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Atanu
Reetika Sharma417 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 17, 2025
Asked on - Sep 05, 2025English
नमस्ते रीतिका, शुभ संध्या... मैं 59 वर्ष का हूँ और एक निजी लिमिटेड कंपनी में कार्यरत हूँ। मैं 27 जुलाई को सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेरी सेवानिवृत्ति निधि लगभग 1.20 करोड़ रुपये होगी। 1.20 करोड़ रुपये का निवेश कैसे किया जा सकता है ताकि मेरा वर्तमान मासिक व्यय 80,000 रुपये प्रति माह हो, जो मूल राशि को कम किए बिना उत्पन्न हो सके।
Ans: नमस्ते अतनु,
1.2 करोड़ से हर महीने 80,000 रुपये कमाना मुश्किल हो सकता है।
मुद्रास्फीति समायोजित निकासी के लिए, आपको कम से कम 12% वार्षिक रिटर्न प्राप्त करना होगा ताकि आपकी जमा राशि कभी खत्म न हो। ऐसे में, मासिक निकासी संभव है।
लेकिन आपके पास अभी भी एक साल है। आप या तो अपनी बचत एक साल के लिए बढ़ा सकते हैं या आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन जीने के लिए अपने खर्चों में कटौती कर सकते हैं। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा हो क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद इसे प्राप्त करना मुश्किल होगा।
सुनिश्चित करें कि आपके अन्य लक्ष्य और ज़िम्मेदारियाँ पूरी हों क्योंकि यह राशि केवल आपके सेवानिवृत्ति जीवन का ध्यान रख सकती है, किसी लक्ष्य का नहीं।
कृपया अपने निवेश और खर्चों का विवरण साझा करें ताकि मैं आपको अधिक विस्तृत तरीके से मार्गदर्शन कर सकूँ।
या आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
1.2 करोड़ से हर महीने 80,000 रुपये कमाना मुश्किल हो सकता है।
मुद्रास्फीति समायोजित निकासी के लिए, आपको कम से कम 12% वार्षिक रिटर्न प्राप्त करना होगा ताकि आपकी जमा राशि कभी खत्म न हो। ऐसे में, मासिक निकासी संभव है।
लेकिन आपके पास अभी भी एक साल है। आप या तो अपनी बचत एक साल के लिए बढ़ा सकते हैं या आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन जीने के लिए अपने खर्चों में कटौती कर सकते हैं। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा हो क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद इसे प्राप्त करना मुश्किल होगा।
सुनिश्चित करें कि आपके अन्य लक्ष्य और ज़िम्मेदारियाँ पूरी हों क्योंकि यह राशि केवल आपके सेवानिवृत्ति जीवन का ध्यान रख सकती है, किसी लक्ष्य का नहीं।
कृपया अपने निवेश और खर्चों का विवरण साझा करें ताकि मैं आपको अधिक विस्तृत तरीके से मार्गदर्शन कर सकूँ।
या आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Asked on - Oct 05, 2025 | Answered on Oct 06, 2025
मेरे पास कुल 1.20 करोड़ रुपये हैं। इस राशि का निवेश कैसे करें ताकि पूंजी खत्म न हो और 80,000 रुपये प्रति माह का लाभ हो सके?
Ans: जैसा कि मैंने पहले बताया, किसी CFP पेशेवर से सलाह लें जो आपके रिटायरमेंट फंड को निवेश करने और 80,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक बकेट रणनीति तैयार करेगा।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 11, 2025
Asked on - Aug 21, 2025English
मेरी आयु 58 वर्ष है। मैं 27 जुलाई को सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरा वर्तमान अनुभव 80,000 रुपये प्रति माह है। सेवानिवृत्ति के समय मेरी सेवानिवृत्ति निधि 1 करोड़ 20 लाख रुपये होगी। इस राशि का निवेश कैसे किया जा सकता है ताकि मुझे 90 वर्षों तक इस निधि से 80,000 रुपये प्रति माह मिल सकें।
Ans: इससे पता चलता है कि आप अपने भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।
मैं आपको एक विस्तृत 360-डिग्री योजना प्रदान करता हूँ जो आपको स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगी।
» वर्तमान स्थिति का अवलोकन
– आयु: 58 वर्ष।
– मासिक खर्च: 80,000 रुपये।
– सेवानिवृत्ति तिथि: जुलाई 2027।
– सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध राशि: 1.20 करोड़ रुपये।
– लक्ष्य: 90 वर्ष की आयु तक मासिक 80,000 रुपये कमाना।
– कोई अन्य देनदारियों का उल्लेख नहीं किया गया है।
» सेवानिवृत्ति आय विकल्प
– पूरी राशि को सावधि जमा में रखना सुरक्षित है।
लेकिन मुद्रास्फीति के कारण यह उचित नहीं है।
वर्तमान FD दरें: लगभग 7-8%।
मुद्रास्फीति वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।
– केवल FD ब्याज पर निर्भर रहने से आय में कमी का जोखिम है।
FD का ब्याज़ मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकता।
- वैकल्पिक समाधान: डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का मिश्रण।
डेट फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड से बचें।
मंदी के दौरान इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ निगरानी का अभाव होता है।
नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएं अनुशासित प्रबंधन प्रदान करती हैं।
- सुझाया गया निवेश आवंटन
- उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में 40%
मासिक लाभांश भुगतान विकल्प स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
ये फंड क्रेडिट और ब्याज दर जोखिमों का अच्छी तरह से प्रबंधन करते हैं।
- मासिक ब्याज भुगतान के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट में 30%
अनुमानित आय और पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।
अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
- सॉवरेन बॉन्ड योजनाओं या सरकारी बचत योजनाओं में 20%
ये सुरक्षित हैं और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
पूँजी और नियमित ब्याज को सुरक्षित रखने के लिए अच्छा।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 10%
आपातकालीन नकदी प्रवाह के लिए उपयोगी।
बचत खातों की तुलना में थोड़ा ज़्यादा रिटर्न।
» सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
– ये नियमित रूप से बाज़ार में होने वाले बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
– लंबी अवधि में FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न प्रदान करते हैं।
– पेशेवर क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन प्रदान करते हैं।
– मासिक लाभांश विकल्प नियमित नकदी प्रवाह में मदद करता है।
– बार-बार FD ब्याज निकालने की तुलना में कर दक्षता बेहतर है।
» मुद्रास्फीति का प्रभाव और कोष की स्थिरता
– भारत में मुद्रास्फीति औसतन 6–7% प्रति वर्ष है।
– आपका 80,000 रुपये का मासिक खर्च समय के साथ बढ़ेगा।
– क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए, मुद्रास्फीति को मात देने वाले विकल्पों में निवेश करें।
– केवल निश्चित रिटर्न पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुद्रास्फीति जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
» कर नियोजन पहलू
– जोखिम के कारण इस समय इक्विटी म्यूचुअल फंड की सलाह नहीं दी जाती है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– स्थिरता बनाए रखने के लिए मासिक लाभांश भुगतान को प्राथमिकता दें।
– यदि यूनिट भुनाई जाती हैं तो पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
– सावधि जमा ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– सॉवरेन बॉन्ड और सरकारी योजनाएं कुछ मामलों में कर लाभ प्रदान करती हैं।
» आपातकालीन निधि रखरखाव
– लिक्विड फंड या बैंक FD में कम से कम 15-20 लाख रुपये रखें।
– अप्रत्याशित स्वास्थ्य या पारिवारिक ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
– दीर्घकालिक कोष को प्रभावित न करें।
» स्वास्थ्य सेवा और टर्म बीमा
– सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा आपकी उम्र को ठीक से कवर करता है।
50 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी को प्राथमिकता दें।
– यदि आपने पहले से टर्म लाइफ इंश्योरेंस नहीं लिया है, तो इस पर विचार करें।
आश्रितों को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।
"सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह योजना"
"मासिक खर्च: 80,000 रुपये (मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा)।
"एफडी ब्याज + म्यूचुअल फंड मासिक लाभांश + सॉवरेन बॉन्ड ब्याज + लिक्विड फंड ब्याज से आय बनेगी।
"भुगतानों की नियमित निगरानी करें।
"आवंटन को पुनर्संतुलित करने के लिए वार्षिक समीक्षा करें।
"निगरानी और पुनर्संतुलन"
"निवेश पोर्टफोलियो की हर 6 महीने में समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि डेट म्यूचुअल फंड मजबूत बने रहें।
बाजार और मुद्रास्फीति में बदलाव के अनुसार पुनर्संतुलित करें।
"केवल निश्चित दीर्घकालिक लॉक-इन से बचें।
आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए लचीलापन बनाए रखें।
"जोखिम भरे विकल्पों से बचें"
"सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप या एलआईसी पॉलिसियों में निवेश न करें।
उच्च लागत, कम रिटर्न।
"इंडेक्स फंड और ईटीएफ में सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
ये बाज़ार में होने वाले उतार-चढ़ाव से अच्छी तरह सुरक्षा नहीं देते।
इस चरण के लिए यह एक खराब विकल्प है।
» यदि संभव हो तो अपनी जमा राशि बढ़ाने की योजना बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी वर्तमान आय से थोड़ी-थोड़ी बचत करते रहें।
– मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित खर्चों से निपटने में मदद करता है।
– सुरक्षित डेट फंड या सरकारी बॉन्ड में निवेश किया जा सकता है।
» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– सेवानिवृत्ति में मानसिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।
– जल्दी बड़ी निकासी से बचें।
– योजना के अनुसार व्यवस्थित निकासी करते रहें।
– अचानक बड़े खर्च से बचें।
» संपत्ति नियोजन
– एक सरल वसीयत बनाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके आश्रितों को सुचारू रूप से हस्तांतरित हो।
– अपने खाते के नामांकित व्यक्ति को अपडेट रखें।
– अपनी सभी संपत्तियों और देनदारियों की सूची बनाएँ।
» अंत में
– आपकी योजना अच्छी है, लेकिन इसमें समायोजन की आवश्यकता है।
– एफडी, सॉवरेन बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण आदर्श है।
- अभी जोखिम भरे इक्विटी निवेश से बचें।
- आपात स्थिति के लिए सुरक्षा कवच तैयार करें।
- अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें।
- टर्म इंश्योरेंस लें और स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ।
- मुद्रास्फीति के प्रभाव पर सालाना नज़र रखें।
- पेशेवर मदद नियमित समीक्षा के लिए मार्गदर्शन कर सकती है।
- यदि संभव हो तो मौजूदा आय से छोटे निवेश जारी रखें।
यह रणनीति आपको एक सुरक्षित, अनुमानित और मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रदान करेगी।
- यह आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में मानसिक शांति भी सुनिश्चित करती है।
- आपके अब तक के प्रयास मज़बूत रहे हैं।
- आज के छोटे-छोटे बदलाव आपको एक सुरक्षित भविष्य देंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
मैं आपको एक विस्तृत 360-डिग्री योजना प्रदान करता हूँ जो आपको स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगी।
» वर्तमान स्थिति का अवलोकन
– आयु: 58 वर्ष।
– मासिक खर्च: 80,000 रुपये।
– सेवानिवृत्ति तिथि: जुलाई 2027।
– सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध राशि: 1.20 करोड़ रुपये।
– लक्ष्य: 90 वर्ष की आयु तक मासिक 80,000 रुपये कमाना।
– कोई अन्य देनदारियों का उल्लेख नहीं किया गया है।
» सेवानिवृत्ति आय विकल्प
– पूरी राशि को सावधि जमा में रखना सुरक्षित है।
लेकिन मुद्रास्फीति के कारण यह उचित नहीं है।
वर्तमान FD दरें: लगभग 7-8%।
मुद्रास्फीति वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।
– केवल FD ब्याज पर निर्भर रहने से आय में कमी का जोखिम है।
FD का ब्याज़ मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकता।
- वैकल्पिक समाधान: डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का मिश्रण।
डेट फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड से बचें।
मंदी के दौरान इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ निगरानी का अभाव होता है।
नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएं अनुशासित प्रबंधन प्रदान करती हैं।
- सुझाया गया निवेश आवंटन
- उच्च गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में 40%
मासिक लाभांश भुगतान विकल्प स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
ये फंड क्रेडिट और ब्याज दर जोखिमों का अच्छी तरह से प्रबंधन करते हैं।
- मासिक ब्याज भुगतान के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट में 30%
अनुमानित आय और पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।
अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
- सॉवरेन बॉन्ड योजनाओं या सरकारी बचत योजनाओं में 20%
ये सुरक्षित हैं और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
पूँजी और नियमित ब्याज को सुरक्षित रखने के लिए अच्छा।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 10%
आपातकालीन नकदी प्रवाह के लिए उपयोगी।
बचत खातों की तुलना में थोड़ा ज़्यादा रिटर्न।
» सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
– ये नियमित रूप से बाज़ार में होने वाले बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं।
– लंबी अवधि में FD की तुलना में ज़्यादा रिटर्न प्रदान करते हैं।
– पेशेवर क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन प्रदान करते हैं।
– मासिक लाभांश विकल्प नियमित नकदी प्रवाह में मदद करता है।
– बार-बार FD ब्याज निकालने की तुलना में कर दक्षता बेहतर है।
» मुद्रास्फीति का प्रभाव और कोष की स्थिरता
– भारत में मुद्रास्फीति औसतन 6–7% प्रति वर्ष है।
– आपका 80,000 रुपये का मासिक खर्च समय के साथ बढ़ेगा।
– क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए, मुद्रास्फीति को मात देने वाले विकल्पों में निवेश करें।
– केवल निश्चित रिटर्न पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुद्रास्फीति जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
» कर नियोजन पहलू
– जोखिम के कारण इस समय इक्विटी म्यूचुअल फंड की सलाह नहीं दी जाती है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– स्थिरता बनाए रखने के लिए मासिक लाभांश भुगतान को प्राथमिकता दें।
– यदि यूनिट भुनाई जाती हैं तो पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
– सावधि जमा ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
– सॉवरेन बॉन्ड और सरकारी योजनाएं कुछ मामलों में कर लाभ प्रदान करती हैं।
» आपातकालीन निधि रखरखाव
– लिक्विड फंड या बैंक FD में कम से कम 15-20 लाख रुपये रखें।
– अप्रत्याशित स्वास्थ्य या पारिवारिक ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
– दीर्घकालिक कोष को प्रभावित न करें।
» स्वास्थ्य सेवा और टर्म बीमा
– सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा आपकी उम्र को ठीक से कवर करता है।
50 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी को प्राथमिकता दें।
– यदि आपने पहले से टर्म लाइफ इंश्योरेंस नहीं लिया है, तो इस पर विचार करें।
आश्रितों को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।
"सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह योजना"
"मासिक खर्च: 80,000 रुपये (मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा)।
"एफडी ब्याज + म्यूचुअल फंड मासिक लाभांश + सॉवरेन बॉन्ड ब्याज + लिक्विड फंड ब्याज से आय बनेगी।
"भुगतानों की नियमित निगरानी करें।
"आवंटन को पुनर्संतुलित करने के लिए वार्षिक समीक्षा करें।
"निगरानी और पुनर्संतुलन"
"निवेश पोर्टफोलियो की हर 6 महीने में समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि डेट म्यूचुअल फंड मजबूत बने रहें।
बाजार और मुद्रास्फीति में बदलाव के अनुसार पुनर्संतुलित करें।
"केवल निश्चित दीर्घकालिक लॉक-इन से बचें।
आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए लचीलापन बनाए रखें।
"जोखिम भरे विकल्पों से बचें"
"सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप या एलआईसी पॉलिसियों में निवेश न करें।
उच्च लागत, कम रिटर्न।
"इंडेक्स फंड और ईटीएफ में सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
ये बाज़ार में होने वाले उतार-चढ़ाव से अच्छी तरह सुरक्षा नहीं देते।
इस चरण के लिए यह एक खराब विकल्प है।
» यदि संभव हो तो अपनी जमा राशि बढ़ाने की योजना बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी वर्तमान आय से थोड़ी-थोड़ी बचत करते रहें।
– मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित खर्चों से निपटने में मदद करता है।
– सुरक्षित डेट फंड या सरकारी बॉन्ड में निवेश किया जा सकता है।
» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– सेवानिवृत्ति में मानसिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।
– जल्दी बड़ी निकासी से बचें।
– योजना के अनुसार व्यवस्थित निकासी करते रहें।
– अचानक बड़े खर्च से बचें।
» संपत्ति नियोजन
– एक सरल वसीयत बनाएँ।
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके आश्रितों को सुचारू रूप से हस्तांतरित हो।
– अपने खाते के नामांकित व्यक्ति को अपडेट रखें।
– अपनी सभी संपत्तियों और देनदारियों की सूची बनाएँ।
» अंत में
– आपकी योजना अच्छी है, लेकिन इसमें समायोजन की आवश्यकता है।
– एफडी, सॉवरेन बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण आदर्श है।
- अभी जोखिम भरे इक्विटी निवेश से बचें।
- आपात स्थिति के लिए सुरक्षा कवच तैयार करें।
- अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें।
- टर्म इंश्योरेंस लें और स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ।
- मुद्रास्फीति के प्रभाव पर सालाना नज़र रखें।
- पेशेवर मदद नियमित समीक्षा के लिए मार्गदर्शन कर सकती है।
- यदि संभव हो तो मौजूदा आय से छोटे निवेश जारी रखें।
यह रणनीति आपको एक सुरक्षित, अनुमानित और मुद्रास्फीति-समायोजित आय प्रदान करेगी।
- यह आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में मानसिक शांति भी सुनिश्चित करती है।
- आपके अब तक के प्रयास मज़बूत रहे हैं।
- आज के छोटे-छोटे बदलाव आपको एक सुरक्षित भविष्य देंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 21, 2025
Asked on - Jul 20, 2025English
मैं 58 वर्ष का पुरुष हूं। मैं एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम करता हूं। मेरी वर्तमान मासिक आय 80000 रुपये प्रति माह है। मैं इस आय से अपने परिवार (मेरी एक बेटी जो 20 साल की बीबीए फाइनल की पढ़ाई कर रही है और पत्नी) को चलाता हूं। मैं जुलाई, 2027 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। सेवानिवृत्ति के समय मेरे पास लगभग 1.10 करोड़ रुपये का कोष होगा। सेवानिवृत्ति के बाद मैं उस कोष से 80000 रुपये प्रति माह कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में बहुत ज़िम्मेदारी दिखाई है। 58 साल की उम्र में, सेवानिवृत्ति के लिए केवल दो साल बचे हैं और आपके पास 1.10 करोड़ रुपये का कोष है, ऐसे में सेवानिवृत्ति के बाद 80,000 रुपये प्रति माह की स्थिर आय कैसे अर्जित करें, इस पर आपका ध्यान समयोचित और आवश्यक दोनों है।
आइए अब एक संपूर्ण 360-डिग्री सेवानिवृत्ति आय रणनीति तैयार करें जो आपकी मासिक ज़रूरतों को आराम से और आत्मविश्वास से पूरा करने में आपकी मदद करेगी।
● अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को समझना
– आपका लक्ष्य जुलाई 2027 के बाद 80,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
– सेवानिवृत्ति के समय आपका कोष 1.10 करोड़ रुपये होगा।
– आपकी पत्नी और बेटी के अलावा कोई बड़ा आश्रित नहीं है। बेटी पहले ही अंतिम वर्ष में है।
– आप जो आय चाहते हैं वह कम से कम 25 साल या उससे अधिक समय तक चलनी चाहिए।
– यह मुद्रास्फीति को मात देने वाली और स्थिर भी होनी चाहिए।
– आप सुरक्षा, स्थिर आय और उचित वृद्धि चाहते हैं।
– आपको पूँजी को सुरक्षित रखना चाहिए और उससे समझदारी से पैसे निकालने चाहिए।
● मासिक व्यय संरचना का आकलन
● 80,000 रुपये प्रति माह आपका वर्तमान पारिवारिक खर्च है।
● सेवानिवृत्ति के बाद, कुछ खर्च कम हो सकते हैं। लेकिन स्वास्थ्य जैसे कुछ खर्च बढ़ जाएँगे।
● मान लीजिए कि सेवानिवृत्ति के बाद भी 80,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी।
● इसलिए, आपकी निवेश रणनीति से इतनी आय सुरक्षित रूप से उत्पन्न होनी चाहिए।
● आपको विकास और आय दोनों प्रकार की संपत्तियों की आवश्यकता होगी।
● केवल निश्चित आय लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद नहीं करेगी।
● मुद्रास्फीति के प्रभाव को समझना
● आज 80,000 रुपये प्रति माह का मूल्य 10 साल बाद समान नहीं होगा।
● मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए आपके पोर्टफोलियो को पूँजी का एक हिस्सा बढ़ाना चाहिए।
● केवल ब्याज कमाना ही पर्याप्त नहीं है। मुद्रास्फीति के बाद वास्तविक रिटर्न मायने रखता है।
● आपको अपनी कुछ धनराशि ऐसी संपत्तियों में निवेश करनी चाहिए जो मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ें।
- आपको अपनी पूरी आय केवल निश्चित साधनों से ही नहीं निकालनी चाहिए।
● सेवानिवृत्ति योजना में सामान्य गलतियों से बचना
- बैंक एफडी या डाकघर जमा में अपना पूरा पैसा लगाने से बचें।
- ये कम रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाते।
- निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें। इनमें कम तरलता और रिटर्न मिलता है।
- वार्षिकी से बचें। ये पूँजी को रोकती हैं और कम आय प्रदान करती हैं।
- इस समय प्रत्यक्ष इक्विटी या शेयरों में निवेश न करें।
- अचल संपत्ति से बचें। इसमें तरलता की कमी होती है और बुढ़ापे में परेशानी होती है।
- परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण: विकास + स्थिरता
- आपको अपने 1.10 करोड़ रुपये को दो भागों में विभाजित करना चाहिए।
- पहला भाग: सुरक्षा और नियमित आय वाला भाग।
- दूसरा भाग: विकास और मुद्रास्फीति-विरोधी भाग।
– एक संतुलित और क्रमिक दृष्टिकोण बेहतर परिणाम देगा।
– आप 30% से 40% निश्चित आय में और शेष म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
– यह मिश्रण सुरक्षा, आय और विकास को संतुलित करने में मदद करेगा।
● सेवानिवृत्ति योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका
– म्यूचुअल फंड आपको मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न अर्जित करने में मदद करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हैं।
– इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ये फंड स्थिर दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
– इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
– इंडेक्स फंड बाजार में बदलाव या अवसरों के अनुसार समायोजित नहीं होते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में लचीलापन प्रदान करते हैं।
– ये तब उपयुक्त होते हैं जब किसी प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित किया जाता है।
– नियमित योजनाएँ उचित सेवा, समीक्षा और सहायता प्रदान करती हैं।
– प्रत्यक्ष निधियों में व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता का अभाव होता है।
– सीएफपी की निगरानी वाले नियमित निधियाँ जोखिम और प्रतिफल को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करती हैं।
● सेवानिवृत्ति आय की सीढ़ी बनाना
– आपका लक्ष्य 1.10 करोड़ रुपये के कोष से 80,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
– आपको पूरी आय एक ही स्रोत से नहीं निकालनी चाहिए।
– अपनी निवेश योजना में बकेट रणनीति का उपयोग करें।
– धन को अल्पावधि, मध्यम अवधि और दीर्घावधि बकेट में विभाजित करें।
– अल्पावधि बकेट (पहले 3 वर्षों की आय) को निश्चित आय में रखा जा सकता है।
– मध्यम अवधि बकेट (अगले 4-6 वर्ष) को रूढ़िवादी हाइब्रिड फंडों में रखा जा सकता है।
– दीर्घावधि बकेट (7 वर्ष से आगे) को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंडों में रखा जा सकता है।
– यह बहुस्तरीय दृष्टिकोण सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करता है।
– यह बाज़ार में गिरावट के दौरान इक्विटी फंडों को भुनाने की आवश्यकता को भी रोकता है।
● मासिक आय का स्रोत बनाना
– पहले 3 वर्षों के लिए निश्चित आय से आंशिक निकासी करें।
– इससे इक्विटी फंडों को बढ़ने का समय मिलता है।
– इक्विटी फंडों से सीधे मासिक निकासी न करें।
– अल्पकालिक बकेट से मासिक या त्रैमासिक निकासी करें।
– विकास बकेट से लाभ बुक करके हर 2-3 साल में इस बकेट को फिर से भरें।
– यह व्यवस्थित निकासी योजना स्थिरता सुनिश्चित करती है।
– यह बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके मुख्य इक्विटी फंडों को अछूता रखता है।
● निकासी पर कराधान का प्रबंधन
– म्यूचुअल फंड से निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।
– इक्विटी फंडों के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंडों के लिए, STCG और LTCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचें। सीमा के भीतर रहने के लिए निकासी को अलग-अलग समय पर करें।
– कर और आय को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
● नियमित समीक्षा का महत्व
– सेवानिवृत्ति के बाद, साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें।
– बाजार, ब्याज दरें और आपके खर्च बदल सकते हैं।
– फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में आकर फैसले लेने से बचें।
– योजना पर टिके रहें और ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।
– उचित निगरानी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।
● आपातकालीन निधि और चिकित्सा आरक्षित निधि
– 6-12 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि रखें।
- इस पैसे को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
- यह फंड किसी भी अचानक खर्च या आय में देरी के दौरान मदद करता है।
- चिकित्सा खर्चों के लिए अलग से स्वास्थ्य निधि रखें।
- इसे नियमित आय कोष के साथ न मिलाएँ।
- अपने और पत्नी दोनों के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
- बढ़ती चिकित्सा लागत सेवानिवृत्ति आय को प्रभावित कर सकती है।
● सेवानिवृत्ति विकास का अंत नहीं है
- आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने कोष का कुछ हिस्सा बढ़ाना होगा।
- यह सुनिश्चित करता है कि आप बाद के वर्षों में मुद्रास्फीति को मात दे सकें।
- आप अपना पूरा कोष 3-5 वर्षों में खर्च नहीं कर रहे हैं।
- इसलिए, अगले 20 वर्षों के लिए अपने पैसे को बढ़ाना समझदारी है।
- सेवानिवृत्ति के बाद भी दीर्घकालिक निवेश महत्वपूर्ण होते हैं।
- सही फंड का चयन और समीक्षा मददगार साबित होगी।
● अपने जीवनसाथी की वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना
– सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी वित्तीय रूप से जागरूक हो।
– संयुक्त निवेश और नामांकन महत्वपूर्ण हैं।
– उन्हें आय योजना कैसे काम करती है, इसके बारे में शिक्षित करें।
– आपकी अनुपस्थिति में, उन्हें बिना किसी तनाव के इसे जारी रखना चाहिए।
– दस्तावेज़ स्पष्ट और सुलभ रखें।
– जहाँ तक संभव हो, म्यूचुअल फंड में संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें।
● दस्तावेज़ीकरण और संपत्ति नियोजन
– एक सरल वसीयत लिखें। यदि संभव हो तो इसे पंजीकृत करें।
– सभी निवेशों में अपनी पत्नी और बेटी को नामांकित करें।
– सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय दस्तावेज़ व्यवस्थित हैं।
– निवेश, स्वास्थ्य बीमा, बैंक खातों और पासवर्ड का विवरण संभाल कर रखें।
– इससे आपके परिवार को बिना किसी देरी या भ्रम के इसे जारी रखने में मदद मिलेगी।
● अंत में
– इसकी योजना पहले से बनाकर आप अच्छा कर रहे हैं।
– 1.10 करोड़ रुपये एक ठोस आधार है।
– उचित आवंटन के साथ, आप सुरक्षित रूप से 80,000 रुपये मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं।
– सुरक्षा के लिए निश्चित आय और विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– वार्षिकी, रियल एस्टेट या प्रत्यक्ष स्टॉक जैसी गलतियों से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लाइसेंस प्राप्त एमएफडी से पेशेवर सहायता लें।
– ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल योजना की समीक्षा करें।
– सेवानिवृत्ति केवल आय के बारे में नहीं है, बल्कि मन की शांति के बारे में भी है।
– संतुलित, लचीली और स्मार्ट योजना ही कुंजी है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए अब एक संपूर्ण 360-डिग्री सेवानिवृत्ति आय रणनीति तैयार करें जो आपकी मासिक ज़रूरतों को आराम से और आत्मविश्वास से पूरा करने में आपकी मदद करेगी।
● अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को समझना
– आपका लक्ष्य जुलाई 2027 के बाद 80,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
– सेवानिवृत्ति के समय आपका कोष 1.10 करोड़ रुपये होगा।
– आपकी पत्नी और बेटी के अलावा कोई बड़ा आश्रित नहीं है। बेटी पहले ही अंतिम वर्ष में है।
– आप जो आय चाहते हैं वह कम से कम 25 साल या उससे अधिक समय तक चलनी चाहिए।
– यह मुद्रास्फीति को मात देने वाली और स्थिर भी होनी चाहिए।
– आप सुरक्षा, स्थिर आय और उचित वृद्धि चाहते हैं।
– आपको पूँजी को सुरक्षित रखना चाहिए और उससे समझदारी से पैसे निकालने चाहिए।
● मासिक व्यय संरचना का आकलन
● 80,000 रुपये प्रति माह आपका वर्तमान पारिवारिक खर्च है।
● सेवानिवृत्ति के बाद, कुछ खर्च कम हो सकते हैं। लेकिन स्वास्थ्य जैसे कुछ खर्च बढ़ जाएँगे।
● मान लीजिए कि सेवानिवृत्ति के बाद भी 80,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी।
● इसलिए, आपकी निवेश रणनीति से इतनी आय सुरक्षित रूप से उत्पन्न होनी चाहिए।
● आपको विकास और आय दोनों प्रकार की संपत्तियों की आवश्यकता होगी।
● केवल निश्चित आय लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद नहीं करेगी।
● मुद्रास्फीति के प्रभाव को समझना
● आज 80,000 रुपये प्रति माह का मूल्य 10 साल बाद समान नहीं होगा।
● मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए आपके पोर्टफोलियो को पूँजी का एक हिस्सा बढ़ाना चाहिए।
● केवल ब्याज कमाना ही पर्याप्त नहीं है। मुद्रास्फीति के बाद वास्तविक रिटर्न मायने रखता है।
● आपको अपनी कुछ धनराशि ऐसी संपत्तियों में निवेश करनी चाहिए जो मुद्रास्फीति से तेज़ी से बढ़ें।
- आपको अपनी पूरी आय केवल निश्चित साधनों से ही नहीं निकालनी चाहिए।
● सेवानिवृत्ति योजना में सामान्य गलतियों से बचना
- बैंक एफडी या डाकघर जमा में अपना पूरा पैसा लगाने से बचें।
- ये कम रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाते।
- निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें। इनमें कम तरलता और रिटर्न मिलता है।
- वार्षिकी से बचें। ये पूँजी को रोकती हैं और कम आय प्रदान करती हैं।
- इस समय प्रत्यक्ष इक्विटी या शेयरों में निवेश न करें।
- अचल संपत्ति से बचें। इसमें तरलता की कमी होती है और बुढ़ापे में परेशानी होती है।
- परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण: विकास + स्थिरता
- आपको अपने 1.10 करोड़ रुपये को दो भागों में विभाजित करना चाहिए।
- पहला भाग: सुरक्षा और नियमित आय वाला भाग।
- दूसरा भाग: विकास और मुद्रास्फीति-विरोधी भाग।
– एक संतुलित और क्रमिक दृष्टिकोण बेहतर परिणाम देगा।
– आप 30% से 40% निश्चित आय में और शेष म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
– यह मिश्रण सुरक्षा, आय और विकास को संतुलित करने में मदद करेगा।
● सेवानिवृत्ति योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका
– म्यूचुअल फंड आपको मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न अर्जित करने में मदद करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हैं।
– इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ये फंड स्थिर दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
– इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
– इंडेक्स फंड बाजार में बदलाव या अवसरों के अनुसार समायोजित नहीं होते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में लचीलापन प्रदान करते हैं।
– ये तब उपयुक्त होते हैं जब किसी प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित किया जाता है।
– नियमित योजनाएँ उचित सेवा, समीक्षा और सहायता प्रदान करती हैं।
– प्रत्यक्ष निधियों में व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता का अभाव होता है।
– सीएफपी की निगरानी वाले नियमित निधियाँ जोखिम और प्रतिफल को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करती हैं।
● सेवानिवृत्ति आय की सीढ़ी बनाना
– आपका लक्ष्य 1.10 करोड़ रुपये के कोष से 80,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
– आपको पूरी आय एक ही स्रोत से नहीं निकालनी चाहिए।
– अपनी निवेश योजना में बकेट रणनीति का उपयोग करें।
– धन को अल्पावधि, मध्यम अवधि और दीर्घावधि बकेट में विभाजित करें।
– अल्पावधि बकेट (पहले 3 वर्षों की आय) को निश्चित आय में रखा जा सकता है।
– मध्यम अवधि बकेट (अगले 4-6 वर्ष) को रूढ़िवादी हाइब्रिड फंडों में रखा जा सकता है।
– दीर्घावधि बकेट (7 वर्ष से आगे) को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंडों में रखा जा सकता है।
– यह बहुस्तरीय दृष्टिकोण सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करता है।
– यह बाज़ार में गिरावट के दौरान इक्विटी फंडों को भुनाने की आवश्यकता को भी रोकता है।
● मासिक आय का स्रोत बनाना
– पहले 3 वर्षों के लिए निश्चित आय से आंशिक निकासी करें।
– इससे इक्विटी फंडों को बढ़ने का समय मिलता है।
– इक्विटी फंडों से सीधे मासिक निकासी न करें।
– अल्पकालिक बकेट से मासिक या त्रैमासिक निकासी करें।
– विकास बकेट से लाभ बुक करके हर 2-3 साल में इस बकेट को फिर से भरें।
– यह व्यवस्थित निकासी योजना स्थिरता सुनिश्चित करती है।
– यह बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके मुख्य इक्विटी फंडों को अछूता रखता है।
● निकासी पर कराधान का प्रबंधन
– म्यूचुअल फंड से निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।
– इक्विटी फंडों के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंडों के लिए, STCG और LTCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
– एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचें। सीमा के भीतर रहने के लिए निकासी को अलग-अलग समय पर करें।
– कर और आय को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
● नियमित समीक्षा का महत्व
– सेवानिवृत्ति के बाद, साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें।
– बाजार, ब्याज दरें और आपके खर्च बदल सकते हैं।
– फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
– बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में आकर फैसले लेने से बचें।
– योजना पर टिके रहें और ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।
– उचित निगरानी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।
● आपातकालीन निधि और चिकित्सा आरक्षित निधि
– 6-12 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि रखें।
- इस पैसे को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
- यह फंड किसी भी अचानक खर्च या आय में देरी के दौरान मदद करता है।
- चिकित्सा खर्चों के लिए अलग से स्वास्थ्य निधि रखें।
- इसे नियमित आय कोष के साथ न मिलाएँ।
- अपने और पत्नी दोनों के लिए उचित स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
- बढ़ती चिकित्सा लागत सेवानिवृत्ति आय को प्रभावित कर सकती है।
● सेवानिवृत्ति विकास का अंत नहीं है
- आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने कोष का कुछ हिस्सा बढ़ाना होगा।
- यह सुनिश्चित करता है कि आप बाद के वर्षों में मुद्रास्फीति को मात दे सकें।
- आप अपना पूरा कोष 3-5 वर्षों में खर्च नहीं कर रहे हैं।
- इसलिए, अगले 20 वर्षों के लिए अपने पैसे को बढ़ाना समझदारी है।
- सेवानिवृत्ति के बाद भी दीर्घकालिक निवेश महत्वपूर्ण होते हैं।
- सही फंड का चयन और समीक्षा मददगार साबित होगी।
● अपने जीवनसाथी की वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना
– सुनिश्चित करें कि आपकी पत्नी वित्तीय रूप से जागरूक हो।
– संयुक्त निवेश और नामांकन महत्वपूर्ण हैं।
– उन्हें आय योजना कैसे काम करती है, इसके बारे में शिक्षित करें।
– आपकी अनुपस्थिति में, उन्हें बिना किसी तनाव के इसे जारी रखना चाहिए।
– दस्तावेज़ स्पष्ट और सुलभ रखें।
– जहाँ तक संभव हो, म्यूचुअल फंड में संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें।
● दस्तावेज़ीकरण और संपत्ति नियोजन
– एक सरल वसीयत लिखें। यदि संभव हो तो इसे पंजीकृत करें।
– सभी निवेशों में अपनी पत्नी और बेटी को नामांकित करें।
– सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय दस्तावेज़ व्यवस्थित हैं।
– निवेश, स्वास्थ्य बीमा, बैंक खातों और पासवर्ड का विवरण संभाल कर रखें।
– इससे आपके परिवार को बिना किसी देरी या भ्रम के इसे जारी रखने में मदद मिलेगी।
● अंत में
– इसकी योजना पहले से बनाकर आप अच्छा कर रहे हैं।
– 1.10 करोड़ रुपये एक ठोस आधार है।
– उचित आवंटन के साथ, आप सुरक्षित रूप से 80,000 रुपये मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं।
– सुरक्षा के लिए निश्चित आय और विकास के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– वार्षिकी, रियल एस्टेट या प्रत्यक्ष स्टॉक जैसी गलतियों से बचें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लाइसेंस प्राप्त एमएफडी से पेशेवर सहायता लें।
– ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल योजना की समीक्षा करें।
– सेवानिवृत्ति केवल आय के बारे में नहीं है, बल्कि मन की शांति के बारे में भी है।
– संतुलित, लचीली और स्मार्ट योजना ही कुंजी है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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