Should I choose ECE at Thapar or dual degree MSc in Maths/Physics with BE in second year at BITS?

Ans: सही निवेश योजना के साथ 10-15 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना संभव है। नियमित निवेश, परिसंपत्ति विविधीकरण और अनुशासन के साथ एक संरचित दृष्टिकोण आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

 

चरण 1: अपने निवेश दृष्टिकोण को परिभाषित करें
चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें।

ऐसे निवेश चुनें जो विकास, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करते हों।

जैसे-जैसे आपकी आय वर्षों में बढ़ती है, निवेश बढ़ाते जाएँ।

दीर्घकालिक रणनीति पर टिके रहें और घबराहट में बिक्री से बचें।

 

चरण 2: सही एसेट क्लास चुनें
आपके पोर्टफोलियो में विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश का मिश्रण होना चाहिए।

 

1. उच्च विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलापन नहीं होता और वे पूरी तरह से बाजार के रुझान पर निर्भर होते हैं। 2. स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम निवेश फिक्स्ड-इनकम विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी हैं। लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए ऐसे विकल्पों में एक छोटा प्रतिशत निवेश करें। 3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) PPF एक कर-मुक्त लंबी अवधि का निवेश है। यह 15 वर्षों में गारंटीड कंपाउंडिंग सुनिश्चित करता है। सुरक्षित रिटायरमेंट बफर बनाने के लिए आदर्श। चरण 3: समय के साथ SIP निवेश बढ़ाएँ एक निश्चित मासिक SIP राशि से शुरू करें। जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाएँ। बाजार चक्रों से लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP का उपयोग करें। SIP लागत औसत करने की अनुमति देते हैं और बाजार समय जोखिम को कम करते हैं।  

चरण 4: आम निवेश गलतियों से बचें
कई निवेशक टाले जा सकने वाली गलतियों के कारण पैसा खो देते हैं। सावधान रहें।

 

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।

 

2. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए बाजार विशेषज्ञता और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

सीएफपी लक्ष्य-आधारित योजना और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन में मदद करता है।

 

3. एंडोमेंट या यूलिप पॉलिसी में निवेश न करें
ये पॉलिसी बीमा को निवेश के साथ मिलाती हैं और कम रिटर्न देती हैं।

अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बेहतर वित्तीय योजना के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।

 

चरण 5: पोर्टफोलियो विविधीकरण के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें
विविधीकृत पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 60-70% निवेश रखें।

सुरक्षा के लिए निश्चित आय विकल्पों में 20-30% निवेश बनाए रखें।

स्थिरता के लिए पीपीएफ या डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

 

चरण 6: तेजी से धन सृजन के लिए बचत दर बढ़ाएँ
अपनी आय का कम से कम 30-40% निवेश के लिए अलग रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और धीरे-धीरे बचत दर बढ़ाएँ।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, जीवनशैली के खर्चों के बजाय निवेश बढ़ाएँ।

 

चरण 7: हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
ट्रैक पर बने रहने के लिए सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड को पुनर्आबंटित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो समायोजन में मदद कर सकता है।

 

अंत में
10-15 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना लगातार निवेश और सही एसेट मिक्स से संभव है। इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और निवेश से जुड़ी बीमा जैसी आम गलतियों से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और अनुशासित बचत के साथ एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगी।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपका बेटा हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाता है, लेकिन EPF में कटौती सिर्फ़ 15,000 रुपये पर होती है। वेतनभोगी व्यक्तियों के बीच यह एक आम चिंता है। आइए आकलन करें कि क्या यह अनुमेय है और क्या विकल्प उपलब्ध हैं।

 

कानून के तहत EPF योगदान नियम
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 द्वारा शासित है।

EPF नियमों के अनुसार, 15,000 रुपये प्रति माह तक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 12% EPF में योगदान करना अनिवार्य है।

नियोक्ता को इस योगदान को अपने स्वयं के 12% के साथ मिलाना चाहिए, लेकिन इसका एक हिस्सा (8.33%) कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है।

15,000 रुपये प्रति माह से अधिक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए, 15,000 रुपये से अधिक का EPF योगदान अनिवार्य नहीं है। नियोक्ता को योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है, जब तक कि नियोक्ता और कर्मचारी दोनों स्वेच्छा से अधिक योगदान करने के लिए सहमत न हों।

 

क्या नियोक्ता का यह तरीका कानूनी है?

चूँकि आपका बेटा प्रति माह 1.5 लाख रुपये कमाता है, इसलिए उसके नियोक्ता को कानूनी तौर पर EPF योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है।

कानून 15,000 रुपये से अधिक होने पर पूरे मूल वेतन पर योगदान को अनिवार्य नहीं करता है।

यदि आपका बेटा अधिक EPF योगदान चाहता है, तो वह स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुन सकता है, लेकिन नियोक्ता इसके बराबर योगदान करने के लिए बाध्य नहीं है।

 

क्या आपके बेटे को अपना EPF योगदान बढ़ाना चाहिए?

EPF एक सुरक्षित और कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। हालाँकि, जब धन सृजन की बात आती है तो इसकी सीमाएँ हैं। आइए ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के पक्ष और विपक्ष का आकलन करें।

 

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के लाभ
सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न - ईपीएफ सरकार द्वारा घोषित निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

कर-मुक्त ब्याज - ईपीएफ पर अर्जित ब्याज 2.5 लाख रुपये वार्षिक अंशदान तक कर-मुक्त है।

सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर बचत - उच्च योगदान अनुशासित दीर्घकालिक बचत सुनिश्चित करता है।

 

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के नुकसान
सीमित विकास क्षमता - ईपीएफ पर रिटर्न सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम है।

तरलता की कमी - ईपीएफ में फंड सेवानिवृत्ति तक लॉक रहते हैं, जिसमें सीमित निकासी विकल्प होते हैं।

नियोक्ता का अंशदान नहीं बढ़ेगा - भले ही आपका बेटा VPF के ज़रिए ज़्यादा योगदान देता हो, लेकिन नियोक्ता का हिस्सा 15,000 रुपये के 12% पर सीमित रहता है।

 

बेहतर संपत्ति सृजन के लिए वैकल्पिक निवेश विकल्प
अगर आपका बेटा ज़्यादा रिटर्न चाहता है, तो उसे अपना EPF योगदान बढ़ाने के बजाय दूसरे निवेश विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

 

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में EPF की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है।

वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकता है।

 

2. स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) - एक सुरक्षित विकल्प
अगर वह सुरक्षित निवेश पसंद करता है, तो वह VPF का विकल्प चुन सकता है, जो EPF जैसा रिटर्न देता है, लेकिन नियोक्ता से कोई मेल नहीं खाता।

अगर वह कर लाभ के साथ निश्चित रिटर्न चाहता है, तो यह उपयुक्त है।

 

3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF लंबी अवधि के टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

इसमें निवेश 15 साल के लिए लॉक रहता है, जिससे रिटायरमेंट की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

 

4. ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो
सभी बचत को EPF में डालने के बजाय, उसे अलग-अलग एसेट क्लास में फंड आवंटित करना चाहिए।

EPF, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों का संयोजन सुरक्षा और ग्रोथ दोनों प्रदान करेगा।

 

आपके बेटे को आगे क्या करना चाहिए?
आपके बेटे को EPF योगदान पर निर्णय लेने से पहले अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करना चाहिए।

 

अगर वह सुरक्षा पसंद करता है:
EPF योगदान को वैसा ही रखें जैसा वह है।

VPF या PPF में निवेश बढ़ाएँ।

 

अगर वह ज़्यादा रिटर्न चाहता है:
EPF को 15,000 रुपये की सीमा तक सीमित रखें।

बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण पर विचार करें।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके बेटे का नियोक्ता ईपीएफ योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करके कानून का सही तरीके से पालन कर रहा है। ईपीएफ योगदान बढ़ाने से स्थिरता मिल सकती है, लेकिन यह विकास की संभावना और तरलता को सीमित करता है। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और निश्चित आय विकल्पों के साथ एक विविध दृष्टिकोण बेहतर दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान कर सकता है।

अपने बेटे को अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करने और एक निवेश रणनीति बनाने के लिए प्रोत्साहित करें जो सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करे।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: हेलो चेतन
आपके गृह नगर और राज्य के बारे में कुछ भी नहीं बताया गया है, इसलिए ड्रॉप ईयर में JEE की तैयारी कैसे करें, इस बारे में आपको दूर से सलाह देना बहुत मुश्किल है। साथ ही आपको कोचिंग क्लास के बारे में सुझाव देना भी मुश्किल है। बेहतर होगा कि आप अपने स्थानीय शिक्षकों से सलाह लें, जिन पर आपको ज़्यादा भरोसा है और जिन्होंने आपको पढ़ाया भी है। वे आपकी मदद कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें सिलेबस समझने से जुड़ी क्षमता और कमियों/कमज़ोरियों के बारे में पता है। साथ ही, आपने 2 साल तक खुद के लिए तैयारी की है। इसलिए आपको पता है कि आपको क्या आता है और क्या नहीं। फिर भी आपके लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं - (1) विषय विशेषज्ञ शिक्षकों की मदद लें (2) हो सके तो ऑनलाइन क्लास और टेस्ट सीरीज़ जॉइन करें (3) पिछले साल की JEE परीक्षाओं के पेपर हल करने की कोशिश करें (4) सिलेबस के उन क्षेत्रों पर ज़्यादा ध्यान दें, जिनमें आप ज़्यादा सहज हैं। (5) 100% सिलेबस याद करने की ज़रूरत नहीं है। 75-80% सिलेबस पूरा करके भी आप JEE परीक्षा में बेहतर स्कोर कर सकते हैं। आपको शुभकामनाएँ

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राधेश्याम

Ans: नमस्ते मुरुगन
CSE के लिए कम मौके हैं लेकिन एयरोस्पेस इंजीनियरिंग के लिए हो सकते हैं।

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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय
आपके पास कम अवसर हैं, फिर भी आप नवगठित एनआईटी के लिए प्रयास कर सकते हैं, लेकिन निश्चित रूप से आईआईआईटी में प्रवेश पा सकते हैं।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
दिए गए प्रतिशत और श्रेणी के साथ एनआईटी में उल्लिखित शाखाओं में से किसी एक में प्रवेश पाने की संभावना है।

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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।

NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन CSAB काउंसलिंग के माध्यम से IIIT में प्रवेश मिलना निश्चित है। अधिक स्पष्टता के लिए पिछले वर्ष की कटऑफ जानने के लिए कृपया IIIT इलाहाबाद की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।

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राधेश्याम

Ans: नमस्ते नागासुब्बारेड्डी
मैं त्रिची के बारे में कुछ नहीं कह सकता, लेकिन उसे सीएसई में टियर 1 एनआईटी में दाखिला मिल जाएगा। अधिक स्पष्टता के लिए पिछले वर्ष की कट-ऑफ जानने के लिए कृपया एनआईटी त्रिची की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
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राधेश्याम

Ans: हेलो बिबन
गणित को एक अलग विषय के रूप में लें, जिससे आप JEE के लिए उपस्थित होने के योग्य हो जाएंगे।
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धन्यवाद
राधेश्याम