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Mayank Chandel |498 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 10, 2023

Mayank Chandel has over 18 years of experience coaching and training students for various exams like IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA and CS.
Besides coaching students for entrance exams, he also guides Class 10 and 12 students about career options in engineering, medicine and the vocational sciences.
His interest in coaching students led him to launch the firm, CareerStreets.
Chandel holds an engineering degree in electronics from Nagpur University.... more

Question by Biswarupa on Apr 08, 2023English

Career

मैम, मुझे बायो में लगभग 350 अंक प्राप्त करने का विश्वास है लेकिन मैम मुझे फिजिक्स को लेकर घबराहट है। फिजिक्स का पूरा सिलेबस मैं पूरा नहीं कर पा रहा हूं, तो मैं फिजिक्स में अच्छे अंक कैसे प्राप्त करूं, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते विश्वरूपा,
अब अंत समय आ गया है और इस समय का उपयोग केवल संघटन के लिए ही करना है।

अधिक से अधिक मॉक टेस्ट में शामिल हों और भौतिकी में अपने कमजोर क्षेत्रों पर काम करें। ऐसे नए विषय शुरू करने से बचें जिनका आपने कभी अध्ययन नहीं किया है। अपनी ताकत पर काम करें & अपने कमजोर क्षेत्रों में सुधार करें.

शुभकामनाएं।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Question by Shailendra - Apr 22, 2024English

Money

मैं 65 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ, मैं SWP योजना में 50 लाख निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें एक वर्ष के निवेश के बाद 50 हजार मासिक निकासी हो। कृपया कोई अच्छा फंड सुझाएँ ????????

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। आपके निवेश क्षितिज और आय आवश्यकता को देखते हुए, एक ऐसे फंड का चयन करना आवश्यक है जो स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता हो।

अपनी SWP योजना के लिए, आप एक संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आमतौर पर विकास क्षमता के लिए अपनी परिसंपत्तियों का एक हिस्सा इक्विटी में और शेष स्थिरता के लिए ऋण साधनों में आवंटित करते हैं।

संतुलित फंड का उद्देश्य इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करके पूंजी वृद्धि और आय सृजन का मिश्रण प्रदान करना है। वे संभावित विकास अवसरों की तलाश करने वाले एक स्थिर आय धारा की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

संतुलित फंड का चयन करते समय, प्रदर्शन, कम खर्च और अनुभवी फंड मैनेजर के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। इसके अतिरिक्त, फंड के परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश रणनीति पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपकी आय आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की अत्यधिक अनुशंसा करता हूँ जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप उपयुक्त SWP योजना की सिफारिश कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Question by Murugesan - Apr 19, 2024English

Money

रामलिंगम मैं मुरुगेसन हूं और मेरी उम्र 47 साल है। मुझे SIP में निवेश करने की सलाह दें। कृपया फंड का नाम और राशि बताएं

Ans: हेलो मुरुगेसन, आपकी बात सुनकर बहुत अच्छा लगा। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, लंबी अवधि में धन संचय करने के लिए SIP में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा विकल्प हो सकता है।

आपकी उम्र और आपके निवेश पोर्टफोलियो में स्थिरता की संभावित आवश्यकता को देखते हुए, आप इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करना चाह सकते हैं। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।

इक्विटी फंड के लिए, आप लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं, जो स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड छोटी कंपनियों से जुड़े कुछ जोखिमों को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

डेट फंड के लिए, आप अल्पकालिक या मध्यम अवधि के डेट फंड पर विचार कर सकते हैं, जो सरकारी बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें पूंजी संरक्षण चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाते हैं।

जहां तक SIP में निवेश की जाने वाली राशि का सवाल है, अपने वित्तीय लक्ष्यों, आय और खर्चों के आधार पर एक आरामदायक राशि निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। एक सामान्य दिशानिर्देश यह है कि अपनी आय का लगभग 10-15% बचत दर का लक्ष्य रखें, लेकिन यह व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपकी वित्तीय स्थिति का समग्र रूप से आकलन कर सकता है और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Question by Narendran - Apr 13, 2024English

Money

नमस्ते सर/मैम, मैं पिछले 1 साल से क्वांट टैक्स प्लान- डायरेक्ट ग्रोथ में 1K प्रति माह की SIP निवेश कर रहा हूँ। अब मैं प्रति माह अतिरिक्त 5k निवेश करने को तैयार हूँ। मुझे नहीं पता कि किस योजना में निवेश करना है। क्या आप मुझे कोई निवेश योजना सुझा सकते हैं? धन्यवाद।

Ans: निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। SIP के ज़रिए नियमित रूप से निवेश करना एक स्मार्ट कदम है, खास तौर पर लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए।

टैक्स-सेविंग फंड में अपने मौजूदा SIP को ध्यान में रखते हुए, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाते समय पहले से ही टैक्स लाभ का लाभ उठा रहे हैं। अब, निवेश करने के लिए हर महीने अतिरिक्त 5k के साथ, एक ऐसी योजना चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

चूंकि आप पहले से ही टैक्स-सेविंग फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप अन्य इक्विटी या डेट फंड पर विचार करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाह सकते हैं। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन आमतौर पर कम रिटर्न देते हैं।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, आप विकास क्षमता के लिए अतिरिक्त निवेश राशि का एक हिस्सा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में और शेष स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

ऐसे फंड्स पर शोध करना और उन्हें चुनना ज़रूरी है जिनका प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड लगातार अच्छा हो और जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हों। इसके अलावा, अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और ज़रूरत पड़ने पर उसे संतुलित करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ने में मदद कर सकता है।

अपने निवेश विकल्पों पर आगे चर्चा करने और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक कस्टमाइज़्ड निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने में संकोच न करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Question by Kotte - Apr 30, 2024English

Money

मैंने एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेग जी, क्वांट स्मॉल कैप फंड रेग जी, एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्टर जी के एमएफ एसआईपी में निवेश किया है, और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्टर जी, निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्टर जी, एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्टर जी में 5000 रुपये की एकमुश्त राशि भी निवेश की है। कृपया सलाह दें कि क्या किसी पुनर्आवंटन की आवश्यकता है, यदि हां तो कृपया सुझाव दें।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP और एकमुश्त निवेश के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जो आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद कर सकता है। आइए अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और देखें कि क्या किसी पुनर्आवंटन की ज़रूरत है।

आपके पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड का मिश्रण है, जो कॉन्ट्रा, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप जैसे अलग-अलग मार्केट सेगमेंट को कवर करता है। यह विविधीकरण अच्छा है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना ज़रूरी है।

सबसे पहले, आइए अपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन करें। SBI कॉन्ट्रा फंड, क्वांटम स्मॉल कैप फंड और SBI स्मॉल कैप फंड अलग-अलग निवेश रणनीतियों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। उनके प्रदर्शन की निगरानी करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा करते रहें। अगर इनमें से कोई भी फंड लगातार कम प्रदर्शन करता है या अपने निवेश जनादेश से भटक जाता है, तो आप उसी श्रेणी के बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में अपने निवेश को पुनर्आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

आपके एकमुश्त निवेश के बारे में, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मार्केट कैप और सेक्टरों में अपने विविध दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जो लचीलापन और विकास की संभावना प्रदान करता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह परिणाम देना जारी रखता है, समय-समय पर इसके प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है।

निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड और एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स को ट्रैक करने वाले निष्क्रिय फंड हैं। जबकि इंडेक्स फंड विशिष्ट बाजार खंडों में कम लागत वाले एक्सपोजर की पेशकश करते हैं, वे लगातार सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। हालांकि, वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान घटक हो सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिनके पास निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। पुनर्आवंटन की आवश्यकता का मूल्यांकन करते समय अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा पर विचार करें। यदि कोई फंड महत्वपूर्ण रूप से खराब प्रदर्शन करता है या यदि आपकी वित्तीय परिस्थितियाँ बदलती हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English

Money

मैं 1 करोड़ की धनराशि के साथ सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मुझे इसे कैसे निवेश करना चाहिए? क्या 50,00,000/- मासिक आय प्राप्त करने के बावजूद 30,00,000/- को आस्थगित वार्षिकी पॉलिसी में रखना बुद्धिमानी है? या मुझे केवल एफडी, एससी पोस्टल में निवेश करना चाहिए? कृपया सलाह दें। मेरे पास ज्यादा बचत नहीं है।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं और आपके पास काम करने के लिए पर्याप्त धन है। हालाँकि, अपने धन का एक बड़ा हिस्सा आस्थगित वार्षिकी पॉलिसी में लगाना शायद सबसे अच्छा विकल्प न हो।

वार्षिकी एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकती है, लेकिन वे अक्सर प्रतिबंधों के साथ आती हैं और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती हैं। इसके अतिरिक्त, एक बार जब आप वार्षिकी में निवेश करते हैं, तो आम तौर पर अन्य ज़रूरतों या आपात स्थितियों के लिए धन उपलब्ध नहीं होता है।

50 लाख की मासिक आय की आपकी इच्छा को ध्यान में रखते हुए, अन्य निवेश विकल्पों की खोज करना महत्वपूर्ण है जो विकास और आय दोनों प्रदान कर सकते हैं। सावधि जमा (FD) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसी छोटी बचत योजनाएँ स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकती हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में आपकी वांछित आय को बनाए रखने के लिए आवश्यक विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकती हैं।

इसके बजाय, आप अपनी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप इक्विटी और ऋण निवेश के संयोजन पर विचार करना चाह सकते हैं। म्यूचुअल फंड, खास तौर पर वे जो नियमित आय उत्पन्न करने पर केंद्रित हैं, एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। आप अपनी आय को बढ़ाने के लिए लाभांश देने वाले स्टॉक या बॉन्ड भी तलाश सकते हैं।

एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होना ज़रूरी है जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता हो। जबकि FD और छोटी बचत योजनाएँ स्थिरता प्रदान कर सकती हैं, वे समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकती हैं। अपने कोष का एक हिस्सा विकास-उन्मुख निवेशों में आवंटित करके, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बचत की क्रय शक्ति को संरक्षित कर सकते हैं।

कोई भी निर्णय लेने से पहले, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी वित्तीय स्थिति का समग्र रूप से आकलन कर सकता है और एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकता है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 27 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, विवाहित हूँ। मैं प्रति वर्ष 15 लाख कमा रहा हूँ। मैंने इस दिसंबर से निवेश करना शुरू किया है। मेरे पास MF (95% ELSS) में 2 लाख और इक्विटी ट्रेडिंग में लगभग 1 लाख है (जो 5-6% घाटे में है)। चूँकि मैं गाँव से हूँ। मेरे पास घर (पिता का) है और मेरे पास एक कार भी है, इसलिए मुझे कम से कम अगले 10-15 सालों तक इन सब के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। मैं इस साल अगस्त में अपने पहले बच्चे की योजना बना रहा हूँ। मैं 55 साल की उम्र तक 3 करोड़ की बचत करने का लक्ष्य बना रहा हूँ और इसके लिए आपकी सलाह चाहता हूँ।

Ans: अपनी निवेश यात्रा शुरू करने और अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए बधाई! यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने और अपने परिवार के लिए महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित कर रहे हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो सुनिश्चित करना आवश्यक है। जबकि इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ELSS) कर लाभ प्रदान करती हैं, केवल उन पर निर्भर नहीं रहना बुद्धिमानी है। इक्विटी, डेट और संभवतः सोने जैसे परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

इक्विटी ट्रेडिंग से आपकी परिचितता को देखते हुए, सतर्क रहना महत्वपूर्ण है। जबकि उच्च रिटर्न की संभावना मौजूद है, साथ ही नुकसान का जोखिम भी है। अपनी इक्विटी ट्रेडिंग पूंजी का कुछ हिस्सा पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। ये अधिक स्थिरता और बेहतर दीर्घकालिक विकास संभावनाएं प्रदान कर सकते हैं।

चूंकि आप परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं, इसलिए शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा जैसे भविष्य के खर्चों के लिए धन आवंटित करना समझदारी है। विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

चूंकि आपके पास घर और कार है, इसलिए आपके पास एक ठोस आधार है। हालांकि, अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखना बुद्धिमानी है। एक ऐसा फंड बनाने का लक्ष्य रखें जो कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर कर सके।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। जीवन की परिस्थितियाँ और बाज़ार की स्थितियाँ बदल सकती हैं, इसलिए अनुकूल बने रहना सफलता की कुंजी है।

याद रखें, निवेश में धैर्य और अनुशासन बहुत ज़रूरी है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अल्पकालिक बाज़ार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English

Money

1., सेवानिवृत्त 2. निवेश कोष उपलब्ध 70 लाख रुपये 3. कोई देनदारी नहीं 4. सभी चिकित्सा व्यय बीमाकृत 5. खुद का घर 6. 50000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है

Ans: 70 लाख रुपये की रिटायरमेंट राशि और 50,000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता के साथ, आइए एक स्थायी आय रणनीति तैयार करें। आपकी स्थिति को देखते हुए, जिसमें कोई देनदारी नहीं है, चिकित्सा व्यय का बीमा है और आपके पास एक घर है, हम आपके निवेश से आय की एक स्थिर धारा उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

50,000 रुपये की मासिक आय की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, पर्याप्त आय उत्पन्न करने और लंबी अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

एक विकल्प यह है कि आप अपनी जमा राशि का एक हिस्सा रूढ़िवादी निश्चित आय वाले साधनों जैसे कि सावधि जमा, बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अपनी आय को पूरक करने के लिए लगातार लाभांश देने वाले शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

एक अन्य दृष्टिकोण अपनी जमा राशि का एक हिस्सा इक्विटी निवेश में आवंटित करना है, जिसमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, इसमें उच्च अस्थिरता भी शामिल है, इसलिए अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और उसके अनुसार निवेश करना महत्वपूर्ण है।

आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के अनुरूप इन रणनीतियों का संयोजन, आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की स्थिरता सुनिश्चित करते हुए 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आपकी आय की ज़रूरतें आपके रिटायरमेंट वर्षों के दौरान पूरी हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English

Money

मेरे पास 35 लाख की एकमुश्त रकम है। कृपया निवेश की ऐसी रणनीति सुझाएँ जिससे मैं लगभग 5 साल या उससे पहले 1 करोड़ तक पहुँच सकूँ। अनुभवी और पेशेवर कृपया सुझाव दें। मुझे मदद चाहिए। कृपया।???? आपकी बहुमूल्य अंतर्दृष्टि और सुझावों का स्वागत है। अग्रिम धन्यवाद। कृपया मदद करें ????????????

Ans: आइए इसे यथार्थवादी दृष्टिकोण से देखें। 35 लाख की एकमुश्त राशि से सिर्फ़ 5 साल में 1 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना काफी महत्वाकांक्षी है और इसमें उच्च जोखिम वाली रणनीतियाँ शामिल हो सकती हैं। यह समझना ज़रूरी है कि जल्दी अमीर बनने का लक्ष्य अक्सर निराशा और मूलधन की संभावित हानि की ओर ले जाता है।

अवास्तविक लक्ष्यों का पीछा करने के बजाय, स्थायी धन-निर्माण रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और संभवतः स्थिरता के लिए रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) या गोल्ड ETF जैसे परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में अपनी एकमुश्त राशि आवंटित करने पर विचार करें।

लंबी अवधि में लगभग 12-15% के उचित वार्षिक रिटर्न का लक्ष्य रखना अधिक यथार्थवादी है। याद रखें, धन संचय में धीरे-धीरे और स्थिर तरीके से जीत हासिल होती है। अवास्तविक रूप से उच्च रिटर्न का वादा करने वाली जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं या उच्च जोखिम वाले निवेशों के झांसे में आने से बचें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दें, चाहे वह धन सृजन हो, सेवानिवृत्ति योजना हो या अन्य उद्देश्य हों, और अपनी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार तैयार करें। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में, हालांकि 35 लाख के निवेश के साथ केवल 5 वर्षों में 1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करना संभव नहीं हो सकता है, लेकिन निवेश के लिए एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाने से आपको समय के साथ लगातार धन अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Sundeep - May 07, 2024English

Money

हेलो जिनल, नमस्कार, मैं नीचे दिए गए फंड्स की जांच कर रहा हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अगले 10,15,20 वर्षों के लिए इन फंड्स में 40K का अपना SIP जारी रखना चाहिए। अप्रैल 2023 से निवेश कर रहा हूं। उम्र 33, लक्ष्य: रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और शादी। फंड: 1. एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज डायरेक्ट फंड। 2. डीएसपी वैल्यू फंड डायरेक्ट। 3. एसबीआई मल्टी कैप डायरेक्ट फंड। 4. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट फंड। 5. क्वांट टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट। विविध श्रेणियों के साथ-साथ अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर पाने के लिए इन फंड्स को चुनने का कारण। और भी जोड़ना, जैसे प्रत्येक फंड की रणनीति एक-दूसरे से अलग होती है।

