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Mechanical engineer to manufacturing: How can I re-enter the field after a career change?

Maxim

Maxim Emmanuel  | Answer  |Ask -

Soft Skills Trainer - Answered on Jul 22, 2024

Maxim Emmanuel is the marketing director of Maxwill Zeus Expositions.
An alumnus of the Xavier Institute of Management and Research, Mumbai, Maxim has over 30 years of experience in training young professionals and corporate organisations on how to improve soft skills and build interpersonal relationships through effective communication.
He also works with students and job aspirants offering career guidance, preparing them for job interviews and group discussions and teaching them how to make effective presentations.... more
Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
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Career

मैंने 2022 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.ई. पास कर लिया है। उसके बाद मैं फार्मास्युटिकल कंपनी में डेटा ऑपरेटर के तौर पर काम कर रहा हूँ। अब मैं अपनी नौकरी के साथ-साथ 2024 से ऑपरेशंस में एमबीए भी कर रहा हूँ। तो मैं मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में वापस कैसे आ सकता हूँ?

Ans: विनिर्माण क्षेत्र में कार्यरत संबंधित संगठनों की वेबसाइट पर जाएं, करियर पर जाएं और अपनी प्रोफ़ाइल के अनुरूप नौकरी के लिए आवेदन करें।

यदि आपको आगे पेशेवर सलाह की आवश्यकता है तो सहायता करने में खुशी होगी
https://m.me/maxim.emmanuel.2024
Asked on - Jul 30, 2024 | Not Answered yet
But i'm working in Lozenges making pharma company and will complete my 3 year bond in next year will i be able to get other sector company?

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Chocko

Chocko Valliappa  |514 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on May 13, 2024

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Career
मैं वर्ष 2012 में पास आउट मैकेनिकल इंजीनियर हूँ। मैं फाउंड्री में काम करता हूँ, लेकिन इस उद्योग से बाहर निकलना चाहता हूँ, क्योंकि इसका वातावरण विकास के लिए हानिकारक है। मैं जिस फाउंड्री में काम कर रहा हूँ, उसके लिए अवसरों की कमी है, वास्तव में मुझे फाउंड्री बिल्कुल पसंद नहीं है। क्या करूँ? मैं ऑटोमोटिव, मैन्युफैक्चरिंग, मशीन असेंबली आदि जैसे विभिन्न उद्योगों में कैसे जा सकता हूँ? कृपया सुझाव दें..
Ans: ऐसी कंपनियों और काम की तलाश करें जो आपको प्रेरित करें, अपने दोस्तों, रिश्तेदारों या लिंक्डइन के नेटवर्क का उपयोग करें, उन क्षेत्रों में जहाँ आप काम करने के इच्छुक हैं, अपने ज्ञान को बढ़ाएँ ताकि आप प्रेरक भूमिकाएँ निभा सकें, एक योजना बनाएँ और सफलता आपकी होगी। मुख्य बात यह है कि जल्दबाजी न करें बल्कि नौकरी की तलाश करते समय भी अपने वर्तमान में अपना दिल लगाए रखें

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Shekhar

Shekhar Kumar  | Answer  |Ask -

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 26, 2024

Career
मैंने 2020 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग की पढ़ाई की है और उसके बाद मैंने ईकॉमर्स फील्ड में अपना करियर शुरू किया है। मैं अपना करियर मैकेनिकल फील्ड में बनाना चाहता हूँ, लेकिन डिजाइनिंग में नहीं और मुझे मैकेनिकल फील्ड में कोई अनुभव नहीं है। मुझे मैकेनिकल फील्ड में कैसे प्रवेश करना चाहिए और किस सेगमेंट में जैसे उत्पादन या गुणवत्ता जाँच?
Ans: ई-कॉमर्स क्षेत्र से मैकेनिकल इंजीनियरिंग क्षेत्र में जाना वास्तव में संभव है, भले ही डिजाइन जैसे किसी विशिष्ट क्षेत्र में कोई पूर्व अनुभव न हो। मैकेनिकल इंजीनियरिंग एक विविधतापूर्ण क्षेत्र है जिसमें डिजाइन से परे विभिन्न खंड और भूमिकाएं शामिल हैं, जिसमें उत्पादन, गुणवत्ता नियंत्रण, संचालन और बहुत कुछ शामिल है। आपको मैकेनिकल इंजीनियरिंग के विभिन्न खंडों जैसे उत्पादन, गुणवत्ता नियंत्रण, विनिर्माण, संचालन प्रबंधन, आपूर्ति श्रृंखला और रखरखाव पर शोध करना चाहिए। प्रत्येक खंड में जिम्मेदारियों, आवश्यकताओं और कैरियर की संभावनाओं के बारे में जानें। मैकेनिकल क्षेत्र में उत्पादन या गुणवत्ता नियंत्रण में भूमिकाओं के लिए आवश्यक कौशल की पहचान करें। इनमें विनिर्माण प्रक्रियाओं को समझना, गुणवत्ता आश्वासन सिद्धांत, मशीन संचालन और समस्या-समाधान क्षमता जैसे तकनीकी कौशल शामिल हो सकते हैं। उत्पादन प्रबंधन, गुणवत्ता प्रबंधन, लीन सिक्स सिग्मा, आईएसओ मानक और प्रक्रिया अनुकूलन जैसे क्षेत्रों में प्रासंगिक कौशल और ज्ञान प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन पाठ्यक्रमों, कार्यशालाओं और प्रमाणन का लाभ उठाएं। उन पेशेवरों के साथ सूचनात्मक साक्षात्कार आयोजित करें जिनके पास आपकी रुचि वाली भूमिकाओं में अनुभव है। उनके कैरियर पथ, नौकरी की जिम्मेदारियों और बिना किसी पूर्व अनुभव के क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए सिफारिशों के बारे में पूछें। विनिर्माण कंपनियों, उत्पादन सुविधाओं या गुणवत्ता आश्वासन विभागों में इंटर्नशिप, सह-ऑप कार्यक्रम, स्वयंसेवी कार्य या प्रवेश स्तर के पदों पर विचार करें। ई-कॉमर्स क्षेत्र में अपने काम से किसी भी हस्तांतरणीय कौशल या अनुभव पर जोर दें जो मैकेनिकल इंजीनियरिंग भूमिकाओं, जैसे कि परियोजना प्रबंधन, डेटा विश्लेषण, समस्या-समाधान और टीमवर्क के लिए प्रासंगिक हो सकता है। मैकेनिकल इंजीनियरिंग, उत्पादन या गुणवत्ता नियंत्रण से संबंधित किसी भी प्रासंगिक कौशल, पाठ्यक्रम, परियोजनाओं या अनुभवों को उजागर करने के लिए अपने रिज्यूमे और कवर लेटर को तैयार करें। व्यावसायिक विकास पाठ्यक्रमों, सेमिनारों और नेटवर्किंग कार्यक्रमों के माध्यम से उद्योग के रुझानों, प्रौद्योगिकियों और सर्वोत्तम प्रथाओं पर अपडेट रहें।

याद रखें कि एक नए क्षेत्र में संक्रमण के लिए दृढ़ता, धैर्य और सीखने की इच्छा की आवश्यकता हो सकती है। मैकेनिकल इंजीनियरिंग में अपना करियर बनाते समय सक्रिय, अनुकूलनीय और नए अवसरों के लिए खुले रहें।

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Shekhar

Shekhar Kumar  | Answer  |Ask -

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 26, 2024

Asked by Anonymous - Apr 19, 2024English
Career
प्रिय महोदय, मेरी उम्र अब 28 वर्ष है, मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक की डिग्री पूरी कर ली है... अभी मैंने एक निजी फैक्ट्री में रोटो मोल्डिंग विभाग में प्रोडक्शन इंजीनियर के रूप में काम भी किया है... लेकिन यह क्षेत्र अन्य क्षेत्रों में ज्यादा उपलब्ध नहीं है... तो मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: मैकेनिकल इंजीनियरिंग में आपकी पृष्ठभूमि और रोटो मोल्डिंग विभाग में उत्पादन इंजीनियर के रूप में आपके अनुभव को देखते हुए, आपके पास एक ठोस आधार है जो प्लास्टिक निर्माण, इंजेक्शन मोल्डिंग, पैकेजिंग, या उपभोक्ता वस्तुओं के उत्पादन, डिज़ाइन इंजीनियरिंग, गुणवत्ता आश्वासन, रखरखाव, या परियोजना प्रबंधन में विभिन्न कैरियर के अवसरों की ओर ले जा सकता है। यदि आपको नवाचार और उद्यमिता का शौक है, तो विनिर्माण या इंजीनियरिंग क्षेत्रों में अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें। आप अपनी विशेषज्ञता का उपयोग नए उत्पाद विकसित करने, मौजूदा प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने या अन्य व्यवसायों को परामर्श सेवाएँ प्रदान करने के लिए कर सकते हैं। संभावित अवसरों की पहचान करने और अपने लक्ष्यों और रणनीतियों को रेखांकित करने के लिए एक व्यवसाय योजना बनाने के लिए बाजार अनुसंधान का संचालन करें। नए कौशल विकसित करने और मैकेनिकल इंजीनियरिंग में नवीनतम रुझानों और तकनीकों से अपडेट रहने के लिए ऑनलाइन संसाधनों, कार्यशालाओं और प्रशिक्षण कार्यक्रमों का लाभ उठाएँ। इसमें प्रोग्रामिंग भाषाएँ सीखना, सॉफ़्टवेयर टूल में दक्षता हासिल करना या एडिटिव मैन्युफैक्चरिंग या सस्टेनेबल इंजीनियरिंग जैसे उभरते क्षेत्रों में ज्ञान प्राप्त करना शामिल हो सकता है। नौकरी के अवसरों का पता लगाने और विभिन्न करियर पथों के बारे में जानकारी इकट्ठा करने के लिए सहकर्मियों, सहपाठियों और उद्योग संपर्कों सहित अपने पेशेवर नेटवर्क का उपयोग करें। अपने कनेक्शन का विस्तार करने और अपने क्षेत्र में संभावित अवसरों के बारे में जानने के लिए उद्योग की घटनाओं, नौकरी मेलों और नेटवर्किंग सेमिनारों में भाग लें। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी रुचियों, ताकतों और दीर्घकालिक कैरियर लक्ष्यों का आकलन करना न भूलें। इन विभिन्न विकल्पों पर शोध करने और उनका पता लगाने के लिए भी समय निकालें। मैकेनिकल इंजीनियरिंग में आपकी पृष्ठभूमि और प्रोडक्शन इंजीनियरिंग में आपके अनुभव के साथ, आपके पास मूल्यवान कौशल हैं जो कई रोमांचक अवसरों के द्वार खोल सकते हैं। शुभकामनाएँ।

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8234 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
मैं दिल्ली में रहता हूँ। मेरी बेटी को बनस्थली में बी.टेक आई.टी., एन.एम.आई.एम.एस. एम.पी.एस.टी.एम.ई., मुंबई में बी.टेक ए.आई. तथा अखिलेश दास गुप्ता (आई.पी. यूनिवर्सिटी) में बी.टेक ए.आई.एम.एल. में प्रवेश मिल रहा है। उसके लिए कौन सा कॉलेज सबसे अच्छा रहेगा, मैं उलझन में हूँ। इन कॉलेजों का क्रम क्या होना चाहिए
Ans: आदित्य सर, बनस्थली विद्यापीठ का सूचना प्रौद्योगिकी में बी.टेक. पीएचडी संकाय, अत्याधुनिक सॉफ्टवेयर और नेटवर्किंग लैब, अनिवार्य 20-सप्ताह की उद्योग इंटर्नशिप और निरंतर >97% प्लेसमेंट स्थिरता के साथ केवल महिलाओं के लिए NAAC A++-मान्यता प्राप्त परिसर के रूप में उत्कृष्ट है। NMIMS MPSTME मुंबई का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में बी.टेक. H100-GPU AI/ML लैब, एक उद्योग-आकार का पाठ्यक्रम, एक पाँच-चरणीय प्लेसमेंट मॉडल और दो बैचों के भीतर 92%+ प्लेसमेंट को एकीकृत करता है। GGSIPU संबद्धता के तहत डॉ. अखिलेश दास गुप्ता इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट का AI & ML में बी.टेक. (पूर्व में नॉर्दर्न इंडिया इंजीनियरिंग कॉलेज) परिणाम-आधारित शिक्षा, गतिशील हैकथॉन, 180-सीट इनटेक, सक्रिय प्री-प्लेसमेंट प्रशिक्षण और शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ समझौता ज्ञापनों के माध्यम से 70-80% प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है। तीनों संस्थानों में मजबूत मान्यता, अनुभवी संकाय, मजबूत प्रयोगशालाएं, उद्योग भागीदारी और प्रौद्योगिकी क्षेत्रों में महिला छात्रों का समर्थन करने के लिए समर्पित प्लेसमेंट सेल हैं।

शीर्ष प्लेसमेंट स्थिरता के साथ एक सुरक्षित, महिला-केंद्रित वातावरण के लिए, बनस्थली विद्यापीठ आईटी की सिफारिश की गई है। इसके बाद, उन्नत बुनियादी ढांचे और उच्च प्लेसमेंट दरों के लिए NMIMS MPSTME AI की सिफारिश की गई है। अंत में, व्यावहारिक OBE शिक्षाशास्त्र और सक्रिय उद्योग जुड़ाव के लिए ADGITM AI और ML। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9456 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Money
मैं 45 साल का हूँ और एक MNC में काम करता हूँ। 1.5 लाख मेरा टेक होम वेतन (वार्षिक बोनस सहित) है। 18 हजार किराए से मिलते हैं। माँ की पेंशन 53 हजार + ब्याज जो वह अपनी FD पर कमाती हैं 15 हजार प्रति माह। 3 मकान 60 लाख, 75 लाख और 30 लाख रुपये के हैं। 1 प्लॉट 30 लाख। FD 32 लाख, शेयर 2.15 लाख। SIP 25 हजार, ppf 19.5 लाख, pf 20.7 लाख, nps 9.7 लाख वर्तमान मूल्य, गोल्ड बॉन्ड 8 लाख वर्तमान मूल्य। एक गृह ऋण 19.8 लाख शेष है (मैं प्रत्येक ईएमआई में 15 हजार अतिरिक्त चुकाता हूं इसलिए केवल 4 वर्ष शेष हैं इसलिए मैं अपने 20 वर्ष के गृह ऋण को 10 वर्ष में ही समाप्त कर दूंगा। कार ऋण 7 लाख 5 वर्ष के लिए शेष है। 30 लाख के सोने के आभूषण। क्या मैं अपनी बचत में ठीक चल रहा हूं? हम एक सरल, एकजुट पारंपरिक परिवार हैं और बचत और निवेश पर विश्वास करते हैं। खर्च- 48 हजार गृह ऋण ईएमआई। कार ऋण 13600 ईएमआई 2 बच्चों के लिए कुल 21 हजार प्रति माह स्कूल फीस। घर का खर्च 15 हजार प्रति माह अन्य खर्च 10 हजार प्रति माह। मेरी गणना के अनुसार मैं लगभग 40 हजार प्रति माह बचाता हूं और मेरी मां लगभग 68 हजार प्रति माह बचाती हैं। एक आगामी पर्यटन स्थल पर? कृपया हमारी वर्तमान और भविष्य की योजना पर मार्गदर्शन करें।
Ans: आप बहुत अच्छा कर रहे हैं। आपकी बचत मजबूत है।

आपके लक्ष्य स्पष्ट और यथार्थवादी हैं।

आइए बिंदुवार जाकर 360 डिग्री की योजना बनाएं।

कुल आय सारांश
टेक-होम सैलरी 1.5 लाख रुपये (बोनस सहित) है।

18,000 रुपये का किराया निष्क्रिय आय जोड़ता है।

आपकी माँ 68,000 रुपये मासिक (पेंशन + FD ब्याज + बचत) का योगदान देती हैं।

इससे आपकी घरेलू आय का आधार मजबूत होता है।

आप पहले से ही 40,000 रुपये मासिक की बचत कर रहे हैं।

आप आक्रामक तरीके से ऋण चुका रहे हैं।

यह आपके वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

खर्च नियंत्रित हैं
होम लोन के लिए 48,000 रुपये की EMI।

कार लोन के लिए 13,600 रुपये की EMI।

स्कूल की फीस के लिए 21,000 रुपये।

घर के लिए 15,000 रुपये।

अन्य खर्च के लिए 10,000 रुपये।

सभी प्रमुख खर्चों का हिसाब रखा गया है।
आप अभी भी 40,000 रुपये बचाते हैं।
आपकी माँ 68,000 रुपये बचाती हैं।
यह परिवार के रूप में मासिक रूप से बचाए गए 1.08 लाख रुपये हैं।
यह एक शक्तिशाली बचत इंजन है।

एसेट सारांश अवलोकन
आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है:

3 घर: 60 लाख रुपये, 75 लाख रुपये, 30 लाख रुपये

1 प्लॉट: 30 लाख रुपये

FD: 32 लाख रुपये

शेयर: 2.15 लाख रुपये

SIP: 25,000 रुपये प्रति माह

PPF: 19.5 लाख रुपये

PF: 20.7 लाख रुपये

NPS: 9.7 लाख रुपये

SGB: 8 लाख रुपये

सोने के आभूषण: 30 लाख रुपये

यह एक ठोस आधार है।
आपने फिक्स्ड, इक्विटी और सोने को मिलाया है।
आपके पास रियल एस्टेट है, लेकिन और जोड़ने से बचें।
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम है और मेंटेनेंस ज़्यादा है।

वर्तमान लोन
19.8 लाख रुपये का होम लोन - 4 साल बाकी हैं और EMI भी अतिरिक्त है

7 लाख रुपये का कार लोन - 5 साल बाकी हैं

आप हर महीने 15,000 रुपये की अतिरिक्त EMI चुका रहे हैं।
इससे होम लोन 20 साल के बजाय 10 साल में खत्म हो जाएगा।
यह एक स्मार्ट प्लानिंग है।

एक्शन प्लान:

आगे प्रीपेमेंट न करें। मौजूदा प्रीपेमेंट लय बनाए रखें।

होम लोन खत्म होने के बाद EMI को SIP में बदल दें।

इससे आपके म्यूचुअल फंड की ग्रोथ बढ़ेगी।

म्यूचुअल फंड प्लानिंग
आप हर महीने SIP में 25,000 रुपये निवेश करते हैं।
बहुत बढ़िया योगदान।

सुनिश्चित करें:

आप इंडेक्स फंड में निवेश नहीं कर रहे हैं।

इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

वे मंदी के दौर में कम प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन देते हैं।

केवल नियमित फंड का उपयोग करें, सीधे नहीं।

डायरेक्ट फंड को प्रमाणित प्लानर से कोई सहायता नहीं मिलती।

नियमित फंड एमएफडी/सीएफपी सलाह, पोर्टफोलियो संतुलन देते हैं।

एसआईपी को निम्न में विभाजित करें:

एक लार्ज और मिड-कैप फंड

एक फ्लेक्सी-कैप फंड

एक हाइब्रिड इक्विटी फंड

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड (सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह के लिए)

हर 12 महीने में फंड की समीक्षा करें।
अक्सर बदलाव न करें।
बिना ब्रेक के सेवानिवृत्ति तक एसआईपी जारी रखें।

आपका पीपीएफ और पीएफ स्टेटस
पीपीएफ 19.5 लाख रुपये

पीएफ 20.7 लाख रुपये

ये दीर्घकालिक परिसंपत्तियां हैं।
समय से पहले निकासी न करें।
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिरता के लिए उपयोग करें।
पीपीएफ में प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये का योगदान करें।
पीपीएफ गारंटीड टैक्स-फ्री रिटर्न देता है।
प्लॉट खरीदने के लिए पीपीएफ का उपयोग करने से बचें।

एनपीएस - भविष्य की पेंशन सहायता
अभी तक NPS में 9.7 लाख रुपये

योगदान जारी रखें

अतिरिक्त 50,000 रुपये के लाभ के लिए धारा 80CCD(1B) का उपयोग करें

NPS आपको 60 के बाद मासिक पेंशन देगा।
लेकिन यह सीमित होगी।
इसके समर्थन के लिए आपको म्यूचुअल फंड कॉर्पस बनाना होगा।

FD और SGB - सुरक्षा और स्थिरता
FD: 32 लाख रुपये

ब्याज आपकी माँ की आय में वृद्धि करता है

सुरक्षा के लिए FD में 20 लाख रुपये रखें

FD को और न बढ़ाएँ

अतिरिक्त पैसा म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए

8 लाख रुपये के SGB एक अच्छा बचाव हैं
वे 2.5% ब्याज + सोने की कीमत में वृद्धि देते हैं
परिपक्वता तक होल्ड करते रहें

लेकिन पोर्टफोलियो के 10% से अधिक सोना न बढ़ाएँ
30 लाख रुपये के आभूषण पहले से ही कवर करते हैं

रियल एस्टेट होल्डिंग्स - रखें लेकिन जोड़ें नहीं
आपके पास पहले से ही है:

कुल 165 लाख रुपये के 3 घर

30 लाख रुपये का 1 प्लॉट

8-10 लाख रुपये में नया प्लॉट खरीदने की योजना

ज़मीन और प्रॉपर्टी में बहुत ज़्यादा निवेश जोखिम भरा है.

ये लिक्विड नहीं हैं.

किराये पर मिलने वाला रिटर्न कम है.

रखरखाव की लागत ज़्यादा है.

प्लॉट की कीमत लोकेशन और मांग पर निर्भर करती है.

ज़्यादा प्लॉट खरीदने से बचें.

इसके बजाय उस पैसे का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें.

आपको बेहतर कंपाउंडिंग मिलेगी.

बच्चों की शिक्षा और सहायता

आप दो बच्चों की स्कूल फीस के लिए 21,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं.

प्रत्येक बच्चे के लिए लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें.

दो म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें (प्रत्येक बच्चे के लिए एक)

शिक्षा के लिए हर बच्चे के लिए 7,000 रुपये मासिक निवेश करें

इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें - केवल नियमित योजनाएँ

बीमा से यूलिप या चाइल्ड प्लान का उपयोग न करें

शिक्षा लागत तेज़ी से बढ़ रही है।

10-12 साल बाद आपको प्रति बच्चे 30-40 लाख रुपये की आवश्यकता होगी

जल्दी शुरू करें। SIP के साथ बढ़ें।

सेवानिवृत्ति योजना - लक्ष्य कोष

आप 57 या 58 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

आप 60 के दशक में एक साधारण जीवन जीने की योजना बना रहे हैं।

आप 3-4 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष के बारे में सोच रहे हैं।

आइए समझते हैं कि आपके पास पहले से क्या है:

PPF + PF = 40 लाख रुपये

FD = 32 लाख रुपये

NPS = 9.7 लाख रुपये

SIP 12 साल में 1.3-1.6 करोड़ रुपये हो जाएगा

संपत्ति से मिलने वाला किराया भी आपकी मदद कर सकता है

आपकी माँ की संपत्ति विरासत में भी मिल सकती है

हाँ, आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।
आप 57-58 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।
लेकिन केवल तभी जब:

आप निवेशित रहें

आप ज़मीन में ज़्यादा निवेश न करें

आप लोन खत्म होने के बाद SIP बढ़ाएँ

आप समय से पहले निकासी से बचें

आप रिटायरमेंट के बाद की आय की संरचना करें

रिटायरमेंट के बाद मासिक कैश फ़्लो प्लान
आपको निम्न की आवश्यकता होगी:

मासिक जीवन व्यय

हेल्थकेयर बफर

यात्रा और सामाजिक गतिविधियाँ

रिटायरमेंट के बाद की आय निम्न से आएगी:

1-2 प्रॉपर्टी से किराया

FD या बॉन्ड से ब्याज

म्यूचुअल फंड से SWP

NPS मासिक पेंशन

SGB ब्याज आय

अपनी 60 के बाद की आय को इस तरह से संरचित करें:

म्यूचुअल फंड से 50%

FD/बॉन्ड से 25%

किराए से 15%

सोने/SGB से 10%

यह मिश्रण स्थिरता, विकास और नकदी प्रवाह देता है।

बीमा और आपातकालीन सुरक्षा
आपने स्वास्थ्य या जीवन कवर का उल्लेख नहीं किया।
कृपया सुनिश्चित करें:

आपके पास सभी के लिए फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी है

बीमित राशि कम से कम 15-20 लाख रुपये होनी चाहिए

आपके पास 60-65 वर्ष की आयु तक शुद्ध टर्म बीमा है

कोई यूलिप या प्रीमियम रिटर्न वाली टर्म योजना नहीं है

यदि आपके पास यूलिप/रिटर्न योजना है - तो उसे सरेंडर कर दें

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें - बेहतर विकास

आपातकालीन निधि 5-10 लाख रुपये होनी चाहिए
इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें
अचानक नकदी की जरूरत के लिए FD आदर्श नहीं है

कर दक्षता योजना
आप नई कर व्यवस्था के अंतर्गत हैं
इसलिए कोई कटौती नहीं की जाती
लेकिन फिर भी:

50,000 रुपये तक के NPS की अनुमति है

आप अभी भी धारा 80CCD(1B) के तहत कर बचा सकते हैं

कर व्यय को कम करने के लिए इसका समझदारी से उपयोग करें

यह भी ध्यान दें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है

इसलिए, म्यूचुअल फंड को बार-बार भुनाएँ नहीं

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने पैसे के साथ बढ़िया कर रहे हैं।
बचत मजबूत है। अनुशासन ठोस है।
लेकिन अब इन पर ज़्यादा ध्यान दें:

रियल एस्टेट की तुलना में म्यूचुअल फंड

इंडेक्स की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित योजनाएँ

रिटायरमेंट कैश फ़्लो प्लान

स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा

बच्चों के भविष्य के लिए SIP

आपका 3-4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

लेकिन नया टूरिस्ट प्लॉट न खरीदें।

इसके बजाय 10 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

रिटायरमेंट तक यह बढ़कर 25-30 लाख रुपये हो जाएगा।

हर 12 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करते रहें।

निवेशित रहें। घबराहट से बचें। जीवन को सरल रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9456 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
मैं 45 साल का हूँ। 1.5 लाख मेरा घर ले जाने वाला वेतन (वार्षिक बोनस सहित) है। 18 हजार किराए से मिलते हैं। माँ की पेंशन+उनकी FD पर मिलने वाला ब्याज 15 हजार प्रति माह। 3 मकान 60 लाख, 75 लाख और 30 लाख रुपये के हैं। 1 प्लॉट 30 लाख। FD 32 लाख, शेयर 2.15 लाख। SIP 25 हजार, ppf 19.5 लाख, pf 20.7 लाख, nps 9.7 लाख वर्तमान मूल्य, गोल्ड बॉन्ड 8 लाख वर्तमान मूल्य। एक गृह ऋण 19.8 लाख शेष है (मैं प्रत्येक ईएमआई में 15 हजार अतिरिक्त चुकाता हूं इसलिए केवल 4 वर्ष शेष हैं इसलिए मैं अपने 20 वर्ष के गृह ऋण को 10 वर्ष में ही समाप्त कर दूंगा। कार ऋण 7 लाख 5 वर्ष के लिए शेष है। 30 लाख के सोने के आभूषण। क्या मेरी बचत ठीक चल रही है? हम एक साधारण पारंपरिक परिवार हैं और बचत निवेश पर विश्वास करते हैं। खर्च 48 हजार गृह ऋण ईएमआई। कार 13600 ईएमआई 2 बच्चों के लिए कुल 21 हजार प्रति माह स्कूल फीस। घर का खर्च 15 हजार प्रति माह अन्य खर्च 10-12 हजार प्रति माह मेरी गणना के अनुसार मैं लगभग 40-45 हजार प्रति माह बचाता हूं। क्या सेवानिवृत्ति के बाद 43 करोड़ मेरे लिए पर्याप्त होंगे
Ans: आपकी बचत मानसिकता और अनुशासित निवेश आदत देखकर बहुत अच्छा लगा। आपके पास एक मजबूत परिसंपत्ति आधार और स्पष्ट लक्ष्य हैं। आइए हम आपकी स्थिति का गंभीरता से आकलन करें और एक अच्छी रणनीति प्रदान करें।

आपकी वर्तमान संपत्ति स्थिति का मूल्यांकन

आयु: 45 वर्ष

घरेलू वेतन: 1.5 लाख रुपये प्रति माह (बोनस सहित)

किराये की आय: 18,000 रुपये प्रति माह

माँ की पेंशन + FD ब्याज: 15,000 रुपये प्रति माह

कुल मासिक प्रवाह: 1.83 लाख रुपये

आपका सुनिश्चित नकदी प्रवाह मजबूत है। आपके पास विभिन्न श्रेणियों में संपत्तियां भी हैं:

आवासीय संपत्तियां: 60 लाख रुपये, 75 लाख रुपये, 30 लाख रुपये

प्लॉट: 30 लाख रुपये

एफडी होल्डिंग: 32 लाख रुपये

शेयर: 2.15 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड एसआईपी: 25 हजार रुपये प्रति माह

पीपीएफ बैलेंस: 19.5 लाख रुपये

पीएफ: 20.7 लाख रुपये

एनपीएस: 9.7 लाख रुपये

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: 8 लाख रुपये

सोने के आभूषण: 30 लाख रुपये

आपकी ज्ञात देनदारियां:

गृह ऋण: 19.8 लाख रुपये शेष, 10 वर्ष की अवधि शेष

कार ऋण: 7 लाख रुपये शेष, 5 वर्ष की अवधि

मासिक दायित्व:

गृह ईएमआई: 48 हजार रुपये

कार ईएमआई: 13,600 रुपये

बच्चों की स्कूल फीस: 21 हजार रुपये

घरेलू खर्च: 15 हजार रुपये

अन्य खर्च: 10-12 हजार रुपये

अनुमानित मासिक बचत: 40-45 हजार रुपये

आपका प्रश्न: क्या यह प्रगति अच्छी है? क्या रिटायरमेंट पर 4.3 करोड़ रुपये पर्याप्त होंगे? क्या आप 57-58 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं? आइए आकलन करें।

निकट भविष्य में आय स्थिरता

आपकी वर्तमान मासिक आमद (वेतन को छोड़कर) कुल 33,000 रुपये है। यह मददगार है, लेकिन मामूली है।

आपका वेतन मुख्य स्रोत है। सक्रिय और निष्क्रिय आमद दोनों को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना जारी रखें।

ऋण की स्थिति

19.8 लाख रुपये पर गृह ऋण: आप 15 हजार रुपये अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करते हैं। इससे अवधि कम हो जाती है और ब्याज कम हो जाता है।

7 लाख रुपये का कार ऋण 5 साल में खत्म हो जाएगा। अच्छा है।

अतिरिक्त नकदी का उपयोग करके गृह ऋण चुकौती में तेजी लाना बेहतर है।
नए ऋण की कोई आवश्यकता नहीं है। सेवानिवृत्ति से पहले ऋण-मुक्त होने का लक्ष्य है।

व्यय विश्लेषण और बचत स्वास्थ्य

कुल मासिक व्यय (निश्चित + परिवर्तनीय): लगभग 1.17 लाख रु.

1.83 लाख रु. के मासिक शुद्ध प्रवाह के साथ, आप 66,000 रु. बचाते हैं. यह व्यय के बाद ~40–45k बचत के आपके कथन से मेल खाता है.

आपकी वर्तमान बचत दर (~36%) आपकी उम्र के हिसाब से मज़बूत है.

यह अच्छा है कि आप लगभग 36% का विवेकपूर्ण व्यय अनुपात बनाए रखते हैं.

सेवानिवृत्ति कोष की ज़रूरत का आकलन

आपने 57–58 वर्ष—12–13 वर्ष बाद सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखा है.

आपका अनुमान है कि सेवानिवृत्ति पर आपको 4.3 करोड़ रु. कोष की ज़रूरत होगी. आइए पर्याप्तता की जाँच करें.

सामान्य धारणाएँ:

सेवानिवृत्ति के बाद का वार्षिक व्यय: 15 लाख रुपये (लगभग 1.25 लाख रुपये मासिक)

58 वर्ष के बाद का जीवन 30 वर्ष (88 वर्ष की आयु तक) हो सकता है

मुद्रास्फीति-समायोजित 15 लाख रुपये सालाना कमाने के लिए, मध्यम निकासी और पोर्टफोलियो रिटर्न मानते हुए 4-5 करोड़ रुपये का कोष उचित लगता है।

इसलिए, आपका 4.3 करोड़ रुपये का लक्ष्य एक सरल रूढ़िवादी मॉडल के साथ संरेखित प्रतीत होता है

अपने कोष संचय का अनुमान लगाना

आपके पास वर्तमान में निम्नलिखित संपत्ति है:

रियल एस्टेट: 1.95 करोड़ रुपये

वित्तीय संपत्ति (एफडी, पीपीएफ, पीएफ, एनपीएस, एसजीबी, शेयर): कुल लगभग 1.12 करोड़ रुपये

चालू एसआईपी: 25 हजार रुपये प्रति माह

अगले 13 वर्षों में:

आपका पीएफ, पीपीएफ, एनपीएस योगदान और ब्याज के माध्यम से बढ़ेगा

एसआईपी योगदान चक्रवृद्धि होगा

ऋण दायित्व कम हो जाएगा

अनुशासित निवेश और कोई बड़ी जीवनशैली मुद्रास्फीति नहीं होने के साथ, आप 4-5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की राह पर हैं।

लेकिन, एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता है। आइए हम इसकी रूपरेखा बनाते हैं।

वर्तमान संपत्तियों को अनुकूलित करने की रणनीति

अपनी संपत्ति रखें। यह प्रति माह 18 हजार रुपये का किराया देती है।

संपत्ति को पेंशन-आय वाली रियल एस्टेट में न बदलें। इसके लिए प्रयास करना पड़ता है।

लिक्विड रिजर्व के रूप में 32 लाख रुपये की एफडी बनाए रखें।

एनपीएस, पीएफ, पीपीएफ को रिटायरमेंट मिक्स का हिस्सा बनाए रखें। ये सभी टैक्स-एफिशिएंट साधन हैं।

शेयर: लंबी अवधि में ग्रोथ का लाभ उठाने के लिए एसआईपी के जरिए छोटे इक्विटी एक्सपोजर को जारी रखें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और आभूषण: पोर्टफोलियो वेट का 5–8% बनाए रखें।

ऋण कटौती योजना

होम लोन: 15 हजार रुपये की अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करें। इससे कुल ब्याज में काफी कमी आती है।

अगर संभव हो तो 55 साल की उम्र से पहले होम लोन को बंद करने का लक्ष्य रखें।

कार लोन 5 साल में खत्म हो जाएगा। फिर 13.6 हजार रुपये को निवेश या लोन प्रीपेमेंट की ओर पुनर्निर्देशित करें।

वित्तीय बोझ को कम करने और मासिक अधिशेष बढ़ाने के लिए रिटायरमेंट से पहले कर्ज खत्म करें।

एसआईपी प्लानिंग और एसेट एलोकेशन

25 हजार रुपये प्रति महीने की मौजूदा एसआईपी अच्छी है। लेकिन आप इसे चुनिंदा तरीके से बढ़ा सकते हैं।

होम और कार लोन खत्म होने के बाद, उस ईएमआई को एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें।

अगले 5-7 वर्षों में एसआईपी में कम से कम 25-30 हजार रुपये प्रति माह की वृद्धि करें।

एसेट एलोकेशन अनुपात बनाए रखें: 60% ऋण/स्थिर आय, 30% इक्विटी, 10% सोना।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें—उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

डायरेक्ट फंड का उपयोग न करें—उनमें मार्गदर्शन, पेशेवर समीक्षा और पुनर्संतुलन की कमी होती है।

अनुशासित विकास और आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

आपातकालीन और आकस्मिक योजना

आपात स्थिति या चिकित्सा घटनाओं के लिए आपको लिक्विड फंड की आवश्यकता होती है।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 6-12 महीने के खर्च (7-8 लाख रुपये) बनाए रखें।

यदि आवश्यक हो तो अपनी माँ के लिए अलग से एक बफर रखें।

अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य कवर पर विचार करें, क्योंकि वृद्धावस्था में चिकित्सा लागत बढ़ जाती है।

बच्चों की शिक्षा की योजना

आपके बच्चों की स्कूल फीस कुल 21 हजार रुपये प्रति माह है।

आपकी मौजूदा बचत और आय स्नातक होने तक उनकी स्कूली शिक्षा का खर्च उठा सकती है।

लेकिन इस बात पर विचार करें:

भविष्य के शैक्षिक लक्ष्य (पेशेवर पाठ्यक्रम, विदेश, आदि)

उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग SIP के ज़रिए लक्ष्य-आधारित कोष बनाएँ।

जब फीस स्थिर हो जाए या कॉलेज खत्म होने के बाद कम हो जाए तो उसे संतुलित करें।

कर दक्षता और निवेश मिश्रण

घर का किराया मानक कटौती के ज़रिए आंशिक रूप से कर योग्य आय को कम करने में मदद करता है।

PPF और PF योगदान कर-कुशल हैं।

NPS योगदान पर 80CCD लाभ मिलता है, और टियर 1 निकासी पर अनुकूल कर उपचार मिलता है।

FD ब्याज और किराये की आय पूरी तरह से कर योग्य है; स्लैब प्लानिंग के ज़रिए प्रबंधित करें।

नए MF कर नियमों के अनुसार:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा

STCG पर 20% कर लगेगा

डेब्ट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा

टैक्स को अनुकूलित करने के लिए SIP SWP या लक्ष्य-आधारित निकास के माध्यम से म्यूचुअल फंड निकासी की योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति आय सृजन रणनीति

लक्ष्य: 57-58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना, वित्तीय रूप से सहज रहना।

सेवानिवृत्ति के बाद: आप इन पर निर्भर होंगे:

किराये की आय

म्यूचुअल फंड कोष से व्यवस्थित निकासी

पीएफ, पीपीएफ, एनपीएस, एफडी से ब्याज

पेंशन (यदि एनपीएस टियर 2 के तहत कोई हो)

1.25 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए:

किराया + पेंशन + ब्याज मिलाकर 60 हजार रुपये होने चाहिए

शेष 65 हजार रुपये को कवर करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी

4-5 करोड़ रुपये के कोष के साथ, ~6% की सुरक्षित निकासी दर से रिटर्न के आधार पर 25-30 हजार रुपये प्रति माह मिलते हैं

ब्याज और किराए को जोड़ने पर, यह आवश्यक राशि बन जाती है

वास्तविक रिटर्न प्रक्षेपवक्र और मुद्रास्फीति के आधार पर समायोजित करें।

समय के साथ पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन

जैसे-जैसे आपकी उम्र 55-58 के करीब पहुँचती है:

धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश कम करें और डेट आवंटन बढ़ाएँ

संचित इक्विटी पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा हाइब्रिड या डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक SWP चालू रखें

लचीलापन बनाए रखें और वार्षिकी जैसे कठोर विकल्पों से बचें

जीवनशैली, मुद्रास्फीति और व्यय प्रबंधन

प्रति वर्ष 6-7% की अनुमानित मुद्रास्फीति का मतलब है कि भविष्य में जीवनयापन की लागत हर 10-12 साल में दोगुनी हो जाएगी।

अगर आज आप 1.17 लाख रुपये खर्च करते हैं, तो 58 साल की उम्र में यह 4-5 लाख रुपये हो सकता है।

आपके कोष को 30+ वर्षों तक इस अनुक्रमित व्यय को कवर करने की आवश्यकता है।

चिकित्सा और यात्रा संबंधी महत्वाकांक्षाओं के कारण सरल आरामदायक जीवनशैली में अभी भी वृद्धि हो सकती है।

हर 5 साल में जीवनशैली योजनाओं की समीक्षा करते रहें।

चिकित्सा, दीर्घकालिक देखभाल और देखभाल के लिए आकस्मिकता

बाद के वर्षों में, चिकित्सा व्यय अधिक हो सकते हैं।
दीर्घकालिक देखभाल या सहायक जीवनयापन की योजना बनाने की आवश्यकता है।

परिवार के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर पर विचार करें।

अप्रत्याशित चिकित्सा घटनाओं के लिए तरलता बनाए रखें।

यदि पहले से नहीं है तो गंभीर बीमारी के लिए टॉप-अप योजना बनाएँ।

बुजुर्गों की देखभाल के लिए निर्देशों के साथ वसीयत/संपत्ति की योजना बनाएँ।

संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार की तैयारी

55 वर्ष की आयु तक, सुनिश्चित करें कि कानूनी और उत्तराधिकार संबंधी मामले व्यवस्थित हैं:

अपनी वसीयत का मसौदा तैयार करें या उसे अपडेट करें

सभी निवेश और बैंक खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें

संपत्ति के दस्तावेज़ सुलभ रखें

जीवनसाथी और बच्चों के साथ वित्तीय योजना पर चर्चा करें

सुनिश्चित करें कि वे खातों और निवेशों तक पहुँचने का तरीका समझें

इससे परिवार को मानसिक शांति और स्पष्टता मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना योजना की समीक्षा करें

सालाना समीक्षा निम्न में मदद करती है:

गृह ऋण चुकौती पर प्रगति को ट्रैक करें

लक्ष्य बनाम कोष संचय को मापें

आयु और लक्ष्यों से मेल खाने के लिए आवंटन को संतुलित करें

खर्चों या आय में बदलाव के लिए समायोजित करें

अपडेट किए गए डेटा के आधार पर सेवानिवृत्ति आयु लक्ष्य को परिष्कृत करें

लगातार निगरानी सुनिश्चित करती है कि आप ट्रैक पर रहें।

जिन जोखिमों पर ध्यान देना चाहिए

चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति या अचानक जीवनशैली में बदलाव

SIP रिटर्न को प्रभावित करने वाले बाजार सुधार

संपत्ति की तरलता, विशेष रूप से संपत्ति

महंगाई मासिक खर्च करने की क्षमता को कम कर रही है

भविष्य के कर या नियम परिवर्तनों को कम आंकना

उचित योजना इन जोखिमों को कम करने में मदद करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अच्छी तरह से बचत कर रहे हैं और लगातार धन का निर्माण कर रहे हैं

आपका 4.3 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी लगता है

ऋण नियंत्रण में है और सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिया जाएगा

SIP के माध्यम से सक्रिय निवेश जारी रखें, धीरे-धीरे बढ़ाएँ

निष्क्रिय सूचकांक या प्रत्यक्ष निधि से बचें; सीएफपी-समर्थित नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें

स्थिरता के लिए इक्विटी, ऋण, सोने में संतुलित पोर्टफोलियो

स्वास्थ्य कवर, संपत्ति दस्तावेजीकरण और वसीयत की योजना बनाएं

अपने लक्ष्य के अनुरूप बने रहने के लिए सालाना समीक्षा करें

सेवानिवृत्ति पर 4.3 करोड़ रुपये, किराये, पेंशन और एसडब्ल्यूपी के साथ संरेखित, आपकी वांछित सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं

आपकी अनुशासित बचत और निवेश एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।
57-58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति उचित निष्पादन के साथ प्राप्त की जा सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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