विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: 3 से 5 साल के लिए आप मल्टी एसेट एलोकेशन फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में से किसी एक को चुन सकते हैं। इनमें इक्विटी में भी निवेश होता है, इसलिए इनका रिटर्न इक्विटी मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है। बेहतर होगा कि आप 5 साल से ज़्यादा समय के लिए निवेश करें।

Ans: – आप अपनी सैलरी और ट्यूशन इनकम का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं।
– 1500 और 1000 रुपये से SIP शुरू करना बेहतरीन अनुशासन दर्शाता है।
– अपने पोर्टफोलियो में PPF जोड़ना भी लंबी अवधि के लिए एक मज़बूत कदम है।
– मध्यम आय के साथ भी बचत करने का आपका प्रयास सराहनीय है।

» अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
– आपने एक शुद्ध इक्विटी फंड चुना है।
– आपने एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड फंड भी चुना है।
– आप PPF में निवेश कर रहे हैं, जो स्थिरता और सुरक्षित वृद्धि देता है।
– इससे पता चलता है कि आप जोखिम और सुरक्षा दोनों में संतुलन बना रहे हैं।

» डायरेक्ट फंड्स को लेकर चिंताएँ
– आप डायरेक्ट प्लान के ज़रिए निवेश कर रहे हैं।
– कई लोग सोचते हैं कि डायरेक्ट प्लान सस्ता होता है। लेकिन यह हमेशा सच नहीं होता।
– डायरेक्ट फंड कोई व्यक्तिगत सेवा या मार्गदर्शन नहीं देते।
– फंड चुनने में गलतियाँ आपके रिटर्न को कम कर सकती हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करती हैं।
– मार्गदर्शन आपको बाज़ार में बदलाव के समय रणनीति बदलने में मदद करेगा।
– यह अतिरिक्त सहायता छोटे खर्च के अंतर की तुलना में मूल्यवान है।

» इंडेक्स फंड्स के बारे में चिंताएँ
– कभी-कभी लोग 3–5 साल के लिए इंडेक्स फंड्स के बारे में पूछते हैं।
– इंडेक्स फंड्स केवल बाज़ार का अनुसरण करते हैं।
– कमज़ोर क्षेत्रों से बचने के लिए कोई लचीलापन नहीं है।
– अल्पावधि में, इंडेक्स फंड्स को भारी उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मज़बूत क्षेत्रों को चुन सकते हैं।
– इससे 3–5 साल के लिए बेहतर विकास हो सकता है।
– इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी समय-सीमा के लिए बेहतर हैं।

» आपका निवेश क्षितिज 3–5 साल का है
– इक्विटी फंड्स में आमतौर पर 5+ साल लगते हैं।
– 5 साल से कम समय के लिए, इक्विटी में जोखिम होता है।
– लेकिन आपका लक्ष्य 3-5 साल है, इसलिए जोखिम अभी भी बना हुआ है।
– आप संतुलित या गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड का उपयोग कर सकते हैं।
– ये बाजार के अनुसार इक्विटी और डेट को समायोजित करते हैं।
– इससे अस्थिरता कम होती है।
– ऐसे फंड अल्पावधि में बेहतर सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

» आपके अतिरिक्त 1500 रुपये के लिए सुझाया गया आवंटन
– आप मिश्रित रणनीति वाला एक और फंड जोड़ सकते हैं।
– एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड जोखिम को संतुलित करेगा।
– यह डेट और इक्विटी के बीच स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है।
– इससे बाजार के उतार-चढ़ाव में मन की शांति मिलती है।
– या आप एक लार्ज और मिडकैप फंड जोड़ सकते हैं।
– इससे विकास की संभावना तो होगी, लेकिन जोखिम मध्यम रहेगा।
– सेक्टर फंड या स्मॉलकैप फंड में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
– ये 3-5 साल के लिए जोखिम भरे हो सकते हैं।

» विविधीकरण का महत्व
– अभी आपके पास केवल दो म्यूचुअल फंड हैं।
– संतुलित दृष्टिकोण के साथ एक और फंड जोड़ने से जोखिम कम होता है।
– आपके पास PPF भी है जो स्थिरता प्रदान करता है।
– तीन म्यूचुअल फंड और एक PPF के साथ, आपको संतुलन मिलता है।
– विकास के लिए इक्विटी, सुरक्षा के लिए डेट और अनुशासन के लिए PPF।

» कराधान पहलू
– यदि आप एक वर्ष से कम समय में इक्विटी फंड भुनाते हैं, तो STCG लागू होता है।
– इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है।
– यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो LTCG लागू होता है।
– एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– इसलिए कर नियमों के अनुसार अपनी भुनाने की योजना बनाएँ।
– डेट वाले हिस्से के लिए, कराधान आपके कर स्लैब के अनुसार होता है।

» आप जैसे शिक्षकों के लिए जोखिम प्रबंधन
– आपकी आय स्थिर है, लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं।
– इसलिए, आपको 6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखनी चाहिए।
– सारा पैसा लंबी अवधि के साधनों में न लगाएँ।
– सुरक्षा के लिए कुछ बचत या लिक्विड फंड में रखें।
– उसके बाद ही 3-5 साल के लिए इक्विटी में निवेश करें।
– संतुलित योजना आपात स्थितियों में तनाव से बचाती है।

» बीमा जाँच
– आपने बीमा के बारे में नहीं बताया।
– कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास उचित टर्म इंश्योरेंस है।
– स्वास्थ्य बीमा भी बहुत ज़रूरी है।
– ये संकट के समय आपकी बचत और SIP की सुरक्षा करते हैं।
– अन्यथा एक आपात स्थिति आपकी वित्तीय योजना को नुकसान पहुँचा सकती है।

» 5 साल से आगे की लंबी अवधि की योजना
– PPF सेवानिवृत्ति जैसी लंबी अवधि के लिए अच्छा है।
– आप इक्विटी फंड में SIP धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।
– 10-15 वर्षों में, इक्विटी से धन का निर्माण होगा।
– हाइब्रिड फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए मददगार होते हैं।
– बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति और घर खरीदने जैसे लक्ष्य तय करें।
– प्रत्येक लक्ष्य को उपयुक्त निवेश अवधि के साथ मिलाएँ।

» समीक्षा और निगरानी
– आँख मूँदकर निवेश न करें।
– साल में एक बार अपने फंड की समीक्षा करें।
– जाँच करें कि फंड का प्रदर्शन स्थिर है या नहीं।
– अगर दो साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बदलाव पर विचार करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा करना सबसे अच्छा है।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा ठीक से काम कर रहा है।

» अंत में
– मामूली आय से बचत करने का आपका प्रयास प्रेरणादायक है।
– आपने इक्विटी और पीपीएफ के साथ पहले ही एक मजबूत आधार बना लिया है।
– नए 1500 रुपये के लिए, एक संतुलित या गतिशील फंड को प्राथमिकता दें।
– इस अवधि में सेक्टर या इंडेक्स फंड से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
- धीरे-धीरे, लेकिन लगातार निवेश करते रहें।
- यह दृष्टिकोण आपको बड़े लक्ष्यों तक पहुँचने में धीरे-धीरे मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment