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क्या मैं सीबीएसई कक्षा 12 में अतिरिक्त विषय के रूप में गणित के साथ जेईई मेन की परीक्षा दे सकता हूं?

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |689 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Oct 01, 2024

Dr Dipankar Dutta is an associate professor in the computer science and engineering department at the University Institute of Technology, the University of Burdwan, West Bengal.
He has 27 years of experience and his interests include AI, data science, machine learning, pattern recognition, deep learning and evolutionary computation.
Aside from his responsibilities at the college, he also delivers lectures and conducts webinars.
Dr Dipankar has published 25 papers in international journals, written book chapters, attended conferences, served as a board observer for WBJEE (West Bengal Joint Entrance Examination) exams and as a counsellor for engineering college admissions in West Bengal. He helps students choose the right college and stream for undergraduate, masters and PhD programmes.
A senior member of the Institute of Electrical and Electronics Engineers (SMIEEE), he holds a bachelor's degree in engineering from the Jalpaiguri Government Engineering College and a an MTech degree in computer technology from Jadavpur University.
He completed his PhD in engineering from IIEST, Shibpur (formerly BE College).... more
Asked by Anonymous - Oct 01, 2024English
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Career

सर क्या मैं सीबीएसई बोर्ड में कक्षा 12 में अतिरिक्त विषय के रूप में गणित लेकर जेईई मेन की परीक्षा दे सकता हूं?

Ans: हाँ
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1053 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 14, 2024

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Career
सर, मेरे पास सीबीएसई में नियमित उम्मीदवार के रूप में 12वीं में पीसीबी है। अगर मैंने सीबीएसई में निजी उम्मीदवार के रूप में केवल गणित की परीक्षा में अतिरिक्त विषय के रूप में गणित दिया, तो क्या मैं जेईई मेन और एडवांस के लिए पात्र हूं और मुझे आईआईटी में प्रवेश मिल सकता है?
Ans: नमस्ते भूमि। आप तकनीकी रूप से कक्षा 12 में वैकल्पिक विषय के रूप में पीसीबी और गणित के संयोजन के साथ जेईई मेन्स के लिए उपस्थित होने के लिए पात्र हैं। आपके जेईई स्कोर के आधार पर, आपको IIIT में प्रवेश दिया जा सकता है।

यदि आपके मन में अभी भी कोई प्रश्न है, तो कृपया हमसे किसी भी समय फिर से संपर्क करें। आपका स्वागत है।

यदि आपको यह सुझाव मददगार लगा, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करने पर विचार करें।
राधेश्याम झंवर, औरंगाबाद (एमएस)

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1053 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 09, 2024

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Career
सर, मेरे पास सीबीएसई में नियमित उम्मीदवार के रूप में 12वीं में पीसीबी है। अगर मैंने सीबीएसई में निजी उम्मीदवार के रूप में अतिरिक्त विषय के रूप में गणित दिया, तो क्या मैं जेईई मेन और एडवांस के लिए पात्र हूं और मुझे आईआईटी में प्रवेश मिल सकता है और सर, मैंने 2025 में कक्षा 12 पास की है, लेकिन अगर मैं अतिरिक्त परीक्षा के रूप में गणित देता हूं तो मैं 2026 में पास होऊंगा, फिर मैं जेईई फॉर्म भरने के लिए कौन सा वर्ष चुनूंगा और मैं जेईई एडवांस कितने प्रयास दूंगा
Ans: नमस्ते हर्षित।
यहाँ आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर दिया गया है:
(1) आप JEE (मेन्स) 2025 के लिए उपस्थित होने के योग्य हैं
(2) यदि आप JEE (मेन्स) में कट-ऑफ पर्सेंटाइल प्राप्त करते हैं, तो आप JEE (एडवांस) 2025 के लिए पात्र हैं
(3) यदि आप JEE (एडवांस) पास कर लेते हैं, तो आपको IIT में प्रवेश मिल जाएगा
(4) आप अपना पूरा वर्ष बचाने के लिए इस वर्ष गणित की परीक्षा दें।
(5) केवल गणित के लिए ड्रॉप लेने की आवश्यकता नहीं है।
(6) आप JEE के लिए लगभग 2 प्रयास करते हैं। यदि आप क्रैक में सफल नहीं होते हैं, तो तीसरे प्रयास का जोखिम न लें।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1053 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

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Career
सर क्या लोग ऐसा करते हैं, मेरा मतलब है कि गणित को एक अतिरिक्त विषय के रूप में लेना और आईआईटी में प्रवेश पाना? इसके अलावा सर, मैंने जेईई मेन्स हेल्पलाइन नंबर पर कॉल किया और उन्होंने कहा कि मुझे 12वीं उत्तीर्ण विकल्प चुनना चाहिए। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते.
अगर आपने JEE हेल्पलाइन पर कॉल किया है और आपको पास ऑप्शन भरने के लिए कहा गया है, तो उनका पालन करें. लेकिन अगर आपने अपीयरिंग ऑप्शन भरा है, तो भी कोई समस्या नहीं होगी. (क्योंकि आप पहली बार गणित में अपीयरिंग कर रहे हैं)
याद रखें, यह आपका पहला प्रयास है (जनवरी सत्र के लिए). सबसे पहले अपनी योग्यता और स्कोर की जांच करें. अगर आपको लगता है कि फॉर्म भरने में कोई समस्या है, तो आपके पास दूसरे प्रयास के लिए दूसरा मौका है. अभी JEE परीक्षा पर ज़्यादा ध्यान दें.
आपकी आगामी परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ.
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें.
धन्यवाद.

राधेश्याम

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
सर, मैं शरिया आधारित फंड या ऐसे फंड में निवेश करना चाहता हूं जो बिना ब्याज के रिटर्न दें, जो मेरे धर्म में निषिद्ध है। क्या आप कृपया निवेश करने के तरीकों के बारे में सलाह दे सकते हैं। मैं 38 साल का हूं, 60 साल तक काम करना चाहता हूं। वर्तमान में मध्य पूर्व में कार्यरत हूं। मेरी 7 साल की एक बेटी है। मेरे आश्रितों में मेरे माता-पिता, मेरी पत्नी और बेटी हैं। मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है। मेरा अगले साल का लक्ष्य एक घर बनाना है जिसके लिए मैं अगले साल तक पर्याप्त राशि बचा लूंगा। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं अपने रिटायरमेंट फंड के लिए कहां निवेश कर सकता हूं।
Ans: आप शरिया-अनुपालन वाले फंड में निवेश करना चाहते हैं और ब्याज-आधारित रिटर्न से बचना चाहते हैं। यह आपके विश्वास और मूल्यों के अनुरूप है। आपके वित्तीय लक्ष्य में अगले साल घर बनाना और रिटायरमेंट की योजना बनाना शामिल है।

आपका ध्यान अपने आश्रितों: पत्नी, बेटी और माता-पिता पर भी है।

आइए हम आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक विस्तृत योजना बनाएँ।

शरिया-अनुपालन निवेश के सिद्धांत
शरिया-आधारित निवेश ब्याज (रिबा) को प्रतिबंधित करता है और नैतिक निवेश को बढ़ावा देता है।

निषिद्ध गतिविधियों से बचना:
निवेश में जुआ, शराब, सूअर का मांस या अन्य प्रतिबंधित क्षेत्र शामिल नहीं होने चाहिए।

इक्विटी-आधारित निवेश:
शरिया-अनुपालन वाले फंड नैतिक रूप से शासित कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।

कोई निश्चित रिटर्न नहीं:
शरिया निवेश निश्चित ब्याज आय से बचते हुए लाभ-साझाकरण या इक्विटी प्रशंसा पर निर्भर करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है:
शरिया-आधारित निवेश में अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

शरिया के अनुरूप निवेश विकल्प
शरिया-अनुपालन वाले निवेश विकल्प आपके मूल्यों और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं।

शरिया-आधारित म्यूचुअल फंड:
शरिया अनुपालन के लिए जांचे गए फंड में निवेश करें। ये ब्याज-उत्पादक या निषिद्ध क्षेत्रों से बचते हैं।

इक्विटी मार्केट:
इस्लामिक सिद्धांतों का पालन करने वाली कंपनियों के शेयरों में सीधे निवेश करें।

सोने में निवेश:
भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक रूप में सोना अनुमेय और एक स्थिर निवेश है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना के लिए 60 वर्ष की आयु तक 22 वर्षों के लिए एक अनुशासित और संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

शरिया-अनुपालन वाले इक्विटी फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता लाएं:
देश-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए अंतरराष्ट्रीय शरिया-अनुपालन फंड पर विचार करें।

एक बचाव के रूप में सोना:
आर्थिक मंदी के दौरान पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए सोने में एक छोटा प्रतिशत आवंटित करें।

लचीली निकासी योजनाएँ:
शरिया निवेश को सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है।

विभिन्न लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति
अपना घर बनाना
आप इस उद्देश्य के लिए अगले वर्ष तक पर्याप्त बचत करने की योजना बनाते हैं।

पूंजी को सुरक्षित रखें:
सुकुक या लिक्विड शरिया फंड जैसे कम जोखिम वाले शरिया-अनुरूप विकल्पों का उपयोग करें।

अस्थिर निवेश से बचें:
इक्विटी निवेश घर बनाने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अनुपयुक्त हैं।

बेटी की शिक्षा
आपकी बेटी की शिक्षा एक महत्वपूर्ण दीर्घकालिक लक्ष्य है।

दीर्घकालिक शरिया निवेश:
धन वृद्धि के लिए इक्विटी-आधारित शरिया फंड में निवेश करें।

एक समर्पित पोर्टफोलियो शुरू करें:
आवश्यकता पड़ने पर फंड उपलब्ध कराने के लिए इस पोर्टफोलियो को अलग रखें।

समय-समय पर समीक्षा:
निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें और उसकी शिक्षा समयसीमा के करीब आने पर समायोजन करें।

सेवानिवृत्ति कोष
सेवानिवृत्ति योजना के लिए अगले 22 वर्षों में लगातार निवेश की आवश्यकता होती है।

इक्विटी में उच्च आवंटन:
उच्च रिटर्न के लिए शरिया-अनुपालन इक्विटी फंड में 70%-80% निवेश करें।

धीरे-धीरे जोखिम में कमी:
सेवानिवृत्ति के करीब आने पर कम जोखिम वाले सोने के निवेश की ओर रुख करें।

स्वचालित निवेश:
अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए शरिया-अनुपालन फंड में SIP का उपयोग करें।

परिवार और आश्रितों की ज़रूरतों का प्रबंधन
आपके माता-पिता, पत्नी और बेटी आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं।

आपातकालीन निधि:
बिना ब्याज वाले बचत खाते में 12-18 महीने के खर्च बनाए रखें।

तकाफुल बीमा:
जीवन और स्वास्थ्य कवर के लिए पारंपरिक बीमा के इस्लामी विकल्प तकाफुल पर विचार करें।

माता-पिता के लिए स्वास्थ्य प्रावधान:
शरिया सिद्धांतों के तहत अपने वृद्ध माता-पिता के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

शरिया-अनुपालन फंड के मुख्य लाभ
नैतिक निवेश:
वे इस्लामी सिद्धांतों के अनुरूप हैं और मन की शांति प्रदान करते हैं।

वैश्विक अवसर:
शरिया-अनुपालन फंड विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय बाजारों तक पहुँच प्रदान करते हैं।

दीर्घ अवधि में वृद्धि की संभावना: इक्विटी आधारित फंड आमतौर पर दीर्घ अवधि में निश्चित आय वाले निवेशों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें शरिया-अनुपालन वाले फंड विशेषज्ञों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि: सीमित अनुकूलन: इंडेक्स फंड बेंचमार्क का पालन करते हैं और विशिष्ट शरिया आवश्यकताओं के अनुकूल नहीं हो सकते। पेशेवर विशेषज्ञता की आवश्यकता: डायरेक्ट फंड में MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रदान की जाने वाली निगरानी का अभाव होता है। शरिया निवेश के लिए कर निहितार्थ यद्यपि आप मध्य पूर्व में रहते हैं, लेकिन यदि आप भारत में निवेश करते हैं तो कराधान लागू हो सकता है। इक्विटी निवेश: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। सुकुक और सोना: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। अपने निवेश के आधार पर अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श लें। अंतिम अंतर्दृष्टि
शरिया-अनुपालन निवेश आपके विश्वास के अनुरूप नैतिक और विकास-उन्मुख विकल्प प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति, शिक्षा और पारिवारिक आवश्यकताओं के लिए एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें। निरंतर विकास और अनुपालन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में SIP फॉलोइंग कर रहा हूँ और समय अवधि 15 - 17 वर्ष है। कृपया विश्लेषण करें। 1. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड 2400/- 2. क्वांट स्मॉलकैप फंड 2400/- 3. मोतीलाल ओसवाल माइक्रोकैप फंड 3600/- 4. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड 2000/-
Ans: 15-17 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है, क्योंकि यह चक्रवृद्धि को प्रभावी ढंग से काम करने की अनुमति देता है। आइए इसे और अधिक अनुकूलित करने के लिए अंतर्दृष्टि के साथ अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आप चार फंडों में 10,400 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
पोर्टफोलियो में मिड-कैप, स्मॉल-कैप, माइक्रो-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियां शामिल हैं।
ये निवेश एक विकास-उन्मुख रणनीति को दर्शाते हैं।
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो संभावित रूप से आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकता है।
आपके पोर्टफोलियो की प्रमुख ताकतें
1. मार्केट कैप में विविधीकरण
मिड-कैप, स्मॉल-कैप और माइक्रो-कैप में निवेश उच्च विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में विविधता लाकर स्थिरता जोड़ता है।
2. लंबी निवेश अवधि
15-17 साल की अवधि आपको बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने की अनुमति देती है।
यह समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि को सक्षम बनाता है।
3. ग्रोथ-केंद्रित आवंटन
स्मॉल-कैप और माइक्रो-कैप फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
मिड-कैप फंड संतुलित विकास और मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।
जिन क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है
1. छोटे मार्केट कैप के लिए उच्च आवंटन
आपके पोर्टफोलियो का लगभग 80% हिस्सा छोटे, माइक्रो और मिड-कैप फंडों को आवंटित किया जाता है।
इससे जोखिम बढ़ जाता है, क्योंकि ये फंड अल्पावधि से मध्यम अवधि में अस्थिर हो सकते हैं।
2. क्षेत्रीय या स्टॉक सांद्रता जोखिम
आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड केंद्रित क्षेत्रीय दांव लगा सकते हैं।
अधिक सांद्रता क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के दौरान जोखिम बढ़ा सकती है।
3. फ्लेक्सी-कैप आवंटन कम है
फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करते हैं, खासकर बाजार में सुधार के दौरान।
इस श्रेणी में कम आवंटन आपके पोर्टफोलियो के बैलेंस को कम कर सकता है।
4. कराधान निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।
उच्च-विकास वाले पोर्टफोलियो के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण कर योग्य लाभ हो सकते हैं। पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें 1. मार्केट कैप आवंटन को पुनर्संतुलित करें अपने पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ। संतुलित आवंटन विकास क्षमता को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करता है। 2. माइक्रो-कैप आवंटन को सीमित करें माइक्रो-कैप फंड में महत्वपूर्ण जोखिम और लंबी रिकवरी अवधि होती है। माइक्रो-कैप आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के 10%-15% तक सीमित रखें। 3. फ्लेक्सी-कैप आवंटन बढ़ाएँ फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों में अनुकूली रणनीतियाँ प्रदान करते हैं। बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए इस आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के 25%-30% तक बढ़ाएँ। 4. क्षेत्रीय जोखिम की समीक्षा करें जाँच करें कि क्या किसी फंड का किसी एक क्षेत्र में उच्च निवेश है। विशिष्ट उद्योगों पर निर्भरता से बचने के लिए विविधता लाएँ। 5. नियमित रूप से निवेश जारी रखें बाजार की अस्थिरता को संभालने के लिए SIP सबसे अच्छा तरीका है। बाजार में गिरावट के दौरान भी अनुशासित निवेश जारी रखें। दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन के लिए सामरिक कदम
1. एक स्पष्ट कोष लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं।
मुद्रास्फीति और अपने अपेक्षित जीवन काल को ध्यान में रखें।
2. समय के साथ SIP बढ़ाएँ
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
इससे आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाकर एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है।
3. समय-समय पर प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
ऐसे फंड बनाए रखें जो लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हों।
4. सेवानिवृत्ति के करीब ऋण आवंटन अपनाएँ
सेवानिवृत्ति से 5-7 साल पहले अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण फंड में स्थानांतरित करना शुरू करें।
यह आपके लक्ष्य के करीब इक्विटी बाजार की अस्थिरता के खिलाफ आपके कोष की सुरक्षा करता है।
डायरेक्ट फंड और रेगुलर प्लान को संबोधित करना
रेगुलर प्लान के माध्यम से निवेश करने के लाभ
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह की कमी हो सकती है।
रेगुलर प्लान आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर क्यूरेटेड फंड चयन प्रदान करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित करता है।

