नमस्ते सर, मैं 54 वर्षीय हूँ और एक सूचीबद्ध कंपनी में वरिष्ठ पद पर कार्यरत हूँ तथा 50+ लाख का CTC प्राप्त कर रहा हूँ। पिछले कुछ वर्षों से मैं उच्च मधुमेह से पीड़ित हूँ तथा HBA1C अनियंत्रित अवस्था में है। मैंने 1.5 करोड़ का गृह ऋण लिया है तथा 1 करोड़ रुपये की वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश किया है। मैं चिंतित तथा दोषी महसूस करता हूँ, क्योंकि मैंने स्वस्थ तथा तंदुरुस्त रहते हुए टर्म इंश्योरेंस नहीं खरीदा। अब मुझे डर है कि यदि मुझे कुछ हो गया तो क्या यह कोष मेरी पत्नी के लिए सम्मानजनक स्थिति में जीवित रहने के लिए पर्याप्त होगा?
उसके पास पहले से ही 20 हजार रुपये प्रति माह की अन्य आय के अलावा 40 हजार रुपये प्रति माह किराये की आय है, साथ ही मेरा PF, ग्रेच्युटी तथा NPS का उपयोग O/s ऋण के भुगतान के लिए किया जा सकता है। अब कोई भी बीमा कंपनी मेरी पॉलिसी स्वीकार नहीं कर रही है।
मैं अपनी पत्नी को असुरक्षित स्थिति में नहीं रखना चाहता। मेरा एकमात्र बेटा विदेश में पढ़ रहा है तथा अभी तक पूरी तरह से व्यवस्थित नहीं हुआ है। मुझे धूम्रपान, शराब या किसी अन्य बुरी आदत की आवश्यकता नहीं है। मुझे नहीं पता कि मैं अपनी स्थिति को कैसे बहाल कर सकता हूँ? मैं अपने जीवन और जीवन में अन्य चुनौतियों के प्रति बहुत सकारात्मक हूँ लेकिन हाल ही में मेरे बड़े भाई की मृत्यु 57 वर्ष की उम्र में इसी बीमारी के कारण हो गई इसलिए मैं बहुत तनाव में हूँ।
क्या आप मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं?
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
नमस्ते जितेंद्र,
मैं आपके स्वास्थ्य और वित्तीय कल्याण के बारे में आपकी चिंताओं को समझता हूँ, खासकर आपकी उच्च मधुमेह की स्थिति और हाल ही में परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु को देखते हुए। आपने पेशेवर रूप से बहुत कुछ हासिल किया है, और यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं।
संपत्तियों और देनदारियों का विश्लेषण
सबसे पहले, आइए अपनी संपत्तियों और देनदारियों का मूल्यांकन करें। आपके पास एक महत्वपूर्ण गृह ऋण और एक वाणिज्यिक संपत्ति निवेश है। आपकी पत्नी के पास किराये की आय और अन्य आय है, जो एक सकारात्मक पहलू है। हालाँकि, आपके बकाया ऋण पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
धूम्रपान या शराब जैसी आदतों में शामिल न होने का आपका विवेकपूर्ण निर्णय सराहनीय है और यह आपके स्वास्थ्य और वित्तीय स्थिरता को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
बीमा आवश्यकताओं का आकलन
आपकी स्वास्थ्य स्थिति को देखते हुए, टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, हम आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए अन्य विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। हम आपके मौजूदा एसेट जैसे कि PF, ग्रेच्युटी और NPS का लाभ उठाकर लोन का प्रबंधन करने और आपकी पत्नी के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने पर विचार करेंगे।
वैकल्पिक निवेश रणनीतियों की खोज
हालांकि रियल एस्टेट में निवेश की सलाह नहीं दी जाती है क्योंकि इसमें लिक्विडिटी नहीं होती, लेकिन हम ऐसे अन्य निवेश विकल्प तलाश सकते हैं जो आपके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो पर विचार करने का सुझाव देता हूँ।
अपने बेटे के भविष्य की योजना बनाना
आपके बेटे की शिक्षा और विदेश में बसना महत्वपूर्ण विचार हैं। हम आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं या आपकी पत्नी की वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना उसकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक रणनीति तैयार कर सकते हैं।
जोखिम कम करना
आपकी स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं को देखते हुए, एक आकस्मिक योजना बनाना ज़रूरी है। हम आपातकालीन निधि बनाने और चिकित्सा व्यय तथा अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए मौजूदा संसाधनों का अनुकूलन करने के विकल्पों का पता लगाएंगे।
सकारात्मक दृष्टिकोण बनाए रखना
आप जिन चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, उसके बावजूद सकारात्मक दृष्टिकोण बनाए रखना सराहनीय है। साथ मिलकर, हम आपकी वित्तीय स्थिति को बहाल करने और आपके और आपके परिवार के लिए मानसिक शांति सुनिश्चित करने की दिशा में काम करेंगे।
जितेंद्र, मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। निश्चिंत रहें, सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक वित्तीय प्रबंधन के साथ, हम इन चुनौतियों से सफलतापूर्वक निपट लेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
