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Rajput
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025
Asked on - Jun 30, 2025English
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मैं 40 वर्ष का हूँ और मेरा वेतन 2 लाख प्रति माह है और पीपीएफ 1.5 लाख प्रति माह है। मेरा एक बच्चा है, वह 8 वर्ष का है और मेरे पास दो ऋण हैं, पहला गृह ऋण है और दूसरा व्यक्तिगत ऋण है, दोनों 25 लाख और 10 लाख रुपये के हैं। मुझे अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी वित्तीय योजना का सुझाव दें और मैं एक सुखद सेवानिवृत्ति जीवन चाहता हूँ।
Ans: आप 2 लाख रुपये प्रति माह कमा रहे हैं। आप PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये भी जमा करते हैं। आपका बच्चा 8 साल का है। आप अभी 40 साल के हैं। आपके पास दो लोन भी हैं - एक 25 लाख रुपये का होम लोन और दूसरा 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन।
आइए अब आपकी पूरी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक ठोस योजना बनाएँ।
आपकी आय, बचत और नकदी प्रवाह
2 लाख रुपये का मासिक वेतन योजना बनाने के लिए अच्छी गुंजाइश देता है।
1.5 लाख रुपये का PPF सालाना एक अनुशासित बचत की आदत है।
यह वित्तीय जागरूकता को दर्शाता है। बहुत अच्छी शुरुआत है।
आपकी वर्तमान बचत दर में सुधार की आवश्यकता है।
लोन की कुल EMI आपके मासिक अधिशेष को कम कर सकती है।
आपको अपने मासिक अधिशेष को स्पष्ट रूप से जानना होगा।
इसके बिना, योजना अधूरी रह जाएगी।
हर महीने कुल खर्च + EMI की गणना करें।
2 लाख रुपये में से घटाएँ।
शेष राशि निवेश में लगानी चाहिए।
आपके ऋण और ऋण की स्थिति
होम लोन 25 लाख रुपये का है।
पर्सनल लोन 10 लाख रुपये का है।
होम लोन दीर्घकालिक होता है और इसमें कर लाभ होता है।
पर्सनल लोन अल्पकालिक होता है और इसमें उच्च ब्याज दर होती है।
होम लोन कोई आपातकालीन स्थिति नहीं है।
लेकिन पर्सनल लोन जल्दी चुकाना ज़रूरी है।
अतिरिक्त ईएमआई या एकमुश्त राशि पहले पर्सनल लोन में जानी चाहिए।
होम लोन को नियमित ईएमआई के साथ चालू रखें।
होम लोन का जल्दी से जल्दी भुगतान करने की कोशिश न करें।
उस पैसे का इस्तेमाल निवेश बढ़ाने में करें।
होम लोन को कर बचत और नकदी प्रवाह के लिए रखें।
लेकिन उच्च लागत वाले कर्ज को कम करना अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएँ।
बच्चे की शिक्षा के लिए लक्ष्य योजना
आपका बच्चा अभी 8 साल का है।
आपके पास उच्च शिक्षा के लिए लगभग 9-10 साल हैं।
भविष्य में खर्च ज़्यादा होगा।
इसके लिए योजना बनाने में देरी न करें।
इस लक्ष्य को सेवानिवृत्ति के लक्ष्य से अलग रखें।
केवल शिक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।
3-4 डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप का मिश्रण अच्छा है।
आप 15,000 रुपये से 20,000 रुपये मासिक एसआईपी से शुरुआत कर सकते हैं।
वेतन बढ़ने पर इसे हर साल बढ़ाएँ।
यह फंड केवल आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए है।
लक्ष्य से पहले निकासी न करें।
खुशहाल सेवानिवृत्ति जीवन योजना
आप अभी 40 वर्ष के हैं।
आपके पास 18-20 कार्य वर्ष शेष हैं।
यह एक बड़ा कोष बनाने के लिए पर्याप्त है।
लेकिन सेवानिवृत्ति योजना में देरी न करें।
सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग एसआईपी शुरू करें।
आप स्थिरता के लिए पीपीएफ रख सकते हैं।
लेकिन केवल पीपीएफ पर निर्भर न रहें।
यह लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।
सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें।
फ्लेक्सी कैप, लार्ज कैप और मल्टी-कैप फंड अच्छे काम करते हैं।
20,000-25,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।
हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें।
इसे बच्चे के लक्ष्य के साथ मिलाने से बचें।
अलग-अलग फ़ोलियो और उद्देश्य रखें।
आपातकालीन निधि अनिवार्य है
सभी के पास आपातकालीन निधि होनी चाहिए।
कम से कम 6 महीने के खर्चों का हिसाब रखना चाहिए।
लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत बैंक में रखें।
इसे इक्विटी में निवेश नहीं करना चाहिए।
आपातकालीन निधि लक्ष्यों के लिए नहीं है।
यह केवल अप्रत्याशित घटनाओं के लिए है।
स्वास्थ्य, नौकरी छूटना, या घर की मरम्मत - किसी भी स्थिति में।
स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा
फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।
10-15 लाख रुपये का कवरेज आपके परिवार के लिए अच्छा है।
केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें।
अलग से टर्म इंश्योरेंस भी लें।
कवरेज वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।
यह केवल सुरक्षा के लिए होना चाहिए।
कोई यूलिप नहीं, कोई एंडोमेंट नहीं, कोई मनी-बैक नहीं।
अगर आपके पास ऐसी कोई एलआईसी या यूलिप योजना है, तो उसे अभी सरेंडर कर दें।
एसआईपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत वाला और पूरी तरह से सुरक्षा प्रदान करता है।
एसेट एलोकेशन रणनीति
सफलता के लिए सही एसेट एलोकेशन ज़रूरी है।
आपकी उम्र 40 साल है, इसलिए इक्विटी में 60-70% निवेश होना चाहिए।
डेट एलोकेशन 20-30% हो सकता है।
गोल्ड या मल्टी-एसेट फंड के लिए 5-10% निवेश रखें।
यह संतुलन पोर्टफोलियो को स्थिर और बढ़ता हुआ रखता है।
पूरी तरह से आक्रामक या पूरी तरह से सुरक्षित निवेश न करें।
सभी एसेट क्लास का मिश्रण शांति और विकास देता है।
सीएफपी वाले रेगुलर फंड क्यों बेहतर हैं?
