ECE at NIT Allahabad or CSE at NIT Bhopal: Choosing the Right Path for my Daughter?

Ans: नमस्ते स्मिता
केमिकल इंजीनियरिंग में संभावनाएँ बहुत कम लगती हैं। आप कोर ब्रांच में टियर 3 कॉलेजों में प्रवेश पा सकते हैं।
शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय। हमारे लिए एसआरएम और उनके समकक्ष निजी विश्वविद्यालयों के लिए प्रवेश प्रक्रिया की भविष्यवाणी करना संभव नहीं है। प्रशासनिक कार्यालय से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करना बेहतर है।
शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
उल्लेखित स्कोर के साथ, आपके बेटे के पुणे या मुंबई में टियर 1 कॉलेजों में प्रवेश पाने की प्रबल संभावना है। केमिकल इंजीनियर मुंबई और नागपुर के कॉलेजों को प्राथमिकता देते हैं। CSE के लिए, COEP, PICT, VJTI, SPTI और अन्य समकक्ष कॉलेजों में आवेदन करने पर विचार करें।
शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: हेलो च्राण
अगर संभव हो तो सीएसई @ मणिपाल बैंगलोर को प्राथमिकता दें।
शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते अंशिका
अगर संभव हो तो थापर में एआई डीएस को प्राथमिकता दें।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते सिद्धार्थ,
पसंदीदा क्रम: (1) सीएसई @ सीएमआर बैंगलोर (2) सीएसई @ एसआरएम त्रिची (3) सीएसई @ एमआईटी जयपुर (4) सीएसई @ सोनीपत (5) सीएसई @ आचार्य। प्लेसमेंट के संबंध में, कृपया प्रवेश के समय प्रत्येक कॉलेज के प्लेसमेंट डिवीजन से सीधे संपर्क करें। संस्थान के आधार पर लागत अलग-अलग होती है। आपने अपने गृहनगर का उल्लेख नहीं किया। हम हमेशा आगामी खर्चों को कम करने के लिए अपने गृहनगर से निकटतम शीर्ष संस्थान चुनने की सलाह देते हैं। अंतिम विकल्प आपका होगा।
शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
वरीयता क्रम: (1) सीएसई डीएस @ एसआरएम (2) ईसीई @ वीआईटी (3) ईईई @ अमृता। अंतिम निर्णय आपका होगा।
शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय,
शिव नादर विश्वविद्यालय ने अकादमिक उत्कृष्टता और प्लेसमेंट अवसरों दोनों में वर्षों से एक मजबूत प्रतिष्ठा स्थापित की है। हालाँकि, किसी भी इंजीनियरिंग संस्थान की तरह, इसकी विभिन्न शाखाओं में अपनी ताकत और कमजोरियाँ हैं। छात्रों को केवल विश्वविद्यालय द्वारा प्रदान की जाने वाली शिक्षा पर निर्भर नहीं रहना चाहिए; उन्हें अपने कौशल को बढ़ाने के लिए पाठ्येतर गतिविधियों में भी शामिल होना चाहिए। यह सिद्धांत शिव नादर के लिए भी लागू होता है, क्योंकि शैक्षणिक संस्थानों का परिदृश्य तकनीकी प्रगति के अनुकूल होने के लिए हर साल विकसित होता है। एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में प्रवेश सफलता की गारंटी नहीं है; छात्रों को सक्रिय रूप से अपनी क्षमताओं का प्रदर्शन करना चाहिए। अपने विकल्पों पर विचार करने वालों के लिए, शिव नादर में इलेक्ट्रिकल और कंप्यूटर इंजीनियरिंग अध्ययन के उल्लेखनीय क्षेत्र हैं।
शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: आप एक माँ और एकमात्र कमाने वाली के रूप में अपनी ज़िम्मेदारियों को बखूबी निभा रही हैं। अपने परिवार की देखभाल करना और साथ ही भविष्य के लिए निवेश करना वाकई सराहनीय है। आइए अब हम आपकी समग्र वित्तीय स्थिति का 360 डिग्री के नज़रिए से आकलन करें।

आय और व्यय की समीक्षा

आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है।

घरेलू खर्च 10,000 रुपये तक सीमित हैं। यह बहुत अच्छा नियंत्रण है।

आप आपातकालीन स्थितियों के लिए हर महीने 5,000 रुपये नकद बचा रही हैं। यह एक सकारात्मक शुरुआत है।

आपने बच्चों की शिक्षा के लिए 4 लाख रुपये रखे हैं। बहुत सोच-समझकर योजना बनाई है।

कुल प्रतिबद्ध मासिक निवेश 12,000 रुपये है।

आपने खर्च और बचत के बीच उचित संतुलन बनाए रखा है।

आइए हम आपके निवेश का मूल्यांकन करें और सुधार के सुझाव दें।

मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा

आप 3 म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर रहे हैं:

एक फ्लेक्सी-कैप फंड (7,000 रुपये)

एक सेक्टोरल टेक फंड (2,000 रुपये)

एक स्मॉल-कैप फंड (1,000 रुपये)

यहाँ मूल्यांकन है:

1. फ्लेक्सी कैप फंड (7,000 रुपये)

यह श्रेणी फंड मैनेजर को लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करने की स्वतंत्रता देती है।

आपने एक अच्छी तरह से विविध फंड प्रकार चुना है। यह मध्यम से लंबी अवधि के लिए उपयुक्त है।

इस फंड के साथ जारी रखें। प्रदर्शन के लिए सालाना निगरानी रखें।

2. सेक्टोरल टेक फंड (2,000 रुपये)

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं। उनमें विविधीकरण की कमी होती है।

वे केवल विशिष्ट बाजार चक्रों में ही प्रदर्शन करते हैं। अकेले लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

मेरा सुझाव है कि आप धीरे-धीरे यहाँ SIP बंद करें। इस राशि को विविध इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।

3. स्मॉल कैप फंड (1,000 रुपये)

स्मॉल कैप उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ।

यह अच्छा है कि आपने जोखिम कम रखा है।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अनुमति देती है, तो इसे बनाए रखें। इसे और बढ़ाने से बचें।

सेवानिवृत्ति और दीर्घकालिक सुरक्षा योजना

एकमात्र कमाने वाले के रूप में, आपकी वित्तीय सुरक्षा बहुत महत्वपूर्ण है।

आप अब 40 वर्ष के हो चुके हैं। सेवानिवृत्ति की योजना को उच्च प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

सुझाव:

सेवानिवृत्ति के उद्देश्य से एक अलग एसआईपी शुरू करें।

एक विविध मल्टी-कैप या लार्ज-कैप बायस्ड फंड चुनें।

यदि संभव हो तो कम से कम 3,000 रुपये मासिक निवेश करें।

यह 15-20 वर्षों में एक मजबूत सेवानिवृत्ति आधार बन सकता है।

केवल ईपीएफ या पीपीएफ पर निर्भर न रहें।

बच्चों की शिक्षा निधि योजना

आपने पहले ही 4 लाख रुपये बचा लिए हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।
लेकिन भविष्य में बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतें अधिक हो सकती हैं। सुझाव: किसी अच्छे डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें। इस लक्ष्य के लिए हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। ऐसे फंड चुनें जो बड़े और मिड-कैप सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हों। इस उद्देश्य के लिए थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें। प्रदर्शन में गिरावट आने पर स्विच करने के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। आपातकालीन फंड योजना आपने अभी-अभी इसे बनाना शुरू किया है। यह बहुत बढ़िया है। सुझाव: आपातकालीन फंड के रूप में 6 से 12 महीने के खर्चों को लक्ष्य बनाएं। चूंकि आपका खर्च 10,000 रुपये है, इसलिए पहले 60,000 से 1.2 लाख रुपये तक का लक्ष्य रखें। लिक्विड म्यूचुअल फंड या बैंक आरडी या बचत खाते में जमा करें। जब तक कोई वास्तविक आपातकालीन स्थिति न आए, इस फंड का उपयोग करने से बचें। सोने में निवेश की रणनीति आपने सोने के ईटीएफ निवेश के बारे में पूछा। आइए पहले बिंदुओं को समझते हैं। इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान:

ईटीएफ और इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।

वे बस इंडेक्स या कमोडिटी की नकल करते हैं। कोई फंड मैनेजर निर्णय नहीं लेता।

खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर निकलने की कोई लचीलापन नहीं।

ये फंड साइडवेज या बियर मार्केट में खराब प्रदर्शन करते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में आय सृजन की कोई क्षमता नहीं है।

वे व्यय अनुपात तो रखते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तरह कोई चक्रवृद्धि लाभ नहीं देते।

सोने की कीमतें कभी-कभी सालों तक स्थिर रहती हैं।

बेहतर विकल्प - सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड:

सक्रिय प्रबंधन वाले गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनें।

एसआईपी रूट सोने में अस्थिरता के जोखिम को कम करता है।

आप एसेट एलोकेशन के उद्देश्य से हर महीने 1,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

सोने में निवेश को कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सीमित रखें।

सोने का इस्तेमाल हेज के तौर पर करें, न कि वेल्थ क्रिएशन के लिए।

एसएसएस और पीपीएफ योगदान की समीक्षा

आप हर महीने 1,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

ये सुरक्षित और सरकार समर्थित हैं। पूंजी सुरक्षा के लिए अच्छे हैं।

लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।

इस हिस्से को धन वृद्धि की तुलना में सुरक्षा के लिए अधिक ध्यान में रखें।

यदि आप अपनी योजना में कम जोखिम वाला घटक चाहते हैं तो जारी रखें।

जब तक कर लाभ की आवश्यकता न हो, इन राशियों को न बढ़ाएँ।

नकदी प्रवाह और बजट मूल्यांकन

मासिक निवेश: 12,000 रुपये (म्यूचुअल फंड + पीपीएफ + एसएसएस)

नकदी में मासिक बचत: 5,000 रुपये

मासिक निश्चित व्यय: 10,000 रुपये

इससे आपके पास लचीले उपयोग के लिए लगभग 43,000 रुपये मासिक बचत होगी।

यदि संभव हो, तो हर 6 महीने में म्यूचुअल फंड एसआईपी को 2,000-3,000 रुपये बढ़ाएँ।

इससे दीर्घकालिक धन का निर्माण तेजी से होगा।

बीमा और जोखिम कवरेज (मान लें कि आपके पास कोई नहीं है)

चूँकि आपने जीवन या स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए इस पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है।

जीवन बीमा:

आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं।

कम से कम 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म प्लान खरीदें।

अगर आपको कुछ हो जाता है तो यह आपके परिवार की रक्षा करेगा।

केवल शुद्ध टर्म बीमा चुनें। कोई निवेश-लिंक्ड पॉलिसी नहीं।

स्वास्थ्य बीमा:

पूरे परिवार को एक फ्लोटर पॉलिसी के तहत कवर करें।

कम से कम 10 लाख रुपये का कवरेज लें।

केवल नियोक्ता स्वास्थ्य कवर (यदि कोई हो) पर निर्भर रहने से बचें।

दुर्घटना कवर:

कम प्रीमियम वाली व्यक्तिगत दुर्घटना पॉलिसी भी मददगार है।

अस्थायी या स्थायी विकलांगता के मामले में मदद करती है।

कर बचत सुझाव

PPF और SSS 80C के तहत योग्य हैं।

जीवन बीमा प्रीमियम भी मदद करते हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) बेहतर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती हैं।

आप ELSS में प्रति माह 1,000 से 2,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।

इसे 3 साल तक लॉक रखें और उसके बाद समीक्षा करें। अनुशासन और निवेश रणनीति युक्तियाँ बाजार में गिरावट के समय भी SIP से चिपके रहें। फंड को बार-बार बंद या स्विच न करें। साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। आय बढ़ने के साथ धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ। एसेट मिक्स - इक्विटी, डेट, गोल्ड - को संतुलित रखें। निवेश और बीमा को हमेशा अलग रखें। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड रूट से बचें कई लोग डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना यह जोखिम भरा है। डायरेक्ट फंड से क्यों बचें: आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का समर्थन खो देते हैं। कोई भी आपके लिए प्रदर्शन को ट्रैक नहीं करता है। पुनर्संतुलन या लक्ष्य ट्रैकिंग के लिए कोई मदद नहीं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से एक नियमित योजना पूरी सेवा देती है। यह आपको भावनात्मक त्रुटियों के बिना निर्णय लेने में मदद करती है। अंत में आप अपनी योजना के साथ पहले से ही कई लोगों से बेहतर कर रहे हैं। अपने फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड के साथ जारी रखें। सेक्टोरल टेक फंड को बंद करें और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करें।

गोल्ड ईटीएफ से बचें। इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनें।

रिटायरमेंट और बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एसआईपी शुरू करें।

अपने परिवार को टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस से तुरंत सुरक्षित करें।

धीरे-धीरे अपने इमरजेंसी फंड को कम से कम 1 लाख रुपये तक पहुंचाएं।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, हर साल एसआईपी बढ़ाते जाएं।

बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएं।

सालाना समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

आप सही रास्ते पर हैं। बस कुछ छोटे-छोटे सुधार आपको समय के साथ बड़े नतीजे देंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment