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आईटी या ईएनसी: मणिपाल में प्रथम वर्ष के छात्र के लिए कौन सा उपयुक्त है?

Chocko

Chocko Valliappa  |514 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on Dec 05, 2024

Chocko Valliappa is the founder and CEO of Vee Technologies, a global IT services company; HireMee, a talent assessment and talent management start-up; and vice chairman of The Sona Group of education institutions.
A fourth-generation entrepreneur, Valliappa is a member of Confederation of Indian Industry, Nasscom, Entrepreneurs Organization and Young Presidents’ Organization.
He was honoured by the YPO with their Global Social Impact award in 2018.
An alumnus of Christ College, Bangalore, Valliappa holds a degree in textile technology and management from the South India Textile Research Association. His advanced research in the Czech Republic led to the creation of innovative polyester spinning machinery.... more
Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
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Career

सर, मैं मणिपाल बैंगलोर में प्रथम वर्ष का छात्र हूँ। कौन सा कोर्स बेहतर है सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) या इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (ईएनसी)। कृपया सुझाव दें सर...

Ans: अधिकांश अन्य विशेषज्ञों की तरह मैं भी दोनों विशेषज्ञ विषयों को बराबर का दर्जा दूंगा। क्या आप मणिपाल शहर में हैं या मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT) में हैं। अगर आप MIT में हैं तो आप इंजीनियरिंग की दोनों शाखाओं के पाठ्यक्रम की समीक्षा कर सकते हैं और अपनी रुचि से मेल खाने वाले में दाखिला ले सकते हैं। साथ ही MIT में प्लेसमेंट सेल का दौरा आपको अतीत में इन शाखाओं के छात्रों के प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करेगा।
Asked on - Dec 05, 2024 | Not Answered yet
Sir, I'm a first year student in manipal Bangalore. Which course is better Information Technology (IT) or Electronics and Computer Engineering (EnC). Please suggest sir
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Nayagam P

Nayagam P P  |8248 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
सर मुझे एमएचटी सीईटी में 91.05 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं सीएसई के लिए कौन सा कॉलेज ले सकता हूं?
Ans: स्मिता, MHT CET में 91.05 प्रतिशत अंकों के साथ, आप महाराष्ट्र भर के उन बेहतरीन इंजीनियरिंग कॉलेजों में सीटें सुरक्षित कर सकते हैं, जिनकी CSE कटऑफ 85-92 प्रतिशत के दायरे में आती है, जिससे 100 प्रतिशत एडमिशन की संभावना सुनिश्चित होती है। इन संस्थानों में AICTE/राज्य की मंजूरी, NBA/NAAC मान्यता, अनुभवी फैकल्टी, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनिवार्य उद्योग इंटर्नशिप और निरंतर प्लेसमेंट सहायता (तीन वर्षों में 80-95 प्रतिशत) शामिल है। अनुशंसित कॉलेज और उनके CSE कटऑफ इस प्रकार हैं:

पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (PCCOE) पुणे - CSE कटऑफ प्रतिशत 91.0-94.0।

PVG’s कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी पुणे - CSE कटऑफ लगभग 90.5-93.5।

डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग अकुर्दी पुणे - सीएसई समापन रैंक 6,827 (~90–92 प्रतिशत)।

के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मुंबई - सीएसई कटऑफ रैंक 6,739 (~90–92 प्रतिशत)।

एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी नेरुल - मेक्ट्रोनिक्स ने सीएसई को ~14,128 रैंक (~88–90 प्रतिशत) पर स्वीकार किया।

गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग अमरावती - सीएसई कटऑफ रैंक 7,874 (~89–91 प्रतिशत)।

श्री गुरु गोबिंद सिंहजी इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक नांदेड़ - सीएसई कटऑफ रैंक 9,975 (~87–90 प्रतिशत)।

विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी पुणे - सीएसई कटऑफ रैंक 7,121 (~89–91 प्रतिशत)।

जेवियर इंस्टिट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग माहिम मुंबई - सीएसई कटऑफ रैंक 15,749 (~84-87 पर्सेंटाइल)।

वालचंद कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग सांगली - सीएसई कटऑफ रैंक 1,463 (~98 पर्सेंटाइल) लेकिन दूसरी शिफ्ट और कैटेगरी वेरिएशन के कारण सीटें 91 पर्सेंटाइल के आसपास खुली हैं।

इंफ्रास्ट्रक्चर, इंटर्नशिप और प्लेसमेंट के बेहतरीन मिश्रण के लिए, पीसीसीओई पुणे सीएसई की सिफारिश की जाती है। इसके बाद डीवाई पाटिल सीओई अकुर्दी सीएसई है, जो मुंबई एनसीआर में है। संतुलित लैब और यूनिवर्सिटी टाई-अप के लिए पीवीजी सीओई पुणे सीएसई तीसरा है। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9462 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
क्या बेहतर विकल्प है? सिप या एकमुश्त? अगर मेरे पास 30 लाख रुपये हैं तो मुझे एकमुश्त या एसआईपी चुनना चाहिए?
Ans: 30 लाख रुपये एक बड़ी रकम है। अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो यह वास्तविक संपत्ति बना सकता है। सही तरीका कई कारकों पर निर्भर करता है। हमें आपके लक्ष्यों, समय सीमा और मौजूदा बाजार स्थितियों को समझने की जरूरत है।

एक ही जवाब सभी के लिए कारगर नहीं होगा। लेकिन हम आपको आकलन करने और निर्णय लेने में मदद करेंगे। आइए हम SIP और एकमुश्त राशि दोनों की तुलना करें। साथ ही, आइए जानें कि अलग-अलग स्थितियों के लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।

SIP क्या है और यह कैसे काम करता है

SIP का मतलब है हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना।

यह आपको रुपए की लागत औसत का लाभ देता है।

जब बाजार कम होता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं।

जब बाजार अधिक होता है तो आप कम यूनिट खरीदते हैं।

इससे निवेश की औसत लागत कम करने में मदद मिलती है।

यह अनुशासन और दीर्घकालिक सोच लाता है।

आपको SIP के साथ बाजार का समय तय करने की जरूरत नहीं है।

यह नियमित आय वाले वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

एकमुश्त निवेश क्या है

एकमुश्त निवेश का मतलब है एक बार में पूरे 30 लाख रुपये का निवेश करना।

यह तब कारगर साबित होता है जब बाजार में गिरावट होती है।

यह पूरे पैसे को पहले दिन से ही बढ़ने देता है।

आपको हर महीने बाजार पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होती।

यह तब अच्छा होता है जब बैंक में पैसे बेकार पड़े हों।

आइए अलग-अलग परिदृश्यों के आधार पर मूल्यांकन करें

SIP या एकमुश्त निवेश चुनने के लिए, आपको सबसे पहले इस पर विचार करना चाहिए:

आपकी निवेश की समय-सीमा क्या है?

क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या धन सृजन के लिए निवेश कर रहे हैं?

आप जोखिम और बाजार की चाल से कितने सहज हैं?

क्या आप 7 साल या उससे ज़्यादा समय में रिटर्न चाहते हैं?

आइए अब दोनों विकल्पों के फ़ायदों और चुनौतियों का आकलन करें।

एकमुश्त निवेश के बजाय SIP के फ़ायदे

छोटी मासिक राशियों के साथ कम भावनात्मक दबाव।

जब बाजार अप्रत्याशित या महंगा हो तो यह आदर्श है।

अगर आप पूरे 30 लाख रुपये का निवेश नहीं करते हैं तो यह आपकी मासिक आय के साथ संरेखित हो सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड में नए हैं तो यह बेहतर है।

SIP के बजाय एकमुश्त राशि के फायदे

आपको बेकार पड़े फंड में निवेश करने में मदद करता है जो अन्यथा इस्तेमाल नहीं किए जाते हैं।

शुरुआत से ही पूरा चक्रवृद्धि लाभ देता है।

अगर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश किया जाए तो बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

कम ट्रैकिंग और मासिक योजना की आवश्यकता होती है।

लेकिन याद रखें, बाजार में तेजी के दौरान एकमुश्त राशि जोखिम भरा होता है। SIP ऐसे समय के जोखिम को कम करता है।

STP के ज़रिए जोखिम प्रबंधन

अगर अभी 30 लाख रुपये उपलब्ध हैं, तो एक बार में निवेश न करें। STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) एक समझदारी भरा तरीका है। यह इस तरह काम करता है:

30 लाख रुपये लिक्विड फंड में डालें।

इक्विटी फंड में हर महीने तय रकम ट्रांसफर करने की योजना बनाएं।

यह तरीका एकमुश्त राशि की सुरक्षा और SIP के अनुशासन को जोड़ता है।

STP बाजार में तेजी के समय पूरी रकम निवेश करने से बचाता है।

यह 12 से 18 महीनों में बाजार में आसानी से प्रवेश करने की अनुमति देता है।

एसटीपी का अक्सर कम इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन अस्थिर बाजारों में यह अच्छी तरह से काम करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, हम एसटीपी का सुझाव देते हैं जब फंड हाथ में तैयार हो।

क्या आपको बाजार का समय देखना चाहिए?

कोई भी निवेश करने के लिए सही समय की भविष्यवाणी नहीं कर सकता। बाजार में उतार-चढ़ाव केवल पीछे देखने पर ही दिखाई देते हैं। एसआईपी और एसटीपी इस दबाव को कम करते हैं। वे आपको बिना किसी दूसरे अनुमान के निवेश करने की अनुमति देते हैं।

यदि आप 'सही समय' का इंतजार करते हैं, तो आप विकास से चूक सकते हैं।

आपका निवेश क्षितिज मायने रखता है

यदि आपके लक्ष्य 7 साल से अधिक दूर हैं:

आपके 30 लाख रुपये का बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एसटीपी सबसे अच्छा है।

यदि आपके लक्ष्य 3 साल के भीतर हैं:

डेट म्यूचुअल फंड चुनें। इक्विटी बाजार के जोखिम से पैसे को सुरक्षित रखें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी एसआईपी का विकल्प न चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

कुछ निवेशक डायरेक्ट फंड के बारे में पूछ सकते हैं। ये बिना डिस्ट्रीब्यूटर या सलाहकार सहायता के पेश किए जाते हैं। लेकिन इनके नुकसान भी हैं:

कोई पेशेवर समीक्षा या पुनर्संतुलन सहायता नहीं।

अप्रशिक्षित निवेशकों द्वारा खराब फंड चयन।

बाजार में गिरावट के दौरान व्यवहार संबंधी कोचिंग की कमी।

भावनाओं या मीडिया के शोर के कारण गलतियाँ।

डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात कम हो सकता है, लेकिन सलाह का मूल्य अधिक होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको मदद मिलती है:

एक उचित रणनीति बनाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

घबराहट में बिक्री और गलत फंड चयन से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड क्यों चुनें

निरंतर समीक्षा और समय पर मार्गदर्शन।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी सहायता।

लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण।

कर-कुशल रणनीतियाँ और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन।

समय-समय पर अपडेट और रिपोर्ट।

नियमित योजनाओं की कम लागत सलाह की गुणवत्ता के लायक है। यह आपको महंगी गलतियों से बचाता है और लंबे समय तक मन की शांति देता है। 30 लाख रुपये के निवेश के लिए इंडेक्स फंड से बचें कुछ लोग सोच सकते हैं कि इंडेक्स फंड सुरक्षित हैं। लेकिन उनमें बड़ी कमियाँ हैं: इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं, चाहे वह अच्छा हो या बुरा। बाजार में गिरावट से बचाने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं। वे बाजार को मात नहीं देते, केवल उसका अनुसरण करते हैं। विशेषज्ञ स्टॉक चयन की कोई गुंजाइश नहीं। बाकी सभी के समान रिटर्न, कोई बढ़त नहीं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ: फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि केवल उसका अनुसरण करना। उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अधिक अनुकूलित परिणाम चाहते हैं। 30 लाख रुपये के साथ, किसी अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें। 30 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें 30 लाख रुपये के निवेश के लिए यहाँ एक समग्र दृष्टिकोण दिया गया है: स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: सेवानिवृत्ति, शिक्षा, धन सृजन। आपातकालीन रिज़र्व के रूप में 3-6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। 12-18 महीनों में लिक्विड से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी का उपयोग करें।

अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड को मिलाएं।

हर 6-12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने फंड की समीक्षा करें।

जब तक बाजार बहुत कम न हो, एक बार में सभी निवेश करने से बचें।

कर निहितार्थ जो आपको अवश्य जानना चाहिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

एक साल में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG के रूप में 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ उचित योजना बनाने से आपको कर कम करने में मदद मिलेगी।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ?

यदि आपके 30 लाख रुपये में LIC, ULIP या इसी तरह के सरेंडर से प्राप्त धन शामिल है:

यह अच्छा है कि आपने कम रिटर्न वाले उत्पादों से बाहर निकल लिया।

बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में रिडीम और रीइन्वेस्ट करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अलग से टर्म इंश्योरेंस प्लान हो।

इस तरह के रीइन्वेस्टमेंट से अधिक नियंत्रण, लिक्विडिटी और ग्रोथ मिलती है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

सभी 30 लाख रुपये एक ही फंड या एसेट क्लास में न लगाएं। इसे अलग-अलग हिस्सों में बांटें:

ग्रोथ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

सुरक्षा के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड।

अपने लक्ष्यों के आधार पर आर्बिट्रेज या हाइब्रिड फंड में कुछ हिस्सा लगाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सुविधा के अनुसार आपके मिश्रण को डिजाइन करने में मदद कर सकता है।

जब एसआईपी एकमुश्त राशि से बेहतर होता है

यदि आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं।

यदि आप एक बार में पूरे 30 लाख रुपये निवेश करने में असहज महसूस करते हैं।

यदि आप बाजार में गिरावट से डरते हैं।

यदि आपकी आय स्थिर है और आप मासिक निवेश करना चाहते हैं।

जब एकमुश्त राशि (एसटीपी के साथ) बेहतर होता है

यदि आपके बचत खाते में धन बेकार पड़ा है।

यदि आप संभावित चक्रवृद्धि लाभ से चूक रहे हैं।

यदि आपके लक्ष्य 7 वर्ष या उससे अधिक दूर हैं।

यदि आप एक अनुशासित, अर्ध-स्वचालित निवेश योजना चाहते हैं।

SIP और STP के मनोवैज्ञानिक लाभ

निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है। भावनाएँ एक बड़ी भूमिका निभाती हैं। SIP और STP आपकी मदद करते हैं:

लगातार बने रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।

छोटे-छोटे नियमित कार्यों से नियंत्रण में महसूस करें।

SIP एक लय देता है। STP संरचना देता है। दोनों आपको शांत और केंद्रित रहने में मदद करते हैं।

अंत में

30 लाख रुपये के साथ, जब तक बाजार कम न हो, एक बार में पूरा निवेश करने से बचें।

SIP नियमित आय अर्जित करने वालों के लिए आदर्श है। STP एकमुश्त निवेश के लिए उपयुक्त है।

इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। नियमित फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

अपनी यात्रा का मार्गदर्शन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।

स्पष्ट लक्ष्य रखें और अपनी प्रगति की वार्षिक समीक्षा करें।

निवेश के साथ बीमा को न मिलाएँ। दोनों को अलग रखें।

कर नियमों का समझदारी से इस्तेमाल करें। पूंजीगत लाभ संरचना के अनुसार मोचन की योजना बनाएं।

निवेश एक यात्रा है, एक बार की कार्रवाई नहीं। जब सही तरीके से निर्देशित किया जाए, तो 30 लाख रुपये से दीर्घकालिक संपत्ति बनाई जा सकती है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9462 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
संपत्ति का सवाल: मैंने मार्च 2022 में मुंबई में निर्माणाधीन फ्लैट खरीदा है। एग्रीमेंट में LUC यानी निर्माणाधीन भूमि कर का भुगतान ग्राहक द्वारा किया जाना है, इसका उल्लेख किया गया है। बिल्डर ने लागत पत्र में इसके बारे में कोई राशि नहीं बताई है। अब अंतिम मांग पत्र के साथ अचानक बिल्डर हमसे LUC कर का भुगतान करने के लिए कह रहा है जो 5.2 लाख रुपये है। मुझे पता चला कि सुप्रीम कोर्ट ने पहले ही आदेश जारी कर दिया है कि LUC संग्रह अवैध और अनैतिक है। लेकिन बिल्डर इस पर कोई ध्यान नहीं दे रहा है। यहां कानूनी सलाह की आवश्यकता है।
Ans: LUC (भूमि निर्माणाधीन) कर मुद्दे की पृष्ठभूमि
आपने मार्च 2022 में मुंबई में एक फ्लैट खरीदा।

समझौते में खरीदार द्वारा भुगतान किया जाने वाला LUC कर लिखा है।

लागत पत्रक में कोई राशि नहीं बताई गई थी।

अब बिल्डर अचानक 5.2 लाख रुपये की मांग कर रहा है।

लागत अनुमान में पहले इसका खुलासा नहीं किया गया था।

आपने पाया कि न्यायालय के आदेशों में कहा गया है कि यह कर अवैध है।

बिल्डर उन न्यायालय के निर्णयों की अनदेखी कर रहा है।

आप दबाव महसूस करते हैं और समाधान चाहते हैं।

स्पष्टीकरण माँगना आपका अधिकार है।

आइए इसे तोड़कर पूरी तरह से हल करें।

LUC कर के बारे में कानूनी स्थिति
सुप्रीम कोर्ट ने इस मामले पर फैसला सुनाया है।

इसने स्पष्ट रूप से कहा है कि यह LUC कर अवैध है।

साथ ही, इस तरह का कर वसूलना अनैतिक है।

संपत्ति कर वर्तमान विकास स्थिति पर आधारित होना चाहिए।

भविष्य की इमारत की क्षमता या FSI मूल्य पर नहीं।

इसलिए "अधिक निर्माण की संभावना" के आधार पर कर लगाना गलत है। बिल्डर ऐसे करों को खरीदारों पर नहीं डाल सकते। भले ही समझौते में लिखा हो, लेकिन यह अदालत के आदेश को रद्द नहीं कर सकता। खरीदार को केंद्र और राज्य के कानूनों से भी सुरक्षा मिलती है। बिल्डर की मांग - यह कानूनी रूप से गलत क्यों है बिल्डर अचानक 5.2 लाख रुपये अतिरिक्त नहीं लगा सकता। खासकर अगर मूल लागत पत्रक में नहीं है। अदालतों ने कई बिल्डरों की ऐसी मांग को खारिज कर दिया है। भले ही समझौते में खरीदार द्वारा भुगतान करने की बात कही गई हो, लेकिन इसे चुनौती दी जा सकती है। बिल्डर द्वारा एलयूसी राशि छिपाना पारदर्शिता मानदंडों का उल्लंघन है। यह अनुचित व्यापार व्यवहार के बराबर है। यह खरीदार के विश्वास और अनुबंध का भी उल्लंघन है। अब आपको क्या करना चाहिए 1. तुरंत कानूनी नोटिस जारी करें बिल्डर को एक मजबूत कानूनी नोटिस भेजें। उल्लेख करें कि यह कर अवैध घोषित किया गया है। मान लीजिए कि बिल्डर को 7-10 दिनों के भीतर मांग वापस लेनी होगी।

इससे कानूनी मामले की ठोस नींव तैयार होती है।

अगर संभव हो तो ड्राफ्टिंग के लिए वकील की मदद लें।

2. RERA से संपर्क करें
RERA प्रॉपर्टी के मामलों में सबसे अच्छा प्लैटफ़ॉर्म है।

बिल्डर की गैर-खुलासा और अवैध मांग के बारे में शिकायत दर्ज करें।

LUC मांग को रद्द करने के लिए निर्देश मांगें।

आप मानसिक उत्पीड़न के लिए दंड की भी मांग कर सकते हैं।

ऐसे मामलों में RERA तेज़ी से और मज़बूती से काम करता है।

3. उपभोक्ता फ़ोरम में शिकायत दर्ज करें
उपभोक्ता फ़ोरम आप जैसे घर खरीदारों की रक्षा करता है।

यह आपको अनुचित शुल्क के लिए शिकायत दर्ज करने की अनुमति देता है।

अगर पहले से भुगतान किया गया है तो रिफंड की मांग करें या रद्द करने का आदेश दें।

साथ ही मुआवज़ा और कानूनी लागत के लिए भी पूछें।

ज़रूरत पड़ने पर आप बिना वकील के भी अपना पक्ष रख सकते हैं।

4. 5.2 लाख रुपये का भुगतान न करें
जब तक कोर्ट या RERA आदेश न दे, तब तक भुगतान न करें।

अगर बिल्डर आपको जबरन कब्जा लेने से रोकता है, तो कानूनी नोटिस दिखाएं। कब्जे में देरी को बाद में शिकायत में जोड़ा जा सकता है। आज इस कर का कोई कानूनी आधार नहीं है। आप सही पक्ष में क्यों हैं? कानून अब पूरी तरह से खरीदारों के पक्ष में है। बिल्डर डर और जागरूकता की कमी का इस्तेमाल कर वसूली कर रहे हैं। सुप्रीम कोर्ट का फैसला अंतिम है और सभी पर बाध्यकारी है। यहां तक ​​कि नगर निगमों ने भी कोर्ट के फैसले को स्वीकार कर लिया है। मुंबई के हजारों खरीदार पहले ही लड़ चुके हैं और जीत चुके हैं। विरोध करना आपके अधिकार में है। अपनी कानूनी स्थिति को कैसे मजबूत करें सभी समझौते के कागजात और लागत पत्र की प्रति एकत्र करें। बिल्डर की मांग का स्क्रीनशॉट या पत्र लें। अगर कुछ पहले ही भुगतान किया गया है तो सभी भुगतान रसीदें रखें। ईमेल या संचार को सहेजें जिसमें बिल्डर ने LUC का उल्लेख किया हो। इन सभी को RERA या उपभोक्ता फोरम के समक्ष प्रस्तुत करें। उचित दस्तावेज के साथ, आप आसानी से जीत जाएंगे। अगर आपको कब्जा रोके जाने का डर है तो बिल्डर सभी बकाया राशि का भुगतान करने पर कब्जे से इनकार नहीं कर सकता।

LUC कर अब वैध नहीं है।

अगर उनके पास चाबियाँ हैं, तो तुरंत शिकायत दर्ज करें।

इसे अपने कानूनी नोटिस के साथ संलग्न करें।

कब्ज़ा देने में देरी RERA द्वारा दंडनीय है।

आपकी अगली 30-दिवसीय कार्य योजना
दिन 1 से 7: कानूनी नोटिस का मसौदा तैयार करें और भेजें।

दिन 8 से 15: RERA शिकायत ऑनलाइन या शारीरिक रूप से दर्ज करें।

दिन 15 से 20: समानांतर मार्ग के रूप में उपभोक्ता फोरम में भी दर्ज करें।

दिन 20 से 30: एक ही समस्या वाले अधिक फ्लैट मालिकों को इकट्ठा करें।

समूह कार्रवाई प्राधिकरण और मीडिया के सामने वजन बढ़ाती है।

वास्तविक जीवन के मामले लड़े गए हैं और जीते गए हैं
खरीदारों को भुगतान किए गए LUC कर के लिए पूर्ण धनवापसी मिली।

अदालतों ने उत्पीड़न और दुरुपयोग के लिए बिल्डरों पर जुर्माना लगाया।

कानूनी आदेश दिखाए जाने पर बिल्डरों ने मांगें छोड़ दीं।

आप इस स्थिति में अकेले नहीं हैं।

अब हर खरीदार के पास कानूनी ढाल है।

इसे समझदारी से संभालने के लिए अतिरिक्त सुझाव
बिल्डर स्टाफ़ से कभी भी मौखिक रूप से बहस न करें।

हमेशा रिकॉर्ड के साथ लिखें या ईमेल करें।

किसी भी अंतिम मांग पत्र पर आँख मूंदकर हस्ताक्षर न करें।

अपने प्रोजेक्ट में दूसरों के साथ हाथ मिलाएँ।

कानूनी लागत को समूह मामले में साझा किया जा सकता है।

अंत में
बिल्डर की मांग से न डरें।

आपके पास अदालती फ़ैसले हैं जो आपका समर्थन करते हैं।

भावनात्मक रूप से नहीं, बल्कि कानूनी रूप से कार्य करें।

शिकायत दर्ज करें और नोटिस भेजें।

अवैध कर मांग का भुगतान न करें।

कानूनी प्रणाली आपका पूरा समर्थन करेगी।

एक खरीदार के रूप में आपके अधिकार सुरक्षित हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9462 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
नमस्ते सर/मैम। मेरे पास इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश से संबंधित एक प्रश्न है। मेरी पत्नी और मैं दोनों शून्य प्रतिशत कर ब्रैकेट के अंतर्गत आते हैं, लेकिन हम दोनों नौकरी करते हैं और संभावना है कि भविष्य में हम दोनों टैक्स स्लैब में आ सकते हैं। मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड में 18 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करना चाहता हूं। इन फंड पर रिडेम्प्शन पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है। अगर मैं अपनी माँ या पिताजी के नाम पर इन म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ तो क्या टैक्स की कोई बचत होगी क्योंकि वे हमेशा 0 प्रतिशत टैक्स स्लैब में रहेंगे?
Ans: यह दीर्घावधि में धन सृजन के प्रति आपकी चिंता को दर्शाता है। आप म्यूचुअल फंड निवेश पर कर व्यय को कम करने के लिए कानूनी तरीकों पर विचार कर रहे हैं। यह एक अच्छी पहल है। लेकिन इस तरह का निर्णय सभी कोणों की जांच करने के बाद ही लिया जाना चाहिए। आइए आपकी स्थिति का पूरी स्पष्टता और गहराई से विश्लेषण करें।