डायरेक्ट फंड मार्गदर्शन नहीं देते।
बाज़ार में गिरावट के दौरान आपको सहारा नहीं मिलेगा।
एमएफडी और सीएफपी के ज़रिए रेगुलर प्लान सलाह देते हैं।
वे नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन भी करते हैं।
इससे भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद मिलती है।
एक प्रमाणित योजनाकार लक्ष्य-आधारित सुझाव देता है।
लागत में अंतर कम होता है।
लेकिन लाभ बड़े और दीर्घकालिक होते हैं।
स्वयं प्रयोग करने के बजाय मार्गदर्शन चुनें।
इन लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।
वे बाजार को मात नहीं देते।
गिरावट के दौरान उनका प्रदर्शन खराब होता है।
कोई सुरक्षा या समय पर कार्रवाई नहीं की जाती।
भारतीय बाजार में सक्रिय फंड बेहतर हैं।
उनके पास कुशल फंड मैनेजर हैं।
ये मैनेजर बाजार के अनुसार रणनीति बदलते हैं।
इससे बेहतर रिटर्न और कम नुकसान होता है।
इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन रिटर्न कम होता है।
वेतन वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ
हर साल आपका वेतन बढ़ सकता है।
इस बढ़ोतरी का उपयोग SIP बढ़ाने के लिए करें।
केवल जीवनशैली न बढ़ाएँ।
हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
इस तरह आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ेगी।
इसके अलावा, अतिरिक्त आय से पर्सनल लोन का भुगतान तेज़ी से करें।
फिर रिटायरमेंट SIP में और बढ़ोतरी करें।
टैक्स प्लानिंग ऑप्टिमाइज़ेशन
आप पहले से ही PPF में निवेश करते हैं।
आप धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं।
धारा 24 के तहत होम लोन के ब्याज का भी दावा करें।
म्यूचुअल फंड्स को समझदारी से भुनाएँ।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड्स पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
टैक्स बचाने के लिए निकासी को वर्षों में बाँटें।
अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करते रहें
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
फंड के प्रदर्शन और जोखिम के स्तर की जाँच करें।
खराब फंड्स को बदलें।
यदि हो सके तो SIP की राशि बढ़ाएँ।
सुनिश्चित करें कि प्रत्येक लक्ष्य सही दिशा में हो।
यदि परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य से भटक जाता है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
सभी ऋणों, बीमा और दस्तावेज़ों पर नियमित रूप से नज़र रखें।
भावनात्मक खर्च पर ध्यान दें।
गैजेट्स या यात्रा के लिए अनावश्यक ईएमआई से बचें।
लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, साथियों के दबाव पर नहीं।
अपने बच्चे को पैसे के मूल्यों के बारे में कम उम्र से ही सिखाएँ।
अपनी जीवनशैली अपनी आय से कम रखें।
पहले बचत करें, फिर खर्च करें।
योजना बनाने में अपने जीवनसाथी को शामिल करें।
धन नियोजन एक संयुक्त प्रयास होना चाहिए।
जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें।
सुनिश्चित करें कि दोनों एकमत हों।
निवेश संबंधी अपडेट में जीवनसाथी को शामिल करें।
दस्तावेज़ दोनों के लिए सुलभ रखें।
मज़बूत योजना बनाने के लिए चेकलिस्ट
आपातकालीन निधि बनाएँ: 6 महीने
पर्सनल लोन जल्दी चुकाएँ
कर लाभ के लिए होम लोन जारी रखें
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए SIP शुरू करें
हर साल SIP बढ़ाएँ
टर्म और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ
हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
MFD और CFP के ज़रिए निवेश करें
ULIP, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें
भावनात्मक और आवेगपूर्ण खर्च से बचें
अंततः
आपकी कमाई की क्षमता अच्छी है।
आपने PPF शुरू किया है और यह एक अच्छा संकेत है।
अब अपने बच्चे और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक योजना बनाएँ।
लक्ष्यों को अलग और स्पष्ट रखें।
निवेश धीरे-धीरे और लगातार बनाएँ।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर मार्गदर्शन देगा।
कार्रवाई में देरी न करें। चरण-दर-चरण शुरुआत करें।
दीर्घकालिक सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करें, न कि अल्पकालिक रिटर्न पर।
आप अपने बच्चे को एक मज़बूत भविष्य दे सकते हैं।
आप एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद भी ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए अब आपकी पूरी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक ठोस योजना बनाएँ।
आपकी आय, बचत और नकदी प्रवाह
2 लाख रुपये का मासिक वेतन योजना बनाने के लिए अच्छी गुंजाइश देता है।
1.5 लाख रुपये का PPF सालाना एक अनुशासित बचत की आदत है।
यह वित्तीय जागरूकता को दर्शाता है। बहुत अच्छी शुरुआत है।
आपकी वर्तमान बचत दर में सुधार की आवश्यकता है।
लोन की कुल EMI आपके मासिक अधिशेष को कम कर सकती है।
आपको अपने मासिक अधिशेष को स्पष्ट रूप से जानना होगा।
इसके बिना, योजना अधूरी रह जाएगी।
हर महीने कुल खर्च + EMI की गणना करें।
2 लाख रुपये में से घटाएँ।
शेष राशि निवेश में लगानी चाहिए।
आपके ऋण और ऋण की स्थिति
होम लोन 25 लाख रुपये का है।
पर्सनल लोन 10 लाख रुपये का है।
होम लोन दीर्घकालिक होता है और इसमें कर लाभ होता है।
पर्सनल लोन अल्पकालिक होता है और इसमें उच्च ब्याज दर होती है।
होम लोन कोई आपातकालीन स्थिति नहीं है।
लेकिन पर्सनल लोन जल्दी चुकाना ज़रूरी है।
अतिरिक्त ईएमआई या एकमुश्त राशि पहले पर्सनल लोन में जानी चाहिए।
होम लोन को नियमित ईएमआई के साथ चालू रखें।
होम लोन का जल्दी से जल्दी भुगतान करने की कोशिश न करें।
उस पैसे का इस्तेमाल निवेश बढ़ाने में करें।
होम लोन को कर बचत और नकदी प्रवाह के लिए रखें।
लेकिन उच्च लागत वाले कर्ज को कम करना अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएँ।
बच्चे की शिक्षा के लिए लक्ष्य योजना
आपका बच्चा अभी 8 साल का है।
आपके पास उच्च शिक्षा के लिए लगभग 9-10 साल हैं।
भविष्य में खर्च ज़्यादा होगा।
इसके लिए योजना बनाने में देरी न करें।
इस लक्ष्य को सेवानिवृत्ति के लक्ष्य से अलग रखें।
केवल शिक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।
3-4 डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप का मिश्रण अच्छा है।
आप 15,000 रुपये से 20,000 रुपये मासिक एसआईपी से शुरुआत कर सकते हैं।
वेतन बढ़ने पर इसे हर साल बढ़ाएँ।
यह फंड केवल आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए है।
लक्ष्य से पहले निकासी न करें।
खुशहाल सेवानिवृत्ति जीवन योजना
आप अभी 40 वर्ष के हैं।
आपके पास 18-20 कार्य वर्ष शेष हैं।
यह एक बड़ा कोष बनाने के लिए पर्याप्त है।
लेकिन सेवानिवृत्ति योजना में देरी न करें।
सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग एसआईपी शुरू करें।
आप स्थिरता के लिए पीपीएफ रख सकते हैं।
लेकिन केवल पीपीएफ पर निर्भर न रहें।
यह लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।
सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें।
फ्लेक्सी कैप, लार्ज कैप और मल्टी-कैप फंड अच्छे काम करते हैं।
20,000-25,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।
हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें।
इसे बच्चे के लक्ष्य के साथ मिलाने से बचें।
अलग-अलग फ़ोलियो और उद्देश्य रखें।
आपातकालीन निधि अनिवार्य है
सभी के पास आपातकालीन निधि होनी चाहिए।
कम से कम 6 महीने के खर्चों का हिसाब रखना चाहिए।
लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत बैंक में रखें।
इसे इक्विटी में निवेश नहीं करना चाहिए।
आपातकालीन निधि लक्ष्यों के लिए नहीं है।
यह केवल अप्रत्याशित घटनाओं के लिए है।
स्वास्थ्य, नौकरी छूटना, या घर की मरम्मत - किसी भी स्थिति में।
स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा
फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।
10-15 लाख रुपये का कवरेज आपके परिवार के लिए अच्छा है।
केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें।
अलग से टर्म इंश्योरेंस भी लें।
कवरेज वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।
यह केवल सुरक्षा के लिए होना चाहिए।
कोई यूलिप नहीं, कोई एंडोमेंट नहीं, कोई मनी-बैक नहीं।
अगर आपके पास ऐसी कोई एलआईसी या यूलिप योजना है, तो उसे अभी सरेंडर कर दें।
एसआईपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
टर्म इंश्योरेंस कम लागत वाला और पूरी तरह से सुरक्षा प्रदान करता है।
एसेट एलोकेशन रणनीति
सफलता के लिए सही एसेट एलोकेशन ज़रूरी है।
आपकी उम्र 40 साल है, इसलिए इक्विटी में 60-70% निवेश होना चाहिए।
डेट एलोकेशन 20-30% हो सकता है।
गोल्ड या मल्टी-एसेट फंड के लिए 5-10% निवेश रखें।
यह संतुलन पोर्टफोलियो को स्थिर और बढ़ता हुआ रखता है।
पूरी तरह से आक्रामक या पूरी तरह से सुरक्षित निवेश न करें।
सभी एसेट क्लास का मिश्रण शांति और विकास देता है।
सीएफपी वाले रेगुलर फंड क्यों बेहतर हैं?
डायरेक्ट फंड मार्गदर्शन नहीं देते।
बाज़ार में गिरावट के दौरान आपको सहारा नहीं मिलेगा।
एमएफडी और सीएफपी के ज़रिए रेगुलर प्लान सलाह देते हैं।
वे नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन भी करते हैं।
इससे भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद मिलती है।
एक प्रमाणित योजनाकार लक्ष्य-आधारित सुझाव देता है।
लागत में अंतर कम होता है।
लेकिन लाभ बड़े और दीर्घकालिक होते हैं।
स्वयं प्रयोग करने के बजाय मार्गदर्शन चुनें।
इन लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।
वे बाजार को मात नहीं देते।
गिरावट के दौरान उनका प्रदर्शन खराब होता है।
कोई सुरक्षा या समय पर कार्रवाई नहीं की जाती।
भारतीय बाजार में सक्रिय फंड बेहतर हैं।
उनके पास कुशल फंड मैनेजर हैं।
ये मैनेजर बाजार के अनुसार रणनीति बदलते हैं।
इससे बेहतर रिटर्न और कम नुकसान होता है।
इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन रिटर्न कम होता है।
वेतन वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ
हर साल आपका वेतन बढ़ सकता है।
इस बढ़ोतरी का उपयोग SIP बढ़ाने के लिए करें।
केवल जीवनशैली न बढ़ाएँ।
हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
इस तरह आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ेगी।
इसके अलावा, अतिरिक्त आय से पर्सनल लोन का भुगतान तेज़ी से करें।
फिर रिटायरमेंट SIP में और बढ़ोतरी करें।
टैक्स प्लानिंग ऑप्टिमाइज़ेशन
आप पहले से ही PPF में निवेश करते हैं।
आप धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं।
धारा 24 के तहत होम लोन के ब्याज का भी दावा करें।
म्यूचुअल फंड्स को समझदारी से भुनाएँ।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड्स पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
टैक्स बचाने के लिए निकासी को वर्षों में बाँटें।
अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करते रहें
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
फंड के प्रदर्शन और जोखिम के स्तर की जाँच करें।
खराब फंड्स को बदलें।
यदि हो सके तो SIP की राशि बढ़ाएँ।
सुनिश्चित करें कि प्रत्येक लक्ष्य सही दिशा में हो।
यदि परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य से भटक जाता है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
सभी ऋणों, बीमा और दस्तावेज़ों पर नियमित रूप से नज़र रखें।
भावनात्मक खर्च पर ध्यान दें।
गैजेट्स या यात्रा के लिए अनावश्यक ईएमआई से बचें।
लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, साथियों के दबाव पर नहीं।
अपने बच्चे को पैसे के मूल्यों के बारे में कम उम्र से ही सिखाएँ।
अपनी जीवनशैली अपनी आय से कम रखें।
पहले बचत करें, फिर खर्च करें।
योजना बनाने में अपने जीवनसाथी को शामिल करें।
धन नियोजन एक संयुक्त प्रयास होना चाहिए।
जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर चर्चा करें।
सुनिश्चित करें कि दोनों एकमत हों।
निवेश संबंधी अपडेट में जीवनसाथी को शामिल करें।
दस्तावेज़ दोनों के लिए सुलभ रखें।
मज़बूत योजना बनाने के लिए चेकलिस्ट
आपातकालीन निधि बनाएँ: 6 महीने
पर्सनल लोन जल्दी चुकाएँ
कर लाभ के लिए होम लोन जारी रखें
शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए SIP शुरू करें
हर साल SIP बढ़ाएँ
टर्म और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ
हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
MFD और CFP के ज़रिए निवेश करें
ULIP, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें
भावनात्मक और आवेगपूर्ण खर्च से बचें
अंततः
आपकी कमाई की क्षमता अच्छी है।
आपने PPF शुरू किया है और यह एक अच्छा संकेत है।
अब अपने बच्चे और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक योजना बनाएँ।
लक्ष्यों को अलग और स्पष्ट रखें।
निवेश धीरे-धीरे और लगातार बनाएँ।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर मार्गदर्शन देगा।
कार्रवाई में देरी न करें। चरण-दर-चरण शुरुआत करें।
दीर्घकालिक सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करें, न कि अल्पकालिक रिटर्न पर।
आप अपने बच्चे को एक मज़बूत भविष्य दे सकते हैं।
आप एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति का आनंद भी ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2025
Asked on - Jun 30, 2025English
मैं 40 वर्ष का हूँ और मेरा वेतन 2 लाख प्रति माह है और पीपीएफ 1.5 लाख प्रति माह है। मेरा एक बच्चा है और वह 7 साल का है और मेरे पास 2 ऋण हैं, 1 गृह ऋण है और 2 व्यक्तिगत ऋण हैं, दोनों 25 लाख और 10 लाख हैं। मुझे मेरे बच्चे के भविष्य और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छी वित्तीय योजना का सुझाव दें और मैं एक खुशहाल सेवानिवृत्ति जीवन चाहता हूं।
Ans: आप हर महीने 2 लाख रुपये कमा रहे हैं।
आपकी एक बेटी भी है जो 7 साल की है।
आप PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये जमा कर रहे हैं।
आप दो लोन मैनेज कर रहे हैं - होम लोन (25 लाख रुपये) और पर्सनल लोन (10 लाख रुपये)।
वित्तीय सुरक्षा के लिए अपना रास्ता तय करने का यह अच्छा समय है।
आइए अपनी बेटी के भविष्य और अपने शांतिपूर्ण रिटायरमेंट के लिए चरण-दर-चरण योजना बनाएं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
2 लाख रुपये का वेतन एक मजबूत आधार है।
PPF स्थिर और कर-मुक्त रिटायरमेंट बचत के लिए अच्छा है।
दो लोन चल रहे हैं और उन्हें संरचित पुनर्भुगतान की आवश्यकता है।
आपका एक बच्चा है जिसे 10 साल बाद सहायता की आवश्यकता होगी।
आपने बचत और जिम्मेदारियों में पहल की है।
यह एक बहुत अच्छी शुरुआत है।
नकदी प्रवाह स्पष्टता और बजट योजना
मासिक खर्चों पर सटीक नज़र रखें।
खर्चों को ज़रूरतों, इच्छाओं और बचत के हिसाब से बाँटें।
सुनिश्चित करें कि आय का कम से कम 30% बचत में जाए।
EMI के दबाव के कारण ज़्यादा खर्च करने से बचें।
आपको उच्च-मूल्य बचत को प्राथमिकता देनी चाहिए।
जीवनशैली में वृद्धि को आय वृद्धि से कम रखें।
ऋणों को प्रभावी ढंग से संभालना
गृह ऋण दीर्घकालिक होता है और इसमें कर लाभ मिलता है।
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज ज़्यादा होता है। पहले इसे चुकाएँ।
अभी कोई नया ऋण लेने से बचें।
व्यक्तिगत ऋण के लिए EMI बढ़ाएँ या आंशिक भुगतान करें।
गृह ऋण जारी रखा जा सकता है, लेकिन अवधि बढ़ाने से बचें।
ऋण की EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
व्यक्तिगत ऋण से जल्दी मुक्त होना ज़रूरी है।
बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपकी बेटी अभी 7 साल की है।
उसे 10 साल बाद धन की ज़रूरत होगी।
भविष्य के मूल्य का अनुमान लगभग 30-40 लाख रुपये (मुद्रास्फीति समायोजित) लगाएँ।
सिर्फ़ PPF ही पर्याप्त नहीं होगा।
म्यूचुअल फंड में हर महीने निवेश करना शुरू करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
इन फंड के लाभ:
पेशेवर फंड प्रबंधन।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न।
अस्थिर बाजारों में लगातार प्रदर्शन।
इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं।
वे गिरते बाजारों में सुरक्षा नहीं देते।
साथ ही, डायरेक्ट प्लान से बचें। वे सस्ते लगते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं देते।
सही फंड मिक्स के लिए CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें।
बच्चे की शिक्षा के लिए कैसे निवेश करें
एक समर्पित लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ।
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।
जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, फंड को धीरे-धीरे डेट में ले जाएँ।
हर साल पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।
SIP का उपयोग करें ताकि बाजार के उतार-चढ़ाव का आप पर असर न पड़े।
बिना निकाले 10 साल तक निवेशित रहें।
खुशहाल रिटायरमेंट की योजना बनाना
आप अभी 40 वर्ष के हैं। आपके पास 18-20 साल काम करने के लिए हैं।
उसके बाद, आय बंद हो जाएगी।
खर्च जारी रहेंगे और बढ़ेंगे।
आपको रिटायरमेंट में मासिक आय की आवश्यकता है।
अनुमान है कि रिटायरमेंट में आपको 60,000 रुपये मासिक की आवश्यकता हो सकती है।
यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा।
इसका मतलब है कि आपको बड़ी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है।
केवल PPF से यह राशि नहीं मिलेगी।
रिटायरमेंट के लिए हर महीने अलग से निवेश करना शुरू करें।
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड और SIP का उपयोग करें।
बैलेंस्ड एडवांटेज और इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ें।
ये कुछ सुरक्षा के साथ बेहतर विकास देते हैं।
रिटायरमेंट पर:
म्यूचुअल फंड निकासी का समझदारी से उपयोग करें।
एन्युइटी से बचें। वे पैसे को लॉक कर देते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें। वे जोखिम का प्रबंधन नहीं करते हैं।
आपको सक्रिय प्रबंधन और उम्र बढ़ने के साथ फंड स्विचिंग की आवश्यकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस मार्ग पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि और बीमा सुरक्षा
कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें।
FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड ठीक है। यह रिटर्न के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है। साथ ही, सबसे पहले अपने परिवार की सुरक्षा करें: अपने लिए टर्म इंश्योरेंस। कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए। 1.5 करोड़ रुपये बेसिक है। अपनी रिटायरमेंट की उम्र तक इसे जारी रखें। स्वास्थ्य बीमा: बच्चे सहित पूरे परिवार के लिए। कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर। इस तरह आपकी बचत चिकित्सा आवश्यकताओं के दौरान अछूती रहती है। पीपीएफ का उपयोग और अपेक्षाएं पीपीएफ स्थिर, कर-मुक्त, दीर्घकालिक उपकरण है। सालाना निवेश जारी रखें। लेकिन रिटायरमेंट के लिए केवल पीपीएफ पर निर्भर न रहें। इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है। आप आंशिक रिटायरमेंट सहायता के लिए पीपीएफ का उपयोग कर सकते हैं। मुख्य धन सृजन म्यूचुअल फंड के माध्यम से होना चाहिए। 360 डिग्री प्लानिंग के लिए अन्य सिफारिशें यूएलआईपी या पारंपरिक बीमा योजनाओं में निवेश न करें। अगर आपके पास पहले से ही ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएं।
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।
कोई भी नया LIC या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।
साथ ही:
निवेश के लिए सोना न खरीदें।
सोना सिर्फ़ निजी इस्तेमाल के लिए रखें।
ज़मीन या रियल एस्टेट में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है और रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
सही दृष्टिकोण से संपत्ति का निर्माण करें
शिक्षा, रिटायरमेंट, घर और छुट्टियों के लिए वित्तीय लक्ष्य तय करें।
राशि और समयसीमा तय करें।
हर एक के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
हर साल CFP के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
हर बार सैलरी बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
योजना पर टिके रहें। बाज़ार की चाल से घबराएँ नहीं।
संपत्ति धीरे-धीरे और लगातार बनती है।
अनुमान लगाने से नहीं, बल्कि योजना बनाने और अनुशासित रहने से।
कर जागरूकता और दक्षता
अगर म्यूचुअल फंड को लंबे समय तक रखा जाए, तो उसमें कर दक्षता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:
10 लाख रुपये से ज़्यादा का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% टैक्स लगता है
STCG पर 20% टैक्स लगता है
डेट फंड:
आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है
इसलिए म्यूचुअल फंड के लिए हमेशा लॉन्ग टर्म होल्डिंग को प्राथमिकता दें।
बार-बार खरीदने और बेचने से बचें।
साथ ही, टैक्स सेविंग के लिए PPF जारी रखें।
ELSS का इस्तेमाल तभी करें जब आपको अतिरिक्त टैक्स सेविंग की ज़रूरत हो।
लेकिन ELSS का इस्तेमाल सिर्फ़ 3 साल के लॉक-इन के लिए न करें।
ग्रोथ के लिए लंबी अवधि का नज़रिया रखें।
हर साल प्रगति की समीक्षा कैसे करें
साल में एक बार नेटवर्थ की समीक्षा करें।
लोन, निवेश, बीमा और खर्चों की जाँच करें।
ज़रूरत पड़ने पर म्यूचुअल फंड आवंटन को संतुलित करें।
लक्ष्य की प्रगति की तुलना करें और SIP में बदलाव करें।
वास्तविक खर्चों और नियोजित खर्चों पर नज़र रखें।
इसे सालाना आदत बनाएँ।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।
आपको सब कुछ अकेले करने की ज़रूरत नहीं है।
अंत में
2 लाख रुपये मासिक आय के साथ आपका वित्तीय आधार मज़बूत है।
आपने पहले ही पीपीएफ में बचत शुरू कर दी है और लोन भी ले रहे हैं।
आपका अगला ध्यान इन बातों पर होना चाहिए:
पर्सनल लोन जल्दी से चुकाना
बच्चे और रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करना
बीमा के साथ सुरक्षा करना
आपातकालीन रिजर्व बनाना
लगातार बने रहें और हर रुपये की अच्छी तरह से योजना बनाएं।
इस तरह, आपके बच्चे का भविष्य उज्ज्वल होगा।
और आपकी रिटायरमेंट शांतिपूर्ण और खुशहाल होगी।
जोखिम भरे शॉर्टकट से बचें।
विकास के लिए प्रॉपर्टी या सोने में निवेश करने से बचें।
फैंसी इंश्योरेंस-कम-इन्वेस्टमेंट प्लान के झांसे में न आएं।
स्मार्ट, लॉन्ग-टर्म, लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड रणनीति के साथ बने रहें।
अगर आप चरण-दर-चरण कार्यान्वयन योजना चाहते हैं, तो
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
वे मार्गदर्शन करेंगे, निगरानी करेंगे और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी एक बेटी भी है जो 7 साल की है।
आप PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये जमा कर रहे हैं।
आप दो लोन मैनेज कर रहे हैं - होम लोन (25 लाख रुपये) और पर्सनल लोन (10 लाख रुपये)।
वित्तीय सुरक्षा के लिए अपना रास्ता तय करने का यह अच्छा समय है।
आइए अपनी बेटी के भविष्य और अपने शांतिपूर्ण रिटायरमेंट के लिए चरण-दर-चरण योजना बनाएं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
2 लाख रुपये का वेतन एक मजबूत आधार है।
PPF स्थिर और कर-मुक्त रिटायरमेंट बचत के लिए अच्छा है।
दो लोन चल रहे हैं और उन्हें संरचित पुनर्भुगतान की आवश्यकता है।
आपका एक बच्चा है जिसे 10 साल बाद सहायता की आवश्यकता होगी।
आपने बचत और जिम्मेदारियों में पहल की है।
यह एक बहुत अच्छी शुरुआत है।
नकदी प्रवाह स्पष्टता और बजट योजना
मासिक खर्चों पर सटीक नज़र रखें।
खर्चों को ज़रूरतों, इच्छाओं और बचत के हिसाब से बाँटें।
सुनिश्चित करें कि आय का कम से कम 30% बचत में जाए।
EMI के दबाव के कारण ज़्यादा खर्च करने से बचें।
आपको उच्च-मूल्य बचत को प्राथमिकता देनी चाहिए।
जीवनशैली में वृद्धि को आय वृद्धि से कम रखें।
ऋणों को प्रभावी ढंग से संभालना
गृह ऋण दीर्घकालिक होता है और इसमें कर लाभ मिलता है।
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज ज़्यादा होता है। पहले इसे चुकाएँ।
अभी कोई नया ऋण लेने से बचें।
व्यक्तिगत ऋण के लिए EMI बढ़ाएँ या आंशिक भुगतान करें।
गृह ऋण जारी रखा जा सकता है, लेकिन अवधि बढ़ाने से बचें।
ऋण की EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
व्यक्तिगत ऋण से जल्दी मुक्त होना ज़रूरी है।
बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपकी बेटी अभी 7 साल की है।
उसे 10 साल बाद धन की ज़रूरत होगी।
भविष्य के मूल्य का अनुमान लगभग 30-40 लाख रुपये (मुद्रास्फीति समायोजित) लगाएँ।
सिर्फ़ PPF ही पर्याप्त नहीं होगा।
म्यूचुअल फंड में हर महीने निवेश करना शुरू करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
इन फंड के लाभ:
पेशेवर फंड प्रबंधन।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न।
अस्थिर बाजारों में लगातार प्रदर्शन।
इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं।
वे गिरते बाजारों में सुरक्षा नहीं देते।
साथ ही, डायरेक्ट प्लान से बचें। वे सस्ते लगते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं देते।
सही फंड मिक्स के लिए CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें।
बच्चे की शिक्षा के लिए कैसे निवेश करें
एक समर्पित लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ।
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।
जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, फंड को धीरे-धीरे डेट में ले जाएँ।
हर साल पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।
SIP का उपयोग करें ताकि बाजार के उतार-चढ़ाव का आप पर असर न पड़े।
बिना निकाले 10 साल तक निवेशित रहें।
खुशहाल रिटायरमेंट की योजना बनाना
आप अभी 40 वर्ष के हैं। आपके पास 18-20 साल काम करने के लिए हैं।
उसके बाद, आय बंद हो जाएगी।
खर्च जारी रहेंगे और बढ़ेंगे।
आपको रिटायरमेंट में मासिक आय की आवश्यकता है।
अनुमान है कि रिटायरमेंट में आपको 60,000 रुपये मासिक की आवश्यकता हो सकती है।
यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा।
इसका मतलब है कि आपको बड़ी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है।
केवल PPF से यह राशि नहीं मिलेगी।
रिटायरमेंट के लिए हर महीने अलग से निवेश करना शुरू करें।
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड और SIP का उपयोग करें।
बैलेंस्ड एडवांटेज और इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ें।
ये कुछ सुरक्षा के साथ बेहतर विकास देते हैं।
रिटायरमेंट पर:
म्यूचुअल फंड निकासी का समझदारी से उपयोग करें।
एन्युइटी से बचें। वे पैसे को लॉक कर देते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें। वे जोखिम का प्रबंधन नहीं करते हैं।
आपको सक्रिय प्रबंधन और उम्र बढ़ने के साथ फंड स्विचिंग की आवश्यकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस मार्ग पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि और बीमा सुरक्षा
कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें।
FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड ठीक है। यह रिटर्न के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है। साथ ही, सबसे पहले अपने परिवार की सुरक्षा करें: अपने लिए टर्म इंश्योरेंस। कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए। 1.5 करोड़ रुपये बेसिक है। अपनी रिटायरमेंट की उम्र तक इसे जारी रखें। स्वास्थ्य बीमा: बच्चे सहित पूरे परिवार के लिए। कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर। इस तरह आपकी बचत चिकित्सा आवश्यकताओं के दौरान अछूती रहती है। पीपीएफ का उपयोग और अपेक्षाएं पीपीएफ स्थिर, कर-मुक्त, दीर्घकालिक उपकरण है। सालाना निवेश जारी रखें। लेकिन रिटायरमेंट के लिए केवल पीपीएफ पर निर्भर न रहें। इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है। आप आंशिक रिटायरमेंट सहायता के लिए पीपीएफ का उपयोग कर सकते हैं। मुख्य धन सृजन म्यूचुअल फंड के माध्यम से होना चाहिए। 360 डिग्री प्लानिंग के लिए अन्य सिफारिशें यूएलआईपी या पारंपरिक बीमा योजनाओं में निवेश न करें। अगर आपके पास पहले से ही ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएं।
बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।
कोई भी नया LIC या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।
साथ ही:
निवेश के लिए सोना न खरीदें।
सोना सिर्फ़ निजी इस्तेमाल के लिए रखें।
ज़मीन या रियल एस्टेट में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है और रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
सही दृष्टिकोण से संपत्ति का निर्माण करें
शिक्षा, रिटायरमेंट, घर और छुट्टियों के लिए वित्तीय लक्ष्य तय करें।
राशि और समयसीमा तय करें।
हर एक के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
हर साल CFP के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
हर बार सैलरी बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
योजना पर टिके रहें। बाज़ार की चाल से घबराएँ नहीं।
संपत्ति धीरे-धीरे और लगातार बनती है।
अनुमान लगाने से नहीं, बल्कि योजना बनाने और अनुशासित रहने से।
कर जागरूकता और दक्षता
अगर म्यूचुअल फंड को लंबे समय तक रखा जाए, तो उसमें कर दक्षता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:
10 लाख रुपये से ज़्यादा का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% टैक्स लगता है
STCG पर 20% टैक्स लगता है
डेट फंड:
आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है
इसलिए म्यूचुअल फंड के लिए हमेशा लॉन्ग टर्म होल्डिंग को प्राथमिकता दें।
बार-बार खरीदने और बेचने से बचें।
साथ ही, टैक्स सेविंग के लिए PPF जारी रखें।
ELSS का इस्तेमाल तभी करें जब आपको अतिरिक्त टैक्स सेविंग की ज़रूरत हो।
लेकिन ELSS का इस्तेमाल सिर्फ़ 3 साल के लॉक-इन के लिए न करें।
ग्रोथ के लिए लंबी अवधि का नज़रिया रखें।
हर साल प्रगति की समीक्षा कैसे करें
साल में एक बार नेटवर्थ की समीक्षा करें।
लोन, निवेश, बीमा और खर्चों की जाँच करें।
ज़रूरत पड़ने पर म्यूचुअल फंड आवंटन को संतुलित करें।
लक्ष्य की प्रगति की तुलना करें और SIP में बदलाव करें।
वास्तविक खर्चों और नियोजित खर्चों पर नज़र रखें।
इसे सालाना आदत बनाएँ।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।
आपको सब कुछ अकेले करने की ज़रूरत नहीं है।
अंत में
2 लाख रुपये मासिक आय के साथ आपका वित्तीय आधार मज़बूत है।
आपने पहले ही पीपीएफ में बचत शुरू कर दी है और लोन भी ले रहे हैं।
आपका अगला ध्यान इन बातों पर होना चाहिए:
पर्सनल लोन जल्दी से चुकाना
बच्चे और रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करना
बीमा के साथ सुरक्षा करना
आपातकालीन रिजर्व बनाना
लगातार बने रहें और हर रुपये की अच्छी तरह से योजना बनाएं।
इस तरह, आपके बच्चे का भविष्य उज्ज्वल होगा।
और आपकी रिटायरमेंट शांतिपूर्ण और खुशहाल होगी।
जोखिम भरे शॉर्टकट से बचें।
विकास के लिए प्रॉपर्टी या सोने में निवेश करने से बचें।
फैंसी इंश्योरेंस-कम-इन्वेस्टमेंट प्लान के झांसे में न आएं।
स्मार्ट, लॉन्ग-टर्म, लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड रणनीति के साथ बने रहें।
अगर आप चरण-दर-चरण कार्यान्वयन योजना चाहते हैं, तो
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
वे मार्गदर्शन करेंगे, निगरानी करेंगे और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment