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Abhishek
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 08, 2025
Asked on - Aug 26, 2025English
39 साल की उम्र, इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 82 लाख रुपये। 37 लाख रुपये ईपीएफ और ग्रेच्युटी, 15 लाख रुपये एफडी, 10 लाख रुपये एलआईसी में लेकिन 2041 तक मैच्योर हो जाएगा, लगभग 20 लाख रुपये, एनपीएस में 5 लाख रुपये। पत्नी के पास भी लगभग 20 लाख रुपये की बचत है। अभी घर नहीं है और उसके लिए, 8 साल की बेटी की पढ़ाई और उसकी शादी के लिए योजना बनानी है। 46 साल की उम्र तक नौकरी करने की योजना है। घर, रिटायरमेंट पेंशन और शिक्षा के साथ-साथ शादी की योजना कैसे बनाएँ? वर्तमान में 1.6 लाख रुपये मासिक एसआईपी कर रहा हूँ और एफडी, एलआईसी और सोने जैसे फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट में निवेश कर रहा हूँ, कुल मिलाकर लगभग 2 लाख रुपये प्रति वर्ष, 45 हजार रुपये ईपीएफ और 10 हजार रुपये मासिक एनपीएस।
Ans: आपने 39 साल की उम्र में एक प्रभावशाली आधार तैयार कर लिया है। आपकी बचत दर बहुत ऊँची और अनुशासित है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 82 लाख रुपये के साथ-साथ ईपीएफ, एफडी, एलआईसी, एनपीएस और आपकी पत्नी की बचत भी अच्छी वित्तीय प्रतिबद्धता दर्शाती है। आपकी वर्तमान 1.6 लाख रुपये मासिक एसआईपी (SIP) बेहतरीन है। इतने मज़बूत निवेश के साथ, आप एक साथ कई लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं। आइए प्रत्येक पहलू की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
"वर्तमान वित्तीय स्थिति"
इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 82 लाख रुपये का कोष 39 साल की उम्र में मज़बूत है।
ईपीएफ और 37 लाख रुपये की ग्रेच्युटी स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करती है।
15 लाख रुपये की एफडी तरलता प्रदान करती है, लेकिन रिटर्न कम है।
2041 तक 20 लाख रुपये की एलआईसी परिपक्वता राशि कुशल नहीं है।
5 लाख रुपये का एनपीएस कुछ पेंशन लाभ जोड़ता है, लेकिन फिर भी यह छोटा है।
पत्नी की 20 लाख रुपये की बचत भी घर की संपत्ति को मज़बूत बनाती है।
1.6 लाख रुपये मासिक की SIP आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स में सालाना 2 लाख रुपये जुड़ते हैं, जिससे सुरक्षा मिलती है।
EPF और NPS में योगदान भी लगातार वृद्धि प्रदान करते हैं।
"LIC और पारंपरिक पॉलिसियाँ"
आपकी LIC पॉलिसी बहुत कम रिटर्न देती है।
यह केवल 20 लाख रुपये की परिपक्वता अवधि के साथ 2041 तक पैसे को लॉक कर देती है।
तब तक मुद्रास्फीति मूल्य को काफी कम कर देगी।
आपको इसे सरेंडर करने या इसे पेड-अप करने पर विचार करना चाहिए।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएँ।
निवेश-लिंक्ड प्लान के बजाय शुद्ध टर्म इंश्योरेंस रखें।
"आवास लक्ष्य योजना"
आपके पास अभी तक अपना घर नहीं है।
घर खरीदना निवेश से ज़्यादा जीवनशैली का फैसला है।
आपकी उच्च बचत दर आपको जल्द ही डाउन पेमेंट करने की अनुमति देती है।
लेकिन घर खरीदने के लिए सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि को प्रभावित न करें।
FD मैच्योरिटी, आंशिक SIP पुनर्निर्देशन और पत्नी की बचत का मिश्रण इस्तेमाल करें।
संतुलन बनाए रखने के लिए ईएमआई को वेतन के 30-35% से कम रखें।
रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश से बचें। घर की वजह से नकदी प्रवाह प्रभावित नहीं होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में पर्याप्त निवेश जारी रहे।
"बेटी की शिक्षा योजना"
आपकी बेटी 8 साल की है।
