प्रिय महोदय,
मैं 29 वर्ष का हूँ, मुझे अपने वर्तमान वेतन के अलावा 30 हजार मासिक आय की आवश्यकता है, मेरे पास MF में 2 लाख, स्टॉक में 2 लाख, ULIP में 5 लाख, पोस्ट ऑफिस MIS में 9 लाख और लिक्विड में 10 लाख सरप्लस है, (किसी भी तरह की आपात स्थिति के लिए मेरे पास 2 लाख लिक्विड फंड भी है)।
मेरा प्रश्न यह है कि मुझे अपने निवेश को कैसे पुनर्गठित करना चाहिए ताकि 30 हजार मासिक आय प्राप्त हो और साथ ही निवेश पूंजी में भी वृद्धि हो।
Ans: अपनी पूंजी को बढ़ाते हुए 30,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के आपके लक्ष्य के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। इस उद्देश्य को पूरा करने में आपकी सहायता के लिए नीचे एक संरचित योजना दी गई है।
वर्तमान निवेश का आकलन
आपके पास म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये और स्टॉक में 2 लाख रुपये हैं।
5 लाख रुपये यूलिप में बंधे हैं, जो बीमा को निवेश के साथ जोड़ता है।
9 लाख रुपये पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (एमआईएस) में निवेश किए गए हैं।
आपके पास लिक्विड एसेट में 10 लाख रुपये का अधिशेष भी है।
2 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखे गए हैं, जो अच्छी तरह से निवेशित है।
बेहतर विकास के लिए यूलिप का पुनर्गठन
यूलिप में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं जो रिटर्न को कम करते हैं।
यूलिप को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर लंबी अवधि के निवेश के साथ।
नियमित म्यूचुअल फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) का उपयोग करें।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और ट्रैक करने में मदद मिलती है।
इक्विटी और बैलेंस्ड फंड के साथ ग्रोथ को अधिकतम करना
अपने 10 लाख रुपये के अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
इक्विटी निवेश समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।
कुछ स्थिरता और विकास के लिए बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके जोखिम को कम करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं, क्योंकि वे बाजारों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से मासिक आय बनाना
SWP सेट अप करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का उपयोग करें।
SWP निकासी राशि और आवृत्ति चुनने में लचीलापन प्रदान करता है।
इक्विटी या बैलेंस्ड फंड से हर महीने 30,000 रुपये निकालने पर टैक्स देनदारी फैल जाती है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के किसी भी पूंजीगत लाभ पर 12.5% LTCG टैक्स लगेगा।
उच्च करों से बचने और अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
नियमित आय के लिए लिक्विड फंड का पुनर्निवेश
लिक्विड फंड में बहुत अधिक पैसा बेकार न रखें।
10 लाख रुपये का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
डेब्ट म्यूचुअल फंड बचत खातों की तुलना में सुरक्षा और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
अलग-अलग अवधि के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट की एक सीढ़ी बनाने के लिए कुछ राशि का उपयोग करें।
यह एक बार में सभी फंड को लॉक किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाता है।
पोस्ट ऑफिस एमआईएस निवेश को पुनर्संतुलित करना
पोस्ट ऑफिस एमआईएस में निकासी लचीलेपन की सीमाएँ हैं।
लिक्विडिटी में सुधार के लिए अपने एमआईएस निवेश में से कुछ को कम करने पर विचार करें।
अधिक लचीलेपन के साथ आय उत्पन्न करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
स्थिर रिटर्न के लिए स्टॉक में विविधता लाना
विकास की संभावना और जोखिम का आकलन करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि व्यक्तिगत स्टॉक अस्थिर हैं, तो बेहतर प्रबंधन के लिए म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ।
विविधीकरण जोखिम को फैलाता है और समय के साथ रिटर्न को स्थिर करता है।
मुद्रास्फीति और भविष्य की आय आवश्यकताओं के लिए योजना बनाना
आज 30,000 रुपये भविष्य में समान मूल्य नहीं रखेंगे।
मुद्रास्फीति से बचाव के लिए इक्विटी में कुछ निवेश रखें।
धन संचय के लिए लाभांश और पूंजीगत लाभ में फिर से निवेश करें।
पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समायोजन
हर 6 से 12 महीने में CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर निवेश को पुनर्संतुलित करें।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपकी रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय सृजन को दीर्घकालिक विकास के साथ संतुलित करने पर ध्यान दें।
यूलिप को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से रिटर्न में सुधार होता है।
एसडब्ल्यूपी आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए स्थिर आय प्रदान करता है।
स्थिरता के लिए इक्विटी, डेट और लिक्विड एसेट में विविधता लाएं।
सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते रहें।
विचारशील योजना स्थायी आय और धन सृजन सुनिश्चित करती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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