Ans: दीर्घावधि वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा! आपके द्वारा चुने गए फंड वास्तव में विभिन्न निवेश उद्देश्यों को पूरा करने वाला एक संपूर्ण पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। प्रत्येक फंड की विशिष्ट रणनीति विविधीकरण को बढ़ाती है, जोखिम को कम करती है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करती है।

एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड उच्च-विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश प्रदान करता है, जो दीर्घावधि धन संचय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। डीएसपी वैल्यू फंड, कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है, जो बच्चों की शिक्षा और विवाह जैसे वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के लिए महत्वपूर्ण है।

एसबीआई मल्टी कैप फंड का बाजार पूंजीकरण में निवेश करने में लचीलापन बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होने को सुनिश्चित करता है, जो निरंतर विकास के लिए आवश्यक है। पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड का अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर घरेलू बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव प्रदान करता है, जिससे वैश्विक धन सृजन के अवसरों को बढ़ावा मिलता है।

क्वांट टैक्स सेवर फंड न केवल कर दक्षता में सहायता करता है, बल्कि अन्य फंड की रणनीतियों का पूरक एक अनूठा निवेश दृष्टिकोण भी प्रदान करता है। हालांकि, अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं।
• सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेनदेन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
• निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अनुशासित रहें और प्रक्रिया पर भरोसा रखें। व्यवस्थित निवेश के प्रति आपका समर्पण वर्षों में महत्वपूर्ण परिणाम देगा, जिससे आपके और आपके परिवार के लिए एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1988 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Sundeep - May 07, 2024English

Money

नमस्ते सर, नमस्कार, मैं नीचे दिए गए फंड्स की जांच कर रहा हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अगले 10,15,20 वर्षों के लिए इन फंड्स में 40K का अपना SIP जारी रखना चाहिए। अप्रैल 2023 से निवेश कर रहा हूं। उम्र 33, लक्ष्य: रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और शादी। फंड: 1. एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज डायरेक्ट फंड। 2. डीएसपी वैल्यू फंड डायरेक्ट। 3. एसबीआई मल्टी कैप डायरेक्ट फंड। 4. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट फंड। 5. क्वांट टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट। विविध श्रेणियों के साथ-साथ अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर पाने के लिए इन फंड्स को चुनने का कारण। और भी जोड़ना, जैसे प्रत्येक फंड की रणनीति एक-दूसरे से अलग होती है।

Ans: दीर्घावधि वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा! आपके द्वारा चुने गए फंड वास्तव में विभिन्न निवेश उद्देश्यों को पूरा करने वाला एक संपूर्ण पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। प्रत्येक फंड की विशिष्ट रणनीति विविधीकरण को बढ़ाती है, जोखिम को कम करती है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करती है।

एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड उच्च-विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश प्रदान करता है, जो दीर्घावधि धन संचय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। डीएसपी वैल्यू फंड, कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है, जो बच्चों की शिक्षा और विवाह जैसे वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के लिए महत्वपूर्ण है।

एसबीआई मल्टी कैप फंड का बाजार पूंजीकरण में निवेश करने में लचीलापन बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होने को सुनिश्चित करता है, जो निरंतर विकास के लिए आवश्यक है। पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड का अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर घरेलू बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव प्रदान करता है, जिससे वैश्विक धन सृजन के अवसरों को बढ़ावा मिलता है।

क्वांट टैक्स सेवर फंड न केवल कर दक्षता में सहायता करता है, बल्कि अन्य फंड की रणनीतियों का पूरक एक अनूठा निवेश दृष्टिकोण भी प्रदान करता है। हालांकि, अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं।
• सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेनदेन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
• निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अनुशासित रहें और प्रक्रिया पर भरोसा रखें। व्यवस्थित निवेश के प्रति आपका समर्पण वर्षों में महत्वपूर्ण परिणाम देगा, जिससे आपके और आपके परिवार के लिए एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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