उच्च शिक्षा की लागत 9-10 वर्षों में बढ़ेगी।
सेवानिवृत्ति निधि को प्रभावित होने से बचाने के लिए शिक्षा के लिए अलग से धन संचय का लक्ष्य रखें।
शिक्षा के लिए निर्धारित लंबी अवधि के इक्विटी फंडों में एसआईपी का एक हिस्सा जारी रखें।
शिक्षा की बढ़ती लागत के अनुरूप एसआईपी को सालाना बढ़ाएँ।
शिक्षा के लक्ष्य के लिए एफडी या एलआईसी के माध्यम से धन जुटाने से बचें क्योंकि रिटर्न कम होता है।
शिक्षा के विकास के लिए 9-10 साल की अवधि वाले इक्विटी फंड बेहतर होते हैं।
"बेटी की शादी की योजना"
शादी अभी और दूर है, कम से कम 15-20 साल।
इससे लंबी अवधि मिलती है, इसलिए इक्विटी आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
इस लक्ष्य के लिए मासिक SIP का एक छोटा सा हिस्सा अलग से रखें।
सोने का इस्तेमाल आभूषणों की ज़रूरतों के लिए कम मात्रा में ही किया जा सकता है।
विकास के लिए ज़्यादातर हिस्सा म्यूचुअल फंड में ही लगाना चाहिए।
शादी के बाद आपकी सेवानिवृत्ति की राशि कम नहीं होनी चाहिए।
"सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना"
आप केवल 46 साल तक काम करने की योजना बनाते हैं।
इससे आपको 7 साल की सक्रिय आय मिलती है।
लंबी सेवानिवृत्ति की तुलना में यह अवधि बहुत कम है।
इन वर्षों के दौरान तेज़ी से धन संचय करना चाहिए।
1.6 लाख रुपये मासिक SIP और EPF/NPS योगदान मददगार होंगे।
लेकिन 46 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना जल्दी है, इसलिए खर्चों की योजना सख्ती से बनानी चाहिए।
NPS आंशिक पेंशन देगा, लेकिन धन संचय बहुत बड़ा नहीं होगा।
ज़्यादातर सेवानिवृत्ति आय इक्विटी म्यूचुअल फंड से आनी चाहिए।
सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बनाएँ।
धन संचय की सुरक्षा के लिए सुनिश्चित करें कि आपातकालीन और चिकित्सा कवर मज़बूत हो।
पोर्टफोलियो में जोखिम संतुलन
आपके पास पहले से ही 82 लाख रुपये का बड़ा इक्विटी निवेश है।
यह विकास के लिए अच्छा है, लेकिन जोखिम का प्रबंधन ज़रूरी है।
प्रत्यक्ष इक्विटी अस्थिर हो सकती है।
पेशेवर प्रबंधन वाले म्यूचुअल फंड संकेन्द्रण जोखिम को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर जोखिम प्रबंधन का अभाव होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ये विभिन्न क्षेत्रों और अवसरों के अनुसार समायोजित भी होते हैं।
अप्रबंधित प्रत्यक्ष इक्विटी के बजाय विविध म्यूचुअल फंड चुनें।
एफडी और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स की भूमिका
15 लाख रुपये की एफडी आपातकालीन बफर के लिए मददगार है।
लेकिन एफडी में बहुत अधिक निवेश करने से कुल रिटर्न कम हो जाएगा।
एफडी या लिक्विड फंड में केवल 6-9 महीने के खर्च रखें।
बेहतर कर दक्षता के लिए बाकी खर्च डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।
एलआईसी पॉलिसी और अन्य फिक्स्ड रिटर्न उत्पाद विकास को कम करते हैं।
धीरे-धीरे निवेश कम करें और इक्विटी-डेट संतुलित आवंटन की ओर बढ़ें।
एफडी और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स की भूमिका कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) 12.5% है।
लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगता है, लेकिन निकासी की सुविधा लचीली होती है।
FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य होता है और वास्तविक रिटर्न को कम करता है।
निकासी की योजना समझदारी से बनाने से सेवानिवृत्ति के बाद की आय में सुधार होगा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से कराधान रणनीति की समीक्षा करें।
"बीमा और सुरक्षा"
जोखिम की स्थिति में परिवार की सुरक्षा के लिए मज़बूत टर्म इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करें।
चिकित्सा बीमा भी परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
सुरक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके धन-निर्माण के लक्ष्य बाधित न हों।
"खर्च और जीवनशैली नियंत्रण"
1.6 लाख रुपये की SIP के साथ, आपका अनुशासन बहुत अच्छा है।
अनावश्यक खर्चों को बढ़ाए बिना इस जीवनशैली अनुशासन को जारी रखें।
आय बढ़ने पर जीवनशैली में बदलाव करने से बचें।
आय में प्रत्येक वृद्धि से EMI के बजाय SIP में वृद्धि होनी चाहिए।
" पारिवारिक भागीदारी
चूँकि पत्नी के पास भी 20 लाख रुपये की बचत है, इसलिए संयुक्त रूप से योजना बनाएँ।
सभी निवेशों को एक ही योजना में समेकित करें।
इससे दोहराव कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि दोनों ही लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से समझ सकें।
शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति को पारिवारिक लक्ष्यों के रूप में नियोजित किया जाना चाहिए।
"पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका"
विशेषज्ञ समीक्षा के बिना फंडों में सीधे निवेश असंतुलन पैदा कर सकता है।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निगरानी और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें विशेषज्ञ सहायता का अभाव होता है।
गलत फंड चयन या देर से समीक्षा करने से धन वृद्धि को नुकसान हो सकता है।
बड़े एसआईपी और कई लक्ष्यों के लिए, पेशेवर समीक्षा आवश्यक है।
"संपत्ति नियोजन"
सभी निवेशों, ईपीएफ और एनपीएस में नामांकन बनाएँ।
पत्नी और बेटी को सुचारू रूप से संपत्ति हस्तांतरण के लिए वसीयत लिखें।
परिवार को सभी खातों के बारे में सूचित रखें।
यह आपकी अनुपस्थिति में धन की निरंतरता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
"अंततः"
आपकी आय और बचत क्षमता बहुत अधिक है।
इक्विटी में मौजूदा 82 लाख रुपये और 1.6 लाख रुपये मासिक एसआईपी आपको मज़बूती देता है।
46 साल की उम्र में रिटायर होना मुश्किल है, लेकिन आंशिक वित्तीय आज़ादी हासिल की जा सकती है।
सबसे पहले शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय पर ध्यान दें।
घर खरीदने से इन दीर्घकालिक लक्ष्यों में कोई बाधा नहीं आनी चाहिए।
बेहतर रिटर्न के लिए एलआईसी को छोड़ दें और एफडी पर निर्भरता कम करें।
एसआईपी के साथ अनुशासित रहें, आय बढ़ने पर इसे बढ़ाएँ और जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर प्रयास से, आप शिक्षा, विवाह, सेवानिवृत्ति और आवास के लक्ष्यों को एक साथ प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
"वर्तमान वित्तीय स्थिति"
इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 82 लाख रुपये का कोष 39 साल की उम्र में मज़बूत है।
ईपीएफ और 37 लाख रुपये की ग्रेच्युटी स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करती है।
15 लाख रुपये की एफडी तरलता प्रदान करती है, लेकिन रिटर्न कम है।
2041 तक 20 लाख रुपये की एलआईसी परिपक्वता राशि कुशल नहीं है।
5 लाख रुपये का एनपीएस कुछ पेंशन लाभ जोड़ता है, लेकिन फिर भी यह छोटा है।
पत्नी की 20 लाख रुपये की बचत भी घर की संपत्ति को मज़बूत बनाती है।
1.6 लाख रुपये मासिक की SIP आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स में सालाना 2 लाख रुपये जुड़ते हैं, जिससे सुरक्षा मिलती है।
EPF और NPS में योगदान भी लगातार वृद्धि प्रदान करते हैं।
"LIC और पारंपरिक पॉलिसियाँ"
आपकी LIC पॉलिसी बहुत कम रिटर्न देती है।
यह केवल 20 लाख रुपये की परिपक्वता अवधि के साथ 2041 तक पैसे को लॉक कर देती है।
तब तक मुद्रास्फीति मूल्य को काफी कम कर देगी।
आपको इसे सरेंडर करने या इसे पेड-अप करने पर विचार करना चाहिए।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएँ।
निवेश-लिंक्ड प्लान के बजाय शुद्ध टर्म इंश्योरेंस रखें।
"आवास लक्ष्य योजना"
आपके पास अभी तक अपना घर नहीं है।
घर खरीदना निवेश से ज़्यादा जीवनशैली का फैसला है।
आपकी उच्च बचत दर आपको जल्द ही डाउन पेमेंट करने की अनुमति देती है।
लेकिन घर खरीदने के लिए सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि को प्रभावित न करें।
FD मैच्योरिटी, आंशिक SIP पुनर्निर्देशन और पत्नी की बचत का मिश्रण इस्तेमाल करें।
संतुलन बनाए रखने के लिए ईएमआई को वेतन के 30-35% से कम रखें।
रियल एस्टेट में अत्यधिक निवेश से बचें। घर की वजह से नकदी प्रवाह प्रभावित नहीं होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में पर्याप्त निवेश जारी रहे।
"बेटी की शिक्षा योजना"
आपकी बेटी 8 साल की है।
उच्च शिक्षा की लागत 9-10 वर्षों में बढ़ेगी।
सेवानिवृत्ति निधि को प्रभावित होने से बचाने के लिए शिक्षा के लिए अलग से धन संचय का लक्ष्य रखें।
शिक्षा के लिए निर्धारित लंबी अवधि के इक्विटी फंडों में एसआईपी का एक हिस्सा जारी रखें।
शिक्षा की बढ़ती लागत के अनुरूप एसआईपी को सालाना बढ़ाएँ।
शिक्षा के लक्ष्य के लिए एफडी या एलआईसी के माध्यम से धन जुटाने से बचें क्योंकि रिटर्न कम होता है।
शिक्षा के विकास के लिए 9-10 साल की अवधि वाले इक्विटी फंड बेहतर होते हैं।
"बेटी की शादी की योजना"
शादी अभी और दूर है, कम से कम 15-20 साल।
इससे लंबी अवधि मिलती है, इसलिए इक्विटी आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
इस लक्ष्य के लिए मासिक SIP का एक छोटा सा हिस्सा अलग से रखें।
सोने का इस्तेमाल आभूषणों की ज़रूरतों के लिए कम मात्रा में ही किया जा सकता है।
विकास के लिए ज़्यादातर हिस्सा म्यूचुअल फंड में ही लगाना चाहिए।
शादी के बाद आपकी सेवानिवृत्ति की राशि कम नहीं होनी चाहिए।
"सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना"
आप केवल 46 साल तक काम करने की योजना बनाते हैं।
इससे आपको 7 साल की सक्रिय आय मिलती है।
लंबी सेवानिवृत्ति की तुलना में यह अवधि बहुत कम है।
इन वर्षों के दौरान तेज़ी से धन संचय करना चाहिए।
1.6 लाख रुपये मासिक SIP और EPF/NPS योगदान मददगार होंगे।
लेकिन 46 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना जल्दी है, इसलिए खर्चों की योजना सख्ती से बनानी चाहिए।
NPS आंशिक पेंशन देगा, लेकिन धन संचय बहुत बड़ा नहीं होगा।
ज़्यादातर सेवानिवृत्ति आय इक्विटी म्यूचुअल फंड से आनी चाहिए।
सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बनाएँ।
धन संचय की सुरक्षा के लिए सुनिश्चित करें कि आपातकालीन और चिकित्सा कवर मज़बूत हो।
पोर्टफोलियो में जोखिम संतुलन
आपके पास पहले से ही 82 लाख रुपये का बड़ा इक्विटी निवेश है।
यह विकास के लिए अच्छा है, लेकिन जोखिम का प्रबंधन ज़रूरी है।
प्रत्यक्ष इक्विटी अस्थिर हो सकती है।
पेशेवर प्रबंधन वाले म्यूचुअल फंड संकेन्द्रण जोखिम को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर जोखिम प्रबंधन का अभाव होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ये विभिन्न क्षेत्रों और अवसरों के अनुसार समायोजित भी होते हैं।
अप्रबंधित प्रत्यक्ष इक्विटी के बजाय विविध म्यूचुअल फंड चुनें।
एफडी और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स की भूमिका
15 लाख रुपये की एफडी आपातकालीन बफर के लिए मददगार है।
लेकिन एफडी में बहुत अधिक निवेश करने से कुल रिटर्न कम हो जाएगा।
एफडी या लिक्विड फंड में केवल 6-9 महीने के खर्च रखें।
बेहतर कर दक्षता के लिए बाकी खर्च डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।
एलआईसी पॉलिसी और अन्य फिक्स्ड रिटर्न उत्पाद विकास को कम करते हैं।
धीरे-धीरे निवेश कम करें और इक्विटी-डेट संतुलित आवंटन की ओर बढ़ें।
एफडी और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स की भूमिका कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) 12.5% है।
लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगता है, लेकिन निकासी की सुविधा लचीली होती है।
FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य होता है और वास्तविक रिटर्न को कम करता है।
निकासी की योजना समझदारी से बनाने से सेवानिवृत्ति के बाद की आय में सुधार होगा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से कराधान रणनीति की समीक्षा करें।
"बीमा और सुरक्षा"
जोखिम की स्थिति में परिवार की सुरक्षा के लिए मज़बूत टर्म इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करें।
चिकित्सा बीमा भी परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
सुरक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके धन-निर्माण के लक्ष्य बाधित न हों।
"खर्च और जीवनशैली नियंत्रण"
1.6 लाख रुपये की SIP के साथ, आपका अनुशासन बहुत अच्छा है।
अनावश्यक खर्चों को बढ़ाए बिना इस जीवनशैली अनुशासन को जारी रखें।
आय बढ़ने पर जीवनशैली में बदलाव करने से बचें।
आय में प्रत्येक वृद्धि से EMI के बजाय SIP में वृद्धि होनी चाहिए।
" पारिवारिक भागीदारी
चूँकि पत्नी के पास भी 20 लाख रुपये की बचत है, इसलिए संयुक्त रूप से योजना बनाएँ।
सभी निवेशों को एक ही योजना में समेकित करें।
इससे दोहराव कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि दोनों ही लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से समझ सकें।
शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति को पारिवारिक लक्ष्यों के रूप में नियोजित किया जाना चाहिए।
"पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका"
विशेषज्ञ समीक्षा के बिना फंडों में सीधे निवेश असंतुलन पैदा कर सकता है।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निगरानी और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें विशेषज्ञ सहायता का अभाव होता है।
गलत फंड चयन या देर से समीक्षा करने से धन वृद्धि को नुकसान हो सकता है।
बड़े एसआईपी और कई लक्ष्यों के लिए, पेशेवर समीक्षा आवश्यक है।
"संपत्ति नियोजन"
सभी निवेशों, ईपीएफ और एनपीएस में नामांकन बनाएँ।
पत्नी और बेटी को सुचारू रूप से संपत्ति हस्तांतरण के लिए वसीयत लिखें।
परिवार को सभी खातों के बारे में सूचित रखें।
यह आपकी अनुपस्थिति में धन की निरंतरता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
"अंततः"
आपकी आय और बचत क्षमता बहुत अधिक है।
इक्विटी में मौजूदा 82 लाख रुपये और 1.6 लाख रुपये मासिक एसआईपी आपको मज़बूती देता है।
46 साल की उम्र में रिटायर होना मुश्किल है, लेकिन आंशिक वित्तीय आज़ादी हासिल की जा सकती है।
सबसे पहले शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय पर ध्यान दें।
घर खरीदने से इन दीर्घकालिक लक्ष्यों में कोई बाधा नहीं आनी चाहिए।
बेहतर रिटर्न के लिए एलआईसी को छोड़ दें और एफडी पर निर्भरता कम करें।
एसआईपी के साथ अनुशासित रहें, आय बढ़ने पर इसे बढ़ाएँ और जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर प्रयास से, आप शिक्षा, विवाह, सेवानिवृत्ति और आवास के लक्ष्यों को एक साथ प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment