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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

SANJAY
SANJAY
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked on - Aug 10, 2024English

Money
सर, शुभ दिन, कृपया लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप कंपनियों को कवर करने वाले ईटीएफ फंड और म्यूचुअल फंड योजनाओं की सलाह दें। क्या मल्टी कैप या फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड योजनाओं या लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप को कवर करने वाले ईटीएफ फंड में निवेश करना बेहतर होगा? धन्यवाद और सादर
Ans: लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश पर विचार करते समय, ETF और म्यूचुअल फंड के बीच विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। दोनों के अपने-अपने फायदे हैं, लेकिन सही विकल्प चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति पर निर्भर करता है।

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)
ETF के लाभ:

कम लागत: ETF में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे निष्क्रिय रूप से एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिससे प्रबंधन लागत कम होती है।

पारदर्शिता: ETF अपनी होल्डिंग्स का दैनिक खुलासा करते हैं। आपको पता है कि आपका पैसा कहाँ निवेश किया गया है।

तरलता: ETF का पूरे दिन कारोबार किया जा सकता है, जिससे लचीलापन मिलता है। आप बाजार के घंटों के दौरान कभी भी खरीद या बिक्री कर सकते हैं।

ETF के नुकसान:

निष्क्रिय प्रबंधन: ETF एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, इसलिए उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। यह अस्थिर बाजार में एक नुकसान हो सकता है, जहां सक्रिय प्रबंधक बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बाजार जोखिम: ETF बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। अगर बाजार में गिरावट आती है, तो आपके निवेश का मूल्य तेजी से घट सकता है।

रणनीति में कोई लचीलापन नहीं: ETF अपनी निवेश रणनीति में कठोर होते हैं। वे अपने पोर्टफोलियो को बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार समायोजित नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ प्रबंधन: इन फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं। इससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर अनिश्चित बाजारों में।

गतिशील समायोजन: फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं। यह लचीलापन आपके पोर्टफोलियो को नुकसान से बचा सकता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: लंबी अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निष्क्रिय ETF से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर मिड कैप या स्मॉल कैप जैसे विशिष्ट बाजार खंडों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के नुकसान:

उच्च लागत: इन फंड में उच्च व्यय अनुपात होता है। यह सक्रिय प्रबंधन और इसमें शामिल शोध के कारण होता है।

असंगति: सभी फंड मैनेजर लगातार बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। इससे ETF की तुलना में खराब प्रदर्शन हो सकता है।

मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड
मल्टी कैप फंड:

व्यापक एक्सपोजर: मल्टी कैप फंड लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। यह बाजार खंडों में विविधतापूर्ण एक्सपोजर प्रदान करता है।

संतुलित जोखिम: ये फंड मार्केट कैप के मिश्रण में निवेश करके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे लार्ज कैप से स्थिरता और मिड और स्मॉल कैप से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

लगातार आवंटन: लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच आवंटन स्थिर रहता है। यह बदलती बाजार स्थितियों में कम लचीला हो सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड:

अधिक लचीलापन: फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं। इससे फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

गतिशील प्रबंधन: फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकता है। यह अस्थिर बाजारों में विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: लचीलेपन के साथ, उच्च रिटर्न की संभावना है। हालांकि, इससे फंड मैनेजर द्वारा गलत निर्णय लेने का जोखिम भी होता है।

ईटीएफ, मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना
ईटीएफ:

कम लागत और पारदर्शिता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

उन लोगों के लिए सबसे अच्छा जो निष्क्रिय निवेश रणनीति पसंद करते हैं।

लचीलेपन में सीमित और अस्थिर बाजारों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

मल्टी कैप फंड:

विविध जोखिम के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

स्थिर लेकिन विकास-उन्मुख निवेश की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छा।

फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना में कम लचीले लेकिन फिर भी अच्छे रिटर्न देते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड:

एसेट आवंटन के मामले में सबसे अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

उन निवेशकों के लिए आदर्श जो फंड मैनेजर की बाजार स्थितियों को नेविगेट करने की क्षमता पर भरोसा करते हैं।

संभावित रूप से उच्च रिटर्न, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट फंड पेशेवर सलाह के साथ नहीं आते हैं। फंड का चयन और प्रबंधन करते समय निवेशक खुद ही निर्णय लेते हैं।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना फंड पर शोध करना और उसका चयन करना समय लेने वाला हो सकता है। इसके लिए बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है।

खराब निर्णयों का जोखिम: मार्गदर्शन के बिना, खराब निवेश निर्णय लेने का जोखिम अधिक होता है। इससे कम रिटर्न मिल सकता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले। इससे बेहतर फंड चयन और प्रबंधन हो सकता है।

अनुकूलित रणनीति: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए एक रणनीति तैयार कर सकता है। यह व्यक्तिगत दृष्टिकोण आपके निवेश परिणामों को बेहतर बना सकता है।

निरंतर समर्थन: सीएफपी के साथ नियमित फंड निरंतर समर्थन प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंत में
ईटीएफ, मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप फंड के बीच चयन आपकी निवेश शैली पर निर्भर करता है। यदि आप कम लागत और पारदर्शिता पसंद करते हैं, तो ईटीएफ उपयुक्त हो सकते हैं। हालांकि, सक्रिय प्रबंधन, बेहतर रिटर्न और लचीलेपन की तलाश करने वालों के लिए, मल्टी कैप या फ्लेक्सी कैप फंड बेहतर हैं। प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी हानिकारक हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से व्यक्तिगत रणनीति और निरंतर सहायता मिल सकती है, जिससे बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked on - Nov 17, 2023English

Money
सर, शुभ दिन। मैं REITs में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया भारत में विभिन्न REITs और उनके कराधान पहलुओं के बारे में बताएं। धन्यवाद और सादर
Ans: रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) भारत में एक तेजी से लोकप्रिय निवेश विकल्प बन रहे हैं, जो आय-उत्पादक रियल एस्टेट परिसंपत्तियों में निवेश करने के अवसर प्रदान करते हैं। यहाँ भारत में REIT और उनके कराधान पहलुओं का अवलोकन दिया गया है:

REIT के प्रकार: भारत में, मुख्य रूप से दो प्रकार के REIT हैं: इक्विटी REIT और मॉर्गेज REIT। इक्विटी REIT आय-उत्पादक रियल एस्टेट संपत्तियों के मालिक हैं और उनका संचालन करते हैं, जबकि मॉर्गेज REIT रियल एस्टेट निवेश के लिए वित्तपोषण प्रदान करते हैं।

सूचीबद्ध REIT: वर्तमान में, भारत में कुछ सूचीबद्ध REIT हैं, जिनमें दूतावास कार्यालय पार्क REIT और माइंडस्पेस बिजनेस पार्क REIT शामिल हैं। ये REIT कार्यालय स्थानों जैसी वाणिज्यिक संपत्तियों के मालिक हैं और उन्हें किराएदारों को पट्टे पर देते हैं, जिससे निवेशकों के लिए किराये की आय उत्पन्न होती है।

कराधान पहलू:

लाभांश वितरण कर (DDT): REIT को अपने शुद्ध वितरण योग्य आय का कम से कम 90% लाभांश के रूप में निवेशकों को वितरित करना आवश्यक है। यह आय REIT स्तर पर DDT से मुक्त है।

निवेशक स्तर पर कराधान: REIT से प्राप्त लाभांश निवेशकों के हाथों में उनके लागू आयकर स्लैब दरों के अनुसार कर योग्य हैं। पूंजीगत लाभ कर: REIT इकाइयों की बिक्री से होने वाले किसी भी पूंजीगत लाभ पर पूंजीगत लाभ कर व्यवस्था के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि इकाइयों को 3 साल से अधिक समय तक रखा जाता है, तो वे इंडेक्सेशन लाभों के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं। अन्यथा, वे निवेशक की आयकर स्लैब दरों के अनुसार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। कर कटौती: निवेशक कुछ शर्तों के अधीन, REIT इकाइयों में किए गए निवेश के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती का लाभ भी उठा सकते हैं। जोखिम और विचार: जबकि REIT नियमित आय और पूंजी वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं, निवेशकों को अचल संपत्ति की कीमतों में उतार-चढ़ाव, किरायेदारों की संख्या और ब्याज दर में बदलाव जैसे जोखिमों के प्रति सचेत रहना चाहिए। REITs में निवेश करने से पहले, गहन शोध करना, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना, तथा अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर REIT निवेशों के कराधान निहितार्थों और उपयुक्तता को समझने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या कर सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।
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Samraat

Samraat Jadhav2088 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on May 19, 2023

Asked on - May 19, 2023English

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कृपया आईडीएफसी, आईडीएफसी बैंक, इक्विटास स्मॉल फिन बैंक के बारे में सलाह दें। धन्यवाद और सादर
Ans: यदि आप सुपर लॉन्ग टर्म निवेशक हैं, मान लीजिए 10 साल तो इसे बनाए रखें, अन्यथा तिमाही नतीजों और प्रबंधन पर कड़ी नजर रखें, 2 तिमाहियों में लाभ कम होना या प्रबंधन में बदलाव इन कंपनियों से स्पष्ट निकास है।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
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Samraat

Samraat Jadhav2088 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on May 16, 2023

Asked on - May 15, 2023English

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Money
सर के पास लंबे समय से डॉ मोरपेन लैब और एमआरपीएल में शेयर हैं, उनसे कोई आय नहीं है। क्या इन दोनों कंपनियों में कोई सकारात्मक विकास संभव है?
Ans: एमआरपीएल:
बढ़ते लाभ मार्जिन के साथ शुद्ध लाभ में वृद्धि (क्यूओक्यू)
पिछली 2 तिमाहियों से हर तिमाही मुनाफा बढ़ रहा है
पिछले 2 वर्षों से प्रति शेयर बुक वैल्यू में सुधार हो रहा है
जीरो प्रमोटर प्रतिज्ञा वाली कंपनी
एफआईआई/एफपीआई या संस्थान अपनी शेयरधारिता बढ़ा रहे हैं

डॉ। मोरपेन लैब:
राजस्व और लाभ में गिरावट
गिरते लाभ मार्जिन (QoQ) के साथ शुद्ध लाभ में गिरावट
गिरते लाभ मार्जिन (YoY) के साथ तिमाही शुद्ध लाभ में गिरावट

निजी तौर पर कहूं तो - दोनों से बाहर निकलें और अन्य गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करें। गुणवत्ता सदैव लाभप्रद होती है।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।
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