आपका उद्देश्य स्पष्ट और सराहनीय है

आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

आपका लक्ष्य 18 वर्ष या उससे अधिक के लिए निवेश करना है।

आप और आपकी पत्नी अभी काम कर रहे हैं।

वर्तमान में 0% आयकर स्लैब में हैं।

भविष्य में, आप कर योग्य स्लैब में प्रवेश कर सकते हैं।

आप जानना चाहते हैं कि क्या आपके माता-पिता के नाम पर निवेश करने से पूंजीगत लाभ कर बचाने में मदद मिलती है।

यह विचारणीय है कि आप आज भविष्य के कर प्रभाव के लिए योजना बनाना चाहते हैं।
यह दूरदर्शिता अच्छी है और सराहनीय है।

आइए अब सभी कोणों से माता-पिता के नाम पर निवेश करने के विचार का विश्लेषण करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए पूंजीगत लाभ कर नियम

आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर के बारे में सही उल्लेख किया है।

अब कर इस प्रकार काम करता है:

यदि आप एक वर्ष के बाद भुनाते हैं, तो इसे दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ कहा जाता है।

एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्प अवधि पूंजीगत लाभ (एक वर्ष के भीतर बेचा गया) पर 20% कर लगता है।

यह कर केवल लाभ पर लागू होता है, न कि निकाली गई कुल राशि पर।
तो हाँ, यदि आप समझदारी से भुनाने की योजना बनाते हैं तो कर बचत संभव है।

क्या माता-पिता के नाम पर निवेश करने से कर बचाने में मदद मिलेगी?

पहली नज़र में, हाँ, माता-पिता के नाम पर निवेश करने से कर कम करने में मदद मिल सकती है।
क्योंकि आपके माता-पिता से हमेशा 0% कर ब्रैकेट में रहने की अपेक्षा की जाती है।

लेकिन हमें केवल एक ही पक्ष नहीं देखना चाहिए।
आइए अन्य कोणों का भी आकलन करें।

अगर सही तरीके से किया जाए तो लाभ

अगर फंड आपके माता-पिता के नाम पर है, तो उनके लिए पूंजीगत लाभ कर की गणना की जाती है।

अगर वे कर योग्य स्लैब से नीचे हैं, और LTCG 1.25 लाख रुपये से कम है, तो कोई कर देय नहीं है।

उससे भी ऊपर, रिडेम्प्शन को फैलाकर कर बचाया जा सकता है।

तो हाँ, तकनीकी रूप से, यह कानूनी रूप से कर को कम करने में मदद कर सकता है।

लेकिन यह तभी काम करता है जब आप सभी नियमों और दस्तावेज़ीकरण का सावधानीपूर्वक पालन करते हैं।

क्लबिंग प्रावधानों का जोखिम

आयकर कानून में "आय की क्लबिंग" नामक एक नियम है।

यह तब लागू होता है जब आप किसी को पैसा उपहार में देते हैं लेकिन नियंत्रण आपके पास रहता है।

आपके मामले में, अगर:

आप अपनी माँ या पिता के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं,

लेकिन आप उस निवेश पर नियंत्रण रखते हैं और उससे लाभ उठाते हैं,

तो आयकर विभाग आपके हाथों में आय को "क्लब" कर सकता है।

तो पूंजीगत लाभ आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगा।
तो आपकी कर बचत योजना पूरी तरह विफल हो सकती है।

हालांकि, जब आप माता-पिता को पैसे उपहार में देते हैं तो क्लबिंग लागू नहीं होती है।

यह केवल जीवनसाथी या नाबालिग बच्चे को उपहार देने पर लागू होती है।

तो आपके मामले में, माता-पिता को उपहार देने पर आय की क्लबिंग लागू नहीं होगी।

इससे इस विचार को एक हरी झंडी मिलती है।

लेकिन फिर भी, केवल उपहार देना पर्याप्त नहीं है। अधिक सावधानी की आवश्यकता है।

स्वामित्व और नियंत्रण मेल खाना चाहिए

भले ही क्लबिंग लागू न हो, लेकिन इन शर्तों को सुनिश्चित करें:

पैसा स्पष्ट रूप से आपके माता-पिता को उपहार में दिया जाना चाहिए।

गिफ्ट डीड किया जा सकता है, भले ही पंजीकृत न हो।

म्यूचुअल फंड फोलियो उनके नाम पर होना चाहिए।

उन्हें फोलियो का प्राथमिक और एकमात्र धारक होना चाहिए।

पैन, बैंक खाता, केवाईसी उनके नाम पर होना चाहिए।

सभी लेन-देन और मोचन उनके बैंक खाते से होने चाहिए।

उन्हें निवेश के बारे में पता होना चाहिए।

यदि इन सभी का पालन किया जाता है, तो स्वामित्व साफ है।
फिर पूंजीगत लाभ पर उनके हाथों में कर लगेगा। इस तरह, आपकी कर-बचत रणनीति मजबूत और सही होगी। व्यावहारिक चुनौतियाँ जिन्हें आपको समझना चाहिए हालांकि कर बचत संभव है, कुछ व्यावहारिक चुनौतियाँ हैं: यदि आपके माता-पिता वित्तीय रूप से समझदार नहीं हैं, तो वे फंड को ठीक से ट्रैक नहीं कर सकते हैं। आपको दस्तावेज़ीकरण, हस्ताक्षर, मोचन में उनका समर्थन करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि कोई आपात स्थिति होती है, तो आपको फंड तक पहुँचने में देरी का सामना करना पड़ सकता है। यदि उन्हें कुछ होता है, तो निवेश उनकी संपत्ति का हिस्सा होगा। फिर ट्रांसमिशन और उत्तराधिकार जैसी कानूनी प्रक्रिया की आवश्यकता होगी। संयुक्त धारक मदद कर सकते हैं लेकिन इसे ठीक से संरचित किया जाना चाहिए। यदि माता-पिता के नाम पर बहुत अधिक राशि रखी जाती है, तो बाद में पारिवारिक विवाद उत्पन्न हो सकते हैं। इसलिए भले ही यह कर बचाने में मदद करता हो, लेकिन निष्पादन बहुत सावधान रहना चाहिए। कानूनी स्पष्टता और कागजी कार्रवाई सही होनी चाहिए। कर बचत बनाम परिचालन सरलता की तुलना करें आप दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर बचाने की कोशिश कर रहे हैं।
यह कर केवल लाभ राशि पर है, और केवल 1.25 लाख रुपये से ऊपर है।

उदाहरण के लिए:

यदि पूंजीगत लाभ 2 लाख रुपये है, तो केवल 75,000 रुपये पर कर लगेगा।

उस पर केवल 9,375 रुपये कर लगेगा।

अब, इस छोटी बचत की तुलना निम्न से करें:

अलग फ़ोलियो बनाने का प्रयास

दूसरा पैन और केवाईसी प्रबंधित करना

उपयुक्त उपहार देने का तरीका अपनाना

माता-पिता के नाम पर कर दाखिल करने पर नज़र रखना

यदि माता-पिता तकनीक के अनुकूल नहीं हैं तो निधि का प्रबंधन करना

यदि माता-पिता का निधन हो जाता है तो उत्तराधिकार संभालना

कई मामलों में, अतिरिक्त प्रयास कर बचत के लायक नहीं हो सकता है।

इसलिए आपको कर बचत को नियंत्रण और संचालन में आसानी के साथ संतुलित करना चाहिए।

क्या आपको भविष्य के एसआईपी को भी माता-पिता के नाम पर स्थानांतरित करना चाहिए?

यदि आप अगले 18 वर्षों के लिए एसआईपी निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप उन्हें माता-पिता के नाम पर भी शुरू करने के बारे में सोच सकते हैं।

लेकिन इससे जटिलताएँ और बढ़ जाती हैं:

उनकी उम्र बढ़ रही है। स्वास्थ्य जोखिम संचालन को प्रभावित कर सकते हैं।

आप अपने स्वयं के दीर्घकालिक धन तक आसान पहुँच खो सकते हैं।

लक्ष्य स्वामित्व कम हो जाता है।

बाद में निधियों का उपयोग करने में आप भावनात्मक रूप से सुरक्षित महसूस नहीं कर सकते हैं।

भविष्य में कर दरें और कानून बदल सकते हैं।

वे FD या अन्य आय के कारण कर योग्य आय के अंतर्गत भी आ सकते हैं।

तो हाँ, तकनीकी रूप से, यह संभव है।

लेकिन यह हमेशा सबसे अच्छा रास्ता नहीं होता है।

आपके लिए एक बेहतर कर नियोजन रणनीति

माता-पिता के नाम पर सब कुछ स्थानांतरित करने के बजाय, आप यह कर सकते हैं:

अपने और अपनी पत्नी के नाम पर निवेश करते रहें।

1.25 लाख रुपये की LTCG छूट का उपयोग करने के लिए निवेश को समान रूप से विभाजित करें।

वर्षों में उचित रूप से मोचन की योजना बनाएँ।

एक वित्तीय वर्ष में बड़ी राशि को भुनाने से बचें।

अचानक मोचन के बजाय लक्ष्य-लिंक्ड निकासी का उपयोग करें।

प्रत्येक फ़ोलियो में प्रदर्शन और पूंजीगत लाभ को ट्रैक करें।

बाहर निकलने की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

इस तरह, आप पूर्ण नियंत्रण में रहते हैं।
और फिर भी दीर्घकालिक कर प्रभाव को कुशलतापूर्वक कम करते हैं।

यदि आप अभी भी माता-पिता के नाम पर निवेश करना चाहते हैं

तो इन बिंदुओं का सावधानीपूर्वक पालन करें:

चेक या NEFT के माध्यम से माता-पिता को स्पष्ट उपहार दें

KYC के लिए उनके पैन और आधार का उपयोग करें

उनके एकमात्र नाम से म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें

संचार के लिए उनके ईमेल और फोन का उपयोग करें

बैंक खाता केवल उनके नाम पर होना चाहिए

उन्हें नामांकित व्यक्ति के अनुसार स्पष्ट करें

कानूनी स्पष्टता के लिए वसीयत या उत्तराधिकार योजना बनाएँ

उपहार राशि का लेन-देन रिकॉर्ड रखें

ऐसा करने से, आप मजबूत दस्तावेज तैयार करते हैं।
और भविष्य में कर संबंधी प्रश्नों या विवादों से बचें।

व्यवहार संबंधी अनुशासन के बारे में न भूलें

यदि आप अपने नाम पर निवेश करते रहते हैं, तो आप इसे अधिक गंभीरता से ट्रैक करते हैं।
आप विकास, लक्ष्यों और समीक्षा की जिम्मेदारी लेते हैं।
माता-पिता फंड के दीर्घकालिक लक्ष्यों से भावनात्मक रूप से जुड़े नहीं हो सकते हैं। वे जल्दी भुना सकते हैं या किसी के सुझाव पर निकाल सकते हैं। इससे आपकी चक्रवृद्धि यात्रा बाधित होती है। इसलिए, कभी-कभी थोड़ा कर चुकाना दीर्घकालिक फोकस खोने से बेहतर होता है। साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आप कम कर निकासी योजना तैयार कर सकते हैं। सिर्फ़ कर बचाने के लिए माता-पिता को स्वामित्व देने की ज़रूरत नहीं है। अंतिम अंतर्दृष्टि कर नियोजन निवेश नियोजन का हिस्सा होना चाहिए। लेकिन इसे अकेले सभी निर्णय नहीं लेने चाहिए। 10,000 रुपये का कर बचाना लेकिन मन की शांति खोना समझदारी नहीं है। आपका विचार सही है। लेकिन क्रियान्वयन में पूरी सावधानी की ज़रूरत है। अगर आप माता-पिता के नाम पर निवेश करने का फ़ैसला करते हैं, तो उपहार देने का तरीका ठीक से अपनाएँ। और स्वामित्व और संचालन में स्पष्टता बनाए रखें। लेकिन ज़्यादातर मामलों में, नियंत्रण में रहना और निकासी की योजना बनाना बेहतर होता है। आप और आपकी पत्नी हर साल आसानी से 2.5 लाख रुपये की संयुक्त LTCG छूट का आनंद ले सकते हैं। यह अपने आप में बड़ी कर-मुक्त निकासी क्षमता प्रदान करता है। साथ ही, कर नियम हर 3–5 साल में बदलते हैं। इसलिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी रणनीति की समीक्षा करते रहें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9462 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Money
मैं 34 वर्षीय पुरुष हूं और 80 हजार प्रतिमाह कमाता हूं। गृह ऋण की ईएमआई 20 हजार है। 3 साल की बेटी के लिए मासिक 10 हजार रुपये का एसवाई है। पीपीएफ में 10 हजार रुपये मासिक निवेश कर रहा हूं। सिप 2.5 हजार रुपये मासिक। एनपीएस 3.5 हजार रुपये मासिक, गोल्ड ईटीएफ 3 हजार रुपये मासिक। बकाया गृह ऋण राशि 14 लाख रुपये है। अब मेरे पास 5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है। क्या यह समझदारी भरा निर्णय होगा कि मैं अपने गृह ऋण का आंशिक भुगतान करूं या धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। अगला प्रश्न: आज मैं जो निवेश कर रहा हूं, क्या वह मेरी बेटी की पढ़ाई और शादी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है या मुझे इसमें कुछ बदलाव करने की जरूरत है, कृपया मार्गदर्शन करें। मेरे पास एक टर्म इंश्योरेंस भी है।
Ans: आप पहले से ही अनुशासित प्रयास कर रहे हैं। अब आइए सभी कोणों से आपकी स्थिति पर नज़र डालें। आपका वर्तमान निवेश स्नैपशॉट वेतन: 80,000 रुपये प्रति माह होम लोन EMI: 20,000 रुपये SSY: बेटी के लिए 10,000 रुपये मासिक PPF: 10,000 रुपये मासिक NPS: 3,500 रुपये मासिक SIP (म्यूचुअल फंड): 2,500 रुपये मासिक गोल्ड ETF: 3,000 रुपये मासिक टर्म इंश्योरेंस: पहले से ही मौजूद एकमुश्त राशि: हाथ में 5 लाख रुपये होम लोन बकाया: 14 लाख रुपये आप EMI के अलावा हर महीने लगभग 29,000 रुपये बचा रहे हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। क्या आपको अपने होम लोन का आंशिक भुगतान करना चाहिए? अभी आंशिक पूर्व भुगतान के लाभ:

आप समय के साथ बहुत सारा ब्याज बचाते हैं

आप भविष्य के लिए अपने EMI के बोझ को कम करते हैं

यह मन की शांति और सुरक्षा लाता है

अगर नौकरी की स्थिरता अनिश्चित है तो यह अच्छा है

अभी आंशिक पूर्व भुगतान के नुकसान:

आप बेहतर रिटर्न कमाने का अवसर खो देते हैं

आप हाथ में मौजूद लिक्विडिटी बफर को कम कर देते हैं

आप म्यूचुअल फंड के चक्रवृद्धि लाभ से चूक जाते हैं

अब, होम लोन की दर लगभग 8-9% है।
अच्छे म्यूचुअल फंड इससे बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन आपके पास अभी कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
यह लोन का पूर्व भुगतान करने या निवेश करने से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

5 लाख रुपये के साथ आपको क्या करना चाहिए
राशि को 3 उद्देश्यों में विभाजित करें:

1. आपातकालीन निधि: बचत खाते या FD में 1.5 लाख रुपये रखें

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपातकाल के दौरान शांति प्रदान करता है

केवल वास्तविक आवश्यकता के दौरान उपयोग करें

2. म्यूचुअल फंड निवेश: 2.5 लाख रुपये का उपयोग दीर्घकालिक विकास के लिए करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड और ETF से बचें

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित होते हैं।

ये बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार जल्दी से ढल जाते हैं।

3. ऋण पूर्व भुगतान: मूलधन को कम करने के लिए 1 लाख रुपये का भुगतान करें

बैंक से इसे मूलधन में लगाने के लिए कहें

इससे आपका ब्याज बोझ कम हो जाता है

यह चुपचाप अवधि को भी छोटा कर देता है

यह विभाजन आपको सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन प्रदान करेगा।

क्या आपका वर्तमान निवेश बेटी के लिए पर्याप्त है?
SSY 10,000 रुपये मासिक एक मजबूत शुरुआत है।
यह तब परिपक्व होगा जब वह 21 वर्ष की हो जाएगी। इसका उपयोग केवल विवाह या बैकअप के लिए करें। लेकिन शिक्षा के लिए, म्यूचुअल फंड जोड़ें। उच्च शिक्षा की लागत बढ़ जाएगी विदेश में अध्ययन पर 50-80 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं अकेले SSY पर्याप्त नहीं है शिक्षा लक्ष्य के लिए SIP जोड़ें धीरे-धीरे SIP को बढ़ाकर 5,000-6,000 रुपये प्रति माह करें। केवल CFP प्रमाणन के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें। डायरेक्ट प्लान न लें। डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आप पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन सहायता से चूक जाते हैं। MFD वाले नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और हैंडहोल्डिंग प्रदान करते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतें और रणनीति 34 साल की उम्र में, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 26 साल बचे हैं। वर्तमान NPS केवल 3,500 रुपये प्रति माह है। आपको इसे समय के साथ कम से कम 10,000 रुपये मासिक तक बढ़ाने की जरूरत है। SSY समाप्त होने के बाद PPF में भी वृद्धि करें।

म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बनाने का मुख्य साधन हैं।

केवल गोल्ड ETF पर निर्भर न रहें।

सोना सुरक्षा के लिए काम करता है, वृद्धि के लिए नहीं।

सोने में निवेश को 10-15% तक सीमित रखें।

कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाएँ।

और बेहतर बनाने के सुझाव

हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें

3-5 किस्तों में एकमुश्त राशि को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें

इसके लिए STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें

हर 6 महीने में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें

MFD की मदद से हर साल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें

FD का उपयोग केवल आपातकालीन और छोटे लक्ष्यों के लिए करें

ULIP, एंडोमेंट या कॉम्बो प्लान से बचें

सभी बीमा और निवेश को अलग-अलग रखें।

इन गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें

इंडेक्स फंड का अंधाधुंध इस्तेमाल न करें

जरूरत से ज्यादा सोने में निवेश न करें

वेतन बढ़ने पर टर्म इंश्योरेंस अपडेट में देरी न करें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बेटी के भविष्य की योजना बनाते समय महंगाई को नज़रअंदाज़ न करें

अनुशासन + समीक्षा = सच्चा विकास

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी उम्र और आय के हिसाब से बढ़िया कर रहे हैं।

आपकी आदतें पहले से ही मजबूत हैं।

अब स्पष्टता, संतुलन और नियमित समीक्षा जोड़ें।

3 लक्ष्य अलग-अलग रखें:

बेटी की शिक्षा (सिर्फ़ SIP + MF)

बेटी की शादी (SSY का इस्तेमाल किया जा सकता है)

आपका रिटायरमेंट (NPS + MF + PPF)

लक्ष्य और निवेश को न मिलाएँ।

वेतन बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

हमेशा इमरजेंसी फंड तैयार रखें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें। 5 लाख रुपए का इस्तेमाल समझदारी से करना चाहिए—कुछ सुरक्षा के लिए, कुछ विकास के लिए। इसी तरह से संपत्ति बनती है और परिवार सुरक्षित रहता है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9462 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
महोदय, मैं 10 लाख के आसपास एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। मेरा लक्ष्य आने वाले 15-20 वर्षों में कम से कम 18-22% XIRR प्राप्त करना है। मुझे कम नेविगेशन, उच्च अल्फा और एच अनुपात वाले कौन से फंड चुनने चाहिए?
Ans: आपने अपनी निवेश अपेक्षाओं के बारे में स्पष्ट रूप से सोचा है। यह देखकर अच्छा लगा कि आप दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण का लक्ष्य बना रहे हैं। अब आइए 360-डिग्री दृष्टिकोण के साथ विस्तार से विश्लेषण करें और आपको मार्गदर्शन दें।

आपके निवेश उद्देश्य पर स्पष्टता

आपके पास एकमुश्त निवेश करने के लिए 10 लाख रुपये हैं।

आपका लक्ष्य 15-20 वर्षों में 18-22% XIRR है।

आप उच्च अल्फा और उच्च शार्प अनुपात वाले कम NAV फंड की तलाश कर रहे हैं।

मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न की इच्छा बिल्कुल उचित है।

हालांकि, दो दशकों में लगातार 18-22% XIRR की अपेक्षाओं का विचारशील मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक इक्विटी रिटर्न अपेक्षाओं को समझना

ऐतिहासिक रूप से, अच्छे इक्विटी फंड दीर्घकालिक में 12-15% XIRR देते हैं।

18-22% रेंज आक्रामक है और लगातार नहीं हो सकती है।

इक्विटी बाजार अस्थिर हैं। उन्हें समय और धैर्य की आवश्यकता होती है। 15-20 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज अच्छा काम करता है। लेकिन हर साल 18-22% की उम्मीद करना निराशा का कारण बन सकता है। 12-15% XIRR की उम्मीद करना बेहतर है। इससे ऊपर कुछ भी बोनस है। कम NAV फंड के बारे में सच्चाई कई निवेशक सोचते हैं कि कम NAV का मतलब सस्ता या बेहतर मूल्य है। लेकिन NAV शेयर की कीमत जैसा नहीं है। NAV फंड की प्रति यूनिट वैल्यू दिखाता है। बस इतना ही। 10 रुपये NAV वाला फंड 200 रुपये NAV वाले फंड से सस्ता नहीं है। महत्वपूर्ण बात यह है कि फंड कैसे बढ़ता है, न कि यह कि यह कहां से शुरू होता है। इसलिए, केवल कम NAV के आधार पर फंड न चुनें। इसके बजाय, फंड के प्रदर्शन, स्थिरता, जोखिम-समायोजित रिटर्न और फंड हाउस की मजबूती पर ध्यान दें। हाई अल्फा और शार्प रेशियो का क्या मतलब है हाई अल्फा का मतलब है कि फंड अपने बेंचमार्क को अच्छी तरह से मात दे रहा है। शार्प अनुपात फंड द्वारा लिए गए जोखिम बनाम रिटर्न को दर्शाता है।

उच्च शार्प अनुपात का अर्थ है बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न।

तो हाँ, उच्च अल्फा और शार्प अनुपात वाले फंड चुनना समझदारी है।
लेकिन उन्हें 5-10 वर्षों में लगातार उच्च होना चाहिए।
एक साल या अल्पकालिक अल्फा विश्वसनीय नहीं है।
आपको डाउनसाइड सुरक्षा, पिछले भालू बाजार व्यवहार और फंड मैनेजर निरंतरता को भी देखना चाहिए।

फंड चयन के लिए महत्वपूर्ण कारक

केवल मीट्रिक का पीछा करने के बजाय, इन पर ध्यान दें:

दीर्घकालिक प्रदर्शन: न्यूनतम 7-10 साल का इतिहास

रोलिंग रिटर्न: समय के साथ स्थिरता, बिंदु-दर-बिंदु नहीं

फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड

क्षेत्र विविधीकरण और पोर्टफोलियो गुणवत्ता

फंड की अस्थिरता और जोखिम नियंत्रण क्षमता

कम रिटर्न वाला लेकिन स्थिर और सुसंगत फंड जोखिम भरे उच्च रिटर्न वाले फंड से बेहतर है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं

कुछ निवेशक कम लागत के कारण इंडेक्स फंड का सुझाव देते हैं।
लेकिन इंडेक्स फंड सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं. वे बाज़ार को मात नहीं देते. इंडेक्स फंड के नुकसान: गिरते बाज़ारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं रिटर्न सिर्फ़ इंडेक्स से मेल खाते हैं, कभी भी उससे ज़्यादा नहीं सेक्टर और स्टॉक में अंधाधुंध आवंटन अगर आप 18-22% XIRR चाहते हैं तो यह उपयुक्त नहीं है इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स को मात देने का लक्ष्य रखते हैं. वे बाज़ार के रुझान, सेक्टर में बदलाव और आर्थिक बदलावों के आधार पर खुद को ढाल लेते हैं. उचित चयन और नियमित ट्रैकिंग के साथ, सक्रिय फंड अल्फा दे सकते हैं. इसलिए अगर आपका लक्ष्य उच्च XIRR है, तो इंडेक्स फंड से बचें. डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं कुछ निवेशक बिना किसी मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. लेकिन डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सहायता, पुनर्संतुलन और समीक्षा की कमी होती है. डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई भी आपके पैसे को ट्रैक करने, स्विच करने या फिर से आवंटित करने में मदद नहीं करता

बाजार में गिरावट के दौरान कोई व्यवहार नियंत्रण नहीं

निवेशक घबरा सकते हैं या गलत निर्णय ले सकते हैं

गलत समय के कारण रिटर्न कम हो सकता है

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तहत नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
आपको पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और भावनात्मक समर्थन मिलता है।
इससे आपको 15-20 साल तक अनुशासित रहने में मदद मिलती है।

लागत में अंतर जोड़ा गया मूल्य के लायक है।
एक छोटा सा शुल्क दीर्घकालिक आत्मविश्वास और सही आवंटन सुनिश्चित करता है।

आपकी 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति

चूंकि आप एकमुश्त राशि निवेश कर रहे हैं, इसलिए इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने से बचें।
भले ही क्षितिज लंबा हो, लेकिन धीरे-धीरे निवेश करना बेहतर है।

यहाँ एक बेहतर रास्ता है:

चरण 1: 10 लाख रुपये किसी उपयुक्त अल्ट्रा शॉर्ट टर्म या कम अवधि वाले फंड में निवेश करें

चरण 2: 12-18 महीनों में इक्विटी में पैसे ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें

चरण 3: 2-3 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

चरण 4: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल निगरानी करें

चरण 5: बाजार चक्र और फंड प्रदर्शन के आधार पर पुनर्संतुलन करें

यह चरणबद्ध प्रवेश बाजार समय जोखिम को कम करता है।
साथ ही बेहतर औसत खरीद लागत देता है।

किस प्रकार के फंड चुनें

एकमुश्त राशि के लिए स्मॉल कैप या सेक्टोरल फंड से बचें।
वे अस्थिर हैं और उन्हें सामरिक आवंटन की आवश्यकता है।

इसके बजाय, चुनें:

बड़े और मिड कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड

फोकस्ड इक्विटी फंड

मल्टी एसेट फंड (कुछ बैलेंस के लिए)

ये फंड श्रेणियां देती हैं:

विविधीकरण

अच्छा उछाल

नियंत्रित गिरावट

फंड मैनेजर के लिए लचीलापन

दीर्घकालिक निवेश के साथ, ये फंड शैलियाँ लगातार धन का निर्माण करती हैं।

ये बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

आपको बहुत अधिक फंड की आवश्यकता नहीं है।

केवल 2-3 उच्च गुणवत्ता वाले फंड ही पर्याप्त हैं।

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

हमेशा अपने निवेश को लक्ष्य से जोड़ें, न कि केवल रिटर्न से।

स्थिरता के लिए हर साल फंड की निगरानी करें।

मंथन से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।

अल्पकालिक गिरावट पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया न करें।

15-20 वर्षों तक पूरी तरह से निवेशित रहें।

बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें। अनुशासन और धैर्य लगातार बदलाव की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

ध्यान में रखने योग्य MF कर नियम

जब आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड से बाहर निकलते हैं:

यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा

यदि 1 वर्ष के भीतर बेचा जाता है:

STCG पर 20% कर लगेगा

अपने रिडेम्प्शन की योजना ठीक से बनाएँ।
कर बचाने के लिए निकासी को वर्षों तक फैलाएँ।
घबराहट में रिडीम करने से बचें।

दीर्घकालिक निवेश में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

18-22% रिटर्न तक पहुँचने के लिए, फंड का चयन ही पर्याप्त नहीं है।
आपको पोर्टफोलियो डिज़ाइन, पुनर्संतुलन, भावनात्मक समर्थन और कर नियोजन की आवश्यकता है।

यहाँ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मदद करता है:

अपनी प्रोफ़ाइल के लिए सर्वोत्तम फंड सुझाएँ

सुचारू प्रवेश के लिए STP की योजना बनाएँ

हर वर्ष समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

भावनात्मक निकास को रोकें

अपने लक्ष्य बनाम प्रदर्शन को ट्रैक करें

लक्ष्य-आधारित रिपोर्ट प्रदान करें

एक निर्देशित दीर्घकालिक दृष्टिकोण यादृच्छिक निवेश से बेहतर काम करता है।
आपका योजनाकार आपके निवेश भागीदार की तरह काम करता है।

बचने योग्य गलतियाँ

कृपया नीचे दिए गए जाल से बचें:

एक बार में पूरी रकम इक्विटी में निवेश न करें

कम NAV के आधार पर फंड न चुनें

केवल रिटर्न पर ध्यान न दें, जोखिम को नज़रअंदाज़ करें

विशेषज्ञ की मदद के बिना सीधे फंड न चुनें

हर साल 20% सालाना रिटर्न की उम्मीद न करें

बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया न करें

फंड को बार-बार न बदलें

गलतियों से बचना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अच्छे फंड चुनना।

अब आपको क्या करना चाहिए

अपने 15-20 साल के लक्ष्य को स्पष्ट रूप से तय करें

10 लाख रुपये शॉर्ट-टर्म फंड में लगाएं

2-3 मजबूत इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी शुरू करें

हाई अल्फा, शार्प और 10 साल के प्रदर्शन वाले फंड चुनें

इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के जरिए नियमित प्लान के जरिए निवेश करें

हर साल पेशेवर मदद से समीक्षा करें

लंबी अवधि के लिए धैर्यपूर्वक निवेश करें

12-15% XIRR की अपेक्षा करें, 22% की नहीं

चक्रवृद्धि को चुपचाप काम करने दें

अंत में

लंबी अवधि के लिए निवेश करने का आपका इरादा बहुत अच्छा है।

20 साल में 10 लाख रुपये का निवेश काफी बढ़ सकता है।

12-15% XIRR पर भी, यह अच्छी संपत्ति बना सकता है।
अनुशासित रहें, सही निवेश करें और निर्देशित मार्ग का अनुसरण करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें और जोखिम भरे शॉर्टकट से बचें।
जब रणनीति सही होगी तो रिटर्न मिलेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9462 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
मुझे क्या करना चाहिए, मेरे ऊपर 2 लाख का कर्ज है और आय का कोई स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई बचत या पैसा नहीं है, मैं उन्हें कैसे चुकाऊं और कोई दोस्त या अन्य लोग मुझे भुगतान करने में मदद नहीं कर रहे हैं?
Ans: इसके लिए एक स्पष्ट और मजबूत कार्य योजना की आवश्यकता है। अभी, आपका लक्ष्य सरल है—स्थिर हो जाओ, आय अर्जित करो, और चुकाओ। आइए इसे सभी कोणों से देखें। बिना किसी को दोष दिए स्थिति को स्वीकार करें आपके पास 2 लाख रुपये का ऋण है। कोई आय नहीं। कोई बचत नहीं। कोई सहायता नहीं। यह भारी लग सकता है। लेकिन इसे संभाला जा सकता है। आप अकेले नहीं हैं। कई लोगों ने इसका सामना किया है और इससे बाहर निकले हैं। अब आपको केवल व्यावहारिक कदमों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऋण को बढ़ने से रोकें तुरंत ऋणदाता से बात करें। EMI पर रोक या कम ब्याज के लिए कहें। देरी न करें। छिपाने से आपकी स्थिति और खराब हो जाएगी। अगर यह क्रेडिट कार्ड का ऋण है, तो न्यूनतम भुगतान से बचें। अगर ज़रूरत हो तो निपटान विकल्प के लिए पूछें। ऋणदाता के साथ हर बातचीत को दस्तावेज में दर्ज करें। अगर संभव हो तो उच्च ब्याज को कम EMI में बदलने का प्रयास करें। अब और उधार न लें अब किसी से उधार न लें।

पे-डे या ऐप लोन न लें।

ऑनलाइन लोन ऑफर के झांसे में न आएं।

वे आपके तनाव और जोखिम को बढ़ाते हैं।

इस कर्ज की जंजीर को अभी तोड़ें।

केवल कमाने और बकाया चुकाने पर ध्यान दें।

तुरंत नौकरी या काम शुरू करें
कोई आय न होने से छोटी आय भी बेहतर है।

अस्थायी, अंशकालिक या गिग काम से शुरुआत करें।

फूड डिलीवरी, कस्टमर केयर, रिटेल हेल्पर, वेयरहाउस या टाइपिंग जॉब चुनें।

होम ट्यूशन, इस्त्री सेवाएं, कुकिंग सपोर्ट, पैकेजिंग का काम आजमाएं।

स्विगी, ज़ोमैटो, ब्लिंकिट, अर्बनक्लैप, टास्कमो, अमेज़ॅन फ्लेक्स देखें।

शून्य-निवेश साइड इनकम आइडिया के लिए YouTube चैनल या ब्लॉग आज़माएँ।

कोई भी नौकरी एक अच्छी शुरुआत है।
शून्य से, यहां तक ​​कि 500 ​​रुपये प्रतिदिन भी जीत है।

जो बचा है उसे बेच दें
जांचें कि आपके पास कोई छोटा सोने का आभूषण है या नहीं।

अनचाहे गैजेट, फोन, स्पीकर, पुराना लैपटॉप बेच दें।

ऐसे फर्नीचर या कपड़े बेचें जिनकी आपको जरूरत नहीं है।

Facebook Marketplace, OLX, Quickr का इस्तेमाल करें।

10,000-15,000 रुपये भी राहत दे सकते हैं।

इस पैसे का इस्तेमाल कर्ज का कुछ हिस्सा चुकाने में करें।

इससे कर्जदाता का भरोसा बढ़ता है।

सरकारी मुफ़्त कौशल कार्यक्रम में शामिल हों
PMKVY (प्रधानमंत्री कौशल विकास योजना) में शामिल हों।

प्लेसमेंट सहायता के साथ कई कोर्स मुफ़्त हैं।

डेटा एंट्री, टेलरिंग, मोबाइल रिपेयर, इलेक्ट्रीशियन, हाउसकीपिंग सीखें।

नज़दीकी सरकारी ITI या जिला कौशल केंद्र देखें।

एक प्रमाणपत्र से 8K-15K/माह की नौकरी मिल सकती है।

यह चुकाने के लिए पर्याप्त है।

अपने मासिक खर्चे कम करें
अगले 6-12 महीनों के लिए बहुत कम खर्च वाली ज़िंदगी जिएँ।

अगर संभव हो तो रिश्तेदारों से अस्थायी तौर पर रहने के लिए कहें।

बाहर खाना न खाएँ। परिवहन लागत से बचें।

राशन की दुकानों और मुफ़्त भोजन केंद्रों का उपयोग करें।

कपड़े उधार लें, नए कपड़े खरीदने से बचें।

EMI या क्रेडिट पर खरीदारी न करें।

बचाया गया हर रुपया आपको फिर से खड़ा होने में मदद करता है।

मानसिक दबाव को शांति से संभालें
वित्तीय संकट आत्मविश्वास को चोट पहुँचाता है।

रोज़ाना टहलें। गहरी साँस लेने का अभ्यास करें।

हर सुबह 3 क्रियाएँ लिखें।

सिर्फ़ उसी पर ध्यान दें।

आपका मानसिक स्वास्थ्य ही आपकी असली संपत्ति है।
मज़बूत दिमाग = मज़बूत वापसी।

मुफ़्त मदद जो आप आज़मा सकते हैं
आपातकालीन मदद देने वाले NGO से संपर्क करें।

सत्यापित सहायता के लिए मिलाप, गिवइंडिया, केटो आज़माएँ।

स्थानीय स्वयं सहायता समूहों से जुड़ें।

पुराने शिक्षकों, सहकर्मियों या पूर्व नियोक्ताओं से पूछें।

अगर आप स्पष्टता से पूछें तो अजनबी भी मदद कर सकते हैं।

एक बार जब आप कमा लें, तो इस योजना का पालन करें
500 रुपये मासिक की बचत करके शुरुआत करें।

5,000-10,000 रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

ऋणदाता को हर महीने 1,000-2,000 रुपये का भुगतान करें।

एक बार आय स्थिर हो जाने पर, तेजी से भुगतान करें।

कर्ज चुकाने के बाद:

केवल प्रमाणित MFD के माध्यम से SIP शुरू करें।

कभी भी सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग न करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

MFD सलाह के साथ नियमित फंड का उपयोग करें।

भविष्य के लिए निवेश करें - घबराएँ नहीं।

ULIP या पॉलिसी में निवेश न करें
यदि कोई आपको बीमा + निवेश योजना बेचता है, तो उससे बचें।

वे उच्च लागत वाले हैं और कम रिटर्न देते हैं।

अभी LIC, ULIP या एंडोमेंट नहीं।

केवल बचत और म्यूचुअल फंड SIP पर ध्यान दें।

आपको सरल, लचीली योजनाओं की आवश्यकता है, न कि फैंसी उत्पादों की।

त्वरित धन घोटाले के झांसे में न आएं
त्वरित रिटर्न के लिए क्रिप्टो या फॉरेक्स का प्रयास न करें।

MLM या चेन बिजनेस स्कीम में शामिल न हों।

ऐसे किसी व्यक्ति को भुगतान न करें जो जल्दी लोन अप्रूवल का वादा करता हो।

कोई भी ऐसी चीज जो जादुई लगे, वह आपका पैसा छीन लेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप मदद मांगने के लिए मजबूत हैं।

कई लोग इसका सामना करने से डरते हैं। आप छिप नहीं रहे हैं।

आपकी वापसी कार्रवाई से शुरू होगी, भावना से नहीं।

आज वित्तीय पुनर्निर्माण का आपका पहला दिन है।

आप 2 लाख रुपये चुका देंगे। धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से।

आप अगले 3-5 वर्षों में 5 लाख रुपये बना लेंगे।

और उसके बाद और भी।

इस योजना को अपने पास रखें। इसका रोजाना पालन करें।
आप फिर से उठेंगे - कदम दर कदम।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Nayagam P

Nayagam P P  |8248 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
सर एनआईटी पटना या आंध्र विश्वविद्यालय
Ans: लोहित, राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान पटना, एक राष्ट्रीय महत्व का संस्थान है, जिसके पास प्रमुख शाखाओं के लिए AICTE, UGC और NBA की मंज़ूरी है और NIRF इंजीनियरिंग 2025 में 55वें स्थान पर है। इसने 2024 में 74.96% समग्र प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें CSE 89.6% और ₹9.9 LPA का औसत पैकेज था, जिसे 100 से अधिक भर्तीकर्ताओं और मजबूत कोर और IT सेक्टर इंटर्नशिप द्वारा समर्थित किया गया था। 1946 में स्थापित आंध्र यूनिवर्सिटी कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, NAAC A+-मान्यता प्राप्त है, TEQIP फंडिंग के तहत काम करता है, और आधुनिक AI/ML और सॉफ़्टवेयर लैब के साथ PhD-आधारित CSE प्रोग्राम प्रदान करता है। पिछले तीन वर्षों में 82% प्लेसमेंट स्थिरता के साथ इसका बीटेक औसत पैकेज बढ़कर ₹5.88 LPA हो गया है। एयू की कम ट्यूशन (कुल ₹1.78 लाख) और तटीय सेटिंग एनआईटी की मजबूत राष्ट्रीय ब्रांडिंग, उच्च पैकेज क्षमता और व्यापक शोध सहयोग के विपरीत है।

बेहतर राष्ट्रीय मान्यता, मजबूत प्लेसमेंट दर और उच्च औसत पैकेज के लिए, एनआईटी पटना बीटेक की सिफारिश की जाती है। यदि लागत-प्रभावशीलता, NAAC A+-मान्यता प्राप्त शहरी परिसर और छोटे वर्ग के समूह अधिक आकर्षक लगते हैं, तो आंध्र विश्वविद्यालय कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग CSE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8248 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
सर, मुझे स्पिट ईसीई और डीजे सांघवी सीएसई मिल रहा है। मेरे लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा होगा? दोनों कॉलेजों में मुझे mhtcet के माध्यम से tfws सीट मिल रही है
Ans: सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी के इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और डीजे संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग के कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग दोनों ही NAAC-मान्यता प्राप्त संस्थानों में मजबूत बुनियादी ढांचे, योग्य संकाय, उद्योग से जुड़ी इंटर्नशिप और समर्पित प्लेसमेंट सेल के साथ पेश किए जाते हैं। SPIT मुंबई के ECE कार्यक्रम को स्वायत्त स्थिति, उन्नत VLSI और संचार प्रयोगशालाओं, अनिवार्य छह महीने की इंटर्नशिप से लाभ मिलता है और तीन वर्षों में 82-95% प्लेसमेंट स्थिरता प्राप्त हुई है। डीजे संघवी के CSE कार्यक्रम में NAAC A-ग्रेड मान्यता है, इसमें विशेष AI/ML और सॉफ़्टवेयर डेवलपमेंट लैब, सेमेस्टर-लंबी इंटर्नशिप शामिल हैं और 2023-24 में ₹10.78 LPA के औसत पैकेज के साथ 96% CSE प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है। दोनों संस्थान ₹8 लाख से कम पारिवारिक आय वाले पात्र महाराष्ट्र राज्य के उम्मीदवारों के लिए TFWS सीटें प्रदान करते हैं, जो चार साल की अवधि के दौरान पूरी ट्यूशन फीस माफ़ प्रदान करते हैं। यह योजना कुल स्वीकृत सीटों में से 5% को अतिरिक्त सीटों के रूप में आरक्षित रखती है, जिससे लागत-प्रभावी गुणवत्तापूर्ण शिक्षा सुनिश्चित होती है।

संस्तुति
बेहतर सॉफ्टवेयर विकास अवसरों और उच्च प्लेसमेंट स्थिरता के लिए, TFWS के तहत DJ संघवी CSE की संस्तुति की जाती है। यदि मजबूत हार्डवेयर उद्योग अनुभव के साथ विशेष इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार प्रशिक्षण अधिक आकर्षक लगता है, तो TFWS के तहत SPIT ECE चुनें। दोनों विकल्प ट्यूशन शुल्क छूट योजना के माध्यम से उत्कृष्ट मूल्य प्रदान करते हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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