एक्टिव फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन क्यों करते हैं

एक्टिव फंड कम मूल्य वाले क्षेत्रों और शेयरों में अवसरों को पकड़ते हैं।

इंडेक्स फंड में बाजार में होने वाले बदलावों का लाभ उठाने की लचीलापन की कमी होती है।

दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, एक्टिव फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं।

कर नियोजन अंतर्दृष्टि

सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए चरणों में निवेश भुनाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के दौरान कर दक्षता का प्रबंधन करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो विकास-केंद्रित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। हालांकि, माइक्रो-कैप एक्सपोजर को कम करने और फ्लेक्सी-कैप आवंटन को बढ़ाने से यह और भी बेहतर होगा। जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। SIP के साथ अनुशासित रहें और बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए समय-समय पर निवेश बढ़ाएं।

एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |180 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरे बेटे ने प्लस टू के दौरान ECE कोर्स के लिए वोकेशनल हाई स्कूल किया, फिर उसी पर डिप्लोमा किया और अब उसी के लिए फिर से बीटेक पूरा किया। उसे अपने भविष्य को संवारने के लिए और क्या चाहिए? क्या आपको लगता है कि उसे विदेश जाना चाहिए या भारत में काम करना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: प्रिय श्री मैथ्यू,

हमें पता चला कि आपका बेटा ECE के साथ एक स्नातक इंजीनियर है जो नौकरी के लिए योग्यता के मामले में कोई कम नहीं है, हालाँकि ECE इंजीनियरों की बाजार की स्थिति के कारण मांग नहीं है, हालाँकि, वह भारत के भीतर समान रूप से अच्छे पैकेज के साथ किसी भी तकनीकी वाणिज्यिक असाइनमेंट में शामिल हो सकता है। एक नए व्यक्ति के लिए, मुझे नहीं लगता कि विदेश जाना एक सही निर्णय है। धन्यवाद

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
एसबीआई स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ 15 साल का रिटर्न बताइए सर? और अगर मैं 15 हजार महीने का SIP निवेश करता हूं तो कितने साल में 1 करोड़ और उससे ज्यादा कमा सकता हूं?
Ans: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं। आइए 15,000 रुपये के एसआईपी के माध्यम से 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने और स्मॉल-कैप फंड के प्रदर्शन के बारे में आपके प्रश्न का उत्तर दें।

ऐतिहासिक रिटर्न और स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड ने ऐतिहासिक रूप से 10-15 वर्षों में सालाना 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है।

ये फंड तेजी वाले बाजार चक्रों के दौरान अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

बाजार की अस्थिरता को औसत करने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए हमेशा लंबी अवधि के क्षितिज पर विचार करें।

15,000 रुपये के एसआईपी के साथ 1 करोड़ रुपये हासिल करने का समय
12% के अनुमानित रिटर्न पर, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में 19 साल लगते हैं।

15% के अनुमानित रिटर्न पर, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में 15 साल लगते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहना और लगातार निवेश करना महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड को निरंतर ट्रैकिंग के लिए बाजार विशेषज्ञता, समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

कई निवेशकों को प्रदर्शन की निगरानी करने और समय पर निर्णय लेने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन और पोर्टफोलियो अनुकूलन सुनिश्चित होता है।

नियमित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे आपके रिटर्न को कुशलतापूर्वक अधिकतम करने में मदद मिलती है।

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंड का महत्व
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक विकास की तलाश करने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

ये फंड पर्याप्त धन प्रदान कर सकते हैं, लेकिन लार्ज- और मिड-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं।

अन्य श्रेणियों के साथ स्मॉल-कैप फंड को संतुलित करने से जोखिम में विविधता आती है और स्थिरता में सुधार होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के अवसरों की पहचान करने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाते हैं।

बाजार में अक्षमताओं के कारण स्मॉल-कैप सेगमेंट अक्सर सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड, तुलनात्मक रूप से, निष्क्रिय होते हैं और स्टॉक-विशिष्ट अवसरों को चूक जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड के विपरीत, बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील समायोजन सुनिश्चित करते हैं।

अपने निवेश की निगरानी करें
नियमित समीक्षा आपके SIP की 1 करोड़ रुपये की प्रगति को ट्रैक करने में मदद करती है।

अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से एक आदर्श परिसंपत्ति आवंटन बना रहता है।

जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

स्मॉल-कैप फंड के लिए कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

अपने पोर्टफोलियो की शुद्ध वृद्धि की गणना करते समय इन करों पर विचार करें।

अंत में
स्मॉल-कैप फंड में 15,000 रुपये का SIP आपको 15 साल में 15% पर 1 करोड़ रुपये हासिल करने में मदद कर सकता है।

दीर्घकालिक अनुशासन पर ध्यान दें और लगातार वृद्धि के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप निवेश के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हुए अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |154 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मुझे एम्बेडेड फ़र्मवेयर डेवलपमेंट में कुल 16 साल का अनुभव है, मेरा वर्तमान पैकेज 34 लाख रुपये प्रति वर्ष है। मैं पिछले 10 सालों से एक उत्पाद-आधारित MNC में काम कर रहा हूँ, और अपने पूरे करियर में, मैंने तीन बार कंपनियाँ बदली हैं। मेरी वर्तमान भूमिका सॉफ़्टवेयर टच तकनीक में विषय वस्तु विशेषज्ञ (SME) के रूप में है। मैं इस बारे में आपकी सलाह चाहूँगा कि क्या मेरे करियर के इस चरण में अपनी कंपनी बदलने पर विचार करना मेरे लिए फ़ायदेमंद होगा। इसके अतिरिक्त, मैं किसी विशिष्ट प्रोग्रामिंग भाषा या कौशल पर आपकी सिफ़ारिशें चाहूँगा जो मेरे क्षेत्र में आगे के विकास में सहायक हो सके। आपके मार्गदर्शन और समर्थन के लिए धन्यवाद।
Ans: अगर काम का माहौल खराब है तो आप 10 बार बदलाव कर सकते हैं, कोई बात नहीं। लेकिन थोड़े से आर्थिक लाभ के लिए बार-बार बदलाव न करें। लुढ़कते पत्थर पर काई नहीं जमती। आप AI&ML में सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं। क्योंकि आने वाले दिनों और सालों में ये दोनों चीजें बाजार पर हावी हो जाएंगी। MATLAB को अच्छी तरह से जानें। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
प्रिय महोदय, मैं 2 साल से हर महीने 40000/- का निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र तक 2 करोड़ जमा करना है। मैं अभी 45 साल का हूँ। मेरा निवेश एचडीएफसी फ्लेक्सी, पराग फ्लेक्सी, निप्पॉन स्मॉल कैप, एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप, एक्सिस ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड-कैप ऑपरचुनिट्स, कोटक इमर्जिंग, निप्पॉन इंडिया मल्टी-कैप फंड, एचडीएफसी फार्मा, एचएसबीसी वैल्यू फंड है। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। 45 की उम्र में, 60 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और इसे अपने लक्ष्य के अनुरूप अनुकूलित करें।

आपके निवेश की ताकत
मार्केट कैप में विविधता: आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं।

सेक्टोरल एक्सपोजर: फार्मा फंड को शामिल करने से विशिष्ट विकास क्षमता मिलती है।

रणनीतियों का मिश्रण: मूल्य और विकास रणनीतियाँ मौजूद हैं, जो संतुलन प्रदान करती हैं।

संगति: दो साल के लिए मासिक SIP वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है

1. ओवरलैपिंग फंड

आपके पोर्टफोलियो में कई फंड के उद्देश्य समान हैं।

इससे अनावश्यक दोहराव होता है और दक्षता कम हो जाती है।

2. सेक्टोरल ओवरएक्सपोजर

फार्मा फंड से सेक्टर-विशिष्ट जोखिम बढ़ जाते हैं।

सेक्टोरल फंड को संतुलित पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

3. लक्ष्य संरेखण पर ध्यान का अभाव
पोर्टफोलियो में आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य से स्पष्ट संबंध नहीं है।
सही रास्ते पर बने रहने के लिए फंड चयन को अनुकूलित करना आवश्यक है।
4. लार्ज-कैप फंड में सीमित आवंटन
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप में आपका वर्तमान आवंटन अपर्याप्त है।
5. कर-दक्षता जागरूकता
म्यूचुअल फंड के लिए नए कर नियमों पर विचार करने की आवश्यकता है।
पुनर्गठन भविष्य में कर देनदारियों को कम करने में मदद कर सकता है।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
1. अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें
रिटर्न में सुधार के लिए ओवरलैपिंग फंड कम करें।
5-7 फंड बनाए रखें जो सभी मार्केट कैप और निवेश शैलियों को कवर करते हों।
2. लार्ज-कैप फंड पर ध्यान बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड कम अस्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए आवंटन बढ़ाएँ।
3. सेक्टोरल फंड को कम करें
सेक्टोरल फंड को अपने पोर्टफोलियो के 5-10% तक सीमित रखें।
एक पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।
4. बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड जोड़ें
हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
अपने निवेश का एक हिस्सा यहाँ लगाने पर विचार करें।
5. अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को लक्ष्य बनाएँ
यदि संभव हो तो SIP योगदान बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोष का मूल्य बना रहे।
6. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
7. CFP के माध्यम से नियमित फंड चुनें
नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
यह आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।
डायरेक्ट फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर मुख्य जानकारी
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

व्यापक बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से जोखिम बढ़ता है।
निगरानी और निर्णय लेने में समय लगता है।
CFP के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

फंड के चयन और पुनर्संतुलन के लिए विशेषज्ञ की सलाह लें।
भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।
निवेश को वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
फंड मैनेजर बदलती बाजार स्थितियों के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे कम रिटर्न दे सकते हैं।
अपने वित्त को मजबूत करने के लिए अतिरिक्त कदम
1. आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि 6-12 महीने के खर्च लिक्विड फंड में बचाए जाएं।
यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
2. पर्याप्त बीमा कवरेज
1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ टर्म इंश्योरेंस लें।
अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख रुपये के कवरेज के साथ स्वास्थ्य बीमा करवाएं।
3. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना बनाएं
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के लिए संतुलित फंड या SWP में निवेश करें।
एन्युइटी जैसे कम रिटर्न वाले उत्पादों से बचें।
4. कर दक्षता
धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ELSS फंड रखें।
नए पूंजीगत लाभ नियमों के तहत फंड कराधान की समीक्षा करें।
5. लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान दें
सेवानिवृत्ति और अन्य जरूरतों के लिए स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
बेहतर स्पष्टता और योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश आवंटित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति बहुत अनुशासन दिखाती है। हालांकि, ओवरलैपिंग फंड और सेक्टरल ओवरएक्सपोजर को कम करने से रिटर्न बेहतर होगा। लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़ने से विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहेगा। अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को आराम से पूरा करने के लिए अपने SIP को बढ़ाएँ या अधिशेष फंड का निवेश करें। अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
मैं क्वांट स्मॉल कैप MF में 4 महीने से निवेश कर रहा हूँ और तब से मुझे नकारात्मक रिटर्न मिल रहा है। क्या मुझे निवेश जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए? अगर निवेश जारी रखना है, तो इस फंड में धैर्यपूर्वक निवेश करने के लिए लगभग समय बताएँ?
Ans: स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अस्थिर होते हैं, जिनमें अल्पावधि में तेज उतार-चढ़ाव होता है। इन्हें धैर्य की आवश्यकता होती है क्योंकि ये लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन स्मॉल कैप फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए चार महीने की अवधि बहुत कम है। स्मॉल कैप फंड को लगातार परिणाम दिखाने के लिए कम से कम 5-7 साल की आवश्यकता होती है। बाजार चक्र अक्सर अन्य श्रेणियों की तुलना में स्मॉल कैप फंड को अधिक प्रभावित करते हैं। इस श्रेणी के लिए अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न सामान्य है। बाजार में उतार-चढ़ाव और फंड का प्रदर्शन हाल ही में बाजार में उतार-चढ़ाव स्मॉल कैप रिटर्न को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकता है। स्मॉल कैप फंड बाजार में सुधार या विकास के चरणों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं। ऐतिहासिक डेटा दिखाता है कि स्मॉल कैप लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। निवेशित रहना सबसे अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है दीर्घकालिक संभावना स्मॉल कैप फंड निवेशकों को दीर्घकालिक धैर्य के साथ पुरस्कृत करते हैं। पोर्टफोलियो में शुरुआती चरण की कंपनियों को बढ़ने और रिटर्न देने के लिए समय की आवश्यकता होती है। बाजार चक्रों में सुधार

बाजार में गिरावट के बाद स्मॉल कैप में मजबूती से सुधार होता है।
लंबी अवधि तक होल्डिंग सुनिश्चित करती है कि आपको इस रिकवरी से लाभ मिले।
पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से, विशेषज्ञ संचालन की अनुमति देते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।
अभी स्विच करना आदर्श नहीं हो सकता है
अल्पकालिक रिटर्न भ्रामक हैं

अल्पकालिक प्रदर्शन फंड की भविष्य की क्षमता को नहीं दर्शाता है।
4 महीने के रिटर्न के आधार पर स्विच करने से अवसर छूट सकते हैं।
निकास भार और कराधान

अभी स्विच करने पर निकास भार और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।
इससे आपके निवेश का कुल मूल्य अनावश्यक रूप से कम हो जाता है।
अनुमानित निवेश क्षितिज
अनुशंसित होल्डिंग अवधि

स्मॉल कैप फंड को इष्टतम रिटर्न के लिए कम से कम 7-10 साल की आवश्यकता होती है।
इससे फंड में शामिल कंपनियों को परिपक्व होने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने का मौका मिलता है।
मध्यावधि समीक्षा

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा मासिक या त्रैमासिक नहीं, बल्कि सालाना करें।
सुनिश्चित करें कि फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
बने रहने या स्विच करने से पहले मुख्य विचार
अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें

स्मॉल कैप फंड कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए नहीं हैं।
सुनिश्चित करें कि आप उच्च अस्थिरता और अल्पकालिक नुकसान के साथ सहज हैं।
फंड की गुणवत्ता की पुष्टि करें

कम से कम 3-5 वर्षों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।
रिटर्न की स्थिरता और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का आकलन करें।
पोर्टफोलियो में विविधता सुनिश्चित करें

स्मॉल कैप में अत्यधिक निवेश से बचें। अपने पोर्टफोलियो को लार्ज और मिड-कैप फंड के साथ संतुलित करें।
इससे जोखिम कम होता है और साथ ही स्थिर रिटर्न भी मिलता है।
धैर्य रखें और लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

स्मॉल कैप फंड में धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों पर प्रतिक्रिया किए बिना अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में आपके निवेश के लिए धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न की उम्मीद है, लेकिन यह भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं है। अभी बाहर निकलने से अनावश्यक लागतें बढ़ सकती हैं और विकास के अवसर चूक सकते हैं।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 7-10 साल तक निवेश करना जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। जोखिम और पुरस्कारों को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
हम जानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज मिलने में काफी समय लगता है। अगर मैं खराब प्रदर्शन करने वाले MF से अपनी पूरी रकम (निवेशित + अर्जित) निकाल कर किसी नए बेहतर MF में निवेश करूँ और नए MF में SIP जारी रखूँ, तो क्या चक्रवृद्धि ब्याज की श्रृंखला टूट जाएगी? या, यह ऐसे ही जारी रहेगी?
Ans: कंपाउंडिंग एक शक्तिशाली अवधारणा है, जहाँ आपके रिटर्न समय के साथ और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेशित रहते हैं, तो लंबी अवधि के होल्डिंग के साथ कंपाउंडिंग में तेज़ी आती है। हालाँकि, अपने पैसे को एक फंड से दूसरे फंड में ले जाने से कंपाउंडिंग टूटती नहीं है, बल्कि नए फंड में कंपाउंडिंग चेन रीसेट हो जाती है।

क्या फंड स्विच करने पर भी कंपाउंडिंग जारी रहेगी?

फंड स्विच करने में एक फंड में अपने निवेश को भुनाना और दूसरे में फिर से निवेश करना शामिल है। यहाँ क्या होता है:

कंपाउंडिंग रीसेट:
नया फंड फिर से निवेश की गई राशि से अपनी कंपाउंडिंग प्रक्रिया को नए सिरे से शुरू करता है।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को भुनाने का प्रभाव:
एक स्विच आपकी पूंजी को उच्च रिटर्न वाले फंड में बेहतर तरीके से बढ़ने देता है।

कंपाउंडिंग नहीं टूटती:
अगर नया फंड अच्छा प्रदर्शन करता है और आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, तो चेन नहीं टूटती।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलना है या नहीं, इसका मूल्यांकन करना
स्विच करने से पहले, मौजूदा फंड के खराब प्रदर्शन का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

अस्थायी बनाम लगातार खराब प्रदर्शन:
जांचें कि क्या फंड लंबे समय (3+ वर्ष) से ​​खराब प्रदर्शन कर रहा है।

साथियों के साथ तुलना करें:
अपनी श्रेणी के साथियों और बेंचमार्क के सापेक्ष फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

फंड प्रबंधन की समीक्षा करें:
फंड प्रबंधन, रणनीति या बाजार की स्थितियों में बदलावों की जांच करें, जिससे खराब प्रदर्शन हो रहा है।

कर और निकास भार:
रिडीम करने से पहले LTCG और STCG कर नियमों और निकास भार शुल्कों को ध्यान में रखें।

बेहतर फंड में स्विच करने के लाभ
अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में स्विच करने से लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण को बढ़ावा मिल सकता है।

बेहतर रिटर्न:
लगातार रिटर्न वाला फंड बेहतर चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।

संरेखित लक्ष्य:
एक बेहतर फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होता है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो:
स्विच करने से समग्र पोर्टफोलियो दक्षता और विविधीकरण में सुधार हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की कंपाउंडिंग में भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में धन सृजन के लिए बेहतर हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना:
कुशल फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
सही स्विच करने के लिए विशेषज्ञ की सलाह की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:
उपयुक्त फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

MFD के माध्यम से निवेश:
MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सेवा और निवेश की निगरानी सुनिश्चित करती हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर निगरानी की कमी होती है, जो लंबी अवधि के कंपाउंडिंग को प्रभावित कर सकती है।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
फंड स्विच करने में निवेश को भुनाना शामिल है, जिससे कर देनदारियाँ बढ़ जाती हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

एग्जिट लोड:
एग्जिट लोड अवधि के भीतर रिडीम करने पर अतिरिक्त शुल्क लगता है।

नए फंड में SIP जारी रखना
नए फंड में अपना SIP जारी रखना अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

निवेश में कोई व्यवधान नहीं:
SIP में नियमित योगदान से धन-निर्माण की गति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग:
SIP बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक विकास:
SIP में लगातार बने रहना चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है।

फंड स्विच करते समय विचार करने योग्य कारक
यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करें:

फंड श्रेणी:
अपने वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाली फंड श्रेणी चुनें।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल:
सुनिश्चित करें कि नया फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ट्रैक रिकॉर्ड:
कम से कम 5 वर्षों से लगातार प्रदर्शन इतिहास वाले फंड का चयन करें।

निवेश क्षितिज:
चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए 5-10 वर्षों तक नए फंड में निवेशित रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खराब प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड से बेहतर फंड में स्विच करने से चक्रवृद्धि नहीं रुकती। इसके बजाय, यह अधिक उपयुक्त फंड में विकास प्रक्रिया को रीसेट करता है। स्विच करने से पहले अंडरपरफॉर्मेंस का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और कर निहितार्थों पर विचार करें।

सही फंड का चयन करने और दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। एसआईपी में अनुशासित रहें और लगातार चक्रवृद्धि लाभों के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7090 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
नमस्ते, मुझे अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग आवंटन पर सलाह चाहिए, एक्सिस ब्लू चिप फंड एसआईपी -10K एचएसबीसी मिडकैप फंड - एसआईपी -10K आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड एसआईपी -15K मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड - 15K कोटक फ्लेक्सी कैप फंड- 10K एसबीआई स्मॉल कैप फंड - 15k मैं 60 के बाद अपनी रिटायरमेंट मासिक आय के लिए एक दीर्घकालिक क्षितिज की तलाश कर रहा हूं, वर्तमान में मैं 45 वर्ष का हूं और 2019 से उपरोक्त फंड को होल्ड कर रहा हूं। मैं उपरोक्त पर आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहूंगा और किसी भी सुझाव की अत्यधिक सराहना की जाएगी
Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रेरणादायक है। चूंकि आपका लक्ष्य एक सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस है, इसलिए आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आप छह फंड में प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है।
एक हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में एक रूढ़िवादी तत्व जोड़ता है।
आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, जिसमें सेवानिवृत्ति तक 15 वर्ष हैं।
आपके पोर्टफोलियो की मुख्य ताकतें
विविध फंड श्रेणियां: आपका पोर्टफोलियो कई श्रेणियों में फैला हुआ है, जो जोखिम और इनाम के लिए संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है।
स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन: ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड: यह अस्थिर बाजारों के दौरान स्थिरता जोड़ता है।
दीर्घकालिक क्षितिज: यह आपके कॉर्पस पर प्रभावी ढंग से काम करने के लिए कंपाउंडिंग की अनुमति देता है।
जिन क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है
1. फंड ओवरलैप
कई फंड रखने से स्टॉक आवंटन ओवरलैप हो सकता है।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड अक्सर समान कंपनियों में निवेश करते हैं।
यह दोहराव विविधीकरण को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है।
2. स्मॉल और मिड-कैप आवंटन
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है और रिकवरी का समय लंबा होता है।
इन श्रेणियों में 30% आवंटन थोड़ा आक्रामक हो सकता है।
3. हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड की भूमिका
हाइब्रिड फंड 15 वर्षों में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकता है।
अपनी दीर्घकालिक विकास आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए इसके आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।
4. कर दक्षता
इक्विटी और डेट फंड के लिए नए नियमों के तहत कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।
नियमित निगरानी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपका पोर्टफोलियो कर-कुशल बना रहे।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सुझाव
1. अपने फंड चयन को सुव्यवस्थित करें
ओवरलैपिंग लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को समेकित करें।
फोकस और दक्षता के लिए प्रत्येक श्रेणी में 1-2 उच्च प्रदर्शन वाले फंड बनाए रखें।
2. श्रेणियों में जोखिम को संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो के 15%-20% तक स्मॉल-कैप एक्सपोजर को सीमित करें।
मिड-कैप फंड संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं; अपने वर्तमान आवंटन को बनाए रखें।
3. लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो के 30%-35% तक लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।
4. हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
हाइब्रिड फंड कम समय के लिए मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
बेहतर विकास के लिए इसे शुद्ध इक्विटी फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड से बदलें।
5. इंडेक्स फंड के विकल्पों को सावधानी से खोजें
इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय फंड प्रबंधन की कमी होती है।
सक्रिय फंड इंडेक्स द्वारा छूटे अवसरों को पकड़कर मूल्य जोड़ते हैं।
6. नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष फंड पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं लक्ष्यों के साथ रणनीतिक संरेखण सुनिश्चित करती हैं।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सामरिक कदम
1. सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति के बाद वांछित मासिक आय के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें।
अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखें।
2. धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ
वेतन वृद्धि के साथ मिलान करने के लिए समय-समय पर एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
यह समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति को बढ़ाएगा।
3. समय-समय पर प्रदर्शन की निगरानी करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लघु अवधि के उतार-चढ़ाव के बजाय लगातार परिणामों के आधार पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
4. सेवानिवृत्ति के करीब ऋण आवंटन पर विचार करें
सेवानिवृत्ति से 5-7 साल पहले अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में स्थानांतरित करें।
यह लक्ष्य के करीब बाजार की अस्थिरता के खिलाफ आपके कोष की सुरक्षा करता है।
कर दक्षता को संबोधित करना
लाभों पर नज़र रखना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सालाना 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट के भीतर रहें।
अन्य साधनों की तुलना में दीर्घकालिक इक्विटी निवेश अभी भी कर-कुशल हैं।
डेट फंड निकासी आपके आय स्लैब के आधार पर कर आकर्षित कर सकती है। इन निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ओवरलैपिंग फंड को सुव्यवस्थित करना और स्मॉल-कैप एक्सपोजर को पुनर्संतुलित करना इसे और भी बेहतर बना सकता है। लगातार रिटर्न के लिए सक्रिय फंड प्रबंधन और नियमित निगरानी पर ध्यान दें।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए बाजार में होने वाले बदलावों को समायोजित करने के लिए समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। 60 के बाद वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अपने लक्ष्य के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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