंटन बढ़ाएँ

संचित इक्विटी पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा हाइब्रिड या डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक SWP चालू रखें

लचीलापन बनाए रखें और वार्षिकी जैसे कठोर विकल्पों से बचें

जीवनशैली, मुद्रास्फीति और व्यय प्रबंधन

प्रति वर्ष 6-7% की अनुमानित मुद्रास्फीति का मतलब है कि भविष्य में जीवनयापन की लागत हर 10-12 साल में दोगुनी हो जाएगी।

अगर आज आप 1.17 लाख रुपये खर्च करते हैं, तो 58 साल की उम्र में यह 4-5 लाख रुपये हो सकता है।

आपके कोष को 30+ वर्षों तक इस अनुक्रमित व्यय को कवर करने की आवश्यकता है।

चिकित्सा और यात्रा संबंधी महत्वाकांक्षाओं के कारण सरल आरामदायक जीवनशैली में अभी भी वृद्धि हो सकती है।

हर 5 साल में जीवनशैली योजनाओं की समीक्षा करते रहें।

चिकित्सा, दीर्घकालिक देखभाल और देखभाल के लिए आकस्मिकता

बाद के वर्षों में, चिकित्सा व्यय अधिक हो सकते हैं।
दीर्घकालिक देखभाल या सहायक जीवनयापन की योजना बनाने की आवश्यकता है।

परिवार के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर पर विचार करें।

अप्रत्याशित चिकित्सा घटनाओं के लिए तरलता बनाए रखें।

यदि पहले से नहीं है तो गंभीर बीमारी के लिए टॉप-अप योजना बनाएँ।

बुजुर्गों की देखभाल के लिए निर्देशों के साथ वसीयत/संपत्ति की योजना बनाएँ।

संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार की तैयारी

55 वर्ष की आयु तक, सुनिश्चित करें कि कानूनी और उत्तराधिकार संबंधी मामले व्यवस्थित हैं:

अपनी वसीयत का मसौदा तैयार करें या उसे अपडेट करें

सभी निवेश और बैंक खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें

संपत्ति के दस्तावेज़ सुलभ रखें

जीवनसाथी और बच्चों के साथ वित्तीय योजना पर चर्चा करें

सुनिश्चित करें कि वे खातों और निवेशों तक पहुँचने का तरीका समझें

इससे परिवार को मानसिक शांति और स्पष्टता मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना योजना की समीक्षा करें

सालाना समीक्षा निम्न में मदद करती है:

गृह ऋण चुकौती पर प्रगति को ट्रैक करें

लक्ष्य बनाम कोष संचय को मापें

आयु और लक्ष्यों से मेल खाने के लिए आवंटन को संतुलित करें

खर्चों या आय में बदलाव के लिए समायोजित करें

अपडेट किए गए डेटा के आधार पर सेवानिवृत्ति आयु लक्ष्य को परिष्कृत करें

लगातार निगरानी सुनिश्चित करती है कि आप ट्रैक पर रहें।

जिन जोखिमों पर ध्यान देना चाहिए

चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति या अचानक जीवनशैली में बदलाव

SIP रिटर्न को प्रभावित करने वाले बाजार सुधार

संपत्ति की तरलता, विशेष रूप से संपत्ति

महंगाई मासिक खर्च करने की क्षमता को कम कर रही है

भविष्य के कर या नियम परिवर्तनों को कम आंकना

उचित योजना इन जोखिमों को कम करने में मदद करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अच्छी तरह से बचत कर रहे हैं और लगातार धन का निर्माण कर रहे हैं

आपका 4.3 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी लगता है

ऋण नियंत्रण में है और सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिया जाएगा

SIP के माध्यम से सक्रिय निवेश जारी रखें, धीरे-धीरे बढ़ाएँ

निष्क्रिय सूचकांक या प्रत्यक्ष निधि से बचें; सीएफपी-समर्थित नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें

स्थिरता के लिए इक्विटी, ऋण, सोने में संतुलित पोर्टफोलियो

स्वास्थ्य कवर, संपत्ति दस्तावेजीकरण और वसीयत की योजना बनाएं

अपने लक्ष्य के अनुरूप बने रहने के लिए सालाना समीक्षा करें

सेवानिवृत्ति पर 4.3 करोड़ रुपये, किराये, पेंशन और एसडब्ल्यूपी के साथ संरेखित, आपकी वांछित सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं

आपकी अनुशासित बचत और निवेश एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।
57-58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति उचित निष्पादन के साथ प्राप्त की जा सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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