नमस्ते सर
बहुत सुप्रभात
मैं कार्तिकेयन.एस. होसुर से हूँ। उम्र 36
मेरे 2 बेटे हैं (उम्र 8, 4)।
मैं नीचे दिए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संपत्ति बनाना चाहता हूँ।
बच्चे की शिक्षा - 10 साल बाद 1 करोड़
अतिरिक्त बैकअप राशि - 15 साल बाद 1 करोड़
सेवानिवृत्ति योजना - 55 वर्ष की आयु में 25000 मासिक रिटर्न के साथ।
तो, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश किया जाए।
Ans: एक व्यापक संपत्ति-निर्माण रणनीति तैयार करना
कार्तिकेयन, यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने बच्चों की शिक्षा, अतिरिक्त बैकअप और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं। यह दूरदर्शी दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। आइए अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों को संरचित करें।
लक्ष्य 1: बाल शिक्षा - 10 वर्षों के बाद 1 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, एक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
अनुशंसित फंड प्रकार
लार्ज कैप फंड: ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड कैप फंड: ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
मल्टी कैप फंड: ये फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में विविधता लाते हैं, जोखिम को कम करते हुए विकास का लक्ष्य रखते हैं।
सुझाया गया आवंटन
लार्ज कैप फंड: 40%
मिड कैप फंड: 30%
मल्टी कैप फंड: 30%
लक्ष्य 2: अतिरिक्त बैकअप राशि - 15 साल बाद 1 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
आपके अतिरिक्त बैकअप फंड के लिए, थोड़ा संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त है। इक्विटी और डेट फंड को मिलाकर मध्यम जोखिम के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
सुझाए गए फंड प्रकार
संतुलित एडवांटेज फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
आक्रामक हाइब्रिड फंड: इनमें इक्विटी घटक अधिक होता है, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।
सुझाया गया आवंटन
संतुलित एडवांटेज फंड: 40%
हाइब्रिड फंड: 30%
आक्रामक हाइब्रिड फंड: 30%
लक्ष्य 3: रिटायरमेंट प्लान - 15 साल बाद 1 करोड़ रुपये का मासिक रिटर्न 55 वर्ष की आयु में 25,000
निवेश रणनीति
55 वर्ष की आयु में 25,000 रुपये का मासिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए, आपको विकास और स्थिरता का मिश्रण चाहिए। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रदान कर सकती है।
अनुशंसित फंड प्रकार
ऋण फंड: ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये विकास और आय की जरूरतों को संतुलित करते हैं।
इक्विटी आय फंड: ये लाभांश उत्पन्न करते हैं और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
सुझाया गया आवंटन
ऋण फंड: 50%
हाइब्रिड फंड: 30%
इक्विटी आय फंड: 20%
मासिक निवेश योजना
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, लगातार मासिक निवेश महत्वपूर्ण हैं। यहाँ एक संरचित योजना है:
बाल शिक्षा
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको सुझाए गए इक्विटी फंड में प्रति माह लगभग 50,000 रुपये का निवेश करना होगा।
अतिरिक्त बैकअप
10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको सुझाए गए संतुलित फंड में प्रति माह लगभग 25,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट कॉर्पस
8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको सुझाए गए फंड में प्रति माह लगभग 15,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
निष्कर्ष
कार्तिकेयन, अपने परिवार के भविष्य की योजना बनाने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। इस संरचित निवेश रणनीति का पालन करके, आप आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेश पर नज़र रखें, अनुशासित रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
