नमस्ते
मेरे पास 60 लाख की एकमुश्त नकदी है, मेरा मासिक खर्च 50-60 हजार है, मैं इस पैसे का निवेश कैसे कर सकता हूँ और मासिक आय कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
Ans: एकमुश्त 60 लाख रुपये रखना एक मजबूत वित्तीय स्थिति है। 50,000 से 60,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आपको एक विश्वसनीय मासिक आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है। आइए सुरक्षा, रिटर्न और तरलता पर विचार करते हुए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
विशिष्ट निवेशों में उतरने से पहले, अपने लक्ष्यों को स्पष्ट करना आवश्यक है:
नियमित मासिक आय उत्पन्न करें: सुनिश्चित करें कि आपके खर्च कवर हो रहे हैं।
पूँजी को सुरक्षित रखें: जितना संभव हो सके मूल राशि को बनाए रखें।
विकास की संभावना: मुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए कुछ वृद्धि की अनुमति दें।
अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। यहाँ आपके 60 लाख रुपये के लिए एक रणनीतिक आवंटन है:
1. स्थिरता के लिए ऋण साधन
सावधि जमा (FD):
सुरक्षा के लिए कई बैंकों में सावधि जमा में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
एफडी न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
डेब्ट म्यूचुअल फंड:
डेब्ट म्यूचुअल फंड में ₹10 लाख आवंटित करें।
ये फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर हैं और बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
मासिक आय योजना (एमआईपी):
मासिक आय योजनाओं में ₹5 लाख लगाने पर विचार करें।
एमआईपी मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में लगाते हैं, जिससे नियमित आय मिलती है।
2. विकास के लिए इक्विटी
इक्विटी म्यूचुअल फंड:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में ₹10 लाख निवेश करें।
अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो को बढ़ने में मदद मिलती है।
3. संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:
हाइब्रिड फंड में ₹10 लाख आवंटित करें।
ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. सुरक्षा के लिए रूढ़िवादी निवेश
वरिष्ठ नागरिक' बचत योजना (SCSS):
यदि आपकी आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है, तो SCSS में ₹15 लाख का निवेश करें।
यह अच्छी ब्याज दरों और सुरक्षा के साथ नियमित आय प्रदान करता है।
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS):
स्थिर मासिक आय के लिए POMIS में ₹5 लाख का निवेश करें।
यह गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित विकल्प है।
मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP विकल्प का उपयोग करें।
उदाहरण के लिए, अपने डेट म्यूचुअल फंड से ₹30,000 मासिक के लिए SWP सेट करें।
लाभांश भुगतान विकल्प
मासिक या त्रैमासिक लाभांश भुगतान विकल्प वाले म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें।
यह सीधे आपके खाते में नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
अपने निवेश की निगरानी और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करते हैं, अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
निष्कर्ष
अपने निवेश को ऋण, इक्विटी और हाइब्रिड साधनों में विविधता प्रदान करके, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक विश्वसनीय मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करते हुए, सूचित और लचीला बने रहना आवश्यक है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
